第一篇：風險無小事,合規銘記心

風險無小事，合規銘記心

提到“合規”，大家都不陌生，因為它在我們的工作中一直被反復提及。對于企業來說，合規本身并不能直接為企業增加利潤，但是，通過合規管理可以增強企業的持續競爭力，使風險最小化，增加盈利空間和機會，創造企業價值。對于我們個人來說，合規能讓我們避免犯錯，讓我們的利益得到保護，讓我們去更大化的創造著自己的價值。

我常常想，合規對于我們銀行從業人員，特別是對于我們客戶經理來說，到底意味著什么？是否意味著每項業務認真實地的進行貸前調查？還是意味著每一筆貸款的審慎審批？亦或者意味著貸款發放后嚴格地按照《三個辦法一個指引》進行貸款資金的監控管理？是的，這些是叫合規，卻只是片面的合規，我認為，真正的合規，應當成我們工作中最基本的一個態度，成為我們工作中的一個習慣和自然，深入我們的骨髓，融入我們的血液，被我們時刻銘記在心！很多情況下，合規與不合規，往往只有僅僅的一步之遙。2010年12月發生的齊魯銀行60億元偽造金融票據案，深深震動了銀行界，違規操做，風險監管缺失正是造成這個案件的主因。齊魯銀行的案件發生沒過多久，又發生了溫州信貸員偽造房產證騙取信貸資金1600萬元的惡性案件。種種教訓，歷歷在目，案件敲響的警鐘，余音猶在，驚天大案的發生，往往發于人情，發于習慣，發于合規意識的缺失；一個環節，一個流程，一點小事，一點疏忽，都會引起合規與違規的較量。而在我從事客戶經理期間，也曾發生過一起高風險信貸業務的案例，某食品公司便向我行申請了60萬元的流動資金貸款，我們對該公司進行實地調查后，當時并沒有發現什么異常情況，于是就按照流程，用該公司的機器設備進行了抵押貸款。然而在貸款發放沒多久，就聽聞該公司在民間進行非法集資，并向另外一家支行進行重復性貸款，我們在知曉這一情況后，嚇得一身冷汗，于是馬上采取措施，積極和客戶談判，在努力了好幾天后，終于提前追繳了這筆貸款。貸款雖然追繳了回來，但是依然給了我一個教訓，讓我清醒的認識到，風險無小事，任何一筆貸款，無論金額的大小，都充滿了高風險，在辦理貸款的過程中，稍有疏忽和不慎，就可能帶來極大的損失，甚至可能對我們客戶經理的職業生涯帶來很大的負面影響，所以，合規操作，全面有效的控制風險，才能讓我們常在河邊走卻能不濕鞋。

銀行是個高風險的行業，而站在這些風險最前沿的，就是我們客戶經理。違規的機會是無處不在，它能鉆進你的電話里，還能跑到你的酒杯里。在工作中，我們會面對不同的客戶，有些客戶對我們來說，確實是個挑戰——有誘惑、有羨慕、有感激、有兄弟情、同學誼，更有著放不下的情面與各式各樣的關系。有人說，客戶經理很風光很滋潤，可是，我卻從未輕松過。我想，那些看似風光滋潤的表面，一定在每一個客戶經理骨子里堅持著一種精神，一種底線，一種不渝的品質，那就是他的職業道德，那就是他不為之所動、堅守合規操作的本性。

銀行更是個接觸面很廣的行業，特別是從事客戶經理工作，交流范圍更加廣泛，工作范疇更加寬闊，在這樣一個大環境中，要的就是用什么態度去面對，而合規操作就能讓人在這樣的環境中應付與擺渡。平日面對這樣那樣的條條框框，它們細化到與客戶接觸時的待人接物必須有情亦有理，它們較真到現場審核報表的每一處數據必須準確無誤，每一項工作，似乎合規操作都會“隨風潛入夜，潤物細無聲”。而當我們把合規操作當做很自然很平常的一件事情時，那么，規章制度就不再是教條的操作章程，更不是一堵冷峻的不可靠近的墻。

教訓往往就發生在現實中，發生在身邊，我也時常感悟人的本性與合規操作之間的距離與融合。誠然，人都是利己的，但利己的本性如不加遏制，不加以約束，那么，合規操作只能淪為空談，只能被利己所摧毀。正是因為嚴格在工作中按照制度，按照合規的要求，所以，從入行以來，我一直細致嚴謹的工作，得到了領導和同事們的認可，我慶幸，我的合規操作經受住了多次業務檢查的考驗，我欣慰，我的經辦業務沒有出現一筆不良貸款，我自豪，我的合規意識還得到了客戶的一致理解和好評，并為我帶來了大量的優質客戶。

風險無小事，合規銘記心！我們要守護著心中的那一份凈土，堅守著道德的正義力量，不要讓合規僅僅成為一句口號，僅僅成為一種想法，僅僅成為制度上的那一行行死板的文字！我們要從自身做起，從小事做起，讓合規成為一種習慣，讓合規保護大家，讓合規創造價值！

第二篇：合規無小事

合規無小事

所謂“欲立立人，欲達達人”，做合規文化建設工作，也應該首先做好立人工作。我聯社在合規文化建設工作中，將著力點突出放在“合規員工”特別是新進員工的培養上。

大力推動全員合規文化學習。只有通過學習才能獲得統一的認知，塑造共同的理念，從而將合規精神內化為具體行為，經由整體行為提升為信用社的文化特色。為此，我們要扎實推進合規文化學習，堅持領導班子學習制度，堅持中層管理干部帶頭讀書筆記活動，堅持自學與集中學習相結合。其中，集中學習由各單位推薦（鼓勵員工自薦）業務骨干為授課人員，結合自己崗位進行相關制度、辦法、流程的講解，講授內容必須緊密聯系實際，突出重點，條理清晰，杜絕照本宣科，講課的人首先自己要學透、悟透，既要善于將學習內容融匯貫穿于日常工作細節，又要善于帶動周圍的同志一起學習和提高。自學是要求全體干部職工結合自身崗位，對應知應會規章制度、操作流程。合規部將定期不定期到基層社、各部室檢查驗收學習結果，檢查結果記入合規文化建設得分。通過堅持不懈的全員合規文化學習，力求將合規經營理念、各項規章制度、操作流程入腦入心，為貫徹執行各項規章制度打好基礎。

育新人，用新招。新入社員工猶如一張白紙，跟著什么前輩，練就什么手。為充分發揮優秀前輩的模范作用，也為了確保新入社員工的健康成長，我們應當建立了“由優秀前輩傳、幫、帶新進大學生”機制，從全區選拔出一批工作業績一流、作風品德過硬、一貫熱心帶動新人的同志，對新進大學生實行傳、幫、帶式的崗位培養。由優秀前輩手把手培養新人，傳授技能是一方面，更重要的是一種精神的傳承、傳播。通過優秀前輩的言傳身教，學到全面扎實的工作技能的同時，養成一種高度負責、嚴謹細致的工作作風，一種開拓進取、奮勇爭先、永不言敗的精神境界。這等于是在為我們信用社的長久健康發展儲備“合規”人才，儲備“亮劍”精神。

營造合規氛圍。氛圍，即風氣，環境，對事物發展的趨勢和成敗起到至關重要的作用。但是我們現在恰恰缺少良好的合規氛圍。從現實中看，大多數人的不執行制度只是出于怕麻煩、圖簡單、圖方便的心態，或是認為上有政策下有對策，認為如果完全遵守規則工作就沒法開展了。他們太自信于所謂的大案要案不會出現自己的身邊了。甚至部分領導也抱著這種觀念：不出事什么都好。但恰恰是這種錯誤的心態營造出了一種十分危險的氛圍：不管合不合規，只要不出事就行。實際上要出的事就一定隱藏在這種氛圍中！

這不由的讓我想到著名的“海恩法則”：每一起嚴重事故的背后，必然有29次輕微事故和300起未遂先兆以及1000起事故隱患。要想消除這一起嚴重事故，就必須把這1000多起事故隱患控制住。

海恩法則強調兩點：一是事故的發生是量的積累的結果；二是再好的技術，再完美的規章，在實際操作層面，也無法取代人自身的素質和責任心。對信用社來說這是一種警示，它說明任何一起事故都是有原因的，并且是有征兆的；它同時說明安全運營是可以控制的，事故是可以避免的。

今年四月份，正是發放糧補的高峰時期。一位客戶拿著糧食直補的存折到我區某信用社來取錢，但是卻不知道密碼，他說反正都是村里發的補貼，要求我們告訴他。我耐心向他解釋，我們的柜臺人員規定都是以維護客戶利益為出發點，不能為客戶代辦業務。但是，這位客戶仍然很不理解，并揚言說是網點工作人員故意刁難他。雖然心存委屈，但我們的的員工知道要遵守制度，也更清楚違規的后果。事后，當有客戶因丟失存折前來辦理掛失手續的時候，才發現，這個存折賬號正是先前那位客戶想要冒領的。這件小事告訴我們：“合規”不但與我們息息相關，并且，它就在我們身邊，就滲透在每一個數字，每一張傳票，每一個抉擇之中。

在實際工作中，往往大案一出，我們就來個事后諸葛亮：處理責任人，但這時候基本上已經造成嚴重損失且難以挽回了。但是，假如我們有一個“人人自覺合規，事事講求合規，合規無小事”的工作氛圍，那么，他的領導就會早發覺早制止，他的同事就會早發覺早提醒，也許就不會出這個案子了。

要想不出事故，就必須要控制住事故發生之前的那“1000多起事故隱患”，破除 “不管合不合規，只要不出事就行”的錯誤觀念，從上到下積極營造“人人重視合規，時時事事講求合規”良好合規氛圍。

我們必須通過培訓學習、各種宣傳活動、領導層的率先垂范、嚴格有效的合規績效考核制度、合規問責制度、誠信舉報制度等多種措施來讓員工臵身于合規文化氛圍，時時事事不忘合規，以合規為榮，違規為恥，將合規融入到自己的日常行為規范中，融入到每一筆業務的操作規范中，融入到對客戶負責、對自己負責、對信用社負責的積極態度中，最終將合規精神內化整體行為，上升為合規文化。

第三篇：合規無小事

運營部沈泳吉

合規無小事

某客戶李某拿著存折到某信用社王某的柜臺前辦理支取200元的現金業務，當柜員王某把2張100元交給客戶李某時，李某退還給柜員王某并要求兌換20元散鈔，柜員王某按客戶要求把10張20元和2張100元以及客戶存折交給了客戶，并沒有對該項業務進行確認和語言確認。當營業終了時，柜員王某發現現金短款200元，在核對交易憑證和監控錄像多次后，才確認了是在辦理客戶李某200元現金提取交易時，把10張20元散鈔和2張100元都交易給了客戶李某，因而造成了短款。在對客戶進行追討過程，由于監控錄像并沒有相關的對話，導致客戶幾度不承認多收錢的事實，最后在監控錄像慢放中清楚攝錄客戶拿取了10張20元和2張100元的事實下，客戶才同意歸還200元。

在上面的案例中，柜員王某在交易現金時，一沒有核對金額與交易憑證是否相符、二沒有與客戶進行業務確認。這些都是我們日常工作中的小事、小細節，然而就是這些細節、小事的不注意，導致了合規問題的發生。回想我們剛進來工作的時候，我們的同事和領導會交給我們在辦理業務的一些小技巧，例如在辦理業務時以語言和客戶確認存取金額的多少、辦理的業務類型，查看交易憑證與現金是否相符等等。平時我們上班下班，日復一日辦理每筆業務，久而久之，習以為常，容易產生麻痹思想。一放松一麻痹，合規案件就有可能發生。

成功之道，不能憑主觀臆想，不能有漏洞，不能疏忽微小細節。放到農村信用社合規經營管理中來，即為合規無小事，我們要時刻保

運營部沈泳吉

持警惕的心理、事事合規、時時合規。俗間有“抓大放小”之說，這句話若用在農村信用社合規管理中則大錯特錯。農信社要更好地生存和發展，合規管理“大小”皆須抓。

第四篇：風險無小事,合規成久遠

風險無小事，合規成久遠

——學案例、知禁令、重操守

波蘭作家萊蒙特曾說“世界上的一切都必須按照一定的規矩、秩序各就各位”。我們老百姓對此表述得更加直白——國有國法，家有家規。沒有“紅燈停綠燈行”的秩序，就沒有行人生命的保障；沒有公平透明的規則，就沒有競技比賽的順利進行；沒有完善的法律法規，就沒有社會的長治久安。尤其是在我們金融行業，沒有規章制度和風險防控，那后果將不堪設想。

孔子有言：“虎兕出于柙，龜玉毀于櫝中，誰之過與？”猛獸從籠子里出來傷人，名貴的玉在盒子里就損壞了，這是誰的錯呢？乃管理不善之過與。我們作為銀行從業者，每天和現金、重要單證打交道，如若對之管理不善、不按規定辦理業務，那將會造成極其嚴重的后果。著名的巴林銀行倒閉事件，想必大家都非常熟知，一個連伊麗莎白女王都給予信賴的英國老牌貴族銀行，就因為職員未經授權認購期貨并掩蓋風險這一違規操作行為，頃刻間破產了。罪魁禍首尼克?里森入獄后這樣說：“其實巴林銀行遲早會倒閉，所有人都被授予很大的自主權以求生財之道，而規章制度和風險管理卻一塌糊涂。”由此可見，合規管理是多么地重要。同樣，如果在工作當中，以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，必將造就“說起來重要、做起來次要、忙起來忘掉”的現象。所以說，合規文化約束著、保護著我們；合規制度不是“緊箍咒”，而是“安全帶”。銀行制度都是血的教訓和沉痛的代價換來的，我們在制度執行上絕不能打折扣、存僥幸。

今年的“3?15”晚會上，播出了這樣的畫面：一位暗訪的中央電視臺記者，拿著一張網上買來的失效身份證，來到建行北京分行要求開戶辦卡。柜員林森通過仔細甄別核對，馬上覺察出了問題，禮貌地回絕了辦理。這短短幾分鐘的畫面迅速在網絡上傳開，林森認真嚴謹的工作作風令人稱贊，而建行合規操作、嚴防風險的形象也更加深入人心了。在經濟飛速發展的今天，金融業受到了市場經濟的猛烈沖擊，也受到了社會各界的廣泛關注和監督。3·15的晚會的事件，透過媒體視角，給我們銀行人再次敲響了警鐘，讓我們看到了“穩健經營、守法經營”這條必須堅守的經營底線。開戶事雖小，責任大如天。而在我們的身邊，又何嘗沒有這樣的例子呢？我就曾遇到過一個險些被網絡詐騙盜取財產的客戶，來到柜臺要求辦理網銀，我察覺其神色以及接聽電話的內容有問題，便詢問其開網銀用途，后一步步幫助客戶挽回了損失。所以說，合規是一種美德，利己、利他。

展開合規文化的長卷，我們身邊有無數正在用實際行動豐富著合規文化，默默奉獻、潤物無聲的一線人員。他們將合規融入工作，讓合規成為自然，他們嚴格按照規章制度，微笑辦理每一筆業務；他們面對金錢毫不動心，面對誘惑意志堅定，他們把職責當成使命，把規范當成財富；他們用行動告訴我們，干一行、愛一行，專一行、精一行；他們把敬業奉獻的精神寫在人生奮斗的旗幟上，平凡的崗位同樣能創造輝煌。

合規是一種長久的習慣，而不是一次應付的僥幸；合規是發展的保障，而不是前進的枷鎖；合規是開花結果所需要的土壤，而不是束縛飛翔的風箏線。讓我們知禁令，重操守；讓我們懂分寸，守規矩。

金融行業制度嚴，禁令規則留心間，風險從來無小事，合規才能成久遠！

第五篇：風險無小事,合規心中留

風險無小事，合規心中留

前段時間，聯社組織我們進行了“員工行為管理年”活動的相關培訓，雖然培訓時間只有短短的一天，但有關合規行為的知識卻給我留下了深刻的印象。

身為金融行業的一員，從剛開始進入農信社以來，就一直被灌輸著各種防范金融風險的知識。從最基本的業務流程，到反洗錢的監控報告制度，從內控的監督，到金融行業相關的法律法規，每一個環節，看似平常，卻都有可能隱藏著巨大的風險。可以毫不夸張地說，金融行業，是一個高風險的行業。

正是因為風險大，所以需要強調合規文化的建設。合規文化，是歷史教訓給我們留下的寶貴財富，是前輩們經過數十年探索得到的經驗教訓的深刻總結，是預防金融風險的不二法寶。掌握合規知識，對于保護自己，締造良好的金融秩序，都是必不可少的。這要求我們在平常的工作中，不僅要熟悉自己的業務知識與技能，更要牢記內控制度的具體規定；不僅要了解業務中可能存在的風險點，更要將合規行為養成習慣。

要做到這些，誠然是不容易的。首先，金融行業是一個不斷創新以滿足客戶需求的行業，新的知識新的業務不斷涌現。新的發展，也帶來了新的風險，這就意味著我們要不斷加強學習，不斷提高自己防范風險的能力，與時俱進，保持旺盛的學習能力。其次，客戶的不理解有時候也會造成我們堅持合規行為的巨大壓力。例如，現金打款一萬以上，要出示并復印身份證；取現五萬及以上，要核查身份證信息；查詢自己的賬戶信息，要身份證。。雖然我們是為了客戶的資金安全著想，但有的客戶卻會因為著急辦事，對你軟磨硬泡，甚至無理取鬧。這個時候，你的內心也許會動搖。還有，人自身的惰性和貪念更是我們的大敵。當長時間沒有遇到風險業務，或者沒有外界的稽核，我們很可能放松警惕；當手中握有一定的權利又面對著各種誘惑的時候，我們也許會抱著“沒什么”的僥幸心理。

但身邊的案例時刻敲響著警鐘，近幾年來，我們周圍也發生了一些違法違紀的事情，其中有的可能只是小小的疏忽，就給自己造成了不良的后果。“十案九違規”，在那些違規的人當中，有幾個不是抱著僥幸心理呢？有幾個不是在小事上栽了跟頭，然后一步一步滑向深淵呢？這不得不讓我們感慨：風險無小事！要預防風險，必須從源頭抓起，必須防微杜漸。在面對壓力和誘惑的時候，我們必須牢記自己的底線，那就是合規。合規不是空口白話，不是印在紙上的一行行文字，而是融入在我們每個操作流程中的保護盾。它與我們每個柜臺，每個信貸，每個會計，每個管理人員息息相關，它更牽涉著我們農信社的百年發展大計，是我們信合文化不可或缺的重要部分。將合規知識牢記心中，將合規行為養成習慣，將合規文化融入血液，是每個信合人應該追求的境界！

風險無小事，合規心中留。讓我們伴隨著合規建設的腳步，共筑信合美好的明天！