第一篇：風(fēng)險(xiǎn)提示心得 內(nèi)控合規(guī)無(wú)小事

內(nèi)控合規(guī)無(wú)小事

--“同業(yè)單位賬戶出現(xiàn)巨額資金缺口風(fēng)險(xiǎn)”的認(rèn)識(shí)與學(xué)習(xí)心得

近期通過(guò)學(xué)習(xí)總行下發(fā)的《風(fēng)險(xiǎn)提示》，通報(bào)了同業(yè)個(gè)別單位賬戶出現(xiàn)巨額資金缺口的案例。近一時(shí)期，多家商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，表現(xiàn)出多家商業(yè)銀行內(nèi)部控制“失控”程度令人吃驚，內(nèi)部管理混亂，基層內(nèi)部控制基本失效，人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡漠，無(wú)視規(guī)章制度的存在。在風(fēng)險(xiǎn)提示中，某商業(yè)銀行工作人員的表現(xiàn)令人痛心，作案過(guò)程毫無(wú)顧忌，令人觸目驚心、難以置信, 同時(shí)也再次給我們的業(yè)務(wù)合規(guī)性和規(guī)章制度的執(zhí)行力度敲響了警鐘。

此次《風(fēng)險(xiǎn)提示》的事件從表面上看是銀行的個(gè)別員工利用職務(wù)便利非法挪用公司客戶賬戶資金，但從深層次來(lái)看此次事件表現(xiàn)出的是該銀行內(nèi)控制度的失效，以人情代替規(guī)章制度，操作業(yè)務(wù)無(wú)合規(guī)原則，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，進(jìn)而給銀行信譽(yù)和社會(huì)形象帶來(lái)了不利影響。銀行的信譽(yù)是銀行生存的根本，而案件的發(fā)生，會(huì)引發(fā)社會(huì)對(duì)銀行的不信任感，使客戶懷疑銀行誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)和服務(wù)水平。所以我們要把制度的執(zhí)行、操作的合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)的把控做成一個(gè)內(nèi)控的常態(tài)化來(lái)抓。

作為一名金融從業(yè)者，同時(shí)作為一名銀行公司業(yè)務(wù)賬戶崗的柜員，尤其是作為一名高新支行賬戶崗的柜員來(lái)說(shuō)，切身的體會(huì)，使我深感責(zé)任重大。首先，加強(qiáng)規(guī)章制度、法律、法規(guī)的學(xué)習(xí)，“沒(méi)有規(guī)矩不成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更熱情、周到、專業(yè)、快捷、創(chuàng)新、個(gè)性、尊享的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的公司客戶，贏得更好的社會(huì)形象，而這一切都需要健全的規(guī)章制度來(lái)做基礎(chǔ)。而作為臨柜人員，我們不僅要對(duì)各類規(guī)章制度知其然，還要知其所以然。在事件中，辦理虛假凍結(jié)，出具虛假凍結(jié)單，肆意挪用客戶資金，這種完全無(wú)視規(guī)章制度的行為，不僅是一起經(jīng)濟(jì)刑事案件，而且損壞了銀行的利益與聲譽(yù)，給社會(huì)帶來(lái)不利影響。對(duì)賬戶崗來(lái)說(shuō)，賬戶性質(zhì)的不同決定資金性質(zhì)的不同，資金的性質(zhì)必須專款專用，堅(jiān)決杜絕虛假開戶。

其次，加強(qiáng)合規(guī)操作的意識(shí)，并不是常掛在嘴邊的一句空話。任何規(guī)章制度的建立，都不是突然憑空想出來(lái)的，而是經(jīng)過(guò)實(shí)實(shí)在在的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有時(shí)刻按制度辦事，按規(guī)章操作，我們才有保護(hù)自己和廣大客戶的權(quán)益。事件中，虛假存現(xiàn)，隨意抹賬，是否執(zhí)行授權(quán)審核，無(wú)不提醒我們無(wú)論是經(jīng)辦和符合都沒(méi)有盡到合規(guī)操作的義務(wù)，無(wú)合規(guī)操作意識(shí)。在賬戶業(yè)務(wù)中，不得以人情、信任來(lái)辦理業(yè)務(wù)，不得以經(jīng)濟(jì)利益而背離合規(guī)操作，不得以任何人指令凌駕于制度之上，堅(jiān)持至始至終按章辦事，抵制各類違規(guī)業(yè)務(wù)。

再次，強(qiáng)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的把控和強(qiáng)化員工認(rèn)識(shí)。在充分了解了規(guī)章制度和合規(guī)操作的基礎(chǔ)上，我們才能對(duì)經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是否產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)生怎樣的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)的大小進(jìn)行判斷，從而對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行相應(yīng)的處理。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了銀行員工的思想教育，沒(méi)有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，因此既要不斷進(jìn)行我行的教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使支行員工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。做好崗位的自我檢查、自我免疫以及相互檢查從而為消除金融犯罪打下良好的員工基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺(jué)做到常在河邊走，就是不濕鞋。

通過(guò)此次《風(fēng)險(xiǎn)提示》的學(xué)習(xí)，使我明白了學(xué)好法規(guī)、制度是基礎(chǔ)，合規(guī)操作是條件，風(fēng)險(xiǎn)把控是命脈，它們交集才是安全的內(nèi)控，而賬戶崗就好比是根基、是門戶，只有根基牢固，門戶聳立，才能節(jié)最好的果，出最好的才。一定要把此次的學(xué)習(xí)深深的融入到今后的工作中，嚴(yán)格按規(guī)定辦事，按規(guī)章操作，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，消除隱患，自覺(jué)維護(hù)我支行的利益，創(chuàng)我支行合規(guī)之文化。

第二篇：合規(guī)無(wú)小事

合規(guī)無(wú)小事

所謂“欲立立人，欲達(dá)達(dá)人”，做合規(guī)文化建設(shè)工作，也應(yīng)該首先做好立人工作。我聯(lián)社在合規(guī)文化建設(shè)工作中，將著力點(diǎn)突出放在“合規(guī)員工”特別是新進(jìn)員工的培養(yǎng)上。

大力推動(dòng)全員合規(guī)文化學(xué)習(xí)。只有通過(guò)學(xué)習(xí)才能獲得統(tǒng)一的認(rèn)知，塑造共同的理念，從而將合規(guī)精神內(nèi)化為具體行為，經(jīng)由整體行為提升為信用社的文化特色。為此，我們要扎實(shí)推進(jìn)合規(guī)文化學(xué)習(xí)，堅(jiān)持領(lǐng)導(dǎo)班子學(xué)習(xí)制度，堅(jiān)持中層管理干部帶頭讀書筆記活動(dòng)，堅(jiān)持自學(xué)與集中學(xué)習(xí)相結(jié)合。其中，集中學(xué)習(xí)由各單位推薦（鼓勵(lì)員工自薦）業(yè)務(wù)骨干為授課人員，結(jié)合自己崗位進(jìn)行相關(guān)制度、辦法、流程的講解，講授內(nèi)容必須緊密聯(lián)系實(shí)際，突出重點(diǎn)，條理清晰，杜絕照本宣科，講課的人首先自己要學(xué)透、悟透，既要善于將學(xué)習(xí)內(nèi)容融匯貫穿于日常工作細(xì)節(jié)，又要善于帶動(dòng)周圍的同志一起學(xué)習(xí)和提高。自學(xué)是要求全體干部職工結(jié)合自身崗位，對(duì)應(yīng)知應(yīng)會(huì)規(guī)章制度、操作流程。合規(guī)部將定期不定期到基層社、各部室檢查驗(yàn)收學(xué)習(xí)結(jié)果，檢查結(jié)果記入合規(guī)文化建設(shè)得分。通過(guò)堅(jiān)持不懈的全員合規(guī)文化學(xué)習(xí)，力求將合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念、各項(xiàng)規(guī)章制度、操作流程入腦入心，為貫徹執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度打好基礎(chǔ)。

育新人，用新招。新入社員工猶如一張白紙，跟著什么前輩，練就什么手。為充分發(fā)揮優(yōu)秀前輩的模范作用，也為了確保新入社員工的健康成長(zhǎng)，我們應(yīng)當(dāng)建立了“由優(yōu)秀前輩傳、幫、帶新進(jìn)大學(xué)生”機(jī)制，從全區(qū)選拔出一批工作業(yè)績(jī)一流、作風(fēng)品德過(guò)硬、一貫熱心帶動(dòng)新人的同志，對(duì)新進(jìn)大學(xué)生實(shí)行傳、幫、帶式的崗位培養(yǎng)。由優(yōu)秀前輩手把手培養(yǎng)新人，傳授技能是一方面，更重要的是一種精神的傳承、傳播。通過(guò)優(yōu)秀前輩的言傳身教，學(xué)到全面扎實(shí)的工作技能的同時(shí)，養(yǎng)成一種高度負(fù)責(zé)、嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致的工作作風(fēng)，一種開拓進(jìn)取、奮勇爭(zhēng)先、永不言敗的精神境界。這等于是在為我們信用社的長(zhǎng)久健康發(fā)展儲(chǔ)備“合規(guī)”人才，儲(chǔ)備“亮劍”精神。

營(yíng)造合規(guī)氛圍。氛圍，即風(fēng)氣，環(huán)境，對(duì)事物發(fā)展的趨勢(shì)和成敗起到至關(guān)重要的作用。但是我們現(xiàn)在恰恰缺少良好的合規(guī)氛圍。從現(xiàn)實(shí)中看，大多數(shù)人的不執(zhí)行制度只是出于怕麻煩、圖簡(jiǎn)單、圖方便的心態(tài)，或是認(rèn)為上有政策下有對(duì)策，認(rèn)為如果完全遵守規(guī)則工作就沒(méi)法開展了。他們太自信于所謂的大案要案不會(huì)出現(xiàn)自己的身邊了。甚至部分領(lǐng)導(dǎo)也抱著這種觀念：不出事什么都好。但恰恰是這種錯(cuò)誤的心態(tài)營(yíng)造出了一種十分危險(xiǎn)的氛圍：不管合不合規(guī)，只要不出事就行。實(shí)際上要出的事就一定隱藏在這種氛圍中！

這不由的讓我想到著名的“海恩法則”：每一起嚴(yán)重事故的背后，必然有29次輕微事故和300起未遂先兆以及1000起事故隱患。要想消除這一起嚴(yán)重事故，就必須把這1000多起事故隱患控制住。

海恩法則強(qiáng)調(diào)兩點(diǎn)：一是事故的發(fā)生是量的積累的結(jié)果；二是再好的技術(shù)，再完美的規(guī)章，在實(shí)際操作層面，也無(wú)法取代人自身的素質(zhì)和責(zé)任心。對(duì)信用社來(lái)說(shuō)這是一種警示，它說(shuō)明任何一起事故都是有原因的，并且是有征兆的；它同時(shí)說(shuō)明安全運(yùn)營(yíng)是可以控制的，事故是可以避免的。

今年四月份，正是發(fā)放糧補(bǔ)的高峰時(shí)期。一位客戶拿著糧食直補(bǔ)的存折到我區(qū)某信用社來(lái)取錢，但是卻不知道密碼，他說(shuō)反正都是村里發(fā)的補(bǔ)貼，要求我們告訴他。我耐心向他解釋，我們的柜臺(tái)人員規(guī)定都是以維護(hù)客戶利益為出發(fā)點(diǎn)，不能為客戶代辦業(yè)務(wù)。但是，這位客戶仍然很不理解，并揚(yáng)言說(shuō)是網(wǎng)點(diǎn)工作人員故意刁難他。雖然心存委屈，但我們的的員工知道要遵守制度，也更清楚違規(guī)的后果。事后，當(dāng)有客戶因丟失存折前來(lái)辦理掛失手續(xù)的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)，這個(gè)存折賬號(hào)正是先前那位客戶想要冒領(lǐng)的。這件小事告訴我們：“合規(guī)”不但與我們息息相關(guān)，并且，它就在我們身邊，就滲透在每一個(gè)數(shù)字，每一張傳票，每一個(gè)抉擇之中。

在實(shí)際工作中，往往大案一出，我們就來(lái)個(gè)事后諸葛亮：處理責(zé)任人，但這時(shí)候基本上已經(jīng)造成嚴(yán)重?fù)p失且難以挽回了。但是，假如我們有一個(gè)“人人自覺(jué)合規(guī)，事事講求合規(guī)，合規(guī)無(wú)小事”的工作氛圍，那么，他的領(lǐng)導(dǎo)就會(huì)早發(fā)覺(jué)早制止，他的同事就會(huì)早發(fā)覺(jué)早提醒，也許就不會(huì)出這個(gè)案子了。

要想不出事故，就必須要控制住事故發(fā)生之前的那“1000多起事故隱患”，破除 “不管合不合規(guī)，只要不出事就行”的錯(cuò)誤觀念，從上到下積極營(yíng)造“人人重視合規(guī)，時(shí)時(shí)事事講求合規(guī)”良好合規(guī)氛圍。

我們必須通過(guò)培訓(xùn)學(xué)習(xí)、各種宣傳活動(dòng)、領(lǐng)導(dǎo)層的率先垂范、嚴(yán)格有效的合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度、誠(chéng)信舉報(bào)制度等多種措施來(lái)讓員工臵身于合規(guī)文化氛圍，時(shí)時(shí)事事不忘合規(guī)，以合規(guī)為榮，違規(guī)為恥，將合規(guī)融入到自己的日常行為規(guī)范中，融入到每一筆業(yè)務(wù)的操作規(guī)范中，融入到對(duì)客戶負(fù)責(zé)、對(duì)自己負(fù)責(zé)、對(duì)信用社負(fù)責(zé)的積極態(tài)度中，最終將合規(guī)精神內(nèi)化整體行為，上升為合規(guī)文化。

第三篇：合規(guī)無(wú)小事

運(yùn)營(yíng)部沈泳吉

合規(guī)無(wú)小事

某客戶李某拿著存折到某信用社王某的柜臺(tái)前辦理支取200元的現(xiàn)金業(yè)務(wù)，當(dāng)柜員王某把2張100元交給客戶李某時(shí)，李某退還給柜員王某并要求兌換20元散鈔，柜員王某按客戶要求把10張20元和2張100元以及客戶存折交給了客戶，并沒(méi)有對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行確認(rèn)和語(yǔ)言確認(rèn)。當(dāng)營(yíng)業(yè)終了時(shí)，柜員王某發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金短款200元，在核對(duì)交易憑證和監(jiān)控錄像多次后，才確認(rèn)了是在辦理客戶李某200元現(xiàn)金提取交易時(shí)，把10張20元散鈔和2張100元都交易給了客戶李某，因而造成了短款。在對(duì)客戶進(jìn)行追討過(guò)程，由于監(jiān)控錄像并沒(méi)有相關(guān)的對(duì)話，導(dǎo)致客戶幾度不承認(rèn)多收錢的事實(shí)，最后在監(jiān)控錄像慢放中清楚攝錄客戶拿取了10張20元和2張100元的事實(shí)下，客戶才同意歸還200元。

在上面的案例中，柜員王某在交易現(xiàn)金時(shí)，一沒(méi)有核對(duì)金額與交易憑證是否相符、二沒(méi)有與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)確認(rèn)。這些都是我們?nèi)粘９ぷ髦械男∈隆⑿〖?xì)節(jié)，然而就是這些細(xì)節(jié)、小事的不注意，導(dǎo)致了合規(guī)問(wèn)題的發(fā)生。回想我們剛進(jìn)來(lái)工作的時(shí)候，我們的同事和領(lǐng)導(dǎo)會(huì)交給我們?cè)谵k理業(yè)務(wù)的一些小技巧，例如在辦理業(yè)務(wù)時(shí)以語(yǔ)言和客戶確認(rèn)存取金額的多少、辦理的業(yè)務(wù)類型，查看交易憑證與現(xiàn)金是否相符等等。平時(shí)我們上班下班，日復(fù)一日辦理每筆業(yè)務(wù)，久而久之，習(xí)以為常，容易產(chǎn)生麻痹思想。一放松一麻痹，合規(guī)案件就有可能發(fā)生。

成功之道，不能憑主觀臆想，不能有漏洞，不能疏忽微小細(xì)節(jié)。放到農(nóng)村信用社合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理中來(lái)，即為合規(guī)無(wú)小事，我們要時(shí)刻保

運(yùn)營(yíng)部沈泳吉

持警惕的心理、事事合規(guī)、時(shí)時(shí)合規(guī)。俗間有“抓大放小”之說(shuō)，這句話若用在農(nóng)村信用社合規(guī)管理中則大錯(cuò)特錯(cuò)。農(nóng)信社要更好地生存和發(fā)展，合規(guī)管理“大小”皆須抓。

第四篇：風(fēng)險(xiǎn)無(wú)小事,合規(guī)成久遠(yuǎn)

風(fēng)險(xiǎn)無(wú)小事，合規(guī)成久遠(yuǎn)

——學(xué)案例、知禁令、重操守

波蘭作家萊蒙特曾說(shuō)“世界上的一切都必須按照一定的規(guī)矩、秩序各就各位”。我們老百姓對(duì)此表述得更加直白——國(guó)有國(guó)法，家有家規(guī)。沒(méi)有“紅燈停綠燈行”的秩序，就沒(méi)有行人生命的保障；沒(méi)有公平透明的規(guī)則，就沒(méi)有競(jìng)技比賽的順利進(jìn)行；沒(méi)有完善的法律法規(guī)，就沒(méi)有社會(huì)的長(zhǎng)治久安。尤其是在我們金融行業(yè)，沒(méi)有規(guī)章制度和風(fēng)險(xiǎn)防控，那后果將不堪設(shè)想。

孔子有言：“虎兕出于柙，龜玉毀于櫝中，誰(shuí)之過(guò)與？”猛獸從籠子里出來(lái)傷人，名貴的玉在盒子里就損壞了，這是誰(shuí)的錯(cuò)呢？乃管理不善之過(guò)與。我們作為銀行從業(yè)者，每天和現(xiàn)金、重要單證打交道，如若對(duì)之管理不善、不按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，那將會(huì)造成極其嚴(yán)重的后果。著名的巴林銀行倒閉事件，想必大家都非常熟知，一個(gè)連伊麗莎白女王都給予信賴的英國(guó)老牌貴族銀行，就因?yàn)槁殕T未經(jīng)授權(quán)認(rèn)購(gòu)期貨并掩蓋風(fēng)險(xiǎn)這一違規(guī)操作行為，頃刻間破產(chǎn)了。罪魁禍?zhǔn)啄峥?里森入獄后這樣說(shuō)：“其實(shí)巴林銀行遲早會(huì)倒閉，所有人都被授予很大的自主權(quán)以求生財(cái)之道，而規(guī)章制度和風(fēng)險(xiǎn)管理卻一塌糊涂。”由此可見，合規(guī)管理是多么地重要。同樣，如果在工作當(dāng)中，以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，必將造就“說(shuō)起來(lái)重要、做起來(lái)次要、忙起來(lái)忘掉”的現(xiàn)象。所以說(shuō)，合規(guī)文化約束著、保護(hù)著我們；合規(guī)制度不是“緊箍咒”，而是“安全帶”。銀行制度都是血的教訓(xùn)和沉痛的代價(jià)換來(lái)的，我們?cè)谥贫葓?zhí)行上絕不能打折扣、存僥幸。

今年的“3?15”晚會(huì)上，播出了這樣的畫面：一位暗訪的中央電視臺(tái)記者，拿著一張網(wǎng)上買來(lái)的失效身份證，來(lái)到建行北京分行要求開戶辦卡。柜員林森通過(guò)仔細(xì)甄別核對(duì)，馬上覺(jué)察出了問(wèn)題，禮貌地回絕了辦理。這短短幾分鐘的畫面迅速在網(wǎng)絡(luò)上傳開，林森認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)令人稱贊，而建行合規(guī)操作、嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)的形象也更加深入人心了。在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天，金融業(yè)受到了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的猛烈沖擊，也受到了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注和監(jiān)督。3·15的晚會(huì)的事件，透過(guò)媒體視角，給我們銀行人再次敲響了警鐘，讓我們看到了“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、守法經(jīng)營(yíng)”這條必須堅(jiān)守的經(jīng)營(yíng)底線。開戶事雖小，責(zé)任大如天。而在我們的身邊，又何嘗沒(méi)有這樣的例子呢？我就曾遇到過(guò)一個(gè)險(xiǎn)些被網(wǎng)絡(luò)詐騙盜取財(cái)產(chǎn)的客戶，來(lái)到柜臺(tái)要求辦理網(wǎng)銀，我察覺(jué)其神色以及接聽電話的內(nèi)容有問(wèn)題，便詢問(wèn)其開網(wǎng)銀用途，后一步步幫助客戶挽回了損失。所以說(shuō)，合規(guī)是一種美德，利己、利他。

展開合規(guī)文化的長(zhǎng)卷，我們身邊有無(wú)數(shù)正在用實(shí)際行動(dòng)豐富著合規(guī)文化，默默奉獻(xiàn)、潤(rùn)物無(wú)聲的一線人員。他們將合規(guī)融入工作，讓合規(guī)成為自然，他們嚴(yán)格按照規(guī)章制度，微笑辦理每一筆業(yè)務(wù)；他們面對(duì)金錢毫不動(dòng)心，面對(duì)誘惑意志堅(jiān)定，他們把職責(zé)當(dāng)成使命，把規(guī)范當(dāng)成財(cái)富；他們用行動(dòng)告訴我們，干一行、愛(ài)一行，專一行、精一行；他們把敬業(yè)奉獻(xiàn)的精神寫在人生奮斗的旗幟上，平凡的崗位同樣能創(chuàng)造輝煌。

合規(guī)是一種長(zhǎng)久的習(xí)慣，而不是一次應(yīng)付的僥幸；合規(guī)是發(fā)展的保障，而不是前進(jìn)的枷鎖；合規(guī)是開花結(jié)果所需要的土壤，而不是束縛飛翔的風(fēng)箏線。讓我們知禁令，重操守；讓我們懂分寸，守規(guī)矩。

金融行業(yè)制度嚴(yán)，禁令規(guī)則留心間，風(fēng)險(xiǎn)從來(lái)無(wú)小事，合規(guī)才能成久遠(yuǎn)！

第五篇：風(fēng)險(xiǎn)無(wú)小事,合規(guī)心中留

風(fēng)險(xiǎn)無(wú)小事，合規(guī)心中留

前段時(shí)間，聯(lián)社組織我們進(jìn)行了“員工行為管理年”活動(dòng)的相關(guān)培訓(xùn)，雖然培訓(xùn)時(shí)間只有短短的一天，但有關(guān)合規(guī)行為的知識(shí)卻給我留下了深刻的印象。

身為金融行業(yè)的一員，從剛開始進(jìn)入農(nóng)信社以來(lái)，就一直被灌輸著各種防范金融風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)。從最基本的業(yè)務(wù)流程，到反洗錢的監(jiān)控報(bào)告制度，從內(nèi)控的監(jiān)督，到金融行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)，每一個(gè)環(huán)節(jié)，看似平常，卻都有可能隱藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。可以毫不夸張地說(shuō)，金融行業(yè)，是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。

正是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)大，所以需要強(qiáng)調(diào)合規(guī)文化的建設(shè)。合規(guī)文化，是歷史教訓(xùn)給我們留下的寶貴財(cái)富，是前輩們經(jīng)過(guò)數(shù)十年探索得到的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的深刻總結(jié)，是預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)的不二法寶。掌握合規(guī)知識(shí)，對(duì)于保護(hù)自己，締造良好的金融秩序，都是必不可少的。這要求我們?cè)谄匠５墓ぷ髦校粌H要熟悉自己的業(yè)務(wù)知識(shí)與技能，更要牢記內(nèi)控制度的具體規(guī)定；不僅要了解業(yè)務(wù)中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，更要將合規(guī)行為養(yǎng)成習(xí)慣。

要做到這些，誠(chéng)然是不容易的。首先，金融行業(yè)是一個(gè)不斷創(chuàng)新以滿足客戶需求的行業(yè)，新的知識(shí)新的業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)。新的發(fā)展，也帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn)，這就意味著我們要不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高自己防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，與時(shí)俱進(jìn)，保持旺盛的學(xué)習(xí)能力。其次，客戶的不理解有時(shí)候也會(huì)造成我們堅(jiān)持合規(guī)行為的巨大壓力。例如，現(xiàn)金打款一萬(wàn)以上，要出示并復(fù)印身份證；取現(xiàn)五萬(wàn)及以上，要核查身份證信息；查詢自己的賬戶信息，要身份證。。雖然我們是為了客戶的資金安全著想，但有的客戶卻會(huì)因?yàn)橹鞭k事，對(duì)你軟磨硬泡，甚至無(wú)理取鬧。這個(gè)時(shí)候，你的內(nèi)心也許會(huì)動(dòng)搖。還有，人自身的惰性和貪念更是我們的大敵。當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有遇到風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，或者沒(méi)有外界的稽核，我們很可能放松警惕；當(dāng)手中握有一定的權(quán)利又面對(duì)著各種誘惑的時(shí)候，我們也許會(huì)抱著“沒(méi)什么”的僥幸心理。

但身邊的案例時(shí)刻敲響著警鐘，近幾年來(lái)，我們周圍也發(fā)生了一些違法違紀(jì)的事情，其中有的可能只是小小的疏忽，就給自己造成了不良的后果。“十案九違規(guī)”，在那些違規(guī)的人當(dāng)中，有幾個(gè)不是抱著僥幸心理呢？有幾個(gè)不是在小事上栽了跟頭，然后一步一步滑向深淵呢？這不得不讓我們感慨：風(fēng)險(xiǎn)無(wú)小事！要預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，必須從源頭抓起，必須防微杜漸。在面對(duì)壓力和誘惑的時(shí)候，我們必須牢記自己的底線，那就是合規(guī)。合規(guī)不是空口白話，不是印在紙上的一行行文字，而是融入在我們每個(gè)操作流程中的保護(hù)盾。它與我們每個(gè)柜臺(tái)，每個(gè)信貸，每個(gè)會(huì)計(jì)，每個(gè)管理人員息息相關(guān)，它更牽涉著我們農(nóng)信社的百年發(fā)展大計(jì)，是我們信合文化不可或缺的重要部分。將合規(guī)知識(shí)牢記心中，將合規(guī)行為養(yǎng)成習(xí)慣，將合規(guī)文化融入血液，是每個(gè)信合人應(yīng)該追求的境界！

風(fēng)險(xiǎn)無(wú)小事，合規(guī)心中留。讓我們伴隨著合規(guī)建設(shè)的腳步，共筑信合美好的明天！