第一篇：保險公司合規(guī)管理方法探索――以合規(guī)信息庫為工具

保險公司合規(guī)風(fēng)險管理方法探索――以合規(guī)信息庫為工具

新華人壽上海分公司風(fēng)險管控部 董悅琪

合規(guī)風(fēng)險管理在國際國內(nèi)都受到空前的重視，我國銀行業(yè)方面的合規(guī)風(fēng)險管理起步相對較早，而保險公司的合規(guī)風(fēng)險管理還比較落后，尤其是在理論和工具上較為薄弱。本文擬以合規(guī)信息庫為工具，對如何在保險公司內(nèi)部建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制提出方法論。

“合規(guī)” 是由英文“Compliance”一詞翻譯而來。Compliance原意為“遵守、服從”。要做到合規(guī)，“規(guī)”是什么，要合什么“規(guī)”是需要解決的首要問題，否則合規(guī)便成了空談。保險公司的合規(guī)管理制度是一個包羅萬象，十分廣義的概念，2007年9月我國保監(jiān)會在《保險公司合規(guī)管理指引》中指出：合規(guī)是指保險公司及其員工和營銷員的保險經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道德準(zhǔn)則。從中我們可以發(fā)現(xiàn)，合規(guī)的范疇不僅涵蓋保險公司業(yè)務(wù)活動所應(yīng)遵循或適用的所有法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行業(yè)規(guī)范以及內(nèi)部操作程序與標(biāo)準(zhǔn)，而且涉及保險公司所有的業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線的各個業(yè)務(wù)流程、各個環(huán)節(jié)、各個崗位。因此，要把與保險公司合規(guī)相關(guān)的所有規(guī)章與文件羅列出來，即不現(xiàn)實，而且也沒有太大的實際意義。以規(guī)范保險公司的壽險業(yè)務(wù)銷售為例，相關(guān)的規(guī)定散見于《中華人民共和國保險法》、《人身保險業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》、《人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》等。如果僅僅是把它們匯編在一起，顯然其可操作性、可執(zhí)行性較差。鑒于此，建立一個合規(guī)管理制度信息庫，對合規(guī)相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行歸納、整理、吸收、同化，形成一個可學(xué)習(xí)性，可操作性較強的“合規(guī)手冊”，將大大有利于保險公司從業(yè)人員對合規(guī)制度的學(xué)習(xí)與掌握。

按照我國保險公司組織架構(gòu)現(xiàn)狀，不論是國有保險公司，還是股份制保險公司，都主要是采取的總分公司模式。在同一個保險公司中，各分公司可以使用同一個合規(guī)管理信息系統(tǒng)，在系統(tǒng)中實現(xiàn)對不同級別權(quán)限的控制。

一、合規(guī)管理制度信息庫的整體架構(gòu)及基礎(chǔ)內(nèi)容由總公司確定

總公司構(gòu)建合規(guī)管理制度信息庫的總體架構(gòu)時，可以參照以下幾個大類的內(nèi)容：

1、國家的相關(guān)法律、行政法規(guī)與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的監(jiān)管規(guī)章等

在國內(nèi)方面，我國已經(jīng)具備較為完善的法律體系基本框架，同時，在金融法制建設(shè)領(lǐng)域，我國目前已經(jīng)初步建立了以《保險法》為核心，中國保監(jiān)會、中國人民銀行等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布行政法規(guī)和部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件為主體，司法解釋為補充的現(xiàn)代中國保險業(yè)監(jiān)管法律體系。對于國內(nèi)的保險公司而言，我國保險業(yè)監(jiān)管法律體系，尤其是中國保監(jiān)會、中國人民銀行等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的部門規(guī)章與規(guī)范性文件，與保險公司的經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)活動有著最直接和最密切的關(guān)系，因而它應(yīng)當(dāng)是保險公司合規(guī)所需遵循的主要部分。

2、保險行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則與職業(yè)操守等

中國保險行業(yè)協(xié)會成立于2001年2月，在協(xié)助保險監(jiān)管部門開展工作、促進(jìn)行業(yè)自律方面起了重要作用。自成立以來與國內(nèi)保險公司簽署了一系列的公

約，雖然這些自律性公約不具備法律的強制力，但是作為共同簽署的約定文件，簽署方有遵守與執(zhí)行的義務(wù)。

3、操作規(guī)程、行為準(zhǔn)則等保險公司內(nèi)部規(guī)章

保險公司的內(nèi)部規(guī)章制度一般都是依據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管當(dāng)局的規(guī)定，結(jié)合保險自身的業(yè)務(wù)需要與內(nèi)控要求而制定的。由于一家保險公司的內(nèi)部規(guī)章制度數(shù)量龐大內(nèi)容繁多，有些規(guī)章制度僅適用一個特定的范圍（如特定的崗位、人員等）, 因此，一般可將這些內(nèi)部規(guī)章大致分為保險公司內(nèi)部一般規(guī)章、機(jī)構(gòu)特別規(guī)章、業(yè)務(wù)部門特別規(guī)章等。無論如何分類，最終目的是可以讓每一位員工可以明確知道自己應(yīng)當(dāng)遵循什么。

4、企業(yè)倫理與社會規(guī)范

所謂企業(yè)倫理，就是蘊含在企業(yè)經(jīng)營管理活動中的倫理常識、倫理準(zhǔn)則與倫理活動。而社會規(guī)范是企業(yè)在經(jīng)營活動中為了遵守公司競爭的經(jīng)濟(jì)秩序、樹立良好的企業(yè)形象、爭取社會好評、履行社會責(zé)任等而應(yīng)遵守的社會行為準(zhǔn)則的總和。保險公司在合規(guī)風(fēng)險管理體系的構(gòu)建過程中不可忽視倫理建設(shè)，加強對自身的道德約束。在這一方面，保險公司可以從保險行業(yè)協(xié)會的諸多公約中提煉自身應(yīng)當(dāng)遵循的企業(yè)倫理與社會規(guī)范的基本精神，從而豐富合規(guī)管理制度信息庫。

總公司在確定了合規(guī)管理制度信息庫的整體框架后，分門別類建立合規(guī)規(guī)則庫（見附件一）。然后安排專門的合規(guī)管理人員對合規(guī)制度的基礎(chǔ)內(nèi)容進(jìn)行梳理。基礎(chǔ)內(nèi)容主要是指那些全行業(yè)人員都需要遵循的合規(guī)管理制度，一方面保證了制度的權(quán)威性，另一方面避免了各分支公司重復(fù)性工作。例如，反洗錢工作做的好壞，關(guān)鍵在于各分公司反洗錢關(guān)鍵崗位人員，但對于大額和可疑交易的識別標(biāo)準(zhǔn)多而且不夠清晰，需要對這些識別標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行梳理、概括與評估，如果這一工作由各個分公司來做，整理出的方法存在不統(tǒng)一、不權(quán)威、效率低的問題，因此應(yīng)當(dāng)由總公司統(tǒng)一制定。

另外總公司的合規(guī)管理部門可以針對合規(guī)管理制度內(nèi)容的特點與效力范圍的不同，安排下級合規(guī)管理部門或人員對相應(yīng)內(nèi)容進(jìn)行梳理，對各級分支機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度進(jìn)行整合和規(guī)范；對歷年各種文件進(jìn)行全面、細(xì)致、深入的盤點，包括規(guī)章制度類文件，同時兼顧一次性文件（批復(fù)、報告、人事任免等）。通過文件清理，識別制度中重復(fù)、矛盾、遺漏的部分（尤其是業(yè)務(wù)管理空白點和薄弱點）。

二、廣泛參考國內(nèi)外各種合規(guī)指導(dǎo)性文件

借鑒于國際保險業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理的實踐與通行作法，保險公司在構(gòu)建合規(guī)管理制度信息庫的過程中需要參考以下文件：

1、國際監(jiān)管規(guī)則以及指導(dǎo)性文件

比如COSOⅠ的《內(nèi)部控制——整合框架》、COSOⅡ《企業(yè)風(fēng)險管理——整合框架》，國際償付能力監(jiān)管SolvencyⅡ等，從這些文檔中，國內(nèi)保險公司可以提煉學(xué)習(xí)到許多合規(guī)管理方面的理念與做法，對于具有涉外業(yè)務(wù)的保險公司更是具有重要的參考價值。

2、我國保監(jiān)會及人民銀行出臺的規(guī)章制度和規(guī)范性文件

如《保險公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》（保監(jiān)發(fā)?2010?69號），《人身保險業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》（2010第4號），《保險公司管理規(guī)定》（2010第1號），《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令?2006?第1號）等，其中《保險公司合規(guī)風(fēng)險管理指引》是保監(jiān)會經(jīng)過長時間醞釀，借鑒國際保險業(yè)的經(jīng)驗教訓(xùn)，在國內(nèi)保險界集思廣益，結(jié)合我國保險公司實際情況編撰而成。它總共包含六章三十七條，涵蓋了保險公司董事會、監(jiān)事會、總經(jīng)理、合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門的合規(guī)職責(zé)以及合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程的各個環(huán)節(jié)，對合規(guī)文化建設(shè)、合規(guī)風(fēng)險管理體系建設(shè)做出了規(guī)定。該文件應(yīng)是國內(nèi)保險公司建立本公司合規(guī)管理體系的重要依據(jù)之一。

三、圍繞“合規(guī)風(fēng)險點”構(gòu)建合規(guī)管理制度信息庫

合規(guī)管理制度信息庫的建立要避免對現(xiàn)有規(guī)章制度的簡單羅列，而是應(yīng)當(dāng)圍繞合規(guī)風(fēng)險點而構(gòu)建。所謂合規(guī)風(fēng)險點，即合規(guī)風(fēng)險在某一條具體的規(guī)章制度上的體現(xiàn)，即保險公司因無法滿足某條規(guī)章制度，而使保險公司蒙受某種合規(guī)風(fēng)險的情況（具體可參見附件二）。

在大量的涉及保險公司合規(guī)的規(guī)章制度中提煉出合規(guī)風(fēng)險點，可以使合規(guī)管理制度信息庫更具有指導(dǎo)性與警示性，員工在閱讀、學(xué)習(xí)合規(guī)知識的時候可以更加具有針對性，另一方面，合規(guī)風(fēng)險點也為合規(guī)稽核系統(tǒng)中建立合規(guī)稽核點提供依據(jù)。

合規(guī)風(fēng)險點的構(gòu)建，可以在自我總結(jié)的同時借鑒其他公司經(jīng)驗教訓(xùn)。合規(guī)管理是所有保險公司的共同任務(wù)，不同保險公司雖然具有各自不同的特點與業(yè)務(wù)側(cè)

重范圍，但在合規(guī)管理方面具有很多相通之處。一方面不同的保險公司在合規(guī)風(fēng)險管理中各自積累了許多寶貴經(jīng)驗，這值得同業(yè)之間的相互借鑒與學(xué)習(xí)，另一方面不同的保險公司也往往在自身的合規(guī)管理中付出了昂貴的學(xué)費，“吃一塹，長一智”雖然是探索合規(guī)管理的一種方法，在其他保險公司的“前車之鑒”中汲取教訓(xùn)卻可以大大減少為此付出的成本，做到盡量不在絆倒別人的石頭上再絆倒自己。合規(guī)風(fēng)險點的構(gòu)建，還應(yīng)著重關(guān)注案例的收集與整理。本公司或國內(nèi)外其他保險公司所出現(xiàn)的典型案例，往往會暴露出保險公司業(yè)的一些通病，問題的癥結(jié)所在往往就是一個典型的合規(guī)風(fēng)險點，而且有案例說明的合規(guī)風(fēng)險點更有助于保險公司從業(yè)人員對合規(guī)制度的學(xué)習(xí)與領(lǐng)會。

四、實現(xiàn)合規(guī)管理制度信息庫信息分級維護(hù)

總公司在確定了合規(guī)管理制度信息庫的總體框架后，對于其中信息的維護(hù)，不可能僅由總公司來實現(xiàn)。保險公司內(nèi)部各級合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位都應(yīng)具備維護(hù)合規(guī)管理制度信息庫內(nèi)信息的權(quán)限。

具體而言，總公司合規(guī)管理部門在確定了合規(guī)管理制度信息庫的整體架構(gòu)后，由包含總公司合規(guī)管理部門在內(nèi)的各級合規(guī)管理部門與崗位按照該庫的整體架構(gòu)進(jìn)行數(shù)據(jù)的更新。這樣做的目的，是為了讓各級合規(guī)部門(或人員)能夠根據(jù)相應(yīng)級別工作的特點，提出一些切實有效的合規(guī)要求，從而達(dá)到集思廣益的效果。

合規(guī)制度信息發(fā)布要依照“合規(guī)信息審核發(fā)布”的流程，其中信息上報者為除總公司合規(guī)管理部門之外的其它各級合規(guī)部門與崗位，上報的信息中注明信息的受眾范圍，比如是全公司、分公司、中支公司等等。審核者為總公司合規(guī)管理部門或其授權(quán)的其他合規(guī)管理部門或人員，如果審核發(fā)現(xiàn)上報信息存在問題，則應(yīng)退回該信息，并在退回原因中注明上報信息存在的不足之處。如果審核無誤，則應(yīng)將該信息進(jìn)行發(fā)布。

五、使用合規(guī)管理制度信息庫

合規(guī)制度信息庫在建成后，便可以成為全公司范圍內(nèi)統(tǒng)一的、權(quán)威的合規(guī)管理制度匯編與信息發(fā)布平臺。首先它可以是員工自學(xué)合規(guī)管理制度的良好渠道，員工隨時都可以通過這一信息庫學(xué)習(xí)合規(guī)管理方面的知識，通過關(guān)注與自身工作相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險點，對比檢查并改正自身工作中存在的違規(guī)情況，同時也在潛移默化中增強了自身的合規(guī)意識。其次合規(guī)管理制度信息庫可以成為未來合規(guī)稽核系統(tǒng)的基礎(chǔ)，其合規(guī)風(fēng)險點對應(yīng)于合規(guī)稽核矩陣中的合規(guī)稽核點。另外合規(guī)管理制度信息庫可以為保險公司進(jìn)行合規(guī)方面的內(nèi)部培訓(xùn)提供良好的依據(jù)，有助于培育保險公司的合規(guī)文化氛圍。

合規(guī)風(fēng)險管理是一項長期性的管理工作，合規(guī)管理制度信息庫的建立不可能一蹴而就，而且合規(guī)管理制度信息庫理應(yīng)伴隨著保險公司的成長不斷變更與完善。在新的國家政策、行業(yè)規(guī)范出臺，原有政策變化、本行業(yè)內(nèi)規(guī)定的變更等情況下，合規(guī)管理制度信息庫就必須隨之及時變更。

第二篇：淺析保險公司合規(guī)管理

保險公司的合規(guī)管理

近年來，保監(jiān)會不斷加大對保險市場的監(jiān)管力度，但違法違規(guī)行為仍屢禁不止。違規(guī)企業(yè)在受到各種行政處罰的同時，也給公司帶來直接的經(jīng)濟(jì)損失，并且對整個保險行業(yè)的聲譽也造成很壞的影響。實踐證明，僅有外部的監(jiān)管是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須在保險公司內(nèi)部建立一套有效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，培育良好的合規(guī)意識，真正做到主動合規(guī)，才能確保整個保險市場的規(guī)范和有序。為此，2006年 1月 5日，中國保監(jiān)會在《關(guān)于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見（試行）》中首次提出 ： 保險公司董事會除履行法律法規(guī)和公司章程所賦予的職責(zé)外，還應(yīng)對“合規(guī)”、“內(nèi)控”和“風(fēng)險”負(fù)最終責(zé)任。２００７ 年 ９ 月 ７ 日，中國保監(jiān)會下發(fā)了《保險公司合規(guī)管理指引》（以下簡稱《指引》），對合規(guī)管理的概念，合規(guī)負(fù)責(zé)人與合規(guī)管理部門的設(shè)臵，董事會、監(jiān)事會、總經(jīng)理等各個層面的合規(guī)職責(zé)，以及合規(guī)管理的主要內(nèi)容等進(jìn)行了全面、詳細(xì)的規(guī)定。該《指引》的發(fā)布，為保險公司構(gòu)建全新的合規(guī)管理體系提供了明確的政策依據(jù)，必將大大促進(jìn)中國保險 業(yè)的合規(guī)管理工作。

一、合規(guī)管理的概念

《指引》對“合規(guī)”、“合規(guī)風(fēng)險”以及“合規(guī)管理”給出了相應(yīng)的定義，“合規(guī)是指保險公司及其員工和營銷員的保險經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制

度以及誠實守信的道德準(zhǔn)則”； “合規(guī)風(fēng)險是指保險公司及其員工和營銷員因不合規(guī)的保險經(jīng)營管理行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財務(wù)損失或者聲譽損失的風(fēng)險”； “合規(guī)管理是保險公司通過設(shè)臵合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)監(jiān)測和合規(guī)培訓(xùn)等措施，預(yù)防、識別、評估、報告和應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險的行為”。根據(jù)上述定義，合規(guī)中的“合”可以理解為“符合、適合、遵守”，具體包含兩層意思 ： 一是要求企業(yè)制定的內(nèi)部規(guī)章制度必須符合外部的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準(zhǔn)則 ； 二是要求企業(yè)的經(jīng)營行為不僅 要遵守外部的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準(zhǔn)則，還要遵守企業(yè)內(nèi)部的各項規(guī)章制度。合規(guī)中的“規(guī)”對于保險公司來說，可以理解為以下四個層面的內(nèi)容 ：

１．法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定 ： 包括立法機(jī)關(guān)制定的法律，行政機(jī)關(guān)制定的行政法規(guī)、規(guī)章以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的規(guī)范性文件（主要指保監(jiān)會制定的保險行政規(guī)章和規(guī)范性文件，以及上市保險公司應(yīng)遵循的證監(jiān)會制定的相關(guān)規(guī)定、指引和上市地監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布 的監(jiān)管規(guī)則等）；

２．行業(yè)自律規(guī)則 ： 包括保險行業(yè)協(xié)會等自律性組織制定的適用于全行業(yè)的規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)、慣例等 ；

３．企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度 ： 包括公司章程以及企業(yè)的各種內(nèi)部規(guī)章制度 ；

４．誠實守信的道德準(zhǔn)則 ： 包括保險公司必須恪守的誠信經(jīng)營原則，以及保險公司的員工和營銷員應(yīng)當(dāng)遵守的誠實、守信、正直、不弄虛作假的職業(yè)道德。

保險公司的合規(guī)管理，簡單說就是通過建立一整套機(jī)制，使公司能夠有效識別、評估、監(jiān)測、防范、控制、化解合規(guī)風(fēng)險，從而免受法律制裁或財務(wù)、聲譽損失的活動。合規(guī)管理屬于保險公司全面風(fēng)險管理的一項核心內(nèi)容，也是實施有效內(nèi)部控制的一項基礎(chǔ)性工作。合規(guī)風(fēng)險與法律風(fēng)險屬于兩個不同的概念，既有重合的部分，又有不同的地方。比如，保險公司因某項業(yè)務(wù)的開展違反了國家法律或保監(jiān)會的強制性監(jiān)管規(guī)定而遭受處罰時，它所面臨的合規(guī)風(fēng)險同時也是一種法律風(fēng)險 ； 但是，如果公司的經(jīng)營行為因不遵守企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度或誠實守信的道德準(zhǔn)則而可能遭受經(jīng)濟(jì)或聲譽損失的風(fēng)險只能稱為合規(guī)風(fēng)險，而不是法律風(fēng)險。相應(yīng)的企業(yè)因合同糾紛而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險也只能稱為法律風(fēng)險，而不是合規(guī)風(fēng)險。合規(guī)管理與內(nèi)部控制也是既有聯(lián)系，又有區(qū)別。內(nèi)部控制的重點是通過對企業(yè)經(jīng)營管理各個領(lǐng)域、各個環(huán)節(jié)（對于保險公司來說，主要是財務(wù)、業(yè)管、ＩＴ 等）的操作流程進(jìn)行科學(xué)設(shè)計和嚴(yán)格執(zhí)行來保證公司財務(wù)報告的可靠性和營運的效率、效果。而合規(guī)管理更加側(cè)重對企業(yè)的經(jīng)營行為是否違反已有的外部法律規(guī)定和內(nèi)部規(guī)章制度等進(jìn)行有效的識別和監(jiān) 控，以避免企業(yè)遭受經(jīng)濟(jì)和聲譽上的損失。可以說，合規(guī)管理與內(nèi)部控制，一個側(cè)重外部監(jiān)管遵循，另一個側(cè)重內(nèi)部流程監(jiān)控，二者相輔相成，共同構(gòu)成保險公司防范經(jīng)營風(fēng)險，實現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展的基石。

二、保險公司合規(guī)管理的現(xiàn)狀和問題

20世紀(jì)90年代以來，國際金融市場上相繼發(fā)生了一系列重大財

務(wù)丑聞和案件。這些案件的產(chǎn)生大多是由于企業(yè)自身合規(guī)風(fēng)險管理失控所致。為此，各國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和相關(guān)國際組織先后出臺了一些 關(guān)于加強金融保險企業(yè)內(nèi)部合規(guī)管理的指引或規(guī)定。在銀行領(lǐng)域比較著名的有 2005年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》高級文件。在保險行業(yè)，國際保險監(jiān)督官協(xié)會（ＩＡＩＳ）于2004年發(fā)布了《保險公司治理的核心原則》，要求保險公 司董事會指定一名或數(shù)名官員負(fù)責(zé)公司的合規(guī)工作，并定期向董事會報告。世界經(jīng)濟(jì)合作組織（ＯＥＣＤ）在2005年發(fā)布的 《ＯＥＣＤ 保險公司治理指引》中指出，在良好的公司治理下，確保企業(yè)行為合規(guī)（符合法律特別是保險法的規(guī)定，比如投資規(guī)則、報告和信息披露要求等）是董事會職責(zé)中必須涵蓋的基本內(nèi)容。實際上，各個發(fā)達(dá)國家的保險公司歷來都非常重視合規(guī)管理體系和合規(guī)機(jī)構(gòu)的建設(shè)。如美國國際集 團(tuán)（ＡＩＧ）在 董 事 會 下 設(shè) “規(guī) 則、合 規(guī) 和 法 律 委 員會”，在管理層中設(shè)總法律顧問和首席合規(guī)官，形成雙重的合規(guī)管理領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督體制。法國安盛集團(tuán)由 總部法律部負(fù)責(zé)集團(tuán)的合規(guī)工作，起草合規(guī)指南和相關(guān)的規(guī)則流程，下發(fā)到世界各地的子公司和分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行，各子公司的首席執(zhí)行官對本公司的合規(guī)工作負(fù)責(zé)，子公司的法律部則扮演確保本級業(yè)務(wù)運 作安全和符合當(dāng)?shù)胤梢?guī)定的角色。荷蘭國際集團(tuán)（ＩＮＧ）在總部設(shè)臵了合規(guī)部，負(fù)責(zé)監(jiān)控因違規(guī)而導(dǎo)致的有關(guān)企業(yè)聲譽和商業(yè)信譽方面的風(fēng)險，在集團(tuán)的各個層級安插了 ３７５ 名合規(guī)官，分別監(jiān)控本地本級的經(jīng)營行為是否合規(guī)。日本東京海上保險公司、日本興亞保

險公司的合規(guī)委員會則設(shè)臵在 ＣＥＯ 之下，雖然不直接對董事會負(fù)責(zé)，但合規(guī)委員會下同樣設(shè)有專門的合規(guī)部門負(fù)責(zé)管理合規(guī)事務(wù)。在國內(nèi)，近幾年各個保險公司也逐步開始了合規(guī)管理方面的探索。比如，平安保險公司在2004年底成立了“法律與合規(guī)部”，在保險業(yè)中率先進(jìn)行了合規(guī)管理的實踐。2006年初，中國人保控股公司將 “法律部”改造為“法律與合規(guī)部”，積極開展合規(guī)管理。中國人壽保險股份有限公司于2008年5月將原屬內(nèi)控合規(guī)部的合規(guī)經(jīng)營管理處合并到法律事務(wù)部，由變更后的“法律與合規(guī)部”全面負(fù)責(zé)公司的合規(guī)管理工作 ； 此外，諸如長城人壽保險股份有限公司、渤海財產(chǎn)保險股份有限公司等保險業(yè)的新興力量也紛紛設(shè)立了相應(yīng)的機(jī)構(gòu)，開始進(jìn)行合規(guī)管理方面的工作。可以說，國內(nèi)保險業(yè)的合規(guī)管理已經(jīng)從無到有，邁出了可喜的一步。但是，不得不承認(rèn)，目前各保險公司的合規(guī)管理水平仍處于初級階段，與國際先進(jìn)企業(yè)相比，甚至是與國內(nèi)開展合規(guī)管理較早的銀行業(yè)相比，都有不小的差距。首先是觀念落后。大多數(shù)人對合規(guī)的理解仍然停留在通常的 “依法合規(guī)”層面，沒有真正認(rèn)識到合規(guī)管理的重要性、特殊性和專業(yè)性。其次是機(jī)構(gòu)缺失。目前還有相當(dāng)一部分保險公司仍然沒有建立合規(guī)管理部門，更談不上構(gòu)建完善的合規(guī)管理體系。即使建立了合規(guī)管理部門或機(jī)構(gòu)，也仍然存在合規(guī)管理與原有的法律事務(wù)管理、內(nèi)部控制等職責(zé)界定不清晰，相互協(xié)調(diào)配合不力等問題。再次是人才不足。按照《指引》的要求，“合規(guī)人員應(yīng)當(dāng)具有與其履行職責(zé)相適應(yīng)的資質(zhì)和經(jīng)驗，具有法律、保險、財會、金融等方面的專業(yè)知識，特別是應(yīng)當(dāng)具有把

握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部管理制度的能力。”而實際上目前各保險公司的這類人才嚴(yán)重不足。最后是技術(shù)匱乏。保險公司要想實現(xiàn)有效的合規(guī)管理，做到主動合規(guī)，必須設(shè)計一整套嚴(yán)密、高效的流程來實現(xiàn)，在條件成熟的時候，甚至要借助IT系統(tǒng)來進(jìn)行合規(guī)管理。而國內(nèi)的保險公司目前還遠(yuǎn)遠(yuǎn)未能達(dá)到這個標(biāo)準(zhǔn)，只能采取一種模糊低效的運作方式，合規(guī)管理的效果自然無法令人滿意。

三、加強保險公司合規(guī)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)（一）樹立先進(jìn)的合規(guī)理念

首先，合規(guī)應(yīng)當(dāng)從高層做起。保險公司的董事會和高級管理人員應(yīng)首先在公司倡導(dǎo)誠信、正直的道德行為準(zhǔn)則和價值觀，并推行主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念。雖然合規(guī)管理本身并不能直接為企業(yè)增加利潤，但是完善的合規(guī)管理體制卻是公司得以長期健康發(fā)展的保障。同時，通過有效的合規(guī)管理，保險公司將大大減少因違法違規(guī)行為而引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財務(wù)損失或者聲譽損失的風(fēng)險，從而降低經(jīng)營成本，提高資本回報，最終為企業(yè)創(chuàng)造價值。

其次，合規(guī)人人有責(zé)。合規(guī)不僅是合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位以及專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，更是保險公司每一位員工和營銷員的責(zé)任。合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位應(yīng)主動識別、評估和監(jiān)測潛在的合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險，并給出及時、合理的合規(guī)建議 ； 業(yè)務(wù)部門和 人員也應(yīng)當(dāng)積極查找自身經(jīng)營活動中可能隱藏的合規(guī)風(fēng)險，有效配合合規(guī)管理部門或合規(guī)崗位的合規(guī)檢查，還應(yīng)自覺參加合規(guī)培訓(xùn)，不斷增強合規(guī)意識。只有這樣，才能真正提升保險公司的風(fēng)險防范能力和內(nèi)部控制水平。

（二）設(shè)臵適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理部門

目前國內(nèi)的保險公司大多采取三種方式設(shè)立合規(guī)管理部門 ： 有的設(shè)立了單獨的合規(guī)部門 ； 有的在原有法律部的基礎(chǔ)上增加合規(guī)管理職能，改為“法律與合規(guī)部”； 有的成立了統(tǒng)籌負(fù)責(zé)內(nèi)部控制與合規(guī)管理的“內(nèi)控合規(guī)部”。成立單獨的合規(guī)部門有利于清晰地界定公司合規(guī)管理的責(zé)任主體，但由于合規(guī)管理以對法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的正確理解和解釋為基礎(chǔ)，而且在很多情況下，合規(guī)風(fēng)險和法律風(fēng)險是重合的，這就使得法律部門與合規(guī)部門的職責(zé)劃分成為難 題 ； 而將內(nèi)部控制與合規(guī)管理放在一個部門，不僅仍然難以解決法律事務(wù)工作與合規(guī)管理的職責(zé)劃分問題，還容易造成內(nèi)部控制與合規(guī)管理的職責(zé)也相互混淆，最終影響到合規(guī)管理作用的充分發(fā)揮。因此，從合規(guī)管理的特點和工作實踐來看，保險公司在已有法律部門的基礎(chǔ)上組建合規(guī)管理部門應(yīng)是較好的選擇。在國外一些大的金融保險企業(yè)中，法律部門與合規(guī)機(jī)構(gòu)的職責(zé)界限往往也是比較模糊的。美國銀行業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計結(jié)果表明 ： 銀行規(guī)模越大，越希望由 銀行法律部門履行銀行合規(guī)職責(zé)。全球企業(yè)法律顧問協(xié)會（ＡＣＣ）則認(rèn)為，合規(guī)是公司法律顧問或者公司律師職責(zé)的一部分，因此合規(guī)管理和法律部門密不可分是很自然的事情。合規(guī)管理部門設(shè)臵后，還要確保其獨立性。按照《指引》的要求，公司的合規(guī)負(fù)責(zé)人不得兼管公司的業(yè)務(wù)部門和財務(wù)部門，并且合規(guī)管理部門和合規(guī)

崗位應(yīng)當(dāng)獨立于業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門和內(nèi)部審計部門，以確保其獨立性。另外，應(yīng)對合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位實行獨立預(yù)算和績效考核，并且預(yù)算和考核應(yīng)與合規(guī)部門的工作目標(biāo)保持一致，而非取決于公司的業(yè)績增長狀況。在合規(guī)人員方面，按照《指引》的規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)為合規(guī)管理部門配備足夠的，具有法律、保險、財會、金融等方面的專業(yè)知識，特別是具有把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部管理制度能力的合規(guī)管理人員。也就是說，對合規(guī)人員的專業(yè)素質(zhì)要求與對企業(yè)內(nèi)部法律工作人員專業(yè)素質(zhì)的要求是類似的，但由于合規(guī)工作中涉及公司內(nèi)部經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)流程的比重遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)的法律事務(wù)工作，合規(guī)人員需要具備更加全面的知識、經(jīng)驗和素質(zhì)。因此，加強對現(xiàn)有法律工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)驗和管理才干方面的培養(yǎng)，無疑是在短期內(nèi)建設(shè)一支高水平合規(guī)人才隊伍的捷徑。

（三）建立科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制 １．建立完善的合規(guī)管理制度體系

首先，要制定科學(xué)的合規(guī)政策。合規(guī)政策是保險公司進(jìn)行合規(guī)管理的綱領(lǐng)性文件，應(yīng)明確界定以下內(nèi)容 ： 合規(guī)管理的目標(biāo)和基本原則 ； 公司倡導(dǎo)的合規(guī)文化 ； 董事會、高級管理人員的合規(guī)責(zé)任 ； 合規(guī)管理框架和報告路線 ； 合規(guī)管理部門的地位和職責(zé) ； 公司 識別和管理合規(guī)風(fēng)險的主要程序等。

其次，要以《合規(guī)政策》為統(tǒng)領(lǐng)，制定《合規(guī)管理辦法》等合規(guī)管理的基本規(guī)章制度，對合規(guī)風(fēng)險的范圍、合規(guī)管理的具體任務(wù)、職

責(zé)、程序等加以詳細(xì)規(guī)定。

再次，要制定員工和營銷員行為準(zhǔn)則、崗位合規(guī)手冊等文件，為員工和營銷員執(zhí)行合規(guī)政策及公司的合規(guī)管理規(guī)章制度提供指引。

２．建立有效的合規(guī)風(fēng)險識別、評估和監(jiān)測機(jī)制。所謂合規(guī)風(fēng)險的識別、評估和監(jiān)測，就是指通過制定和執(zhí)行科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險審查程序，對公司的經(jīng)營行為是否存在合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行有效的跟蹤、分析，并做出準(zhǔn)確的判斷。這是合規(guī)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。這里包括三個層次的內(nèi)容 ：第一層次，公司在制定下發(fā)內(nèi)部管理制度之前，首先要經(jīng)過合規(guī)部門的審核認(rèn)可，確保不違反國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)自律規(guī)則。第二層次，合規(guī)部門應(yīng)按照既定的合規(guī)風(fēng)險審查程序，對公司的經(jīng)營行為是否符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則以及公司內(nèi)部規(guī)章制度進(jìn)行經(jīng)常性的、主動的監(jiān)控和審核，并對違規(guī)行為做出及時、準(zhǔn)確的判斷。第三層次，合規(guī)部門應(yīng)當(dāng)對國家新頒布或修改的法律、法規(guī)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)的規(guī)章和規(guī)范性文 件進(jìn)行密切跟蹤，并且要做同步分析整理和歸納，提出相應(yīng)的法律合規(guī)要點，及時提醒公司各部門采取相應(yīng)措施，提前預(yù)防合規(guī)風(fēng)險。

３．建立順暢的合規(guī)風(fēng)險報告機(jī)制

合規(guī)風(fēng)險被識別和評估之后，能否立即報告公司董事會、管理層或相關(guān)部門，并及時采取有效措施進(jìn)行防范和消除，就成為合規(guī)管理的又一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。這就是合規(guī)風(fēng)險的報告機(jī)制。首先，保險公司要對合規(guī)風(fēng)險的報告程序和路線進(jìn)行明確，這種路線不僅包括各級合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位上報的路線，公司合規(guī)管理部門或者

合規(guī)崗位和合規(guī)負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理、董事會審計委員會、董事會的報告路線，還包括公司其他部門及其員工、營銷員向合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位的報告路線。其次，應(yīng)當(dāng)規(guī)定報告路線涉及的每個人員和機(jī)構(gòu)的職責(zé)，明確報告人的報告內(nèi)容、方式和頻率以及接受報告人直接處理或者向上報告的規(guī)范要求。只有報告的路線和程序得以明確，合規(guī)風(fēng)險才能真正得到及時、有效的防范和控制。

４．建立嚴(yán)格的合規(guī)風(fēng)險應(yīng)急處理機(jī)制和責(zé)任追究機(jī)制 合規(guī)管理機(jī)制中還應(yīng)包括違規(guī)事件發(fā)生時的應(yīng)急處理機(jī)制和責(zé)任追究機(jī)制。應(yīng)急處理機(jī)制是確保違規(guī)行為發(fā)生時，能夠在第一時間做出反應(yīng)并進(jìn)行恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對和處理，爭取將違規(guī)帶來的損失和不利影響降到最低。而通過建立嚴(yán)格的責(zé)任追究制度并加以有效地貫徹落實，做到“獎懲分明、違規(guī)必究”，才能給違規(guī)操作的機(jī)構(gòu)和人員以適當(dāng)?shù)膽土P和教育，防止類似合規(guī)風(fēng)險的再次發(fā)生。

第三篇：保險公司合規(guī)年終總結(jié)

導(dǎo)語：在以后的工作中，我們將更加積極主動地開展好溝通協(xié)調(diào)工作，使綜合部的職能的發(fā)揮更加主動、更為超前。接下來小編整理了保險公司合規(guī)年終總結(jié)，文章希望大家喜歡！

轉(zhuǎn)眼即逝的20xx年，在分公司黨委、總經(jīng)理室的領(lǐng)導(dǎo)下，在各級機(jī)構(gòu)的配合、支持下，風(fēng)險合規(guī)工作是在消解司法案件歷史包袱，沉穩(wěn)應(yīng)對、積極溝通，逐步解決問題的一年;是在加強外部監(jiān)督與內(nèi)部管理下，加大責(zé)任追究及與績效考核掛鉤力度的一年;是緊跟總公司步伐，工作穩(wěn)定有序推進(jìn)的一年;這一年，部門內(nèi)部和諧，外部融洽，工作取得了一定的成績。現(xiàn)匯報如下，敬請評議：

一、以身作則，強化學(xué)習(xí)，營造和諧氛圍

風(fēng)險合規(guī)管理部是合規(guī)管理體系中的第二道防線，是各項風(fēng)險排查、問題整改、合規(guī)管理的組織者、協(xié)調(diào)者、監(jiān)督者。做好這項工作，不但要具有愛崗敬業(yè)、以身作則的工作態(tài)度，還要具備廣泛的業(yè)務(wù)知識，更要有發(fā)現(xiàn)問題的洞察力及處理疑難問題的溝通協(xié)調(diào)能力。針對部門工作特點，我?guī)ьI(lǐng)部門人員時時以傳統(tǒng)文化精髓對照自己的言行，主動提升學(xué)習(xí)能力、工作能力及處理復(fù)雜問題的能力，才能保證各項工作的順利完成。

我部門堅持每周二集中學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，提高了對國家政策的把握和運用能力及工作技能;分享國學(xué)心得及人生感悟，提升了對照自己、查找不足、營造工作和諧氛圍的能力。

二、完善制度，明確職責(zé)，夯實工作基礎(chǔ)

針對合規(guī)管理工作面廣點多，敏感度高、難度大、原則性強等特點，在全面梳理和整合的基礎(chǔ)上，制定了具有針對性、可操作性的文件。

分別制定下發(fā)了《20xx年風(fēng)險合規(guī)管理工作指導(dǎo)意見》、《審計整改管理辦法》、《重大保險司法案件風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案》、《紀(jì)委工作規(guī)則》等;把近幾年分散的監(jiān)管政策、合規(guī)、法務(wù)、審計、問責(zé)處罰等方面的管理制度進(jìn)行歸類整理，印制呈555頁的《合規(guī)管理工作手冊》，予以下發(fā)，為各級機(jī)構(gòu)做好合規(guī)管理工作提供了學(xué)習(xí)和管理的工具，提升了工作的效率和質(zhì)量。另外還根據(jù)公司近兩年全面、全員及重點領(lǐng)域風(fēng)險排查結(jié)果，結(jié)合審計中心對我公司各層級的審計情況，全面梳理業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險隱患分布、表現(xiàn)形式，制定下發(fā)了《內(nèi)控合規(guī)評估考核辦法》，依此對各機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)情況進(jìn)行考核、評價。共整理出內(nèi)控風(fēng)險提示涉及三級機(jī)構(gòu)##條、分公司各條線##條，并提出了排查要求，為提升各條線內(nèi)控管理水平提供了工作指向。

三、突出重點，強化監(jiān)督，確保合規(guī)經(jīng)營

(一)推進(jìn)合規(guī)目標(biāo)責(zé)任制，進(jìn)行全面合規(guī)考核評價

一是對全省所有人員簽訂合規(guī)承諾書、合規(guī)責(zé)任書的情況進(jìn)行排查，對因漏簽、新進(jìn)、崗位變化等原因,需要簽訂的人員及時予以補簽，確保其持續(xù)有效。二是對全省系統(tǒng)各機(jī)構(gòu)合規(guī)管理工作進(jìn)行全面考核評價。根據(jù)考核結(jié)果，進(jìn)行分類監(jiān)管,并與績效考核掛鉤。

(二)開展合規(guī)管理檢查和審計整改檢查

于今年8月至9月，分別對8家地市機(jī)構(gòu)20xx年風(fēng)險合規(guī)管理考核評價自評情況進(jìn)行核查，并對20xx年風(fēng)險合規(guī)管理工作開展、審計整改情況及反洗錢工作等進(jìn)行現(xiàn)場檢查。檢查組通過制定檢查方案、發(fā)現(xiàn)問題及時溝通、現(xiàn)場反饋、下發(fā)通報、風(fēng)險提示等工作的開展，有效提高了被檢查機(jī)構(gòu)對合規(guī)工作的認(rèn)識及整改落實力度。

(三)組織開展重點領(lǐng)域風(fēng)險排查

今年以來，按照總公司部署及監(jiān)管部門的要求，結(jié)合部門工作計劃，分別對司法案件管理、對外借款、擔(dān)保、非法集資、印章管理、反洗錢管理等重點領(lǐng)域進(jìn)行了風(fēng)險排查。各項風(fēng)險排查，都做到了制定排查方案，確定排查重點、排查方法，提出排查要求;針對存在的問題，制定整改措施及整改時限，并及時進(jìn)行督導(dǎo)落實。

(四)加大宣導(dǎo)力度，加強合規(guī)培訓(xùn)，提升崗位人員從業(yè)技能

5月份舉辦了風(fēng)險合規(guī)管理工作會議及培訓(xùn)，各中支公司合規(guī)崗位人員及機(jī)關(guān)各部門合規(guī)兼崗人員37人參加了培訓(xùn)。4月份，審計中心在結(jié)束了對我公司為期18 天的農(nóng)險專項審計后，利用視頻形式對審計情況進(jìn)行了反饋，分公司借此機(jī)會邀請審計中心周主任就“如何積極配合外部監(jiān)管檢查、有效化解經(jīng)營風(fēng)險”對全省進(jìn)行了培訓(xùn)。分公司總經(jīng)理室成員、各部門負(fù)責(zé)人及各中支公司班子成員、管理部門負(fù)責(zé)人150余人參加了培訓(xùn)。

5月份還在全省系統(tǒng)內(nèi)開展了打擊非法集資宣傳月活動及打擊和預(yù)防經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳活動。

今年8月組織了分公司系統(tǒng)20xx年反洗錢基礎(chǔ)知識在線考試，三級機(jī)構(gòu)反洗錢專兼崗人員及業(yè)務(wù)條線相關(guān)人員共計96人參加了考試，達(dá)到了以考促學(xué)的目的，營造了學(xué)習(xí)反洗錢知識的氛圍。

(五)加大問責(zé)力度，維護(hù)問責(zé)制度的嚴(yán)肅性和權(quán)威性

根據(jù)公司《違規(guī)行為處罰辦法》、《內(nèi)部責(zé)任追究辦法》、《案件責(zé)任追究辦法》等文件，分公司下發(fā)及責(zé)成機(jī)構(gòu)下發(fā)問責(zé)文件共21份，涉及分公司機(jī)關(guān)人員和# 家中支公司共#人，其中解除勞動合同#人，留用察看#人，退回勞務(wù)派遣#人，免職#人，警告#人，警告并罰款#人，通報批評18人，通報批評并罰款## 人。通過對違法違規(guī)行為和司法案件責(zé)任進(jìn)行追究，構(gòu)筑和完善了公司違法違規(guī)行為問責(zé)和重大案件的風(fēng)險防范體系，維護(hù)了問責(zé)制度的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，起到了警示作用。

(六)加大司法案件的管理力度，防控案件風(fēng)險

隨著司法環(huán)境、監(jiān)管形勢的變化，近幾年保險業(yè)司法案件呈多發(fā)事態(tài)，監(jiān)管部門對司法案件管理的日益加強，今年省行業(yè)協(xié)會出臺了《司法案件管理工作測評辦法》，對公司案件管理工作進(jìn)行考核。為了防控案件風(fēng)險，今年共制定下發(fā)案件管理考核方面的文件三個。為做好司法案件管理提供制度支撐。

按照案件考核要求，在全省系統(tǒng)開展了案件考核的26項管理內(nèi)容風(fēng)險排查。通過對二、三級機(jī)構(gòu)案件管理所涉及內(nèi)容的風(fēng)險排查，及時發(fā)現(xiàn)各機(jī)構(gòu)在案件管理上存在的問題，制定整改措施，完善制度，不斷提升管理水平，規(guī)避各類風(fēng)險。

今年，把部門工作稱作案件管理加強年，一點也不為過，自年初，按照上級公司及監(jiān)管要求，并依據(jù)案件管理流程，歷經(jīng)近一年時間，對已發(fā)生已報告的案件進(jìn)行了妥善處理。其中案件的問責(zé)，是司法案件管理中較為復(fù)雜和敏感的工作，為了做到不枉不縱，既能使責(zé)任人受到追究，又能保護(hù)公司的骨干，還能達(dá)到監(jiān)管部門的要求，我們對每件問責(zé)的司法案件，都進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，在掌握較為詳實材料的基礎(chǔ)上，對每一件司法案件進(jìn)行深入研究和分析，對問責(zé)起關(guān)鍵作用的涉案金額、損失金額反復(fù)推敲，與監(jiān)管部門進(jìn)行多次溝通，在合規(guī)的前提下，對10名責(zé)任人進(jìn)行了問責(zé)。

(七)做好非保險合同審核工作

非保險合同種類較多、內(nèi)容廣泛，而且還不斷有新的合同類型出現(xiàn)。為了提高經(jīng)辦人員的法律意識、簽訂合同的專業(yè)能力，在審核時，部門具體經(jīng)辦人員積極與地市溝通，指出存在的問題，提出修改建議，做到通過一個合同解決一類問題，提高簽訂合同的規(guī)范化水平。截止12月16日共審核非保險合同###件次，合同金額總計####多萬元。通過堅持不懈的努力，合同的一次通過率與去年相比，提高##個百分點。

(八)認(rèn)真做好反洗錢制度建設(shè)、宣傳培訓(xùn)、現(xiàn)場檢查、整改落實等工作。

(九)有效溝通協(xié)調(diào)，全力配合審計檢查

今年，審計中心對部分公司進(jìn)行了農(nóng)險專項審計、經(jīng)濟(jì)責(zé)任及常規(guī)審計，并對審計發(fā)現(xiàn)問題進(jìn)行調(diào)查。每次審計時，都能提前溝通，認(rèn)真準(zhǔn)備，檢查中積極組織、協(xié)調(diào)、，結(jié)束時聽取反饋，結(jié)束后，認(rèn)真組織整改。

(十)及時準(zhǔn)確報送合規(guī)報告、合規(guī)信息、案件管理、違規(guī)處罰、非法集資、內(nèi)控評估、風(fēng)險排查、反洗錢管理等資料的月報、季報、年報。

(十一)加強紀(jì)委監(jiān)督力度，做好紀(jì)檢監(jiān)察工作

一是加強組織建設(shè)，不斷完善組織結(jié)構(gòu)，督促條件成熟的中支機(jī)構(gòu)成立紀(jì)委，對不符合要求的中支紀(jì)委組織進(jìn)行了調(diào)整，搭建了紀(jì)委組織構(gòu)架。二是完善紀(jì)委工作制度，制定下發(fā)了《分公司紀(jì)律檢查委員會工作規(guī)則》。三是做好信訪案件的調(diào)查和處理。四是組織召開廉政教育視頻培訓(xùn)會。

四、工作中存在的問題和個人不足

在即將過去的20xx年，盡管工作取得了一定的成績，但仍存在很多不足，一是在合規(guī)管理上，有工作的主動性，但工作方法創(chuàng)新不夠;二是對政策、合規(guī)制度的宣導(dǎo)、培訓(xùn)力度需進(jìn)一步加大;三是個人深入基層督導(dǎo)檢查不夠。四是“行有不得，反求諸己”意識需進(jìn)一步加強。

五、20xx年的打算

20xx年，我將時刻結(jié)合傳統(tǒng)文化內(nèi)涵，轉(zhuǎn)變觀念，不斷加強學(xué)習(xí)，改進(jìn)工作方法，將緊緊圍繞公司整體目標(biāo)，著重做好以下幾個方面的合規(guī)管理工作：一是加強風(fēng)險管理組織體系與作風(fēng)建設(shè)，強化崗位培訓(xùn);二是健全制度，加強合規(guī)人員管理及考核，完善合規(guī)管理運行機(jī)制。三是加強合規(guī)檢查，完善風(fēng)險管理監(jiān)督機(jī)制。四是繼續(xù)開展風(fēng)險排查，建立風(fēng)險排查長效機(jī)制。五是繼續(xù)加大反洗錢工作管理力度，降低洗錢風(fēng)險及監(jiān)管風(fēng)險。六是加強案件管理，降低違法違規(guī)法律風(fēng)險。七是做好非保險合同管理，嚴(yán)控合同風(fēng)險。八是進(jìn)一步加強問責(zé)管理，做好懲戒與教育相結(jié)合。九是做好審計檢查的協(xié)調(diào)、配合工作。十是加強與地方紀(jì)檢監(jiān)察部門的溝通與聯(lián)系，做好紀(jì)檢監(jiān)察工作。

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁，20xx年，我將繼續(xù)以平和、謙虛、低調(diào)、謹(jǐn)慎、負(fù)責(zé)的態(tài)度帶領(lǐng)部門人員客觀公正、實事求是、盡職盡責(zé)扎實做好各項合規(guī)管理工作，為公司穩(wěn)健持續(xù)經(jīng)營保駕護(hù)航，為打造幸福企業(yè)添磚加瓦!以上報告，如有不妥，請批評指正!借此機(jī)會，對一直對我工作支持、幫助的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事表示由衷的感謝，感恩感謝大家!

第四篇：合規(guī)

最近觀看了警示片。通過典型案例的觀看，真實再現(xiàn)了案例中那些曾經(jīng)事業(yè)飛黃騰達(dá)而得意忘形的同行，面對權(quán)力和金錢，未經(jīng)得住誘-惑與考驗，私欲膨脹，一步步邁向犯罪深淵，最終走進(jìn)高墻、受到法律懲制的過程。

影片剖析了他們的違法違紀(jì)行為給國家、社會、家庭及個人所帶來的嚴(yán)重后果，具有很強的警示教育效果和震撼力，增強了教育的實效性，營造出了“不想為，不能為，不敢為”的氛圍，使心靈受到強烈震撼和警示。“遠(yuǎn)離違規(guī)、珍惜工作”讓我們從這些直觀的感受和深刻的警醒中得到心靈的震憾，從而達(dá)到預(yù)防犯罪、遠(yuǎn)離犯罪的目的。

感受體現(xiàn)：

一是抓好防范。典型案件警示教育是筑牢預(yù)防職務(wù)犯罪思想道德防線的有效形式，通過采取多種形式，扎扎實實抓好預(yù)防從業(yè)人員職務(wù)犯罪工作，努力營造從嚴(yán)治行、廉潔從業(yè)、依法合規(guī)的和-諧發(fā)展環(huán)境。要關(guān)心、關(guān)愛我們的干部，領(lǐng)導(dǎo)要把企業(yè)文化作為自身言行的自覺行動、身體力行。使大眾心態(tài)失衡而激發(fā)出不滿情緒而導(dǎo)致案件發(fā)生。

二是以案為鑒，引以為戒，從自身的崗位特點理解風(fēng)險防范、提高警示性，自覺提高依法合規(guī)意識，要更新觀念，勤奮學(xué)習(xí)，爭做與時俱進(jìn)的干部。及時更新知識結(jié)構(gòu)，不斷強化政治理論、專業(yè)技能和業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，形成“建設(shè)學(xué)習(xí)型社會、爭當(dāng)知識型公民”的氛圍。

三是警鐘常鳴。要時刻保持清醒頭腦，面對權(quán)力和金錢，要經(jīng)得住誘-惑，要牢固樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，在思想上警鐘常鳴，增強遵紀(jì)守法意識和自我約束能力，筑牢拒腐防變的思想道德防線，自覺抵制各種不良思想的誘-惑，珍惜職業(yè)生命。自覺提高依法合規(guī)意識。自覺做到自重、自盛自警、自勵，做到廉潔奉公，按章操作，從根本上防范道德風(fēng)險和操作風(fēng)險，確保不發(fā)生任何案件事故。

五是要嚴(yán)以律己，要教育干部自覺養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，要依法合規(guī)辦事，自覺防范安全隱患，做合格公民，做合格員工。

通過觀看警示片，又一次受到了警示再教育，進(jìn)一步增強了依法合規(guī)的意識，牢固樹立了制度觀念，提高了廉潔從業(yè)、遵章守紀(jì)、規(guī)范操作、恪盡職守的自覺性。真正感知了有所知、有所悟、有所懼的目的，從而進(jìn)一步增強了教育的說服力，制度的約束力和監(jiān)督的威懾力。更加堅定了做人自強不息、不爭名利、始終保持不賭博、不吸毒的良好形為習(xí)慣；保持經(jīng)濟(jì)量入為出、不攀比、不參預(yù)高消費的生活習(xí)性；以平常心、做平常人，干平常事、過平常日子，不斷豐富與完善知足者常樂的人生價值觀。

第五篇：合規(guī)

建設(shè)合規(guī)文化，打造合規(guī)光大

合規(guī)經(jīng)營管理是銀行生存與發(fā)展的根基，合規(guī)管理作為商業(yè)銀行一項核心風(fēng)險管理活動在商業(yè)銀行中的地位日趨重要，合規(guī)創(chuàng)造價值的理念正逐步被認(rèn)知，無論在任何時候都要將合規(guī)經(jīng)營擺在重要戰(zhàn)略位置，不斷普及合規(guī)知識、推進(jìn)合規(guī)經(jīng)營管理、培育合規(guī)經(jīng)營文化。

對于合規(guī)管理，總行曾下發(fā)了《中國光大銀行”十個嚴(yán)禁”行為規(guī)范》，包括柜員“十個嚴(yán)禁”、柜臺經(jīng)理“十個嚴(yán)禁”、營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人“十個嚴(yán)禁”及客戶經(jīng)理“十個嚴(yán)禁”(含對公、個貸、理財)，劃定了四十條“紅線”，禁止員工觸碰，目的是以此為契機(jī)，有針對性地加大案防力度，培養(yǎng)員工合規(guī)意識、守法意識、案防意識，做到“知而避之則安”。

目前光大銀行已經(jīng)建立成了有特色的合規(guī)管理體系：第一是合規(guī)綱領(lǐng)：根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等相關(guān)法律法規(guī)，制定了《中國光大銀行內(nèi)部控制管理制度》，作為合規(guī)管理的綱領(lǐng)性文件，指導(dǎo)全行內(nèi)控合規(guī)管理工作；第二是合規(guī)內(nèi)容：經(jīng)過細(xì)化的《合規(guī)執(zhí)行與承諾書》、各崗位條規(guī)卡、《中國光大銀行員工合規(guī)手冊》等共同構(gòu)成合規(guī)具體內(nèi)容；第三是合規(guī)預(yù)警：制定了《中國光大銀行內(nèi)控合規(guī)預(yù)警管理辦法》，并成立了內(nèi)控合規(guī)預(yù)警委員會，定期召集合規(guī)預(yù)警會議，通報合規(guī)預(yù)警信息，做到防患于未然；第四是合規(guī)報告：制定了《中國光大銀行合規(guī)風(fēng)險報告制度》，作為常規(guī)合規(guī)管理工作，定期報告各單位、各條線在內(nèi)外部監(jiān)管檢查及日常工作中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險，進(jìn)一步完善內(nèi)控合規(guī)制度；第五是合規(guī)考核：《中國光大銀行全員問責(zé)暫行辦法》及《經(jīng)營單位合規(guī)運營百基分考核管理辦法》形成互補，“案件問責(zé)”與“違規(guī)問責(zé)”相結(jié)合，共同構(gòu)成合規(guī)考核體系；第六是合規(guī)評價：制定了《中國光大銀行內(nèi)部控制綜合評價辦法》，根據(jù)該辦法對全行各條線內(nèi)控合規(guī)執(zhí)行情況進(jìn)行客觀評價，總結(jié)經(jīng)驗、查找不足、改進(jìn)制度、完善內(nèi)控。