第一篇：財產保險公司2013年合規工作計劃

財產保險公司2013年合規工作計劃

2013年是公司轉型發展的第一年，根據全國保險監管工作會議“嚴”字當頭的合規監管要求，以及公司“十六字經營”方針，公司合規工作要進一步加強。要以齊抓共管、技術創新為抓手，提高合規經營意識，完善合規管理制度，打造合規管理長效機制，增強識別、評估、防范、管控合規風險的能力，狠抓重點，全面合規經營，促進公司持續健康發展。

2013年要重點做好以下方面工作：

一、抓好車險理賠案件清理工作，主動防控合規風險

整頓治理保險行業理賠難的痼疾，是2013年保險監管重點，也是公司合規經營管理重點，要積極清理歷年來已立案還未結案的車險理賠案件，對久拖未決的車險賠案，要妥善解決被保險人的合理訴求，對可以協商解決的理賠案件加快結案速度，對多次協商不能核定損失的，要主動向客戶提供解決問題的建設性意見。

要進一步整頓規范車險理賠行為，嚴肅查處車險理賠過程中誤導欺詐、內外勾結、弄虛作假、無理拒賠、無故拖延、人情賠付、提供虛假證據等違法違規和失信行為，認真解決車險理賠環節中損害被保險人利益的問題。

嚴格按照保監會《關于加強和改進財產保險理賠服務質量的意見》以及即將出臺的車險理賠服務標準和監管指標，梳理優化公司理賠管理制度辦法、流程規定，改進提升理賠服務，有效解決車險理賠

服務差等問題。

加強信訪投訴工作管理，及時處理投訴案件，提高辦結率，妥善處理矛盾，主動防控化解合規風險。

2、加強中介業務、農險業務合規管理，確保業務財務數據真實性

嚴格按照中國保監會保監發【2012】3號《關于開展2012年保險公司中介業務檢查和保險代理市場清理整頓工作的通知》精神和《2012年保險中介監管工作要點》，加強對中介業務的合規管理，繼續強力整頓虛假批單退費、虛列代理手續費、虛掛應收保費、虛列營業費用等通過中介業務和中介渠道非法套取費用的違法違規行為。全面清理無資質的、不規范的中介業務渠道和機構,堅決禁止違規支付手續費，嚴禁向代理機構和代理人支付手續費以外的其他費用，堅決抵制單位或個人索要保險合同以外其他利益的行為，堅決杜絕和打擊商業賄賂行為。

繼續抓好對農業保險業務的合規性管理，進一步健全完善農業保險的資金管理辦法、承保管理辦法、理賠管理辦法，堅決禁止撕單、埋單和保費不入賬；以非正常退保等形式變相套取財政資金或違規支付高額手續費；虛掛應收保費和虛假沖銷應收保費等違法違規行為。

要繼續深入貫徹落實《企業會計準則解釋第2號》精神，鞏固第二次數據真實性檢查的成果，確保業務財務系統完整真實反映實際業務操作過程和信息。

3、加強反洗錢工作流程管控，認真履行反洗錢職責

繼續加強對《中華人民共和國反洗錢法》和《保險業反洗錢工作管理辦法》的學習宣傳教育工作，提高各級人員的反洗錢意識和反洗錢技能。

按照《保險業反洗錢工作管理辦法》的要求，進一步完善反洗錢組織體系，明確各條線、各環節有關崗位職責。系統梳理現有的反洗錢內控制度及操作流程規定，在上半年完成制度修訂工作。加強對反洗錢工作的自查自糾和專項審計，將反洗錢工作要求落實到每一個業務操作環節，加強流程管控。

進一步加強對合作中介機構的反洗錢管理。按照《保險業反洗錢工作管理辦法》要求，清理與專業代理公司、金融機構類兼業代理機構的代理協議，并根據新的要求，在與中介機構簽訂新的代理協議時明確雙方在反洗錢方面的義務。

主動加強與當地監管部門、人民銀行的溝通聯系，定期報告反洗錢工作開展情況，認真接受反洗錢主管部門的各項檢查，及時報送各類相關報表，加強重點可疑交易線索分析，提高大額和可疑交易信息識別能力，及時向反洗錢監管部門報告相關信息，提高反洗錢工作的有效性。

4、進一步完善規章制度、流程規定，強化制度執行力 2013年監管機關將出臺一系列政策、法規、管理辦法，要根據新形勢、新要求，結合公司實際，對照梳理，修訂完善公司合規政策、公司規章制度、管理辦法、實施細則、流程規定。

加強對公司合規政策、規章制度、管理辦法、實施細則、流程規定執行情況的檢查，對有章不循、有令不止的單位和個人，要進行問 3

責處理。同時，標本兼治，采取有力措施，切實提高制度執行力。

5、進一步完善“齊抓共管”合規工作機制，提高合規管理效能 合規管理涉及公司每個單位、每項業務，按照監管要求，必須強化各級領導管理部門對分支機構合規經營的管控責任。各級領導管理部門要進一步梳理明確本單位合規經營管理職責，加強分工協作防止出現游離之外的“脫管地帶”，進一步完善齊抓共管合規工作的組織體系和工作機制。

以綜合業務核心系統升級換代為契機，借助科技手段，建立健全業務經營流程監督、預警、防范、管控機制，提高各級管理部門合規管控效能，將合規管控落實在事前、事中，嵌入在業務經營流程控制中。

整合各部門檢查督導力量，改進監控檢查方法，將專項檢查與日常檢查、現場檢查與非現場檢查、業務檢查與合規檢查、基礎管理與動態管理、預警與追蹤督導整改有機結合，將合規風險識別、評估、管控、化解工作常態化，切實有效防范合規風險。

繼續抓好總部季度合規工作會議，定期總結交流合規經營管理工作經驗，研究合規風險及隱患，及時促進解決，促進各部門加強各條線合規管控。改進和加強合規風險識別、評估、防范季度監控表的定期報送、分析、處理工作，進一步加強日常合規管理工作。

加強對監管政策學習研究。根據監管要求，探索設置合規風險指標，通過下發《合規建議書》、《合規風險提示》等形式，加強合規風險警示。加強與中國保監會和各級監管機關的溝通與聯系，認真配合監管部門的檢查，努力防范和化解合規風險。

將合規經營管理狀況納入公司綜合考核指標，定期考核，與各單位、單位負責人切身利益掛鉤，強化合規經營管理職責，提高合規管理效能。

6、加強違規問責和案件責任追究工作，促進合規經營管理 繼續抓好對《保險機構案件責任追究指導意見》和公司《違規問責管理辦法》、《案件責任追究辦法》的貫徹落實，將違規問責工作常態化。對違規當事人及相關責任人，要按相關辦法進行處置，同時，按照監管要求，該上追一級的要追究上級管理部門的責任，實行“雙線問責”。對沒有造成損失的違規行為，也要及時開展問責工作，重在教育幫助、警示，防微杜漸，促進提高制度執行力，有效防范和化解合規風險。

7、積極打造培育良好的合規文化

采取多種形式進一步加強合規文化建設。加強學習、教育、培訓和宣傳工作，定期或不定期開展對員工合規文化理念、法律法規和規章制度的培訓。抓好對兼職合規管理工作人員和兼職反洗錢管理工作人員的培訓，提高法律合規管理人員的認識、操作、管理技能。繼續辦好公司合規專欄、合規信息和合規簡報，總結交流合規工作經驗，宣傳合規理念，增強依法合規經營的自覺性，促進公司持續健康發展。

第二篇：淺析保險公司合規管理

保險公司的合規管理

近年來，保監會不斷加大對保險市場的監管力度，但違法違規行為仍屢禁不止。違規企業在受到各種行政處罰的同時，也給公司帶來直接的經濟損失，并且對整個保險行業的聲譽也造成很壞的影響。實踐證明，僅有外部的監管是遠遠不夠的，必須在保險公司內部建立一套有效的合規風險管理機制，培育良好的合規意識，真正做到主動合規，才能確保整個保險市場的規范和有序。為此，2006年 1月 5日，中國保監會在《關于規范保險公司治理結構的指導意見（試行）》中首次提出 ： 保險公司董事會除履行法律法規和公司章程所賦予的職責外，還應對“合規”、“內控”和“風險”負最終責任。２００７ 年 ９ 月 ７ 日，中國保監會下發了《保險公司合規管理指引》（以下簡稱《指引》），對合規管理的概念，合規負責人與合規管理部門的設臵，董事會、監事會、總經理等各個層面的合規職責，以及合規管理的主要內容等進行了全面、詳細的規定。該《指引》的發布，為保險公司構建全新的合規管理體系提供了明確的政策依據，必將大大促進中國保險 業的合規管理工作。

一、合規管理的概念

《指引》對“合規”、“合規風險”以及“合規管理”給出了相應的定義，“合規是指保險公司及其員工和營銷員的保險經營管理行為應當符合法律法規、監管機構規定、行業自律規則、公司內部管理制

度以及誠實守信的道德準則”； “合規風險是指保險公司及其員工和營銷員因不合規的保險經營管理行為引發法律責任、監管處罰、財務損失或者聲譽損失的風險”； “合規管理是保險公司通過設臵合規管理部門或者合規崗位，制定和執行合規政策，開展合規監測和合規培訓等措施，預防、識別、評估、報告和應對合規風險的行為”。根據上述定義，合規中的“合”可以理解為“符合、適合、遵守”，具體包含兩層意思 ： 一是要求企業制定的內部規章制度必須符合外部的法律法規、監管規定和行業準則 ； 二是要求企業的經營行為不僅 要遵守外部的法律法規、監管規定和行業準則，還要遵守企業內部的各項規章制度。合規中的“規”對于保險公司來說，可以理解為以下四個層面的內容 ：

１．法律、法規、監管規定 ： 包括立法機關制定的法律，行政機關制定的行政法規、規章以及監管機構制定的規范性文件（主要指保監會制定的保險行政規章和規范性文件，以及上市保險公司應遵循的證監會制定的相關規定、指引和上市地監管機構發布 的監管規則等）；

２．行業自律規則 ： 包括保險行業協會等自律性組織制定的適用于全行業的規范、標準、慣例等 ；

３．企業內部規章制度 ： 包括公司章程以及企業的各種內部規章制度 ；

４．誠實守信的道德準則 ： 包括保險公司必須恪守的誠信經營原則，以及保險公司的員工和營銷員應當遵守的誠實、守信、正直、不弄虛作假的職業道德。

保險公司的合規管理，簡單說就是通過建立一整套機制，使公司能夠有效識別、評估、監測、防范、控制、化解合規風險，從而免受法律制裁或財務、聲譽損失的活動。合規管理屬于保險公司全面風險管理的一項核心內容，也是實施有效內部控制的一項基礎性工作。合規風險與法律風險屬于兩個不同的概念，既有重合的部分，又有不同的地方。比如，保險公司因某項業務的開展違反了國家法律或保監會的強制性監管規定而遭受處罰時，它所面臨的合規風險同時也是一種法律風險 ； 但是，如果公司的經營行為因不遵守企業內部規章制度或誠實守信的道德準則而可能遭受經濟或聲譽損失的風險只能稱為合規風險，而不是法律風險。相應的企業因合同糾紛而導致損失的風險也只能稱為法律風險，而不是合規風險。合規管理與內部控制也是既有聯系，又有區別。內部控制的重點是通過對企業經營管理各個領域、各個環節（對于保險公司來說，主要是財務、業管、ＩＴ 等）的操作流程進行科學設計和嚴格執行來保證公司財務報告的可靠性和營運的效率、效果。而合規管理更加側重對企業的經營行為是否違反已有的外部法律規定和內部規章制度等進行有效的識別和監 控，以避免企業遭受經濟和聲譽上的損失。可以說，合規管理與內部控制，一個側重外部監管遵循，另一個側重內部流程監控，二者相輔相成，共同構成保險公司防范經營風險，實現長遠發展的基石。

二、保險公司合規管理的現狀和問題

20世紀90年代以來，國際金融市場上相繼發生了一系列重大財

務丑聞和案件。這些案件的產生大多是由于企業自身合規風險管理失控所致。為此，各國金融監管機構和相關國際組織先后出臺了一些 關于加強金融保險企業內部合規管理的指引或規定。在銀行領域比較著名的有 2005年巴塞爾銀行監管委員會發布的《合規與銀行內部合規部門》高級文件。在保險行業，國際保險監督官協會（ＩＡＩＳ）于2004年發布了《保險公司治理的核心原則》，要求保險公 司董事會指定一名或數名官員負責公司的合規工作，并定期向董事會報告。世界經濟合作組織（ＯＥＣＤ）在2005年發布的 《ＯＥＣＤ 保險公司治理指引》中指出，在良好的公司治理下，確保企業行為合規（符合法律特別是保險法的規定，比如投資規則、報告和信息披露要求等）是董事會職責中必須涵蓋的基本內容。實際上，各個發達國家的保險公司歷來都非常重視合規管理體系和合規機構的建設。如美國國際集 團（ＡＩＧ）在 董 事 會 下 設 “規 則、合 規 和 法 律 委 員會”，在管理層中設總法律顧問和首席合規官，形成雙重的合規管理領導和監督體制。法國安盛集團由 總部法律部負責集團的合規工作，起草合規指南和相關的規則流程，下發到世界各地的子公司和分支機構執行，各子公司的首席執行官對本公司的合規工作負責，子公司的法律部則扮演確保本級業務運 作安全和符合當地法律規定的角色。荷蘭國際集團（ＩＮＧ）在總部設臵了合規部，負責監控因違規而導致的有關企業聲譽和商業信譽方面的風險，在集團的各個層級安插了 ３７５ 名合規官，分別監控本地本級的經營行為是否合規。日本東京海上保險公司、日本興亞保

險公司的合規委員會則設臵在 ＣＥＯ 之下，雖然不直接對董事會負責，但合規委員會下同樣設有專門的合規部門負責管理合規事務。在國內，近幾年各個保險公司也逐步開始了合規管理方面的探索。比如，平安保險公司在2004年底成立了“法律與合規部”，在保險業中率先進行了合規管理的實踐。2006年初，中國人保控股公司將 “法律部”改造為“法律與合規部”，積極開展合規管理。中國人壽保險股份有限公司于2008年5月將原屬內控合規部的合規經營管理處合并到法律事務部，由變更后的“法律與合規部”全面負責公司的合規管理工作 ； 此外，諸如長城人壽保險股份有限公司、渤海財產保險股份有限公司等保險業的新興力量也紛紛設立了相應的機構，開始進行合規管理方面的工作。可以說，國內保險業的合規管理已經從無到有，邁出了可喜的一步。但是，不得不承認，目前各保險公司的合規管理水平仍處于初級階段，與國際先進企業相比，甚至是與國內開展合規管理較早的銀行業相比，都有不小的差距。首先是觀念落后。大多數人對合規的理解仍然停留在通常的 “依法合規”層面，沒有真正認識到合規管理的重要性、特殊性和專業性。其次是機構缺失。目前還有相當一部分保險公司仍然沒有建立合規管理部門，更談不上構建完善的合規管理體系。即使建立了合規管理部門或機構，也仍然存在合規管理與原有的法律事務管理、內部控制等職責界定不清晰，相互協調配合不力等問題。再次是人才不足。按照《指引》的要求，“合規人員應當具有與其履行職責相適應的資質和經驗，具有法律、保險、財會、金融等方面的專業知識，特別是應當具有把

握法律法規、監管規定、行業自律規則和公司內部管理制度的能力。”而實際上目前各保險公司的這類人才嚴重不足。最后是技術匱乏。保險公司要想實現有效的合規管理，做到主動合規，必須設計一整套嚴密、高效的流程來實現，在條件成熟的時候，甚至要借助IT系統來進行合規管理。而國內的保險公司目前還遠遠未能達到這個標準，只能采取一種模糊低效的運作方式，合規管理的效果自然無法令人滿意。

三、加強保險公司合規管理的關鍵環節（一）樹立先進的合規理念

首先，合規應當從高層做起。保險公司的董事會和高級管理人員應首先在公司倡導誠信、正直的道德行為準則和價值觀，并推行主動合規、合規創造價值等理念。雖然合規管理本身并不能直接為企業增加利潤，但是完善的合規管理體制卻是公司得以長期健康發展的保障。同時，通過有效的合規管理，保險公司將大大減少因違法違規行為而引發法律責任、監管處罰、財務損失或者聲譽損失的風險，從而降低經營成本，提高資本回報，最終為企業創造價值。

其次，合規人人有責。合規不僅是合規管理部門、合規崗位以及專業合規人員的責任，更是保險公司每一位員工和營銷員的責任。合規管理部門、合規崗位應主動識別、評估和監測潛在的合規問題或合規風險，并給出及時、合理的合規建議 ； 業務部門和 人員也應當積極查找自身經營活動中可能隱藏的合規風險，有效配合合規管理部門或合規崗位的合規檢查，還應自覺參加合規培訓，不斷增強合規意識。只有這樣，才能真正提升保險公司的風險防范能力和內部控制水平。

（二）設臵適當的合規管理部門

目前國內的保險公司大多采取三種方式設立合規管理部門 ： 有的設立了單獨的合規部門 ； 有的在原有法律部的基礎上增加合規管理職能，改為“法律與合規部”； 有的成立了統籌負責內部控制與合規管理的“內控合規部”。成立單獨的合規部門有利于清晰地界定公司合規管理的責任主體，但由于合規管理以對法律法規、監管規定的正確理解和解釋為基礎，而且在很多情況下，合規風險和法律風險是重合的，這就使得法律部門與合規部門的職責劃分成為難 題 ； 而將內部控制與合規管理放在一個部門，不僅仍然難以解決法律事務工作與合規管理的職責劃分問題，還容易造成內部控制與合規管理的職責也相互混淆，最終影響到合規管理作用的充分發揮。因此，從合規管理的特點和工作實踐來看，保險公司在已有法律部門的基礎上組建合規管理部門應是較好的選擇。在國外一些大的金融保險企業中，法律部門與合規機構的職責界限往往也是比較模糊的。美國銀行業協會的統計結果表明 ： 銀行規模越大，越希望由 銀行法律部門履行銀行合規職責。全球企業法律顧問協會（ＡＣＣ）則認為，合規是公司法律顧問或者公司律師職責的一部分，因此合規管理和法律部門密不可分是很自然的事情。合規管理部門設臵后，還要確保其獨立性。按照《指引》的要求，公司的合規負責人不得兼管公司的業務部門和財務部門，并且合規管理部門和合規

崗位應當獨立于業務部門、財務部門和內部審計部門，以確保其獨立性。另外，應對合規管理部門和合規崗位實行獨立預算和績效考核，并且預算和考核應與合規部門的工作目標保持一致，而非取決于公司的業績增長狀況。在合規人員方面，按照《指引》的規定，保險公司應當為合規管理部門配備足夠的，具有法律、保險、財會、金融等方面的專業知識，特別是具有把握法律法規、監管規定、行業自律規則和公司內部管理制度能力的合規管理人員。也就是說，對合規人員的專業素質要求與對企業內部法律工作人員專業素質的要求是類似的，但由于合規工作中涉及公司內部經營管理和業務流程的比重遠遠大于傳統的法律事務工作，合規人員需要具備更加全面的知識、經驗和素質。因此，加強對現有法律工作人員在業務經驗和管理才干方面的培養，無疑是在短期內建設一支高水平合規人才隊伍的捷徑。

（三）建立科學的合規管理機制 １．建立完善的合規管理制度體系

首先，要制定科學的合規政策。合規政策是保險公司進行合規管理的綱領性文件，應明確界定以下內容 ： 合規管理的目標和基本原則 ； 公司倡導的合規文化 ； 董事會、高級管理人員的合規責任 ； 合規管理框架和報告路線 ； 合規管理部門的地位和職責 ； 公司 識別和管理合規風險的主要程序等。

其次，要以《合規政策》為統領，制定《合規管理辦法》等合規管理的基本規章制度，對合規風險的范圍、合規管理的具體任務、職

責、程序等加以詳細規定。

再次，要制定員工和營銷員行為準則、崗位合規手冊等文件，為員工和營銷員執行合規政策及公司的合規管理規章制度提供指引。

２．建立有效的合規風險識別、評估和監測機制。所謂合規風險的識別、評估和監測，就是指通過制定和執行科學的合規風險審查程序，對公司的經營行為是否存在合規風險進行有效的跟蹤、分析，并做出準確的判斷。這是合規管理的關鍵環節之一。這里包括三個層次的內容 ：第一層次，公司在制定下發內部管理制度之前，首先要經過合規部門的審核認可，確保不違反國家法律法規、監管規定以及行業自律規則。第二層次，合規部門應按照既定的合規風險審查程序，對公司的經營行為是否符合國家法律法規、監管規定、行業自律規則以及公司內部規章制度進行經常性的、主動的監控和審核，并對違規行為做出及時、準確的判斷。第三層次，合規部門應當對國家新頒布或修改的法律、法規以及監管機構下發的規章和規范性文 件進行密切跟蹤，并且要做同步分析整理和歸納，提出相應的法律合規要點，及時提醒公司各部門采取相應措施，提前預防合規風險。

３．建立順暢的合規風險報告機制

合規風險被識別和評估之后，能否立即報告公司董事會、管理層或相關部門，并及時采取有效措施進行防范和消除，就成為合規管理的又一個關鍵環節。這就是合規風險的報告機制。首先，保險公司要對合規風險的報告程序和路線進行明確，這種路線不僅包括各級合規管理部門或者合規崗位上報的路線，公司合規管理部門或者

合規崗位和合規負責人向總經理、董事會審計委員會、董事會的報告路線，還包括公司其他部門及其員工、營銷員向合規管理部門或者合規崗位的報告路線。其次，應當規定報告路線涉及的每個人員和機構的職責，明確報告人的報告內容、方式和頻率以及接受報告人直接處理或者向上報告的規范要求。只有報告的路線和程序得以明確，合規風險才能真正得到及時、有效的防范和控制。

４．建立嚴格的合規風險應急處理機制和責任追究機制 合規管理機制中還應包括違規事件發生時的應急處理機制和責任追究機制。應急處理機制是確保違規行為發生時，能夠在第一時間做出反應并進行恰當的應對和處理，爭取將違規帶來的損失和不利影響降到最低。而通過建立嚴格的責任追究制度并加以有效地貫徹落實，做到“獎懲分明、違規必究”，才能給違規操作的機構和人員以適當的懲罰和教育，防止類似合規風險的再次發生。

第三篇：保險公司合規年終總結

導語：在以后的工作中，我們將更加積極主動地開展好溝通協調工作，使綜合部的職能的發揮更加主動、更為超前。接下來小編整理了保險公司合規年終總結，文章希望大家喜歡！

轉眼即逝的20xx年，在分公司黨委、總經理室的領導下，在各級機構的配合、支持下，風險合規工作是在消解司法案件歷史包袱，沉穩應對、積極溝通，逐步解決問題的一年;是在加強外部監督與內部管理下，加大責任追究及與績效考核掛鉤力度的一年;是緊跟總公司步伐，工作穩定有序推進的一年;這一年，部門內部和諧，外部融洽，工作取得了一定的成績。現匯報如下，敬請評議：

一、以身作則，強化學習，營造和諧氛圍

風險合規管理部是合規管理體系中的第二道防線，是各項風險排查、問題整改、合規管理的組織者、協調者、監督者。做好這項工作，不但要具有愛崗敬業、以身作則的工作態度，還要具備廣泛的業務知識，更要有發現問題的洞察力及處理疑難問題的溝通協調能力。針對部門工作特點，我帶領部門人員時時以傳統文化精髓對照自己的言行，主動提升學習能力、工作能力及處理復雜問題的能力，才能保證各項工作的順利完成。

我部門堅持每周二集中學習，通過學習，提高了對國家政策的把握和運用能力及工作技能;分享國學心得及人生感悟，提升了對照自己、查找不足、營造工作和諧氛圍的能力。

二、完善制度，明確職責，夯實工作基礎

針對合規管理工作面廣點多，敏感度高、難度大、原則性強等特點，在全面梳理和整合的基礎上，制定了具有針對性、可操作性的文件。

分別制定下發了《20xx年風險合規管理工作指導意見》、《審計整改管理辦法》、《重大保險司法案件風險應急預案》、《紀委工作規則》等;把近幾年分散的監管政策、合規、法務、審計、問責處罰等方面的管理制度進行歸類整理，印制呈555頁的《合規管理工作手冊》，予以下發，為各級機構做好合規管理工作提供了學習和管理的工具，提升了工作的效率和質量。另外還根據公司近兩年全面、全員及重點領域風險排查結果，結合審計中心對我公司各層級的審計情況，全面梳理業務全流程風險隱患分布、表現形式，制定下發了《內控合規評估考核辦法》，依此對各機構內控合規情況進行考核、評價。共整理出內控風險提示涉及三級機構##條、分公司各條線##條，并提出了排查要求，為提升各條線內控管理水平提供了工作指向。

三、突出重點，強化監督，確保合規經營

(一)推進合規目標責任制，進行全面合規考核評價

一是對全省所有人員簽訂合規承諾書、合規責任書的情況進行排查，對因漏簽、新進、崗位變化等原因,需要簽訂的人員及時予以補簽，確保其持續有效。二是對全省系統各機構合規管理工作進行全面考核評價。根據考核結果，進行分類監管,并與績效考核掛鉤。

(二)開展合規管理檢查和審計整改檢查

于今年8月至9月，分別對8家地市機構20xx年風險合規管理考核評價自評情況進行核查，并對20xx年風險合規管理工作開展、審計整改情況及反洗錢工作等進行現場檢查。檢查組通過制定檢查方案、發現問題及時溝通、現場反饋、下發通報、風險提示等工作的開展，有效提高了被檢查機構對合規工作的認識及整改落實力度。

(三)組織開展重點領域風險排查

今年以來，按照總公司部署及監管部門的要求，結合部門工作計劃，分別對司法案件管理、對外借款、擔保、非法集資、印章管理、反洗錢管理等重點領域進行了風險排查。各項風險排查，都做到了制定排查方案，確定排查重點、排查方法，提出排查要求;針對存在的問題，制定整改措施及整改時限，并及時進行督導落實。

(四)加大宣導力度，加強合規培訓，提升崗位人員從業技能

5月份舉辦了風險合規管理工作會議及培訓，各中支公司合規崗位人員及機關各部門合規兼崗人員37人參加了培訓。4月份，審計中心在結束了對我公司為期18 天的農險專項審計后，利用視頻形式對審計情況進行了反饋，分公司借此機會邀請審計中心周主任就“如何積極配合外部監管檢查、有效化解經營風險”對全省進行了培訓。分公司總經理室成員、各部門負責人及各中支公司班子成員、管理部門負責人150余人參加了培訓。

5月份還在全省系統內開展了打擊非法集資宣傳月活動及打擊和預防經濟犯罪宣傳活動。

今年8月組織了分公司系統20xx年反洗錢基礎知識在線考試，三級機構反洗錢專兼崗人員及業務條線相關人員共計96人參加了考試，達到了以考促學的目的，營造了學習反洗錢知識的氛圍。

(五)加大問責力度，維護問責制度的嚴肅性和權威性

根據公司《違規行為處罰辦法》、《內部責任追究辦法》、《案件責任追究辦法》等文件，分公司下發及責成機構下發問責文件共21份，涉及分公司機關人員和# 家中支公司共#人，其中解除勞動合同#人，留用察看#人，退回勞務派遣#人，免職#人，警告#人，警告并罰款#人，通報批評18人，通報批評并罰款## 人。通過對違法違規行為和司法案件責任進行追究，構筑和完善了公司違法違規行為問責和重大案件的風險防范體系，維護了問責制度的嚴肅性和權威性，起到了警示作用。

(六)加大司法案件的管理力度，防控案件風險

隨著司法環境、監管形勢的變化，近幾年保險業司法案件呈多發事態，監管部門對司法案件管理的日益加強，今年省行業協會出臺了《司法案件管理工作測評辦法》，對公司案件管理工作進行考核。為了防控案件風險，今年共制定下發案件管理考核方面的文件三個。為做好司法案件管理提供制度支撐。

按照案件考核要求，在全省系統開展了案件考核的26項管理內容風險排查。通過對二、三級機構案件管理所涉及內容的風險排查，及時發現各機構在案件管理上存在的問題，制定整改措施，完善制度，不斷提升管理水平，規避各類風險。

今年，把部門工作稱作案件管理加強年，一點也不為過，自年初，按照上級公司及監管要求，并依據案件管理流程，歷經近一年時間，對已發生已報告的案件進行了妥善處理。其中案件的問責，是司法案件管理中較為復雜和敏感的工作，為了做到不枉不縱，既能使責任人受到追究，又能保護公司的骨干，還能達到監管部門的要求，我們對每件問責的司法案件，都進行現場調查，在掌握較為詳實材料的基礎上，對每一件司法案件進行深入研究和分析，對問責起關鍵作用的涉案金額、損失金額反復推敲，與監管部門進行多次溝通，在合規的前提下，對10名責任人進行了問責。

(七)做好非保險合同審核工作

非保險合同種類較多、內容廣泛，而且還不斷有新的合同類型出現。為了提高經辦人員的法律意識、簽訂合同的專業能力，在審核時，部門具體經辦人員積極與地市溝通，指出存在的問題，提出修改建議，做到通過一個合同解決一類問題，提高簽訂合同的規范化水平。截止12月16日共審核非保險合同###件次，合同金額總計####多萬元。通過堅持不懈的努力，合同的一次通過率與去年相比，提高##個百分點。

(八)認真做好反洗錢制度建設、宣傳培訓、現場檢查、整改落實等工作。

(九)有效溝通協調，全力配合審計檢查

今年，審計中心對部分公司進行了農險專項審計、經濟責任及常規審計，并對審計發現問題進行調查。每次審計時，都能提前溝通，認真準備，檢查中積極組織、協調、，結束時聽取反饋，結束后，認真組織整改。

(十)及時準確報送合規報告、合規信息、案件管理、違規處罰、非法集資、內控評估、風險排查、反洗錢管理等資料的月報、季報、年報。

(十一)加強紀委監督力度，做好紀檢監察工作

一是加強組織建設，不斷完善組織結構，督促條件成熟的中支機構成立紀委，對不符合要求的中支紀委組織進行了調整，搭建了紀委組織構架。二是完善紀委工作制度，制定下發了《分公司紀律檢查委員會工作規則》。三是做好信訪案件的調查和處理。四是組織召開廉政教育視頻培訓會。

四、工作中存在的問題和個人不足

在即將過去的20xx年，盡管工作取得了一定的成績，但仍存在很多不足，一是在合規管理上，有工作的主動性，但工作方法創新不夠;二是對政策、合規制度的宣導、培訓力度需進一步加大;三是個人深入基層督導檢查不夠。四是“行有不得，反求諸己”意識需進一步加強。

五、20xx年的打算

20xx年，我將時刻結合傳統文化內涵，轉變觀念，不斷加強學習，改進工作方法，將緊緊圍繞公司整體目標，著重做好以下幾個方面的合規管理工作：一是加強風險管理組織體系與作風建設，強化崗位培訓;二是健全制度，加強合規人員管理及考核，完善合規管理運行機制。三是加強合規檢查，完善風險管理監督機制。四是繼續開展風險排查，建立風險排查長效機制。五是繼續加大反洗錢工作管理力度，降低洗錢風險及監管風險。六是加強案件管理，降低違法違規法律風險。七是做好非保險合同管理，嚴控合同風險。八是進一步加強問責管理，做好懲戒與教育相結合。九是做好審計檢查的協調、配合工作。十是加強與地方紀檢監察部門的溝通與聯系，做好紀檢監察工作。

各位領導、各位同仁，20xx年，我將繼續以平和、謙虛、低調、謹慎、負責的態度帶領部門人員客觀公正、實事求是、盡職盡責扎實做好各項合規管理工作，為公司穩健持續經營保駕護航，為打造幸福企業添磚加瓦!以上報告，如有不妥，請批評指正!借此機會，對一直對我工作支持、幫助的各位領導、同事表示由衷的感謝，感恩感謝大家!

第四篇：【精品】財產保險公司合規100通關考試題庫

外部法規

一、《中華人民共和國保險法(2009修訂)》（18題）

（一）單選題

1.人身保險的投保人在（）時應對被保險人具有保險利益，財產保險的投保人在（D）時應對保險標的具有保險利益。

A、保險合同訂立；保險合同訂立 B、保險事故發生；保險事故發生

C、保險事故發生；保險合同訂立 D、保險合同訂立；保險事故發生

2.投保人故意或者因重大過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。但自合同成立之日起超過(B)的，保險人不得解除合同。

A、三十日 B、二年 C、六個月 D、五年

3.對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款(A)。

A、不產生效力 B、依然有效 C、失效 D、視情況而定

4.保險人依法對理賠申請作出核定后，對不屬于保險責任的，應當自作出核定之日起(B)向被保險人或者受益人發出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書，并說明理由。

A、三十日內 B、三日內 C、十日內 D、十五日內

5.保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關證明、資料之日起(B)，對其賠償或者給付保險金的數額不能確定的，應當根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付。

A、三日內 B、六十日內 C、十日內 D、三十日內

6.保險人對(C)的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付。A、人身保險 B、財產保險 C、人壽保險 D、社會保險

7.財產保險合同保險標的轉讓的（B）。

A、保險合同中止 B、保險標的的受讓人承繼被保險人的權利和義務 C、保險合同終止 D、保險合同失效

8.根據新《保險法》規定，在合同有效期內，保險標的的危險程度顯著增加，被保險人未按合同約定履行及時通知義務的，因保險標的的危險程度顯著增加而發生的保險事故，保險人(A)。

A、不承擔賠償保險金的責任 B、應承擔部分賠償責任 C、應承擔全部賠償責任 D、視情況而定

9.在財產保險中，投保人和保險人約定保險標的的保險價值并在合同中載明的，保險標的發生損失時，以（）為賠償計算標準；投保人和保險人未約定保險標的的保險價值的，保險標的發生損失時，以（B）為賠償計算標準。

A、約定的保險價值；約定的保險價值 B、約定的保險價值；事故發生時的實際價值 C、事故發生時的實際價值；約定的保險價值 D、事故發生時的實際價值；事故發生時的實際價值 10.關于保險格式合同的描述，下列描述不正確的是(C)。

A、采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、被保險人責任的條款無效

B、采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權利的條款無效

C、采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，人民法院或者仲裁機構應當直接作出有利于被保險人和受益人的解釋

D、訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容

11.在由第三人造成保險事故的財產保險中，被保險人已向保險人提出索賠的請求，在保險人進行賠償之前，如果被保險人表示放棄對第三人的請求賠償的權利，產生以下何種結果（B）。

A、該放棄行為無效 B、保險人不再進行賠償

C、保險人先代位求償，如不能實現代位求償權，保險人免責 D、保險人可以扣減一部分賠償金額

12.保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經保險人同意放棄對第三者請求賠償權利的，該行為（C）。

A、效力待定 B、有效 C、無效 D、可撤銷

13.某企業與保險公司簽訂一份財產保險合同，保險標的為企業的廠房及設備，保險費2萬元。投保后的第二年，該企業謊稱其廠房內的設備被盜，向保險公司提出賠償請求。依照法律規定，保險公司有權解除保險合同，其對保險費2萬元的正確處理辦法是（A）。

A、不退還2萬元保險費 B、應退還2萬元保險費

C、只退還2萬元保險費的現金價值 D、應退還2萬元保險費及其利息

（二）多選題

1.保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得有（ABCD）行為。A、委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動

B、給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益

C、對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況

D、利用開展保險業務為其他機構或者個人牟取不正當利益

2.保險代理人、保險經紀人及其從業人員在辦理保險業務活動中不得有（ABCD）行為。

A、泄露在業務中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密 B、串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金

C、利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同

D、偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料 3.根據《保險法》的規定，下列（BD）保險合同，在保險責任開始后，合同當事人不得解除合同。

A．房屋保險合同

B．貨物運輸保險合同 C．車輛保險合同

D．運輸工具航程保險合同

4.張某購置了一輛帕薩特汽車，向保險公司投保當年的車輛損失險，保險金額為20萬元。其子小張因經常乘坐他人及張某的車，知道一點駕駛常識。后張某因病住院，小張偷拿了其父的車鑰匙駕車外出游玩，不慎翻車。小張受了傷，轎車完全報廢。下列關于張某轎車毀損賠償問題的表述正確的是（AD）。

A、張某有權請求保險公司予以賠償

B、張某無權請求保險公司賠償

C、保險公司如果賠償，可以對小張行使代位請求賠償的權利

D、保險公司如果賠償，不可以對小張行使代位請求賠償的權利

5.張某為其62歲的母親投保了意外傷害保險。3年后，張某的母親因車禍死亡，該保險公司應向誰支付保險金，以下正確的是（ABD）。

A、如果張某母親指定自己為受益人的，保險公司應當向其法定繼承人支付保險金 B、如果第三人為受益人的，該保險公司應當向該受益人支付保險金

C、如果指定張某為受益人，則由張某和張母的其他法定繼承人共同獲得保險金 D、如未指定受益人的，保險公司應當向張某母親的法定繼承人支付保險金

二、保險公司管理規定（保監令2009年第1號）（5題）

（一）單選題

1.保險公司設立分支機構，應當自收到籌建通知之日起（C）個月內完成分支機構的籌建工作。

A、3個 B、5個 C、6個 D、9個

（二）多選題

1.下列保險業務可以跨省、自治區、直轄市經營的為（ABC）A、共保 B、大型商業保險 C、統括保單 D、個人交強險業務

2.保險公司分支機構包括以下幾種（ABC）A、分公司 B、中心支公司 C、營業部 D、直銷業務部

（三）判斷題

1.保險公司分支機構高級管理人員或者主要負責人應當是與保險公司訂立勞動合同的正式員工。（√）

2.保險公司分支機構收到籌建通知后，在籌建期間可以從事保險經營活動。（×）

三、《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》（10題）

（一）單選題

1.《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》開始實施的日期是（C）A、2009年9月1日 B、2008年8月31日 C、2008年10月1日 D、2008年9月31日

（二）多選題

1.以下屬于《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》要求的是（ABC）A、制定合法、科學、有效的中介業務管理制度 B、建立中介業務違法行為責任追究機制 C、建立代理業務定期核查制度 D、建立代理人登記管理制度

2.《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》規定保險公司發現保險代理人存在下列哪些行為的，應當自發現之日起10個工作日內向中國保監會報告：（ABD）

A、嚴重侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權益； B、利用保險業務進行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動； C、不遵循保險代理合同的行為

D、中國保監會規定的其他需要報告的行為。

3.違反《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》，可對直接負責的主管人員和其他直接責任人員進行的處罰是（ACD）

A、可給予警告，處1萬元以下罰款 B、給予警告，并處1至5萬元罰款 C、給予警告，并處1至10萬元罰款

D、情節嚴重的，撤銷任職資格或者從業資格，禁止一定期限直至終身進入保險業 4.保險公司及其工作人員在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構及其工作人員委托合同約定以外的利益。《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》規定的行政處罰是（ABCD）

A、責令改正，處5至30萬元罰款

B、情節嚴重的，限制保險公司業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證

C、對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1至10萬元罰款 D、情節嚴重的，撤銷有關責任人員任職資格或者從業資格，禁止一定期限直至終身進入保險業

5.《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》規定，對以下哪些行為由保監會責令改正，處5至30萬元罰款，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由保監會給予警告，并處1至10萬元罰款；情節嚴重的，限制保險公司業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證，撤銷有關責任人員任職資格或者從業資格，禁止一定期限直至終身進入保險業。（ABCD）

A、唆使、誘導保險代理人、保險經紀人、保險公估機構欺騙投保人、被保險人或者受益人。

B、利用保險代理人、保險經紀人或者保險公估機構，通過虛掛應收保險費、虛開稅務發票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式套取費用。

C、利用保險中介業務，為其他機構或者個人牟取不正當利益。

D、通過保險代理人、保險經紀人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

6.《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》規定，對以下哪些行為由中國保監會責令改正，處5至30萬元罰款，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監會給予警告，并處1至10萬元罰款；情節嚴重的，限制保險公司業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證，撤銷任職資格或者從業資格，禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業。（ABC）

A、串通保險代理人、保險經紀人，挪用、截留和侵占保險費

B、串通保險代理人、保險經紀人、保險公估機構，虛構保險合同、故意編造或夸大保險事故的損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當利益

C、委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動

D、未及時要求保險代理人糾正保險違法行為，保險代理人拒不糾正的，未終止其代理權

7.《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》規定的最重的處罰是針對以下哪些行為：

（AB）

A、編造虛假中介業務、虛構個人保險代理人資料、虛假列支中介業務費用 B、編制或者提供虛假的中介業務報告、報表、文件、資料 C、串通保險代理人、保險經紀人，挪用、截留和侵占保險費

D、通過保險代理人、保險經紀人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益

（三）判斷題

1．《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》保險公司應當逐單記載通過保險代理人、保險經紀人簽訂的保單的保險費和傭金數額。（√）

2.《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》規定保險公司有權要求保險代理人糾正保險違法行為，保險代理人拒不糾正的，保險公司應當終止其代理權。（√）

四、《關于防范車險理賠環節風險的通知》（3題）

（一）單選題

1.根據保監會“關于防范車險理賠環節風險的通知”規定，自2009年11月1日起，各公司在車險賠款支付后（A）工作日內要對客戶進行理賠服務回訪。

A、15個 B、10個 C、5個 D、20個

2.根據保監會要求，一般情況下，對于機動車輛保險被保險人為單位的，理賠時，對1000元以上的賠款要通過非現金方式支付，且支付到與（C）名稱一致的銀行賬戶。

A、受益人 B、單位車輛司機 C、被保險人 D、保險中介

（二）判斷題

1.原則上保險公司可以將車險核損、核賠權授予修理單位等非本公司系統內的機構或人員。（×）

五、《中國保監會關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》（70號文）（15題）

（一）單選題

1.以下關于70號文規定的處罰措施，不正確的是：（D）

A、對私設小金庫，涉嫌犯罪的，移交司法機關處理。尚不構成犯罪的，依法按照提供虛假報告、報表等行為予以處罰。

B、對采取各種手段虛列經營管理費用數額較大的，要給予停止接受新業務至少6個月、責令撤換負有直接責任的高管人員并依法罰款的行政處罰，情節嚴重的吊銷經營保險業務許可證。

C、對不執行報批報備的條款費率進行惡性價格競爭的，要責令撤換負有直接責任的高管人員，并追究上一級乃至總公司的管控責任。

D、對車險業務違規的，堅決依法從嚴從重處罰。

2.70號文規定以（B）后發生的違法違規問題，一律依法依規嚴肅查處。對此期間以前的問題要督促公司自查自糾。對有舉報的，只要在行政處罰追溯時限內，一律按規查處。

A、2008年8月1日 B、2008年8月31日 C、2008年9月1日 D、2008年9月31日

（二）多選題

1.業務財務基礎數據真實可信具體要求是：（ABCD）A、保費收入據實全額入賬 B、賠案和賠款真實

C、公司經營各項成本費用據實列支 D、各項責任準備金依法依規計提

2.規范理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數據的真實完整，禁止：（ABD）A、編造事故進行虛假理賠

B、擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額 C、將賠案相關的費用納進賠案列支 D、與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款

3.按照70號文“費用據實列支”要求，以下正確的是：（AD）A、如實報銷差旅費

B、在預算內報銷招待費，以補充手續費 C、為合作伙伴支付會議費 D、全額據實列支手續費

4.70號文指出規范財產保險市場秩序要抓好以下重點：（ABCD）

A、確保公司經營的業務財務基礎數據真實可信 B、嚴格執行向保險監管部門報批或備案的條款費率 C、解決理賠難問題

D、確保公司主要內控制度的執行落實

5.70號文指出當前規范財產保險市場秩序，要健全完善并嚴格落實核心內控制度，包括：（ABCD）

A、保費資金管理、核保核賠管理制度 B、有價單證管理、印章管理制度 C、成本管理制度

D、分支機構高管人員管理制度

6.對采取各種手段造成保費收入嚴重不真實的，70號文規定的處罰措施是：（ABCD）A、依法罰款

B、責令撤換負有直接責任的高管人員 C、情節嚴重的吊銷經營保險業務許可證 D、停止接受新業務至少6個月

7.對制造假賠案或故意擴大賠款挪作他用，涉嫌犯罪的，移交司法機關處理。尚不構成犯罪的，70號文規定的處罰措施是：（ABCD）

A、依法罰款

B、責令撤換負有直接責任的高管人員 C、情節嚴重的吊銷經營保險業務許可證 D、停止接受新業務至少6個月

8.70號文規定建立保險機構和從業人員不良記錄信息共享機制，建立全國產險業哪些人員不良記錄檔案庫：（ABC）

A、高管人員 B、法律責任人 C、精算責任人 D、審計責任人

（三）判斷題

1.70號文嚴禁虛掛應收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、系統外出單、賬外賬等違法違規行為，但特殊情況下允許從保費中扣除手續費后入賬。（×）

2.70號文規定要確保各項責任準備金依法依規計提，應根據公司經營情況選取發展因子和最終賠付率假設等方法計提準備金。（×）

3.公司可以根據客戶需要，在監管批復條款的基礎上，以承保協議或特別約定的形式增加保險責任；（×）

4.根據70號文，監管機關將及時登載違法違規受處罰的機構和人員信息，嚴禁存在不良記錄的人員異地任職。（√）

5.70號文規定，保監會除交強險手續費不得突破4％以外，其他商業險手續費標準由各公司掌握，但要據實列支，依法納稅。（√）

六、關于加強保險公司中介業務管理的通知（保監發〔2010〕107號）（4題）

（一）單選題

1.保險公司省級分公司應當在每季度結束后（C）日內向當地保監局報送中介業務統計報表，總經理應當在該報表上簽字，并對該報表內容的真實性負責。

A、3 B、5 C、10 D、15

（二）判斷題

1.保險公司的業務、財務電子化信息系統，應當包括中介業務管理系統，對通過保險中介機構銷售的每張保單的保單號、投保人名稱、保險標的、保險費、傭金計算標準及金額、中介機構的名稱等實時記錄，作為傭金支付的依據。（√）

2.保險公司總公司或者其省級分公司應當使用唯一的支出賬戶、以轉賬方式直接向保險中介機構以及簽訂委托代理協議的個人支付傭金，且不得以現金方式支付。保險公司省級以下分支機構不得支付傭金。（√）

3.保險公司及其分支機構對于向客戶直接銷售的業務不得提取傭金，不得向無保險中介資格的機構支付傭金，不得向未與其簽訂委托代理協議的保險代理機構和個人支付傭金。（√）

七、財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法（10題）

（一）單選題

1.保險公司省級分公司，在中國保監會規定的范圍內調整其總公司報經審批的保險費率，應當報經其總公司同意，并在獲得總公司正式批復后（D）個工作日內報告所在地派出機構。

A、3 B、5 C、7 D、10

2.保險公司未按照規定申請批準保險條款、保險費率的，由中國保監會責令改正，處（）元以上（D）元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證。

A、5萬 10萬 B、10萬 30萬 C、5萬 20萬 D、5萬 30萬

3.保險公司未按照規定報送或者保管與保險條款、保險費率相關的報告、報表、文件、資料的，或者未按照規定提供有關信息、資料的。中國保監會責令限期改正；逾期不改正的，處()元以上(C)元以下的罰款。

A、1萬 5萬 B、5萬 10萬 C、1萬 10萬 D、5萬 30萬

4.在《財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法》中對組合式及共保保險條款和保險費率的管理的規定有：（A）

A、在共保業務中，其他保險公司可直接使用首席承保人經中國保監會審批或者備案的保險條款和保險費率，無需另行申報。

B、保險機構不可以對已經審批或者備案的保險條款和保險費率進行組合式經營使用。

C、在共保業務中，其他保險公司可直接使用首席承保人經中國保監會審批或者備案的保險條款和保險費率，仍需另行申報。

D、保險公司報送組合式保險條款和保險費率審批或者備案的，除應當提交本辦法規定的材料外，不需提交組合式保險條款和保險費率的名稱及其保險單式樣。

（二）多選題

1.下列對《財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法》理解正確的是：（CD）A、本辦法所稱保險機構，是指財產保險公司分公司及中心支公司。

B、中國保監會派出機構（以下簡稱派出機構）在中國保監會任何范圍內都可行使職權。

C、保險公司省級分公司可以在中國保監會規定的范圍內調整其總公司報經審批的保險費率。

D、保險公司對已經備案的保險條款中的保險責任或者保險費率進行修改調整的，需要重新報中國保監會備案。

2.下列屬于保險公司報送審批保險條款和保險費率，提交的材料：（ABC）A、保險條款和保險費率文本；

B、保險條款和保險費率的說明材料，包括保險條款和保險費率的主要特點、市場風險和經營風險分析；

C、精算責任人簽署的保險費率精算報告，包括精算假設、方法、公式和測算過程； D、保險公司每年接受審計，審計部門出具的審計報告。

3.對于保險公司申報審批的保險條款和保險費率的說法正確的是：（AC）A、對于應當申報審批的保險條款和保險費率，在中國保監會批準前，保險公司不得經營使用。

B、保險公司制訂本辦法第七條規定以外的其他險種的保險條款和保險費率，應當在經營使用后7個工作日內報中國保監會備案。

C、保險公司對已經備案的保險條款中的保險責任或者保險費率進行修改調整的，應當重新報中國保監會備案。

D、報備材料不完整的，通知保險公司在5個工作日內補正材料。4.下列對組合式及共保保險條款和保險費率的管理理解正確的是：（AC）A、保險機構可以對已經審批或者備案的保險條款和保險費率進行組合式經營使用。

B、保險機構不可以對已經審批或者備案的保險條款和保險費率進行組合式經營使用，需向保監會報備審批通過后使用。

C、保險機構經營使用組合式保險條款和保險費率，對已經審批或者備案的保險條款和保險費率作出修改的，應當按照本辦法的規定重新報送審批或者備案。

D、保險機構經營使用組合式保險條款和保險費率，可以合并保險條款對應的保險費和保險金額。

5.保險公司的保險條款和保險費率，應當符合下列要求：（ABCD）A、結構清晰、文字準確、表述嚴謹、通俗易懂。

B、要素完整，不失公平，不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權益，不損害社會公眾利益。

C、保險費率按照風險損失原則科學合理厘定，不危及保險公司償付能力或者妨礙市場公平競爭。

D、保險費率可以上下浮動的，應當明確保險費率調整的條件。

6.下列對監督管理說法正確的為：（ABD）

A、各保險機構應當嚴格執行經中國保監會批準或者備案的保險條款和保險費率，不得違反本辦法規定改變保險條款或者保險費率。

B、保險公司需要修改已經批準或者備案的保險條款或者保險費率的，應當按照本辦法規定重新報送審批或者備案。

C、經中國保監會重新批準或者備案后，保險公司同時可在新訂立的保險合同中使用原保險條款和保險費率。

D、保險機構使用保險協議承保的，如協議內容對經批準或者備案的保險條款或者保險費率予以修改的，應當按照有關規定報送審批或者備案。

八、關于印發《2011年財產保險監管工作要點》的通知（保監產險〔2011〕343號）（10題）

（一）多選題

1.2011年財產保險監管總體目標有：（ABCD）A、風險有效防范，市場進一步規范；

B、行業效益合理提高，行業發展方式明顯轉變，C、服務經濟社會能力進一步增強，D、被保險人利益得到較好保護。

2.以下哪些選項符合保監會“堅持把防范好財產險業的風險作為首要任務，守住防范系統性風險的底線”的指導思想？（ABCD）

A、牢牢抓住防范化解償付能力和資本金不足風險為重點。

B、繼續抓好分類監管和非現場監測工作。C、進一步加強非壽險投資型業務的跟蹤監測。

D、繼續做好境外金融風險傳遞的防范工作。

3.《2011年財產保險監管工作要點》提出的總體目標包括“發展方式明顯轉變”，具體要求包括：（ABCD）

A、行業理性經營理念普遍確立，行業效益持續好轉； B、業務結構進一步改善，效益型業務較好較快發展；

C、依靠規模推動的粗放式發展得到較好遏制，行業內涵價值穩步提升； D、產品服務創新意識進一步提升，長期可持續發展能力增強。

4.《2011年財產保險監管工作要點》提出要加強對總公司的監管，具體措施包括：（ABCDEF）

A、強化總公司對分支機構的管控責任。把分支機構的違法違規行為與公司的償付能力、業務范圍、高管任職資格等密切掛鉤。

B、加強對總公司的質詢及通報。定期向總公司及總公司董事會和監事會通報公司系統內違法違規被處罰的情況，提出整改要求。同時，將總公司整改情況反饋給相關保監局，由保監局跟蹤督促公司分支機構落實整改要求。

C、加強對公司內控的監管。把公司考核體系、保費資金管理、理賠管理、中介手續費以及營業費用列支、有價單證管理、帳戶管理等重要內控制度列為關注和重點檢查的內容，對內控存在漏洞的公司實行“窗口指導”。

D、繼續落實監管責任人列席公司董事會、股東會制度，做到提前介入了解公司決策和重大事項，對經營風險做到“早預警、早防范”。

E、加大對公司違法違規信息對外公開披露力度。

F、加強對公司信息系統建設和數據集中管控監管，提升信息化水平。

5.《2011年財產保險監管工作要點》提出了2011年“財產險市場進一步規范”，具體目標包括：(ABCDE)A、公司業務、財務數據不真實的違法違規行為得到全面遏制，虛假應收保費、虛假退保等情況的好轉要進一步鞏固；

B、虛假賠案進一步下降；虛列中介業務費、虛列營業費用和農險虛假承保得到有效遏制；準備金數據質量進一步提高；

C、公司條款費率報行不一問題較好解決； D、理賠難問題有進一步好轉；

E、財產險業的承保質量、服務質量、經營效益持續提升，公司內控明顯加強。6.《2011年財產保險監管工作要點》規定2011年規范財產險市場要突出三個方面工作重點是：(ABD)A、在市場行為方面，把查處公司的業務、財務數據不真實，尤其是虛假列支中介費、虛假理賠、虛假列支營業費用、虛假計提準備金以及農險虛假承保等違法違規問題作為重中之重，同時做好對財產險費率報行不一問題的查處工作；

B、在險種方面，主要抓住車險、企財險兩大險種和直接服務億萬人民群眾的農業保險和交強險業務；

C、在險種方面，主要抓住信用保證保險、人身意外險兩大險種和直接服務億萬人民群眾的農業保險和交強險業務；

D、在主體方面，主要抓住市場份額大的公司和違規較多的公司。7.下列哪些措施體現監管部門著力維護好消費者利益：(ABCD)A、繼續做好承保理賠信息客戶自主查詢工作；

B、加大對損害被保險人利益投訴案件的查處力度，特別是加強對拖賠、惜賠與無理拒賠等行為的處罰力度；

C、進一步規范和完善電話網絡營銷模式，嚴禁誤導宣傳和強行承保；

D、加大信息披露力度，保障投保人的知情權，確保投保人明明白白消費，讓廣大消費者自主選擇償付能力充足、依法合規經營的保險機構的相關產品和服務。

（二）判斷題

1.2011年，監管部門將探索調整查處方式，把分支機構的違法違規行為與其上級公司（包括總、省級公司）的高管責任掛起鉤來，對違法違規行為的查處探索采取“立案在上、檢查在下、責任共擔、依法處罰各級高管”為主。（√）

2.治理虛列中介費、進一步查處虛假理賠、逐步解決嚴重虛假列支營業費用和農險虛假承保等違法違規問題將是2011年監管部門治理數據不真實問題的工作重點。（√）

3.2011年，監管部門繼續依法重處違法違規行為，對嚴重違規支付中介手續費、嚴重虛列費用以及其他嚴重違法違規行為，探索采取以地市以上公司為單位統一停業、吊銷違規機構營業許可證、取消高管任職資格、追究上級領導責任等監管措施，同時將觸犯刑律案件及時向司法機關移送，切實提高違法違規成本。（√）

九、關于印發《保險業反洗錢工作管理辦法》的通知（保監發〔2011〕52號）（15題）

（一）單選題

1.保險業反洗錢工作基本原則是以（C）為基礎按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規范的原則，組織開展反洗錢工作。

A、客戶風險等級 B、大額和可疑交易報送 C、保單實名制 D、非現場監管

2.保險公司應當設立反洗錢專門機構或者（C），組織開展反洗錢工作。A.聘請外部機構 B.設置獨立部門 C.指定內設機構

3.保險公司應當根據監管要求密切關注（B）及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。

A、公司所有客戶 B、涉恐人員名單 C、犯罪份子名單 D、高管人員名單

4.保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的（B），保險專業代理公司、保險經紀公司、金融機構類保險兼業代理機構承擔相應責任。

A、主要責任 B、最終責任 C、連帶責任 D、部分責任

5.保險公司應當（D）開展反洗錢內部審計，反洗錢內部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。

A、每半年 B、每月 C、每季度 D、每年

6.保險公司違反本辦法規定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究（A）的責任。

A、案件責任人 B、高管人員 C、反洗錢崗位 D、業務人員

（二）多選題

1.申請設立保險公司、保險資產管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗

錢材料（ABCDEF）

A、投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明； B、反洗錢內控制度； C、反洗錢機構設置報告；

D、反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告； E、信息系統反洗錢功能報告； F、中國保監會規定的其他材料。

2.保險公司應當依法在（ABC）等環節對規定金額以上的業務進行客戶身份識別。A、訂立保險合同 B、解除保險合同 C、理賠或者給付

3.保險公司、保險資產管理公司違反反洗錢法律法規和管理辦法規定的，由保險監管機構（AB）或者依法采取其他措施。

A、責令改正 B、約談相關人員 C、進行行政處罰 D、對高管進行處罰

4.保險公司通過保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構開展保險業務時，應當在合作協議中寫入反洗錢條款。反洗錢條款應當包括下列內容：（ABC）

A、保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構按照保險公司的反洗錢法律義務要求識別客戶身份。

B、保險公司在辦理業務時能夠及時獲得保險業務客戶身份信息，必要時，可以從保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

C、保險公司為保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協助。

（三）判斷題

1.保險公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。（√）

2.保險公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現該項交易，以提供監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。（√）

3.保險公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規，接受反洗錢培訓，通過保險監管機構組織的包含反洗錢內容的任職資格知識測試，其任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。（√）

4.保險公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。（√）

5.保險公司應當根據監管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。（√）

第五篇：2021年保險公司合規工作總結

2021年保險公司合規工作總結

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2021年保險公司合規工作總結

一年來，在公司總的指揮下，團險部全體同仁用心領會總公司工作意圖和指示，在市場競爭日趨激烈的環境下努力拓展業務，為完成公司下達的任務指標而努力，現將總結如下：

一、員工管理、業務學習工作：

1、年初按公司總公司工作意圖，在團險部內部人員重新進行配置，用心調動團險業務員和協保員的展業用心性。

2、制定貼合團險實際狀況的管理制度，開好部門早會、及時傳達上級指示精神，商討工作中存在的問題，布置學習業務的相關新知識和新承保事項，使業務員能正確引導企業對職工意外險的認識，以減少業務的逆選取，降低賠付率。

3、加強部門人員之間的溝通，統一了思想和工作方法，督促部門人員做好活動量管理，督促并較好地配合業務員多方位拓展業務。

4、制訂“開門紅”、“國壽爭霸”賽業務推動方案，經總公司批復后，及時進行宣導、督促全體業務員做好各項業務管理工作。

5、制訂__年團險業務員的管理和考核辦法，并對有些管理和考核辦法方面作了相應的調整。

二、意外險方面工作：

學平險：一是一如既往地做好學平險的服務工作。要求業務員每月兩次到學校回訪，有問題及時與學校領導或經辦人做好溝通，聯絡感情。做到學校有賠案及時上交公司，并將賠款及時送回學校或家長手里，充分履行我們的誠信服務工作。二是為了確保學平險市場的穩定與人保公司合作進行學平險的展業，全面貫徹省保險協會下發的文件精神，對學平險收費標準進行再次明確，全面安排業務員與各學校領導及經辦人進行聯絡溝通，聽取他們對公司服務及其他方面的意見，在公司總公司的有力支持下，加強與市教育局領導的聯系，取得了市教育局領導的大力支持，使今年的學平險續收工作順利完成打下堅實基礎。三是在各學校即將放假前期，團險部對各大學校進行了走訪，全體學平險服務人員在短短的幾天內冒著酷暑將__萬余份學平險《致學生家長的一封信和就醫服務指南》及時送到學校，發至全體學生家長手中，做好前期學平險工作，最終在__月份圓滿完成了學平險任務。

企業職工意外險：一是為更好的與企業主進行深層次的溝通，聽取他們對公司理賠服務等方面的意見及了解企業安全生產的狀況，上門拜訪意外險保費在__萬元以上的大客戶，進一步的加深企業對我們公司的信任和支持。二是與客戶服務部一同商討意外險投保的注意事項。嚴格按條款要求的人數投保，提高費率，加強生調力度，為承保把好關。三是在意外險市場競爭白熱化的狀況下，做好企業的售后服務工作。平時多到企業走走、看看，以體現我們的關心及重視，企業有賠案要及時上交公司，并盡早將賠款送回企業。今年的職工意外險在工傷保險及其他公司激烈競爭的狀況下，對我公司的意外險的銷售造成了極大的沖擊。

三、壽險業務方面工作：

在公司總公司的大力政策支持下，全體業務員努力展業，但是壽險業務市場不斷萎縮，業務與去年同期相比有大幅下滑。一是平時用心走訪企業，并較好地與企業主溝通企業福利費方面的相關事宜，進一步地了解企業人力資源及財務狀況等，而最終到達促單的目的。二是做好壽險市場的新開拓工作，在目前困難的市場環境下找到新出路。

四、今年在總公司的指導下從營銷部招募了__人成立了綜合拓展部，嘗試新的業務發展渠道，目前為止意外險共收保費__萬，在嘗試中也取得了必須的效果，但是還未到達最好效果，在明年將繼續探索，使這支隊伍能成為公司意外險業務新的增長點。

保險公司合規工作總結(二)

保險公司合規工作總結(三)

保險公司合規工作總結(四)

保險公司合規工作總結(五)

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