第一篇：貸款調(diào)查材料

貸款調(diào)查材料

借款人家庭成員構(gòu)成及資產(chǎn)、收入情況

借款人家住舒蘭市正陽小區(qū)住宅樓3-2-501，經(jīng)營舒蘭市出租車，兩口人，配偶叫王稼祥，是經(jīng)營舒蘭市服裝店，家里有現(xiàn)金5萬元，房產(chǎn)10萬元，汽車10萬元，其他資產(chǎn)5萬元，年收入10萬元。

借款用途及還款來源分析

該借款人因購房尚缺資金10萬元，有自籌5萬元，特申請貸款5萬元，該借款人信譽較好有穩(wěn)定的收入，并且還款能力較強，在社會上沒有不良記錄和不良信用記錄，家庭總資產(chǎn)已達到33萬元。

調(diào)查結(jié)論及意見

通過以上調(diào)查，申請人具備貸款條件，貸款用途合法，資信狀況較好，還款能力較強，保證人符合擔保條件，符合農(nóng)商行貸款政策、原則、條件，同意發(fā)放貸款5萬元，期限一年，利率執(zhí)行9.2925‰。

保證人家庭資產(chǎn)情況分析

保證人家住舒蘭市育才小區(qū)住宅樓3-2-301，兩口人，在舒蘭市農(nóng)行上班，配偶叫張麗麗，在經(jīng)驗服裝店，家有現(xiàn)金存款5萬元，房產(chǎn)10萬元，家具、家電2萬元。

保證人經(jīng)營實體的運營狀況和從事的行業(yè)及發(fā)展趨勢

（1）保證人現(xiàn)經(jīng)營的飯店運行非常好，生意興隆，有較多的回頭客，收入較高，比較穩(wěn)定，且有很好的發(fā)展趨勢。

（2）保證人現(xiàn)上班的單位運行狀況良好，行業(yè)發(fā)展穩(wěn)定，前景可觀，保證人資信情況

該保證人信譽非常好，在社會上沒有不良嗜好，在其他的金融機構(gòu)也沒有不良記錄，具備擔保資格。

保證能力分析

保證人收入較高，且比較穩(wěn)定，年收入6萬元，已超過擔保貸款金額，擔保能力較強，符合擔保條件。

輔助調(diào)查人

通過調(diào)查，保證人具備擔保條件，符合農(nóng)商行貸款政策、原則、條件，同意發(fā)放。主調(diào)查人

通過調(diào)查，保證人具備擔保條件，符合農(nóng)商行貸款政策、原則、條件，同意發(fā)放。

第二篇：貸款調(diào)查

XX支行關(guān)于XXX申請貸款（授信）的調(diào)

查報告（模版）

泗陽農(nóng)商行總行：

XXX（申請人姓名）因XXX（用途）向我支行申請貸款XX萬元，我支行組織客戶經(jīng)理XXX、XXX同志進行了實地調(diào)查，具體情況如下：

一、借款人基本情況

XXX，男，1967年12月15日生，現(xiàn)住XXX（住所），文化程度大專，中共黨員，家庭4口人，妻子XXX，本科文化，XXX（職業(yè)）。XXX（申請人主要職業(yè)或經(jīng)營經(jīng)歷）曾任XXX副廠長、XXX副總經(jīng)理。該戶個人經(jīng)營能力較強。目前經(jīng)營XXX，經(jīng)營正常。

XXX主要資產(chǎn)有：

1、住房（房產(chǎn)證、購房合同、協(xié)議等，農(nóng)村住房可提供照片）；

2、商鋪（房產(chǎn)證、購房合同、協(xié)議等，農(nóng)村住房可提供照片）；

3、車輛（行駛證）；

4、存貨（購貨合同、進貨單、照片等）；

5、現(xiàn)金存款（銀行對賬單、存單等）；

6、其他固定資產(chǎn)（如機械設(shè)備、土地使用權(quán)等）。以上個人資產(chǎn)合計約XXX萬元。

XXX個人負債為XXX萬元（泗陽商行貸款XXX萬元、按揭貸款XXX萬元），其他負債（相關(guān)證明資料），凈資產(chǎn)XXX萬元。

二、借款人的經(jīng)營情況及經(jīng)濟效益情況

借款人從事XX加工銷售20年，現(xiàn)雇工20人，具有較強的經(jīng)營管理能力，經(jīng)營效益較好，該戶目前主要經(jīng)營XXXX有限公司，產(chǎn)品市場非常暢銷，主要銷往XX等地。當前正值產(chǎn)品原材料價格較低，適宜收購，需要部分的收購資金。目前該戶已有流動資金XX萬元，無法滿足正常生產(chǎn)經(jīng)營需求，尚有缺口XX萬元。借款人每日可生產(chǎn)產(chǎn)成品XX噸，獲利XX元，年正常生產(chǎn)XX天，可獲純利潤XX萬元左右。

三、借款人的信譽以及發(fā)生業(yè)務(wù)情況

經(jīng)查詢借款人的征信記錄，該戶無不良信用記錄；該借款人在我行多年借款，在借款及擔保方面無不良記錄。該借款人在我行存款日均余額達XX萬元；該借款人為我行的XX客戶（如VIP、金鉆、黑鉆等）。

四、保證人基本情況及擔保能力分析

1、XXX．（參照借款人基本情況）。該戶擔保人經(jīng)濟實力較強且收入較好。擔保有經(jīng)濟實力。擔保人在借款和擔保方面無不良記錄，擔保等級分析為較好。

…………………

五、該筆貸款的用途、還款來源及風險的綜合評價 該筆貸款的用途為XXX，借款人投資該項目共需XX萬元，現(xiàn)借款人自籌資金在XX萬元，尚缺資金在XX萬元，還款來源第一為借款人收入和資金回籠款，第二是擔保人資產(chǎn)及收

入，該戶目前經(jīng)營正常，擔保較好，綜合評價風險較小。

六、調(diào)查結(jié)論

綜上所述，借款人所申請的XX萬元貸款用于XXXX，借款人還款意愿強，經(jīng)營正常，擔保情況較好，經(jīng)調(diào)查分析同意貸款（授信）XXXX萬元。（請總行調(diào)查、審批）。

七、調(diào)查人承諾

以上調(diào)查內(nèi)容完全屬實，調(diào)查人對調(diào)查內(nèi)容負責，如有不實之處愿意接受總行的任何處罰。

第一調(diào)查人：

第二調(diào)查人：

支行行長：

調(diào)查日期：年月日

第三篇：貸款盡職調(diào)查

?

1、擔保（主要介紹貸款擔保）? 收費: a、定價原則：風險定價+行業(yè)利潤定價，分享利潤，融資成本小于資金創(chuàng)造的利潤； b、一般標準：評審費1-3‰（上會前收取50%、放款前收取50%）、擔保費年2.5%-4%（與銀行簽署保證合同前收取）? 常見的反擔保措施：

a、關(guān)聯(lián)公司和實際控制人（含其配偶）提供連帶責任反擔保；

b、根據(jù)風險度收取10-20%的履約保證金（與銀行簽署保證合同前收取）；

?

2、委托貸款

? 特點： 成本相對較高、“短期”、“臨時”；

? 小塊錢：

? 抵押貸款：以房地產(chǎn)客戶為主；

客戶入圍標準

委托人股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰、穩(wěn)定，股份相對集中（主要經(jīng)營者應(yīng)處于控股地位），且應(yīng)民營股東控股；

? 委托人和實際控制人無不良信用記錄；老板無不良嗜好，從業(yè)經(jīng)歷在5年以上，年齡在35-55歲（有接班人除外）； ? 委托人主營業(yè)務(wù)穩(wěn)定，持續(xù)經(jīng)營時間在3年以上，最近一年主營業(yè)務(wù)收入不低于2000萬元，有穩(wěn)定的盈利能力，且無多元化經(jīng)營（相關(guān)多元化除外）； ? 委托人真實的資金用途以流動資金或增產(chǎn)擴能為主；

? 公司和實際控制人有一定量的實物資產(chǎn)（廠房、設(shè)備、住房、門面、汽車等）； ? 委托人具有一定得資源優(yōu)勢或渠道優(yōu)勢（“傍大款”）。

我公司在盡職調(diào)查中一些特別要求

? 借款人及其關(guān)聯(lián)公司整體調(diào)查、評判

? 從盡可能多的渠道收集盡可能的軟消息：貸款卡、個人征信、銀行、同行、法院、稅務(wù)、工商等

? 收集個人財產(chǎn)狀況，擔保額度與其掛鉤

? 財務(wù)數(shù)據(jù)以真實為原則，不要求審計報告或規(guī)范的財務(wù)報表，項目經(jīng)理需根據(jù)盡職調(diào)查情況對財務(wù)數(shù)據(jù)還原

? 在真實性調(diào)查中采用各種輔助資料綜合印證為主，而非審計一樣仔細核實 與實際控制人的對話

? 老板個人經(jīng)歷、創(chuàng)業(yè)史

? 上下游渠道（應(yīng)特別關(guān)注其渠道來源和穩(wěn)定性）、結(jié)算方式

? 公司的整體情況（主要產(chǎn)品、規(guī)模、銀行負債、主要投入、資金盤子）? 公司管理、技術(shù)等 ? 融資用途、還款來源等 ? 未來發(fā)展規(guī)劃

? 老板家庭情況、個人資產(chǎn)情況、個人愛好等 ? 我公司簡介、合作初步方案和必需條件等 ? 老板面相、面部表情、眼神、回答問題神態(tài)等

現(xiàn)場查看

? 工作氛圍 ? 員工人數(shù)、人氣、精神面貌、繁忙程度 ? 現(xiàn)場管理 ? 設(shè)備類型、大致數(shù)量、開工情況 ? 工藝流程、部門設(shè)置等 ? 和不同人交流，交叉驗證

盡職調(diào)查提綱設(shè)計及方法

? 依據(jù)擔保對象提供的初始資料和信息，圍繞調(diào)研對象的行業(yè)特點、生產(chǎn)經(jīng)營模式和主要財務(wù)指標制定。合理有效的提綱能使盡職調(diào)查有的方式、事半功倍。鋼材商貿(mào)企業(yè)

? 公司經(jīng)營歷史、老板從業(yè)經(jīng)歷 ? 上游渠道：如是鋼廠應(yīng)收集代理協(xié)議和近期與鋼廠的結(jié)算記錄、合作時間，如是市場調(diào)貨，需了解主要調(diào)貨渠道 ? 下游渠道：工地、市場，結(jié)算方式，價差，合作時間 ? 經(jīng)營情況：收集報表、銀行對賬單、納稅申報表、倉庫的進出貨記錄、保證金賬戶和應(yīng)付票據(jù)科目明細 ? 資金盤子：存貨、應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、銀行融資等情況 ? 融資用途 ? 個人實物資產(chǎn)情況

摩托汽配企業(yè)

? 公司經(jīng)營歷史、老板從業(yè)經(jīng)歷 ? 主要的配套主機廠及其配套時間、配套量、結(jié)算方式 ? 上游渠道及其結(jié)算方式 ? 主要固定資產(chǎn)投入（設(shè)備、廠房、土地等）? 技術(shù)能力、主要同行 ? 收集同期水電氣能耗數(shù)據(jù) ? 融資用途 ? 經(jīng)營情況：收集報表、銀行對賬單、納稅申報表、主機廠的付款結(jié)算記錄、對賬記錄 ? 個人實物資產(chǎn)情況

房地產(chǎn)企業(yè)

? 公司已開發(fā)樓盤情況 ? 開發(fā)項目基本情況：位置、周邊規(guī)劃使用情況、土地、開發(fā)體量、分類面積、項目經(jīng)濟指標等 ? 取得的開發(fā)手續(xù)：土地出讓合同、五證 ? 已投入情況及付款憑據(jù) ? 項目后續(xù)資金及其來源測算 ? 項目進度及其銷售情況 ? 項目周邊房地產(chǎn)市場概況 ? 資金用途及還款來源 ? 抵押物情況

企業(yè)資信調(diào)查常見方法

? 開戶行及主要結(jié)算行情況 ?近三年貸款記錄 ? 對外擔保記錄 ? 訴訟記錄 ? 納稅記錄 ? 人民銀行黑名單記錄 ? 工商局網(wǎng)、國稅網(wǎng)、地稅網(wǎng)記錄 ? 同行、上下游渠道

盡職調(diào)查有效性幾問

? 對企業(yè)主營業(yè)務(wù)和商業(yè)模式是否有準確、全面的了解？ ? 對企業(yè)貸款真實資金用途、實際需求量、還款資金和來源是否有足夠的把握？ ? 對企業(yè)營業(yè)收入和現(xiàn)金流量的核實判斷方法、過程是否有效？ ? 對企業(yè)的重大變動事項及有重大影響事項是否進行了核實？

第四篇：貸款調(diào)查總結(jié)

貸款調(diào)查五言詩

人而無信者，不知其可焉。申貸講誠信，貸款防詐騙。報表要真實，材料應(yīng)齊全。依法又合規(guī)，受理才過關(guān)。調(diào)查需盡職，五查和六看。交叉來驗證，慎字記心間。

一查互聯(lián)網(wǎng)，政策無風險。限制高耗能，限制高污染。二查納稅單，銷售無隱瞞。第三水電表，正常在生產(chǎn)。四查銀行賬，還款有來源。充足現(xiàn)金流，風險能預(yù)判。第五查征信，系統(tǒng)信息全。信用記錄好，歷史零污點。

一是看要件，資質(zhì)是否全。二是看庫存，實物要盤點。三是看設(shè)備，保障能生產(chǎn)。四是看現(xiàn)場，管理可規(guī)范。

五是看用途，挪用有風險。

民間高利貸，避免被傳染。六是看擔保，抵質(zhì)押優(yōu)先。

關(guān)注互聯(lián)保，化解擔保圈。資金需求量，科學認真算。過度來授信，損失難避免。權(quán)可知輕重，度可知長短。

風險可計量，評級要完善。

表內(nèi)外業(yè)務(wù)，大客戶集團。統(tǒng)一來授信，風險好監(jiān)管。

行業(yè)勿集中，貸款要分散。不要把雞蛋，放進一個籃。客戶集中度，監(jiān)管要求嚴。單一和集團，守住預(yù)警線。單一不過八，集團是十三。貸款壘大戶，資金損失慘。

存量超比例，逐步來壓減。新增超標準，責任高管擔。防范頂冒名，串通搞詐騙。貸款要面談，合同要面簽。調(diào)查若失職，不良易反彈。源頭活水來，把好這一關(guān)。

第五篇：貸款調(diào)查注意事項

貸款調(diào)查注意事項

貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，也是信貸管理的一個重要程序和環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。如何有效開展企業(yè)貸前調(diào)查，規(guī)范撰寫貸前調(diào)查報告? 按省聯(lián)社信貸管理規(guī)章制度，農(nóng)村信用社貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容有：

1、客戶基本情況及主體資格；

2、申貸金額、用途、期限、種類、利率、還款方式及限制性條款；

3、客戶財務(wù)狀況、經(jīng)營效益和市場分析；

4、擔保情況和信貸風險評價；

5、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析；

6、貸款調(diào)查意見。圍繞貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容，針對本社實際，筆者歸納整理了一些企業(yè)貸前調(diào)查的主要內(nèi)容及撰寫重點，以期拋磚引玉。

一、企業(yè)基本情況

（一）企業(yè)概況：主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、經(jīng)濟核算形式、成立時間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過程、老企業(yè)名稱、收購（拍買、轉(zhuǎn)讓）總價格（其中出資現(xiàn)金金額）、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等，屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。

（二）經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模、主營項目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負債、主導產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。

（三）行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。

（四）管理情況：營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務(wù)負責人情況、財務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況；企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間的運作是否通暢；管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導的評價，對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險工作是否正常等。

二、企業(yè)借款原因

企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計劃，是否符合國家有關(guān)政策和農(nóng)村信用社信貸政策，市場前景如何？預(yù)計效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款等。

三、企業(yè)還款能力

這是貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容。一是分析申請貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經(jīng)營活動是否合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求。三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷售情況、產(chǎn)品價格變化（與原材料變動幅度比）、主要銷售單位、貨款結(jié)算方式、貨款回籠情況。具體內(nèi)容為：

（一）產(chǎn)、供、銷情況分析

對借款單位生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷情況進行調(diào)查。調(diào)查借款單位材料采購落實情況，分析判斷原材料是否有來源，調(diào)查原料市場價格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。

（二）財務(wù)和信用分析

據(jù)調(diào)查了解，目前，某些企業(yè)的報表一般至少有三套報表，交給銀行、財稅部門和內(nèi)部股東的報表都不一樣。因此，我們必須認真分析企業(yè)的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負債等幾個大項來考察企業(yè)的現(xiàn)金流量表、其他會計報表的真實準確性。主要考核以下三個綜合指標：

1、償債能力

①資產(chǎn)負債率=負債總額 /資產(chǎn)總額 ×100%

一般認為，該比率不得超過70%，比率越低越好，說明企業(yè)償債有保證。

②流動比率=流動資產(chǎn)總額/流動負債總額×100%

一般認為2:1的流動比率較好。若該比率過低，說明企業(yè)償還能力較差，若該比率過高，說明企業(yè)的部分資金閑置。

③速動比率=（流動資產(chǎn)總額-存貨）/流動負債總額 ×100%一般認為，該比率為1:1較好。

④現(xiàn)金比率=（現(xiàn)金+銀行存款+短期投資）÷流動負債該指標比率越大越好，表明短期償債能力越強

2、營業(yè)狀況

存貨周轉(zhuǎn)率= 銷貨成本/平均存貨

其中：平均存貨=（期初存貨+期末存貨）÷2

一般而言，存貨周轉(zhuǎn)率越高，利潤額也就越大，運用資本中閑置在存貨上的數(shù)額也就越小，存貨周轉(zhuǎn)率為9（次）較合適，但

行業(yè)間的差別也較為明顯，應(yīng)具體分析。

3、獲利水平

資本金利潤率=利潤總額/資本金總額

一般來說，企業(yè)資本金利潤率越高越好，如果高于同期銀行利率，則適度負債對投資者來說是有利的，反之，如果資本金利潤率低于同期銀行利率，則過高的負債率會損害投資者的利潤。另外，借款企業(yè)必須在農(nóng)村信用社開立存款帳戶，以便我們了解企業(yè)開戶以來的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務(wù)及未來一段時間情況的預(yù)測。當應(yīng)收應(yīng)付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負債的15%（或一定比例）時，應(yīng)注意分析帳齡分布情況。

（三）還貸來源及還款時間分析

分析貸款項目生產(chǎn)周期、預(yù)計利潤水平、現(xiàn)金流量，調(diào)查分析借款單位還本付息資金來源，確定借款期限等。

四、借款擔保方式

屬于抵押擔保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評估價值、價值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等 ；屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負債狀況，分析評估擔保資格、保證人的代償能力、擔保人的資金來源等。

通過借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況和效益情況的分析，結(jié)合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。

五、提出調(diào)查結(jié)論

調(diào)查人要在進行貸款綜合效益分析基礎(chǔ)上，總體評價企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財務(wù)、償還、管理狀況”，結(jié)合借款用途、還款來源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項：

1、貸與不貸；

2、貸款方式；

3、貸款金額；

4、貸款期限；

5、貸款利率；

6、還款方式等。

六、調(diào)查人簽名

企業(yè)貸前調(diào)查必須由兩名以上信貸員參加，調(diào)查報告要有兩名以上貸款調(diào)查人簽名，并寫清調(diào)查時間，將調(diào)查報告交信用社主任審查，信用社主任審查完后簽署姓名及時間。

企業(yè)調(diào)查報告相對農(nóng)戶調(diào)查報告來說要復雜許多，因此信貸人員要認真做好貸前調(diào)查，為貸款決策者提供最真實完整的信息，把好貸款的出口關(guān)