第一篇：調查貸款客戶資質與方法

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調查貸款客戶資質與方法

一、盡職調查調查的三個階段

1、準備階段：在進場做盡調之前應該通過網絡查找相關新聞報道、研究報告、論文等，了解行業、企業、老板情況;列出疑問清單，以備繼續調查。

2、實施階段：進場后通過查閱公司資料、訪談，后續研究報告和雜志，現場調查、聊天等手段為找答案，求證疑問，發現問題，挖掘亮點并找依據，最終形成對項目行業方面的判斷。

3、落實階段：體現在文字和底稿中。

二、盡職調查調查重點

行業的環境直接關系著企業的現在以及未來的發展。比如農業企業、法律咨詢s.yingle.com

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環保產業、光伏產業就會手到行業發展周期以及監管政策的影響比較大。如果這個行業是個朝陽行業有著明確且美好的發展預期，那么所處這個行業的企業也就有更大的可能分享行業發展的成果而發展壯大。

行業方面盡職調查的重點主要為發現問題和挖掘亮點。此處所說的問題指障礙、風險、劣勢，主要包括：造假、盈利模式不佳、核心技術缺乏、行業風險高、持續增長難、市場空間小等等。

(一)網絡調查

主體信息查詢

國家工商總局“全國企業信用信息公示系統”

2017年3月1日正式運行，目前已經能查詢全部范圍內任一家企業的工商登記基本信息，具體包括公司注冊號、法定代表人、類型、注冊資本、成立日期、住所地、營業期限、經營范圍、登記機關、經營狀態、投資人信息、公司主要備案的高管人員名單、分支機構、清算信息、行政處罰信息等。目前企業公示信息尚未開放查詢。

各省、市級工商局網站

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這些地方性的網站在國家工商總局“全國企業信用信息公示系統”未上線之前，可以說曾發揮巨大的查詢作用，這些網站以前提供過信息公示系統所查詢的主要信息，如果各位實在在國家級的網站上查不到，說不定到這些地方性的查查也會有所發現。

各省、市級信用網

這些網站是地方性主導的，一般企業信用體系建設推進辦為主，基本信息都有，但如需要更全面的如年檢信息、對外投資信息、商標、變更、勞保等信息，則可能需注冊會員資格等。本人在實務執業中，發現基本上各個地方都有類似的網站。

場還是尋求其他的方式如發行債券、短期融資券、中期票據、集合票據等非金融企業債務融資工具進行融資，因此也可披露一些企業的信息及經營狀況、融資方式、融資規模等。

(二)工作底稿

每個偉大的投資銀行家都是從手指頭上蘸著唾沫翻資料開始的。

工作底稿的收集和審閱是盡職調查中重要的一環。

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1、準備好盡職調查清單。按照盡職調查的準則以及工作底稿制度向企業索取你想要的資料，既節省了自己的時間又體現了自己的專業性忽然業務能力。

2、甄別。企業提供資料時往往不清楚中介機構要的到底是什么，就會一股腦的將資料全部拿過來，這時候一定要注意甄別，體現自己的判斷性。沒有用的資料放進底稿不僅不環保，而且浪費自己的時間。工作底稿并不是越多越好，只要能對招股書、法律意見書的判斷進行印證即可。

3、要用嚴謹的態度對待盡職調查?，F在很多中介機構都是底層人員甚至是實習生去做盡職調查，其實，企業的問題和解決思路往往都是存在于盡職調查之中的，沒有嚴謹的盡職調查如何對項目做出保薦?如何保證自己的招股書、法律意見書有理有據?

(三)訪談調查

1、老板。老板就想跟你躲貓貓向你隱瞞什么，那么發行人有多少坑作為中介機構就只能是跳多少坑，甄別甚至反抗的機會微乎其微。

2、中高級管理人員。中高層干部可能分別從不同的角度對企業的了

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解會更加具體也更加真實明確，那么對這些對象的訪談設定的目標也要相對明確具體。比如財務總監和法務總監看待問題的角度是不一樣的，對于公司的財務或者是法律上的了解也會超過老板。

3、上游供應商和下游客戶。除了關注采購合同的真實性之外，還要關注公司的信用政策、是否存在供應商、客戶的依賴，發行人在采購上是否具有自主權和決定權，是否為發行人關聯方等。通過下游客戶也更能判斷發行人的定價能力、市場地位、產品質量、是否存在關聯方、是否存在糾紛等;對于大額合同，還需要關注合同的真實性和合理性，是否存在業績造假的可能。

4、其他對象，比如同行業的競爭對手，行業內的專家或者是行業研究院，以及其他的渠道，比如接觸過此類企業的同行等。

還可能是其他一些看上去與公司上市無關的人物，比如與一部分公司基層工作人員聊天，可以了解公司的工資、社保情況;與當地出租車司機聊天，可以了解公司在當地的評價，甚至是環保、關聯方等。

(四)現場走訪

現場調查理應是非常重要和關鍵的一種調查手段，現在證監會也會要求對你上市公司進行走訪。主要走訪以下單位：

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1、外地分子公司。需要了解這家公司是否真實存在，賬上的設備資產都不是虛構出來

2、生產車間。關注公司產品的生產流程以及核心技術的應用、設備是否正常運轉。

3、原料成品倉庫。主要關注存貨管理是否規范、存貨規模是否賬實一致，可以根據成品批號的更新判斷銷售情況。項目過程中一定要重視存貨的盤點工作。

4、主要房產所在地。起碼要證明房產證商所載房產是真實存在、面積相符。

5、排名前多少的供應商和經銷商、客戶等，確認公司的供應商不是虛構出來的，供應銷售合同都是真實的，公司與供應商經銷商沒有什么關聯關系等。

(五)小結

盡調工作事無巨細，不論你做的多么詳細應該都不過分，也一定不會吃虧，因為只有你盡調工作做的詳細，你對企業以及項目的判斷才不

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會出現重大偏差，才不會白白浪費時間，甚至造成不可挽回的損失。

盡職調查是個持續發現、整理、更新、再發現的過程。盡調要通過各種手段，不斷完善細節，不斷釋疑定性，挖掘亮點，完成定性分析。同時，注意和財務數據的匹配，盡可能地定量分析。最后，經過全部的盡調和判斷，然后形成自己核心的觀點，可以體現在申報材料中。

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第二篇：貸款客戶調查問卷

客戶信貸調查問卷

調查員記錄：

調查日期__________

調查員（簽名）_____________

尊敬的客戶您好！

我是XX銀行工作人員，感謝您能夠參加本次調查活動。

這是一份關于我行信貸業務工作的調查問卷，我們真誠地希望通過向您詢問以下有關在信貸服務、信貸產品方面的問題，以便在您下次申請貸款的時候得到更優質服務，希望你向我們提供切實、有效的建議。

本調查以不記名方式進行，您無需填寫姓名和單位，您可以完全按照你女的實際情況對題目的理解填寫答案，無需有任何顧慮。

本次調查大約需要占用您的3-5分鐘的時間，對于您的合作與支持，我們表示衷心感謝！

●在此之前您獲得貸款的主要途徑為：

1、商業銀行

2、農村信用社

3、民間借貸

4、其他（請填寫）

●您獲得我行貸款信息的渠道是？

1、戶外宣傳廣告

2、電視、LED顯示屏電子載體

3、客戶經理主動營銷

4、親戚、鄰里、朋友介紹

●您認為欠款不還的現象：

１、沒什么大不了

２、在道義上是不對的，但是拿這種人沒什么辦法

３、應該受到嚴懲

●您對欠貸不還的法律后果：

１、完全不了解

２、略有耳聞

３、相當清楚

●您是否在申貸的過程中受到過歧視待遇：

1、有

2、無

●您認為目前我行信貸客戶經理的服務如何：

1、素質很高，工作很勤奮

2、素質一般，服務也馬馬虎虎

3、素質很差，工作懶散，服務態度惡劣

●您選擇貸款時最關注哪一方面？

1、可以獲得貸款額度

2、審批速度

3、貸款利率

4、抵押條件

5、審批條件是否寬松

●您認為申請貸款最大的障礙是什么？

1、貸款手續繁瑣

2、貸款期限和還款方式不靈活

3、貸款利率過高

4、貸款條件

5、放貸時間過長

●目前影響您經營發展的主要因素是？（多選）

1、缺少必要的政策支持

2、缺少資金

3、缺少市場信息

4、缺少有效的社會關系

5、缺乏經營力，努力不夠

6、缺少技術

7、其它

●您或您的親戚朋友覺得在其他銀行貸款中的服務如何？

１、滿意

2、一般

3、比較滿意

4、不滿意

●您了解個人征信嗎？

1、了解

2、不了解

3、非常清楚

●您知道貸款逾期后造成不良信用記錄將可能無法再獲得貸款嗎？

1、知道

2、不知道

●您認為我行的當前的貸款利率：

1、太高，難以承受

2、仍然較高，但是綜合比較來看，愿意選擇

3、還行，能負擔得起

●如果下一步我行將要根據您在我行的存款金額作為下調貸款利率的依據之一，您是否愿意接受

1、非常愿意

2、對利率并不在意

您的性別：

1、男

2、女

出生年月：年月

您的職業：

再次感謝您對我們工作的支持！

第三篇：貸款調查的基本思路和方法

貸款盡職調查的基本思路和方法

——貸款盡職調查參考之一

貸款調查是信貸業務的起點，既是信貸程序的第一步，也是信貸決策的發源地。貸款調查是最接近“客戶端”的銀行信貸業務活動，其地位與重要性非常突出，因此，在貸款過程中必須要求調查人員勤勉盡職以確保調查內容的真實性和有效性。如何進行貸款盡職調查，調查人員首先應具備整體的、基本的思路和方法，主要包括以下幾個方面：

一、貸款盡職調查的主要任務：

客戶調查，評估客戶的資信，包括企業經營情況、財務狀況和償債能力。

業務調查，分析信貸用途及還款來源并涉及信貸解決方案。擔保調查，落實擔保措施，并評估保證能力，或抵質押物的真實性與價值。

收集客戶資料，確保資料的完整性、合法性、真實性和有效性。

撰寫調查報告，對認可的客戶，明確調查意見并上報書面報告。

二、盡職調查的原則

1、實地調查原則，貸款盡職調查采用現場、非現場調查相結合的方式以現場調查為主。現場調查可采用抽樣、核對、審閱、詢問等方法，利用與客戶口頭、書面溝通，生產、經營現場考察，第三方查證等多種方式，力求調查的真實性。同時，必須現場查核主要抵、質押物。

2、多維調查原則

（1）盡職調查包含客戶調查與業務調查兩個層面的內容： 貸款調查不限于對客戶本身的資信評估，還要調查特定業務的活動。要了解貸款用途，這就關系到客戶業務的特征。信貸資金只有參與到“合適客戶”的“合適業務”中才能真正實現增值。調查人員只有通過對業務的調查才能區分貸款用途的合理性；只有深入了解客戶的業務，才能真正防范和控制信貸風險。

（2）盡職調查獲取企業信息的渠道有兩種：一是“硬信息”，即依據相關文件（如財務報表、商業計劃及相關資料等）來獲取信息；二是“軟信息”，通過詢問企業管理人員進行搜集，或者是企業員工、上下游客戶，同行等所反映的信息來掌握第一手材料，即“員工的看法”和“圈內人的評價”是“軟信息”的重要組成部分。

（3）不同類型的貸款具有不同的調查側重點

普通制造類客戶，側重于主營業務、銷售收入及資產負債等情況的調查；

貿易融資客戶，除客戶本身的評價外，更側重于客戶債項的結構和控制情況的調查； 項目貸款：側重于項目自有資金比例、項目“四證”、項目建設資金來源、投資總額的合理性以及未來現金流情況的調查。

三、貸款盡職調查的關鍵環節

貸款調查總體上應把握一條主線，即該貸款的用途、合作效益與還款來源是什么。在主線清晰的前提下再作相應的分析與說明，結論需要理由，理由需要相應的依據支撐。重點把握以下幾個主要環節：

1、資料的齊全性。

包括基本紙質資料的全面收集，在保證原始資料的收集齊全基礎上做好信貸管理系統數據錄入工作。

2、數據的真實性。

財務數據分析首先是關注報表的真實性，看報表中是否有有問題信號，看科目間是否有矛盾之處，看流動資金占用與其銷售收入是否匹配，如有，應作相應說明。然后在確認財務數據的基礎上判斷企業經營情況的好壞、資產或資金實力的強弱。

財務數據分析的三性法則：（1）資金占用的匹配性（2）科目之間的協調性（3）重點科目的合理性

3、用途的合理性。占用狀態與增量理由。如屬貸款置換的原來資金用于什么。對用途的合理性應作詳細調查說明。

4、合作的效益性。包括存款效益；其他業務合作效益。

5、還款的可行性。還款來源有哪些；收入的構成情況。

四、貸款盡職調查的基本方法，即“八先八后”法則 先看法人代表后看法人（由人看事）

先看產（行）業后看企業（由外看內）

先看經營風險后看綜合效益（由負看正）先看企業出身后看企業未來（由前看后）

先看企業地圖（產權關系圖）后看企業財務（由簡看繁）先看企業現場后看企業管理（由實看虛）先看報表附注后看報表數字（由小看大）先看企業現金流后看企業盈利(由動看靜)

五、撰寫調查報告應注意的問題

對照銀監的要求，貸款調查報告一是要“適用”、“精煉”；二要體現“盡職調查”，結論要公正、明確、不能模棱兩可，或者貌似公正，實則不負責任地上交。調查報告不能有“虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏”，否則將被追究責任。調查報告應避免以下幾種類型的問題：

1、主題偏離：對要點不能把握、關鍵環節分析不充分，無關緊要的東西大篇幅陳述，而對重要的內容（如用途的合理性、還款來源的可行性）則廖廖數語，環顧左右而言他，缺乏有效信息量。

2、廣告代言：一是大量引用企業的對外宣傳資料，報告中充斥大量的廣告語和獲獎信息；二是過于注重客戶的盈利性、潛力或前景，以盈利性、潛力或前景等削弱或取代風險權衡。

3、委托代理：撰寫人對調查報告解釋不清，甚至不能自圓其說，受他人的影響較大，是別人意志的體現，自己則屬于委托代理人。

4、東拼西湊：缺乏自己獨立的調查分析，將客戶提供的資料或他行調查報告剪接的資料進行拼湊而形成報告，無實質性內容。

調查報告應重點突出、把握關鍵環節，應緊緊圍繞客戶經營情況、借款用途、還款來源、綜合效益及其他重要、重大事項進行說明分析，提供有效信息量，追求實效性。如此，才能形成有價值的盡職調查報告。

樂清聯合村鎮銀行業務管理部

2011-2-28

第四篇：客戶滿意度調查設計內容及方法

客戶滿意度調查設計內容和客戶滿意度調查設計方法

盡管客戶滿意度在某些企業已經被提升到了戰略地位，但在大多數中國企業還僅僅是點綴。這不僅是眾多的企業還沒有開始“以客戶為中心”的轉變，也是因為那些有心轉變的企業還無力執行，缺乏了解客戶，實施客戶調查的能力與經驗。以下幾點也許可以作為準備進行或改進客戶滿意度調查的企業參考。

1.設計專業的問卷

很多人覺得問卷設計只要是個人就可以做。這就是為什么今天中國的網站上到處都是各種慘不忍睹的調查。這些調查很少有設計科學的。調查題的遣詞用語帶有很強的情緒性與暗示性,內容分類不是互相重疊就是丟三落四，多重解釋，常常使用生僻用語或特定詞匯。使用這些拙劣的調查問卷,調查結果通常不用看也能猜出來。人們更可以“調查”出任何預設結論的數據出來。

網站調查的外行設計和搞笑結果常常還能東家帶來眼球效益和炒作效應。企業的客戶滿意度調查偏離真實的結果給企業帶來只有苦果，沒有其它邊際效應。對一般企業來說，滿意度調查從設計開始最好聘請專業的調查公司來進行。專業調查問卷設計其重要性決不低于挑選一個好的執行單位。不要指望找一個可以進行電話外呼的公司，順便讓其將問卷一塊設計了?，F在許多公司市場部或客服部的新手不少，既不了解客戶，學校教的中文常常也不專精，自己動手同樣會出現許多漏洞。

2.滿意度測定內容應該與時俱進，不要指望出現客戶“百分百滿意”的時候

媒體曾報道一些企業客戶滿意度測定得了100%的優異成績。除非你的客戶都是傻瓜，或者是你的問卷設計得太差，一般說來，得分100%是很難想象的成績。那么多問卷題，每個題目都有類似“非常滿意，滿意，一般，不滿意，非常不滿意”這樣的選擇，很難想象所有的被調查者都思維一致地對每個問題給出“非常滿意”的答復。即使是被調查者對企業在某些方面的持續改進給以肯定，我們的問卷也不能局限于少數領域。客戶在市場上的選擇，信息的流通，期望值的不斷提升都決定了企業必須不斷推出新舉措，滿足新期望。而滿意度的設計也要不斷改進，真正測出客戶的完整想法與感覺。

3．影響客戶滿意度之因素的權重各不相同

測定客戶滿意度的目的是為了改善對客戶的產品與服務提供及客戶體驗。一個企業的資源有限，不可能將任何影響客戶滿意度的問題全部立馬解決，通常應當分出輕重緩急，在一段時間內重點解決那些影響重大的問題。埃森哲在英國電信的一項研究試圖回答幫助客戶找到主要影響因素。結果發現，在以下四大分類項中，客戶服務每增加10個滿意度點數，對總體滿意度的促進作用如下：

下列分項每增長10% 總體客戶滿意度的相應增長比例 客戶服務/失誤響應 4.6% 形象/美譽度 4.2% 產品質量與可靠性 3.1% 性能價格比 0.6%

這項研究結果建議企業為提升客戶滿意度首先要解決的是客戶服務問題。很明顯，產品降價不會對客戶滿意度由多大影響。

進一步的研究發現，即使確定了客戶服務的重要意義，對客戶服務的改進也同樣要分輕重緩急。某企業客戶滿意度與客服中心的下列各表現的相關度由強到弱逐漸遞減：

座席素質→電話平均接起速度→首次來話解決率→等候時間→不超過一次的“熱接轉”→服務時間與每周天數→對客戶的情況了解程度→低于2x4的語音菜單設置→差異化的客戶體驗。同樣，要改進客戶滿意度，有限的資源應當首先用于前面幾項。

4．滿意度高不一定表明忠誠度也高

滿意的客戶并不一定是忠誠客戶。只有對自己購買和使用的產品和服務滿意，愿意一直使用或者再次購買，而且推薦給自己的朋友等，才是忠誠客戶的標志?？蛻糁艺\與否還與行業的競爭強度有關。一般情況下，電信業就是一個低滿意度而高忠誠度的領域，而電腦，汽車行業就是相對高滿意度而低忠誠度的領域。當企業調查的目的是為了了解或預測客戶忠誠度時，不要輕易地從滿意度指標推導。

5．利用呼叫中心進行客戶滿意度調查

客戶滿意度調查可以利用多種手段：郵件，電話，上門，網站，電子郵件，產品包裝內附，服務現場表格等。盡管呼叫中心的調查需要座席代表的專門技能與訓練，但利用主動呼出進行滿意度調查依然較其它許多方式具有優越性。攜程網上每個旅館介紹內容下都有對該酒店的評價，可以看到罵多贊少，要是完全參考這些評價挑選酒店就沒有幾家可以入住了，不論這個酒店是五星還是三星。網上，郵件等被動調查因為是等人上門，通常怨氣較大的用戶反應會占較大比例。入戶調查也有許多限制因素。而主動呼出可以有效地保證樣本選擇的代表性，對質量的控制及問題的發現都有具體的保障。如果結合經常性的客戶接觸活動，更會讓客戶感受到企業的重視與關懷。當然，座席的技能，培訓不可忽視，不要想當然地認為在呼叫中心業務中，只要能做客服就能做客戶調查。

6．期望值影響客戶的滿意度

一般來說，期望值的高低影響客戶對產品與服務的評價，而客戶的期望值提升容易降低難。有的時候某些客戶表現出比較滿意，并不一定是因為企業的表現優異，而是客戶沒有經歷過優質服務，沒有比較。通常坐國內航班的旅客將機上服務與火車服務比，很多會非常滿意。但有乘客一旦享受（或者了解）過新加坡航空等國際級服務，無論對東航，國航或南航的服務的評價就會截然不同，更不要談對那些自己在苦苦摸索的地方航空公司了。由于中國各地的經濟發展水平的差距，我們在一個全國性統一產品與服務的企業常?？吹铰浜蟮貐^的客戶滿意度較高也就不足為奇了。隨著經濟的發展與信息的流通，各地的客戶期望值都會不斷上升，相反方向的走勢很少會看見。

7．結果分析不要僅僅局限于給出一個平均值

有時客戶在被調查時的反應可能受某些主要因素影響，在回答多種各類問題時不一定會給出最客觀的評價。企業在收集了較長時期的數據后，可以做一些更深入地分析。比如除了直接詢問客戶對各種類別的服務與產品的滿意與否外，還可以了解客戶感知的服務指標數值，如問客戶“您估計在座席代表接起您電話前您大約等候了多少秒”，將客戶的回答與系統里的實際數據作比較，將得出的差值（可能為正或負數）與客戶的其它滿意程度放在一起考量，可以幫助找出影響“主觀數據”的相關因素。確定客戶反映較大的一些問題（如等候時間太長）是不是一個需要重點解決的問題。

8．處理好客戶滿意度與其它評價方式的關系

企業可能還會有其它KPI,特別是客戶滿意度無法每天衡量，企業需要很多每日，每周可以測量的數據來代表工作的優劣與客戶服務的質量。這些指標應當選得合理，與定期測量的客戶滿意度指標有較大的相關性。比如一些企業聘請第三方通過撥測來了解呼叫中心的接通率，但不少基層很快就摸到了一些規律，然后把主要精力放在應付撥測，花費了大量的人力、精力，但撥測的隨機性，非客戶性往往給座席人員的最佳發揮帶來負面作用。撥測內容缺乏內在相關性也使得業務改進缺乏客觀依據。很可能對整體的客戶滿意度改進與客戶體驗無益甚至有害。

9．不要忘了“多走一步”的重要性

創造客戶滿意需要的內容不可能事先都給客戶接觸人員定義好。重要的是培養客戶接觸人員的客戶觀念與服務意識，面對客戶各種合情合理需求，即使公司沒有規定，也盡可能幫助客戶“多走一步”。在設計問卷時不要僅限于常見的服務內容來問。同時問卷除了選擇題外應當有開放式問題。如果客戶滿意度測量是全公司范圍的，不要忘了對幫助客戶“多走一步”的客戶接觸人員給以大張旗鼓的表揚與宣傳。

10．滿意度調查后應當有后續：感謝，改進及行動

設計客戶滿意度調查不應到分析報告出爐為止。除了企業內部需要制定改進舉措外，應當給被調查者足夠的反饋。至少是對其參與表示感謝。香格里拉酒店集團定期對客戶進行調查。我去年填了一次表，交到前臺后得了一張價值80元的餐券，不久又收到電子郵件，對參與表示感謝。對我的一些建議寫明了改進措施。我在問卷中提出別家酒店在客房放有文具，方便了住客辦公。雖然該酒店沒有因此為每個客房添置，但只要我一入住，服務員會事先在我的房間放上一個文具架。同樣是滿意度調查，中國民航和航空公司常常在機上或機場有表讓旅客添，我幾次詳細填寫，有時作出一篇大作文，給出具體建議與看法。相信象我這樣因為職業關系認真填表的旅客不會太多。但遞進后絕對收不到任何反饋。就是在執行滿意度調查這件事本身上，我作為客戶對誰滿意對誰不滿意已經很清楚了。

11．處理好客戶滿意與員工滿意度的關系

測量客戶滿意度應該與衡量員工滿意度結合起來。員工也是經理們的“客戶”，如果管理者不知怎么讓員工滿意，員工也不一定學的會如何讓客戶滿意。測定員工滿意度同樣需要深入了解細節，給出足夠選擇，迅速作出反饋。

第五篇：貸款調查

XX支行關于XXX申請貸款（授信）的調

查報告（模版）

泗陽農商行總行：

XXX（申請人姓名）因XXX（用途）向我支行申請貸款XX萬元，我支行組織客戶經理XXX、XXX同志進行了實地調查，具體情況如下：

一、借款人基本情況

XXX，男，1967年12月15日生，現住XXX（住所），文化程度大專，中共黨員，家庭4口人，妻子XXX，本科文化，XXX（職業）。XXX（申請人主要職業或經營經歷）曾任XXX副廠長、XXX副總經理。該戶個人經營能力較強。目前經營XXX，經營正常。

XXX主要資產有：

1、住房（房產證、購房合同、協議等，農村住房可提供照片）；

2、商鋪（房產證、購房合同、協議等，農村住房可提供照片）；

3、車輛（行駛證）；

4、存貨（購貨合同、進貨單、照片等）；

5、現金存款（銀行對賬單、存單等）；

6、其他固定資產（如機械設備、土地使用權等）。以上個人資產合計約XXX萬元。

XXX個人負債為XXX萬元（泗陽商行貸款XXX萬元、按揭貸款XXX萬元），其他負債（相關證明資料），凈資產XXX萬元。

二、借款人的經營情況及經濟效益情況

借款人從事XX加工銷售20年，現雇工20人，具有較強的經營管理能力，經營效益較好，該戶目前主要經營XXXX有限公司，產品市場非常暢銷，主要銷往XX等地。當前正值產品原材料價格較低，適宜收購，需要部分的收購資金。目前該戶已有流動資金XX萬元，無法滿足正常生產經營需求，尚有缺口XX萬元。借款人每日可生產產成品XX噸，獲利XX元，年正常生產XX天，可獲純利潤XX萬元左右。

三、借款人的信譽以及發生業務情況

經查詢借款人的征信記錄，該戶無不良信用記錄；該借款人在我行多年借款，在借款及擔保方面無不良記錄。該借款人在我行存款日均余額達XX萬元；該借款人為我行的XX客戶（如VIP、金鉆、黑鉆等）。

四、保證人基本情況及擔保能力分析

1、XXX．（參照借款人基本情況）。該戶擔保人經濟實力較強且收入較好。擔保有經濟實力。擔保人在借款和擔保方面無不良記錄，擔保等級分析為較好。

…………………

五、該筆貸款的用途、還款來源及風險的綜合評價 該筆貸款的用途為XXX，借款人投資該項目共需XX萬元，現借款人自籌資金在XX萬元，尚缺資金在XX萬元，還款來源第一為借款人收入和資金回籠款，第二是擔保人資產及收

入，該戶目前經營正常，擔保較好，綜合評價風險較小。

六、調查結論

綜上所述，借款人所申請的XX萬元貸款用于XXXX，借款人還款意愿強，經營正常，擔保情況較好，經調查分析同意貸款（授信）XXXX萬元。（請總行調查、審批）。

七、調查人承諾

以上調查內容完全屬實，調查人對調查內容負責，如有不實之處愿意接受總行的任何處罰。

第一調查人：

第二調查人：

支行行長：

調查日期：年月日