第一篇：個人商務貸款客戶需要提供的資質資料

個人商務貸款客戶需要提供的資質資料（復印件）

1．借款人及其配偶身份證（正、反面）、戶口簿（戶主及家庭主要成員）、結婚證（夫妻雙方）復印件；

2．借用他人“物權（房產）”的需提供抵押人身份證、戶口簿、結婚證復印件（同上）；

3．借款人或抵押人為單身的需要開具“未婚關系證明”或“單身證明”；

4．房產證、國有土地使用證復印件；

5．若房屋有出租給他人的，出租期在12個月以內，需出具《租賃合同》，超過12個月的需填《承租人聲明》；

6．經年檢的營業執照、稅務登記證（正、副本）復印件；若屬特殊行業，還需提供特殊行業經營許可證；

7．經營實體為有限責任公司和合伙企業的，需提供組織機構代碼、公司章程、出資協議、企業最近年度或季度的財務報表；

8．最近6個月以上的記賬憑證、納稅憑證、經營合同、進銷貨單據等；

9．經營資金往來的最近6個月以上的銀行賬戶交易流水；

10．經營場地產權證明；

11．能證明個人資產的證明:非抵押房產證明、汽車、金融資產等。

第二篇：個人商務貸款資料格式參考

附件1

中國郵政儲蓄銀行個人商務貸款抵押人談話記錄

抵押人姓名：電話：抵押人現住址：

感謝您對中國郵政儲蓄銀行的信賴，現根據中國郵政儲蓄銀行有關規定，請您回答幾個問題，并保證內容的真實性。

抵押物情況

抵押房產產權證編號：，坐落位置：，面積：，房產證上列示所有權人：，房產證列示共有人：。（如與實際不符，最終以房管局登記簿為準）

談話內容

1.您是否同意將上述您所有或共有的房產抵押，用于向我行申請貸款？ □ 是□否

2.貸款的用途是投入經營生產，生產經營可能存在潛在虧損的風險，您是否知曉，并自愿承受由此帶來的潛在后果？□ 是□否

3.抵押的房產未有查封、扣押、使用權合伙入伙等情況：□ 是□否

4.您抵押房產目前的使用狀況是：□ 自住□出租

5.自住：您是否將房產抵押的情況告之與您共同居住的人員，并且他們一致同意，如將來需要處置，將積極配合處置工作？□ 是□否

出租：您是否將抵押的情況告之承租人，并且承租人已經出具了承諾函？□ 是□否

6.您及與您共同生活的家庭成員中，未有享受國家低保政策的人員：□ 是□否

7.抵押房產非您生活必須所需要，如將來需要處置，您將積極配合處置工作：□ 是□否

8.您所提供的資料是否真實：□ 是□否

9.以上談話內容是否真實：□ 是□否

本次談話為貸款調查必要環節，但并不能保證貸款必然發放，感謝您的合作！如您確認無誤，請簽字確認。

抵押人（簽字）：日期：年月日 抵押共有人（簽字）：日期：年月日 銀行員工聲明：與抵押人及共有人本人面談，抵押行為為抵押人及共有人真實意思的表示。銀行員工：日期：談話地點

第三篇：個人貸款需要資料清單

申請借款需要提供的資料

（個人類—經營性）

1.經營場地權屬證明文件；

2.上年及近期主要前四位上、下游客戶合同（即：買合同（進貨）、賣合同（發貨）；

3.貸款用途專款專用相關的資料（包括采購合同合同金額萬元、對方個體工商戶營業執照復印件、對方身份證復印件、對方開的收據兩張并加財務章，金額由對方填寫填）

4.****個人資產證明（房產證、行駛證、購房合同復印件）

5.*****個人簡歷

申請借款需要提供的資料

（個人類—消費性）

1.申請人及其配偶有效身份證、戶口簿、結婚證；

2.收入證明

3.個人資產證明

4.貸款用途相關的資料，包括但不限于購銷合同、合作協議等

5.申請人及配偶簡歷

6.我行認為需要提供的其他資料

申請借款需要提供的資料

擔保方式

一、抵（質）押

自然人：

1.抵（質）押人身份證、戶口簿原件及復印件

2.第三人及其財產共有人出具同意擔保的書面承諾

3.抵（質）押物權屬證明文件、取得價值證明文件、價值

評估報告

4.抵押人第二住所房屋所有證

企業：

1.企業簡介、營業執照、組織機構代碼證、國、地稅務登

記證、最近查檔的公司章程、驗資報告、前3年及近1個月財務報表、貸款卡、開戶許可證、法人身份證；

2.同意擔保的股東會或董事會決議及其他必要文件

3.抵（質）押物權屬證明文件、取得價值證明文件、價值

評估報告

二、保證擔保

專業擔保基本情況和資信證明材料等

同意擔保的意向擔保函

第四篇：個人客戶貸款資料清單

個人經營貸款客戶提供資料

一：借款人資料

1、借款人及配偶身份證原件及復印件（二代需雙面）；

2、借款人及配偶戶口薄原件及復印件（首頁、借款人頁、配偶頁）；

3、已婚者結婚證原件及復印件；

4、未婚者現場辦理未婚聲明公證；

5、離異提供離婚證原件及復印件，或法定文書。

6、借款人基本情況簡介（借款申請人的姓名、性別、年齡、戶籍、身份證件、所在經營實體及任職情況。借款申請人家庭成員的姓名、年齡、任職單位，配偶須列明戶籍與身份證件。借款申請人近三年的工作履歷，分時間段列明工作單位及崗位，從業經驗。借款申請人家庭詳細住址，并說明現住房系租賃、自購、自建、借用等情況。）

7、借款人家庭資產負債情況（如房產、汽車、存款、各項借款等）

二、公司資料

1、營業執照副本

2、組織機構代碼證副本

3、稅務登記證副本

4、章程

5、驗資報告

6、連續兩年財務年報及近期財務報表

7、公司基本情況簡介

8、申請人提供個人名下或公司名下（能證明屬于借款人可以支配的公司）最近的銀行交易記錄，包括對賬單、銀行提供的結算清單、網銀下載的交易明細等可信記錄；

三、借款用途文件資料

四、抵押物資料

1、房產證、土地證

2、抵押人和財產共有人身份證件（身份證、婚姻狀況、戶口簿）

3、抵押物權屬證明文件或權利證書

4、抵押物出租合同（如有）

5、承租人同意放棄優先購買權、租金轉讓協議

第五篇：調查貸款客戶資質與方法

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調查貸款客戶資質與方法

一、盡職調查調查的三個階段

1、準備階段：在進場做盡調之前應該通過網絡查找相關新聞報道、研究報告、論文等，了解行業、企業、老板情況;列出疑問清單，以備繼續調查。

2、實施階段：進場后通過查閱公司資料、訪談，后續研究報告和雜志，現場調查、聊天等手段為找答案，求證疑問，發現問題，挖掘亮點并找依據，最終形成對項目行業方面的判斷。

3、落實階段：體現在文字和底稿中。

二、盡職調查調查重點

行業的環境直接關系著企業的現在以及未來的發展。比如農業企業、法律咨詢s.yingle.com

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環保產業、光伏產業就會手到行業發展周期以及監管政策的影響比較大。如果這個行業是個朝陽行業有著明確且美好的發展預期，那么所處這個行業的企業也就有更大的可能分享行業發展的成果而發展壯大。

行業方面盡職調查的重點主要為發現問題和挖掘亮點。此處所說的問題指障礙、風險、劣勢，主要包括：造假、盈利模式不佳、核心技術缺乏、行業風險高、持續增長難、市場空間小等等。

(一)網絡調查

主體信息查詢

國家工商總局“全國企業信用信息公示系統”

2017年3月1日正式運行，目前已經能查詢全部范圍內任一家企業的工商登記基本信息，具體包括公司注冊號、法定代表人、類型、注冊資本、成立日期、住所地、營業期限、經營范圍、登記機關、經營狀態、投資人信息、公司主要備案的高管人員名單、分支機構、清算信息、行政處罰信息等。目前企業公示信息尚未開放查詢。

各省、市級工商局網站

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這些地方性的網站在國家工商總局“全國企業信用信息公示系統”未上線之前，可以說曾發揮巨大的查詢作用，這些網站以前提供過信息公示系統所查詢的主要信息，如果各位實在在國家級的網站上查不到，說不定到這些地方性的查查也會有所發現。

各省、市級信用網

這些網站是地方性主導的，一般企業信用體系建設推進辦為主，基本信息都有，但如需要更全面的如年檢信息、對外投資信息、商標、變更、勞保等信息，則可能需注冊會員資格等。本人在實務執業中，發現基本上各個地方都有類似的網站。

場還是尋求其他的方式如發行債券、短期融資券、中期票據、集合票據等非金融企業債務融資工具進行融資，因此也可披露一些企業的信息及經營狀況、融資方式、融資規模等。

(二)工作底稿

每個偉大的投資銀行家都是從手指頭上蘸著唾沫翻資料開始的。

工作底稿的收集和審閱是盡職調查中重要的一環。

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1、準備好盡職調查清單。按照盡職調查的準則以及工作底稿制度向企業索取你想要的資料，既節省了自己的時間又體現了自己的專業性忽然業務能力。

2、甄別。企業提供資料時往往不清楚中介機構要的到底是什么，就會一股腦的將資料全部拿過來，這時候一定要注意甄別，體現自己的判斷性。沒有用的資料放進底稿不僅不環保，而且浪費自己的時間。工作底稿并不是越多越好，只要能對招股書、法律意見書的判斷進行印證即可。

3、要用嚴謹的態度對待盡職調查。現在很多中介機構都是底層人員甚至是實習生去做盡職調查，其實，企業的問題和解決思路往往都是存在于盡職調查之中的，沒有嚴謹的盡職調查如何對項目做出保薦?如何保證自己的招股書、法律意見書有理有據?

(三)訪談調查

1、老板。老板就想跟你躲貓貓向你隱瞞什么，那么發行人有多少坑作為中介機構就只能是跳多少坑，甄別甚至反抗的機會微乎其微。

2、中高級管理人員。中高層干部可能分別從不同的角度對企業的了

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解會更加具體也更加真實明確，那么對這些對象的訪談設定的目標也要相對明確具體。比如財務總監和法務總監看待問題的角度是不一樣的，對于公司的財務或者是法律上的了解也會超過老板。

3、上游供應商和下游客戶。除了關注采購合同的真實性之外，還要關注公司的信用政策、是否存在供應商、客戶的依賴，發行人在采購上是否具有自主權和決定權，是否為發行人關聯方等。通過下游客戶也更能判斷發行人的定價能力、市場地位、產品質量、是否存在關聯方、是否存在糾紛等;對于大額合同，還需要關注合同的真實性和合理性，是否存在業績造假的可能。

4、其他對象，比如同行業的競爭對手，行業內的專家或者是行業研究院，以及其他的渠道，比如接觸過此類企業的同行等。

還可能是其他一些看上去與公司上市無關的人物，比如與一部分公司基層工作人員聊天，可以了解公司的工資、社保情況;與當地出租車司機聊天，可以了解公司在當地的評價，甚至是環保、關聯方等。

(四)現場走訪

現場調查理應是非常重要和關鍵的一種調查手段，現在證監會也會要求對你上市公司進行走訪。主要走訪以下單位：

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1、外地分子公司。需要了解這家公司是否真實存在，賬上的設備資產都不是虛構出來

2、生產車間。關注公司產品的生產流程以及核心技術的應用、設備是否正常運轉。

3、原料成品倉庫。主要關注存貨管理是否規范、存貨規模是否賬實一致，可以根據成品批號的更新判斷銷售情況。項目過程中一定要重視存貨的盤點工作。

4、主要房產所在地。起碼要證明房產證商所載房產是真實存在、面積相符。

5、排名前多少的供應商和經銷商、客戶等，確認公司的供應商不是虛構出來的，供應銷售合同都是真實的，公司與供應商經銷商沒有什么關聯關系等。

(五)小結

盡調工作事無巨細，不論你做的多么詳細應該都不過分，也一定不會吃虧，因為只有你盡調工作做的詳細，你對企業以及項目的判斷才不

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會出現重大偏差，才不會白白浪費時間，甚至造成不可挽回的損失。

盡職調查是個持續發現、整理、更新、再發現的過程。盡調要通過各種手段，不斷完善細節，不斷釋疑定性，挖掘亮點，完成定性分析。同時，注意和財務數據的匹配，盡可能地定量分析。最后，經過全部的盡調和判斷，然后形成自己核心的觀點，可以體現在申報材料中。

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省

林

地

承

包的程

序

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村

改

造的法

律

性

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用

年

限

補

交

應

該

怎

么

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征

地

賠

償

安

置

辦

法

什

么

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