第一篇：車險退保管理辦法(2010版)

附件：

車險退保管理辦法（2010版）

第一條 為加強車險退保管理，規范退保業務操作，特制定本辦法。

第二條 本辦法所指的退保是指對已繳費已生效的保單，在經投保人申請保險人同意后，進行解除保險合同、退還未到期保險責任保費的操作行為。

第三條 交強險退保必須符合如下原因，除下列情況外，不得對交強險業務辦理退保：

（一）能提供有效證明證實被保險機動車已被依法注銷登記；

（二）能提供有效證明證實被保險機動車已辦理停駛的；

（三）能提供公安機關有效證明證實被保險機動車已經丟失的；

（四）能提供有效證明證實投保人重復投保交強險的，且能證實退保交強險保險起期在后的；

（五）能提供有效證明證實被保險機動車被轉賣、轉讓、贈送至車籍所在地以外的地方（車籍所在地按市級行政區劃劃分）；

（六）能提供有效證明證實被保險新車因質量問題被銷售商收回或因相關技術參數不符合國家規定交管部門不予上戶的。

第四條 投保人辦理交強險退保時，保險人應按照下面方式計算應退還投保人的退保保費：

（一）保險責任開始前，符合《交強險條例》解除保險合同要求且投保人要求解除合同的，保險人全額退還保險費用。

（二）投保人因重復投保要求解除保險合同的，只能解除保險起期在后面的保險合同，保險人退還起期在后面的保險合同的保險費，出險時由起期在前的保險合同負責賠償。

（三）保險責任開始后，符合《交強險條例》解除保險合同要求且投保人要求解除合同的，保險人按照日費率收取自保險責任開始之日起至保險合同解除之日止的保險費用。

第五條 商業險除保險條款、保險合同或國家和地方的法律、法規另有規定以外，投保人提出退保申請，經保險人審核后，可進行退保處理。

第六條 投保人辦理商業險退保時，保險人應按照下面方式計算應退還投保人的退保保費：

（一）保險責任開始前，投保人要求解除合同的，應當按照合同約定向保險人支付5%手續費，保險人應當扣除合同約定手續費后全額退還保險費。

（二）保險責任開始后，投保人要求解除本保險合同的，自通知保險人之日起，保險合同解除。保險人按短期日費率收取自保險責任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費，并退還剩余部分保險費。

（三）投保人因保險賠償致使保險合同終止，而提出商業險解除保險合同申請的，保險人不退還致使合同終止的賠償險別對應主險及其附加險的保險費。

第七條 退保操作流程及要點：

（一）投保人或其委托人提出退保申請

投保人為自然人的，應出示投保人有效身份證明原件后，向保險人提出書面退保申請。如果委托他人代為辦理的，還應提供投保人的書面委托書、及委托人的有效身份證明原件。

投保人為法人或非法人組織的，應提供退保經辦人的有效身份證明原件、投保人的授權委托書、投保人的書面退保申請書（蓋投保人公章）、投保人組織機構代碼證復印件。

（二）對于投保人提出的退保書面申請，符合交強、商業險退保規定的，出單人員收回保單被保險人留存聯（如為交強險則為交管聯和交投保人聯）、強制保險標志、保險卡和保險費發票。對于由于遺失或其他原因不能回收的單證，要求投保人在退保申請中寫明原因并申明不以未回收單證作為索賠依據，遺失的被保險人留存聯要求投保人登報作 廢。

（三）出單人員掃描投保人退保申請、投保人身份證明原件、保單被保險人留存聯（交強險則為交投保人聯）后上傳核心業務系統，在系統中提交退保批改申請。

（四）核保人審核退保批改、有關掃描單證，確認單證已收回，退保費計算無誤、批文正確后，審核通過。

（五）出單人員打印退保批單。

（六）財務按規定支付退保保費。第八條 退保的單證管理

退保單證按批單歸檔的管理規定進行裝訂和歸檔,同時退保商業險和交強險的，相關的證明資料應一式兩份在交強險和商業險批單檔案中分別留存，以備查閱。

第九條 各級機構應加強對退保的管理，確保退保真實準確，單證回收齊全，對違反公司制度和流程，違規退保的行為，一經發現，將追究有關人員責任、嚴肅處理。

第十條 本辦法自修訂之日起執行，由總公司車險部負責解釋，原規定同時廢止。

第二篇：車險知識：汽車保險如何退保

車險知識：汽車保險如何退保

目前不少車主都會因為換車而自己原車的保險又還未到期的原因想要進行車險退保。但是退保的要求比較嚴格，而且程序非常繁雜。如果車主想要更清楚明晰的了解這一過程，就讓陽光車險來教您車險退保吧！

首先大家應該了解車險退保的定義，它是指通過投保人的申請而且保險人同意，對于已經交費并且生效的保單解除保險合同、退還車主還沒到期保險責任保費的一系列操作。

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但是保險公司有非常嚴明的規定必須滿足保單在有效期內和被保險車輛沒有對保險公司報案或索賠過這兩個條件其實，保險公司一般情況下是不鼓勵車主退保的，所有車險退保的計算方式比較苛刻。根據有關規定，車主的交強險不給與退款，在換車子后需要重新購買。但是投保商業車險的車輛，保險公司用實際繳納的保費減去已經生效那段時間里面保險公司應該收取的費用，所剩下的那一部分余額才是車險退保費。保費是按月計算的，所以保單生效一個月，保險公司就會向投保人收取10%的保費。

車險退保的流程也非常的復雜。車主首先要將退保申請書投遞給保險公司，向其說明想要退保的理由以及從什么時候開始退保。通過各方面的審核后，保險公司收回保單，給退保批單給車主，并且上面有退保的時間以及應退的保費。之后車主才可以拿著退保批單和本人的身份證從保險公司那去領取應退保費。

更多知識請上汽車保險知識進行學習和交流。

第三篇：車險過戶批改退保作業指導書

1目的對客戶批改及退保業務的過程進行詳細規范，統一各出單網點的操作規范。保證批改業務工作過程在受控狀態下進行，以滿足客戶需求和公司內控要求。

2范圍

適用于出單中心對車輛過戶、批改流程進行過程控制。

3術語

無

4職責

4.1車輛保險部履行批改管理職能，負責組織實施批改控制過程，對批改操作規范進行指導和監督。

4.2出單中心負責批改單錄入、出單過程的管理和控制。

4.3法律部/合規部負責對批改流程的相關法律責任及內容進行管理和控制。

5內容

5.1過戶批改手續

批改的資料收集：包括保險單證正本、批改申請書、車輛登記證、新的行駛證、車主的身份證，后面四種資料復印連同批單一同歸檔備查。

5.1.1批改申請書。

1.原投保人本人到保險公司申請批改的處理流程

如果原投保人本人到保險公司現場提出書面申請，要求變更投保人，原投保人只須在《批改申請書》申請人一欄簽名/蓋章，經辦人員比對投保人身份證件原件后，保存身份證件的復印件，原投保人為 1

自然人的須在辦理現場簽名確認。

2.原投保人本人沒有到保險公司申請批改的處理流程

如投保單、保險單上的原投保人本人沒有到保險公司現場辦理，而只有新車主申請辦理批改手續的，一律不得變更投保人，只能變更被保險人，對相應保單按車輛登記證、新的行駛證的資料批改被保險人、車主、車牌、使用性質。

3.對于所有的過戶批改，新被保險人需在批改申請書上簽章確認，批改申請書上增加如下內容：

本人聲明如下：

一、保險人已向本人詳細介紹并提供了投保險種所適用的條款，并對其中免除保險人責任的條款（包括但不限于責任免除、投保人被保險人義務、免賠率、免賠額、賠償處理、附則等），以及本保險合同中付費約定和特別約定的內容向本人做了明確說明，本人已充分理解并接受上述內容，同意以此作為批改后保險合同的依據；本人自愿接受原保險合同的內容。

二、本保單辦理批改后，保單原件以及批單不退還給原被保險人。本保單如果申請退保，保費只能退給投保人。因本保單保險費問題產生一切糾紛由本人承擔法律責任。

投保人/被保險人簽名/蓋章：

（說明：如果投保人、被保險人同時變更為另外一人的，應由新投保人簽章；如果投保人不變，申請過戶批改時，由新被保險人簽章）。

5.1.2保單

對已辦理過戶批改的保單正本，請在保單特別約定內容上加“已辦理過戶批改”印章。

將批改過戶的批單粘帖在相應的保單上面，有條件的出單網點要加蓋業務專用章，視為騎縫章。并保存好《批改申請書》。

5.2退保批改手續

自2008年12月1日實施“批退保費全額轉賬”制度，退保的保費必須全額劃帳到投保人帳戶里。

5.3過戶到省外車輛

車輛過戶到外地（包括省內外，即車輛轉為非粵A牌照）的業務，辦理批改時，按客戶的意愿辦理，辦理手續及所需資料與上述要求一樣。對于過戶到外地的車輛，如客戶僅要求批改保單信息不作退保處理，出單員需明確告知客戶，客戶在后續承保及保險索賠事宜有如下差別：

5.3.1涉及異地出險，客戶出險后必須由我公司委托出險地公司進行處理；

5.3.2案件處理必須通過省間通賠，流程相比本地出險案件較慢；

5.3.3由于各地服務時效和服務標準存在一定差異，對客戶索賠便利性造成一定影響；

5.3.4車輛在第二年續保時需提供廣州本地使用證明才能承保。

6相關表單工具

無

7相關程序文件 無

8相關作業文件 無

第四篇：退保管理辦法

由于社會保險是以身份證為準的實名制，重復投保也不能得到雙份的待遇。如果你這兩份保險是不同時間的，可以把以前的轉到現在的保險上，二合一，增加了繳費額和繳費年限，將來可以多得養老金。

如果時間上也是重復的，則可以退掉一份。如果其中一份是單位繳費的，應該留單位繳費的。如果都是自己交費，應該選社會平均工資高的，因為社會平均工資高，將來的養老金也高，漲得也快。

附 相關政策：

退費條件是：

１．以個人名義參加基本養老、醫療保險的人員，在預繳養老、醫療保險費期限未滿期間，被已參保的用人單位錄用、簽訂了勞動合同，為避免轉移、接續保險關系時，發生重復繳費的；２．以個人名義參加基本養老、醫療保險的人員，在預繳基本養老、醫療保險費期限未滿期間，發生死亡或達到法定退休年齡且辦理退休審批手續的；

３．參保人員所在現單位與原單位繳費時段重復的；

４．參保人員屬于出國定居，在職死亡，農民工解除勞動關系返鄉的。

申請辦理退費程序是：

１．符合上述條件之一的繳費個人攜帶相關材料向原委托代理社

會保險事務的經辦機構提出退費申請（其中屬于上述第３、４條的繳費個人應攜帶材料直接向征繳中心提出申請）；

２．原委托代理社會保險事務的經辦機構根據退費申請人提供的材料核定應退費金額，簽署意見后由退費申請人攜帶相關材料到征繳中心業務科室復核；

３．征繳中心業務科室對退費申請人提供的材料進行復核后，簽署復核意見，經科室負責人和中心主任簽定并加蓋中心公章后，將相關材料交退費申請人；

４．退費申請人攜帶經征繳中心審核后的相關材料分別到市企業養老保險管理中心和醫療保險管理中心簽領應退的養老保險和醫療保險費費款。

辦理退費應提供的資料是：

１．符合上述第１條的繳費個人應提供：填寫完整的《社會保險個人參保退費情況核定表》一式四份，地稅部門繳款書原件及復印件、已鑒證的《勞動合同》原件及復印件、繳費個人的身份證原件及復印件和《勞動保障手冊》；

２．符合上述第２條的繳費個人應提供：填寫完整的《社會保險個人參保退費情況核定表》一式四份、地稅部門繳款書原件及復印件、《退休審批表》、死亡證明或戶口注銷證明、繳費個人的身份證原件及復印件和《勞動保障手冊》；

３．符合上述第３條的繳費個人應提供：填寫完整的《社會保險個人參保退費情況核定表》一式四份、《企業職工社會保險市內

轉移介紹信》或職工統籌外轉入清單、繳費個人書面申請材料（需現單位與原單位簽章）、繳費個人的身份證原件及復印件和《勞動保障手冊》；

４．符合上述第４條的繳費個人應提供：《企業職工社會保險市內轉移介紹信》、出國定居材料（在職死亡需提供死亡證明或戶口注銷證明、農民工退保需提供農民工本人退費申請）、繳費個人的身份證、戶口本原件及復印件。

第五篇：2011年車險銷售費用管理辦法

2011年車險銷售費用管理辦法

總 則

第一條 為加強車險銷售費用管理，架構、流程，優化資源配置，有效支持業務發展和提升經營效益，提高公司車險業務市場競爭力，根據公司實際情況，特制定本辦法。

第二條 車險業務銷售費用是指公司為獲取保險業務而付出的直接獲取成本，包括手續費、傭金、業務員工資及福利、各級機構銷售管理費用、營業稅金及附加、保險保障基金、監管費、印花稅、道路交通事故救助基金及其他直接為銷售活動而支付的費用等。

第三條 銷售費用管理應遵循以下原則：

（一）效益優先原則，銷售費用管理以追求公司經營效益最大化為總體目標，以業務實現邊際效益和變動成本率的高低為評價標準。

（二）支持業務發展原則，在經營效益可控的前提下，銷售費用管理應最大程度支持業務發展，實現公司業務發展目標。

（三）實事求是原則，在符合效益優先要求下，銷售費用管理應符合實事求是原則，遵循市場競爭規律，不浪費、不脫離市場客觀需求。

（四）差異化、動態管理原則，對銷售費用實施差異化、動態管理。根據業務經營效益情況、市場環境不同對各分公司及下屬機構、各類業務實施差異化管理；根據業務經營效益情況、市場環境的變化對銷售費用政策實施定期調整的動態管理策略，當市場面臨重大變動或公司經營質量變動較大時及時調整銷售費用政策。

（五）統一管理、分工協作原則，銷售費用管理堅持集中管控，部門分工協作，對下屬機構分級授權的管理模式。

（六）銷售費用管理堅持合規經營、責任追究原則。第四條 建立總公司、分公司、三級機構三級縱向管理架構；明確總公司預算管理委員會、車險管理部、市場營銷中心或市場部、計劃財務部、產品與精算部等相關部門管理職責；形成分工合作、協同配合的管理架構和機制。

第五條 總公司預算管理委員會負責確定新承保車險各細分業務邊際利潤率目標值，制定公司新承保車險業務邊際利潤和銷售費用總預算，并負責審批車險銷售費用公司總體預算調整，其中新承保業務指銷售費用政策執行期間起保的業務。

第六條 總公司車險管理部依據總公司預算管理委員會確定的新承保車險業務邊際利潤和銷售費用總預算，制定各分公司分渠道、細分業務銷售費用標準，并對公司車險業務邊際利潤和銷售費用政策是否超總預算負責；分公司車險管 理部制定下屬機構各類業務銷售費用標準，相應對本分公司車險業務邊際利潤及本分公司銷售費用政策是否超總公司下達的銷售費用政策負責；三級機構業務管理部門負責協助分公司車險管理部制定三級機構銷售費用標準。

第七條 總公司產品與精算部按照細分維度和深度提供預計終極賠付率最新精算評估值，并依據總公司預算管理委員會確定的車險各細分業務邊際利潤率目標值，負責對車險管理部制定的細分業務銷售費用初始標準及后續調整計劃進行精算評估，評估其是否符合公司經營導向和控制目標，且不會對公司考核目標達成產生重大不利影響；如果評估結果認為不符合公司經營導向和控制目標，或者可能對公司考核目標達成產生重大不利影響，則需提請車險管理部調整細分業務費用標準，或上報總公司預算管理委員會審議。產品與精算部的評估過程、評估結果與意見，需上報總公司預算管理委員會，供預算管理委員會制定和審批車險銷售費用公司總體預算調整作參考。

第八條 總公司市場營銷中心在車險管理部制定的銷售費用標準下，負責手續費、傭金、業務員工資及福利、各級機構銷售管理費用的管理，負責總公司層面銷售管理費用的使用，同時負責按照本辦法所設立渠道，按月統計各分公司分渠道、分險種、分使用性質、分車型保費收入，向總公司計劃財務部提供各分公司應撥付的車險銷售費用額度；分公 司市場營銷中心相應負責本分公司車險銷售費用管理，并負責分公司層面銷售管理費用的使用；三級機構相應市場部門在分公司的授權下對本機構及下屬機構銷售費用進行管理。各級市場營銷中心或市場部無權制定各類業務銷售費用總標準，只負責在銷售費用標準下管理銷售費用，各級機構負責人及市場營銷中心對實際銷售費用是否超車險管理部制定的銷售費用標準負責。

第九條 各級財務部門負責銷售費用的結算、支付、財務核算。對是否按照市場營銷中心核定的銷售費用支付、核算負責。

第十條 總公司預算管理委員會依據董事會下達的經營目標，根據成本核算原理確定各項預算指標，須對車險管理部下達明確預算指標，其中新承保業務銷售費用率按照以下公式確定：

某類細分業務銷售費用率=1-該細分業務邊際利潤率目標值-該細分業務預計終極賠付率最新精算評估值邊際利潤率=1-終極賠付率-銷售費用率=固定費用率+預定利潤率

第十一條 分公司銷售費用預算制定程序及原則

1、總公司車險管理部將總公司預算管理委員會下達的車險總體經營指標預算分解至各分公司，分解原理與總公司預算管理委員會確定銷售費用指標公式一致，其中新保保單變動成本率目標、新保保單終極賠付率、保費收入等預算指 標必須在綜合評估歷史經營情況、行業情況及變化趨勢下權衡確定。其中變動成本率的公式為：變動成本率=終極賠付率+銷售費用率

2、總公司車險管理部將車險新保保單變動成本率、新保保單保費收入、新保保單終極賠付率、新保保單銷售費用率預算下達至分公司車險管理部。

3、分公司車險管理部依據總公司車險管理部下達的預算指標按要求分解至各細分業務，銷售費用政策細分維度要求如下：

（1）銷售費用政策細分維度的廣度：主要按照車險性質（分渠道、分險類、使用性質、車輛類型）制定新保保單變動成本率、新保保單保費收入、新保保單終極賠付率、新保保單銷售費用率預算；政策標準模板由總公司車險管理部統一制定。

（2）（2）銷售費用政策細分維度的深度：在系統(核心業務系統、銷售管理系統及財務系統的全流程對接管理)不支持設定銷售費用政策功能前，總公司只審批分公司銷售費用政策，三級機構及下屬機構銷售費用政策由分公司車險管理部制定，只需將三級機構銷售費用政策報總公司車險管理部備案。在系統支持設定銷售費用政策功能后，總公司車險管理部對三級機構銷售費用政策進行垂直管理。

4、總公司對分公司銷售費用政策進行評估、試算平衡，經公司領導審批后下發。

5、在制定政策過程中，必須采用相對準確的細分業務滿期賠付率預測值為計算基礎，預測新單業務滿期賠付率可根據經驗滿期賠付率、日歷年制賠付率在考慮價格變化、環境、承保條件等賠付風險變化的基礎上確定，經驗期賠付率需具有較長統計期、具有滿足可信度的風險暴露、穩定的未決數據等評估基礎。

第十二條 總公司按照審批的分公司細分銷售費用政策，司細分業務實際保費收入核算、劃撥銷售費用，不再對各分公司車險銷售費用率進行總額控制，鼓勵分公司優化業務結構。

第十三條 總公司、分公司市場營銷中心負責管理各級機構的銷售活動，對銷售費用的使用（包括手續費、傭金、業務系列薪酬福利、銷售管理費用）進行管理，負責制定相應管理規則。銷售費用政策調整

第十四條 總公司車險管理部可根據車險業務實際經營情況及市場環境的變化提出調整公司總體車險銷售費用預算申請，經分管領導審批后提交總公司預算管理委員會審批。

第十五條 總公司車險管理部可根據公司業務實際經營情況及市場環境變化，在公司車險銷售費用總預算內，調整分公司車險銷售費用政策，經總公司產品與精算部、戰略規劃部、市場營銷中心、計劃財務部會簽，最后經公司領導審 批后以正式文件通知分公司。

第十六條 分公司可通過正式文件向總公司申請調整銷售費用政策，申請報告必須說明調整的原因、調整經營結果預測，其中調整后車險變動成本率不高于年初預算。

第十七條 分公司在公司實現系統設置銷售費用政策之前，在預算范圍內調整下屬機構銷售費用政策，不需經總公司審批，只需在調整后的2個工作日內報備總公司車險管理部；在公司實現系統設置銷售費用政策之后，三級機構政策須報總公司車險管理部審批并在系統內進行設置。

第十八條 銷售費用管理操作要求第十八由出單人員按第十八條在核心系統實現設置銷售費用政策之前，照公司要求在核心業務系統錄入銷售費用信息；在核心業務系統實現 設置銷售費用政策后，系統自動匹配標準件銷售費用，非標準件由出單人員錄入銷售費用申請。核保人員須審核銷售費用是否符合銷售

第十九條 在業務核保時，十九條費用政策并對其負責。第二十條 總公司市場營銷中心于次月7日前（遇節假日自動順延）向計劃財務部提供各分公司上月車險銷售費用應撥付額度，計劃財務部予以撥付，具體撥付辦法由總公司計劃財務部自行確定。

第二十一條 分公司向總公司上報車險銷售費用政策時，相關經辦人員及政策制定人員必須為車險管理部人員，并經 分公司負責人簽字后上報總公司車險管理部，總公司車險管理部不受理分公司其他部門上報的銷售費用政策。

第二十二條 總公司年初制定的車險銷售費用總體預算指標是對全年銷售費用指導性標準，可根據市場變化及公司經營要求的調整而調整。

第二十三條 分公司車險銷售費用政策制定權限在總公司，根據本辦法，在考核分公司時不再將年初制定的分公司車險銷售費用預算作為費用考核標準，而以總公司審批下發的各期車險銷售費用政策為費用考核標準，該考核標準由總公司車險管理部提供。

第二十四條 各級車險管理部應逐步建立本級及下屬機構業務風險評估及市場銷售費用調研體系，使制定的銷售費用政策滿足公司效益要求且符合市場需求，相應細則由總公司車險管理部制定。

其 他

第二十五條 嚴禁任何機構在上級機構核定的銷售費用標準之外，自行增加和使用車險銷售費用。

第二十六條 本銷售費用管理辦法自2011年8月1日起實施，8月1日前實施保費收入對應銷售費用按年初預算或調整政策統一劃撥，對8月1日及以后業務按本辦法進行核算劃撥。第二十七條 本辦法實施后保費收入對應銷售費用政策一律按本辦法審批的銷售費用政策執行，之前審批的銷售費用政策一律廢止。

第二十八條 本辦法由總公司負責解釋。