第一篇：車險案例

2005年1月29日，某地村民徐某駕駛大貨車由西向東行駛，在某鎮衛生院門口超越停靠在路邊的公交車時，將橫過公路的丁某某撞倒。徐某一面報警，一面趕快將其送往醫院搶救，經醫院診斷，丁某某左腿和左臂粉碎性骨折，需預交醫療費1萬元，徐某無力支付這筆費用，交警部門給徐某大貨車承保機構，平安保險公司該地分公司打電話，要其迅速將醫療費交給醫院，以便用于對丁某某的治療，保險公司經核實后將這筆款交到醫院。縣公安交通巡邏警察大隊民警對現場進行勘察后，又對肇事司機徐某血液中的乙醇含量進行了抽檢，發現其為酒后駕車。縣交警大隊于2005年2月8日作出《道路交通事故責任認定書》，認定在該起交通事故中，駕駛員徐某酒后駕駛，觀察不足，違反《道路交通安全法》第22條第2款的規定；丁某某系未成年人，橫過公路時沒有成年人帶領，在車輛臨近時突然橫穿，違反了《道路交通管理條例》第64條第1款規定；因此雙方應對該起交通事故承擔同等責任。傷者父親丁某對該認定書不服，依法提起行政訴訟。

一審法院經過審理認為：公安機關認定丁某某在車輛臨近時突然橫穿公路證據不足，由此作出同等責任認定缺乏事實根據和邏輯推理過程。公安機關在事實認定及法律適用上均有不當之處。依照《中華人民共和國行政訴訟法》判決：1．撤銷縣交警大隊作出的道路交通事故責任認定；2．判令縣交警大隊重新作出道路交通事故責任認定。

【案例分析】

根據《道路交通安全法》第75條的規定，醫療機構對交通事故中的受傷人員應當及時搶救，不得因搶救費用未及時支付而拖延救治。肇事車輛參加機動車第三者責任強制保險的，由保險公司在責任限額范圍內支付搶救費用；搶救費用超過責任限額的，未參加機動車第三者責任強制保險或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社會救助基金先行墊付部分或者全部搶救費用，道路交通事故社會救助基金管理機構有權向交通事故責任人追償。

正常情況下，因保險公司是在保險責任限額內支付搶救費用，所以不發生追償問題。但如果交通事故由于一定的原因，不屬于保險公司承保的范圍，保險公司在墊付這筆費用后，有權向責任者追償。這體現在《機動車交通事故責任強制保險條例》第22條。

在保險公司已經就責任限額支付了搶救費用，或在肇事車未參加機動車第三者責任強制保險以及肇事后逃逸的情況下，由依據《道路交通安全法》設立的道路交通事故社會救助基金先行墊付部分或全部搶救費用和受害人人身傷亡的喪葬費用，救助基金管理機構有權向道路交通事故責任人追償。同樣，如果需要救助基金管理機構墊付搶救費用，公安機關交通管理部門應當通知該地的救助基金管理機構，該機構經核對應當及時向醫療機構墊付搶救費用。救助基金的來源包括：一是按照交強險的保險費的一定比例提取的資金；二是對未按照規定投保交強險的機動車的所有人、管理人的罰款；三是救助基金管理機構依法向道路交通事故責任人追償的資金；四是救助基金孳息；五是其他資金。

2004年9月20日，李某某騎人力三輪車由北向南行駛，與桂花堂餐飲公司駕駛員蘇某某駕駛的金杯客車發生交通事故。李某某因本次交通事故受重傷經搶救無效死亡，桂花堂餐飲公司為李某某支付了搶救費、醫療費、喪葬費等共計4.5萬余元。此次交通事故經交管部門認定，蘇某某承擔次要責任，李某某承擔主要責任。交通事故雙方在交管部門主持下達成調解協議，雙方商定除上述費用外，桂花堂餐飲公司再一次性付給李某某家屬5.2萬元。桂花堂餐飲公司付款后，交管部門制作了《道路交通事故損害賠償調解書》。交通事故發生后，桂花堂餐飲公司通知了該車第三者責任險的承保機構人民保險公司某支公司。調解協議達成后，桂花堂餐飲公司要求人保某支公司理賠，雙方因為理賠金額產生爭議，桂花堂餐飲公司的請求被拒絕。桂花堂餐飲公司遂將人保某支公司告上法庭。要求人保某支公司在其投保的機動車第三者責任險責任限額10萬元內承擔賠償責任。

法院經審理認為：桂花堂餐飲公司與人保某支公司所簽訂的保險合同是在《道路交通安全法》頒布之后，生效之前，而保險交通事故是發生在《道路交通安全法》施行之后，在《道路交通安全法》對于交通事故的賠償處理有明確規定的情況下，應當適用《道路交通安全法》的相關規定。保險公司在交通事故發生后承擔保險責任的義務已成為超越了保險合同義務上的法定義務，人保某支公司應當依據《道路交通安全法》的規定在桂花堂餐飲公司投保的機動車第三者責任保險責任限額10萬元范圍內賠償李某某因交通事故造成的損失。據此，終審判決如下：中國人民財產保險股份有限公司某支公司給付桂花堂餐飲有限責任公司第三者責任保險金10萬元及車輛損失保險金2010元。

【案例分析】

交通事故責任強制保險（簡稱“交強險”）與商業性第三者責任強制保險有所區別。交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。

強制保險又稱法定保險，是法律或行政法規的強制性行為規范規定的當事人必須投保的險種，如火車、飛機或輪船的旅客意外傷害保險等。強制保險的投保人有投保的義務，保險人（保險公司）也有承保的義務。

商業機動車第三者責任保險（以下簡稱“商業三者險”）按照自愿原則由投保人選擇購買。在現實中商業三者險投保比率比較低（2005年約為35%），致使發生道路交通事故后，因為沒有保險保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及時的賠償。因此實行交強險制度就是通過國家法律強制機動車所有人或管理人購買相應的責任保險，以提高商業三者險的投保面，在最大程度上為受害人提供及時和基本的保障。

交強險和商業三者險的差異表現在以下幾方面：

一是賠償原則不同。商業三者險中，保險公司根據投保人或被保險人在交通事故中應負的責任來確定賠償責任。

二是保障范圍不同。交強險的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責任風險。而商業三者險中，保險公司不同程度地規定有免賠額、免賠率或責任免除事項。

三是具有強制性。機動車的所有人或管理人都應當投保交強險，保險公司不能拒絕承保、不得拖延承保，不得隨意解除合同。

四是交強險實行全國統一的保險條款和基礎費率，保監會按照其業務總體上“不盈利不虧損”的原則審批費率。

五是交強險實行分項責任限額。對于不同的損害賠償項目規，定了不同的責任限額，在擴大賠付面的同時也保證了保險公司對主要費用的賠付能力，而商業三者險的責任限額并不分項限定，而是根據保險費率和雙方約定確定。

《機動車交通事故責任強制保險條例》自2006年7月1日實行，在其實行后，所有機動車都要陸續購買交強險，但是這并不排斥商業三者險的存在，機動車的所有人或管理人可同時購買兩種保險，以期提供更為完善的保障。

2005年2月3日上午9時，文某駕駛一輛核載5人的小橋車，帶著妻子劉某及其他4人一行6人沿公路由東向北行駛至一彎道時，遇鄭某駕駛的核載1.9噸的中型普通貨車載著11.5噸煤矸石由北往南行駛。會車過程中，小橋車駛入相向車道，兩車正面碰撞后，小轎車被推后20米，造成文某本人及5位乘車人當場死亡、兩車受損的特大交通事故。

交通事故發生后，某縣公安交警大隊根據現場勘察、當事人陳述、證人證言證實，文某駕車超員1人，在限速、交通事故多發地段超速行駛，會車駛入相向車道是交通事故的主要原因。根據《道路交通安全法實施條例》第91條的規定，文某應承擔主要責任。鄭某駕駛中型普通貨車，嚴重超載，在限速、交通事故多發地段超速行駛，其過錯加重了交通事故的損害后果，根據《道路交通安全法實施條例》第91條的規定，應承擔次要責任。5位乘客不承擔責任。

另外查明，被告人鄭某的肇事車的實際所有權人是某實業公司。該車已在某縣某保險公司進行了投保，第三者責任險責任限額為50萬元。交通事故發生后，為及時處理后事，某實業公司先行賠付了每個受害人家屬1萬元。

除文某妻子外的其他4位乘車人的家屬分別向某縣人民法院起訴，請求法院判令文某的親屬、交通事故次要責任人侯某和某實業公司、某縣某保險公司一并賠償經濟損失共計113萬余元。在訴訟期間，文某和劉某的親屬也分別起訴要求判令對方司機鄭某及其單位某實業公司、某保險公司賠償40%的經濟損失共計23萬余元，法院予以合并審理。

法院審理后認為：文某駕車超速，駛入對方車道是導致交通事故發生的主要原因，應承擔80％的賠償責任。鑒于文某已死亡，其賠償責任應由其繼承人即文某的父母及其兒子在文某的遺產范圍內承擔。被告鄭某駕駛貨車超載、超速，負交通事故次要責任，應承擔20%的賠償責任。鑒于貨車已投保，根據保險條款規定，保險公司應承擔20%中的85%的賠償責任，但精神損害撫慰金不在保險范圍內，某實業公司作為鄭某的工作單位應對鄭某在工作時發生的，交通事故承擔連帶賠償責任。法院判決，被告文某的父母及其兒子分別賠償4位乘車人的近親屬經濟損失70.4549萬元的80％，即56.3607萬元；被告鄭某分別賠償受害人4位乘車人、文某近親屬的經濟損失計人民幣120.3494萬元的20%，即24.069萬元，精神撫慰金共1萬元，扣除已付款4.8萬余元，鄭某還應賠償18.774萬元；某實業公司對侯某的賠償款承擔連帶責任；某保險公司承擔賠償款20余萬元。

【案例分析】

本案發生時由于尚未實行交強險制度，保險公司承保的是商業性第三者責任險。第三者是投保機動車發生交通事故時的受害人，但不包括被保險人或其允許的駕駛員及他們的家庭成員和本車上的一切人員。第三者責任險的每次交通事故最高賠償限額根據不同車輛種類可以由投保人選擇確定，當然不同的責任限額保費也不同。另外，商業性第三者責任險都規定了一定的交通事故責任免賠率和絕對免賠率，當發生保險合同規定的特定情形時，保險公司加算一定的免賠率。

在交強險實施后，機動車除了投保交強險外，還可以投保商業性第三者責任險。發生交通事故后，承保交強險的保險公司先行賠付第三者的人身和經濟損失，不足的部分，如果當事人還投保了商業三者險，由承保公司就余額中不超過責任限額的部分按照當事人應承擔的民事賠償比例賠付。

被保險人按交通事故責任比例應負的賠償金額在減去交強險賠償限額后低于三者險賠償限額時，賠償額計算公式為：

賠款＝（第三者的人身和財產總損失額－交強險限額）×責任比例×（1－交通事故責任免賠率）×（1－絕對免賠率）

當被保險人按交通事故責任比例在減去交強險賠償限額后應負的賠償金額超過賠償限額時，公式為：

賠款＝賠償限額×（1－交通事故責任免賠率）×（1－絕對免賠率）

第二篇：車險案例

電話買車險

當了十年的有車族了，一直通過業務員購買車險，上星期朋友很不屑地對我說，買車險還找業務員純屬文盲，得，2012都要來了，就算是當流氓也不能當文盲啊，我決定好好研究一下電話買車險的事情。95550很給力

我根據朋友的推薦，撥通了95550，天平保險的客服電話，據說是24小時服務熱線。既然你24小時，我就23點給你打吧，呵呵，看你們有人值班木有。

結果電話響了兩聲就通了，我懶得聽自動語音的提示，直接按了人工服務0鍵，電話那頭立刻提示：“為保證服務質量，您的通話可能被錄音。”隨即，一個聲音甜美的姑娘接了電話。

我算了算時間，從撥打到接通總共不到20秒，一家保險公司的客服有這速度確實很給力了，一個月前，我晚上10點找某某電信辦事，結果電話接了20多次還是沒接到人工服務那兒去，這倆效率，嘖嘖，怎么比啊？

值得一提的是，話務員的態度很好，聲音很甜，而且普通話相當標準。我的普通話是二甲，自認為相當不錯了，那姑娘的起碼是一乙。態度好、聲音甜，長相應該也是很漂亮的吧？讓人神往啊。服務挺周到

老實說，我是一個喜歡挑毛病的人，但對天平保險電話車險我暫時沒挑出什么毛病。電話接通后，我說我想買車險。話務員妹妹第一句話就是“謝謝你對天平保險的信任，請問你是怎么知道天平保險信息的呢？”

我告訴她是朋友推薦的，她隨后問我朋友的車牌號和手機號碼，我有些遲疑，為什么還要麻煩朋友啊？這個買保險也要熟人帶路嗎？

話務員妹妹呵呵一笑說：“不需要熟人帶路，不過他推薦了你，你們都能享受價格上的優惠，而且我可以為你們申請道路搶修；同時，我們還可以安排為你朋友服務的業務員來為你服務。”

我聽得一愣一愣的，怪不得那小子罵我文盲啊，原來我來買車險，他有這么多好處？看來我得宰他一頓。

隨后，話務員妹妹問了我的駕駛情況，然后推薦說我可以嘗試買針對駕駛高手的“車碰車險”，大約能節省55%的保費，具體情況可以由業務員向我介紹。我真替這妹妹捏了一把汗，讓客戶買便宜產品，老板不掐死你啊？

問清楚所有情況，我告訴話務員妹妹暫時還不想買，要回頭考慮一下。我向，這下妹妹該摔電話了吧？沒想到妹妹還是那副既客氣又誠懇的態度：“如果您需要買保險，可以隨時打我們的電話，也可以通過網絡平臺購買，那邊都是天平總部的專家業務員接待您，比我更專業。謝謝您的來電！”

公平地說，這服務確實挺周到。保險很實惠

第二天，我要來了朋友的車牌號碼，按照前一天詢問的情況再次撥打了95550，這次換了一個話務員，但聲音一樣很甜。

按照她的提示，我找到了給朋友辦手續的業務員，很快就敲定了合同，根據他的介紹，我選擇了綜合險；雖然業務員認為我的水平買“車碰車險”是足夠的，但我寧可多點保障，也不省這點兒錢。何況，天平的綜合險是自帶涉水、自燃和動物侵擾險的，比以前的ABC套餐實惠得多。

敲定好細節后，業務員告訴我，因為電話買保險是直接與公司接洽的，所以費用幫我降低了15%；同時我受朋友推薦來的，保費價格會給我進一步優惠，同時幫我申請了一些其他待遇，會在保單中注明。他會在兩個工作日內把保單送到我指定的地方。

粗粗計算了一下，通過電話買車險，算上15%的優惠和朋友推薦優惠，一共比往常節省了將近700塊得費用，還多了涉水、自燃、動物侵擾等保障。

我可以很負責任地說，電話買天平的保險，真的不錯。

網上買車險

大學畢業兩年了，這天爸爸終于答應和我一起去車行看車了。在各式各樣的車輛中，我很快發現可愛的甲殼蟲披著鮮亮的外衣優雅地站在我面前，我一邊想象著和它一起飛馳時瀟灑的樣子，一邊對爸爸說：它就是我的愛車了。車行的服務人員非常周到，建議我要為它買好了保險再上路，“當然，”我說：“我的甲殼蟲會有最好的車輛保險。”

早已聽朋友說，信息化的社會里買車險已經不再需要去營業廳排隊那樣勞神勞力，也不必和保險代理人約時間進行陌生拜訪那樣繁瑣又不便，女孩子買車險可以有更方便的途徑。“那么是不是可以像網上購物那樣為甲殼蟲買車險呢？”我調皮地開了個玩笑。朋友卻說，現在真的可以上網買車險，不過要到一家有實力的保險公司的官方網站去買，才有信譽，有保障。于是我們一起登錄了平安官方網站的平安網上平臺，填資料看報價，一切都很順利。我還打通了網上車險報價咨詢熱線詢問了一下客服人員，然后放心地選擇了性價比高型的商業險套餐，付款的時候用了銀行卡網上支付。說起來真是超快，全程只用了十多分鐘就為我的甲殼蟲搞定了車險。

感謝爸爸，自從擁有了甲殼蟲我的日子過得真是愜意，可以和三兩知己一起快樂地去吃海鮮，一起去聚會，一起去郊游……無論走到哪里，我總會感到不少羨慕的目光追隨著我和我的甲殼蟲。他們都說，你和甲殼蟲一樣靚麗而優雅。聽了這話，我在心里偷偷地笑。因為有了平安網上車險，我的有車生活才可以從容而自在。這種新渠道購買的車險不僅購買快捷方便，理賠服務標準化，而且車主還可以享受免費非事故道路援救服務，所以當我的甲殼蟲偶爾缺電缺油出點小麻煩時，我從來不用手忙腳亂讓爸爸擔心，而是請平安網上車險的服務人員幫忙。因為是VIP客戶，平安網上車險的服務人員還會為我提供代辦車輛年審、代收理賠資料、代辦繳納違章罰款的三代辦服務，使我不用為這些瑣碎的事務奔忙，而能夠帶著甲殼蟲和我的朋友們一起愉快地享受著每天的好心情。

道路救援案例一

“這次道路救援真是太好了！你們平安真是把服務做到家了！”4月29日，平安車險客戶馬女士打來電話，對平安推出的免費非事故道路救援服務贊不絕口。

4月28日傍晚，馬女士駕車去機場接放假歸來的女兒。誰知剛開出市區，車胎突然爆胎。馬女士身材嬌小，也不懂修車，愛人又出差在外，只能對著后備廂里的備胎干瞪眼，卻無計可施。此時天色漸暗，從此經過的車輛也越來越少，馬女士愈感孤立無援。一籌莫展之際，她無意間瞥到車后座上放著前不久在平安投保時獲贈的非事故道路救援服務卡。

就像抓到救命稻草一樣，馬女士立刻撥通了95512的服務電話，客服人員在線轉接到救援公司。剛放下電話，救援人員立即與馬女士取得了聯系。

僅用了十幾分鐘，道路救援人員就找到了無助的馬女士。“哎呀，你們這么快就來啦！”正在跟愛人打電話訴苦的馬女士喜出望外，沒想到這么快就盼來了救援人員。救援服務人員很快幫助馬女士換好輪胎，“謝謝你啊小伙子，該給你多少錢？”對服務頗為滿意的馬女士掏出錢包。“您好，此項服務是由平安委托我們向您提供的，是完全免費的。”“啊，還是免費的啊，那真是太謝謝了！”馬女士高興地駕車趕到機場，并順利接到了女兒。

“謝謝你們，為客戶想得真周到。昨晚上回家我仔細研究了一下你們提供的服務，原來這么全面，讓我很意外！”馬女士在電話里說。在此之前，她以為保險公司只要理賠快就行了，沒想到服務還能延伸到免費救援等。“明年我還會繼續投保，希望平安的服務更上一層樓！”

馬女士只是享受到貼心服務的廣大客戶群中的一員。據介紹，自平安推出全國24小時非事故道路救援服務后，每月大約有2000名客戶享受到該項服務。非事故道路救援服務可以幫助客戶解決車輛在行駛中發生的一些小麻煩、小故障，如現場小修、免費送油送水、更換輪胎等。服務雖小，但是卻實實在在幫助客戶解決了大麻煩，讓客戶省時、省心、省錢。非事故道路救援服務正不斷完善。現在，市區救援平均時間40分鐘，外圍區縣也僅需1個小時左右。

道路救援案例二

今天帶小孩去兒童醫院看病，人超級多，打算回來到王家橋分部，結果悲劇了，從兒童醫院出來去五四路的過程中感覺方向盤始終向副駕駛方向使勁，而且有顛簸感覺，感覺不太對勁，因為外面下著大雨，以為是下雨 的原因，繼續開了一段落。在過長春路和五四路交叉口的時候，靠邊，下車一看，副駕駛側前輪胎癟了，心中一頓懊惱，趕緊打開雙閃，不知道哪位車友看到了，五四路過長春路交叉口打著雙閃的樂風，道邊頂把粉色是傘的那個就是我。沒換過備胎，外面下著大雨......突然想起平安車險的免費救援，立即找出保單撥打95512，經過大約三四次轉接核實后，告訴我等，大約20分鐘后，救援的師傅到了。好一頓不好意思，師傅說了句，“沒事，誰也不是故意的，就是下雨了”然后穿雨衣，干活.....換完了，簽了字，ok。感謝這位師傅，因為整個過程都是在大雨中干完的。

上車，給朋友打電話，去他的修配廠，補胎順便更換了一個五骨雨刷，回家。孩子的病沒看上（因為問題也不大），去齊運生買點藥，回家三點整。

不是做廣告也像做廣告了，媳婦說，平安電話車險還免費換輪胎啊，明年還保這個。

道路救援案例三

從來就沒有見過今年的怪天氣，莫非真是要2012了，不光是南方暴雨，現在連北方有很多城市的司機被暴雨嚇怕了，開車趕上暴雨，都容易碰到路面塌陷、積水成河的事情，如果是汽車熄火還好說，但很容易就讓愛車出問題，掏腰包去修車廠大修都是萬幸，很可能直接愛車就報廢了。

現在不知不覺出門第一件事都是聽天氣預報的預警情況，上周正好趕上和同事出差回京，遇上了傳說中的黃色預警暴雨，一路上都懷著忐忑的心情，踩足了油門往公司趕，沒想到暴雨還沒碰到呢，反而因為自己開車超速失控，撞上了路邊的隔離帶，真是屋漏偏逢連夜雨，越著急越出事，天色都漸漸陰了下來，我們下車檢查后發現應該是輪胎壞了，自己也沒有換胎的經驗，光倆個人火急火燎的也不是辦法，只好趕快給人保電話車險打電話求救！一開始還擔心救援來不及趕到或者因為天氣救援隊員不愿意過來。

沒想到僅僅過了不到15分鐘，就看到人保兄弟連的朋友開著救援車駕到了，下車的是兄弟連中的救援隊員一航，之前聽到過他是金牌服務團隊的介紹，給我印象挺不錯。一航過來檢查了一下情況后，也建議應該換備用輪胎，可惜我車上連工具都沒有準備，還好他準備的比較充分，從救援車上拿出了工具，之后在我們看來復雜無比，連拆下來輪胎都做不到的換胎工作，小伙子一會就完成了。

千恩萬謝后正要駕車離去時，又發現無論怎么嘗試都打不著火了，破車就跟和我鬧脾氣一樣，給我氣的呀，還好一航發現后，簡單嘗試了一下，覺得和撞車無關，點火系統應該沒有問題。就建議我們讓他嘗試下幫忙用備用電瓶啟動。

幾分鐘后，通過一航試著用電瓶搭電做助力，我的汽車成功啟動了，讓我又驚又佩，兄弟連的救援隊員真是專業，從我們出問題到一航出現，解決了這一個接一個的連鎖毛病，一共花了不到1小時，就跟超人一樣，拯救了我們于危難之中，最后我們也順利的避開了這場暴雨，不然真不知道要有多大的麻煩呢！

現在我特別的信賴“兄弟連”的服務，跟抱到主心骨了一樣，遇到汽車故障時候第一時間就是想到這樣可靠的服務團隊，而且后來才知道，即使是出差都可以找兄弟連，他們有覆蓋全國的服務！真是太棒了！

回饋車主案例

3年了，謝謝你們還記得我！感受頗多

上周接到平安電話車險的電話，讓我不敢想象的事情就這樣發生了！三年前，我買了第一輛屬于自己的私家車。那時候車主幾乎都在4S店里直接辦理車險，我通過廣告對平安電話車險產生了關注，畢竟可以優惠嘛!三年前平安電話車險剛剛進入珠海地區，很多車友和4S店的工作人員都不推薦辦理電話車險，主要是不認可！我沒聽那么多，打個電話就辦理了。

事情就是這樣巧合，上周平安電話車險的工作人員打電話通知我，說我是珠海地區辦理電話車險的第333位客戶，恰好趕上平安電話車險珠海地區三周年的活動，邀請我去現場。經過多次電話溝通，我接受了邀請。我真的沒有想到我會如此幸運，更沒有想到活動如此有意義！

左首起，第三個人就是我，旁邊兩位拿獎杯的大哥也是老客戶，分別是平安電話車險第三位，第一位。現場邀請了大概10名老客戶參與活動，還給每位老客戶發送了獎杯和禮品。

平安珠海中心支公司賀曉龍總經理，正在活動致詞。活動當天，現場人頭攢動，直到傍晚仍有不少車友趕來參與活動！現場活動很有趣味性，參與活動的朋友紛紛拿到了中意的禮品。

我切身感受到了平安電話車險的影響力！他給每位車主帶去了安全的保障，他給每個家庭帶去了溫馨與歡笑，我想平安的魅力就在于此！我很榮幸三年前自己的選擇，今后我會繼續選擇平安，感謝平安！

理賠案例一

昨兒上午在公司樓下剛要上車走人，就聽見咣的一聲。。真是山響的哪種。。我順著聲音抬頭看，感覺是誰們家的空調室外機組掉下來了。。走近一看。原來是同事的凱美瑞倒車的時候，撞了一驪威。。下車微笑寒暄，自認全責。兩車都是保險杠一角受損，尾燈破裂。驪威后備箱蓋的邊有點點變形。首先。110報警。。看是否能走快速理賠。然后打人保電話。95518。等保險理賠。保險到了之后，看了傷情，詢問去哪里維修。都說是4S。保險開單子，讓雙方交換證件，各去各的4S定損。。因為已經都成了朋友，就沒有交換證件。個跑個的了。。后面的就不提了。。最后結局非常圓滿。。凱美瑞賠了4800多，驪威賠了2300多。。最值得一提的是，保險理賠員過來，都讓去4S定損，然后理賠，這事兒我以前是沒碰到過的。

以前基本都是賠付的錢根本就不夠4S修。

后來有人說是，因為平安電話車險搶了人保太多客戶，現在他們提升服務和理賠金額。。

理賠案例二[福建]心系客戶，抵御超強臺風“羅莎”

臺風“羅莎”于10月5日凌晨加強為超強臺風，中心附近最大風力有16級，向閩漸沿海靠近。臺風來臨時，正值國慶黃金周，公司高度重視，布置抵御超強臺風“羅莎”工作，特別強調要做好“十一”黃金周自駕游客戶的服務工作。

莆田市主要的旅游景點“湄洲島”是歷次抵御臺風的重點，“95518”專線人員及查勘組全體待命，全力以赴。95518通過短信平臺，及時向客戶發送臺風動態，提醒旅游、行車安全。對因臺風影響而求助的客戶要提供一切力所能及的幫助。10月7日上午，從廣東汕頭來莆田旅游的張先生因臺風無法成行至“湄洲島”，又不巧在莆田忠門鎮附近因油路故障，愛車拋錨，風大雨急，張先生十分著急。他想起了人保的95518，他抱著試試的想法撥通了95518，95518專線員接到求助電話后，立即與就近的合作救援單位取得聯系，25分鐘后，救援人員根據客戶描述的情況攜帶便攜工具及設備趕到現場，很快，張先生的愛車重新啟動了。張先生特地打電話表示了感謝，他很感動地說“投保人保，值”。

理賠案例三[寧夏]急客戶所急，想客戶所想

10月1日，福建同心支公司接到95518服務專線通知,在福銀高速，有一輛寧波車輛發生事故，查勘人員頂風冒雨快速趕到事故現場，積極幫助客戶報警并一同進行現場施救，耐心安慰客戶家屬和兩個小孩子,隨后又專程到二十幾公里的縣城內,為客戶家屬和兩個小孩子購買了食品和牛奶,同時他們又與高速交警溝通協商幫助客戶在兩個小時內妥善處理了事故。客戶身受感動，向公司兩位查勘人員感激的說：“你們的服務做到了家，感謝你們，感謝人保公司”！

理賠案例四[河南]高效快捷服務至上-----快速處理保險事故紀實

10月3日14：30分95518專線接到一起發生在龍門石窟景區的車險報案，一輛福田貨車在景區路口拐彎時被一輛五十鈴廂式貨車追尾，造成后車車上人員受傷，兩車不同程度受損。接到報案，洛陽市分公司駐龍門石窟景區景區查勘小組第一時間趕赴事故現場，五分鐘后當天駐龍門景區服務站點負責人也趕到了，面對人員受傷，交通擁堵，他們沒有絲毫猶豫，查勘員立即拍照、核查，取得第一手資料，服務站人員以最快的速度救助傷員，幫助疏散圍觀人群。由于我司現場查勘及時細致，資料掌握全面，傷員及時救助，在最短的時間內恢復了景區交通，減輕了傷員的傷情。客戶的說：“手機上收到過人保財險開展首屆客戶節活動的短消息，這次多虧了你們，出門在外就是需要象你們人保這樣的服務。”

理賠案例五[山西]大同分公司“8+8”服務贏得客戶稱贊

大同分公司在認真實施總公司統一推出的8項服務項目之外，根據實際需求，自主推出8個服務項目：為公司當地自駕游客戶車輛提供免費檢車和四輪定位、輪胎免費充氮氣、免費洗車卡；為外地人保財險客戶免費提供旅游地圖、免費提供旅游活動常見用藥、免費提供純凈熱水、旅游景區有雨免費提供雨傘、免費聯系導游和打折酒店。

大同分公司周到熱情的服務，贏得了客戶的美譽。10月3日上午，一位北京客戶吳先生，在京大高速出口得到服務站人員的服務之后非常滿意，他的夫人興奮的說，有人保財險相伴，有你們這樣人性化周到的服務，我們會在旅游期間增加一份好心情，也會永遠留住大同美好的印象。

第三篇：非車險案例分析[最終版]

案例1

一、案情簡介：

李華是一家具廠的私營企業主，辦廠之初就為廠子投保數十萬元的火災險。1997年夏天，因為電線短路，廠里發生了一起火災，幸虧報警及時，沒有釀成大的損失，只是燒毀了價值1萬余元的半成品家具。李華讓廠里員工整理好了保險索賠的全部資料，但由于事務繁忙，并且1萬余元對當時的他來說，又有點微不足道，李華便順手把索賠資料擱在了一旁。時間一長，便把這事給忘了。

到了2000年，因市場競爭空前激烈，廠子已瀕臨破產，接到訂單卻苦于沒有生產資金。這時候，李華才想起了1997年的那場火災以及那筆保險賠償金，就立即把那些資料找了出來。第二天一早，他就到保險公司要求賠償。

二、賠付結論：拒賠

三、案件處理依據

我國《保險法》第27條規定：“人壽保險以外的其它保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起兩年不行使而消滅。”；“人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起五年不行使而消滅。” 案例2

一、案情簡介

某企業投保企業財產保險綜合險，保險金額80萬元，保險有效期間從1999年1月1日至12月31日。若：

（1）該企業于2月12日發生火災，損失金額為40萬元，保險事故發生時的實際價值為100萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？（2）5月18日因發生地震而造成財產損失60萬元，保險事故發生時的實際價值為100萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？（3）12月18日因下暴雨，倉庫進水而造成存貨損失70萬元，保險事故發生時的企業財產實際價值為70萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？

二、賠付依據：

（1）保險公司賠償金額＝損失金額×保險保障程度＝40×80/100＝32萬元。因為該保險為不足額保險，所以采用比例賠償方式。（2）由于地震屬于企業財產保險綜合險的責任免除，所以保險公司可以拒賠。

（3）保險公司賠償金額＝保險價值＝損失金額＝70萬元。因為該保險為超額保險，保險金額超過保險價值的部分，無效，所以按保險價值賠償。案例3

一、案情簡介：

某企業財產在投保時按市價確定保險金額64萬元，后因發生保險事故，損失20萬元，被保險人支出施救費用5萬元。這批財產在發生保險事故時的市價為80萬元，問保險公司如何賠償？（寫出賠償方法和計算公式）

二、賠付金額：

由于該保險為不足額保險，所以采用比例賠償方式。賠償金額＝（損失金額＋施救費用）×保險金額/保險價值（或保險保障程度）

＝（20＋5）×64/80=20萬元

三、施救費賠付依據： ? 施救費用

它是指保險財產在遭受保險責任范圍內的自然災害或意外事故時，被保險人為了減少保險財產的損失而進行搶救、保護、整理工作所支出的合理費用。如被救出的物資的搬運、堆存、攤曬、烘焙、復制、整理等各種合理費用，以及為了使受損保險財產增加經濟價值而支出費用，如整理分檔、包裝費用等。

《保險法》第四十二條第二款規定：“保險事故發生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔；保險人所承擔的數額在保險標的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數額 ”。因此，保險人在保險財產遭受保險責任范圍內的災害、事故損失時，除負責賠償保險財產本身的損失外，對保險財產的施救費用也負賠償責任。施救費用的賠付與保險財產損失賠償金額兩者分別計算，不包括在保險財產賠償金額范圍內，各均以不超過保險金額為限。

? 施救費用以“必要”和“合理”為原則

首先要區分施救費與預防費的界限。施救費用是指災害、事故

發生當時或發生后，而不是在災害、事故發生之前，這是區分施救與預防兩項費用的界限。

凡在災害、事故發生之前支出的費用即屬預防性質，保險人不予負責，但在某些特殊情況下，災害、事故雖未發生，但已接近發生而施救刻不容緩，為了避免保險財產遭受更大的損失，采取保護保險財產的緊急必要措施而支出的費用，事后證明是及時有效的，視同施救費負責予以賠償。

其次，應區分保險財產與未保險財產。保險人只對保險財產的施救費用負賠償責任，如果施救的財產中，包括未保險的財產，且保險財產與未保險財產施救費用無法分清時，保險人應根據施救的保險財產價值占全部施救財產價值的比例負責施救費用。

然后，按不同的投保方式計算施救費的賠償金額，即保險財產若是按比例計算賠償金額的，其施救費也應按相同比例計算賠償金額。足額投保，全部損失或部分損失都可得到相應的賠償，不存在按比例賠償的問題。

不足額投保，財產損失連同施救、保護、整理費用都要比例分攤而得不到足額賠償。案例4

一、案情簡介：

１９９９年１２月１０日，張某將自己已購的二居室公有房屋及屋內財產投保了家庭財產保險，房屋的保險金額為３０萬元，家用電器的保險金額為８萬元，其他財產的保險金額為８萬元，保單中載明：“在保險期限內，保險標的被轉賣、轉讓或贈與他人，或保險標的的危險程度增加時，應在七日之內通知保險公司，并辦理批改手續。”張某一直認為自己的居住條件不夠好，長時間以來非常注意樓市的動態，終于于２０００年４月如愿以償搬進了一棟三居室新居。在得知已購公有住房可以上市出售的情況后，張某立即向當地政府房地產行政主管部門提出申請，經審核，房地產行政主管部門作出準予其上市出售的書面意見。經朋友介紹，張某將原來的二居室房屋賣給了趙某。５月５日，趙某將全部房款付清并入住，雙方商定一星期后去房地產交易管理部門辦理交易過戶手續。不料，５月１０日，因趙某家的煤氣閥門未關緊而引發火災，致使房屋遭受嚴重損失。事發后，趙某找到張某，于是張某向保險公司提出索賠。

二、本案爭論的焦點有兩個：一是張某是否具有保險利益，是否有權索賠；二是“房屋轉賣”的真正含義是什么。

１、房屋所有權的轉移須以登記為前提條件。

根據《保險法》：“投保人對保險標的應當具有保險利益，保險利益是投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。”這里強調了投保人、被保險人與標的物的利益必須為法律所承認，只有適法的利益才能成為保險利益。房屋買賣是一種特定物的交易，它除了要求當事人之間合意外，還要求具備特定的法律形式。

本例中張某已購公房的出售雖已獲得房產行政主管部門的批準，但是買賣雙方既未向房地產交易管理部門申請辦理過戶手續，繳納契稅，也未向房地產行政主管部門申請辦理房屋所有權轉移登記手續，因而可以認定房屋的所有權并未移轉，買賣合同無效。根據《經濟合同法》第１６條：“經濟合同被確認無效后，當事人依據該合同所取得的財產，應返還給對方。”即張某對該房屋仍具有保險利益，有權向保險公司提出索賠。

２、條款中的“房屋轉賣”一詞應指房屋所有權已轉移。有人認為條款中的“房屋轉賣”是指房屋轉賣的實際行為開始，而不是以轉賣手續全部完成為條件。根據保單詞義的解釋原則：當保險條款中的詞語一詞多義時，應按照其在所屬專業的本來意義進行解釋。房屋轉賣在法律中的解釋是房屋的所有權轉移給他人，即指所有權歸屬于他人。對于處于轉賣過程中、手續尚未全部完成的房屋不能視作“房屋轉賣”。

因此，條款中的“在保險期限內，保險標的被轉賣、轉讓或贈與他人，或保險標的的危險程度增加時，應在七日之內通知保險公司，并辦理批改手續。”的規定，也只能認為是當房屋轉賣手續完成，所有權已轉移他人時，被保險人才負有在七日內通知保險公司并辦理批改手續的義務。

二、案件結論：由以上分析表明，張某既具有對房屋的保險利益，又不違背保險單中規定的保險事故通知時間限制，因此，張某具有向保險公司提出索賠的權利。保險公司也應該對房屋的毀損做出相應的賠償。案例5

一、案情簡介：

谷某，在我公司投保家庭財產綜合保險1份，總保險金額202000元。保險期限為2003年5月19日至2004年5月18日。其中附加管道破裂及水漬險保額20000元。2003年7月9日，因樓上居民家中自來水管道破裂跑水，致使被保險人室內頂棚、墻壁、地板、衣服及床上用品、家具等諸多物品受損。接到報案后，公司立即組織人員進行現場查勘，認定該事故屬于保險水漬險責任。經查，因水漬造成財產損失如下：地板水漬面積65平方米，頂棚及墻壁水漬43平方米，衣服及床上用品、家具等遭受不同程度水漬。被保險人報損9480元。經市場調查，根據保險合同的約定及家庭財產折舊標準，公司核定如何賠付？

二、損失認定及賠款計算：

1、地板：水漬面積65平方米，每平方米材料費、工時費為120元，損失程度為20%。

2、頂棚、墻壁：水漬后，頂棚、墻壁需大白處理。每平方米材料費和工時費2元。恢復時考慮擴延余地和材料損耗，按受損面積1.5倍的系數計算。

3、衣服及床上用品、家具等：按市場價格逐件給付一次性清洗費140元

請計算我司賠款金額：

地板賠款金額=受損面積×單價×損失程度 =65平方米×120元/平方米×20%=1560元

頂棚、墻壁：水漬后，頂棚、墻壁賠付金額=受損面積×系數×單價 =43平方米×1.5×2=129元 服及床上用品、家具等140元 本案賠款金額合計：1829元 案例6

一、案情簡介

1999年5月，劉某向某保險公司投保了家庭財產保險，保險金額4萬元。同年10月，劉某的母親從鄉下看望兒子，第一次用高壓鍋煮綠豆。由于高壓鍋的排氣孔被綠豆堵塞，致使國內氣壓急劇上升造成爆炸，高壓鍋及煤氣灶被炸毀，損失900元，劉母右手被炸傷，花去醫療費300元。案發后，劉某向某保險公司索賠，要求賠償其財產損失及其母醫療費。

二、案情分析

高壓鍋爆炸屬于物理性爆炸，屬于保險責任。

其次，劉母居住在鄉下，第一次使用高壓鍋，未按安全操作規定使用高壓鍋，并非故意行為，屬過失行為，某保險公司應賠付。

再次，高壓鍋不能自動沖開排氣閥，表明其含有一定缺陷，但該缺陷卻不是爆炸的直接原因，因此本案的損失不能歸為除外責任。

最后，家庭財產保險的保險標的是被保險人的家庭財產，其目的是為了使廣大居民的家庭財產在遭受保險責任范圍內的自然災害或意外事故造成損失后得到經濟補償。但劉母的手傷醫療費不屬于本案中保險公司承保的范圍。

案例7

一、案情簡介：

2001年6月13日下午，我司某支公司接到張智欽（投保人）報案，稱其女兒張夏芳(被保險人)于2001年6月1日上午在泉港區涂嶺鎮“幸福”水庫玩耍時不慎溺水死亡，并申請其身故保險金5萬元。

二、現場調查及走訪亡者家庭周圍進行調查

調查人員到事故地點及事故者的家里例行性調查，經過周密細致地調查，發現重大疑點：

疑點一：張智欽向三家保險公司所報事故過程大不一致

疑點二：經調查張智欽為一屠夫，平時游手好閑，經濟情況差，女兒在岳父家長大，感情不深。

疑點三：張智欽5天時間內主動在平安、中保、太保三家分別投保。疑點四: 保單生效時間與出事時間只差5天。

疑點五：事故地點可疑，水庫周邊方圓300米內無人居住。在水庫邊的房子里有兩條狗，6歲的女孩一個人在那里玩的可能性很小 疑點六：張智欽近來因賭博輸了許多錢，且二年前因出國勞務被人騙一筆巨額，目前欠款很多。

三、保險公司報案，公安機關介入

接到保險公司報案后，公安機關同意協同我公司進行調查核實一下。6月15日公安局與我公司配合以隱蔽身份調查，發覺案情如我司調查人員所述，經匯報公安局領導，決成立專案組偵破此案。并要求保險公司進行協助。當天下午5點迅速拘留張智欽，并連夜進行審訊。6月19日凌晨4時，犯罪嫌疑人張智欽終于招供。為使犯罪嫌疑人迅速得到懲處，在張智欽審訊同時，我司提議檢察院提前介入本案審訊和對現場勘查及尸檢等工作，并得到響應，使該案破獲及證據搜集進程大大加快，并最終破獲。案例8

一、案情簡介：

許某，女，46歲上海人。2002.1.31投保752（平安鴻盛）10萬。03.12.21被人發現在家中死亡，04.2.3有報案人來我公司提出理賠申請。

三、警方結論：

接警人林琳警官了解出警經過，林述：被保險人系房東，西陵家宅137弄4號404室為其出租房，平時很少來此地，周圍鄰居與其不熟悉。前兩天房客剛退房。事發當天被保險人來此地，當晚8時許，周圍鄰居聞到煤氣味，后報案，110到場后人已亡，排除他殺可能

四、案件特點： 報案離案發時間久； 一女性煤氣中毒；公安只排除他殺

五、調查取證：

調查煤氣公司，煤氣公司人員說，當時到場后，刑警與法醫已在場，煤氣已由警方人員關閉。經查勘，爐灶上無其它灶具，無明火，現場燃具開關開啟造成煤氣泄漏，非意外煤氣泄漏

調查居委會，夫妻關系不合（丈夫在外有女人）。經常吵架。調查醫保發現其曾在精神衛生中心有就診記錄 ： 03.12.12 病史：.....情緒低落明顯，經常出現想死念頭。想以各種方法結束生命，想到沒有痛苦的死亡，曾有一次沖動已拿繩子 03.12.19病史：調整一周，癥狀好轉，情緒也好轉，想死的念頭無明顯減少。

六、案件結論：家屬默認其自殺，同意拒賠處理。案例9

一、案情簡介：2003年10月10日，周艷芬向保險公司投保個人人身意外傷害保險，被保險人為其丈夫黎偉英。保險金額為10萬元。2004年8月13日，黎偉英在騎自行車時摔倒后死亡。

二、周延芳提供證據如下：

? 死亡證明書三份，均由公安機關出具，記載了如下內容：2004年8月13日，黎偉英被發現死亡。經調查，黎偉英是騎自行車摔倒后死亡。其左顴部有一處2×3厘米皮挫傷，左膝部有一處2×2厘米皮挫傷。黎偉英死亡的原因，三份死亡證明書先后分別表述為“符合猝死死亡”、“符合摔傷后猝死”、“符合摔倒后死亡”。三份死亡證明書均沒有認定黎偉英是因意外傷害而死亡。

? 結論：拒賠。保險公司認為，死亡證明書表明，黎偉英的死亡原因為猝死，不屬保險合同所約定的保險事故范圍。拒絕給付保險金。

三、拒賠理由:(1)依據保險合同條款，可以認定保險公司的保險責任為：對黎偉英因遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的、使身體受到傷害的客觀事件發生之日起180日內，以該傷害為直接原因而身故時，按照約定的保險金額給付身故保險金。

在意外傷害雖有發生但該意外傷害事件非為黎偉英死亡之直接原因時，保險公司也不承擔給付身故保險金的責任。

（2）黎偉英在騎自行車的過程中摔倒，屬于意外事件。因該意外事件的發生而給黎偉英造成的傷害(左顴部有一處2×3厘米皮挫傷，左膝部有一處2×2厘米皮挫傷)，屬于意外傷害。但是，生活常識與生活經驗使法院相信，上述皮挫傷本身不足以導致黎偉英死亡的后果發生。

（3）周艷芬不同意對黎偉英尸體進行解剖。

五、保險原理分析：近因原則

（1）本案中被保險人死亡原因的可能性分析。

可能1：以體表傷情輕微為由排除其死亡是由于摔倒所致，這一觀點同樣是錯誤的。理由在于：從自行車上摔下并導致黎偉英顱內損傷，進而導致其死亡的可能性并不能被排除。如果事實是這種情況，那么黎偉英的死亡就是由于摔倒這一意外傷害事件所導致，保險公司應當承擔保險責任。

可能2：黎偉英自身存在某種潛在的疾病，在其騎自行車的過程中，該疾病發作導致黎偉英從自行車上摔下隨后死亡。例如，黎偉英患有心臟病，某日在騎自行車時，心臟病發作，導致其從自行車上摔下并死亡。同時，從自行車上摔下還導致其體表發生皮挫傷。在這種情況下，黎偉英的死亡就是由于心臟病所致，與意外傷害事故無關，保險公司不應當承擔給付保險金的義務。

（3）遺體解剖在訴訟活動中的意義以及不進行遺體解剖所導致的后果。

意外傷害保險合同保險公司承擔保險責任的前提是意外傷害事件發生并給被保險人造成人身傷亡。因此，向法院提交充分證據證明被保險人的死亡是由于意外傷害事件所致，是周艷芬作為原告、受益人要求被告保險公司給付保險金時的證明義務。證明被保險人身故屬于保險公司的保險責任范圍，是要求保險公司給付保險金一方當事人的舉證責任。

由于未對黎偉英遺體進行解剖而導致的黎偉英確切死亡原因不明這樣一個不利于訴訟的后果，應當由周艷芬承擔。“猝死”的概念，在醫學上存在兩種含義：

? 一是指因死者身體本身存在潛在性疾病所導致之死亡； ? 二是指死者在某事件發生后24小時內死亡。

黎偉英死亡問題的準確表述應當是，現場勘查表明，發生了黎偉英摔倒與死亡兩個事實。摔倒在先，死亡在后。摔倒造成了黎偉英左顴部有一處2×3厘米皮挫傷、左膝部有一處2×2厘米皮挫傷的后果。通常情況下，上述傷情不會直接造成當事人死亡的后果。死亡證明書中將死亡原因確定為“猝死”，是由于摔倒后24小時內死亡。未進行尸檢，故不能確定導致死亡的準確原因。案例10

一、案情簡介：

李某與楊某系某中學同班同學。2009年4月10日下午第一節課后，楊某拖著本已受傷的身體在樓道中行走時，恰遇李某在樓道中與其他同學聊天，雙方見面后，楊某對李某面露不屑，李某隨即謾罵侮辱楊某，楊某用塑料水瓶砸向李某，李某的鼻子被砸傷，經醫院診斷為“雙側鼻骨、雙側上頜骨額突部骨折”，并于同年4月22日進行鼻骨復位術，醫療等費用合計6956元（其中醫療費用5392元，護理費用1430元，交通費用143元）。

二、理賠結果：

經法院審理，判定楊某負主要責任（占比75%），賠償李某醫療費、護理費、交通費5223.75元；學校負部分責任（占比10%），賠償李某醫療費、護理費、交通費696.5元；李某負次要責任（占比15%），剩余各項費用1011.75由李某自行負擔。

三、理賠依據： 根據《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第七條“對未成年人負有教育、管理、保護義務的學校、幼兒園或者其他教育機構，未盡職責范圍的相關義務致使未成年人遭受人身損害，或者未成年人致他人人身損害的，應當承擔與其過錯相應的賠償責任。”

就本案而言，楊某將李某砸傷，是因李某對楊某進行謾罵后楊某沒有及時向老師反映，而是在沖動的情況下將李某砸傷，因此楊某要負主要責任，學校在對學生進行教育管理方面未存在過錯。而李某對楊某的謾罵行為是案件的起因，因此李某也存在一定過錯。但事情發生后，學校未及時帶李某到就近醫院就診或是通知李某的家長，在這方面學校存在一定過錯。

第四篇：車險熱點問題

1、投保了車損險，如果遭遇了大暴雨，車輛受到損失，車主可以向保險公司索賠。但如果在暴雨中發動機進了水，發動機的損失卻不能獲賠。上述條款是否矛盾？

答：根據《保險法》規定，保險公司可以在保險合同中設定“責任免除”條款，將保險責任中的特殊情形作為責任免除。車損險條款將“暴雨”作為保險責任，而將“發動機進水后導致的發動機損壞”設定為責任免除，并不矛盾。

“發動機進水后導致的發動機損壞”屬于一個風險較高的損失類型，如果將其完全納入車損險保險責任，將會導致車損險保費的大幅上升，容易讓消費者產生“強制購買”的誤解，因此將其作為附加險由客戶自主選擇購買。客戶根據自身保障需要，如果購買了“發動機涉水損失險”，因發動機進水后導致的發動機的直接損毀，保險人將負責賠償。

2、針對車險“高保低賠“、“無責不賠”等產品服務問題，保險業已經推出了新的條款費率，不過離正式實施還有一段時間。請問在這個過渡期，如果出險，是按照新規定辦還是舊規定辦？

答：在新條款沒有正式實施前，原有車險保單按原有保險合同約定處理。在這個過渡期，我們還是建議保險消費者能夠正常購買商業保險，避免車輛脫保風險。

3、為什么同一輛車，相同的保額，不同保險公司給出的保費不同，甚至差好幾百元？

答：同一輛車的保費水平除與保額有關外，還與以下幾種情況相 關：一是投保主險和附加險的險別，不同的主險與附加險的險別組合對應的費率是不同的；二是投保條件，比如指定駕駛人和約定行駛區域；三是選擇的賠償限額不同也導致不同的費率；四是銷售渠道，比如電銷渠道的保費就比其他傳統渠道要低。

4、買新車被要求買全險，請問這是保險業的規定嗎？ 答：首先保險業“全險”的概念是不存在的。其次，保險消費者投保商業保險，其險種選擇完全是根據自愿原則，保險業無權限定。當然，新車主往往因為駕駛技術、愛惜車輛等方面原因希望得到較全面的保障，我們也建議其購買較為全面的保險險種，盡可能多的提高風險保障水平。另外，對于貸款車輛，銀行從維護自身權益的角度出發，也會建議客戶購買較為全面的保障。

5、一些車主反映，車險還有一個多月到期，每天都有好幾個保險公司的續保推銷電話騷擾，非常煩惱。這些客戶信息不是從車險信息平臺走漏出去的吧？車主怎么保護個人信息安全？遇到保險公司電話騷擾怎么辦？

答：保險業始終高度重視消費者信息安全及權益的維護，監管部門對保險業電話銷售行為有明確的要求和具體的規范，保險業也在嚴格落實監管要求方面做出了很多努力。一是保證依法獲取客戶資料；二是嚴守客戶信息保密制度，不得泄露、出售或者非法提供給其他人；三是建立電話號碼屏弊制度，對客戶明確表示拒絕的，使用技術手段 對該號碼進行屏弊，一段時間內不得對其再次呼出。

車主接到保險公司不適當的電話后，可以致電當地的監管機構、行業協會進行投訴處理。

6、我國已決定對外資保險公司開發交強險，請問允許外資開辦交強險，對車險消費者有哪些好處？何時能到外資保險公司購買交強險？

答：外資開辦交強險，給廣大車險消費者提供了更多保險主體供選擇，也可以將國外優秀的服務理念、先進的技術優勢以及全面的風險防范手段引入國內市場，對于提升國內保險業整體經營水平起到積極作用。保險業將嚴格按照國家有關部門的要求開展相關工作。

7、買了“全險”就等于什么意外都能賠嗎？

答：所謂“全險”的說法，是一種對車險產品的錯誤理解。廣大車主尤其是新車主購買保險時，往往想保障全面，一旦發生事故，事故損失能夠得到保險公司全額賠償。而部分保險機構銷售人員為了迎合消費者這種心里，違規采用了“全險”這個概念。以致消費者就會很容易將“全險”和“所有險種”以及“所有保障”劃上等號，產生不必要的理賠糾紛。其實，所謂“全險”一般只是投保了交強險、車損險，商業第三者責任險、盜搶險、車上人員責任險、自燃損失險、玻璃單獨破碎險以及不計免賠率特約險等幾個主要車險險種。由于風險管理能力和定價等方面的原因，所有的保險產品包括車險產品是不 可能覆蓋所可能遭受的風險的，每個險種都有不同的保障范圍，也會規定不同的免責條款。

綜上，購買了所謂的“全險”不等于夠買了車險的所有險種，更不等于所有意外都能獲得賠償，消費者可以根據自身的經濟能力和風險狀況選擇購買合適的險種。

8、車險條款規定，事故雙方是直系親屬的，也就是說，自家車撞了自家人保險公司不賠。請問是出于什么考慮？

答：第一、機動車第三者責任保險（包括交強險和商業第三者責任保險）的保險責任范圍是“被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當對第三者承擔的損害賠償責任”。而被保險人的家庭成員是不屬于第三者范圍的，被保險人不存在依法對第三者承擔的損害賠償責任的。

第二、從道德風險角度考慮，保險公司如果對與被保險人同屬于家庭成員的進行賠償，從某種角度講，對受害方的賠款會回到被保險人那里，存在道德風險。

第五篇：車險工作總結

尊敬的領導：

時間過的好快，轉眼間一年的時間又要過去了，真是時不我待。在加入中銀保險江西分公司的半年時間內，得到大家的幫助實在是太多，現在我將本的工作情況匯報一下：

理賠理算崗位是一個工作非常較為繁瑣的崗位。它在理賠的整個流程上算是最后一道關口。是這是一項非常需要耐心和細心的工作崗位。對于我的工作，我有得有失，做的并不夠完善。

一、理賠案件結案：從客戶出現報案后，現場查勘完畢，客戶交起索賠材料，定損后錄入新系統，轉到核價崗，做完理算，領導審批簽字，方可拿給財務部轉賬匯款。截止12月份，已結2000余件已決賠案。并且在通過年底理賠部全部門的努力，將已決案件結案率成功的從70%提升至85%以上，完成了總公司下達分公司理賠結案率的任務。

二、通知客戶及時理賠提高結案率：通知客戶需要大量時間，在告訴客戶一共賠付多少的情況下，多數都需要講清楚具體的賠償項目，告知需要哪些手續，還缺少什么材料。因為每一個案件不同，每一個客戶也不同，不同意賠付價格的客戶不在少數，客戶的龐然大怒和不理解是常有之事，只能耐心的一一向客戶解釋和客戶做好溝通，避免不必要的麻煩，解決不了得問題也會存在，只有及時安撫客戶情緒，告知保險公司條款，如不計免賠，300元絕對免賠等等。

三、案件整理歸檔：在一個案件賠款完畢后，需要將車險理賠卷宗按照報案整理排序，填寫好名稱。每個案子材料不同，薄厚程度也不同，需要的時間更是不同。每一個案子排完順序后，用裝訂機打孔，打好孔之后，用裝訂線把每個案子穿逢好，之后再用交棒把案子的后案卷皮粘貼好。按要求把險種分類，然后按賠案號排序，分別裝入檔案盒，在檔案號標注清楚，然后歸檔檔案櫥內。以便以后的檢查和檔案查找。

總而言之，理賠崗位體現了公司的形象是公司的對外服務窗口，所以無論是接個電話還是迎來送往，我時刻注意自己的言談舉止，不因為自己的過失而影響到整個公司的形象。做到自己的最好，發揚團隊精神，加強各崗位間的協調、配合的整體聯動，增強公司員工的協同作戰能力，才能促進業務的全面發展。再次，謝謝所有的新老同事，謝謝領導對我的寬容與教導，在今后的工作中，我將努力把自己培養成一個愛崗敬業、適應性強、有獨立能力、有正確人生觀、充滿朝氣、富有理想的合格員工。“人生的價值在于奉獻”在未來前進的道路上，我將憑著自己對中銀保險公司的激情和熱情，為我公司保險事業繼續奉獻我的熱血、智慧和青春。

車險工作總結的延伸內容：工作總結的結構形式是什么？它的內容又包括哪些？

年終總結（含綜合性總結）或專題總結，其標題通常采用兩種寫法，一種是發文單位名稱+時間+文種，如《銅仁地區煙草專賣局2004年工作總結》；另一種是采用新聞標題的形式，如松桃縣大興訪送部的卷煙零售戶誠信等級管理專題總結：《客戶爭等級，誠信穩銷量》。

正文一般分為如下三部分表述：

1、情況回顧 這是總結的開頭部分，叫前言或小引，用來交代總結的緣由，或對總結的內容、范圍、目的作限定，對所做的工作或過程作扼要的概述、評估。這部分文字篇幅不宜過長，只作概括說明，不展開分析、評議。

2、經驗體會 這部分是總結的主體，在第一部分概述情況之后展開分述。有的用小標題分別闡明成績與問題、做法與體會或者成績與缺點。如果不是這樣，就無法讓人抓住要領。專題性的總結，也可以提煉出幾條經驗，以起到醒目、明了。運用這種方法要注意各部分之間的關系。各部分既有相對的獨立性，又有密切的內在聯系，使之形成合力，共同說明基本經驗。

3、今后打算 這是總結的結尾部分。它是在上一部分總結出經驗教訓之后，根據已經取得的成績和新形勢、新任務的要求，提出今后的設法、打算，成為新一年制訂計劃的依據。內容包括應如何發揚成績，克服存在問題及明確今后的努力方向。也可以展望未來，得出新的奮斗目標。