第一篇：車險(xiǎn)考題

車險(xiǎn)部分試題

一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共25分）

1、某6座以下家庭自用車因臨時(shí)上道路行駛，投保5天的交強(qiáng)險(xiǎn)，假定交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)為950元(不考慮任何費(fèi)率浮動)，客戶應(yīng)繳納交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)（B）元 【設(shè)定一年為365天】 A、950/365*5 B、950/365*7 C、950/12 D、36.5某運(yùn)輸公

2、下屬的甲乙兩個(gè)分公司分別向A、B保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動車輛保險(xiǎn)基本險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，一次甲公司的保險(xiǎn)車輛在進(jìn)本公司大門時(shí)撞到了前來辦事的乙公司的汽車，并且撞壞了本公司的大門，造成損失。那么，A保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償（B）。A.甲公司的保險(xiǎn)車輛、公司的大門和乙公司車輛的損失 B.甲公司的保險(xiǎn)車輛、乙公司車輛的損失 C.甲公司的保險(xiǎn)車輛、公司的大門的損失 D.公司的大門和乙公司車輛的損失

3、按《交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動暫行辦法》，不可能出現(xiàn)的浮動比例是：（C）

A、0% Ｂ、10% Ｃ、20% Ｄ、30%

4、普通掛車交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)應(yīng)根據(jù)實(shí)際的使用性質(zhì)并按照對應(yīng)噸位貨車的 %計(jì)算；裝臵有冷藏、保溫設(shè)備的掛車投保交強(qiáng)險(xiǎn)適用特種車二類的 %計(jì)算；掛車商業(yè)險(xiǎn)中第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)應(yīng)根據(jù)實(shí)際的使用性質(zhì)并按照對應(yīng)噸位貨車的 %計(jì)算；掛車機(jī)動車損失險(xiǎn)保費(fèi)應(yīng)根據(jù)實(shí)際的使用性質(zhì)并按照對應(yīng)噸位貨車 的 %計(jì)算。（D）

A、30 ；50 ；30 ；30 B、30 ； 50 ；50 ；30 C、30 ；50 ；50 ；50 D、30 ； 30 ；30 ；50

5、下列對解放CA3160車型描述正確的是（A）

A、一汽集團(tuán)公司生產(chǎn)的解放牌自卸車，車輛總質(zhì)量16噸； B、一汽集團(tuán)公司生產(chǎn)的解放牌貨車，車輛載質(zhì)量16噸； C、一汽集團(tuán)公司生產(chǎn)的解放牌客車，總長度16米； D、一汽集團(tuán)公司生產(chǎn)的解放牌轎車，發(fā)動機(jī)排量1.6升。

6、下列關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動方法描述錯(cuò)誤的是（D）A、摩托車、拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不浮動；

B、僅發(fā)生無責(zé)任道路交通事故的車輛，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率仍可向下浮動；

C、被保險(xiǎn)機(jī)動車被盜搶期間發(fā)生交通事故的，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不向上浮動；

D、機(jī)動車上一期交強(qiáng)險(xiǎn)保單滿期后未及時(shí)續(xù)保的，浮動因素計(jì)算區(qū)間仍為上期保單上載明的保險(xiǎn)期限。

7、車輛識別代號是由17位字母、數(shù)字組成的編碼，其中第十位是“車型年款代碼”,已知1971年代碼為“1”，請問1998年生產(chǎn)的車輛車型年款代碼為：（C）A、L B、U C、W D、S

8、根據(jù)我國機(jī)動車輛保險(xiǎn)條款的規(guī)定，因污染引起的任何補(bǔ)償和賠償屬于（B）。

A.第三者責(zé)任險(xiǎn)與車輛損失險(xiǎn)共同的保險(xiǎn)責(zé)任 B.車輛損失險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)共同的責(zé)任免除 C.車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 D.第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任

9、在機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中，每次事故保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額叫(C)。A、保險(xiǎn)金額 B、保險(xiǎn)責(zé)任 C、賠償限額 D、賠償責(zé)任

10、我國車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行絕對免賠率，在事故中負(fù)主要責(zé)任者的絕對免賠率是(B)。A、20% B、15% C、10% D、5% 11.機(jī)動車輛保險(xiǎn)合同由（D）組成。A.保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)單 B.保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)單、批單 C.保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、批單

D.保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、批單和特別約定

12、在機(jī)動車輛損失險(xiǎn)中，對下列情況保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任的是(B)。

A、外界物體倒塌造成的本車損失 B、受本車所載貨物撞擊的損失

C、所裝貨物與外界物體的意外撞擊造成的本車損失 D、保險(xiǎn)車輛與外界物體的意外撞擊造成的本車損失

13、某車輛損失險(xiǎn)，保額為80萬元，在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生三次保險(xiǎn)事故，三次的損失金額分別為：10萬元、40萬元和30萬元，保險(xiǎn)人都已按損失金額分別進(jìn)行了賠償，保險(xiǎn)期限尚未屆滿。對該保單保險(xiǎn)人正確的處理方式是(D)。A、以累計(jì)賠償已達(dá)到保額為由解除該保單 B、賠償?shù)谌螕p失30萬元后立即終止該保單

C、因每次賠償額均未達(dá)到保額，保險(xiǎn)人要繼續(xù)承擔(dān)賠償責(zé)任50萬元

D、因每次賠償額均未達(dá)到保額，保險(xiǎn)人要繼續(xù)承擔(dān)賠償責(zé)任且仍為80萬元

14、車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，可以按投保時(shí)新車購臵價(jià)或?qū)嶋H值確定，也可由保險(xiǎn)雙方協(xié)商確定，但保險(xiǎn)金額不得超過(A)。A、保險(xiǎn)價(jià)值 B、重臵價(jià)值 C、實(shí)際價(jià)值 D、估計(jì)價(jià)值

15、保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，則按(C)計(jì)算賠款。

A、賠款=(實(shí)際價(jià)值-殘值)×事故責(zé)任比例×(1-免賠額)B、賠款=(實(shí)際價(jià)值-殘值)×事故責(zé)任比例×(1+免賠額)C、賠款=(保險(xiǎn)金額-殘值)×事故責(zé)任比例×(1-免賠額)D、賠款=(保險(xiǎn)金額-殘值)×事故責(zé)任比例×(1+免賠額)

16、一保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)期內(nèi)先后發(fā)生了兩次第三者責(zé)任保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)對第三者承擔(dān)的賠償責(zé)任分別是7萬元和12萬元。由于被保險(xiǎn)人在投保時(shí)選擇了10萬元檔次的賠償限額，保險(xiǎn)人賠償了第一次事故的7萬元以后，對第二次事故的12萬元，根據(jù)規(guī)定應(yīng)(B)。

A、賠償12萬元，第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效 B、賠償10萬元，第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效 C、賠償10萬元，第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任終止 D、賠償3萬元，第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任終止

17、在機(jī)動車輛附加的盜搶險(xiǎn)中規(guī)定：保險(xiǎn)車輛被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，滿(B)后未查明下落的，應(yīng)按全損賠付。

A、30天 B、60天 C、1個(gè)月 D、3個(gè)月

18、一輛汽車投保了車輛損失險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，在下列(C)情況下才能在續(xù)保時(shí)享受無賠款優(yōu)待。

A、車損險(xiǎn)無賠款，第三者責(zé)任險(xiǎn)及附加險(xiǎn)發(fā)生了賠款。B、車損險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)無賠款，附加險(xiǎn)發(fā)生了賠款。C、車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、附加險(xiǎn)均沒有發(fā)生賠款。D、車損險(xiǎn)發(fā)生了賠款，第三者責(zé)任險(xiǎn)和附加險(xiǎn)均無賠款。

19某人購買小轎車一輛，作為家庭自用，新車購臵價(jià)為12萬元，若車主投保車輛按保險(xiǎn)公司開出的費(fèi)率為1.2%，基本保費(fèi)為600元，則該投保人應(yīng)交保費(fèi)數(shù)額是(D)。

A、600元 B、607.2元 C、1440元 D、2040元

20、下列關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動方法描述錯(cuò)誤的是（C）A、摩托車、拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不浮動；

B、僅發(fā)生無責(zé)任道路交通事故的車輛，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率仍可向下浮動；

C、機(jī)動車上一期交強(qiáng)險(xiǎn)保單滿期后未及時(shí)續(xù)保的，浮動因素計(jì)算區(qū)間仍為上期保單上載明的保險(xiǎn)期限；

D、被保險(xiǎn)機(jī)動車被盜搶期間發(fā)生交通事故的，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不向上浮動。

21、張某9月20日在購買一輛轎車，同時(shí)購買了甲保險(xiǎn)公司的機(jī)動車交強(qiáng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為2009年9月21日到2010年9月20日。張某9月25日在車管所辦理牌照時(shí)又購買了乙保險(xiǎn)公司的機(jī)動車交強(qiáng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為2009年9月2６日到2010年9月2５日，以下說法正確的是：（D）。

A、張某若持有兩份交強(qiáng)險(xiǎn)保單，可以得到2倍的風(fēng)險(xiǎn)保障； B、張某可以退保任意一份交強(qiáng)險(xiǎn)保單時(shí)； C、張某只能退掉甲保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)保單； D、張某只能退掉乙保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)保單。

22、冷藏車投保特種車保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)按照（B）承保 Ａ、特種車一 B、特種車二 C、特種車三 D、特種車四

23、按照交強(qiáng)險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)規(guī)定，下列車牌號碼錄入正確的是：（C）A、冀B〃12345 B、冀b12345 C、冀B1234掛 D、冀B-12345

24、系統(tǒng)錄入時(shí)，填寫汽車排氣量或發(fā)動機(jī)功率的單位分別是（B）A、毫升和千瓦 B、升和千瓦 C、毫升和馬力 D、升和馬力

25、交強(qiáng)險(xiǎn)保單出單日距離保險(xiǎn)起期最長不能超過（C）個(gè)月 A、一個(gè)月 B、二個(gè)月 C、三個(gè)月 D、四個(gè)月

二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）

1、下列折舊率正確的為（A、C）A、10座以上非營業(yè)客車折舊率為0.90% B、6座以下出租租賃車折舊率為0.90% C、非營業(yè)性微型載貨汽車折舊率為0.90% D、營業(yè)性帶拖掛的載貨汽車折舊率為1.40%

2、根據(jù)《河北省機(jī)動車輛保險(xiǎn)自律規(guī)約及懲戒條款》（冀保協(xié)發(fā)[2010]50號）規(guī)定，下列表述正確的是（A、C、D）

A、行駛證使用性質(zhì)為“公交客運(yùn)”、“旅游客運(yùn)”、“出租客運(yùn)”的客車，須按照營業(yè)用車承保。

B、續(xù)保業(yè)務(wù)和轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)，上一保險(xiǎn)年度發(fā)生四次賠款，按不低于監(jiān)管部門批準(zhǔn)條款標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率上浮30%進(jìn)行承保。C、行駛證使用性質(zhì)為“貨運(yùn)”的車輛一律按營業(yè)車承保。D、承保機(jī)動車商業(yè)險(xiǎn)時(shí)，行駛證所有人為個(gè)人名的10座（含）以上客車，按營業(yè)公路客運(yùn)費(fèi)率承保；其他按行車證使用性質(zhì)確定適用費(fèi)率。

3、下列哪種情況下，投保人可以要求解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同。（A、C、D）

A、被保險(xiǎn)機(jī)動車辦理停駛的；

B、機(jī)動車距規(guī)定的報(bào)廢期限不足1年的；

C、被保險(xiǎn)機(jī)動車被專賣、轉(zhuǎn)讓、贈送至車籍所在地以外的地方（車籍所在地按市級行政區(qū)劃劃分）；

D、新車因質(zhì)量問題被銷售商收回或因相關(guān)技術(shù)參數(shù)不符合國家規(guī)定交管部門不予上戶的。

4、下面表述正確的是（A、B、C）A.交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志分為內(nèi)臵型和便攜性

B.有前擋風(fēng)玻璃的投保車輛應(yīng)簽發(fā)內(nèi)臵型交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志 C.拖拉機(jī)、摩托車、掛車可簽發(fā)便攜性交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志 D.兩種標(biāo)志都可不用蓋保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)專用章

5、.根據(jù)商業(yè)車險(xiǎn)條款規(guī)定，保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)?，下列表述不正確的是（B、C、D）。A.被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人索賠 B.被保險(xiǎn)人應(yīng)向第三者索賠 C.被保險(xiǎn)人應(yīng)自行索賠 D.應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人承擔(dān)

6、在我國，機(jī)動車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額的確定依據(jù)有(ACE)。

A.投保時(shí)的新車購臵價(jià) B.投保時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)值 C.投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值 D.投保時(shí)的賠償限額 E.投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購臵價(jià)協(xié)商確定

7、某運(yùn)輸專業(yè)戶將其自有的兩輛汽車分給老大和老二兩個(gè)兒子各自經(jīng)營。二人分別向甲乙保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動車輛保險(xiǎn)基本險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期內(nèi)，老大的保險(xiǎn)車輛與老二的保險(xiǎn)車輛相撞，造成雙方人員支出醫(yī)療費(fèi)用，車輛損失和車上貨物損失。那么，在此次事故中，甲保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)的賠償責(zé)任有(ADE)。A.老大的保險(xiǎn)車輛損失 B.老大的醫(yī)療費(fèi)用損失 C.老大的車上貨物的損失 D.老二的保險(xiǎn)車輛損失

E.老二的醫(yī)療費(fèi)用和車上貨物的損失

8、機(jī)動車輛保險(xiǎn)的賠償中，通常規(guī)定的絕對免賠額為（A、B、C、D）等。

A、負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為15%； B、違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率10%；

C、投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動車的，增加免賠率10%；

D、投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%。

9、影響機(jī)動車第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)的因素包括：（B、C、D）。A、車輛已使用年限 B、車輛用途 C、車輛的座位數(shù) D、責(zé)任限額 10.投保了車損險(xiǎn)可以投保下列哪種附加險(xiǎn)（A、B、D）A、自燃損失險(xiǎn) B、火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn) C、車上貨物責(zé)任險(xiǎn) D、多次事故免賠率特約條款

三、判斷題（每題2分，共20分）

1、機(jī)動車輛保險(xiǎn)屬于定值保險(xiǎn)合同。（×）

2、機(jī)動車輛保險(xiǎn)的賠償方式主要是修復(fù)。（∨）

3、某企業(yè)為其自用車投保了非營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)，車損、三者、車上人員、盜搶、玻璃四個(gè)險(xiǎn)種，該車意外發(fā)生自燃，保險(xiǎn)公司依據(jù)條款不負(fù)賠償責(zé)任。（×）

4、交強(qiáng)險(xiǎn)為法定保險(xiǎn)。（∨）

5、《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動暫行辦法》中規(guī)定上一年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，費(fèi)率浮動比率為10%；上一年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故，費(fèi)率浮動比率為20%。（×）

6、家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款中，保險(xiǎn)責(zé)任包括火災(zāi)、爆炸、自燃。（×）

7、承保營業(yè)性貨車商業(yè)險(xiǎn)時(shí)，車輛的實(shí)際價(jià)值是按新車購臵發(fā)票價(jià)格加購臵附加稅為計(jì)算基礎(chǔ)，使用年限折舊計(jì)算法計(jì)算；但最高折舊金額不超過投保時(shí)新車購臵價(jià)的６０%。（×）

8、出于交強(qiáng)險(xiǎn)的強(qiáng)制性和保障連貫性，保險(xiǎn)公司無權(quán)解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同。（×）

9、我國汽車產(chǎn)品型號中車輛類別代號的數(shù)字2表示傾卸汽車。（×）

10、在特種車條款中，被保險(xiǎn)機(jī)動車在作業(yè)中車體失去重心致使本車傾覆造成的損失，保險(xiǎn)公司可以賠償。（×）

四、簡答題（每題5分，共計(jì)25分）

1、車主張某新購?qiáng)W迪車一輛，購臵發(fā)票價(jià)為45萬元，其中包括新增4個(gè)揚(yáng)聲器，總計(jì)1萬元，張某欲投保商業(yè)車損險(xiǎn)，請問如果按購臵發(fā)票價(jià)承保，車損險(xiǎn)保額如何確定，并說出理由。答案：（1）應(yīng)按44萬確定車損險(xiǎn)保額。

（2）根據(jù)條款中新增設(shè)備的定義：“新增加設(shè)備，是指在被保險(xiǎn)機(jī)動車出廠時(shí)原有各項(xiàng)設(shè)備以外，被保險(xiǎn)人另外加裝的設(shè)備及設(shè)施?！币虼吮绢}中新增的4個(gè)揚(yáng)聲器，非出廠時(shí)原有設(shè)備，應(yīng)按新增設(shè)備承保，車損險(xiǎn)保額剔除新增設(shè)備1萬元，為44萬元。

2、請分別寫出簡單賠付率、承保年制滿期賠付率、歷年制滿期賠付率計(jì)算公式。

答：簡單賠付率=當(dāng)期賠款支出/當(dāng)期保費(fèi)總收入*100% 承保年制滿期賠付率=（統(tǒng)計(jì)區(qū)間已決賠款+統(tǒng)計(jì)區(qū)間未決金額）/滿期保費(fèi)*100% 歷年制滿期賠付率=（統(tǒng)計(jì)區(qū)間已決賠款+期末靜態(tài)未決金額-期初靜態(tài)未決金額）/（當(dāng)期凈保費(fèi)-期末未滿期保費(fèi)+期初未滿期保費(fèi)）*100%

3、交強(qiáng)險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)規(guī)定六種情形，保險(xiǎn)人可以接受投保人解除合同的申請，請說出都有哪些：

（一）被保險(xiǎn)機(jī)動車被依法注銷登記的；

（二）被保險(xiǎn)機(jī)動車辦理停駛的；

（三）被保險(xiǎn)機(jī)動車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的。

（四）投保人重復(fù)投保交強(qiáng)險(xiǎn)的；

（五）被保險(xiǎn)機(jī)動車被轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送至車籍所在地以外的地方（車籍所在地按市級行政區(qū)劃劃分）；

（六）新車因質(zhì)量問題被銷售商收回或因相關(guān)技術(shù)參數(shù)不符合國家規(guī)定交管部門不予上戶的。

4、根據(jù)國務(wù)院規(guī)定，自2007年7月1日開始由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在辦理交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)代收代繳車船稅，至今已有兩年多時(shí)間，你知道哪些車輛可以按規(guī)定免征車船稅嗎？

答：根據(jù)《中華人民共和國車船稅暫行條例》規(guī)定，以下車輛可以免征車船稅：

（一）拖拉機(jī)；

（二）軍隊(duì)、武警專用的車輛；

（三）警用車輛；

（四）依照我國有關(guān)法律和我國締結(jié)或者參加的國際條約的規(guī)定應(yīng)當(dāng)予以免稅的外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機(jī)構(gòu)及其有關(guān)人員的車輛。

(五)省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，對城市、農(nóng)村公共交通車輛給予定期減稅、免稅。

5、一輛非營業(yè)貨車投保車損險(xiǎn)，請問可以用哪幾種方式來確定車損的保險(xiǎn)金額？

答：保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人從下列三種方式中選擇確定： 一是按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動車的新車購臵價(jià)確定；二是按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動車的實(shí)際價(jià)值確定；三是在投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動車的新車購臵價(jià)內(nèi)協(xié)商確定。

五、論述題：（本題10分）1、2009年7月26日，個(gè)體運(yùn)輸戶匡某駕自有貨車運(yùn)輸煤炭，途中因天雨路滑，車速過快，導(dǎo)致貨車發(fā)生傾覆，事故發(fā)生時(shí)車內(nèi)另一乘客張某先被甩出車外，后又恰好被傾覆的車輛壓住上身，受了重傷。此前，匡某于2009年5月3日投保了機(jī)動車第三者責(zé)任險(xiǎn)，因此事故發(fā)生后匡某向我司索賠，我公司是否可以閔某為“車上人員”而“第三者”為由拒賠？

分析.首先，從條文規(guī)定來看，根據(jù)《機(jī)動車輛保險(xiǎn)條款解釋》(保監(jiān)發(fā)[2000]102號)第四條規(guī)定，“本車上的一切人員”包括：(1)意外事故發(fā)生的瞬間，在本保險(xiǎn)車輛上的一切人員；(2)此時(shí)在車下的駕駛員；(3)車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車的人員。顯而易見，張某被甩出車外后受傷，屬于車輛行駛中非正常下車人員，應(yīng)當(dāng)被視為“車上人員”。

張某在事故發(fā)生前和發(fā)生時(shí)位于車內(nèi)，屬于車上人員，他因車輛傾覆而被甩出車外，在車外被保險(xiǎn)車輛壓傷，盡管受傷時(shí)不在車內(nèi)，但受害人從車上摔下至被壓傷是一個(gè)不可分割的過程，他在車外受傷是傾覆事故造成的必然結(jié)果，所以傾覆事故是導(dǎo)致人員傷亡的近因，即傾覆事故(人在車上)→ 受傷(人在車外)，閔某應(yīng)被視為“車上人員”，而非“第三者”，此類情況造成的傷亡屬于《條款》第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除范圍，保險(xiǎn)公司有理由拒賠。

第二篇：車險(xiǎn)理賠考題答案

車險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)考試

部門：

姓名：

得分：

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共40分。）

1、下列哪項(xiàng)不屬于家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)責(zé)任范圍（B）A、碰撞、傾覆、墜落； B、火災(zāi)、爆炸、自燃；

C、外界物體墜落、倒塌； D、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；

2、非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人在禁止非機(jī)動車和行人通行的城市快速路、高速公路發(fā)生交通事故，機(jī)動車一方無責(zé)任的，機(jī)動車一方（A）。

A、承擔(dān)5%賠償責(zé)任 B、承擔(dān)10%賠償責(zé)任 C、承擔(dān)20%賠償責(zé)任 D、不承擔(dān)賠償責(zé)任。

3、某日天下大雪，一行人被甲、乙兩車相撞至死，后交警查實(shí)，該事故是因A車駕駛員酒后駕車所致，則行人的死亡近因是：（D）

A、大雪天氣 B、甲車撞擊 C、乙車撞擊 D、酒后駕車

4、第三者責(zé)任險(xiǎn)在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)，實(shí)行絕對免賠率，在交通事故中負(fù)次要責(zé)任的，免賠率為（A）

A、5% B、8% C、10% D、15%

5、發(fā)起理算任務(wù)時(shí)，下列說法不正確的是：（C）A、當(dāng)前報(bào)案還未立案，不能產(chǎn)生理算任務(wù)。

B、只投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，并且交強(qiáng)已做結(jié)案，不能發(fā)起理算任務(wù)。C、存在未核賠通過的計(jì)算書，可發(fā)起理算任務(wù)。

D、立案已注銷或正在注銷中，對應(yīng)保單不能發(fā)起理算任務(wù)。

6、被保險(xiǎn)機(jī)動車投保一份以上交強(qiáng)險(xiǎn)的,（B）

A、保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)機(jī)動車重復(fù)保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額與各保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額的總和比例承擔(dān)賠償責(zé)任。B、保險(xiǎn)期間起期在前的保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償責(zé)任，起期在后的不承擔(dān)賠償責(zé)任。C、保險(xiǎn)期間起期在后的保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償責(zé)任，起期在前的不承擔(dān)賠償責(zé)任。D、隨意一份保單承擔(dān)責(zé)任。

7、營業(yè)用車多次出險(xiǎn)加扣的免賠率，在實(shí)務(wù)中掌握最高為（C）A、10% B、20% C、30% D、40%

8、車身劃痕損失險(xiǎn)條款每次賠償實(shí)行（C）的免賠率。A、5% B、10% C、15% D、20%

9、對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)人應(yīng)在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償協(xié)議后（C）內(nèi)支付賠款。A、3天 B、5天 C、10天 D、15天

10、超過5年的，每6個(gè)月檢驗(yàn)1次的車型是：(D)A、大型非營運(yùn)載客車 B、中型非營運(yùn)載客車 C、載貨汽車 D、營運(yùn)載客車

11、兩車碰撞，A車全責(zé)，提供B車有效交強(qiáng)險(xiǎn)保單，A車損失金額1500元，B車損失金額500元，則A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額為（C）。

A、1500元 B、500元 C、600元 D、1000元

12、如果車輛的保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)的新車購置價(jià)，發(fā)生部分損失計(jì)算賠償修理費(fèi)用的基礎(chǔ)是（D）。A、保險(xiǎn)金額 B、新車購置價(jià) C、保險(xiǎn)價(jià)值 D、按照保險(xiǎn)金額與投保時(shí)的新車購置價(jià)比例

13、交通事故中的財(cái)產(chǎn)損失一般情況下僅包括（A）。

A、車輛、財(cái)產(chǎn)的直接損失 B、現(xiàn)場搶救人身傷亡善后的費(fèi)用 C、停工、停業(yè)等所造成的財(cái)產(chǎn)間接損失 D、停車費(fèi)、罰款

14、火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)條款實(shí)行（D）的絕對免賠率。A、5% B、10% C、15% D、20%

15、下列費(fèi)用屬于直接損失的是（A）。

A、碰撞后的車輛修理費(fèi) B、出租車損壞無法運(yùn)營的損失

C、電線桿被撞斷造成的停電損失 D、救護(hù)車被撞后造成延誤病人治療的損失

16、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)的賠償范圍有（A）。

A、前后擋風(fēng)玻璃 B、車鏡玻璃 C、燈具玻璃 D、所有玻璃

17、保險(xiǎn)標(biāo)的汽車的實(shí)際價(jià)值低于保險(xiǎn)金額，這種保險(xiǎn)被稱之為（C）。A、不定值保險(xiǎn) B、定值保險(xiǎn) C、超額保險(xiǎn) D、定額保險(xiǎn)

18、車輛損失險(xiǎn)可以按照（D）方式確定保險(xiǎn)金額。

A、新車購置價(jià) B、實(shí)際價(jià)值 C、協(xié)商價(jià)值 D、以上答案都正確

19、保險(xiǎn)人承保的機(jī)動車輛必須是被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員駕駛的車輛，以下屬于合格駕駛員的是（A）。

A．持有有效駕駛執(zhí)照 B．持軍隊(duì)或武警部隊(duì)駕駛證駕駛地方車輛 C．持學(xué)習(xí)駕駛證學(xué)習(xí)駕車，無教練隨車指導(dǎo) D．學(xué)習(xí)期駕駛執(zhí)行任務(wù)的警車

20、新保險(xiǎn)法開始實(shí)施的時(shí)間為（C）

A、2009年1月1日 B、2009年7月1日 C、2009年10月1日 D、2010年1月1日

二、多項(xiàng)選擇題（（每題2.5分，共25分。少選但選擇正確得1分，多選或錯(cuò)選均不得分。）

1、下列情況下，保險(xiǎn)人支付賠款后，本保險(xiǎn)合同終止，保險(xiǎn)人不退還家庭自用汽車損失保險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)：（ADE）

A、被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生全部損失；

B、按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動車的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額的，一次賠款金額與免賠金額之和（含施救費(fèi)）達(dá)到保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動車的實(shí)際價(jià)值；

C、保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動車的實(shí)際價(jià)值的，一次賠款金額與免賠金額之和（含施救費(fèi)）達(dá)到保險(xiǎn)金額。

D、按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動車的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額的，一次賠款金額與免賠金額之和（不含施救費(fèi)）達(dá)到保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動車的實(shí)際價(jià)值；

E、保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動車的實(shí)際價(jià)值的，一次賠款金額與免賠金額之和（不含施救費(fèi)）達(dá)到保險(xiǎn)金額。

2、保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人從下列哪幾種方式選擇確定：（ACD）A、按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動車的新車購置價(jià)（含車輛購置稅）確定。B、按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動車的新車購置價(jià)（不含車輛購置稅）確定。C、按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動車的實(shí)際價(jià)值確定。

D、在投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動車的新車購置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定。

3、機(jī)動車被盜搶收，被保險(xiǎn)人未能提供（ABCD）每缺少一項(xiàng)，增加1%的免賠率。A、《機(jī)動車行駛證》 B、《機(jī)動車登記證書》 C、機(jī)動車來歷憑證 D、車輛購置稅完稅證明（車輛購置附加費(fèi)繳費(fèi)證明）或免稅證明的

4、不計(jì)免賠率特約條款，下列情況下，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（ABD）A、機(jī)動車損失保險(xiǎn)中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償而無法找到第三方的； B、因違反安全裝載規(guī)定而增加的； C、負(fù)次要事故責(zé)任免賠5%的。

D、因保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生多次保險(xiǎn)事故而增加的；

5、肇事機(jī)動車中的無責(zé)方車輛，參與下列哪些項(xiàng)的賠償計(jì)算：（C D）A、其他無責(zé)車輛的損失 B、車外財(cái)產(chǎn)損失 C、全責(zé)/有責(zé)方車輛損失 D、本車以外人員傷亡損失

6、火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)條款責(zé)任免除項(xiàng)有：（ABCD）A、自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失； B、所載貨物自身的損失； C、輪胎爆裂的損失;D、人工直接供油、高溫烘烤造成的損失。

7、機(jī)動車盜搶保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)責(zé)任范圍：（ACD）

A、被保險(xiǎn)機(jī)動車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失；

B、非全車遭盜竊，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞。

C、被保險(xiǎn)機(jī)動車全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用；

D、被保險(xiǎn)機(jī)動車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用。

8、被保險(xiǎn)機(jī)動車在哪些情況下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救，對于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付：（ABD）

A、駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的。B、被保險(xiǎn)機(jī)動車被盜搶期間肇事的。C、因受害人故意造成交通事故的。D、被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。

9、“違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率5%；因違反安全裝載規(guī)定導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任?！笔悄男┍ｋU(xiǎn)條款的責(zé)任免除。（B D）

A、機(jī)動車盜搶保險(xiǎn)條款 B、營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款 C、非營業(yè)用汽車保險(xiǎn)條款 D、特種車保險(xiǎn)條款

10、下列哪些準(zhǔn)駕車型可駕駛19座載客車的：（ABD）A、A1 B、A2 C、A3 D、B1

三、判斷題（請?jiān)谡_的表述后打√ ,錯(cuò)誤的打X，每題1分，共10分）

1、碰撞指被保險(xiǎn)機(jī)動車與外界物體直接接觸并發(fā)生意外撞擊、產(chǎn)生撞擊痕跡的現(xiàn)象。不包括被保險(xiǎn)機(jī)動車按規(guī)定載運(yùn)貨物時(shí)，所載貨物與外界物體的意外撞擊。（×）

2、對于公車乘客下車時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，區(qū)分是車上人員或第三者的依據(jù)是以乘客雙腳是否著地為界定。雙腳著地屬于第三者，否則屬于車上人員。（√）

3、發(fā)生交通事故造成人員傷亡，肇事者逃逸的，死亡喪葬費(fèi)由保險(xiǎn)公司先行墊付。保險(xiǎn)公司有權(quán)向交通事故責(zé)任人追償。（×）

4、保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)機(jī)動車不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請求賠償。（√）

5、保險(xiǎn)人受理報(bào)案、現(xiàn)場查勘、參與訴訟、進(jìn)行抗辯、要求被保險(xiǎn)人提供證明和資料、向被保險(xiǎn)人提供專業(yè)建議等行為，均不構(gòu)成保險(xiǎn)人對賠償責(zé)任的承諾。（√）

6、單方肇事事故指不涉及與第三方有關(guān)的損害賠償?shù)氖鹿剩ㄒ蜃匀粸?zāi)害引起的事故。（×）

7、被撫養(yǎng)人是指受害人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)撫養(yǎng)義務(wù)的未成年人或者喪失勞動能力又無其他生活來源的成年近親屬。（√）

8、條款中規(guī)定的被保險(xiǎn)人自行協(xié)商處理交通事故不能證明事故原因的免賠率與找不到第三方適用的免賠率不能同時(shí)使用，二者可與事故責(zé)任免賠率同時(shí)使用。（×）

9、發(fā)生保險(xiǎn)事故前，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。（×）

10、在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。（√）

四、簡述題（共1題，10分）

1、請說出交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任免除范圍。

交強(qiáng)險(xiǎn)第十條，下列損失和費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付：A、因受害人故意造成的交通事故的損失；B、被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；C、被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場價(jià)格變動造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；D、因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。

五、計(jì)算題（共1題，15分）

一投保營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)的車輛，在保險(xiǎn)期限內(nèi)與另一機(jī)動車發(fā)生第四次碰撞事故，新車購置價(jià)100000元，保額80000元，駕駛員承擔(dān)主要責(zé)任，責(zé)任比例為70%。保單約定絕對免賠500元。本車維修費(fèi)用40000元，施救費(fèi)用500元，殘值100元。試算本車的損失如何賠償。（考慮到對方車的有效交強(qiáng)險(xiǎn)）

車輛損失：（40000+500-100）=40400 扣除對方車交強(qiáng)險(xiǎn)40400-2000=38400 主責(zé)免賠10%，第四次出險(xiǎn)增加10%免賠率

商業(yè)險(xiǎn)賠付：38400*70%*（80000/100000）*（1-10%）*（1-10%）-500= 16918.24

第三篇：車險(xiǎn)出單員考題題庫1

車險(xiǎn)出單員考題題庫

一、填空題：

1、禁止承保已達(dá)報(bào)廢年限，且上年非我司承保的商業(yè)險(xiǎn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對于車齡在（10）年（含）以上車齡車輛，上年在我司僅投保商業(yè)三者險(xiǎn)或交強(qiáng)險(xiǎn)的今年續(xù)保時(shí)將不得增加投保車損險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)等。

2、對于車輛連續(xù)三年每年出險(xiǎn)達(dá)3次以上，且每年賠付率達(dá)（70%）以上業(yè)務(wù)應(yīng)拒保。

3、閩J車輛：除新車購置價(jià)在（10）萬元（含）以下私家車、個(gè)人名字貨車、營業(yè)貨車、營業(yè)客車不保外，新車購置價(jià)在（10）萬元以上的家用車及非營業(yè)車可在我司承保。

5、使用年限≥6年的家用車不予承保自燃險(xiǎn)。但保額在（10）萬元（含）以上的車輛，若上年有承保自燃險(xiǎn)（競回車輛需提供上年保單）且使用年限≤8年的車輛可承保自燃險(xiǎn)（8年車應(yīng)按省公司的要求正常折舊后再5折承保）。

6、發(fā)動機(jī)特別損失險(xiǎn)：可附加承保發(fā)動機(jī)特別損失險(xiǎn)，但在（暴雨）期間不得加保該險(xiǎn)種

7、家用車：上年出險(xiǎn)≥2次，新車購置價(jià)＜（30）萬的車輛，三者險(xiǎn)保額至少保30萬且車上人員按核定座位每人至少保一萬，新車購置價(jià)≥（30）萬三者險(xiǎn)保額至少保50萬且車上人員按核定座位每人至少保一萬。

8、競回車輛:上年賠付金額≥（5000）元的車輛報(bào)批承保。

9、競回車，上年商業(yè)險(xiǎn)出險(xiǎn)次數(shù)為1次，2≤車齡<6，且上年賠款總額≥（2000）元的車輛,系數(shù)必須≥1.00

10、續(xù)保車：上年商業(yè)險(xiǎn)出險(xiǎn)次數(shù)上車損險(xiǎn)發(fā)生賠款3次及以上賠付率＞80%（車齡≥2年），系數(shù)要≥（0.9234）承保。

11、對品牌任何年限的車輛，選擇品牌特許維修站維修的，必須加保專修廠特約條款，并嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定的費(fèi)率；對選擇品牌特許維修站維修但不同意加保專修廠特約條款的品牌車輛，不承保其車輛損失險(xiǎn)。如品牌車：奧迪，專修廠特約條款費(fèi)率應(yīng)為（≥15%）

11、交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期保險(xiǎn)：A、境外機(jī)動車（臨時(shí)入境）的；B、機(jī)動車距報(bào)廢期限不足（一年）的；C、機(jī)動車臨時(shí)上道路行駛的（例如：領(lǐng)取臨時(shí)牌照的機(jī)動車，臨時(shí)提車，到異地辦理注冊登記的新購機(jī)動車等）；D、保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

12、警車、普通囚車按照其行駛證上載明的核定載客數(shù)，適用對應(yīng)的（機(jī)關(guān)非營業(yè)客車）的費(fèi)率。

13、“半掛牽引車”的噸位按下列規(guī)則確定：

a、機(jī)動車行駛證中記載有“核定載質(zhì)量”的，以(核定載質(zhì)量)為準(zhǔn)；b、機(jī)動車行駛證中沒有記載“核定載質(zhì)量”的，以該車(準(zhǔn)牽引總質(zhì)量)作為噸位； c、通過上述兩種方式仍無法確定噸位的，視為(10噸以上貨車)。

14、“掛車”按下列規(guī)則確定費(fèi)率：

a、一般掛車根據(jù)實(shí)際的使用性質(zhì)并按照對應(yīng)噸位(貨車)的30%計(jì)算。b、裝置有油罐、汽罐、液罐的掛車按(特種車一)的30%計(jì)算。c、裝置有油罐、汽罐、液罐以外罐體的掛車，按(特種車二)費(fèi)率的30％計(jì)算。

15、交強(qiáng)險(xiǎn)：投保人因重復(fù)投保解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同的，只能解除（保險(xiǎn)起期）在后面的保險(xiǎn)合同，起保日期一致

16、新車因質(zhì)量問題或相關(guān)技術(shù)參數(shù)不符合國家規(guī)定導(dǎo)致投保人放棄購買車輛或交管部門不予上戶的，投保人能提供產(chǎn)品質(zhì)量缺陷證明、銷售商(退車證明)或交管部門的(不予上戶證明)的，保險(xiǎn)人可在收回交強(qiáng)險(xiǎn)保單和保險(xiǎn)標(biāo)志情況下解除保險(xiǎn)合同。

17、商業(yè)脫保月數(shù)的定義中：保6個(gè)月以上的，視同（新車），無賠款優(yōu)待系數(shù)、客戶忠誠

度系數(shù)和年行駛里程0-30000公里的系數(shù)不得使用。

18、商業(yè)險(xiǎn)對新車的判斷規(guī)則：新車是指上不存在（完整）投保保單的車輛

19、交強(qiáng)險(xiǎn)對新車的判斷規(guī)則：交強(qiáng)險(xiǎn)系統(tǒng)對初登日期與起保日期按月比較，相差小于等于（9）個(gè)月的都視為新車。

20、交強(qiáng)險(xiǎn)保單出單日距保單起期最長不能超過（三個(gè)月）

二、單項(xiàng)選擇題：

1、三者險(xiǎn)：在同時(shí)投保車損及三者（未達(dá)報(bào)廢年限）情況下：三者可保（A）萬 A、100 B、50 C、20 D、30

2、車上人員：非營業(yè)性、家庭自用每座責(zé)任限額人民幣（C）萬元以下(含)。A、15 B、20 C、25 D、30

3、家庭自用車附加車損險(xiǎn)不計(jì)免的同時(shí)，三者險(xiǎn)至少應(yīng)保（C）萬，車上人員按核定座位每人一萬。

A、15 B、20 C、30 D、50

6、非營業(yè)特種車（A）從車隊(duì)簽單，承保條件參照非營業(yè)性車輛。A、不能 B、能

7、車齡≥2年，上年出險(xiǎn)次數(shù)≥2，賠付率≥200%的承保系數(shù)在規(guī)定的基礎(chǔ)上上提一檔系數(shù)承保，賠付率≥400%的上提（B）檔，賠付率≥1000%的需報(bào)批承保。A、一 B、二 C、三 D、四

8、競回車輛:上年賠付金額≥5000元的車輛報(bào)批承保。出險(xiǎn)次數(shù)為（D）A、一 B、二 C、三 D、不論出險(xiǎn)次數(shù)

9、上年已決賠款次數(shù)為0的車輛，雖未同時(shí)承保車損險(xiǎn)及三責(zé)險(xiǎn)，但兩年均無出險(xiǎn)記錄的，費(fèi)率調(diào)整系數(shù)最低可到（C）

A、0.729 B、0.9 C、0.7 D、0.81

10、競回車：上年商業(yè)險(xiǎn)出險(xiǎn)次數(shù)為3次，同時(shí)承保車損險(xiǎn)及三責(zé)險(xiǎn)，承保系數(shù)要≥（C）A、0.8465 B、0.9234 C、1.00 D、1.1

11、奔馳（含Smart,不含唯雅諾）車承保指定專修廠條款的費(fèi)率為：（B）A、≥24% B、≥30% C、≥18% D、≥21%

10、商業(yè)險(xiǎn)短期單的定義：

如果保單的終保日期與起保日期之差不足（A），則判定該單為短期單 A、1年 B、6個(gè)月 C、9個(gè)月 D、11個(gè)月

12、脫保（A）的，客戶忠誠度系數(shù)和無賠款優(yōu)待系數(shù)按正常投保處理。

A、3個(gè)月（含）以內(nèi) B、3個(gè)月（不含）以內(nèi) C、6個(gè)月（含）以內(nèi) D、6個(gè)月（不含）以內(nèi)。

13、脫保（A）的，客戶忠誠度系數(shù)和無賠款優(yōu)待系數(shù)按正常投保處理。

A脫保3個(gè)月以上到6個(gè)月（含）的，B、脫保3個(gè)月以上到5月（含）的 C、脫保2個(gè)月以上到5月（含）的

D、脫保3個(gè)月以上到9月（含）的

14、（B）做過批改過戶的，續(xù)保時(shí)無賠款優(yōu)待系數(shù)、客戶忠誠度系數(shù)和年行駛里程系數(shù)不浮動。

A、上年保單 B、上張保單

15、統(tǒng)保協(xié)議的特種車（B）使用車隊(duì)直接打7折系數(shù)簽單。A、能 B、不能

16、酒駕：上年每發(fā)生一次飲酒后駕駛交通違法行為且尚未處理的，被駕駛機(jī)動車次年交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上?。˙）；上年每發(fā)生一次飲酒后駕駛交通違法行為且已處理完畢的，被駕駛機(jī)動車次年交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上浮（A）A 10% B 15% C 20% D 5%

17、機(jī)動車所有權(quán)未發(fā)生轉(zhuǎn)移的，該車交強(qiáng)險(xiǎn)酒駕費(fèi)率按照以下規(guī)則進(jìn)行浮動:過戶前原車主的酒駕記錄（A）交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動的計(jì)算范圍，過戶后新車主的酒駕記錄，在續(xù)保時(shí)必須按相應(yīng)的上浮比率(B)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動的計(jì)算范圍，A 不計(jì)入 B 計(jì)入

18、用于駕駛教練的教練車，適用對應(yīng)的（B）的費(fèi)率 A、營業(yè)性 B 非營業(yè)性 C 家用車

19、裝有起重機(jī)械但以載重為主的起重運(yùn)輸車，使用相應(yīng)的（D）費(fèi)率 A 客車 B特種車一類 C 特種車二類 D 貨車 20、根據(jù)2011年9月10日執(zhí)行的專修廠自律公約及結(jié)合我司的承保規(guī)定，以下車型我司使用的指定專修廠系數(shù)為：奧迪（A）;雷克薩斯(C);奔馳（含Smart,不含唯雅諾）(B);沃爾沃(D)A ≥15% B ≥30% C ≥21% D ≥23%

21、下面說話有誤的是（D）A.交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志分為內(nèi)置型和便攜性

B.有前擋風(fēng)玻璃的投保車輛應(yīng)簽發(fā)內(nèi)置型交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志 C.拖拉機(jī)、摩托車、掛車可簽發(fā)便攜性交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志 D.兩種標(biāo)志都可不用蓋保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)專用章

三、多選題

1、交強(qiáng)險(xiǎn)除下列情況外，保險(xiǎn)人不得接受投保人解除合同的申請：（A、B、C、D、E、F）

（A）被保險(xiǎn)機(jī)動車被依法注銷登記的；（B）被保險(xiǎn)機(jī)動車辦理停駛的；

（C）被保險(xiǎn)機(jī)動車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的；（D）投保人重復(fù)投保交強(qiáng)險(xiǎn)的；

（E）被保險(xiǎn)機(jī)動車被轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送至車籍所在地以外的地方（F）新車因質(zhì)量問題被銷售商收回或因相關(guān)技術(shù)參數(shù)不符合國家規(guī)定交管部門不予上戶的。

2、以下哪幾種情況下，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不浮動。（A B C）

A、新車、首次投保車輛 B、機(jī)動車所有權(quán)轉(zhuǎn)移、C、機(jī)動車臨時(shí)上道 D、上年發(fā)生兩次及兩次以上的有責(zé)交通事故。3、2011年9月10日起在福建省內(nèi)（不含廈門）執(zhí)行的行業(yè)協(xié)會規(guī)定中，以下列（ABCDF）等品牌任何年限的車輛，選擇品牌特許維修站維修的，必須加保專修廠特約條款。A、路虎； B、凱迪拉克； C、寶馬（含MINI）； D、捷豹； E、林肯； F、進(jìn)口大眾

第四篇：車險(xiǎn)熱點(diǎn)問題

1、投保了車損險(xiǎn)，如果遭遇了大暴雨，車輛受到損失，車主可以向保險(xiǎn)公司索賠。但如果在暴雨中發(fā)動機(jī)進(jìn)了水，發(fā)動機(jī)的損失卻不能獲賠。上述條款是否矛盾？

答：根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司可以在保險(xiǎn)合同中設(shè)定“責(zé)任免除”條款，將保險(xiǎn)責(zé)任中的特殊情形作為責(zé)任免除。車損險(xiǎn)條款將“暴雨”作為保險(xiǎn)責(zé)任，而將“發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞”設(shè)定為責(zé)任免除，并不矛盾。

“發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞”屬于一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)較高的損失類型，如果將其完全納入車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，將會導(dǎo)致車損險(xiǎn)保費(fèi)的大幅上升，容易讓消費(fèi)者產(chǎn)生“強(qiáng)制購買”的誤解，因此將其作為附加險(xiǎn)由客戶自主選擇購買?？蛻舾鶕?jù)自身保障需要，如果購買了“發(fā)動機(jī)涉水損失險(xiǎn)”，因發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)的直接損毀，保險(xiǎn)人將負(fù)責(zé)賠償。

2、針對車險(xiǎn)“高保低賠“、“無責(zé)不賠”等產(chǎn)品服務(wù)問題，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)推出了新的條款費(fèi)率，不過離正式實(shí)施還有一段時(shí)間。請問在這個(gè)過渡期，如果出險(xiǎn)，是按照新規(guī)定辦還是舊規(guī)定辦？

答：在新條款沒有正式實(shí)施前，原有車險(xiǎn)保單按原有保險(xiǎn)合同約定處理。在這個(gè)過渡期，我們還是建議保險(xiǎn)消費(fèi)者能夠正常購買商業(yè)保險(xiǎn)，避免車輛脫保風(fēng)險(xiǎn)。

3、為什么同一輛車，相同的保額，不同保險(xiǎn)公司給出的保費(fèi)不同，甚至差好幾百元？

答：同一輛車的保費(fèi)水平除與保額有關(guān)外，還與以下幾種情況相 關(guān)：一是投保主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的險(xiǎn)別，不同的主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)的險(xiǎn)別組合對應(yīng)的費(fèi)率是不同的；二是投保條件，比如指定駕駛?cè)撕图s定行駛區(qū)域；三是選擇的賠償限額不同也導(dǎo)致不同的費(fèi)率；四是銷售渠道，比如電銷渠道的保費(fèi)就比其他傳統(tǒng)渠道要低。

4、買新車被要求買全險(xiǎn)，請問這是保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)定嗎？ 答：首先保險(xiǎn)業(yè)“全險(xiǎn)”的概念是不存在的。其次，保險(xiǎn)消費(fèi)者投保商業(yè)保險(xiǎn)，其險(xiǎn)種選擇完全是根據(jù)自愿原則，保險(xiǎn)業(yè)無權(quán)限定。當(dāng)然，新車主往往因?yàn)轳{駛技術(shù)、愛惜車輛等方面原因希望得到較全面的保障，我們也建議其購買較為全面的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，盡可能多的提高風(fēng)險(xiǎn)保障水平。另外，對于貸款車輛，銀行從維護(hù)自身權(quán)益的角度出發(fā)，也會建議客戶購買較為全面的保障。

5、一些車主反映，車險(xiǎn)還有一個(gè)多月到期，每天都有好幾個(gè)保險(xiǎn)公司的續(xù)保推銷電話騷擾，非常煩惱。這些客戶信息不是從車險(xiǎn)信息平臺走漏出去的吧？車主怎么保護(hù)個(gè)人信息安全？遇到保險(xiǎn)公司電話騷擾怎么辦？

答：保險(xiǎn)業(yè)始終高度重視消費(fèi)者信息安全及權(quán)益的維護(hù)，監(jiān)管部門對保險(xiǎn)業(yè)電話銷售行為有明確的要求和具體的規(guī)范，保險(xiǎn)業(yè)也在嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求方面做出了很多努力。一是保證依法獲取客戶資料；二是嚴(yán)守客戶信息保密制度，不得泄露、出售或者非法提供給其他人；三是建立電話號碼屏弊制度，對客戶明確表示拒絕的，使用技術(shù)手段 對該號碼進(jìn)行屏弊，一段時(shí)間內(nèi)不得對其再次呼出。

車主接到保險(xiǎn)公司不適當(dāng)?shù)碾娫捄?，可以致電?dāng)?shù)氐谋O(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會進(jìn)行投訴處理。

6、我國已決定對外資保險(xiǎn)公司開發(fā)交強(qiáng)險(xiǎn)，請問允許外資開辦交強(qiáng)險(xiǎn)，對車險(xiǎn)消費(fèi)者有哪些好處？何時(shí)能到外資保險(xiǎn)公司購買交強(qiáng)險(xiǎn)？

答：外資開辦交強(qiáng)險(xiǎn)，給廣大車險(xiǎn)消費(fèi)者提供了更多保險(xiǎn)主體供選擇，也可以將國外優(yōu)秀的服務(wù)理念、先進(jìn)的技術(shù)優(yōu)勢以及全面的風(fēng)險(xiǎn)防范手段引入國內(nèi)市場，對于提升國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)整體經(jīng)營水平起到積極作用。保險(xiǎn)業(yè)將嚴(yán)格按照國家有關(guān)部門的要求開展相關(guān)工作。

7、買了“全險(xiǎn)”就等于什么意外都能賠嗎？

答：所謂“全險(xiǎn)”的說法，是一種對車險(xiǎn)產(chǎn)品的錯(cuò)誤理解。廣大車主尤其是新車主購買保險(xiǎn)時(shí)，往往想保障全面，一旦發(fā)生事故，事故損失能夠得到保險(xiǎn)公司全額賠償。而部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員為了迎合消費(fèi)者這種心里，違規(guī)采用了“全險(xiǎn)”這個(gè)概念。以致消費(fèi)者就會很容易將“全險(xiǎn)”和“所有險(xiǎn)種”以及“所有保障”劃上等號，產(chǎn)生不必要的理賠糾紛。其實(shí)，所謂“全險(xiǎn)”一般只是投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)以及不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)等幾個(gè)主要車險(xiǎn)險(xiǎn)種。由于風(fēng)險(xiǎn)管理能力和定價(jià)等方面的原因，所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括車險(xiǎn)產(chǎn)品是不 可能覆蓋所可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)的，每個(gè)險(xiǎn)種都有不同的保障范圍，也會規(guī)定不同的免責(zé)條款。

綜上，購買了所謂的“全險(xiǎn)”不等于夠買了車險(xiǎn)的所有險(xiǎn)種，更不等于所有意外都能獲得賠償，消費(fèi)者可以根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況選擇購買合適的險(xiǎn)種。

8、車險(xiǎn)條款規(guī)定，事故雙方是直系親屬的，也就是說，自家車撞了自家人保險(xiǎn)公司不賠。請問是出于什么考慮？

答：第一、機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)（包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)）的保險(xiǎn)責(zé)任范圍是“被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任”。而被保險(xiǎn)人的家庭成員是不屬于第三者范圍的，被保險(xiǎn)人不存在依法對第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任的。

第二、從道德風(fēng)險(xiǎn)角度考慮，保險(xiǎn)公司如果對與被保險(xiǎn)人同屬于家庭成員的進(jìn)行賠償，從某種角度講，對受害方的賠款會回到被保險(xiǎn)人那里，存在道德風(fēng)險(xiǎn)。

第五篇：車險(xiǎn)案例

2005年1月29日，某地村民徐某駕駛大貨車由西向東行駛，在某鎮(zhèn)衛(wèi)生院門口超越?？吭诼愤叺墓卉嚂r(shí)，將橫過公路的丁某某撞倒。徐某一面報(bào)警，一面趕快將其送往醫(yī)院搶救，經(jīng)醫(yī)院診斷，丁某某左腿和左臂粉碎性骨折，需預(yù)交醫(yī)療費(fèi)1萬元，徐某無力支付這筆費(fèi)用，交警部門給徐某大貨車承保機(jī)構(gòu)，平安保險(xiǎn)公司該地分公司打電話，要其迅速將醫(yī)療費(fèi)交給醫(yī)院，以便用于對丁某某的治療，保險(xiǎn)公司經(jīng)核實(shí)后將這筆款交到醫(yī)院?？h公安交通巡邏警察大隊(duì)民警對現(xiàn)場進(jìn)行勘察后，又對肇事司機(jī)徐某血液中的乙醇含量進(jìn)行了抽檢，發(fā)現(xiàn)其為酒后駕車?？h交警大隊(duì)于2005年2月8日作出《道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書》，認(rèn)定在該起交通事故中，駕駛員徐某酒后駕駛，觀察不足，違反《道路交通安全法》第22條第2款的規(guī)定；丁某某系未成年人，橫過公路時(shí)沒有成年人帶領(lǐng)，在車輛臨近時(shí)突然橫穿，違反了《道路交通管理?xiàng)l例》第64條第1款規(guī)定；因此雙方應(yīng)對該起交通事故承擔(dān)同等責(zé)任。傷者父親丁某對該認(rèn)定書不服，依法提起行政訴訟。

一審法院經(jīng)過審理認(rèn)為：公安機(jī)關(guān)認(rèn)定丁某某在車輛臨近時(shí)突然橫穿公路證據(jù)不足，由此作出同等責(zé)任認(rèn)定缺乏事實(shí)根據(jù)和邏輯推理過程。公安機(jī)關(guān)在事實(shí)認(rèn)定及法律適用上均有不當(dāng)之處。依照《中華人民共和國行政訴訟法》判決：1．撤銷縣交警大隊(duì)作出的道路交通事故責(zé)任認(rèn)定；2．判令縣交警大隊(duì)重新作出道路交通事故責(zé)任認(rèn)定。

【案例分析】

根據(jù)《道路交通安全法》第75條的規(guī)定，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對交通事故中的受傷人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)搶救，不得因搶救費(fèi)用未及時(shí)支付而拖延救治。肇事車輛參加機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)支付搶救費(fèi)用；搶救費(fèi)用超過責(zé)任限額的，未參加機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社會救助基金先行墊付部分或者全部搶救費(fèi)用，道路交通事故社會救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向交通事故責(zé)任人追償。

正常情況下，因保險(xiǎn)公司是在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)支付搶救費(fèi)用，所以不發(fā)生追償問題。但如果交通事故由于一定的原因，不屬于保險(xiǎn)公司承保的范圍，保險(xiǎn)公司在墊付這筆費(fèi)用后，有權(quán)向責(zé)任者追償。這體現(xiàn)在《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第22條。

在保險(xiǎn)公司已經(jīng)就責(zé)任限額支付了搶救費(fèi)用，或在肇事車未參加機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)以及肇事后逃逸的情況下，由依據(jù)《道路交通安全法》設(shè)立的道路交通事故社會救助基金先行墊付部分或全部搶救費(fèi)用和受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償。同樣，如果需要救助基金管理機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用，公安機(jī)關(guān)交通管理部門應(yīng)當(dāng)通知該地的救助基金管理機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)經(jīng)核對應(yīng)當(dāng)及時(shí)向醫(yī)療機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用。救助基金的來源包括：一是按照交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例提取的資金；二是對未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動車的所有人、管理人的罰款；三是救助基金管理機(jī)構(gòu)依法向道路交通事故責(zé)任人追償?shù)馁Y金；四是救助基金孳息；五是其他資金。

2004年9月20日，李某某騎人力三輪車由北向南行駛，與桂花堂餐飲公司駕駛員蘇某某駕駛的金杯客車發(fā)生交通事故。李某某因本次交通事故受重傷經(jīng)搶救無效死亡，桂花堂餐飲公司為李某某支付了搶救費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、喪葬費(fèi)等共計(jì)4.5萬余元。此次交通事故經(jīng)交管部門認(rèn)定，蘇某某承擔(dān)次要責(zé)任，李某某承擔(dān)主要責(zé)任。交通事故雙方在交管部門主持下達(dá)成調(diào)解協(xié)議，雙方商定除上述費(fèi)用外，桂花堂餐飲公司再一次性付給李某某家屬5.2萬元。桂花堂餐飲公司付款后，交管部門制作了《道路交通事故損害賠償調(diào)解書》。交通事故發(fā)生后，桂花堂餐飲公司通知了該車第三者責(zé)任險(xiǎn)的承保機(jī)構(gòu)人民保險(xiǎn)公司某支公司。調(diào)解協(xié)議達(dá)成后，桂花堂餐飲公司要求人保某支公司理賠，雙方因?yàn)槔碣r金額產(chǎn)生爭議，桂花堂餐飲公司的請求被拒絕。桂花堂餐飲公司遂將人保某支公司告上法庭。要求人保某支公司在其投保的機(jī)動車第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額10萬元內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

法院經(jīng)審理認(rèn)為：桂花堂餐飲公司與人保某支公司所簽訂的保險(xiǎn)合同是在《道路交通安全法》頒布之后，生效之前，而保險(xiǎn)交通事故是發(fā)生在《道路交通安全法》施行之后，在《道路交通安全法》對于交通事故的賠償處理有明確規(guī)定的情況下，應(yīng)當(dāng)適用《道路交通安全法》的相關(guān)規(guī)定。保險(xiǎn)公司在交通事故發(fā)生后承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的義務(wù)已成為超越了保險(xiǎn)合同義務(wù)上的法定義務(wù)，人保某支公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定在桂花堂餐飲公司投保的機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額10萬元范圍內(nèi)賠償李某某因交通事故造成的損失。據(jù)此，終審判決如下：中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司某支公司給付桂花堂餐飲有限責(zé)任公司第三者責(zé)任保險(xiǎn)金10萬元及車輛損失保險(xiǎn)金2010元。

【案例分析】

交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”）與商業(yè)性第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)有所區(qū)別。交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

強(qiáng)制保險(xiǎn)又稱法定保險(xiǎn)，是法律或行政法規(guī)的強(qiáng)制性行為規(guī)范規(guī)定的當(dāng)事人必須投保的險(xiǎn)種，如火車、飛機(jī)或輪船的旅客意外傷害保險(xiǎn)等。強(qiáng)制保險(xiǎn)的投保人有投保的義務(wù)，保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）也有承保的義務(wù)。

商業(yè)機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)（以下簡稱“商業(yè)三者險(xiǎn)”）按照自愿原則由投保人選擇購買。在現(xiàn)實(shí)中商業(yè)三者險(xiǎn)投保比率比較低（2005年約為35%），致使發(fā)生道路交通事故后，因?yàn)闆]有保險(xiǎn)保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及時(shí)的賠償。因此實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度就是通過國家法律強(qiáng)制機(jī)動車所有人或管理人購買相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn)，以提高商業(yè)三者險(xiǎn)的投保面，在最大程度上為受害人提供及時(shí)和基本的保障。

交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的差異表現(xiàn)在以下幾方面：

一是賠償原則不同。商業(yè)三者險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。

二是保障范圍不同。交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。而商業(yè)三者險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。

三是具有強(qiáng)制性。機(jī)動車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保，不得隨意解除合同。

四是交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會按照其業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。

五是交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額。對于不同的損害賠償項(xiàng)目規(guī)，定了不同的責(zé)任限額，在擴(kuò)大賠付面的同時(shí)也保證了保險(xiǎn)公司對主要費(fèi)用的賠付能力，而商業(yè)三者險(xiǎn)的責(zé)任限額并不分項(xiàng)限定，而是根據(jù)保險(xiǎn)費(fèi)率和雙方約定確定。

《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》自2006年7月1日實(shí)行，在其實(shí)行后，所有機(jī)動車都要陸續(xù)購買交強(qiáng)險(xiǎn)，但是這并不排斥商業(yè)三者險(xiǎn)的存在，機(jī)動車的所有人或管理人可同時(shí)購買兩種保險(xiǎn)，以期提供更為完善的保障。

2005年2月3日上午9時(shí)，文某駕駛一輛核載5人的小橋車，帶著妻子劉某及其他4人一行6人沿公路由東向北行駛至一彎道時(shí)，遇鄭某駕駛的核載1.9噸的中型普通貨車載著11.5噸煤矸石由北往南行駛。會車過程中，小橋車駛?cè)胂嘞蜍嚨?，兩車正面碰撞后，小轎車被推后20米，造成文某本人及5位乘車人當(dāng)場死亡、兩車受損的特大交通事故。

交通事故發(fā)生后，某縣公安交警大隊(duì)根據(jù)現(xiàn)場勘察、當(dāng)事人陳述、證人證言證實(shí)，文某駕車超員1人，在限速、交通事故多發(fā)地段超速行駛，會車駛?cè)胂嘞蜍嚨朗墙煌ㄊ鹿实闹饕?。根?jù)《道路交通安全法實(shí)施條例》第91條的規(guī)定，文某應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任。鄭某駕駛中型普通貨車，嚴(yán)重超載，在限速、交通事故多發(fā)地段超速行駛，其過錯(cuò)加重了交通事故的損害后果，根據(jù)《道路交通安全法實(shí)施條例》第91條的規(guī)定，應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任。5位乘客不承擔(dān)責(zé)任。

另外查明，被告人鄭某的肇事車的實(shí)際所有權(quán)人是某實(shí)業(yè)公司。該車已在某縣某保險(xiǎn)公司進(jìn)行了投保，第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額為50萬元。交通事故發(fā)生后，為及時(shí)處理后事，某實(shí)業(yè)公司先行賠付了每個(gè)受害人家屬1萬元。

除文某妻子外的其他4位乘車人的家屬分別向某縣人民法院起訴，請求法院判令文某的親屬、交通事故次要責(zé)任人侯某和某實(shí)業(yè)公司、某縣某保險(xiǎn)公司一并賠償經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)113萬余元。在訴訟期間，文某和劉某的親屬也分別起訴要求判令對方司機(jī)鄭某及其單位某實(shí)業(yè)公司、某保險(xiǎn)公司賠償40%的經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)23萬余元，法院予以合并審理。

法院審理后認(rèn)為：文某駕車超速，駛?cè)雽Ψ杰嚨朗菍?dǎo)致交通事故發(fā)生的主要原因，應(yīng)承擔(dān)80％的賠償責(zé)任。鑒于文某已死亡，其賠償責(zé)任應(yīng)由其繼承人即文某的父母及其兒子在文某的遺產(chǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)。被告鄭某駕駛貨車超載、超速，負(fù)交通事故次要責(zé)任，應(yīng)承擔(dān)20%的賠償責(zé)任。鑒于貨車已投保，根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)20%中的85%的賠償責(zé)任，但精神損害撫慰金不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，某實(shí)業(yè)公司作為鄭某的工作單位應(yīng)對鄭某在工作時(shí)發(fā)生的，交通事故承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。法院判決，被告文某的父母及其兒子分別賠償4位乘車人的近親屬經(jīng)濟(jì)損失70.4549萬元的80％，即56.3607萬元；被告鄭某分別賠償受害人4位乘車人、文某近親屬的經(jīng)濟(jì)損失計(jì)人民幣120.3494萬元的20%，即24.069萬元，精神撫慰金共1萬元，扣除已付款4.8萬余元，鄭某還應(yīng)賠償18.774萬元；某實(shí)業(yè)公司對侯某的賠償款承擔(dān)連帶責(zé)任；某保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償款20余萬元。

【案例分析】

本案發(fā)生時(shí)由于尚未實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度，保險(xiǎn)公司承保的是商業(yè)性第三者責(zé)任險(xiǎn)。第三者是投保機(jī)動車發(fā)生交通事故時(shí)的受害人，但不包括被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員及他們的家庭成員和本車上的一切人員。第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次交通事故最高賠償限額根據(jù)不同車輛種類可以由投保人選擇確定，當(dāng)然不同的責(zé)任限額保費(fèi)也不同。另外，商業(yè)性第三者責(zé)任險(xiǎn)都規(guī)定了一定的交通事故責(zé)任免賠率和絕對免賠率，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同規(guī)定的特定情形時(shí)，保險(xiǎn)公司加算一定的免賠率。

在交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后，機(jī)動車除了投保交強(qiáng)險(xiǎn)外，還可以投保商業(yè)性第三者責(zé)任險(xiǎn)。發(fā)生交通事故后，承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司先行賠付第三者的人身和經(jīng)濟(jì)損失，不足的部分，如果當(dāng)事人還投保了商業(yè)三者險(xiǎn)，由承保公司就余額中不超過責(zé)任限額的部分按照當(dāng)事人應(yīng)承擔(dān)的民事賠償比例賠付。

被保險(xiǎn)人按交通事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額在減去交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額后低于三者險(xiǎn)賠償限額時(shí)，賠償額計(jì)算公式為：

賠款＝（第三者的人身和財(cái)產(chǎn)總損失額－交強(qiáng)險(xiǎn)限額）×責(zé)任比例×（1－交通事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對免賠率）

當(dāng)被保險(xiǎn)人按交通事故責(zé)任比例在減去交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額后應(yīng)負(fù)的賠償金額超過賠償限額時(shí)，公式為：

賠款＝賠償限額×（1－交通事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對免賠率）