第一篇：車(chē)險(xiǎn)合同

總 則

第一條 本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、批單和特別約定組成。凡涉及本保險(xiǎn)合同的約定，均應(yīng)采用書(shū)面形式。

第二條 本保險(xiǎn)合同中的非營(yíng)業(yè)用汽車(chē)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）行駛的黨政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、使領(lǐng)館等機(jī)構(gòu)從事公務(wù)或在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中不以直接或間接方式收取運(yùn)費(fèi)或租金的自用汽車(chē)，包括客車(chē)、貨車(chē)、客貨兩用車(chē)。

第三條 本保險(xiǎn)合同為不定值保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)人按照承保險(xiǎn)別承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，附加險(xiǎn)不能單獨(dú)承保。

保險(xiǎn)責(zé)任

第四條 保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中，因下列原因造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：

（一）碰撞、傾覆、墜落；

（二）火災(zāi)、爆炸、自燃；

（三）外界物體墜落、倒塌；

（四）暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；

（五）雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；

（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；

（七）載運(yùn)保險(xiǎn)車(chē)輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）。

第五條 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)車(chē)輛的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。

責(zé)任免除

第六條 下列情況下，不論任何原因造成保險(xiǎn)車(chē)輛損失，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：

（一）地震；

（二）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、**、扣押、收繳、沒(méi)收、政府征用；

（三）競(jìng)賽、測(cè)試，在營(yíng)業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間；

（四）利用保險(xiǎn)車(chē)輛從事違法活動(dòng)；

（五）駕駛?cè)孙嬀啤⑽郴蜃⑸涠酒贰⒈凰幬锫樽砗笫褂帽ｋU(xiǎn)車(chē)輛；

（六）事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛車(chē)輛或者遺棄車(chē)輛逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)；

（七）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?/p>

1、無(wú)駕駛證或駕駛證有效期已屆滿；

2、駕駛的機(jī)動(dòng)車(chē)與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車(chē)型不符；

3、實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛執(zhí)行任務(wù)的警車(chē)、消防車(chē)、救護(hù)車(chē)、工程救險(xiǎn)車(chē)以及載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險(xiǎn)物品的機(jī)動(dòng)車(chē)，實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛的機(jī)動(dòng)車(chē)牽引掛車(chē)；

4、持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)駕駛證期間駕駛車(chē)輛；

5、使用各種專(zhuān)用機(jī)械車(chē)、特種車(chē)的人員無(wú)國(guó)家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效操作證；

6、依照法律法規(guī)或公安交通管理部門(mén)有關(guān)規(guī)定不允許駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)的其他情況下駕車(chē)。

（八）非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂帽ｋU(xiǎn)車(chē)輛；

（九）除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛無(wú)公安交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證和號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格。

第七條 保險(xiǎn)車(chē)輛的下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障；

（二）玻璃單獨(dú)破碎，車(chē)輪單獨(dú)損壞；

（三）無(wú)明顯碰撞痕跡的車(chē)身劃痕；

（四）人工直接供油、高溫烘烤造成的損失；

（五）自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)的損失；

（六）遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用保險(xiǎn)車(chē)輛，致使損失擴(kuò)大的部分；

（七）因污染（含放射性污染）造成的損失；

（八）市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后價(jià)值降低引起的損失；

（九）標(biāo)準(zhǔn)配置以外新增設(shè)備的損失；

（十）發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞；

（十一）保險(xiǎn)車(chē)輛所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失；

（十二）被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失；

（十三）被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失。第八條 其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。

保險(xiǎn)金額

第九條 保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人從下列三種方式中選擇確定，保險(xiǎn)人根據(jù)確定保險(xiǎn)金額的不同方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任：

（一）按投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定。

本保險(xiǎn)合同中的新車(chē)購(gòu)置價(jià)是指在保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與保險(xiǎn)車(chē)輛同類(lèi)型新車(chē)（含車(chē)輛購(gòu)置稅）的價(jià)格。

投保時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)合同簽訂地同類(lèi)型新車(chē)的市場(chǎng)銷(xiāo)售價(jià)格確定,并在保險(xiǎn)單中載明,無(wú)同類(lèi)型新車(chē)市場(chǎng)銷(xiāo)售價(jià)格的,由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。

（二）按投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值確定。

本保險(xiǎn)合同中的實(shí)際價(jià)值是指新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。

投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值根據(jù)投保時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格確定。

（三）在投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定。

保險(xiǎn)期間

第十條 除另有約定外，保險(xiǎn)期間為一年，以保險(xiǎn)單載明的起訖時(shí)間為準(zhǔn)。

保險(xiǎn)人義務(wù)

第十一條 保險(xiǎn)人在承保時(shí)，應(yīng)向投保人說(shuō)明投保險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法、投保人和被保險(xiǎn)人義務(wù)等內(nèi)容。

第十二條 保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)受理被保險(xiǎn)人的事故報(bào)案，并盡快進(jìn)行查勘。保險(xiǎn)人接到報(bào)案后48小時(shí)內(nèi)未進(jìn)行查勘且未給予受理意見(jiàn)，造成財(cái)產(chǎn)損失無(wú)法確定的，以被保險(xiǎn)人提供的財(cái)產(chǎn)損毀照片、損失清單、事故證明和修理發(fā)票作為賠付理算依據(jù)。第十三條 保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人的索賠請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定。

（一）保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)事故性質(zhì)、損失情況，及時(shí)向被保險(xiǎn)人提供索賠須知；審核索賠材料后認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知被保險(xiǎn)人補(bǔ)充提供有關(guān)的證明和資料。

（二）在被保險(xiǎn)人提供了各種必要單證后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)迅速審查核定，并將核定結(jié)果及時(shí)通知被保險(xiǎn)人。

（三）對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)人應(yīng)在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償協(xié)議后10日內(nèi)支付賠款。第十四條 保險(xiǎn)人對(duì)在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中知道的投保人、被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私，負(fù)有保密的義務(wù)。

投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)

第十五條 投保人應(yīng)如實(shí)填寫(xiě)投保單并回答保險(xiǎn)人提出的詢問(wèn)，履行如實(shí)告知義務(wù)。

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)車(chē)輛改裝、加裝或從事?tīng)I(yíng)業(yè)運(yùn)輸?shù)龋瑢?dǎo)致保險(xiǎn)車(chē)輛危險(xiǎn)程度增加的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)書(shū)面通知保險(xiǎn)人。否則，因保險(xiǎn)車(chē)輛危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第十六條 除另有約定外，投保人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同成立時(shí)一次足額支付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)費(fèi)付清前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第十七條 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取合理的、必要的施救和保護(hù)措施，防止或者減少損失，并在保險(xiǎn)事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人。否則，造成損失無(wú)法確定或擴(kuò)大的部分，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第十八條 發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘。被保險(xiǎn)人在索賠時(shí)應(yīng)當(dāng)提供有關(guān)證明和資料。

發(fā)生與保險(xiǎn)賠償有關(guān)的仲裁或者訴訟時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)書(shū)面通知保險(xiǎn)人。

第十九條 因第三方對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，但被保險(xiǎn)人必須協(xié)助保險(xiǎn)人向第三方追償。由于被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三方的請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利或過(guò)錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位追償權(quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任或相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。

賠償處理

第二十條 被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)單、損失清單、有關(guān)費(fèi)用單據(jù)、保險(xiǎn)車(chē)輛行駛證和發(fā)生事故時(shí)駕駛?cè)说鸟{駛證。屬于道路交通事故的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供公安交通管理部門(mén)或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書(shū)（判決書(shū)、調(diào)解書(shū)、裁定書(shū)、裁決書(shū)等）。屬于非道路交通事故的，應(yīng)提供相關(guān)的事故證明。

第二十一條 被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)車(chē)輛駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)立即通知保險(xiǎn)人，協(xié)助保險(xiǎn)人勘驗(yàn)事故各方車(chē)輛、核實(shí)事故責(zé)任，并依照《交通事故處理程序規(guī)定》簽訂記錄交通事故情況的協(xié)議書(shū)。

第二十二條 因保險(xiǎn)事故損壞的保險(xiǎn)車(chē)輛，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，協(xié)商確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。否則，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定；無(wú)法重新核定的，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償。第二十三條 投保人在投保時(shí)選擇專(zhuān)修廠的，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人推薦具有保險(xiǎn)車(chē)輛專(zhuān)修資格的修理廠進(jìn)行修理；投保人在投保時(shí)未選擇專(zhuān)修廠的，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人推薦修理資質(zhì)不低于二級(jí)的修理廠進(jìn)行修理。

第二十四條 保險(xiǎn)車(chē)輛遭受損失后的殘余部分歸被保險(xiǎn)人，由雙方協(xié)商確定其價(jià)值，并在賠款中扣除。第二十五條

保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)車(chē)輛駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)車(chē)輛駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安交通管理部門(mén)處理事故未確定事故責(zé)任比例的，經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意，保險(xiǎn)人按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例： 保險(xiǎn)車(chē)輛方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%； 保險(xiǎn)車(chē)輛方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%； 保險(xiǎn)車(chē)輛方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。第二十六條 保險(xiǎn)人按照下列方式免賠：

（一）負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為8%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的免賠率為15%。

（二）保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生第四條列明的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)模瑹o(wú)法找到第三方時(shí)，免賠率為30%。

（三）被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，不能協(xié)助保險(xiǎn)人勘驗(yàn)事故各方車(chē)輛的，免賠率為30%。

第二十七條 保險(xiǎn)人按下列方式計(jì)算賠償金額：

（一）按投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的，保險(xiǎn)車(chē)輛損失的賠款計(jì)算為：

1、發(fā)生全部損失時(shí)，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛實(shí)際價(jià)值的，按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償：

保險(xiǎn)車(chē)輛損失賠款=（實(shí)際價(jià)值-殘值）×事故責(zé)任比例。

保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格確定。

保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)合同簽訂地同類(lèi)型新車(chē)的市場(chǎng)銷(xiāo)售價(jià)格確定，無(wú)同類(lèi)型新車(chē)市場(chǎng)銷(xiāo)售價(jià)格的，由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。

2、發(fā)生部分損失時(shí)，按核定修理費(fèi)用計(jì)算賠償，但不得超過(guò)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值：

保險(xiǎn)車(chē)輛損失賠款=（核定修理費(fèi)用-殘值）×事故責(zé)任比例。

（二）按投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額或協(xié)商確定保險(xiǎn)金額的，保險(xiǎn)車(chē)輛損失的賠款計(jì)算為：

1、發(fā)生全部損失時(shí)，保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛實(shí)際價(jià)值的，以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償：

保險(xiǎn)車(chē)輛損失賠款=（實(shí)際價(jià)值-殘值）×事故責(zé)任比例。

保險(xiǎn)金額等于或低于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛實(shí)際價(jià)值的，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償：

保險(xiǎn)車(chē)輛損失賠款=（保險(xiǎn)金額-殘值）×事故責(zé)任比例。

2、發(fā)生部分損失時(shí)，按保險(xiǎn)金額與投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠償，但不得超過(guò)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值：

保險(xiǎn)車(chē)輛損失賠款=（核定修理費(fèi)用-殘值）×事故責(zé)任比例×保險(xiǎn)金額/投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)置價(jià)。

（三）施救費(fèi)用賠償?shù)挠?jì)算方式同本條

（一）、（二），在保險(xiǎn)車(chē)輛損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。

被施救的財(cái)產(chǎn)中，含有本保險(xiǎn)合同未承保財(cái)產(chǎn)的，按保險(xiǎn)車(chē)輛與被施救財(cái)產(chǎn)價(jià)值的比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。

（四）每次保險(xiǎn)賠償?shù)暮嫌?jì)金額為：

合計(jì)賠款=（保險(xiǎn)車(chē)輛損失賠款+施救費(fèi)賠款）×（1-免賠率之和）。

第二十八條 保險(xiǎn)車(chē)輛重復(fù)保險(xiǎn)的，本保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額與各保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額的總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。

其他保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付。第二十九條 保險(xiǎn)人受理報(bào)案、現(xiàn)場(chǎng)查勘、參與訴訟、進(jìn)行抗辯、向被保險(xiǎn)人提供專(zhuān)業(yè)建議等行為，均不構(gòu)成保險(xiǎn)人對(duì)賠償責(zé)任的承諾。

第三十條 下列情況下，保險(xiǎn)人支付賠款后，保險(xiǎn)合同終止，保險(xiǎn)人不退還非營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失保險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)：

（一）保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生全部損失；

（二）按投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額的，一次賠款金額與免賠金額之和（不含施救費(fèi)）達(dá)到保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值；

（三）保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值的，一次賠款金額與免賠金額之和（不含施救費(fèi)）達(dá)到保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)費(fèi)調(diào)整

第三十一條 上一保險(xiǎn)期間未發(fā)生本保險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)車(chē)輛續(xù)保，且保險(xiǎn)期間均為一年時(shí)，可享受無(wú)賠償保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待。連續(xù)多個(gè)保險(xiǎn)期間未發(fā)生本保險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)賠償?shù)模ｋU(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例逐年提高。上一保險(xiǎn)期間發(fā)生本保險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)保險(xiǎn)賠償?shù)模鶕?jù)發(fā)生保險(xiǎn)賠償?shù)拇螖?shù)，續(xù)保時(shí)提高保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)調(diào)整的比例和方式以保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)的費(fèi)率規(guī)章的規(guī)定為準(zhǔn)。

合同變更和終止

第三十二條 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容如需變更，須經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人書(shū)面協(xié)商一致。

第三十三條 在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)車(chē)輛轉(zhuǎn)讓他人的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知保險(xiǎn)人并辦理批改手續(xù)。未辦理批改手續(xù)的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第三十四條 保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，投保人要求解除保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人支付應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)5%的退保手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，投保人要求解除保險(xiǎn)合同的，自通知保險(xiǎn)人之日起，保險(xiǎn)合同解除。保險(xiǎn)人按短期月費(fèi)率收取自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)，并退還剩余部分保險(xiǎn)費(fèi)。

爭(zhēng)議處理

第三十五條 因履行本保險(xiǎn)合同發(fā)生的爭(zhēng)議，由當(dāng)事人協(xié)商解決。

協(xié)商不成的，提交保險(xiǎn)單載明的仲裁機(jī)構(gòu)仲裁。保險(xiǎn)單未載明仲裁機(jī)構(gòu)或者爭(zhēng)議發(fā)生后未達(dá)成仲裁協(xié)議的，可向中華人民共和國(guó)人民法院起訴。

第三十六條 本保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理適用中華人民共和國(guó)法律。

第二篇：為何無(wú)故解除車(chē)險(xiǎn)合同

為何“無(wú)故”解除車(chē)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同？

上周三，張先生致電《保險(xiǎn)周刊》，訴說(shuō)自己曾在2006年初購(gòu)買(mǎi)3年期車(chē)險(xiǎn)，可保險(xiǎn)公司在今年初卻擅自解除保險(xiǎn)合同，張先生對(duì)此非常不滿。

本期《車(chē)險(xiǎn)顧問(wèn)》將追蹤了解這起理賠糾紛的處理全過(guò)程，并提醒那些曾購(gòu)買(mǎi)多年車(chē)險(xiǎn)合同的車(chē)主們，在續(xù)保時(shí)既要核實(shí)原有保單是否繼續(xù)生效，還得及時(shí)補(bǔ)充交強(qiáng)險(xiǎn)。

“為何我的保單被保險(xiǎn)公司無(wú)故拒絕，當(dāng)初我買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，他們可是笑臉相迎的。”電話那邊的張先生說(shuō)，“合同是雙方的，一方怎能隨便撕毀合同呢?”

原來(lái)，2006年1月份，張先生購(gòu)買(mǎi)了一款汽車(chē)，由于他屬于貸款買(mǎi)車(chē)，當(dāng)時(shí)汽車(chē)銷(xiāo)售公司要求張先生連買(mǎi)三年車(chē)險(xiǎn)合同，才答應(yīng)替他辦理相關(guān)貸款手續(xù)。“當(dāng)時(shí)我覺(jué)得車(chē)險(xiǎn)反正要買(mǎi)的，多買(mǎi)幾年也無(wú)所謂，省得我每年都要花時(shí)間續(xù)保車(chē)險(xiǎn)。而且當(dāng)時(shí)我身邊有足夠錢(qián)款購(gòu)買(mǎi)三年車(chē)險(xiǎn)。”張先生回憶說(shuō)，“后來(lái)3年的車(chē)險(xiǎn)合同很快就辦妥了，我還挺感激保險(xiǎn)公司的高工作效率。”

可今年1月份，張先生突然接到保險(xiǎn)公司的電話，要求他重新續(xù)保車(chē)險(xiǎn)合同，原有保單作廢。“保險(xiǎn)公司怎能說(shuō)改就該改呢?合同可是雙方簽訂的，要推翻合同也得雙方協(xié)商同意的，保險(xiǎn)公司卻自作主張，你說(shuō)這公平嗎?”說(shuō)完，張先生便索要負(fù)責(zé)保險(xiǎn)投訴部門(mén)的電話。

當(dāng)筆者詢問(wèn)保險(xiǎn)公司為何要擅自更改原先保險(xiǎn)合同時(shí)，張先生頗不耐煩地說(shuō):“還不是為了一點(diǎn)保費(fèi)!去年我駕車(chē)遭遇數(shù)起交通事故，保險(xiǎn)公司賠了點(diǎn)錢(qián)，于是今年他們就要羊毛出在羊身上，要求我增加保費(fèi)，否則原先合同就要作廢，可3年合同分明已經(jīng)簽訂了，哪能說(shuō)廢除就廢除啊，我倒不是為了想省這點(diǎn)保費(fèi)才撥打《保險(xiǎn)周刊》咨詢熱線，就是看不懂保險(xiǎn)公司這種朝令夕改的做法。”

最后他還略有所思地說(shuō)，“我估計(jì)是保險(xiǎn)公司去年賠了我不少事故損失費(fèi)，今年就不想給我續(xù)保，故意找個(gè)理由解除這份合同。”

【事件追蹤】

續(xù)保合同得重新計(jì)算保費(fèi)

第二天，筆者便隨著張先生一同前往相關(guān)保險(xiǎn)公司。負(fù)責(zé)接待理賠投訴的周先生解釋說(shuō)，張先生的確曾購(gòu)買(mǎi)了3年車(chē)險(xiǎn)，但通常保險(xiǎn)公司會(huì)在一年合同到期時(shí)核查車(chē)主該的出險(xiǎn)紀(jì)錄與理賠款項(xiàng)，如果保險(xiǎn)公司發(fā)覺(jué)車(chē)主上出險(xiǎn)次數(shù)過(guò)多或理賠款較大，就會(huì)要求該車(chē)主增加相應(yīng)保費(fèi)續(xù)保車(chē)險(xiǎn)，甚至拒絕續(xù)保這份保單。

續(xù)保時(shí)得購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)

但張先生立刻打斷周先生的解釋?zhuān)瑩屜日f(shuō):“可當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)公司要求我購(gòu)買(mǎi)3年車(chē)險(xiǎn)合同時(shí)，可沒(méi)有事先告知我每年都要核查保單，只是一味勸慰說(shuō)有這份保單在手，3年內(nèi)遭遇車(chē)禍都能找保險(xiǎn)公司索賠，如今車(chē)險(xiǎn)保單被無(wú)故終止，汽車(chē)沒(méi)有車(chē)險(xiǎn)保障，我都不敢駕車(chē)出門(mén)了。”周先生馬上拿出相關(guān)車(chē)險(xiǎn)條款指出，按照車(chē)險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)公司的確有權(quán)利核查車(chē)主的出險(xiǎn)紀(jì)錄與理賠金額，再重新審核決定是否需要更變保單。何況張先生尚未購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)。續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)公司還有責(zé)任提醒張先生要主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，而交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后，原有車(chē)險(xiǎn)合同的車(chē)險(xiǎn)理賠責(zé)任發(fā)生不少變化，如果張先生依舊按照原合同續(xù)保車(chē)險(xiǎn)，2007年張先生若遭遇某些交通事故，按新舊車(chē)險(xiǎn)合同規(guī)定屬于兩種不同的理賠范疇，張先生就會(huì)以為保險(xiǎn)公司沒(méi)按原合同規(guī)定理賠，與保險(xiǎn)公司發(fā)生不必要的理賠糾紛。

保費(fèi)何不一年一繳

張先生仍不依不饒地說(shuō):“但我已經(jīng)繳付3年保費(fèi)，如果我要重新更變合同，這筆已付的保費(fèi)就該如何結(jié)算呢?其次，如果保險(xiǎn)公司是每都要核查車(chē)主出險(xiǎn)記錄，重新調(diào)整保單，干脆就統(tǒng)統(tǒng)收取車(chē)主一年保費(fèi)，又何必要一口氣要求車(chē)主連續(xù)購(gòu)買(mǎi)3年車(chē)險(xiǎn)呢?后2年的保費(fèi)我不是白白交給保險(xiǎn)公司存放，而收不到一分錢(qián)的利息嗎?現(xiàn)在我要重新調(diào)整保單，不等于后兩年的保費(fèi)白繳了嘛?”

周先生認(rèn)為，這只要是汽車(chē)銷(xiāo)售公司要求張先生連續(xù)購(gòu)3年車(chē)險(xiǎn)，而保險(xiǎn)條款也沒(méi)限制保險(xiǎn)公司只能收取一年期的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)。但保險(xiǎn)公司必須遵照車(chē)險(xiǎn)條款，每都要核查車(chē)主的理賠記錄，相應(yīng)調(diào)整續(xù)保保費(fèi)，如果張先生上沒(méi)有理賠記錄而享有保費(fèi)減免，保險(xiǎn)公司也會(huì)將多余的保費(fèi)退還給張先生。

而張先生最終還是無(wú)奈地接受了保險(xiǎn)公司重新結(jié)算保費(fèi)的要求，畢竟汽車(chē)沒(méi)有車(chē)險(xiǎn)保障，他是不敢駕車(chē)上下班。但他始終不明白，保險(xiǎn)公司既然要每有調(diào)整保費(fèi)的權(quán)利，為何他們沒(méi)有提前告知汽車(chē)銷(xiāo)售公司，讓他們只替車(chē)主辦理一年期的車(chē)險(xiǎn)合同?

筆者腦海里突然冒出一個(gè)問(wèn)題，如今交強(qiáng)險(xiǎn)已經(jīng)實(shí)施半年有余，交強(qiáng)險(xiǎn)曾規(guī)定2007年6月前所有車(chē)輛都應(yīng)該擁有交強(qiáng)險(xiǎn)保障，如果2006年上半年一些車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)新車(chē)時(shí)都是一口氣購(gòu)買(mǎi)3年車(chē)險(xiǎn)合同，顯然他們可能得等到2009年重新購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)才享受交強(qiáng)險(xiǎn)保障，這或許成為交強(qiáng)險(xiǎn)“全流通”留下的一個(gè)漏洞。

【車(chē)險(xiǎn)探秘】

交強(qiáng)險(xiǎn)改變?cè)熊?chē)險(xiǎn)條款

當(dāng)筆者將這個(gè)問(wèn)題轉(zhuǎn)述給資深車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)家趙先生時(shí)，他笑著說(shuō)，其實(shí)筆者不必?fù)?dān)心，保險(xiǎn)公司會(huì)在辦理車(chē)主續(xù)保手續(xù)時(shí)主動(dòng)提醒車(chē)主增加交強(qiáng)險(xiǎn)。但是一旦車(chē)主重新增加交強(qiáng)險(xiǎn)種，就意味著他原有購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種保費(fèi)要重新調(diào)整，畢竟交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后，原有車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種的理賠責(zé)任已經(jīng)變更，保費(fèi)自然要隨之改變，這是廣大車(chē)主在續(xù)保車(chē)險(xiǎn)時(shí)要關(guān)注的。

比如，車(chē)損險(xiǎn)以前不理賠汽車(chē)進(jìn)水而造成的車(chē)損事故，但現(xiàn)在卻有“汽車(chē)進(jìn)水損失險(xiǎn)”獨(dú)立承擔(dān)這類(lèi)事故的理賠事宜，再如汽車(chē)劃痕險(xiǎn)曾經(jīng)不理賠“故意劃傷車(chē)身”事故，但現(xiàn)在也有專(zhuān)門(mén)險(xiǎn)種給予理賠。甚至曾經(jīng)車(chē)內(nèi)物品由于交通事故受損，是得不到理賠的，但現(xiàn)在一些有實(shí)力的保險(xiǎn)公司針對(duì)車(chē)內(nèi)“高爾夫球桿”等貴重物品受損的風(fēng)險(xiǎn)概率設(shè)計(jì)險(xiǎn)種，甚至連車(chē)主下車(chē)時(shí)不小心摔倒受傷的意外事故也被一些保險(xiǎn)公司納入理賠范籌。

新增加的車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種將更全面地保障車(chē)主的理賠利益，原先險(xiǎn)種的理賠范圍的細(xì)化則可能減輕車(chē)主的保費(fèi)支出，如交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后，商業(yè)三者險(xiǎn)與一些附加險(xiǎn)保費(fèi)下降，因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)已經(jīng)替代了它們?cè)葢?yīng)承擔(dān)的理賠責(zé)任，而另一些車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種將獨(dú)立承擔(dān)特定事故的理賠責(zé)任，車(chē)主挑選車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種時(shí)更能對(duì)號(hào)入座，按需購(gòu)買(mǎi)。

何況2006年11月起，在早上6點(diǎn)至晚上8點(diǎn)所發(fā)生的汽車(chē)碰撞事故損失只要在2000元以下，當(dāng)事雙方無(wú)須報(bào)警即可自撤現(xiàn)場(chǎng)，并直接打電話向保險(xiǎn)公司索賠。這將成為2007年車(chē)險(xiǎn)理賠的主潮流，畢竟80%交通事故都屬于兩車(chē)之間的小碰擦。這也符合交強(qiáng)險(xiǎn)理賠財(cái)產(chǎn)損失額2000

元的規(guī)定。但車(chē)主若沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，就只能等待交警與定損員查勘事故現(xiàn)場(chǎng)，既影響交通順暢，又耽擱自己的精力與時(shí)間。

【投保須知】

足額續(xù)保才能足額理賠

當(dāng)車(chē)主續(xù)保時(shí)，可以選擇兩種續(xù)保保額，一是新車(chē)購(gòu)置價(jià)，二是汽車(chē)實(shí)際價(jià)值。但通常保險(xiǎn)公司會(huì)建議車(chē)主仍然以新車(chē)購(gòu)置價(jià)為保額投保。

當(dāng)汽車(chē)由于出險(xiǎn)維修而需要更換零部件時(shí)，修理廠通常會(huì)提供嶄新的零部件，幾乎無(wú)法替換折舊率相同的零部件，且這類(lèi)零部件的折舊率也難以計(jì)算，如果車(chē)主想要得到足額理賠，可以通過(guò)以新車(chē)購(gòu)置價(jià)作為保額續(xù)保，享受到更換零部件所需的全部理賠額。所以保險(xiǎn)公司建議車(chē)主們續(xù)保時(shí)以新車(chē)購(gòu)置價(jià)為保額，實(shí)質(zhì)上能保障車(chē)主的理賠權(quán)益最大化。

如果車(chē)主以汽車(chē)實(shí)際價(jià)值為保額續(xù)保車(chē)險(xiǎn)，當(dāng)汽車(chē)出險(xiǎn)受損時(shí)，保險(xiǎn)公司只能按實(shí)際價(jià)值與新車(chē)價(jià)格之比，給予比例賠償。因?yàn)檐?chē)主是按照汽車(chē)實(shí)際價(jià)值投保的，等同于車(chē)主認(rèn)可所有汽車(chē)零部件的保額都以它們的折舊價(jià)為理賠標(biāo)準(zhǔn)，萬(wàn)一在修車(chē)過(guò)程中需要更換新零部件，保險(xiǎn)公司就只能參考該零部件的折舊價(jià)值，賠償給車(chē)主一部分修理費(fèi)用。

舉例而言，一輛購(gòu)置價(jià)為15萬(wàn)元的汽車(chē)，當(dāng)車(chē)主以汽車(chē)實(shí)際價(jià)值12萬(wàn)元為保額續(xù)保車(chē)險(xiǎn)，當(dāng)汽車(chē)出險(xiǎn)受損，需要修理費(fèi)達(dá)2000元時(shí)，保險(xiǎn)公司只能賠付1600元，車(chē)主不得不獨(dú)自承擔(dān)額外400元的修理款。

對(duì)車(chē)主而言，如果按照汽車(chē)實(shí)際價(jià)值為保額續(xù)保車(chē)險(xiǎn)，就等于是一種變相的不足額投保。其實(shí)不同的續(xù)保保額對(duì)應(yīng)不同的理賠標(biāo)準(zhǔn)，反映出保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)防范道德風(fēng)險(xiǎn)出

現(xiàn)―――――盡可能規(guī)避極少數(shù)車(chē)主先按實(shí)際價(jià)值續(xù)保車(chē)險(xiǎn)，再通過(guò)修理汽車(chē)，將零部件以舊換新，從而不正當(dāng)獲利。

第三篇：車(chē)險(xiǎn)熱點(diǎn)問(wèn)題

1、投保了車(chē)損險(xiǎn)，如果遭遇了大暴雨，車(chē)輛受到損失，車(chē)主可以向保險(xiǎn)公司索賠。但如果在暴雨中發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)了水，發(fā)動(dòng)機(jī)的損失卻不能獲賠。上述條款是否矛盾？

答：根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司可以在保險(xiǎn)合同中設(shè)定“責(zé)任免除”條款，將保險(xiǎn)責(zé)任中的特殊情形作為責(zé)任免除。車(chē)損險(xiǎn)條款將“暴雨”作為保險(xiǎn)責(zé)任，而將“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞”設(shè)定為責(zé)任免除，并不矛盾。

“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞”屬于一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)較高的損失類(lèi)型，如果將其完全納入車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，將會(huì)導(dǎo)致車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)的大幅上升，容易讓消費(fèi)者產(chǎn)生“強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)”的誤解，因此將其作為附加險(xiǎn)由客戶自主選擇購(gòu)買(mǎi)。客戶根據(jù)自身保障需要，如果購(gòu)買(mǎi)了“發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)”，因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)的直接損毀，保險(xiǎn)人將負(fù)責(zé)賠償。

2、針對(duì)車(chē)險(xiǎn)“高保低賠“、“無(wú)責(zé)不賠”等產(chǎn)品服務(wù)問(wèn)題，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)推出了新的條款費(fèi)率，不過(guò)離正式實(shí)施還有一段時(shí)間。請(qǐng)問(wèn)在這個(gè)過(guò)渡期，如果出險(xiǎn)，是按照新規(guī)定辦還是舊規(guī)定辦？

答：在新條款沒(méi)有正式實(shí)施前，原有車(chē)險(xiǎn)保單按原有保險(xiǎn)合同約定處理。在這個(gè)過(guò)渡期，我們還是建議保險(xiǎn)消費(fèi)者能夠正常購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，避免車(chē)輛脫保風(fēng)險(xiǎn)。

3、為什么同一輛車(chē)，相同的保額，不同保險(xiǎn)公司給出的保費(fèi)不同，甚至差好幾百元？

答：同一輛車(chē)的保費(fèi)水平除與保額有關(guān)外，還與以下幾種情況相 關(guān)：一是投保主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的險(xiǎn)別，不同的主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)的險(xiǎn)別組合對(duì)應(yīng)的費(fèi)率是不同的；二是投保條件，比如指定駕駛?cè)撕图s定行駛區(qū)域；三是選擇的賠償限額不同也導(dǎo)致不同的費(fèi)率；四是銷(xiāo)售渠道，比如電銷(xiāo)渠道的保費(fèi)就比其他傳統(tǒng)渠道要低。

4、買(mǎi)新車(chē)被要求買(mǎi)全險(xiǎn)，請(qǐng)問(wèn)這是保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)定嗎？ 答：首先保險(xiǎn)業(yè)“全險(xiǎn)”的概念是不存在的。其次，保險(xiǎn)消費(fèi)者投保商業(yè)保險(xiǎn)，其險(xiǎn)種選擇完全是根據(jù)自愿原則，保險(xiǎn)業(yè)無(wú)權(quán)限定。當(dāng)然，新車(chē)主往往因?yàn)轳{駛技術(shù)、愛(ài)惜車(chē)輛等方面原因希望得到較全面的保障，我們也建議其購(gòu)買(mǎi)較為全面的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，盡可能多的提高風(fēng)險(xiǎn)保障水平。另外，對(duì)于貸款車(chē)輛，銀行從維護(hù)自身權(quán)益的角度出發(fā)，也會(huì)建議客戶購(gòu)買(mǎi)較為全面的保障。

5、一些車(chē)主反映，車(chē)險(xiǎn)還有一個(gè)多月到期，每天都有好幾個(gè)保險(xiǎn)公司的續(xù)保推銷(xiāo)電話騷擾，非常煩惱。這些客戶信息不是從車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)走漏出去的吧？車(chē)主怎么保護(hù)個(gè)人信息安全？遇到保險(xiǎn)公司電話騷擾怎么辦？

答：保險(xiǎn)業(yè)始終高度重視消費(fèi)者信息安全及權(quán)益的維護(hù)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)電話銷(xiāo)售行為有明確的要求和具體的規(guī)范，保險(xiǎn)業(yè)也在嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求方面做出了很多努力。一是保證依法獲取客戶資料；二是嚴(yán)守客戶信息保密制度，不得泄露、出售或者非法提供給其他人；三是建立電話號(hào)碼屏弊制度，對(duì)客戶明確表示拒絕的，使用技術(shù)手段 對(duì)該號(hào)碼進(jìn)行屏弊，一段時(shí)間內(nèi)不得對(duì)其再次呼出。

車(chē)主接到保險(xiǎn)公司不適當(dāng)?shù)碾娫捄螅梢灾码姰?dāng)?shù)氐谋O(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行投訴處理。

6、我國(guó)已決定對(duì)外資保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)交強(qiáng)險(xiǎn)，請(qǐng)問(wèn)允許外資開(kāi)辦交強(qiáng)險(xiǎn)，對(duì)車(chē)險(xiǎn)消費(fèi)者有哪些好處？何時(shí)能到外資保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)？

答：外資開(kāi)辦交強(qiáng)險(xiǎn)，給廣大車(chē)險(xiǎn)消費(fèi)者提供了更多保險(xiǎn)主體供選擇，也可以將國(guó)外優(yōu)秀的服務(wù)理念、先進(jìn)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)以及全面的風(fēng)險(xiǎn)防范手段引入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，對(duì)于提升國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)整體經(jīng)營(yíng)水平起到積極作用。保險(xiǎn)業(yè)將嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)部門(mén)的要求開(kāi)展相關(guān)工作。

7、買(mǎi)了“全險(xiǎn)”就等于什么意外都能賠嗎？

答：所謂“全險(xiǎn)”的說(shuō)法，是一種對(duì)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的錯(cuò)誤理解。廣大車(chē)主尤其是新車(chē)主購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，往往想保障全面，一旦發(fā)生事故，事故損失能夠得到保險(xiǎn)公司全額賠償。而部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售人員為了迎合消費(fèi)者這種心里，違規(guī)采用了“全險(xiǎn)”這個(gè)概念。以致消費(fèi)者就會(huì)很容易將“全險(xiǎn)”和“所有險(xiǎn)種”以及“所有保障”劃上等號(hào)，產(chǎn)生不必要的理賠糾紛。其實(shí)，所謂“全險(xiǎn)”一般只是投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)以及不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)等幾個(gè)主要車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種。由于風(fēng)險(xiǎn)管理能力和定價(jià)等方面的原因，所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品是不 可能覆蓋所可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)的，每個(gè)險(xiǎn)種都有不同的保障范圍，也會(huì)規(guī)定不同的免責(zé)條款。

綜上，購(gòu)買(mǎi)了所謂的“全險(xiǎn)”不等于夠買(mǎi)了車(chē)險(xiǎn)的所有險(xiǎn)種，更不等于所有意外都能獲得賠償，消費(fèi)者可以根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況選擇購(gòu)買(mǎi)合適的險(xiǎn)種。

8、車(chē)險(xiǎn)條款規(guī)定，事故雙方是直系親屬的，也就是說(shuō)，自家車(chē)撞了自家人保險(xiǎn)公司不賠。請(qǐng)問(wèn)是出于什么考慮？

答：第一、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)（包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)）的保險(xiǎn)責(zé)任范圍是“被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任”。而被保險(xiǎn)人的家庭成員是不屬于第三者范圍的，被保險(xiǎn)人不存在依法對(duì)第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任的。

第二、從道德風(fēng)險(xiǎn)角度考慮，保險(xiǎn)公司如果對(duì)與被保險(xiǎn)人同屬于家庭成員的進(jìn)行賠償，從某種角度講，對(duì)受害方的賠款會(huì)回到被保險(xiǎn)人那里，存在道德風(fēng)險(xiǎn)。

第四篇：車(chē)險(xiǎn)案例

2005年1月29日，某地村民徐某駕駛大貨車(chē)由西向東行駛，在某鎮(zhèn)衛(wèi)生院門(mén)口超越停靠在路邊的公交車(chē)時(shí)，將橫過(guò)公路的丁某某撞倒。徐某一面報(bào)警，一面趕快將其送往醫(yī)院搶救，經(jīng)醫(yī)院診斷，丁某某左腿和左臂粉碎性骨折，需預(yù)交醫(yī)療費(fèi)1萬(wàn)元，徐某無(wú)力支付這筆費(fèi)用，交警部門(mén)給徐某大貨車(chē)承保機(jī)構(gòu)，平安保險(xiǎn)公司該地分公司打電話，要其迅速將醫(yī)療費(fèi)交給醫(yī)院，以便用于對(duì)丁某某的治療，保險(xiǎn)公司經(jīng)核實(shí)后將這筆款交到醫(yī)院。縣公安交通巡邏警察大隊(duì)民警對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘察后，又對(duì)肇事司機(jī)徐某血液中的乙醇含量進(jìn)行了抽檢，發(fā)現(xiàn)其為酒后駕車(chē)。縣交警大隊(duì)于2005年2月8日作出《道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)》，認(rèn)定在該起交通事故中，駕駛員徐某酒后駕駛，觀察不足，違反《道路交通安全法》第22條第2款的規(guī)定；丁某某系未成年人，橫過(guò)公路時(shí)沒(méi)有成年人帶領(lǐng)，在車(chē)輛臨近時(shí)突然橫穿，違反了《道路交通管理?xiàng)l例》第64條第1款規(guī)定；因此雙方應(yīng)對(duì)該起交通事故承擔(dān)同等責(zé)任。傷者父親丁某對(duì)該認(rèn)定書(shū)不服，依法提起行政訴訟。

一審法院經(jīng)過(guò)審理認(rèn)為：公安機(jī)關(guān)認(rèn)定丁某某在車(chē)輛臨近時(shí)突然橫穿公路證據(jù)不足，由此作出同等責(zé)任認(rèn)定缺乏事實(shí)根據(jù)和邏輯推理過(guò)程。公安機(jī)關(guān)在事實(shí)認(rèn)定及法律適用上均有不當(dāng)之處。依照《中華人民共和國(guó)行政訴訟法》判決：1．撤銷(xiāo)縣交警大隊(duì)作出的道路交通事故責(zé)任認(rèn)定；2．判令縣交警大隊(duì)重新作出道路交通事故責(zé)任認(rèn)定。

【案例分析】

根據(jù)《道路交通安全法》第75條的規(guī)定，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)交通事故中的受傷人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)搶救，不得因搶救費(fèi)用未及時(shí)支付而拖延救治。肇事車(chē)輛參加機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)支付搶救費(fèi)用；搶救費(fèi)用超過(guò)責(zé)任限額的，未參加機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社會(huì)救助基金先行墊付部分或者全部搶救費(fèi)用，道路交通事故社會(huì)救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向交通事故責(zé)任人追償。

正常情況下，因保險(xiǎn)公司是在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)支付搶救費(fèi)用，所以不發(fā)生追償問(wèn)題。但如果交通事故由于一定的原因，不屬于保險(xiǎn)公司承保的范圍，保險(xiǎn)公司在墊付這筆費(fèi)用后，有權(quán)向責(zé)任者追償。這體現(xiàn)在《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第22條。

在保險(xiǎn)公司已經(jīng)就責(zé)任限額支付了搶救費(fèi)用，或在肇事車(chē)未參加機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)以及肇事后逃逸的情況下，由依據(jù)《道路交通安全法》設(shè)立的道路交通事故社會(huì)救助基金先行墊付部分或全部搶救費(fèi)用和受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償。同樣，如果需要救助基金管理機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用，公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)通知該地的救助基金管理機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)經(jīng)核對(duì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向醫(yī)療機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用。救助基金的來(lái)源包括：一是按照交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例提取的資金；二是對(duì)未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人、管理人的罰款；三是救助基金管理機(jī)構(gòu)依法向道路交通事故責(zé)任人追償?shù)馁Y金；四是救助基金孳息；五是其他資金。

2004年9月20日，李某某騎人力三輪車(chē)由北向南行駛，與桂花堂餐飲公司駕駛員蘇某某駕駛的金杯客車(chē)發(fā)生交通事故。李某某因本次交通事故受重傷經(jīng)搶救無(wú)效死亡，桂花堂餐飲公司為李某某支付了搶救費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、喪葬費(fèi)等共計(jì)4.5萬(wàn)余元。此次交通事故經(jīng)交管部門(mén)認(rèn)定，蘇某某承擔(dān)次要責(zé)任，李某某承擔(dān)主要責(zé)任。交通事故雙方在交管部門(mén)主持下達(dá)成調(diào)解協(xié)議，雙方商定除上述費(fèi)用外，桂花堂餐飲公司再一次性付給李某某家屬5.2萬(wàn)元。桂花堂餐飲公司付款后，交管部門(mén)制作了《道路交通事故損害賠償調(diào)解書(shū)》。交通事故發(fā)生后，桂花堂餐飲公司通知了該車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)的承保機(jī)構(gòu)人民保險(xiǎn)公司某支公司。調(diào)解協(xié)議達(dá)成后，桂花堂餐飲公司要求人保某支公司理賠，雙方因?yàn)槔碣r金額產(chǎn)生爭(zhēng)議，桂花堂餐飲公司的請(qǐng)求被拒絕。桂花堂餐飲公司遂將人保某支公司告上法庭。要求人保某支公司在其投保的機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額10萬(wàn)元內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

法院經(jīng)審理認(rèn)為：桂花堂餐飲公司與人保某支公司所簽訂的保險(xiǎn)合同是在《道路交通安全法》頒布之后，生效之前，而保險(xiǎn)交通事故是發(fā)生在《道路交通安全法》施行之后，在《道路交通安全法》對(duì)于交通事故的賠償處理有明確規(guī)定的情況下，應(yīng)當(dāng)適用《道路交通安全法》的相關(guān)規(guī)定。保險(xiǎn)公司在交通事故發(fā)生后承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的義務(wù)已成為超越了保險(xiǎn)合同義務(wù)上的法定義務(wù)，人保某支公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定在桂花堂餐飲公司投保的機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額10萬(wàn)元范圍內(nèi)賠償李某某因交通事故造成的損失。據(jù)此，終審判決如下：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司某支公司給付桂花堂餐飲有限責(zé)任公司第三者責(zé)任保險(xiǎn)金10萬(wàn)元及車(chē)輛損失保險(xiǎn)金2010元。

【案例分析】

交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱(chēng)“交強(qiáng)險(xiǎn)”）與商業(yè)性第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)有所區(qū)別。交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

強(qiáng)制保險(xiǎn)又稱(chēng)法定保險(xiǎn)，是法律或行政法規(guī)的強(qiáng)制性行為規(guī)范規(guī)定的當(dāng)事人必須投保的險(xiǎn)種，如火車(chē)、飛機(jī)或輪船的旅客意外傷害保險(xiǎn)等。強(qiáng)制保險(xiǎn)的投保人有投保的義務(wù)，保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）也有承保的義務(wù)。

商業(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“商業(yè)三者險(xiǎn)”）按照自愿原則由投保人選擇購(gòu)買(mǎi)。在現(xiàn)實(shí)中商業(yè)三者險(xiǎn)投保比率比較低（2005年約為35%），致使發(fā)生道路交通事故后，因?yàn)闆](méi)有保險(xiǎn)保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及時(shí)的賠償。因此實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度就是通過(guò)國(guó)家法律強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車(chē)所有人或管理人購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn)，以提高商業(yè)三者險(xiǎn)的投保面，在最大程度上為受害人提供及時(shí)和基本的保障。

交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的差異表現(xiàn)在以下幾方面：

一是賠償原則不同。商業(yè)三者險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來(lái)確定賠償責(zé)任。

二是保障范圍不同。交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。而商業(yè)三者險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。

三是具有強(qiáng)制性。機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保，不得隨意解除合同。

四是交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)按照其業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。

五是交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額。對(duì)于不同的損害賠償項(xiàng)目規(guī)，定了不同的責(zé)任限額，在擴(kuò)大賠付面的同時(shí)也保證了保險(xiǎn)公司對(duì)主要費(fèi)用的賠付能力，而商業(yè)三者險(xiǎn)的責(zé)任限額并不分項(xiàng)限定，而是根據(jù)保險(xiǎn)費(fèi)率和雙方約定確定。

《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》自2006年7月1日實(shí)行，在其實(shí)行后，所有機(jī)動(dòng)車(chē)都要陸續(xù)購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，但是這并不排斥商業(yè)三者險(xiǎn)的存在，機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人或管理人可同時(shí)購(gòu)買(mǎi)兩種保險(xiǎn)，以期提供更為完善的保障。

2005年2月3日上午9時(shí)，文某駕駛一輛核載5人的小橋車(chē)，帶著妻子劉某及其他4人一行6人沿公路由東向北行駛至一彎道時(shí)，遇鄭某駕駛的核載1.9噸的中型普通貨車(chē)載著11.5噸煤矸石由北往南行駛。會(huì)車(chē)過(guò)程中，小橋車(chē)駛?cè)胂嘞蜍?chē)道，兩車(chē)正面碰撞后，小轎車(chē)被推后20米，造成文某本人及5位乘車(chē)人當(dāng)場(chǎng)死亡、兩車(chē)受損的特大交通事故。

交通事故發(fā)生后，某縣公安交警大隊(duì)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)勘察、當(dāng)事人陳述、證人證言證實(shí)，文某駕車(chē)超員1人，在限速、交通事故多發(fā)地段超速行駛，會(huì)車(chē)駛?cè)胂嘞蜍?chē)道是交通事故的主要原因。根據(jù)《道路交通安全法實(shí)施條例》第91條的規(guī)定，文某應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任。鄭某駕駛中型普通貨車(chē)，嚴(yán)重超載，在限速、交通事故多發(fā)地段超速行駛，其過(guò)錯(cuò)加重了交通事故的損害后果，根據(jù)《道路交通安全法實(shí)施條例》第91條的規(guī)定，應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任。5位乘客不承擔(dān)責(zé)任。

另外查明，被告人鄭某的肇事車(chē)的實(shí)際所有權(quán)人是某實(shí)業(yè)公司。該車(chē)已在某縣某保險(xiǎn)公司進(jìn)行了投保，第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額為50萬(wàn)元。交通事故發(fā)生后，為及時(shí)處理后事，某實(shí)業(yè)公司先行賠付了每個(gè)受害人家屬1萬(wàn)元。

除文某妻子外的其他4位乘車(chē)人的家屬分別向某縣人民法院起訴，請(qǐng)求法院判令文某的親屬、交通事故次要責(zé)任人侯某和某實(shí)業(yè)公司、某縣某保險(xiǎn)公司一并賠償經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)113萬(wàn)余元。在訴訟期間，文某和劉某的親屬也分別起訴要求判令對(duì)方司機(jī)鄭某及其單位某實(shí)業(yè)公司、某保險(xiǎn)公司賠償40%的經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)23萬(wàn)余元，法院予以合并審理。

法院審理后認(rèn)為：文某駕車(chē)超速，駛?cè)雽?duì)方車(chē)道是導(dǎo)致交通事故發(fā)生的主要原因，應(yīng)承擔(dān)80％的賠償責(zé)任。鑒于文某已死亡，其賠償責(zé)任應(yīng)由其繼承人即文某的父母及其兒子在文某的遺產(chǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)。被告鄭某駕駛貨車(chē)超載、超速，負(fù)交通事故次要責(zé)任，應(yīng)承擔(dān)20%的賠償責(zé)任。鑒于貨車(chē)已投保，根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)20%中的85%的賠償責(zé)任，但精神損害撫慰金不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，某實(shí)業(yè)公司作為鄭某的工作單位應(yīng)對(duì)鄭某在工作時(shí)發(fā)生的，交通事故承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。法院判決，被告文某的父母及其兒子分別賠償4位乘車(chē)人的近親屬經(jīng)濟(jì)損失70.4549萬(wàn)元的80％，即56.3607萬(wàn)元；被告鄭某分別賠償受害人4位乘車(chē)人、文某近親屬的經(jīng)濟(jì)損失計(jì)人民幣120.3494萬(wàn)元的20%，即24.069萬(wàn)元，精神撫慰金共1萬(wàn)元，扣除已付款4.8萬(wàn)余元，鄭某還應(yīng)賠償18.774萬(wàn)元；某實(shí)業(yè)公司對(duì)侯某的賠償款承擔(dān)連帶責(zé)任；某保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償款20余萬(wàn)元。

【案例分析】

本案發(fā)生時(shí)由于尚未實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度，保險(xiǎn)公司承保的是商業(yè)性第三者責(zé)任險(xiǎn)。第三者是投保機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故時(shí)的受害人，但不包括被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員及他們的家庭成員和本車(chē)上的一切人員。第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次交通事故最高賠償限額根據(jù)不同車(chē)輛種類(lèi)可以由投保人選擇確定，當(dāng)然不同的責(zé)任限額保費(fèi)也不同。另外，商業(yè)性第三者責(zé)任險(xiǎn)都規(guī)定了一定的交通事故責(zé)任免賠率和絕對(duì)免賠率，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同規(guī)定的特定情形時(shí)，保險(xiǎn)公司加算一定的免賠率。

在交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后，機(jī)動(dòng)車(chē)除了投保交強(qiáng)險(xiǎn)外，還可以投保商業(yè)性第三者責(zé)任險(xiǎn)。發(fā)生交通事故后，承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司先行賠付第三者的人身和經(jīng)濟(jì)損失，不足的部分，如果當(dāng)事人還投保了商業(yè)三者險(xiǎn)，由承保公司就余額中不超過(guò)責(zé)任限額的部分按照當(dāng)事人應(yīng)承擔(dān)的民事賠償比例賠付。

被保險(xiǎn)人按交通事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額在減去交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額后低于三者險(xiǎn)賠償限額時(shí)，賠償額計(jì)算公式為：

賠款＝（第三者的人身和財(cái)產(chǎn)總損失額－交強(qiáng)險(xiǎn)限額）×責(zé)任比例×（1－交通事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率）

當(dāng)被保險(xiǎn)人按交通事故責(zé)任比例在減去交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額后應(yīng)負(fù)的賠償金額超過(guò)賠償限額時(shí)，公式為：

賠款＝賠償限額×（1－交通事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率）

第五篇：車(chē)險(xiǎn)工作總結(jié)

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

時(shí)間過(guò)的好快，轉(zhuǎn)眼間一年的時(shí)間又要過(guò)去了，真是時(shí)不我待。在加入中銀保險(xiǎn)江西分公司的半年時(shí)間內(nèi)，得到大家的幫助實(shí)在是太多，現(xiàn)在我將本的工作情況匯報(bào)一下：

理賠理算崗位是一個(gè)工作非常較為繁瑣的崗位。它在理賠的整個(gè)流程上算是最后一道關(guān)口。是這是一項(xiàng)非常需要耐心和細(xì)心的工作崗位。對(duì)于我的工作，我有得有失，做的并不夠完善。

一、理賠案件結(jié)案：從客戶出現(xiàn)報(bào)案后，現(xiàn)場(chǎng)查勘完畢，客戶交起索賠材料，定損后錄入新系統(tǒng)，轉(zhuǎn)到核價(jià)崗，做完理算，領(lǐng)導(dǎo)審批簽字，方可拿給財(cái)務(wù)部轉(zhuǎn)賬匯款。截止12月份，已結(jié)2000余件已決賠案。并且在通過(guò)年底理賠部全部門(mén)的努力，將已決案件結(jié)案率成功的從70%提升至85%以上，完成了總公司下達(dá)分公司理賠結(jié)案率的任務(wù)。

二、通知客戶及時(shí)理賠提高結(jié)案率：通知客戶需要大量時(shí)間，在告訴客戶一共賠付多少的情況下，多數(shù)都需要講清楚具體的賠償項(xiàng)目，告知需要哪些手續(xù)，還缺少什么材料。因?yàn)槊恳粋€(gè)案件不同，每一個(gè)客戶也不同，不同意賠付價(jià)格的客戶不在少數(shù)，客戶的龐然大怒和不理解是常有之事，只能耐心的一一向客戶解釋和客戶做好溝通，避免不必要的麻煩，解決不了得問(wèn)題也會(huì)存在，只有及時(shí)安撫客戶情緒，告知保險(xiǎn)公司條款，如不計(jì)免賠，300元絕對(duì)免賠等等。

三、案件整理歸檔：在一個(gè)案件賠款完畢后，需要將車(chē)險(xiǎn)理賠卷宗按照?qǐng)?bào)案整理排序，填寫(xiě)好名稱(chēng)。每個(gè)案子材料不同，薄厚程度也不同，需要的時(shí)間更是不同。每一個(gè)案子排完順序后，用裝訂機(jī)打孔，打好孔之后，用裝訂線把每個(gè)案子穿逢好，之后再用交棒把案子的后案卷皮粘貼好。按要求把險(xiǎn)種分類(lèi)，然后按賠案號(hào)排序，分別裝入檔案盒，在檔案號(hào)標(biāo)注清楚，然后歸檔檔案櫥內(nèi)。以便以后的檢查和檔案查找。

總而言之，理賠崗位體現(xiàn)了公司的形象是公司的對(duì)外服務(wù)窗口，所以無(wú)論是接個(gè)電話還是迎來(lái)送往，我時(shí)刻注意自己的言談舉止，不因?yàn)樽约旱倪^(guò)失而影響到整個(gè)公司的形象。做到自己的最好，發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)精神，加強(qiáng)各崗位間的協(xié)調(diào)、配合的整體聯(lián)動(dòng)，增強(qiáng)公司員工的協(xié)同作戰(zhàn)能力，才能促進(jìn)業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。再次，謝謝所有的新老同事，謝謝領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的寬容與教導(dǎo)，在今后的工作中，我將努力把自己培養(yǎng)成一個(gè)愛(ài)崗敬業(yè)、適應(yīng)性強(qiáng)、有獨(dú)立能力、有正確人生觀、充滿朝氣、富有理想的合格員工。“人生的價(jià)值在于奉獻(xiàn)”在未來(lái)前進(jìn)的道路上，我將憑著自己對(duì)中銀保險(xiǎn)公司的激情和熱情，為我公司保險(xiǎn)事業(yè)繼續(xù)奉獻(xiàn)我的熱血、智慧和青春。

車(chē)險(xiǎn)工作總結(jié)的延伸內(nèi)容：工作總結(jié)的結(jié)構(gòu)形式是什么？它的內(nèi)容又包括哪些？

年終總結(jié)（含綜合性總結(jié)）或?qū)ｎ}總結(jié)，其標(biāo)題通常采用兩種寫(xiě)法，一種是發(fā)文單位名稱(chēng)+時(shí)間+文種，如《銅仁地區(qū)煙草專(zhuān)賣(mài)局2004年工作總結(jié)》；另一種是采用新聞標(biāo)題的形式，如松桃縣大興訪送部的卷煙零售戶誠(chéng)信等級(jí)管理專(zhuān)題總結(jié)：《客戶爭(zhēng)等級(jí)，誠(chéng)信穩(wěn)銷(xiāo)量》。

正文一般分為如下三部分表述：

1、情況回顧 這是總結(jié)的開(kāi)頭部分，叫前言或小引，用來(lái)交代總結(jié)的緣由，或?qū)偨Y(jié)的內(nèi)容、范圍、目的作限定，對(duì)所做的工作或過(guò)程作扼要的概述、評(píng)估。這部分文字篇幅不宜過(guò)長(zhǎng)，只作概括說(shuō)明，不展開(kāi)分析、評(píng)議。

2、經(jīng)驗(yàn)體會(huì) 這部分是總結(jié)的主體，在第一部分概述情況之后展開(kāi)分述。有的用小標(biāo)題分別闡明成績(jī)與問(wèn)題、做法與體會(huì)或者成績(jī)與缺點(diǎn)。如果不是這樣，就無(wú)法讓人抓住要領(lǐng)。專(zhuān)題性的總結(jié)，也可以提煉出幾條經(jīng)驗(yàn)，以起到醒目、明了。運(yùn)用這種方法要注意各部分之間的關(guān)系。各部分既有相對(duì)的獨(dú)立性，又有密切的內(nèi)在聯(lián)系，使之形成合力，共同說(shuō)明基本經(jīng)驗(yàn)。

3、今后打算 這是總結(jié)的結(jié)尾部分。它是在上一部分總結(jié)出經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)之后，根據(jù)已經(jīng)取得的成績(jī)和新形勢(shì)、新任務(wù)的要求，提出今后的設(shè)法、打算，成為新一年制訂計(jì)劃的依據(jù)。內(nèi)容包括應(yīng)如何發(fā)揚(yáng)成績(jī)，克服存在問(wèn)題及明確今后的努力方向。也可以展望未來(lái)，得出新的奮斗目標(biāo)。