第一篇：車險(xiǎn)業(yè)務(wù)續(xù)保管理辦法

車險(xiǎn)業(yè)務(wù)續(xù)保管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范車險(xiǎn)續(xù)保業(yè)務(wù)操作，有效提升公司優(yōu)質(zhì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的續(xù)保率，減少公司系統(tǒng)內(nèi)各業(yè)務(wù)單位間的業(yè)務(wù)交叉，確保公司業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展，特制定本辦法。

第二條 本辦法中的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)僅指機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不含摩托車、農(nóng)用車（含拖拉機(jī)）業(yè)務(wù)。

續(xù)保業(yè)務(wù)指連續(xù)承保同一標(biāo)的的業(yè)務(wù)。

續(xù)保交叉業(yè)務(wù)，僅限于續(xù)保過程中同一客戶或同一保險(xiǎn)標(biāo)的在不同業(yè)務(wù)單位之間存在銷售交叉沖突的業(yè)務(wù)。

第三條 續(xù)保業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)規(guī)則

續(xù)保率是指統(tǒng)計(jì)期間內(nèi)已續(xù)保車輛臺數(shù)與可續(xù)保車輛臺數(shù)的比例。其中，可續(xù)保車輛剔除注銷、中途退保、短期險(xiǎn)及虧損業(yè)務(wù)，虧損業(yè)務(wù)是指上一承保年度內(nèi)出險(xiǎn)次數(shù)>5次或出險(xiǎn)次數(shù)>3次且滿期賠付率≥65%的業(yè)務(wù)。

計(jì)算公式為：

續(xù)保率（％）＝已續(xù)保車輛臺數(shù)÷可續(xù)保車輛臺數(shù)×100％ 第四條 考核指標(biāo) 續(xù)保率考核指標(biāo)為40%。

分公司需將續(xù)保率納入分公司市場營銷部負(fù)責(zé)人及續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員考核指標(biāo)。

第二章 管理原則

第五條 續(xù)保優(yōu)先原則

公司對各業(yè)務(wù)單位業(yè)務(wù)設(shè)立續(xù)保保護(hù)期，保護(hù)原業(yè)務(wù)單位續(xù)保業(yè)務(wù)，各業(yè)務(wù)單位應(yīng)主動(dòng)規(guī)避非本業(yè)務(wù)單位續(xù)保業(yè)務(wù)。

從保險(xiǎn)起期起至保險(xiǎn)止期到期日前5天（不含）為續(xù)保保護(hù)期，保單到期日前5天（含）為開放期。

第六條 公平競爭原則

對于續(xù)保保護(hù)期以外的業(yè)務(wù)及新保業(yè)務(wù)，各業(yè)務(wù)單位公平競爭。第七條 尊重客戶意愿原則

尊重客戶的投保意愿。各業(yè)務(wù)單位對客戶的主動(dòng)投保均有受理義務(wù)，涉及業(yè)務(wù)交叉時(shí)應(yīng)據(jù)前述原則確定業(yè)務(wù)歸屬。

第三章 管理分工及職責(zé)

第八條 總公司部門職責(zé)

（一）市場營銷部

1、負(fù)責(zé)續(xù)保業(yè)務(wù)的整體規(guī)劃，日常監(jiān)控及溝通協(xié)調(diào)；

2、負(fù)責(zé)制定公司續(xù)保業(yè)務(wù)管理辦法；

3、負(fù)責(zé)督促及指導(dǎo)分公司續(xù)保工作的推進(jìn)；

4、負(fù)責(zé)對公司續(xù)保業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)分析及目標(biāo)客戶的定位。

（二）承保管理部

協(xié)助市場營銷部確定車險(xiǎn)虧損業(yè)務(wù)范圍，并針對續(xù)保業(yè)務(wù)提出合理化建議。

（三）客戶服務(wù)部

分析、總結(jié)客服工作中反映出來的續(xù)保方面的相關(guān)問題，向市場營銷部反饋并提供合理化建議；督促分公司客戶服務(wù)部記錄和分析理賠工作中所反映出來的續(xù)保方面的相關(guān)問題，定期向市場營銷部反饋并提出合理化建議。

（四）電話中心

1、協(xié)助分公司進(jìn)行續(xù)保工作。對客戶主動(dòng)呼入要求續(xù)保的，記錄相關(guān)信息，并在工單流系統(tǒng)中下發(fā)分公司跟進(jìn)；對分公司提交的未達(dá)成續(xù)保意向的客戶進(jìn)行外呼，如與客戶達(dá)成續(xù)保意向，記錄相關(guān)信息，并在工單流系統(tǒng)中下發(fā)分公司跟進(jìn)；

2、了解分公司續(xù)保不成功的客戶對我司的意見，并將意見反饋給分公司市場營銷部；

3、制定續(xù)保外呼坐席人員的考核激勵(lì)機(jī)制及違規(guī)進(jìn)行業(yè)務(wù)外呼的處罰機(jī)制；

4、履行電話中心已有的客戶回訪、投訴等職能。

（五）信息技術(shù)部

1、負(fù)責(zé)MIS系統(tǒng)續(xù)保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表的開發(fā)、改造、維護(hù)；

2、負(fù)責(zé)對分公司續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員授權(quán)客戶信息提取的權(quán)限，并責(zé)任到人。

第九條 分公司部門職責(zé)

（一）市場營銷部

1、為分公司續(xù)保業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理部門，負(fù)責(zé)續(xù)保業(yè)務(wù)的日常監(jiān)控及溝通協(xié)調(diào)；

2、負(fù)責(zé)對續(xù)保業(yè)務(wù)清單的提取及分發(fā)，并按時(shí)將非回訪清單導(dǎo)入電話中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)；

3、負(fù)責(zé)對可續(xù)保業(yè)務(wù)的跟蹤、統(tǒng)計(jì)分析以及考核；

4、負(fù)責(zé)保障客戶信息的安全性，保證客戶信息不外泄。

（二）承保管理部

協(xié)助市場營銷部對續(xù)保業(yè)務(wù)清單進(jìn)行審查，并提出合理化建議。

（三）客戶服務(wù)部

1、記錄和分析理賠工作中所反映出來的續(xù)保方面的相關(guān)問題，定期向分公司市場營銷部反饋并提出合理化意見；

2、及時(shí)向分公司市場營銷部反饋分公司不良業(yè)務(wù)。第十條 交叉業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)小組

分公司成立交叉業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)小組，由分公司總經(jīng)理室成員擔(dān)任組長，組員主要由各業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人組成。協(xié)調(diào)小組負(fù)責(zé)制定本機(jī)構(gòu)交叉業(yè)務(wù)管理細(xì)則，負(fù)責(zé)對本機(jī)構(gòu)的交叉業(yè)務(wù)進(jìn)行協(xié)調(diào)處理、裁決處罰等。

第四章 信息管理

第十一條 分公司市場營銷部負(fù)責(zé)人為可續(xù)保業(yè)務(wù)客戶信息管理的第一責(zé)任人，續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員為第二責(zé)任人。

（一）總公司對分公司續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員授權(quán)提取MIS系統(tǒng)續(xù)保客戶信息的權(quán)限后，續(xù)保專職管理員不得將此賬號借給他人使用。

（二）專職管理員要對可續(xù)保業(yè)務(wù)的客戶信息保密，不得私自泄露。一旦發(fā)現(xiàn)泄露客戶信息，將追究責(zé)任人相關(guān)責(zé)任。

第五章 續(xù)保工作流程

第十二條 操作流程

（一）各分公司必須指定一名續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員負(fù)責(zé)續(xù)保日常管理工作，并將名單上報(bào)總公司市場營銷部及電話中心備案。專職管理員負(fù)責(zé)每月六號前從MIS系統(tǒng)中提取在第二個(gè)月即將到期的可續(xù)保清單。

（二）可續(xù)保清單提取后，分公司市場營銷部需會同承保管理部共同對續(xù)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，并由續(xù)保專職管理員于當(dāng)月八號前向各業(yè)務(wù)單位分發(fā)可續(xù)保業(yè)務(wù)清單，開始追蹤續(xù)保項(xiàng)目。

（三）各業(yè)務(wù)單位續(xù)保工作內(nèi)勤負(fù)責(zé)接收和分發(fā)續(xù)保業(yè)務(wù)清單。內(nèi)勤應(yīng)留存本機(jī)構(gòu)重點(diǎn)續(xù)保項(xiàng)目資料(包括客戶名稱、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人、可續(xù)保件數(shù)、可續(xù)保保費(fèi)、保單起止日期等)，便于后期進(jìn)行續(xù)保需求反饋及未續(xù)保原因統(tǒng)計(jì)分析。

續(xù)保工作內(nèi)勤應(yīng)在每月十號前將續(xù)保業(yè)務(wù)清單分發(fā)至業(yè)務(wù)經(jīng)辦人，并做好續(xù)保客戶資料的保密工作。分發(fā)業(yè)務(wù)清單時(shí)要遵循以下原則：

1、如可續(xù)保業(yè)務(wù)的原經(jīng)辦人員在司，則清單應(yīng)直接分發(fā)給此經(jīng)辦人，不得在未征得其同意的情況下，將業(yè)務(wù)分發(fā)給其他人員進(jìn)行跟蹤；

2、如可續(xù)保業(yè)務(wù)的原經(jīng)辦人員已經(jīng)離司，則由業(yè)務(wù)單位本著公平、公正的原則決定其業(yè)務(wù)經(jīng)辦人。

（四）業(yè)務(wù)經(jīng)辦人接到可續(xù)保清單后，應(yīng)參照總公司下發(fā)的核保指引及機(jī)構(gòu)核保細(xì)則及時(shí)落實(shí)續(xù)保工作。

業(yè)務(wù)經(jīng)辦人在續(xù)保過程中如遇到疑難問題或需分公司資源支持的，應(yīng)主動(dòng)向團(tuán)隊(duì)經(jīng)理或相關(guān)部門提出需求，以獲取必要的支援。

（五）各分公司應(yīng)將續(xù)保工作作為每月經(jīng)營分析的一部分內(nèi)容進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析并上報(bào)總公司市場營銷部備案。

第十三條 為保證業(yè)務(wù)的連續(xù)性，避免因標(biāo)的脫保需驗(yàn)標(biāo)而加大客戶辦理投保手續(xù)的復(fù)雜性，可續(xù)保業(yè)務(wù)若原業(yè)務(wù)單位在獲得公司相關(guān)資源支持下仍無法續(xù)保的，應(yīng)交由電話中心進(jìn)行外呼。

（一）分公司需在保單到期前5日將無需電話中心外呼的非回訪清單導(dǎo)入電話中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。如因分公司導(dǎo)入的非回訪清單至電話中心回訪系統(tǒng)不及時(shí)或不準(zhǔn)確，造成電話中心外呼成功的，分公司不得拒保，且此筆業(yè)務(wù)歸為電話中心續(xù)保成功。

（二）電話中心通過外呼僅了解客戶的續(xù)保意向，涉及到承保條件、費(fèi)率等問題，均由分公司相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)解答。

遇法定節(jié)假日，電話中心在征得總公司市場營銷部同意的前提下可提取保險(xiǎn)止期早于5天到期的保單數(shù)據(jù)進(jìn)行外呼，具體規(guī)則由市場營銷部根據(jù)實(shí)際情況與電話中心溝通確定。第十四條 客戶主動(dòng)續(xù)保

（一）在續(xù)保保護(hù)期內(nèi)，客戶主動(dòng)聯(lián)系機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員要求續(xù)保的業(yè)務(wù)，若受理人為非原業(yè)務(wù)承保單位，則受理人應(yīng)遵循本辦法要求，及時(shí)通知原承保單位相關(guān)人員，或上報(bào)至團(tuán)隊(duì)經(jīng)理/相關(guān)部門，主動(dòng)規(guī)避非本業(yè)務(wù)單位的續(xù)保業(yè)務(wù)。

（二）對于客戶主動(dòng)呼入95556的，電話中心坐席需主動(dòng)了解客戶上年投保情況，并請客戶提供車輛信息在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行查詢，經(jīng)查實(shí)確在我司投保的，留存客戶聯(lián)系方式，并將相關(guān)信息在工單流系統(tǒng)中下發(fā)分公司續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員，由專職管理員安排下一步續(xù)保工作。

第六章 交叉業(yè)務(wù)的處理

第十五條 車輛標(biāo)的歸屬原則

（一）上年單獨(dú)承保商業(yè)險(xiǎn)或交強(qiáng)險(xiǎn)的，在本年承保時(shí)，新承保險(xiǎn)種服從于上年已承保險(xiǎn)種的續(xù)保優(yōu)先原則。

（二）上年商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)在同一業(yè)務(wù)單位但未同期承保的，在本年承保時(shí)，分別執(zhí)行續(xù)保優(yōu)先原則。

（三）上年商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)未在公司同一業(yè)務(wù)單位承保的，在本年承保時(shí)，不受續(xù)保保護(hù)期限制，以尊重客戶意愿為原則確定該業(yè)務(wù)的歸屬單位。

第十六條 交叉業(yè)務(wù)的歸屬管理

（一）業(yè)務(wù)拓展人員在展業(yè)過程中，應(yīng)主動(dòng)了解客戶上年投保渠道，對已知的非本單位業(yè)務(wù)應(yīng)主動(dòng)退出并引導(dǎo)至原業(yè)務(wù)承保單位進(jìn)行續(xù)保，不得繼續(xù)銷售（包括約訪、報(bào)價(jià)、簽單等行為）。對于各業(yè)務(wù)單位未按規(guī)定操作而導(dǎo)致的交叉業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)保費(fèi)收入將直接劃轉(zhuǎn)至原業(yè)務(wù)經(jīng)辦單位。

（二）在續(xù)保保護(hù)期內(nèi)，客戶有強(qiáng)烈意愿選擇非原承保單位投保，受理單位應(yīng)在通知原承保單位后予以受理出單。對于不通知原承保單位或經(jīng)查實(shí)有明顯誤導(dǎo)或存在抬高手續(xù)費(fèi)等惡意競搶行為的，一律視為沖突業(yè)務(wù)，無條件劃回原承保單位，手續(xù)費(fèi)由惡意爭搶單位支付。

第十七條 交叉業(yè)務(wù)的劃轉(zhuǎn)管理

（一）交叉業(yè)務(wù)的劃轉(zhuǎn)操作說明

當(dāng)發(fā)生業(yè)務(wù)交叉時(shí)，被沖突方有權(quán)提出申訴，并按規(guī)定流程履行交叉業(yè)務(wù)申報(bào)手續(xù)：

1、申訴方需提供交叉業(yè)務(wù)申訴情況說明，經(jīng)由所屬機(jī)構(gòu)/業(yè)務(wù)單位經(jīng)理簽字認(rèn)可后方可提交。

2、申訴方可直接向被申訴方直管銷售管理部門提起申訴，受理部門在收到申訴后應(yīng)迅速響應(yīng)，負(fù)責(zé)交叉業(yè)務(wù)的常規(guī)核查并予協(xié)調(diào)處理。一般申訴件需在收到申訴后2個(gè)工作日內(nèi)處理完畢。

3、對于重大或疑難沖突事件，分公司應(yīng)召開交叉業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)小組審議會進(jìn)行審議，并及時(shí)做出處理決定。此類案件最遲在收到申訴次日起5個(gè)工作日內(nèi)處理完畢。

（二）交叉業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)處理方式

執(zhí)行手工劃轉(zhuǎn)操作。即各分公司及下屬單位，在統(tǒng)計(jì)其業(yè)績時(shí)，通過手工劃轉(zhuǎn)的方式，將交叉業(yè)務(wù)記在原承保單位或者原經(jīng)辦人名下。

（三）交叉業(yè)務(wù)手工劃轉(zhuǎn)操作辦法

1、機(jī)構(gòu)每月5日前自行制作上月《交叉業(yè)務(wù)手工劃轉(zhuǎn)清單》和《交叉業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)統(tǒng)計(jì)表》，市場營銷部予以核定并簽字確認(rèn)。

2、關(guān)于手工劃轉(zhuǎn)業(yè)績

公司各銷售管理部門的相關(guān)人員根據(jù)經(jīng)分公司市場營銷部負(fù)責(zé)人確認(rèn)的《交叉業(yè)務(wù)手工劃轉(zhuǎn)清單》及《交叉業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)統(tǒng)計(jì)表》，落實(shí)本機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)單位交叉業(yè)務(wù)業(yè)績的手工劃轉(zhuǎn)工作。

第七章 續(xù)保費(fèi)用支付要求

第十八條 續(xù)保費(fèi)用

分公司續(xù)保不成功且未與客戶達(dá)成續(xù)保意向的業(yè)務(wù)，經(jīng)總公司電話中心外呼與客戶達(dá)成續(xù)保意向且分公司續(xù)保成功的，電話中心可按照實(shí)收保費(fèi)逐單提取1%的銷售費(fèi)用，此費(fèi)用從分公司的銷售推動(dòng)費(fèi)

用中列支。

第十九條 費(fèi)用支付流程

電話中心每月5日前（節(jié)假日順延）應(yīng)將上月電話中心外呼與客戶達(dá)成續(xù)保意向且分公司續(xù)保成功的客戶清單提供分公司續(xù)保專職管理員，分公司續(xù)保專職管理員在5個(gè)工作日內(nèi)，對電話中心提供的清單、實(shí)收保費(fèi)、應(yīng)付銷售費(fèi)用等逐單確認(rèn)。雙方核實(shí)無誤后，由分公司續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員、市場營銷部負(fù)責(zé)人、分公司一把手在清單上簽字確認(rèn)，并將確認(rèn)文件掃描后通過郵件反饋至電話中心。電話中心收到確認(rèn)文件后將其反饋至總公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部及市場營銷部，由計(jì)劃財(cái)務(wù)部根據(jù)分公司確認(rèn)文件直接從分公司銷售推動(dòng)費(fèi)用中扣除此部分費(fèi)用，扣除的費(fèi)用計(jì)入分公司成本。

第八章 附則

第二十條 本辦法由總公司市場營銷部負(fù)責(zé)解釋。

第二十一條 本辦法自2011年3月1日起執(zhí)行。原《2010年常規(guī)業(yè)務(wù)續(xù)保管控暫行方案》同時(shí)廢止。

第二篇：車險(xiǎn)續(xù)保方案

車險(xiǎn)續(xù)保方案

除交強(qiáng)險(xiǎn)和車船稅必須買

商業(yè)險(xiǎn)的種類很多，大致如下：

車損險(xiǎn)：你把車撞壞了，保險(xiǎn)公司可以出現(xiàn)給你修車，按新車購置價(jià)投保，根據(jù)廠牌型號由統(tǒng)一的車輛購置價(jià)格報(bào)價(jià)平臺確定投保金額。

第三者險(xiǎn)：(5萬、10萬、20萬、30萬、50萬、100萬自選)你撞壞了別人的東西，保險(xiǎn)公司可以幫你賠付，但僅限直接損失，醫(yī)療只負(fù)責(zé)醫(yī)保范圍內(nèi)部分。

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)：（有些公司分進(jìn)口和國產(chǎn)，價(jià)格不一樣）你的汽車玻璃在沒有交通事故時(shí)破碎，保險(xiǎn)公司可以給你換新的。

車上人員險(xiǎn)：可按1萬/座、2萬/座或5萬/座投保，有些公司可以選擇座位投保（比如只選前排2個(gè)座位或只選駕駛員，甚至有的公司可以前排2萬/座，后排1萬/座）。出車禍時(shí)，可以賠付你自己車上人員的醫(yī)療費(fèi)用，只負(fù)責(zé)醫(yī)保范圍

自燃險(xiǎn)：你的車因油路電路問題自己燃燒了，保險(xiǎn)公司可以按折舊再8折賠錢（如果投保不計(jì)免賠險(xiǎn)就可以不打8折），投保按折舊價(jià)

全車盜搶險(xiǎn)：車被偷了，有公安機(jī)關(guān)證明，3個(gè)月內(nèi)找不到，按折舊再8折賠錢（如果投保不計(jì)免賠險(xiǎn)就可以不打8折），投保按折舊價(jià) 不計(jì)免賠險(xiǎn)：作為車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種存在（有些公司是合在一起賣的，有些公司可以分開挑選），如果不投保該險(xiǎn)，出險(xiǎn)時(shí)要按責(zé)任大小加扣，全責(zé)扣20%，主責(zé)扣15%，同責(zé)扣10%，次責(zé)扣5%。

還有一些附加的品種（比如4S店特約險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、因不明原因致?lián)p條款、過積水路面條款等等），公司不同品種也不同，需要在投保時(shí)咨詢

要買什么險(xiǎn)種還是要自己斟酌

保險(xiǎn)價(jià)格的比較要在投保相同險(xiǎn)種和保險(xiǎn)金額的基礎(chǔ)上才能比較 全險(xiǎn)只是一個(gè)比較籠統(tǒng)的說法

你叫他們報(bào)價(jià)的時(shí)候要問清楚保了些什么險(xiǎn)種，保險(xiǎn)金額是多少 這樣才有比頭

要便宜就去買電話車險(xiǎn)好了 便宜多了

就是出險(xiǎn)了沒有業(yè)務(wù)員幫你跑腿

第三篇：車險(xiǎn)續(xù)保心得演講

車險(xiǎn)續(xù)保心得演講

各位領(lǐng)導(dǎo)，各位同事，大家上午好！

我是**支公司的續(xù)保管理員，我叫李艾。今天很榮幸能夠和大家一起分享我對于續(xù)保管理系統(tǒng)一些做法

經(jīng)過幾個(gè)月的使用，發(fā)現(xiàn)車險(xiǎn)續(xù)保管理系統(tǒng)功能很強(qiáng)大，給續(xù)保作業(yè)提供了極大的便利。而作為續(xù)保系統(tǒng)管理員，要做的就是將這個(gè)系統(tǒng)的作用最大化，幫助所在公司的每個(gè)業(yè)務(wù)責(zé)任人提高續(xù)保率，給公司經(jīng)理室決策提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)依據(jù)。下面我就簡單的說一下我在續(xù)保管理系統(tǒng)的工作

1、按照市公司的要求提前兩個(gè)月將待續(xù)保的客戶信息以電子郵件或者紙質(zhì)形式發(fā)給相應(yīng)的責(zé)任人并一對一進(jìn)行提醒

2、按照公司的要求每個(gè)星期將當(dāng)月待續(xù)保業(yè)務(wù)及截至當(dāng)天的續(xù)保率以電子郵件或者紙質(zhì)形式發(fā)給相應(yīng)的責(zé)任人并一對一提醒。對于已脫保的業(yè)務(wù)，公司進(jìn)行重新分配。

3、每月統(tǒng)計(jì)脫保業(yè)務(wù)的脫保原因，完成脫保明細(xì)統(tǒng)計(jì)，并督促責(zé)任人完成系統(tǒng)中的續(xù)保數(shù)據(jù)作業(yè)。

4、在系統(tǒng)中定時(shí)完成近期續(xù)保業(yè)務(wù)的責(zé)任人的設(shè)定，使從系統(tǒng)中提取的數(shù)據(jù)更加準(zhǔn)確。

5、將每個(gè)月的新車聯(lián)保提前兩個(gè)月以紙質(zhì)形式發(fā)給各科室，讓各科室挑選分配新車聯(lián)保的業(yè)務(wù)并將分配后剩余的新車聯(lián)保業(yè)務(wù)發(fā)給電網(wǎng)銷部，由電網(wǎng)銷部去聯(lián)系。

6、月底統(tǒng)計(jì)當(dāng)月續(xù)保率，完成續(xù)保分析報(bào)告，將報(bào)告分別發(fā)送到市公司車商部和我支公司總經(jīng)理室，為總經(jīng)理室決策提供支持。

第四篇：車險(xiǎn)續(xù)保的話術(shù)

續(xù)保是一塊比較穩(wěn)定的業(yè)務(wù)，量越多保險(xiǎn)公司返點(diǎn)就越多,各位，我們看看下面的車險(xiǎn)續(xù)保的話術(shù)吧！

車險(xiǎn)續(xù)保的話術(shù)

從新車交付就開始做鋪墊

新車交付的時(shí)候，可以讓續(xù)保專員加入到與車主的合影中，遞送名片并自我介紹。如果續(xù)保專員實(shí)在太忙，至少要保證，在交車遞名片的環(huán)節(jié)中，讓銷售顧問把續(xù)保專員的名片也一起遞給車主。遞名片的目的就是為了聯(lián)系回訪車主的時(shí)候有個(gè)說辭。

三天內(nèi)續(xù)保專員必須跟客戶打電話，為什么？三天之后不打，續(xù)保專員就不會記得給這個(gè)客戶打電話了，而且客戶也對續(xù)保專員沒印象了，鋪墊就白做了。那說什么？

“某某先生，您好，我是XXX店的續(xù)保專員叫XX，上次您提新車的時(shí)候，因?yàn)樘?休息不在，今天特意跟您打個(gè)電話祝賀下您，如果您對車輛保險(xiǎn)有任何問題可以聯(lián)系我，再見。”

話不用多說，一分鐘左右。也可以自己組織話術(shù)，只需突出兩點(diǎn)：祝賀客戶和介紹自己，給客戶留個(gè)印象就行，目的就是為以后聯(lián)系續(xù)保業(yè)務(wù)的時(shí)候，不會讓客戶認(rèn)為太唐突。這招明天就可以開始用起來，如果續(xù)保人員沒名片，那就趕快去印….找到車主的痛點(diǎn)

車主在面對續(xù)保時(shí)需要考慮的問題就兩個(gè)：一是價(jià)格，二就是時(shí)間。

哪家便宜我去哪家續(xù)保；

價(jià)格同等的情況下，能將就我時(shí)間來的，我就選擇哪個(gè)；

要是價(jià)格既便宜又能將就我時(shí)間的，當(dāng)然是首選；

既然如此，那么我們就逐個(gè)擊破。

針對價(jià)格

很多客戶對續(xù)保專員的話術(shù)就是：“電話/網(wǎng)絡(luò)投保給我7折還有15%的折扣，你們太黑了，價(jià)格這么貴...”

很多續(xù)保專員就被這樣的說辭給嚇住了，其實(shí)反駁的話很簡單：

“這就跟賣房的說自己房子7千起，一去看全是9千、1萬的房子一個(gè)樣，營銷說辭而已，實(shí)際情況不是您想的那樣。”

實(shí)際情況是什么樣的？我們就得跟客戶分析了，影響保險(xiǎn)價(jià)格的因素有兩個(gè)方面：

一是車輛投保年限，另一個(gè)是車輛是否發(fā)生過事故。

車輛投保年限越長，沒出現(xiàn)過事故的車子，是可以享受最低6.5折的折扣（個(gè)別城市不同的需要根據(jù)實(shí)際情況來說），之后在把保險(xiǎn)折扣的幾個(gè)區(qū)間跟客戶說明。但是這里客戶也可能會說：“別人也是這樣說的，他還是能給我便宜”，便宜從哪里來呢？

其實(shí)還有兩個(gè)地方能影響最終價(jià)格的變化，有良心的人是不會去動(dòng)這兩個(gè)地方的，但是有些人就是聰明不往明處使，什么地方呢？

一個(gè)是投保項(xiàng)目，另一個(gè)是投保額度。

投保年限一樣的同一臺車，投保項(xiàng)目的多與少會影響價(jià)格；投保額度的多與少也會影響保險(xiǎn)最終價(jià)格。針對這些，我們可以組織話術(shù)：

“某某先生，如果您看到的是一張報(bào)價(jià)單上的價(jià)格，是不能算數(shù)的，投保額度多少對保險(xiǎn)價(jià)格的影響是非常大的，就拿第三方責(zé)任險(xiǎn)來說，投10萬跟投50萬價(jià)格差很多，完全有可能出現(xiàn)您說的這種價(jià)格，所以您要重視的是投保額度，而不是報(bào)價(jià)單。這樣跟您說，是因?yàn)槲覀兪潜辛夹淖鍪虑椋瑢δ?fù)責(zé)，不玩貓膩，有一說一有二說二。”

坦誠相待，為客戶考慮，客戶會被您感動(dòng)，至少會給你一個(gè)機(jī)會。

針對時(shí)間

現(xiàn)在電話續(xù)保和網(wǎng)絡(luò)續(xù)保確實(shí)有一點(diǎn)時(shí)間上的優(yōu)勢，而且保險(xiǎn)公司還有可能進(jìn)行上門續(xù)保，針對這種情況，可以用一句話進(jìn)行攔截。

“某某先生，您現(xiàn)在續(xù)保可能貪圖一時(shí)的便捷，但您有沒有想過萬一車輛出現(xiàn)問題，需要投保，您可能花去的時(shí)間是您現(xiàn)在省下來的好幾倍”

客戶就會反問你為什么這樣說，這時(shí)候就可以將我們準(zhǔn)備好的話術(shù)說出來，其實(shí)這也是實(shí)際送險(xiǎn)過程中確實(shí)會出現(xiàn)的情況，但別直接說，還需有個(gè)開頭，這個(gè)話怎么起？

“您開車一定非常細(xì)心，對車輛也非常愛惜，所以沒出現(xiàn)過事故，我也為您感到高興，但這并不是說，您不需要知道車輛出險(xiǎn)的流程 ….（業(yè)務(wù)流程就不舉例了）”抓住一切可以贊美客戶的時(shí)機(jī)

介紹流程時(shí)，一定要重點(diǎn)提到時(shí)間長、周期長和步驟的繁瑣，之后話鋒一轉(zhuǎn)：

“如果您在我們店里進(jìn)行續(xù)保，事故發(fā)生后，我們可以幫您辦理出險(xiǎn)流程，可以很快的幫您進(jìn)行定損，另外專人專車負(fù)責(zé)您車輛的理賠，相當(dāng)于您不額外花錢就享有一個(gè)私人的保險(xiǎn)管家了”

后面就是介紹業(yè)務(wù)了....活動(dòng)續(xù)保

雖然很鄙視活動(dòng)續(xù)保，因?yàn)閹缀鯖]技術(shù)含量，但是車主就是吃這一招，實(shí)打?qū)嵉谋阋嘶蛘咚蜄|西，車主才覺得實(shí)惠，活動(dòng)續(xù)保一年也只能挑冷門的那幾個(gè)月做一做，這種大招一年不要超過兩次，為什么？大家都懂的。

至于做什么活動(dòng)，最好是應(yīng)時(shí)節(jié)的，因?yàn)閹煶鲇忻恢劣谒褪裁矗克捅ｐB(yǎng)、送大米、送油、送酒、送粽子、送月餅...都可以。

微信傳播續(xù)保知識

其實(shí)還可以舉辦續(xù)保知識公開課和制作續(xù)保手冊的形式把續(xù)保知識傳遞給車主，但是對于現(xiàn)在這個(gè)社會已經(jīng)不太現(xiàn)實(shí)，公開課來參加的多半不是車主，還把4S店累的半死，制作續(xù)保手冊要花成本，都不實(shí)在。

但是得益于現(xiàn)在科技的發(fā)展和智能手機(jī)的普及，可以在4S店自己的公眾號上進(jìn)行續(xù)保知識的普及，內(nèi)容一定要能打動(dòng)車主，站在車主的立場去分析。什么內(nèi)容呢？

4S店其實(shí)有現(xiàn)成的素材，直接把店內(nèi)維修車輛的保險(xiǎn)實(shí)際案例編輯成文章，這樣車主才會被帶入進(jìn)去，真正去思考續(xù)保的事情。

第五篇：車險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)配置管理辦法

中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司車險(xiǎn) 業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)配置管理辦法（暫行）

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)車險(xiǎn)盈利能力建設(shè)，切實(shí)改善費(fèi)用資源配置效用，實(shí)施車險(xiǎn)銷售費(fèi)用成本核算，推進(jìn)車險(xiǎn)銷售費(fèi)用差異化配置工作，促進(jìn)承保業(yè)務(wù)質(zhì)量提升，制訂本管理辦法。

第二條 車險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)配置管理應(yīng)遵循以下原則：

（一）效益優(yōu)先原則，即各省級分公司應(yīng)將承保利潤作為進(jìn)行車險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)配置工作及制訂承保政策的第一前提。

（二）獨(dú)立核算原則，一是車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)項(xiàng)下不得列支其他費(fèi)用；二是做好車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)系統(tǒng)跟單工作，以達(dá)到車險(xiǎn)銷售費(fèi)用成本準(zhǔn)確核算的工作目標(biāo)。

第二章 車險(xiǎn)成本給付區(qū)間配置管理

第三條 省級分公司車險(xiǎn)部應(yīng)結(jié)合實(shí)際經(jīng)營情況與今年車險(xiǎn)盈利目標(biāo)，根據(jù)《車險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保政策制定指南（09版）》（人保財(cái)險(xiǎn)車電函〔2009〕7號）的有關(guān)要求，對轄區(qū)內(nèi)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行分組和風(fēng)險(xiǎn)分類，擬定各車險(xiǎn)業(yè)務(wù)組別或者客戶類別的費(fèi)率折扣和手續(xù)費(fèi)率總體給付比例區(qū)間及手續(xù)費(fèi)率的給付上限（簡稱成本給付區(qū)間，下同）。

第四條 省級分公司確定的包括車險(xiǎn)成本給付區(qū)間內(nèi)容的承保政策，應(yīng)向總公司車輛保險(xiǎn)部進(jìn)行報(bào)備,并在報(bào)備后 1

下發(fā)地市級分公司執(zhí)行，作為核保主要條件之一。

第五條 省級分公司轄區(qū)內(nèi)車險(xiǎn)成本給付區(qū)間需在車險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中進(jìn)行配置，由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行費(fèi)率折扣和手續(xù)費(fèi)率的聯(lián)動(dòng)控制。

第六條 省級分公司車險(xiǎn)部應(yīng)每半年對本期內(nèi)各分類車險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行成本核算與經(jīng)營績效分析，根據(jù)分析結(jié)果對本省車險(xiǎn)成本給付區(qū)間進(jìn)行調(diào)整，并將調(diào)整后的結(jié)果向總公司車輛保險(xiǎn)部報(bào)備。

第七條 車險(xiǎn)成本給付區(qū)間發(fā)生調(diào)整后，省級分公司應(yīng)在向總公司車險(xiǎn)部報(bào)備后一周內(nèi)將調(diào)整結(jié)果維護(hù)進(jìn)入綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

第三章 車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)專項(xiàng)管理

第八條 各級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)保證車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)足額計(jì)提、足額支付，其他險(xiǎn)種手續(xù)費(fèi)或費(fèi)用不得在車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)項(xiàng)下列支，不得擠占車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)。

第九條 省級分公司車險(xiǎn)部應(yīng)每季度會同財(cái)會部對轄區(qū)內(nèi)地市分公司車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)的專項(xiàng)管理情況進(jìn)行檢查。

第四章 手續(xù)費(fèi)跟單支付管理

第十條 錄單人員錄單時(shí)須在系統(tǒng)中逐筆業(yè)務(wù)錄入手續(xù)費(fèi)支付比例，同時(shí)還應(yīng)錄入手續(xù)費(fèi)應(yīng)支付的代理機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)代碼或個(gè)人代理人代碼。

第十一條 車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)支出控制管理：

（一）財(cái)務(wù)系統(tǒng)的車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)支付比例由業(yè)務(wù)系統(tǒng)中該

單業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)支出錄入比例確定。

（二）車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)專項(xiàng)的支出由財(cái)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)收保費(fèi)到賬與否進(jìn)行控制，僅允許對實(shí)收保費(fèi)部分按比例支付手續(xù)費(fèi)。

（三）車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)不能通過任何其他方式進(jìn)行支出。第十二條 基層經(jīng)營單位支取車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)時(shí)，必須根據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中確定的手續(xù)費(fèi)支付比例及流向，從地市分公司的車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)專項(xiàng)中提取手續(xù)費(fèi)并向代理機(jī)構(gòu)支付。

第十三條 基層經(jīng)營單位支付保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)時(shí)必須取得保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票，不得向任何未取得中介資格的單位和個(gè)人支付車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)。開具發(fā)票的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)需與系統(tǒng)中給付車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)一致。

第十四條 所有個(gè)人代理人的手續(xù)費(fèi)支付操作應(yīng)同時(shí)具有相關(guān)財(cái)務(wù)人員的簽字確認(rèn)單，并將其納入臺賬管理中。

第十五條 對于退保車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)向相關(guān)代理機(jī)構(gòu)追回已支付車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)。

（一）對于追回車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)款項(xiàng)，直接劃入車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)專項(xiàng)中，并在財(cái)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行記錄并做好臺賬記錄。

（二）對于未追回車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)款項(xiàng)，則在下期與該代理機(jī)構(gòu)的車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)結(jié)算時(shí)將應(yīng)追車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)扣除，并在財(cái)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行記錄。

（三）對于所有應(yīng)追回的車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)款項(xiàng)，應(yīng)通過財(cái)務(wù)系統(tǒng)在車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)專項(xiàng)中做相應(yīng)賬目記錄，以便進(jìn)行核對工

作。

第十六條 基層經(jīng)營單位應(yīng)確定車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)跟單工作的相關(guān)業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，對向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)所支付的車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)在財(cái)務(wù)系統(tǒng)及臺賬中做好登記。地市分公司應(yīng)按月將業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)中的車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)支出、追回，以及與臺賬登記、發(fā)票等票據(jù)進(jìn)行對賬。如對賬出現(xiàn)問題須清查，如給公司造成損失則追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。

第五章 超比例上限管理

第十七條 對于折扣及手續(xù)費(fèi)的實(shí)際錄入比例超過成本給付區(qū)間的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)（簡稱超比例車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，下同），應(yīng)嚴(yán)格逐筆提交人工核保。

第十七條 省級分公司應(yīng)在擬定本省成本給付區(qū)間時(shí)，對允許超比例的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的類型進(jìn)行明確規(guī)定。對于不在規(guī)定類型中的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)禁止進(jìn)行超比例支付。

第十八條 對所有核保通過的超比例車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)以地市為單位對該部分業(yè)務(wù)的盈利情況進(jìn)行監(jiān)控。

第十九條 對于所有超比例車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)銷售的業(yè)務(wù)人員可參與其業(yè)務(wù)的查勘及定損工作。如果該部分業(yè)務(wù)整體出現(xiàn)虧損，則應(yīng)追究相關(guān)承保責(zé)任人責(zé)任。

第二十條 省級分公司車險(xiǎn)部應(yīng)會同財(cái)會部門每半年對轄區(qū)內(nèi)地市分公司車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)跟單工作及車險(xiǎn)成本給付區(qū)間的落實(shí)情況進(jìn)行檢查，并對其對車險(xiǎn)銷售工作的促進(jìn)作用進(jìn)行評估。

第六章 附則

第二十一條 本管理辦法由總公司財(cái)會部和車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)解釋。

第二十二條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。