第一篇：營銷策劃——車險業務策劃比賽文稿

車險營銷方案

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一、市場分析

車險是財產保險的第一大險種。其70%多的財險比重，決定了財產險市場與汽車市場血脈相連。隨著經濟的快速發展，顧客已經不滿足于用技術手段解決需求問題，顧客所需求的是企業能提供更多的形象價值、人員價值、超值服務，盡量減少顧客的時間成本、精力成本，這迫使企業向顧客增加服務，成功的企業能善于捕捉和運用服務機遇，做好服務工作，從而做好競爭優勢。

二、創意新亮點[1]：代步通

(一)、創意來源：

隨著社會經濟的發展，車輛越來越普及，而且中國汽車市場正進入一個新的調整期，增長趨勢將不會改變。雖然很多車主給愛車買了保險，但是車出險了，送去修了，沒車了，太苦惱：出游計劃打破了；訪親會友又得拖延了；上班又得打車了;打不著出租車，堵車計時費，苦不堪言。

(二)、創意內容

2011年各家保險公司告別渠道混亂戰，建立起了“電銷”和“網銷”系統，車險價格競爭漸漸走向規范，而一線保險公司紛紛將更多的精力放在服務的比拼上，比如，車輛并沒有出事故，但有時候也需要保險公司的幫助。平安、太平洋、天平等公司為車主提供的“非事故道路救援服務”就讓人感覺很是人性化。包括緊急接電、緊急加水、更換輪胎、現場搶修、拖車牽引、吊裝救援等服務，這些服務本身在市場上收費一般在幾十到幾百不等，但保險公司若能為投保客戶提供這些免費的救援服務，無異于“雪中送炭”，讓人倍感溫馨。

由此出發為延伸點想到，對于原本習慣開車出門的車主，當車子發生事故送往修理廠后，手中沒車可用，實在極其不便，因此推出代步車的增值服務，希望能給投保車主帶來更為貼心的服務。

(三)、具體實施

1．代步車險就是一項增值服務。此車險投保模式分為兩種，一是車主按均價投保，車主投保后可免費使用人保車險提供的代步車一定次數，不用擔負租車費，但是不能挑選車型，即人保車險與租車公司提供什么車就使用什么車；二是根據車型投保，定價高于前一種，若顧客投此保險，可于投保有限期內以市場價的1/2的價格（初步定價）租與自身投保車型相同的代步車。

2．代步險服務是為了方便客戶，因此租車手續辦理也必須簡單方便，客戶可以自行到與人保車險合作的租車單位，只需出示人保財險公司客戶的身份證明以及車輛出險的證明即可租賃代步車，對于投保額度大，投保時間長的客戶，可實行客戶出險，代步車立即開到現場供客戶使用的這種無縫交接的模式，保證客戶當日的行程不受影響。

3．代步車險服務之所以采取兩種投保模式，第一種針對的是有駕車需求，但經濟緊張，極少需要出行特定商務場合的車主，既滿足車主愛車出險時的駕車需求，同時也不增加車主的經濟負擔；第二種模式爭取提供同等車型供客戶使用。4．公司應按周統計客戶代步車險的購買情況，按周客戶需求數量和車型來合理配置車輛，以保證客戶用車的需求。

5．若客戶采用短信回復的方式訂購代步車險，則短信回復“親愛的車險客戶，您已成功辦理代步車險業務，此業務從下次交付保單日生效，若想退辦此業務，請撥打人保車險電話-4001234567”，同時，人保車險系統在收到愿意訂購此項業務的回復短信時，于第二個月收取此車主保費時自動加入此項業務的收費，并出示給車主單據，或車主前往人壽保險公司自行辦理投保。

(五）、宣傳推廣

1．推廣目標

（1）推廣人保車險新推出的“修車賠付，為您代步”，形成新一輪市場攻勢（2）挖掘潛在顧客，增加銷售量

（3）打造人保車險專業化保險服務的品牌形象 2.推廣組織

（1）視頻+海報：（以投放地點分類）① 地下車庫電梯門：海報張貼

② 汽車維修點、汽車4S店：采用海報+視頻廣告播放

視頻廣告定位于企業宣傳。注重突出企業服務專業化，人情化，人本化。視頻廣告設計如下 ③ 針對代步通宣傳廣告：（2）微博推廣：

利用網絡微博制造熱點，成本較低；傳播迅速，受眾面廣；雙向信息溝通，更易接受；信息收集反饋能力強。

中國人保財險PICC，人保車險擁有粉絲接近35萬，但轉發量加評論量寥寥無幾。經觀察，唯一有幾個轉發和評論的多是以情感人的微博，由此可見，消費者對于感人肺腑的事件更具有關注度及同情心。

具體做法如下：

①傳統推廣方法：

編輯微博內容，如：人保車險近期推出“修車賠付，為您代步”新服務，受保人員只需一個電話，為您解決修車時的用車難問題！關注并轉發評論此微博，可獲xxx手機抽獎機會。

②發起微博話題： ③制作微電影廣告：（3）短信慰情：

人保車險本身具有短信平臺，采用電腦端發送短信：

①免費提供天氣預報。這里要注意的是需要提前發短信詢問客戶是否同意接受天氣通。

②針對同意接受短信服務的客戶，在節假日以及客戶生日時發送祝福短信。

③利用短信服務對代步車險的開通進行提醒。

（4）舉辦大型車輛安全行駛講座：

（5）交通廣播電臺投放廣播廣告

三、創意新亮點[2] 罰單代繳

（一）、創意來源：

隨著市民生活節奏不斷地加快，車輛已經成為不可缺少的交通工具，而隨著車輛的增多以及各種各樣的原因，車輛違規現象也不斷地增加，車主由于生活中的瑣事極易忘記車輛違規以及按時交納違規罰金。車輛處罰有如下規定：當車輛違規收到交通處罰決定書之日起15日內繳納罰款，超過15日后每日加收3%滯納金，加到與你被處罰的金額相等后不在累積。所以很多車主在忙碌中會忘記繳納罰款進而造成不必要的損失，因此想出這個創意。

（二）、創意內容

如今車輛違規與保險業務結合的應用實例已經存在。如沈陽出臺新規保險費率將與車輛違章掛鉤；深圳車險費率掛鉤交通違法記錄；浙江擬將嚴重交通違法與保險費率掛鉤。這些例子已表明保險公司信息系統與車輛違法記錄系統的聯合成為可能。

我們的優勢在于：首先，我們有專業的隊伍為客戶進行罰單代繳業務，這樣，在為客戶服務時，就能夠節省更多的時間，充分體現此項業務的便捷性。其次，我們的業務方式更具安全性。需要代繳罰單的客戶無需提前投入資金，也就無需擔心上當受騙的問題；并且代繳業務全程為人工操作，與網上下載的系統相比，解決了客戶“非電腦不行”的困擾。最后，我們的業務方式完全免費，只要客戶有需要，我們就為其解決問題。

（三）、業務推廣準備：

在實施該服務業務前，我們需要做如下準備：

1、首先我們起草了一份業務條款簽訂合同書，其中涉及公司的權利和義務、顧客的權利和義務、違規懲罰、收費標準、有效期限等細節。

2、組建公司內部針對該業務的專門小組。主要工作是為被保人在期限內繳納罰金并通告被保人已繳納罰金，匯總每日支出情況并做好記錄。該小組人員工資待遇與其他員工相同，為公司正式員工。工作小組最少

3、與交通部門協商，允許公司獲得車輛違規記錄，并在公司網站上增設合作專區，在該專區內可放置交通安全信息、交通政策、車輛違規查詢等服務。

4、交通部門合作的建立。

（八）、風險分析與控制

我們新業務也是存在一定風險的。主要還是資金方面的風險，當我們繳納了顧客的違章罰金，而顧客卻拒絕或延期將罰金交給公司，會阻礙公司資金的正常運作和財務虧損。為了避免資金風險，我們決定采取如下方法：

1、對投保期一年以上的顧客，我們視為老顧客，此類顧客在得到其允許的前提下為其免費開通此業務，并將業務開通信息告知顧客。每代繳一次罰金收取代理費1元，其他無附加費用。代繳的罰金于顧客下次繳納車險費用時還清上一時期所欠罰金，不得逾期。

2、對投保期不滿一年的顧客我們采取不同方法。開通此業務的顧客，每月交保費的同時要另需至少預存一次違規罰金的金額大約200元，如被保人本月有違章現象，公司直接將顧客預存的金額用于支付罰金，罰金多出的本分公司代付。如果本月顧客五違章現象，則預存的罰金則自動轉為下月保險費用。新顧客與老顧客收取的代理費用相同，超出預存罰金的金額顧客應于下次繳納車險費用時還清，不得逾期。

3、對于要求延期償還罰金的顧客，我們會定期的短信通知要求其在規定的期限內償還。

4、對于拒絕償還罰金的顧客我們將其行為記錄在案并告知合作部門即嘉興市交通局，該車輛不得通過年檢。

第二篇：車險業務課件

車險業務課件

課程目的：學會如何與4S店溝通和處理合作問題，協助車行完成日常管理工作，達到維護車行關系的目的。要點參考：

1.協助費用結算（掌握費用相關基礎知識，了解費用結算標準，核對費用結算清單，協助車行準確快速結算費用）(一)車身劃痕、發動機涉水損失以及修理期間費用補償情況、車上貨物責任情況、精神撫慰金各種情況賠償方案各不相同要求了解掌握汽車保險費用相關的基礎政策。

(二)根據汽車的新舊程度，以及使用用途入賬保費和預期賠付率都各不相同，了解并熟知各種車輛情況的賠償管理方案。

(三)保險公司給車行結算傭金，傭金應根據隨時變化的趨勢，務必要與各車行核對清楚。

(四)需額外注意的是，車險承保需在出單前24小時內進行驗車，并將當地最新報紙的頭版放在驗車標的上，并且拍照從多角度多方面反映車身局部及整體情況，原則上照片數量不少于五張。填寫驗車報告并存檔，必要時將驗車報告掃描與驗車相片上傳至影像系統。外省車投保需與投保所在地標志物（含建筑物、路牌等）合影。如加保涉水險，需要提供發動機與報紙合影的照片。

2.處理客戶投訴（了解事情經過，表達歉意，界定投訴責任，給出解決建議，獲得客戶認可，提出整改建議，投訴處理話術、技巧等）(一)快速反應：

客戶認為商品有問題，一般會比較著急，怕不能得到解決，而且也會不太高興。這個時候要快速反應，記下他的問題，及時查詢問題發生的原因，及時幫助客戶解決問題。有些問題不是能夠馬上解決的，也要告訴客戶我們會馬上解決，現在就給予處理。(二)熱情接待：

如果客戶反映有什么問題的話，要熱情的對待，要比交易的時候更熱情，這樣客戶就會覺得你這個公司好，不是那種虛偽的，剛開始的時候很熱情，等錢收到之后呢，就愛理不理的那種。對于愛理不理的那種，客戶就會很失望，即使以后公司推出的業務再好，他們也不會再來了。(三)表示愿意提供幫助

“讓我看一下該如何幫助您，我很愿意為您解決問題。” 正如前面所說，當客戶正在關注問題的解決時，我們應體貼地表示樂于提供幫助，自然會讓客戶感到安全、有保障，從而進一步消除對立情緒，形成依賴感。(四)引導客戶思緒

我們有時候會在說道歉時感到不舒服，因為這似乎是在承認自己有錯。其實，“對不起”或“很抱歉”并不一定表明你或公司犯了錯，這主要表明你對客戶不愉快經歷的遺憾與同情。不用擔心客戶因得到你的認可而越發強硬，道歉只會將客戶的思緒引向解決方案。3.處理車行對我司政策的異議（了解原因，運用談判技巧結合市場動態，主動處理自己可以處理的異議，無法處理的第一時間尋求上級領導幫助，穩定業務）

(一)了解4S車行對我司哪些政策感到有異議，站在車行利益角度與車行建立全維度的溝通機制并獲得信任，站在公司利益角度結合車行業務與公司政策進行溝通。

(二)使用確定談判態度建立融洽的談判氣氛耐心的使用簡練的語言表述與車行進行協商談判。

(三)在談判的過程中可以與車行解釋汽車保險行業的市場動態，以及我司推出該政策的初衷。

(四)一旦發現我公司政策中確實存在不足，或者漏洞可以適當處理自己能夠處理的異議，無法處理的部分應第一時間尋求上級幫助。

(五)以真誠的態度對車行對我公司提出的建議或明確提出的異議表示感謝或抱歉。

4.維持合同有效性（年審，證件，合同續期）

(一)如果客戶需要即時生效，就需更改交強險保險期限。將保險期限更改為起保時間推后3小時，起保時間可錄入整點或半點，不能出現分秒起保的情況。商業險保險期限不能即時生效，改為原來的次日零點整。

(二)合同指的是車行和保險公司的代理銷售合同，年審指的是車行在保監會申請的保險代理的資質，需要定期年審，這個需要保險公司協助辦理。要確保合同的有效性，必須確認汽車已年審，并且證件齊全，合同在有效期內。(三)續保作為車商的重要工作，續保工作需要根據我司下發的上年投保清單，提

前3個月跟進，車商客戶經理（服務）每個星期發送一次近期未續清單給合作店，并統計分析轉保數據情況及時上報。經客戶同意續保情況下，合作店續保人員轉交客戶身份證，車輛復印 件或者車牌、車架號等客戶信息給車商客戶經理（服務）進行車輛查詢報價，打印報價單。雙方對報價單無異議即可轉投保，打印繳費通知書給客戶繳費。繳費完成即可打印其它單證并分類整理；再進行臺賬登記

5.宣傳車行自主活動（用社交軟件，轉發車行自主活動的信息，參與車行營銷活動并幫助車行達成）

(一)微信等社交軟件的普遍應用和公眾號服務的興起使數據和信息的集中、整合、運用得到了大幅提升。實現了O2O，將商務與互聯網結合在一起的新商業契機。所以線上對車行進行自主宣傳可以采用微信宣傳、微博宣傳又或是短信群發的方式對車行的活動進行宣傳。

(二)線下可以在活動會場參與車行的營銷活動熟悉續保專員的接待客戶流程，必要時主動積極幫她們洽談客戶，獲取客戶真實信息。

6.開展聯誼活動（了解車行人員的活動喜好，組織策劃聯誼活動）

了解車行人員開展活動的喜好，組織策劃聯誼活動，積極融入車行的團體，創造一個相互交流相互學習的機會，有助于今后更好的合作和發展。

第三篇：車險業務自查報告

業管部自查報告

根據河南分公司《開展2011合規風險自查自糾工作的通知》中主要對業務管理方面所要求的內容進行了認真、細致的自查。現報告如下：

一、業務管理

1、自我公司開業以來，公司內部以及各出單點所發生的業務都有詳細的記錄。

2、我部嚴格按照分公司下發的印章管理制度執行。

二、風險管控

1、車船稅按河南省車船稅實施辦法執行，隨單繳納車船稅，稅額繳納正確。未隨單繳納車船稅的保單，隨單留存完稅憑證復印件，完稅憑證號和系統錄入一致。

2、交強險退保根據《2008版交強險實務規程》和行業行會下發的決議執行，未發生違規退保，退保資料真實、齊全。

3、車險出單按照行業協會歷屆下發的各項決議執行，不存在違規情況。

4、我部嚴格按照總、分公司下發的驗車承保制度，對于脫保車輛，車價超過50萬，承保劃痕險、上未投保商業險，交強險和商業險未同時投保的新車，加保車損險及附加險、盜搶險的車輛進行的驗車承保。

5、非車險業務嚴格按照行業協會下發的非車險費率指引和報備費率執行，并進行了保前查勘的工作，按規定留存投保資料，超權限上報。

三、單證管理

1、我部嚴格按照總、分公司下發的單證管理制度，并根據我公司單證使用情況，重新制定業務單證管理制度。單證回銷建有電子版和紙制版兩種。定期根據單證回銷情況，進行催收。

2、我部不存在超期回銷單證。

3、我部不存在空白單證和已核銷單證遺失情況。

4、我部已建立交強險標志核銷臺賬，補辦標志登記臺賬。

5、已核銷單證資料齊并及時裝訂歸檔。

6、批單隨保單裝訂歸檔。

7、我部已制定承保檔案管理制度。

第四篇：車險業務續保管理辦法

車險業務續保管理辦法

第一章 總則

第一條 為規范車險續保業務操作，有效提升公司優質車險業務的續保率，減少公司系統內各業務單位間的業務交叉，確保公司業務持續、健康發展，特制定本辦法。

第二條 本辦法中的車險業務僅指機動車輛保險業務，不含摩托車、農用車（含拖拉機）業務。

續保業務指連續承保同一標的的業務。

續保交叉業務，僅限于續保過程中同一客戶或同一保險標的在不同業務單位之間存在銷售交叉沖突的業務。

第三條 續保業務的統計規則

續保率是指統計期間內已續保車輛臺數與可續保車輛臺數的比例。其中，可續保車輛剔除注銷、中途退保、短期險及虧損業務，虧損業務是指上一承保內出險次數>5次或出險次數>3次且滿期賠付率≥65%的業務。

計算公式為：

續保率（％）＝已續保車輛臺數÷可續保車輛臺數×100％ 第四條 考核指標 續保率考核指標為40%。

分公司需將續保率納入分公司市場營銷部負責人及續保業務專職管理員考核指標。

第二章 管理原則

第五條 續保優先原則

公司對各業務單位業務設立續保保護期，保護原業務單位續保業務，各業務單位應主動規避非本業務單位續保業務。

從保險起期起至保險止期到期日前5天（不含）為續保保護期，保單到期日前5天（含）為開放期。

第六條 公平競爭原則

對于續保保護期以外的業務及新保業務，各業務單位公平競爭。第七條 尊重客戶意愿原則

尊重客戶的投保意愿。各業務單位對客戶的主動投保均有受理義務，涉及業務交叉時應據前述原則確定業務歸屬。

第三章 管理分工及職責

第八條 總公司部門職責

（一）市場營銷部

1、負責續保業務的整體規劃，日常監控及溝通協調；

2、負責制定公司續保業務管理辦法；

3、負責督促及指導分公司續保工作的推進；

4、負責對公司續保業務的統計分析及目標客戶的定位。

（二）承保管理部

協助市場營銷部確定車險虧損業務范圍，并針對續保業務提出合理化建議。

（三）客戶服務部

分析、總結客服工作中反映出來的續保方面的相關問題，向市場營銷部反饋并提供合理化建議；督促分公司客戶服務部記錄和分析理賠工作中所反映出來的續保方面的相關問題，定期向市場營銷部反饋并提出合理化建議。

（四）電話中心

1、協助分公司進行續保工作。對客戶主動呼入要求續保的，記錄相關信息，并在工單流系統中下發分公司跟進；對分公司提交的未達成續保意向的客戶進行外呼，如與客戶達成續保意向，記錄相關信息，并在工單流系統中下發分公司跟進；

2、了解分公司續保不成功的客戶對我司的意見，并將意見反饋給分公司市場營銷部；

3、制定續保外呼坐席人員的考核激勵機制及違規進行業務外呼的處罰機制；

4、履行電話中心已有的客戶回訪、投訴等職能。

（五）信息技術部

1、負責MIS系統續保業務統計報表的開發、改造、維護；

2、負責對分公司續保業務專職管理員授權客戶信息提取的權限，并責任到人。

第九條 分公司部門職責

（一）市場營銷部

1、為分公司續保業務的統籌管理部門，負責續保業務的日常監控及溝通協調；

2、負責對續保業務清單的提取及分發，并按時將非回訪清單導入電話中心業務系統；

3、負責對可續保業務的跟蹤、統計分析以及考核；

4、負責保障客戶信息的安全性，保證客戶信息不外泄。

（二）承保管理部

協助市場營銷部對續保業務清單進行審查，并提出合理化建議。

（三）客戶服務部

1、記錄和分析理賠工作中所反映出來的續保方面的相關問題，定期向分公司市場營銷部反饋并提出合理化意見；

2、及時向分公司市場營銷部反饋分公司不良業務。第十條 交叉業務協調小組

分公司成立交叉業務協調小組，由分公司總經理室成員擔任組長，組員主要由各業務部門的負責人組成。協調小組負責制定本機構交叉業務管理細則，負責對本機構的交叉業務進行協調處理、裁決處罰等。

第四章 信息管理

第十一條 分公司市場營銷部負責人為可續保業務客戶信息管理的第一責任人，續保業務專職管理員為第二責任人。

（一）總公司對分公司續保業務專職管理員授權提取MIS系統續保客戶信息的權限后，續保專職管理員不得將此賬號借給他人使用。

（二）專職管理員要對可續保業務的客戶信息保密，不得私自泄露。一旦發現泄露客戶信息，將追究責任人相關責任。

第五章 續保工作流程

第十二條 操作流程

（一）各分公司必須指定一名續保業務專職管理員負責續保日常管理工作，并將名單上報總公司市場營銷部及電話中心備案。專職管理員負責每月六號前從MIS系統中提取在第二個月即將到期的可續保清單。

（二）可續保清單提取后，分公司市場營銷部需會同承保管理部共同對續保業務進行審查，并由續保專職管理員于當月八號前向各業務單位分發可續保業務清單，開始追蹤續保項目。

（三）各業務單位續保工作內勤負責接收和分發續保業務清單。內勤應留存本機構重點續保項目資料(包括客戶名稱、業務經辦人、可續保件數、可續保保費、保單起止日期等)，便于后期進行續保需求反饋及未續保原因統計分析。

續保工作內勤應在每月十號前將續保業務清單分發至業務經辦人，并做好續保客戶資料的保密工作。分發業務清單時要遵循以下原則：

1、如可續保業務的原經辦人員在司，則清單應直接分發給此經辦人，不得在未征得其同意的情況下，將業務分發給其他人員進行跟蹤；

2、如可續保業務的原經辦人員已經離司，則由業務單位本著公平、公正的原則決定其業務經辦人。

（四）業務經辦人接到可續保清單后，應參照總公司下發的核保指引及機構核保細則及時落實續保工作。

業務經辦人在續保過程中如遇到疑難問題或需分公司資源支持的，應主動向團隊經理或相關部門提出需求，以獲取必要的支援。

（五）各分公司應將續保工作作為每月經營分析的一部分內容進行統計分析并上報總公司市場營銷部備案。

第十三條 為保證業務的連續性，避免因標的脫保需驗標而加大客戶辦理投保手續的復雜性，可續保業務若原業務單位在獲得公司相關資源支持下仍無法續保的，應交由電話中心進行外呼。

（一）分公司需在保單到期前5日將無需電話中心外呼的非回訪清單導入電話中心業務系統。如因分公司導入的非回訪清單至電話中心回訪系統不及時或不準確，造成電話中心外呼成功的，分公司不得拒保，且此筆業務歸為電話中心續保成功。

（二）電話中心通過外呼僅了解客戶的續保意向，涉及到承保條件、費率等問題，均由分公司相關業務部門負責解答。

遇法定節假日，電話中心在征得總公司市場營銷部同意的前提下可提取保險止期早于5天到期的保單數據進行外呼，具體規則由市場營銷部根據實際情況與電話中心溝通確定。第十四條 客戶主動續保

（一）在續保保護期內，客戶主動聯系機構業務人員要求續保的業務，若受理人為非原業務承保單位，則受理人應遵循本辦法要求，及時通知原承保單位相關人員，或上報至團隊經理/相關部門，主動規避非本業務單位的續保業務。

（二）對于客戶主動呼入95556的，電話中心坐席需主動了解客戶上年投保情況，并請客戶提供車輛信息在業務系統中進行查詢，經查實確在我司投保的，留存客戶聯系方式，并將相關信息在工單流系統中下發分公司續保業務專職管理員，由專職管理員安排下一步續保工作。

第六章 交叉業務的處理

第十五條 車輛標的歸屬原則

（一）上年單獨承保商業險或交強險的，在本年承保時，新承保險種服從于上年已承保險種的續保優先原則。

（二）上年商業險和交強險在同一業務單位但未同期承保的，在本年承保時，分別執行續保優先原則。

（三）上年商業險和交強險未在公司同一業務單位承保的，在本年承保時，不受續保保護期限制，以尊重客戶意愿為原則確定該業務的歸屬單位。

第十六條 交叉業務的歸屬管理

（一）業務拓展人員在展業過程中，應主動了解客戶上年投保渠道，對已知的非本單位業務應主動退出并引導至原業務承保單位進行續保，不得繼續銷售（包括約訪、報價、簽單等行為）。對于各業務單位未按規定操作而導致的交叉業務，業務保費收入將直接劃轉至原業務經辦單位。

（二）在續保保護期內，客戶有強烈意愿選擇非原承保單位投保，受理單位應在通知原承保單位后予以受理出單。對于不通知原承保單位或經查實有明顯誤導或存在抬高手續費等惡意競搶行為的，一律視為沖突業務，無條件劃回原承保單位，手續費由惡意爭搶單位支付。

第十七條 交叉業務的劃轉管理

（一）交叉業務的劃轉操作說明

當發生業務交叉時，被沖突方有權提出申訴，并按規定流程履行交叉業務申報手續：

1、申訴方需提供交叉業務申訴情況說明，經由所屬機構/業務單位經理簽字認可后方可提交。

2、申訴方可直接向被申訴方直管銷售管理部門提起申訴，受理部門在收到申訴后應迅速響應，負責交叉業務的常規核查并予協調處理。一般申訴件需在收到申訴后2個工作日內處理完畢。

3、對于重大或疑難沖突事件，分公司應召開交叉業務協調小組審議會進行審議，并及時做出處理決定。此類案件最遲在收到申訴次日起5個工作日內處理完畢。

（二）交叉業務劃轉處理方式

執行手工劃轉操作。即各分公司及下屬單位，在統計其業績時，通過手工劃轉的方式，將交叉業務記在原承保單位或者原經辦人名下。

（三）交叉業務手工劃轉操作辦法

1、機構每月5日前自行制作上月《交叉業務手工劃轉清單》和《交叉業務劃轉統計表》，市場營銷部予以核定并簽字確認。

2、關于手工劃轉業績

公司各銷售管理部門的相關人員根據經分公司市場營銷部負責人確認的《交叉業務手工劃轉清單》及《交叉業務劃轉統計表》，落實本機構各業務單位交叉業務業績的手工劃轉工作。

第七章 續保費用支付要求

第十八條 續保費用

分公司續保不成功且未與客戶達成續保意向的業務，經總公司電話中心外呼與客戶達成續保意向且分公司續保成功的，電話中心可按照實收保費逐單提取1%的銷售費用，此費用從分公司的銷售推動費

用中列支。

第十九條 費用支付流程

電話中心每月5日前（節假日順延）應將上月電話中心外呼與客戶達成續保意向且分公司續保成功的客戶清單提供分公司續保專職管理員，分公司續保專職管理員在5個工作日內，對電話中心提供的清單、實收保費、應付銷售費用等逐單確認。雙方核實無誤后，由分公司續保業務專職管理員、市場營銷部負責人、分公司一把手在清單上簽字確認，并將確認文件掃描后通過郵件反饋至電話中心。電話中心收到確認文件后將其反饋至總公司計劃財務部及市場營銷部，由計劃財務部根據分公司確認文件直接從分公司銷售推動費用中扣除此部分費用，扣除的費用計入分公司成本。

第八章 附則

第二十條 本辦法由總公司市場營銷部負責解釋。

第二十一條 本辦法自2011年3月1日起執行。原《2010年常規業務續保管控暫行方案》同時廢止。

第五篇：車險業務手續費配置管理辦法

中國人民財產保險股份有限公司車險 業務手續費配置管理辦法（暫行）

第一章 總則

第一條 為加強車險盈利能力建設，切實改善費用資源配置效用，實施車險銷售費用成本核算，推進車險銷售費用差異化配置工作，促進承保業務質量提升，制訂本管理辦法。

第二條 車險業務手續費配置管理應遵循以下原則：

（一）效益優先原則，即各省級分公司應將承保利潤作為進行車險業務手續費配置工作及制訂承保政策的第一前提。

（二）獨立核算原則，一是車險手續費項下不得列支其他費用；二是做好車險手續費系統跟單工作，以達到車險銷售費用成本準確核算的工作目標。

第二章 車險成本給付區間配置管理

第三條 省級分公司車險部應結合實際經營情況與今年車險盈利目標，根據《車險業務承保政策制定指南（09版）》（人保財險車電函〔2009〕7號）的有關要求，對轄區內車險業務進行分組和風險分類，擬定各車險業務組別或者客戶類別的費率折扣和手續費率總體給付比例區間及手續費率的給付上限（簡稱成本給付區間，下同）。

第四條 省級分公司確定的包括車險成本給付區間內容的承保政策，應向總公司車輛保險部進行報備,并在報備后 1

下發地市級分公司執行，作為核保主要條件之一。

第五條 省級分公司轄區內車險成本給付區間需在車險綜合業務處理系統中進行配置，由綜合業務系統進行費率折扣和手續費率的聯動控制。

第六條 省級分公司車險部應每半年對本期內各分類車險業務進行成本核算與經營績效分析，根據分析結果對本省車險成本給付區間進行調整，并將調整后的結果向總公司車輛保險部報備。

第七條 車險成本給付區間發生調整后，省級分公司應在向總公司車險部報備后一周內將調整結果維護進入綜合業務處理系統。

第三章 車險手續費專項管理

第八條 各級分支機構應保證車險手續費足額計提、足額支付，其他險種手續費或費用不得在車險手續費項下列支，不得擠占車險手續費。

第九條 省級分公司車險部應每季度會同財會部對轄區內地市分公司車險手續費的專項管理情況進行檢查。

第四章 手續費跟單支付管理

第十條 錄單人員錄單時須在系統中逐筆業務錄入手續費支付比例，同時還應錄入手續費應支付的代理機構的機構代碼或個人代理人代碼。

第十一條 車險手續費支出控制管理：

（一）財務系統的車險手續費支付比例由業務系統中該

單業務的手續費支出錄入比例確定。

（二）車險手續費專項的支出由財務系統根據車險業務實收保費到賬與否進行控制，僅允許對實收保費部分按比例支付手續費。

（三）車險手續費不能通過任何其他方式進行支出。第十二條 基層經營單位支取車險手續費時，必須根據業務系統中確定的手續費支付比例及流向，從地市分公司的車險手續費專項中提取手續費并向代理機構支付。

第十三條 基層經營單位支付保險中介機構手續費時必須取得保險中介服務統一發票，不得向任何未取得中介資格的單位和個人支付車險手續費。開具發票的保險中介機構需與系統中給付車險手續費的保險中介機構一致。

第十四條 所有個人代理人的手續費支付操作應同時具有相關財務人員的簽字確認單，并將其納入臺賬管理中。

第十五條 對于退保車險業務，應向相關代理機構追回已支付車險手續費。

（一）對于追回車險手續費款項，直接劃入車險手續費專項中，并在財務系統中進行記錄并做好臺賬記錄。

（二）對于未追回車險手續費款項，則在下期與該代理機構的車險手續費結算時將應追車險手續費扣除，并在財務系統中進行記錄。

（三）對于所有應追回的車險手續費款項，應通過財務系統在車險手續費專項中做相應賬目記錄，以便進行核對工

作。

第十六條 基層經營單位應確定車險手續費跟單工作的相關業務及財務負責人，對向保險中介機構所支付的車險手續費在財務系統及臺賬中做好登記。地市分公司應按月將業務系統中的業務數據與財務系統中的車險手續費支出、追回，以及與臺賬登記、發票等票據進行對賬。如對賬出現問題須清查，如給公司造成損失則追究相關責任人責任。

第五章 超比例上限管理

第十七條 對于折扣及手續費的實際錄入比例超過成本給付區間的車險業務（簡稱超比例車險業務，下同），應嚴格逐筆提交人工核保。

第十七條 省級分公司應在擬定本省成本給付區間時，對允許超比例的車險業務的類型進行明確規定。對于不在規定類型中的車險業務應禁止進行超比例支付。

第十八條 對所有核保通過的超比例車險業務，應以地市為單位對該部分業務的盈利情況進行監控。

第十九條 對于所有超比例車險業務，負責銷售的業務人員可參與其業務的查勘及定損工作。如果該部分業務整體出現虧損，則應追究相關承保責任人責任。

第二十條 省級分公司車險部應會同財會部門每半年對轄區內地市分公司車險手續費跟單工作及車險成本給付區間的落實情況進行檢查，并對其對車險銷售工作的促進作用進行評估。

第六章 附則

第二十一條 本管理辦法由總公司財會部和車險部負責解釋。

第二十二條 本辦法自印發之日起執行。