第一篇：不錯的互聯網金融文章

互聯網金融是時下熱門的話題。一般的理解，互聯網技術在金融中的應用現在已經是相當普遍了。互聯網早已滲透到現代生活的幾乎每一個角落。離開了互聯網，不但金融業，恐怕幾乎所有的產業都寸步難行。既然如此，互聯網金融，又是指什么呢？

我們知道，以銀行為代表的金融業主要有兩大核心業務：資產端業務和負債端業務。過去幾十年，互聯網技術對銀行的貢獻主要體現在負債端。銀行的負債業務是銀行和儲戶之間的業務關系：銀行吸收儲戶的存款，為儲戶提供各種資金服務。互聯網技術極大地提升了這一塊服務效率。現在，除了開戶和銷戶，儲戶的所有業務幾乎都可以通過互聯網終端辦理，全程不需要和銀行的人碰面。但是，銀行是經營風險的生意，而風險主要體現為資產端。也就是說，資產端更能體現一個銀行的核心競爭力。資產業務的核心體現為風險資產定價能力。遺憾的是，互聯網對于提升銀行這方面能力的幫助一直不大。或者說，傳統銀行一直不知道如何利用互聯網來提升自己的風險資產定價水平。

馬云說，如果銀行不改變，我們就改變銀行。如今，以阿里巴巴為代表的互聯網企業反而漸漸摸出了如何利用互聯網提升資產端業務（更準確地講，是放貸業務，因為畢竟當前互聯網企業還不是銀行）的管理水平。

阿里巴巴是如何做到的呢？其實羅馬也不是一天建成的。阿里巴巴發力“互聯網金融”不是突發奇想，而是水到渠成的事情。一直以來，銀行不愿意涉足小微企業。為什么？因為小微企業的風險不好評估，又沒有資產抵押，銀行大多不愿意給它們提供貸款，這等于放棄了這塊業務。然而小微企業匯聚起來的資金需求是很龐大的，只要掌握了評估小微企業風險的“秘籍”，那么小微企業的貸款業務將是低風險高回報的藍海。阿里巴巴就初步掌握了這個秘籍。那就是，利用阿里巴巴B2B、淘寶、支付寶等電子商務平臺上客戶積累的海量信用數據及行為數據，引入網絡數據模型和在線視頻資信調查模式，通過交叉檢驗技術輔以第三方驗證確認客戶信息的真實性，將客戶在電子商務網絡平臺上的行為數據映射為企業和個人的信用評價。通過這個“大數據”，初步解決了小微企業風險難以評估的問題。顯然，這些海量數據的積累是需要時間的，只能建立在阿里巴巴B2B、淘寶業務發展壯大的基礎上。所以說這是水到渠成的事情。五年前，阿里巴巴即使想做，也沒有這個基礎。

雖然可以從事放貸業務，但是阿里巴巴還不是銀行，還沒有取得銀行牌照。阿里巴巴賴以放貸的錢，來自于銀行。銀行是當今唯一可以合法吸收存款的機構，支付寶、余額寶里的錢是從銀行里轉過來的，用戶畢竟不能往支付寶、余額寶里存現金。銀行區別于其他金融機構，不在于資產端業務（即放貸，法律允許任何個體均可借出資金牟利），而在于負債端業務（銀行是唯一可以吸收存款形成自己的負債的機構，其他所有金融機構放貸的錢要么來自于自有資金要么來自于借款）。前天，央行副行長在互聯網金融大會上也表示，“發展互聯網金融，兩個底線不能碰，不能擊穿：一是非法吸收公共存款，二是非法集資。”這意味著銀行的牌照是不會隨便頒給互聯網金融企業的。這顯然對當前的銀行是一種保護。可以想象，一旦阿里巴巴被允許吸收存款，那傳統銀行真的只有死路一條了。

互聯網金融的發展侵蝕的是傳統銀行資產端的業務，因為互聯網金融企業在風險資產定價方面更具有優勢。那么商業銀行做什么呢？我認為未來的商業銀行將主要做好自己的負債業務，更多地體現為一種儲蓄機構，而不是投資機構。它還可以從事各種中間業務，但是直接參與投資的比例要下降。投資，就交給更專業的機構譬如互聯網金融企業、投行去做。商業銀行可以做資金的批發商，為互聯網金融企業、投行提供投資資金來源。實際上，當前在美國，商業銀行基本上回歸到這樣的角色。美國商業銀行的信貸占全社會融資的比例已不足20%，大部分的社會資金需求是由投行等金融機構滿足的。中國當前投行并不發達，未來互聯網金融也許承擔更多的專業投資的重任。

第二篇：互聯網金融

P2P監管細則有望下半年出臺

“野蠻生長”的P2P網貸平臺有望在今年內有矩可循。銀監會日前再次召集多家國內知名的P2P平臺負責人召開座談會，就P2P行業準入、制度選擇、資金托管方式等內容征求意見。相關參會人士表示，P2P行業歸由銀監會監管，具體的法規或細則最快在下半年、超不過年底前應該就會發布。

業內投融貸P2P姚總指出，這已經是銀監會5月第二次召集相關人士探討P2P平臺的監管問題。去年，P2P平臺迎來了爆發式增長，與此同時由于行業自律缺乏和監管缺失，P2P平臺跑路、倒閉現象頻發，投資者資金打水漂。今年春節前后，政府確定由銀監會對P2P網絡借貸平臺實施監管，相關監管條例也正在緊鑼密鼓地制定之中。

“監管層已經有了大概的監管框架，整體來說監管層希望是好的，希望P2P行業繼續充當銀行業的補充，回歸到信息中介層面”。簡言之，目前監管層已經達成共識，不希望扼殺P2P行業在民間借貸領域所發揮的積極作用。正在設立的互聯網金融協會將對平臺進行行業自律，并幫助監管細則落實。

對于監管層目前主要征求意見的內容，投融貸姚總分析，兩個方面正在調研，就是到底采用登記制還是牌照制，登記制就是設立一些底線對P2P平臺進行核準。未來的細則肯定會比較嚴格，包括大額自融肯定不會允許。

據公開信息顯示，參加座談會的機構主要包括投融貸、陸金所、人人貸、拍拍貸、宜信、有利網等國內知名P2P平臺以及部分銀行和第三方支付機構的人士，而這些平臺中不僅有國內各類P2P平臺模式的代表，也有風控比較成熟到位的機構。

專家：不建議發放牌照

不過，市場也有傳言稱，P2P平臺會先進行行業自律，然后再考慮監管細則和下發牌照。“行業自律不能有效抑制P2P平臺跑路，需要一些準入門檻，比如注冊資金多少、第三方資金托管如何進行等等。牌照不是沒有可能，P2P平臺如果沒有嚴格的準入和管理，這種商業行為就不好監管。盡職調查和服務做不好，損害的是網民的利益，所以對于行業來說，牌照制好；從市場來講登記制合適，政府無須兜底完全是市場行為。”

第三篇：互聯網金融

銀行如何迎接互聯網金融的崛起？

一、信息技術催生互聯網金融

1、互聯網金融發展勢頭越發引人關注

近來，以第三方支付、網絡信貸機構、中大財富網絡借貸平臺為代表的互聯網金融模式越發引起人們的高度關注：

首先，第三方支付每年幾乎以倍增的速度在增長。自2010年至今，互聯網支付總金額由2010年全年10858億元，到2012年上半年即飛速實現15521億元，其中，近幾年以支付寶、財付通為代表迅速崛起的第三方支付企業所占據的份額達到了近八成（易觀數據），遠超過銀聯及銀行網銀渠道，而后者大多已走過十年發展歷程。

其次，網絡信貸機構的貸款規模和利息收入增速驚人。截至2014年7月份中大財富網絡貸款已累計發放貸款總額超過1.4億元。分析稱，如果這一勢頭持續一年，中大財富的利息收入將達到驚人的500萬元，而中大財富開業還不到一年。

2、銀行三大傳統業務領域面臨挑戰

正如《環球企業家》文章“互聯網金融之爭：殺死“恐龍””所指出的那樣，互聯網金融出現，讓銀行三大傳統業務領域都面臨挑戰：

首先，以支付寶為代表的第三方及移動支付正在改變用戶實現支付的入口，從而沖擊銀行的傳統匯款業務。因為第三方支付已并不限于網上電子商務交易，且已延伸到更為傳統的領域，如水電燃氣繳費、信用卡還款、代繳交通罰款等。據報道，臨近年底網上繳納交通罰款迎來高峰，支付寶代繳交通罰款總訂單近10萬筆。

其二，以中大財富為代表的網絡貸款模式正在出現，沖擊銀行傳統貸款模式。

其三，以中大財富為代表的P2P模式正在繞開銀行實現個人存貸款的直接匹配，成為未來互聯網直接融資模式的雛形。

3、互聯網金融擁有比傳統銀行更廣泛的客戶基礎

近年來高速發展的電子商務平臺，積累了海量客戶信息數據，為互聯網金融奠定了比傳大。

4、互聯網金融具有數據信息積累與挖掘優勢

互聯網金融在運作模式上更強調互聯網技術與金融核心業務的深度整合，凸顯其強大的數據信息積累與挖掘優勢。通過將電子商務行為數據轉化為信用數據，并以此作為依據控制信貸風險，使能夠獲得信貸資源的人群得以向下延伸。

二、偽命題：傳統金融（銀行）VS互聯網金融，誰主沉浮？

面對裹挾著強大信息技術優勢和內置著開放性、交互體驗性特質的互聯網金融的野蠻生長、悄然滋長，馬蔚華行長拋出的驚天之語“如果傳統銀行不改變的話，他們就是21世紀一群要滅亡的恐龍”，的確振聾發聵，使我們不得不開始反思、探究，二者究竟是相互替代？或互補？或交疊？究竟誰代表未來？

1、從產品和服務方面看，小微企業的日常銀行業務以結算及賬戶管理類產品為主，雖然單筆銀行業務金額較小，但客戶群整體的業務量龐大，對銀行形成較大的業務處理壓力。互聯網金融的出現，可以大大緩解銀行業務處理壓力；但小微企業日常大量使用現金交易，以及需要賬戶管理等服務，又不是互聯網金融能夠解決的。

2、從渠道便利性方面看，小微企業對渠道便利性要求較高，偏好面對面的服務方式，因此，網絡分布較廣的大型銀行和與客戶貼近的社區銀行的小企業業務較有優勢。而大一點的小微企業將具有較強咨詢能力的客戶經理作為服務渠道。這是互聯網金融所不具備的。但我們的調研得知，只要銀行提供足夠的知識培訓、促銷手段，很多小微型客戶也愿意使用遠程渠道（網上銀行），以便更簡捷地完成日常交易。這給互聯網金融帶來了機會。事實上，互聯網金融能有今天的成就，也是得益于銀行十幾年來不遺余力地普及遠程渠道的結果。

3、從自動化和集中處理流程方面看，小微企業的融資需求通常金額小、筆數多，需要耗費大量的人力和時間完成處理流程，因此，單位處理成本比大中型企業的融資業務高。為降低處理成本，領先商業銀行重點在微型企業授信業務的流程處理上，通過建設一套高效的小微企業授信業務系統，支持從申請受理到評估審批再到放款及貸后管理的全流程處理自動化程度的提升。在提高業務處理效率的同時，實現規模經濟。而互聯網金融也主要依靠數量工具的授信決策技術，二者有可互相借鑒之處。但互聯網目前僅限于審批環節，而銀行已運用到貸后管理環節。

4、融資不等同于簡單的貸款。如貿易服務、保理服務等都有融資的元素，這些服務都能幫助中小企業提高現金流，更有效地管理公司財務。而互聯網目前只能做貸款等簡單的業務。

5、并非所有金融都適合互聯網化。例如規模巨大、交易復雜的大企業融資項目。但在供需結構簡單、經營相對單一的微型企業及小額消費信貸方面，互聯網金融發揮作用的空間更大。換言之，互聯網金融對銀行微型企業貸款業務的影響無疑將大于中型、大型企業業務。

6、互聯網金融，其風險管理面臨挑戰。一是互聯網金融，主要基于過去交易數據或購銷行為作出風險判斷，無法掌握貸款資金的實際流向。除交易數據或購銷行為以外的信息并不是很對稱，而要獲得這些信息，必然加大交易成本。二是電商單獨推出小額貸款，歸根到底業務只能限于電商自身的生態系統之內，其信貸業務所必需的信用數據只能在自身平臺上搜集。而對于銀行來說，還有很完善的線下信貸信用資料可以作為參考。這種線上線下的風險數據的獲得是非金融機構或者純粹的電商公司無法做到的。三是通過網絡完成整個借貸行為，雖然的確能夠突破地域限制，但當其主要貸款客戶由向電子商務平臺上VIP客戶發放小額貸款，擴展到普通會員客戶且發放大額貸款業務時，其貸后管理如何開展？出現拖欠甚至不良資產，如何處置？等等都面臨挑戰。

因此，對互聯網金融來說，本質還是金融，互聯網只是手段。貸款的流程、風險的管理、壞賬的處置和外部的監管等，互聯網金融還要有一個漫長的學習、成長過程。互聯網金融取代不了銀行，就像DVD的出現取代不了影院、電商取代不了實體店一樣。除非電商收購銀行或自己設立銀行。但如果這樣的話，互聯網金融就變成了銀行的一部分，銀行依然還是銀行。同時銀行做電商也取代不了電商，即使銀行收購了電商，電商依舊還是電商，不可能變成銀行，至多只是銀行控股集團中的一份子而已。社會分工越來越細，不可能讓某個人或某個行業獨攬天下。或許線上線下并非零和博弈，而是形成一個更為龐大的、互相交錯的生態系統。

三、小微企業將得到更加全面的服務

互聯網金融的出現，讓對小微企業服務的模式更加各異。比較有代表性的是民生銀行批量開發模式（包括升級版商貸通2.0的綜合金融模式以及產業鏈深度介入和整合的行業金融模式）和招商銀行的“零售模式”（按照零售貸款的標準化模式來經營小微貸款，充分挖掘其6000萬零售客戶群）以及阿里金融的“網絡+數據”服務模式（向VIP客戶、甚至普通會員發放貸款，額度也由小逐步提高）。

多種方式并存，是服務小微企業的題中之義。客觀來講，支持小微企業發展，解決量大面廣的小微企業融資難問題，靠以大銀行為主的傳統金融機構是遠遠不夠的，目前銀行渠道對小微企業融資需求的滿足比例不足12%，雖然未來會有上升，銀行在服務客戶層級上也將不斷下沉，但受制于數據、技術和成本，仍無法完全覆蓋。畢竟，小微企業融資需求時效性高，并且從幾十元、幾千元、幾萬元、幾十萬元到幾百萬元不等，此外還包括結算、現金管理、咨詢、風險控制等多種非融資性需求不一而足。因而，只有多種機構、多種方式（線上、線下）競相迸發，才能從根本上解決小微企業融資難問題，進而促進小微經濟的蓬勃發展。未來小微市場并不是一個可以“贏家通吃”的市場，銀行和互聯網金融二者也不是“有你沒我”的“零和游戲”。正如正如拍拍貸尹飛所言：“小微金融，未來5到10年是個龐大的生態”。里面會有成千上萬的從業機構，有全國性的，也有區域性的，有線上的，也有線下的，有單一融資服務的，也有綜合金融服務的；除了信貸，還可能有保險等更復雜的產品形態；由于整個小微金融的服務對象，始終會是個體戶和小微企業，各種機構之間有交叉也有錯位，市場競爭所引致出的巨大效益更加普惠于普通百姓、促進經濟發展。

四、銀行如何迎接互聯網金融的崛起

1、技術加速脫媒。作為銀行從業人員，必須清醒地認識到，中國金融脫媒時代已經不知不覺地開啟了。從數據上看，今年債券市場的融資額已出現了井噴式增長，相比2009年全年企業債券凈融資規模為1.2萬億元，今年前10月，這一規模就接近2萬億元，增速十分驚人。對商業銀行而言，金融脫媒不只發生在資產端(貸款)。在以存款為主的負債端，許多高端大額客戶資金正在被理財和信托產品所分流，當前商業銀行的定期存款同比增速已經從2009年的45%下滑到15%左右。實際上，隨著股票、債券、三板市場、OTC等多層次資本市場的不斷完善，各類型專業機構投資者陸續進場，金融脫媒只會以不可逆的方式延續下去，而這也正是中國金融走向成熟的標志或必經之路。所以，中國人民銀行金融市場司司長謝多

指出，再過10年，銀行貸款在社會融資總量中的比重由目前的半壁江山有可能降至30%-40%，與美國大體一致。

而出乎意料之處或在于，互聯網金融的“從天而降”，第三方支付以及由此衍生的福利管理、差旅管理、資金歸集等現金管理業務、中小企業網絡貸款、P2P貸款業務，形成的技術性脫媒或許將大大加速這一進程。

2、客戶和業務重新定位。小微業務需求多、市場廣，商業銀行具有較大的定位空間：與阿里金融平均每筆貸款6萬多元的額度相比，銀行面臨的顯然是不同的客戶層級；與純粹提供融資服務（如小貸公司）達到效率與完美體驗的極致不同，有些銀行（如民生銀行）更擅長提供綜合金融服務??毫無疑問，為了在未來復雜的小微金融生態中贏得一定的市場空間，結合自身實際重新進行客戶定位和業務定位，是當前各家銀行必須思考的課題。

3、專業化。隨著小微市場參與者不斷增多，金融生態日益成形，生態系統運作愈加復雜，愈發需要更加專業化的服務，而無論是銀行、小貸，還是互聯網金融機構，都應該在明確自身客戶定位的同時，同時明確自身金融服務的專業側重，建立差異化競爭力。如何對不同層級、不同融資需求的小微客戶進行有效的信用評估、風險識別和合理定價，顯然是各家金融機構在專業化技能和水平上面臨的重大考驗和挑戰。

例如，阿里網絡信貸將客戶在電子商務網絡平臺上的行為數據映射為企業和個人的信用評價，并以此為依據發放小額貸款。而民生銀行“商貸通”主要采取批量開發模式，重點是以群體風險來對沖個體風險；招商銀行則是在立足于6000萬存量零售客戶的基礎上以零售方式做小微業務。

4、數據化。阿里小貸敢于為10萬家小企業提供貸款，就是因為他擁有海量的客戶信息數據。通過數據中心集中處理阿里巴巴旗下多個平臺的信息數據，讓阿里小貸對企業在網上的交易情況了如指掌。

當前，并行數據庫、分布式存儲、云計算等信息科技技術為大數據挖掘提供了有利條件，而神經網絡、遺傳算法、自動推理等人工智能科學的發展為復雜數據的去粗存精配備了更加靈敏的工具。因此，正如中行董事長肖鋼所言，銀行要充分吸收科技發展最新成果，打造集中統一的企業級數據倉庫，大力推進銀行業數據驅動型發展方式。

建行推出善融商務，其目的不在于賺取商家的交易費用，而是提供一個有競爭力的平臺幫助商家發展，以后續加大對信息的捕獲力度，占據數據制高點，以構建自己的網絡商業信用體系，并以此對接傳統金融服務包括支付、結算、信貸在內的金融服務來獲利，形成競爭優勢。

5、綜合化。小微業務由于兼具對公與零售業務的雙重特征，除了融資需求，更多需求在于結算、咨詢等非融資領域。相對于互聯網金融企業，傳統銀行無疑有著更為豐富的資源基礎和經驗積累，因而在定位上，銀行相對更適合在綜合金融服務領域有所側重。例如民生銀行，目前在其74萬小微企業客戶中，有融資需求的19萬戶，其余的企業是非融資需求，即咨詢、結算、增值服務等，其推出的商貸通2.0版，就在解決小微企業更多的需求；而平安集團致力于的“一站式綜合金融服務”，同樣是著眼于對客戶全方位金融需求的滿足。本文歸中大財富所有，轉載請說明出處。

第四篇：互聯網金融

互聯網金融

互聯網金融成為2013年金融領域的一個突出現象，其作為互聯網時代對金融的一種主動創新，其蘊藏的市場潛力讓眾多企業紛紛進入。香港科技大學商學院副院長徐巖教授表示，從P2P 的盛行，到騰訊等公司積極申請銀行牌照，可以預示互聯網正在給銀行業帶來一場顛覆性的革命。

面對洶涌的互聯網金融大潮，上百家的競爭者，企業如何脫穎而出？著名的管理專家王育琨認為，企業做概念是沒有出路的。企業要先創造需求，再來考慮解決之道。

挖掘潛在的市場需求，成為小型互聯網公司撬動金融大市場的有力武器。北京的人人貸商務顧問有限公司就是具有代表性的P2P 公司之一。人人貸公司是李欣賀等三位80 后大男孩于2010 年合伙創立的貸款機構，他們在創業伊始發現小微企業和個體經營消費貸款是一個藍海市場，于是他們迅速將目標客戶定義為工薪階層和個體商戶，這個群體在城市人群眾多，但這些客戶大多沒有抵押品，借款額度基本都在1 萬到10 萬以內，難以依靠個人的信用獲得銀行資金。三位創始人結合中國的社會信用狀況，利用可靠的信用審核模型和先進的技術，創建了適合中國的P2P小額信貸網絡平臺—人人貸。

2013 年上半年人人貸平臺成交金額達到4.73 億元，借貸交易達成10078 筆，同比增長267%，平均投標利率為13.09%。

傳統金融機構也不甘示弱，10 月底，招商銀行低調上線了一個專門進行投融資業務的線上服務平臺，其業務模式與P2P平臺類似，上線一躍攬金近1.3 億。不管是傳統金融機構還是互聯網公司，在競爭中實現互聯網技術和金融服務的深度融合必然是行業發展趨勢。互聯網金融的內涵還在不斷延伸。展略達管理咨詢和資本公司創始人兼CEO 王偉指出，互聯網金融的產業藍圖涵蓋遠不止P2P 借貸，會帶來二個趨勢：一是傳統產業通過互聯網進入金融，這可能帶來激烈的競爭同時也可能激活金融業務的創新思維。二是傳統金融行業通過互聯網來顛覆傳統的商業模式和盈利模式，通過改造優化業務鏈條和消費終端的互動來形成新的金融競爭優勢，比如移動互聯的支付功能是微信未來的戰略方向。

互聯網金融行業發展喜中有憂，中央財經大學郭田勇教授認為，如何保證客戶信息和交易信息的安全以及在互聯網環境下防控金融風險，是互聯網金融繼續發展的過程中亟待解決的問題。

投融貸人員認為，如果說目前的互聯網金融是金融業中的“異類”，那么，通過給予其合法身份，并將其納入監管框架中進行規范，將促使互聯網金融健康發展，使其回歸金融的基本屬性。

第五篇：一篇不錯的有關安全工程的文章

一篇不錯的有關安全工程的文章

新的一屆大四學生登上應屆畢業生的舞臺，新的一輪就業浪潮也開始沖擊畢業生。面對嚴峻的就業形勢和龐大的就業群體，即將畢業的安全工程專業畢業生，你們做好找工作的準備了嗎？

安全工程是一門新的學科，國家日漸重視安全生產也為安全工程畢業生就也開辟的很好的空間，而在安全工程重視的大環境下，開設這個專業的院校也從最初的幾所在短短不到10年的時間內超過了130多所！在讀人數近2萬人，畢業生人數逐年上漲。難道這個專業真的很火嗎？

在畢業之際，我要給安全工程畢業生澆上一盆涼水，你們不要以為安全工程很好就業，安全工程作為一門邊緣交叉學科其就業面本身就很窄，考公務員限制也很多，而且現在安全工程還要面對其他相關專業的激勵競爭。比如，去化工行業搞安全你可能根本不是真正學化工的對手，因為別人比你更專業。而且企業更為看重。在目前國家重視安全生產的大背景下，安全工程專業的關注度正在逐漸提高，可是，企業的需求并沒有像想象那樣增加，所以，就業前景即使不錯，但也禁不住不斷增加的畢業生人數。況且，搞安全最看重的是你的現場工作經驗，所以不要指望在剛畢業就找到好的職位。

性別歧視一直是這個專業的主題，這是現實，畢竟安全與現場是零距離接觸的，所以，學這個專業的女學生要考慮好你的就業方向了，不是迫不得已不要選這個專業，選了這個專業就要做好心理準備，因為相對來說女生的就業面更窄。

再糾正一個誤區，大家總覺的安全評價、安全培訓更安全工程很貼邊，其實不是這樣的，安全評價還是對專業人才的需求更多一些，而且安全評價也比較傾向于男生。而且做安全評價對工作經驗和證書的要求是不變的，如果你剛畢業去做評價估計你會很失望，這份工作更你想象的完全不一樣，寫報告是個很枯燥的工作，看現場是個很嚴肅的工作，如果沒準備，請不要這么打算。

上面說的這么多都是糾正一些誤區和現在大學生對于工作的無所謂態度，接下來說說該做的。

首先，你不要指望考完研、過完年才開始找工作，一般這個時候好的企業都已經招聘完畢，剩下的估計你去面試時你就把企業給PASS了，所以，趁早專注機會，別最后講究。其次，在畢業前一定要有拿得出去的實習經歷，別把金工實習都寫上，也別把什么安監局的實習寫上，對于企業來說那些都沒用，反而顯得你沒東西可寫，盡量多去現場實習，苦點累點無所謂，要有就業價值。安全離不開現場，記住了。第三，不要逃避現實，要正確面對就業形勢，現在很多人去考研，說是深造，實際是逃避就業壓力，可以告訴你，跟你一起本科畢業的同學已經有三年的工作經驗了，而且，他能考注冊安全工程師、安全評價師了，厲害的估計能夠拿下外部審核員證書了，你呢？在這樣的同學面前，你根本沒有競爭優勢，而且，由于你的專更加的限制了你的就業范圍。最后，你要跟所有要畢業的畢業生一樣，準備好你該有的證書吧，不要認為英語不好無所謂，對國企、私企來說可能英語不是很被重視，但是你一定要知道，在外企安全才真正受到重視，做安全工作的待遇才更好，想想吧，高工資、十三薪、福利加獎金，這是目前搞安全最好的待遇了。至于安全員證書，我認為，可有可無，內部審核員也是可有可無，如果有需要，這些證書是交錢就可以拿到的，沒有含金量。

以上當然只是我和我所認識的安全界的一些朋友的經驗之談，其中不少人在企業管人事錄用，雖然不是很全，也無法對特殊的案例起到作用，但是，作為一名深愛安全的人來說，我覺得這些對你們的就業是很有幫助的，希望你們正確對待，提前做好準備，大四固然很美好，可是大四之后很殘酷。

機會永遠是給有準備的人的，投機或依賴不是正確的心態。