第一篇：信用社(銀行)新發生不良貸款問責制暫行辦法

信用社（銀行）新發生不良貸款問責制暫行辦法

第一條 為加強對新發生不良貸款的監管，防范與化解信貸風險，落實責任，根據《貸款通則》和《**市農村信用社責任貸款考核辦法》等有關規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱新發生不良貸款是指各項貸款中當年新發生的不良貸款。包括農戶小額信用貸款、小額農貸、中小企業貸款及其他貸款。

第三條

新發生不良貸款問責原則 實事求是、明確責任、有效保全、減少損失。第四條

新發生不良貸款問責內容 ㈠新發生不良貸款客戶的經營狀況 ㈡貸款發放的合法合規性，擔保的有效性。

㈢新發生不良貸款的主客觀原因及責任人的處理意見。㈣對新發生不良貸款采取的清收、保全措施。㈤預計貸款損失情況。

㈥應總結的經驗教訓和整改措施。第五條 新發生不良貸款問責程序

㈠對新發生不良貸款，由分管信貸員（客戶經理）形成調查報告，并收集相關信貸檔案資料，經所在信用社（部）負責人審查后，提交信用社問責小組組織問責，問責結果要形成書面材料，納入信用社檔案管理；信用社問責小組應將調查報告及有關資料和問責結果報聯社。

㈡經問責提出的清收、保全和整改意見及相關措施要求，被問責信用社要認真抓好落實，落實情況要在15個工作日之內向聯社書面反饋。

㈢對單個客戶新形成不良貸款，屬客觀原因形成的，預計在3個月內可全額收回或不會造成損失的，報經市聯社同意后，可暫不問責。

㈣對已按規定經過問責的不良貸款未發生明顯惡化的，不再重復問責。

第六條

新發生不良貸款問責結果的運用

㈠對新發生不良貸款的問責結果，作為信貸資產質量考核評定的依據之一。

㈡對新發生不良貸款的問責結果，列入全轄信貸資產質量的通報內容。

㈢對單個客戶新發生不良貸款的問責結果，由信用社用書面形式及時將有關情況報告市聯社。

㈣對問責結果認定后由主觀責任形成的不良貸款，性質嚴重且造成損失的，由稽核部門進行專項稽核，并根據稽核結果，由稽核、人事監察部門對有關責任人作出處理；對觸犯刑律的移交司法部門處理。

第七條 新發生不良貸款問責職責分工

㈠聯社成立由信貸分管副主任為組長，信貸、財會、稽核、人事監察等部門負責人組成的不良貸款問責小組，負責對新發生不良貸款問責。

㈡聯社風險資產管理部及各社（部）風險資產管理崗負責不良貸款問責的日常工作，包括對被問責社上報材料的審查、不良貸款問責記錄、問責結果的整理和有關問責意見的督促落實。

㈢各信用社應成立由信用社主任為組長，由信貸、風險資產管理崗、會計等負責人為組員的不良貸款問責小組，負責本社農戶貸款單筆5萬元（含）、企業貸款50萬元（含）以內新發生不良貸款的問責；超過上述額度的新發生不良貸款將相關資料報由聯社問責小組組織問責。

第八條 各社（部）可根據本辦法制訂實施細則。第九條 本辦法自發文之日起執行。

第二篇：信用社(銀行)不良貸款清收工作方案

信用社（銀行）不良貸款清收工作方案

按照《**市改制組建**農村商業銀行工作方案的通知》（**政辦函〔今年〕173號）文件和《**農村商業銀行籌建工作領導小組關于印發**市清收北湖區、蘇仙區農村信用社不良貸款工作方案的通知》（**農商籌〔今年〕1號）文件有關精神，為有效推動區農村信用社清收盤活不良貸款，實現區農村信用社達到組建農商行的有關指標要求，做好我鎮農村信用社不良貸款清收工作，特制定本方案：

一、指導思想

努力壓降農村信用社不良貸款，提高信貸資產質量，充分調動清收人員的積極性，堅持實事求是、合規合法的原則，多措并舉，多管齊下，完成清收處置不良貸款工作任務。

二、工作目標

目前，**農村信用社不良貸款余額1781.21萬元，采取有力措施，調動多方力量，在進行商業銀行改制申報以前，最大限度降低不良貸款余額。

三、工作步驟

按照區政府相關工作要求，清收不良貸款工作時間安排為今年8月1日至2012年3月31日，清收工作分四個階段進行：

一是宣傳動員階段（今年9月1日至今年9月9日）。鎮政府召開清收工作會議，對清收工作進行總體安排部署，分配 任務，并傳達到各村及相關單位，組織召開動員大會，進一步提

高認識，加大宣傳力度，要求宣傳至各村、組，特別是相關人員。二是健全組織，制定方案階段（今年9月10日至今年9月15日）。**農村信用社對不良貸款進行逐筆落實，分類梳理，清查核實，健全不良貸款檔案，按照清理結果分類別、分階段制定清收計劃和目標。針對不同類型的不良貸款，制定具有可操作性的清收實施方案，對不屬于**政府清收款項進行富有說服力的說明。

三是全面清收階段（今年9月16日至今年12月31日）。要按照清收工作的總體目標要求，加強組織領導，統一協作，對不良貸款逐筆落實債務，歸口落實清收對象，落實清收時間和清收方式。對惡意欠貸拒不償還的單位及個人進行公開曝光，集中處理，確保應收盡收，最大限度降低不良貸款，時間要定期公布清收進度。

四是復查整改階段（2012年1月1日—3月31日）。組織召開階段性總結及提高會議，對各清收小組不良貸款清收情況開展檢查和復查，對清收工作情況進行分析小結，對未按期完成清收任務的必須認真分析，查找工作不足，分析問題原因，順利完成此項工作。

四、工作措施

（一）加強組織領導，建立清收工作機制。

1、為推動攻堅活動順利開展，成立鎮不良貸款清收工作領導小組，由鎮人民政府鎮長**同志任組長，鎮人大主席***、鎮政法委書記***、常務副鎮長***、副鎮長***任副組長，領導小組下設辦公室，由信用社主任**同志任辦公室主任，紀委及信用社相關有員為成員，并抽調相關部門工作人員配合工作。

2、清收工作領導小組下設三個工作組： ①綜合協調組：鎮紀委； ②督查通報組：鎮黨政辦；

③清收欠款組：各部門負責人、駐村領導、駐村干部、各支村兩委干部。

3、鎮清收工作領導小組要加強工作調度，強化監督管理，實行每周一調度、半月一通報、每月一小結制度，即每周一上午召開清收工作組會議，對清收工作進行調度；每半個月對清收工作情況進行通報和小結；每月召開一次工作領導小組會議，研究解決清收工作中的重大問題。

（二）強化責任，實行清收責任制度。

根據今年6月30日不良貸款統計情況，**農村信用社要逐筆造具不良貸款清收臺帳，按屬地關系進行任務分配，保證在今年12月底最大限度地完成清收任務。

（三）多措并舉，嚴打逃廢行為。

1、對于公職人員貸款形成的不良貸款，按照有關文件要求執行，在規定期限內不能歸還的，上報上級有關部門，堅決予以紀律及行政處分。

2、企事業單位貸款形成的不良貸款，企事業單位主管部門要積極配合，督促企業主動歸還或落實債務，有惡意逃廢債務的，要采取依法起訴等方法進行清收。

3、私貸公用類貸款形成不良貸款，本著“誰簽約，誰承擔還款責任；誰用錢，誰負責還款”的原則落實還貸，由不良貸款清收工作領導小組實行限時清收，即在12月底前還清，如存在惡意逃廢債務現象，則及時上報有關部門予以行政、法律處理。

4、七站八所貸款形成不良貸款，各村農戶、村組貸款等涉農貸款形成不良貸款，此兩類不良貸款應以清理鎖定數據為準，按歸屬地進行分類，鎮不良貸款清收工作領導小組下發清收任務至各村，由各村主要領導帶隊進行清收，可采取用其擁有的房產、土地等優質資產進行置換等方法進行清收。

5、因2008至2009金融危機發放而形成的不良貸款，此類不良貸款應首先落實債務，對確實無力償還的和有能力償還但逃避責任的區別對待處理，并采取法律手續進行清收。

6、自然災害造成及因發放救災貸款形成的不良貸款，接受城市信用社、合作基金會遺留形成的不良貸款及借款人已死亡（或失蹤）形成的不良貸款，此四類貸款采取能進行清收的清收，無法清收的將按相關規定上報區政府。

7、在清收不良貸款過程中，**農村信用社要采取積極措施，對能主動歸還陳欠不良的貸款，在法律許可范圍內可采取優惠措施。

（四）加強部門協作，形成清收合力。

1、**派出所要開辟偵辦涉及農村信用社欠款案件綠色通道，特事特辦，盡快甄別。對惡意逃廢債務構成犯罪的要及時立案，迅速偵破；對可能轉移資金的犯罪嫌疑人要及時采用偵查手段，防止債務流失；對重特大犯罪案件要成立專案組，全力攻堅；對可能外逃的犯罪嫌疑人要及時開展布控。

2、**人民法庭要加強農村信用社訴訟案件的執行力度，依法及時立案，及時送達，及時訴訟保全，要做到快立、快審、快結、快執，堅決打擊危害農村信用社合法權益的各類犯罪行為，妥善處理借款合同糾紛案件和侵犯農村信用社財產權益糾紛案件，防止企業和個人以各種方式逃廢農村信用社債務。

3、鎮紀委、監察室要嚴厲查處黨政干部和國家公職人員在清收工作中違反紀律的行為，并在一定范圍內通報典型案例。對拖欠或擔保造成不良貸款的國家公職人員和黨員干部，要配合有關部門督促其限期歸還，逾期不還的，要視情節給予紀律處分或組織處理意見上報區紀委；對因行政手段干預形成的以及政府和有關部門拖欠或擔保形成的不良貸款，按照“誰簽約，誰承擔還款責任；誰用錢，誰負責還款”的原則，限期清收，逾期不還的要追究單位和部門負責人的責任。

5、國土資源所、工商所等部門要積極為農村信用社接受處置不良資產辦理相關手續，并按《**市改制組建**農村商業銀行工作方案的通知》（**政辦〔今年〕173號）文件精神不打折扣地落實相關優惠政策。

6、鎮宣傳部門要發揮輿論監督和正確導向作用，營造清收工作的良好輿論氛圍。

（五）強化激勵機制，實行獎懲并舉。

按照區政府有關精神，屆時召開黨政聯席會議，研究獎勵辦法。對責任不落實、工作不到位的部門和個人要下發督辦函，對督辦函不落實的要追究相關人員責任。

第三篇：信用社(銀行)不良貸款清收工作方案

＃＃信用社（銀行）不良貸款清收工作方案

為了進一步加強我旗聯社的不良貸款清收工作,盤活信貸資金，結合我聯社工作實際，特制定本方案。

一、組織領導

為了保證不良貸款清收處置工作有條不紊的開展，特＃＃信用聯社成立了清收處置不良貸款工作領導小組，組成人員如下：

組

長： 副組長：

成員： 各社部負責人

領導小組辦公室設在風險合規及法律事務部，由劉雙虎兼辦公室主任，工作人員：賈志忠、訾珍、高潔、高波、呂愛蘭、屈秀蘭、呂敏。辦公室具體負責清收處置進度的數據統計、資料整理和總結上報工作。

二、工作步驟

本次清收處置不良貸款工作分四個階段進行。

第一階段為摸底階段，從＃＃年5月15日至＃＃年5月20日，此期間要組織各信用社、部負責人對不良貸款進行調查摸底，填寫《不良貸款統計表》，了解不良貸款基本情況。

第二階段為認定階段，從＃＃年5月20日至＃＃年6月30日，此期間根據不良貸款統計表為基礎，與信用社、部負責人、責任人調查了解借款人的現狀，并逐筆認定其可收回的可能性，2

第四篇：信用社(銀行)合規問責制度（精選）

信用社(銀行)合規問責制度

第一章

總則

第一條

為進一步加強全縣信用社合規管理，樹立“全員合規、全程合規、主動合規、合規創造價值”的意識，增強依法合規經營的自覺性與主動性，加快合規管理長效機制的建立與完善，根據《商業銀行合規風險管理操作指引》、《安徽省農村合作金融機構工作人員違規行為處理辦法》，結合我縣實際，制定本制度。

第二條

合規問責，是指對全轄各機構、工作人員的違規違紀行為進行責任追究的一項制度。

第三條

合規問責與各單位、工作人員的任用、考核工作相結合。

第二章

問責原則

第四條

合規問責必須堅持以下原則：

（一）實事求是、有錯必究的原則。以事實為依據，單位或個人一旦被發現并經查實有違規違紀行為，不論錯誤大小，是否形成損失，一律追究相關人員的違規責任。

（二）問責與整改相結合的原則。在追究責任的同時，必須把整改落實到位，不能一查了事，避免屢查屢犯。

（三）教育與懲戒相結合的原則。不能以懲處為目的，要在懲處的同時，加強對違規違紀人員的教育，增強他們的法律法規知識和合規經營意識；對于屢查屢犯，屢教不改的，要停崗學習，直至測試合格，使每個員工都做到知規、守規、行規，避免無知犯錯。

第三章

問責范圍

第五條

全縣信用社及員工，有下列情形之一的，應實施問責：

（一）執行國家法律法規或落實監管部門和上級管理部門各項規章制度、決定、命令不力的；

（二）無正當理由未能按期完成部署的工作任務而影響聯社工作整體推進的；

（三）不認真履行監督管理職責，對下級報告、請示事項不簽署具體意見，對內部管理中出現的問題放任不管，對下屬的違法違紀行為不制止、不查處的；

（四）向上級主管部門報告，弄虛作假、隱瞞真相的；

（五）對群眾反映強烈并經查實的問題有條件處理而不及時處理的；

（六）對群眾反映的屬職責范圍內的問題不認真調查，故意拖延、隱瞞、不處理、不整改、不按規定追究責任人的責任或在處理中隱瞞真相、弄虛作假的；

（七）其他違反國家法律法規和信用社管理規定的行為。

第四章

問責機構 第六條

合規問責實行分級負責、條線管理、各司其職、全面監督的辦法。

（一）各業務條線的主管職能部門、各信用社領導班子對本條線、本機構的違規問題進行問責；

（二）聯社合規管理機構具體負責合規風險管理全面問責及問責的日常管理工作，在問責方面主要履行下列職責：

1、決定是否啟動問責程序；

2、審議調查報告；

3、做出處理決定；

4、做好上級管理部門交辦的問責事項，接受上級合規管理機構的檢查和督導。

（三）涉及對被問責人崗位調整或行政處分的，由聯社人力資源部具體實施問責。

第五章

問責程序

第七條

下列情形可以作為合規風險管理問責的信息來源：

（一）各業務條線、各分支機構日常業務檢查發現的問題；

（二）其他人員、組織提出的附有相關證據材料的舉報、控告、申訴；

（三）新聞媒體和輿論監督的事實與建議；

（四）其他有關問責的信息來源。第八條

得到上述信息來源的，問責機構應當在3個工作日內開始調查工作，并向聯社主要領導或分管領導提交調查報告。調查報告應當包括過錯行為的具體事實、基本結論和處理的具體建議。

第九條

問責機構根據調查報告決定不予追究責任的，應將決定書面告知被調查的問責對象，并書面告知提出問責批示或建議的有關部門或個人。

第十條

處理決定為書面形式，在作出處理決定后5個工作日內，由問責機構向被問責人送達處理決定書。處理決定書應當列明錯誤事實、處理理由和依據，并告知被問責人有申請復核調查權利。

第十一條

被問責人對處理決定不服的，可自收到處理決定書之日起15個工作日內申請復核。

在做出受理復核申請決定后，聯社問責機構可根據復核申請的內容，請示聯社主要負責人或分管領導，指定或派出調查組進行復核調查。調查組應在做出復核調查決定后20個工作日內完成復核調查并寫成復核調查報告。在復核調查期間，處理決定不停止執行。

在復核調查結束后5個工作日內，調查組應把復核調查報告及擬處理意見報聯社社務會。聯社社務會在征詢做出處理決定的問責機構意見后，做出最終決定；涉及對被問責人崗位調整或行政處分的由聯社黨委做出最終決定。對原問責調查報告反映的情況事實清楚、處理意見恰當的，繼續執行處理決定；對原問責調查報告反映的情況失實或處理意見不恰當的，決定終止或變更處理決定。并在5個工作日內，把復核調查處理意見書面送達被問責人。

復核決定為最終決定。

第六章

責任劃分

第十二條

問責實行過錯責任原則。根據合規管理過錯責任分為直接責任人和相關責任人。

（一）直接責任人：直接實施違規違紀行為的人員。

（二）相關責任人：由于不履行或不正確履行自己的職責而對直接責任人的違規違紀行為及其后果負有一定責任的人員。包括相關制約人、內部監督檢查責任人、領導責任人等。

第七章

責任追究

第十三條

凡被實施問責的對象，采取下列方式追究責任：

（一）誡免談話；

（二）責令作出書面檢查；

（三）通報批評或責令公開道歉；

（四）《安徽省農村合作金融機構工作人員違規行為處理辦法》規定的處理種類。

以上責任追究方式可以單獨或者合并適用。涉嫌犯罪應當承擔法律責任的，依法提起訴訟。

第十四條

實施責任追究，按照管理權限和規定的程序辦理。

第八章

附則

第十五條

本制度問責事項，國家法律、法規和規章另有規定的，從其規定。

第十六條

各業務條線根據各自業務特點，制定各自具體的問責辦法；沒有制定的，依據《安徽省農村合作金融機構工作人員違規行為處理辦法》。

第十七條

本辦法由聯社制定、解釋、修改。第十八條

本辦法自下發之日起施行。

第五篇：不良貸款問責制度

重慶市北碚區富民小額貸款有限公司

碚富民[2013］第 號

重慶市北碚區富民小額貸款有限公司

不良貸款問責制度

第一章 總則

第一條 為了督促各級管理人員認真履行工作職責，防范信貸風險，提高信貸資產質量，根據《重慶小額貸款公司試點管理暫行辦法》、公司《盡職調查管理辦法》及公司其它相關管理制度或辦法規定，參照《商業銀行內部控制指引》，特制定本制度。

第二條 責任追究范圍，按照導致不良貸款資產形成的過程和崗位職責規定，主要分為如下四種責任行為：

（一）盡職貸款調查工作中的失職行為。

（二）貸款審查工作中審查不嚴的行為。

（三）貸款審批工作中決策失誤的行為。

（四）貸后管理失職（失職、失誤）的行為。

（五）其它違反制度的行為。

第三條 責任追究原則：

（一）以崗位定責任范圍、違規行為與承擔責任相適應的原則，同時存在若干項違反管理制度行為的，應堅持數項合并扣發工資的原則。

（二）實事求是、客觀公正、有責必問、有錯必糾原則。

（三）說服教育、行政處分與經濟處罰相結合的原則。

第四條 不良資產按照貸款五級分類標準劃分，對被列為次級、可疑和損失的不良貸款資產追究責任。

第五條 不良資產責任由公司監事會會同相關部門調查核實后，經公司貸款審查委員會確認，總經理辦公會研究決定。

第二章

不良貸款責任認定與處分

第六條 按如下兩種情形認定不良貸款

（一）借款人到期無力償還的貸款，第二還款來源又不足以清償借款人貸款本息，認定為不良。

（二）對于借款人已出現破產、倒閉或遭受重大意外損失且無保險或保險不足以補償、無抵押等可靠的第二還款來源，已無力償還的貸款，隨時認定為不良貸款（不管當時貸款狀態如何）。

第七條 貸前調查情況不實的責任：包括貸款調查資料不齊，資料不實，貸款調查報告情況與借款人（擔保人、抵押物）實際情況不符、與實物不符、與賬表不符、與銀行實際存貸款情況不符等原因導致的貸款失誤的相關責任人：

（一）客戶經理承擔主要責任，一年內，因調查不實導致不良貸款兩筆及以上的，客戶經理調離信貸崗位；形成貸款損失的，對客戶經理處以每筆貸款損失金額4%（以5000元為限）的扣發工資。

（二）客戶經理助理承擔次要責任，一年內，因調查不實導致不良貸款達兩筆及以上的，客戶經理助理不得晉級客戶經理；形成貸款損失的，處以每筆貸款損失金額3%（以4000元為限）的扣發工資。

（三）業務部負責人承擔相應的責任；形成貸款損失的，均處以每筆貸款損失金額1%（以1000元為限）的扣發工資。第八條 貸款審查不嚴的責任，包括三種情況：貸款主審經理不執行貸款審查制度，不按規范要求對貸款調查報告中應該發現的問題而未發現，因此造成不良貸款；主審經理對項目情況不清楚甚至將有疑點的貸款項目草率上報（會），導致的不良貸款；主審經理不采納貸款客戶經理的正確意見，提出相反的上報意見，導致的不良貸款。相關責任人：

（一）對上述（第一、二款）因為審查不認真、不嚴格而導致的不良貸款，主審經理承擔主要責任，風險控制部負責人承擔次要責任。半年內，因審查失誤而導致不良貸款達到兩筆及以上的，主審經理調離審貸崗位，對風險控制部通報批評；若形成貸款損失的，對主審經理和風險控制部負責人分別處以每筆貸款損失金額4%（以5000元為限）和3%（以4000元為限）的扣發工資。

（二）主審經理不采納客戶經理意見、提出相反上報意見導致貸款失誤的，主審經理承擔主要責任，風險控制部負責人承擔次要責任，評審會議成員（每個參會者，下同）承擔相應責任；若形成貸款損失的，主審經理處以貸款損失金額4%（以5000元為限）、對風險控制部負責人以3%（以4000元為限）、對評審會成員處1%（以1000元為限）的扣發工資。評審會成員能書面證明出具了反對的評審意見者免責。

第九條 貸款決策失誤責任是指公司審批委員會決策錯誤而導致的不良貸款，但不包括客戶經理提供資料不實、風險控制部審查不嚴導致決策失誤的貸款損失。相關責任人因決策失誤形成不良貸款，貸款審查委員會委員承擔主要責任（書面意見出具反對意見者免責）；造成損失的，對貸款審查委員會委員每人處以4%（以5000元為限）的扣發工資。書面意見證明出具了反對意見者免責。

第十條 貸款管理失職責任，包括兩種情況：貸款發放后，客戶經理未跟蹤監管或監管不及時、不認真致使貸款資金被挪作他用而導致的不良貸款；貸款發放后，客戶經理疏于管理或管理不及時，在借款人經營財務狀況發生重大變化或擔保人，抵押物等發生重大變化未及時發現和采取措施導致的不良貸款，相關責任人：

（一）因貸后跟蹤監管不及時，不認真致使貸款被挪作他用導致的不良貸款，客戶經理承擔全部責任，一年內，此類情況發生兩次以上的客戶經理調離工作崗位；形成貸款損失的，對客戶經理處以每筆貸款損失金額4%（以5000元為限）的扣發工資。

（二）因貸后管理不及時，不認真致使借款人、擔保人及抵押物發生重大變化未及時發現和采取措施導致的不良貸款，客戶經理承擔主要責任，業務部負責人和風險部負責人承擔相應責任，一年內此類情況出現兩次以上的客戶經理調離工作崗位；形成貸款損失的，對客戶經理處以每筆貸款損失金額4%（以5000元為限）的扣發工資，對業務部負責人和風險部負責人處以1%（以1000元為限）的扣發工資。

第十一條 凡被確認為不良貸款的資產業務，不管是否已形成或被認定了貸款損失，對承擔全部責任、主要責任、次要責任和相應責任的責任人員，分另處以600元、500元、300元和200元的扣發工資（可從績效工資或獎金中扣除）。

第十二條 有下列行為之一者，給予辭退處分，給公司造成損失的，除應從重處理外，還要承擔相應的賠償責任。涉嫌犯罪須追究刑事責任的，依法移交司法機關處理同時追究民事賠償責任。

（一）利用工作、職權便利索取或收受客戶及他人財物的。

（二）勾結串通客戶及他人編造虛假項目材料，以騙取貸款的。

（三）未經批準，擅自將貸款抵、質押物的權利憑證或其它重要文件歸還客戶的。

第十三條

有下列行為者予以辭退

（一）客戶經理明知他人提供資料虛假，仍隱瞞不報并以此材料作為報審資料的。

（二）財務部、風險部將重要物權憑證、要件、檔案及其它資料保管不善發生遺失的；檔案管理人員未經審批手續擅自將檔案資料外借的；借閱人將借閱檔案資料遺失的。

（三）越權審批業務且相關業務發生風險的。

第十四條 客戶經理管理第三級檔案的相關資料保管不善發生遺失的給予至少降級（降薪）或以上（更重的）處分：

第三章

不良貸款資產管理

第十五條 對不良貸款經公司貸款審查委員會批準做被動展期或轉化處理時，并不相應減輕相關責任人的責任。

第十六條 公司對被列入可疑類和損失類的不良貸款采取專人（專部門）清收后，客戶經理須密切配合清收人員（部門）的行動。包括提供該貸款發放當時情況以及后續的情況變化和債務人財產線索等。

第十七條 經董事會或股東會批準對貸款呆賬和壞賬做賬務核銷處理后，該貸款債務須“賬銷案存”，客戶經理與清收人員（部門）仍須向所有債務人、擔保人追償，直至收回被拖欠的貸款本息為止。

第四章 附 則

第十八條 對不良貸款資產責任人進行行政處分時，由公司監事會牽頭，會同風險控制部、辦公室、財務部對責任事實做聯合調查、核實，提出處理意見，報貸款審查委員會確認，由公司總經理辦公會決定處理。

第十九條 對不良貸款資產責任人進行扣發工資處理時，由監事會（人員）會同風險控制部、辦公室對責任事實做聯合調查、核實，報貸款審查委員會確認，公司總經理辦公會決定處理，由財務部門執行扣發工資，同時通知（送達）被處理人。

第二十條 被處理人接到書面處理通知書后三天內，對處理指定事實與客觀事實有誤的，可以提出申辯。申辯須以書面形式寫出申辯理由，經公司監事會、工會派人參加核實，如確實處理錯誤，報貸款審查委員會確認后，公司總經理辦公會決定予以糾正。

第二十一條 本制度由公司總經理辦公會制定并負責解釋。第二十二條 本制度自印發之日起執行。

重慶市北碚區富民小額貸款有限公司

2013

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