第一篇：構(gòu)建合規(guī)文化 促可持續(xù)發(fā)展

構(gòu)建合規(guī)文化 促可持續(xù)發(fā)展

合規(guī)管理作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。隨著現(xiàn)代金融的快速發(fā)展和金融環(huán)境的不斷變化，許多主客觀因素決定了合規(guī)建設(shè)的長期性與復(fù)雜性。在各種文化相互激蕩的社會背景下，**銀行應(yīng)對改革發(fā)展，加快合規(guī)建設(shè)步伐，努力構(gòu)建符合時(shí)代發(fā)展需要的合規(guī)文化體系，造就和諧發(fā)展的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，是**銀行增強(qiáng)核心競爭力、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要手段。在當(dāng)前**銀行轉(zhuǎn)型改革的關(guān)鍵歷史時(shí)期，如何開展合規(guī)文化建設(shè)，增強(qiáng)員工隊(duì)伍凝聚力，是關(guān)系**銀行安身立命與科學(xué)發(fā)展的重要課題。

一、開展合規(guī)文化建設(shè)具有重要意義

（一）合規(guī)文化是提升**銀行競爭力的推動器。

**銀行開展合規(guī)文化建設(shè)，并自覺地將合規(guī)文化注入**銀行的經(jīng)營管理活動中，從而產(chǎn)生巨大的文化管理效能，已成為**銀行提升競爭力的必然選擇。

（二）合規(guī)文化是**銀行發(fā)展壯大的動力源。

合規(guī)文化是**銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營效益最大化的基礎(chǔ)。良好的合規(guī)文化將體現(xiàn)出**銀行優(yōu)質(zhì)管理、內(nèi)部規(guī)范的管理制度、領(lǐng)導(dǎo)層的先進(jìn)、合規(guī)管理理念和員工的合規(guī)行為方式等，從而實(shí)現(xiàn)運(yùn)作的最高效率，最大限度地降低生產(chǎn)經(jīng)營成本，控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營效益的最大化。

（三）合規(guī)文化是**銀行經(jīng)營管理的靈魂。

一是在行為層面，它是員工在生產(chǎn)經(jīng)營活動、組織人際關(guān)系中產(chǎn)生的活動文化，是一種依托員工行為的企業(yè)文化，如**銀行的各項(xiàng)制度和行為準(zhǔn)則、人際關(guān)系。但這需要建立在**銀行完善的規(guī)章制度之上，才能保證合規(guī)文化氛圍在**銀行內(nèi)部順利形成。

二是精神層面，它是企業(yè)在其生產(chǎn)經(jīng)營活動中形成的企業(yè)精神意識和精神文化層次，屬于意識形態(tài)范疇。**銀行合規(guī)文化作為一種規(guī)范和控制機(jī)制，為員工提供業(yè)務(wù)操作的標(biāo)準(zhǔn)，成為員工的潛在意識，并引導(dǎo)和塑造員工的職業(yè)道德和行為準(zhǔn)則，把員工價(jià)值、團(tuán)隊(duì)價(jià)值和整體價(jià)值的實(shí)現(xiàn)高度統(tǒng)一到**銀行的可持續(xù)發(fā)展上面來，從而增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力。

二、應(yīng)著力在“看”、“帶”、“建”、“促”、“保”五字上開展合規(guī)文化建設(shè)：

一、堅(jiān)持跳出文化“看”文化

一是堅(jiān)決樹立合規(guī)文化建設(shè)整體發(fā)展觀，摒棄把合規(guī)文化建設(shè)僅僅看作部門或局部工作的觀念，將其放到全局發(fā)展的大背景下去分析、去把握。合規(guī)工作與**銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)**員工都息息相關(guān)，合規(guī)文化建設(shè)涵蓋**銀行方方面面，體現(xiàn)了全員性、大眾性的基本特征，只有全員參與、各負(fù)其責(zé)，真正做到“人人合規(guī)”、“主動合規(guī)”，才能有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保**銀行經(jīng)營不偏離目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營價(jià)值的最大化。

二是注重合規(guī)文化對工作發(fā)展的牽動和支撐，把合規(guī)文化建設(shè)從部門意識提高到全局戰(zhàn)略的高度來認(rèn)識，將其納入全局各項(xiàng)工作總體發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)合規(guī)文化發(fā)展戰(zhàn)略研究，與其他工作一同部署，一同檢查，一同落實(shí)，科學(xué)謀劃，形成“合規(guī)大文化管理”的框架。

三是提升企業(yè)合規(guī)文化內(nèi)涵，防止對合規(guī)文化建設(shè)片面性認(rèn)識。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對合規(guī)文化建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。而實(shí)際上，**員工既是合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。只有解決好讓員工認(rèn)識“合規(guī)”問題，消除認(rèn)識誤區(qū)，真正理解合規(guī)的內(nèi)涵與實(shí)質(zhì)，才能知道為何要“合規(guī)“，怎么樣才“合規(guī)”。

二、堅(jiān)持合規(guī)從高層做起“帶”文化

一是要定好合規(guī)基調(diào)。建立良好的合規(guī)文化，必須首先從高級管理層等高層做起，確保樹立**銀行合規(guī)文化建設(shè)的基調(diào)，以此帶動和促進(jìn)系統(tǒng)合規(guī)文化建設(shè)。可以說，領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)是構(gòu)成**銀行合規(guī)文化基因，是實(shí)現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。

二是要統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者、策劃者、推動者。領(lǐng)導(dǎo)是“游戲規(guī)則”的制定者，又是決策者，所以他必須是一個(gè)不折不扣的“實(shí)踐者”，因此**銀行各級領(lǐng)導(dǎo)要適應(yīng)形勢的發(fā)展要求，加強(qiáng)自身綜合素質(zhì)修養(yǎng)，努力提升領(lǐng)導(dǎo)能力、管理能力和執(zhí)政能力，做一個(gè)過硬的合規(guī)執(zhí)行者、實(shí)踐者。

三是全面樹立“合規(guī)從領(lǐng)導(dǎo)做起”的理念。在建立、執(zhí)行、監(jiān)督與改進(jìn)**銀行內(nèi)控制度中，作為管理者、決策者，尤其是“一把手”要帶頭首先做到自警、自醒、自律，帶頭增強(qiáng)遵章守法意識和合規(guī)經(jīng)營的自覺性，當(dāng)好名副其實(shí)的“排頭兵”和“首席執(zhí)行官”，切實(shí)從制度上解決合規(guī)管理中缺位、錯(cuò)位、越位以及制約機(jī)制不力的問題。

四是形成領(lǐng)導(dǎo)率先垂范的良好氛圍。**銀行高層應(yīng)提倡合規(guī)人人有責(zé)，提倡用最高道德標(biāo)準(zhǔn)和價(jià)值準(zhǔn)則實(shí)現(xiàn)人人、事事、處處百分百合規(guī)，不抱違規(guī)可以謀取私利取巧的僥幸心理，不做有違國法、黨紀(jì)、行規(guī)、公德、人格的事。在領(lǐng)導(dǎo)的影響和帶動下，最終將“誠信、正直、守法、合規(guī)”的理念貫穿于為客戶服務(wù)的全過程，把合規(guī)理念轉(zhuǎn)化為合規(guī)行動，把合規(guī)行動升華為合規(guī)文化，把合規(guī)文化打造為合規(guī)價(jià)值，推進(jìn)合規(guī)經(jīng)營持之以恒，與時(shí)俱進(jìn)。

三、堅(jiān)持以人為本“建“文化

一是要抓好立“規(guī)”，努力建立自身法人與**銀行企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標(biāo)市場需求和競爭環(huán)境等客觀因素相匹配的“規(guī)”，要盡快組織力量對相應(yīng)的“規(guī)”進(jìn)行清理和完善，建立和完善合格的“規(guī)”，使合規(guī)工作達(dá)到有規(guī)可循，有據(jù)可依。

二是要建立科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制，組建專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，明確清晰的合規(guī)報(bào)告路線，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理問責(zé)制、舉報(bào)制，真正在**銀行日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)乃至整個(gè)**銀行管理工作中的核心地位和作用。

三是注重懲治與預(yù)防、自律與他律、制度與文化在各項(xiàng)工作中有機(jī)地融合，通過文化潛在的熏陶、引導(dǎo)和滲透，感化、優(yōu)化干部職工的從業(yè)、從政行為，深入理解和把握文化的科學(xué)內(nèi)涵，最終實(shí)現(xiàn)文化無意識。

四是充分發(fā)揮民主管理制度優(yōu)勢。積極倡導(dǎo)合規(guī)文化建設(shè)，吸取集體智慧，通過民主集中的貫徹執(zhí)行，在各項(xiàng)決策中充分融入全體員工的意志和要求，體現(xiàn)全局的核心價(jià)值觀。

四、堅(jiān)持貼近經(jīng)營管理“促”文化

一是要堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀的正確導(dǎo)向，提高合規(guī)建設(shè)的影響力和實(shí)效性，把先進(jìn)合規(guī)文化與完善員工思想政治教育機(jī)制結(jié)合起來，使思想政治教育體系與農(nóng)信社管理工作相適應(yīng)。

二是結(jié)合地區(qū)特點(diǎn)，確定符合地區(qū)特點(diǎn)的文化建設(shè)重點(diǎn)，培育可信的合規(guī)機(jī)構(gòu)、有效的合規(guī)監(jiān)管體系，敬業(yè)稱職的合規(guī)人員、準(zhǔn)確的信息支撐系統(tǒng)的科學(xué)文化體系，充分發(fā)揮文化建設(shè)的綜合效應(yīng)，進(jìn)一步激發(fā)**員工愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)的精神，使文化實(shí)踐活動更加貼近經(jīng)營管理、貼近群眾、貼近生活。

三是樹立合規(guī)文化引導(dǎo)工作意識，通過以文化人，真正做到文化建設(shè)“三貼近”和“兩服務(wù)”，即合規(guī)文化建設(shè)貼近基層、貼近內(nèi)部管理和貼近業(yè)務(wù)經(jīng)營，合規(guī)文化建設(shè)服務(wù)群眾、服務(wù)于管理，同時(shí)各項(xiàng)管理工作要始終堅(jiān)持合規(guī)文化建設(shè)和經(jīng)營管理兩手一齊抓的工作機(jī)制。領(lǐng)導(dǎo)全體員工不斷推動本單位的合規(guī)文化建設(shè)。

四是結(jié)合實(shí)際開展各種形式的宣傳活動，營造良好的合規(guī)文化輿論環(huán)境。合規(guī)不能畢其功于一役，違規(guī)卻可以一念之差，導(dǎo)致“一失足成千古恨”，**銀行應(yīng)通過開展社會主義榮辱觀、“反賭博、知榮辱”、“反賭博、守法紀(jì)”、“遠(yuǎn)離黃、賭、毒”“合規(guī)人人有責(zé)”等形式的專題活動，加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)，舉辦合規(guī)專題討論等，把合規(guī)文化建設(shè)有機(jī)的融入進(jìn)去，保持時(shí)時(shí)刻刻學(xué)合規(guī)，事事處處講合規(guī)，真正使合規(guī)文化無時(shí)不在，無處不在。

五、推進(jìn)機(jī)制建設(shè)“保”文化

一是要加強(qiáng)合規(guī)長效機(jī)制建設(shè)。合規(guī)文化建設(shè)只有起點(diǎn)，沒有終點(diǎn)，它伴隨著**銀行改革發(fā)展的全過程。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動，要時(shí)刻與信用風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)一樣納入**銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系之內(nèi)，努力建立合規(guī)管理的長效機(jī)制。

二是應(yīng)建立有效的合規(guī)激勵約束機(jī)制，**銀行應(yīng)保護(hù)、培養(yǎng)、宣傳和嘉獎合規(guī)經(jīng)營的單位和員工，建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機(jī)制，限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工，在內(nèi)部弘揚(yáng)正氣，杜絕違規(guī)惡習(xí)，對違規(guī)失德的人和事，不能姑息遷就，不搞下不為例。

三是要建立合規(guī)創(chuàng)新機(jī)制。合規(guī)建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工作，沒有固定模式，不能指望“一蹴而就”或“一勞永逸“。合規(guī)文化建設(shè)既要博采眾長，與時(shí)俱進(jìn)，不斷學(xué)習(xí)和借鑒先進(jìn)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)；也要防止全面“拿來主義”，照搬照套其他商業(yè)銀行的做法，而是要結(jié)合實(shí)際，自主創(chuàng)新，適時(shí)根據(jù)外部環(huán)境、法律法規(guī)的變化，**銀行深入改革等多種因素，不斷調(diào)整和探索新的合規(guī)文化建設(shè)機(jī)制，完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

第二篇：如何構(gòu)建合規(guī)文化

如何構(gòu)建合規(guī)文化

銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。合規(guī)文化就是為了保證一個(gè)單位、一個(gè)團(tuán)隊(duì)里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團(tuán)隊(duì)里確立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣、加強(qiáng)合規(guī)的管理、營造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的軟環(huán)境。合規(guī)文化對我們郵政儲蓄銀行的發(fā)展有著重要的意義。

首先，培育合規(guī)文化、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營是對金融企業(yè)的必然要求。金融企業(yè)自身工作性質(zhì)、經(jīng)營產(chǎn)品以及金融服務(wù)的特殊性，決定了它的風(fēng)險(xiǎn)性大、規(guī)范性強(qiáng)，對合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理的要求比較高。金融企業(yè)一旦因不合規(guī)發(fā)生問題，就可能造成不良的社會影響和巨大的經(jīng)濟(jì)損失。可以說，合規(guī)是金融企業(yè)的根本所在，沒有合規(guī)作保障，金融企業(yè)就無法生存和發(fā)展。近年來，人們對金融企業(yè)的合規(guī)問題越來越關(guān)注、越來越重視。郵政儲蓄銀行由于歷史的、體制的原因，合規(guī)意識、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理，相比其它商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)都有較大差距，合規(guī)文化建設(shè)任重而道遠(yuǎn)。我們要成為資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)，就必須在合規(guī)文化建設(shè)上，采取實(shí)質(zhì)性的動作，取得突破性的進(jìn)展。其次，培育合規(guī)文化、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營是又出銀行又好又快發(fā)展的有力保證。當(dāng)前，郵政儲蓄銀行正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵階段，面對日新月異的新形勢，我們改革發(fā)展面臨著難得的歷史機(jī)遇。但是，我們的改革發(fā)展必須是科學(xué)的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展。強(qiáng)化合規(guī)理念，完善規(guī)章制度，熟悉法律規(guī)定，讓每個(gè)人都自覺養(yǎng)成依法辦事、合規(guī)經(jīng)營的良好習(xí)慣，在全轄營造規(guī)范、謹(jǐn)慎、誠信、嚴(yán)格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經(jīng)營、違規(guī)操作等問題的發(fā)生，對郵儲銀行又好又快發(fā)展，必將起到積極的促進(jìn)作用和有力的保證作用。

再次，培育合規(guī)文化是預(yù)防案件風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。要開展合規(guī)文化建設(shè)活動，就是要緊密配合案件防范長效機(jī)制建設(shè)，變堵為疏，變被動為主動，將檢查處理與正面引導(dǎo)相結(jié)合，著眼源頭，綜合治理。

如何培育合規(guī)文化、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營 ？

第一、全員樹立合規(guī)管理和合規(guī)文化的經(jīng)營理念。

要讓全體員工意識到合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是經(jīng)營管理的一件大事，不是監(jiān)管者要我做，而應(yīng)是我們自己要做，而且要自覺地做。因?yàn)楹弦?guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價(jià)值，有效的合規(guī)文化將能夠消除合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)于無形。合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營管理水平的需要；是完善制度管理體系，從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的迫切需要；是倡導(dǎo)誠實(shí)、守信、正直的道德價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)或行為操守準(zhǔn)則和企業(yè)文化。

第二、建立健全合規(guī)管理組織機(jī)制。

一定要充分認(rèn)識設(shè)立合規(guī)部門的重要性，設(shè)置獨(dú)立的、強(qiáng)勢的合規(guī)部門，并高度重視合規(guī)部門的建設(shè)。合規(guī)專業(yè)人員既要具有較強(qiáng)的專業(yè)素質(zhì)，又要具有較強(qiáng)的個(gè)人素質(zhì)，要選派那些具有高度的敬業(yè)精神，相應(yīng)的技術(shù)資格和業(yè)務(wù)能力的人員充實(shí)到合規(guī)經(jīng)營管理隊(duì)伍中，培養(yǎng)和造就一支高素質(zhì)的專業(yè)化隊(duì)伍。各個(gè)業(yè)務(wù)部門主動尋求合規(guī)部門的支持和幫助，主動提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并配合合規(guī)部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評估；合規(guī)部門要通過提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持，最大限度地減少業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)。

第三、制訂一套具有較強(qiáng)執(zhí)行力的好制度。

長期以來，內(nèi)部缺乏一個(gè)統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化問題，缺乏可操作性，制度執(zhí)行時(shí)存在“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”等不良現(xiàn)象。合規(guī)經(jīng)營呼喚科學(xué)合理的、完善的規(guī)章制度和操作流程，需要強(qiáng)化規(guī)章制度的執(zhí)行力，以扭轉(zhuǎn)長期職責(zé)不清、責(zé)任落實(shí)難的狀況。在識別、量化、評估、化解等方面，都要對過去的規(guī)章制度和操作辦法進(jìn)行及時(shí)必要和科學(xué)合理的改進(jìn)，在制定規(guī)章制度時(shí)，一定要有針對性，要具體化，操作性要強(qiáng)。在業(yè)務(wù)規(guī)章和操作規(guī)程的制定上，要明確內(nèi)部制度梳理、整合和修訂的規(guī)范要求。通過制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)、處處都有嚴(yán)格的合規(guī)經(jīng)營紀(jì)律約束，使依法合規(guī)經(jīng)營成為全行員工的自覺行為。

第四、強(qiáng)化員工的合規(guī)培訓(xùn)。

通過組織開發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，將銀行所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則、合規(guī)政策、合規(guī)意識和合規(guī)職責(zé)等字面要求及其精神實(shí)質(zhì)，貫穿于業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序中。按照全員參與的原則，開展針對合規(guī)管理人員和其他人員的教育和培訓(xùn)，培訓(xùn)要注重系統(tǒng)性、針對性、專業(yè)性、實(shí)用性和多樣性。對合規(guī)管理人員要加強(qiáng)新法律法規(guī)的培訓(xùn)和堅(jiān)持“實(shí)事求是、客觀公正、廉潔奉公”的職業(yè)情操的培養(yǎng)，確保從業(yè)人員具備應(yīng)有的專業(yè)素養(yǎng)；對其他員工負(fù)責(zé)提供關(guān)于操作執(zhí)行中相關(guān)的法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準(zhǔn)則的培訓(xùn)。

第五、加強(qiáng)對合規(guī)經(jīng)營的檢查監(jiān)管。

從持續(xù)發(fā)展的角度看，銀行合規(guī)經(jīng)營必須實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的有效結(jié)合。一方面，加強(qiáng)信息披露，提高透明度，利用社會力量來監(jiān)督經(jīng)營行為；另一方面，加強(qiáng)現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，進(jìn)一步推進(jìn)自律建設(shè)。在履行檢查和自律監(jiān)管職能時(shí)，各部門職責(zé)分工要明確，要密切配合，形成合力。

第六、建立有效的合規(guī)經(jīng)營激勵約束機(jī)制。

以往，由于對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視不足，激勵約束機(jī)制相對比較欠缺，褒獎力度較小，懲罰措施較輕。一是要建立并落實(shí)合規(guī)經(jīng)營的定期評估機(jī)制和重大違規(guī)行為的報(bào)告制度，對重大、突發(fā)合規(guī)事件應(yīng)報(bào)未報(bào)或遲報(bào)、謊報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)的，根據(jù)有關(guān)情節(jié)、不良影響程度等，按照國家或聯(lián)社有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。對于責(zé)任人主動報(bào)告違規(guī)行為或減少風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可酌情減輕或免除處罰。二是要建立合規(guī)問責(zé)制，落實(shí)合規(guī)責(zé)任。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者要給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎勵；加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成資金損失和經(jīng)濟(jì)案件的，嚴(yán)格追究各級管理者的責(zé)任。三是要建立檢查人員的再監(jiān)督制度，對各級管理人員、合規(guī)部門人員、監(jiān)管人員在日常的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作中該發(fā)現(xiàn)的問題未發(fā)現(xiàn)，該處罰的未處罰，該提出整改意見未提出的，要追究連帶責(zé)任，一并予以從嚴(yán)處罰。

相信通過全行上下齊心協(xié)力，我們郵儲銀行的合規(guī)文化將構(gòu)建的更為科學(xué)和持久，并極大推動我們業(yè)務(wù)的發(fā)展。

第三篇：如何構(gòu)建農(nóng)村信用社合規(guī)文化

如何構(gòu)建農(nóng)村信用社合規(guī)文化

一、構(gòu)建合規(guī)文化的必要性

安全性、流動性和效益性是銀行經(jīng)營的基本原則。安全性是銀行經(jīng)營的基礎(chǔ)，排在銀行經(jīng)營的首位。保障農(nóng)村信用社經(jīng)營安全性，最重要的是構(gòu)建合規(guī)文化。文化（culture）是一個(gè)非常廣泛的概念，給它下一個(gè)嚴(yán)格和精確的定義是一件非常困難的事情。但我認(rèn)為，文化就是一種習(xí)慣和自覺。穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展，創(chuàng)建一流金融機(jī)構(gòu)是山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社提出的農(nóng)村信用社發(fā)展目標(biāo)。為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，構(gòu)建農(nóng)村信用社合規(guī)文化至關(guān)重要。

根據(jù)中國銀監(jiān)會的要求，農(nóng)村信用社將逐步改造為農(nóng)村商業(yè)銀行，進(jìn)入完全自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展階段，伴隨存款保險(xiǎn)制度的推出，銀行業(yè)的剛性兌付逐步消失，農(nóng)村信用社將離開國家信用托底，進(jìn)入完全市場競爭階段。競爭力強(qiáng)的農(nóng)村信用社和農(nóng)商銀行，職工、股東、政府實(shí)現(xiàn)利益最大化，職工得實(shí)惠、股東得利益、政府得稅收；反之，經(jīng)營不善、競爭力弱的農(nóng)村信用社和農(nóng)商銀行將可能被重組兼并或市場退出，職工面臨下崗、股東利益受損、政府稅收降低。構(gòu)建農(nóng)村信用社合規(guī)文化就是讓合規(guī)意識和合規(guī)行為成為每名干部職工的行為習(xí)慣和自覺，內(nèi)化于心、外化于行。為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，必須構(gòu)建和完善農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理體系，打造優(yōu)秀的合規(guī)文化，并堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)，大膽吸收外來文化，積極而不僵化。

當(dāng)前，國家經(jīng)濟(jì)進(jìn)入下行期，農(nóng)村信用社面臨的經(jīng)營環(huán)境更加嚴(yán)峻，農(nóng)村金融競爭更加激烈，在信貸管理、安全保衛(wèi)、經(jīng)營核算、信息科技等工作中構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控體系十分必要。農(nóng)村信用社要切實(shí)做好轉(zhuǎn)型發(fā)展，從注重規(guī)模擴(kuò)張向注重質(zhì)量效益轉(zhuǎn)變；從注重發(fā)展速度向注重發(fā)展質(zhì)量轉(zhuǎn)變；從粗放式經(jīng)營向集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)變。轉(zhuǎn)型發(fā)展的基礎(chǔ)在于穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展，在于構(gòu)建合規(guī)文化。提高農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量需要合規(guī)；提高經(jīng)營效益需要合規(guī)；防控各類案件事故需要合規(guī)。可以說，合規(guī)貫穿于農(nóng)村信用社經(jīng)營的方方面面。離開了合規(guī)，再好的發(fā)展成果在頃刻之間可能化為烏有。一筆大額不良貸款的出現(xiàn)可能葬送幾年的發(fā)展成果；一個(gè)案件的發(fā)生，可能影響幾年的發(fā)展；而大額不良貸款、大面積不良貸款的出現(xiàn)，往往反映一個(gè)單位信貸合規(guī)文化沒有建立起來，信貸管理粗放、不合規(guī)行為較多。十案九違章，一個(gè)案件的發(fā)生，也往往透漏出單位管理粗放，干部職工不合規(guī)的影子。

二、構(gòu)建農(nóng)村信用社合規(guī)文化的對策

1、完善修訂制度辦法。各級管理部門要建立完善各類制度辦法，并根據(jù)面臨的新情況新問題，及時(shí)修訂、補(bǔ)充、完善制度辦法，使每個(gè)環(huán)節(jié)都有規(guī)可依、規(guī)章切合實(shí)際。既有工作效率，又能發(fā)揮防控風(fēng)險(xiǎn)的作用。各縣級聯(lián)社要結(jié)合上級制定的各類規(guī)章制度，因地制宜、實(shí)事求是，完善實(shí)施細(xì)則，提高制度辦法的適應(yīng)性和實(shí)用性，使制度辦法在防控風(fēng)險(xiǎn)方面真正發(fā)揮作用，不能花拳繡腿、不實(shí)用。要對信貸管理、信息科技、會計(jì)核算、安全保衛(wèi)等重點(diǎn)工作的制度辦法定期進(jìn)行梳理，對流程不科學(xué)、不實(shí)用的內(nèi)容，及時(shí)修訂和調(diào)整，防止制度僵化，提高制度辦法的科學(xué)性、實(shí)用性和可執(zhí)行性。

2、確保制度執(zhí)行。要多措并舉，保障各類制度辦法得到有效落實(shí)。要建立檢查、整改、責(zé)任追究、培訓(xùn)、再檢查的閉環(huán)式管理模式，防止屢查屢犯現(xiàn)象的發(fā)生。組織制度落實(shí)檢查前，要制定詳細(xì)的檢查方案，抽調(diào)有專長的檢查人員，提高檢查質(zhì)量，防止檢查走過場；對檢查出的問題，要指導(dǎo)被查單位和責(zé)任人及時(shí)整改，能現(xiàn)場整改的要立即整改，不能整改的要區(qū)分情況確定責(zé)任人；檢查結(jié)束后，要認(rèn)真分析問題成困，區(qū)別情況追究相關(guān)人員的責(zé)任；要根據(jù)檢查出的問題，組織相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，防范類似問題再次發(fā)生。制度缺乏可操作性的，要及時(shí)向上級反應(yīng)，修訂完善制度。人為因素導(dǎo)致違規(guī)的，要從嚴(yán)追究相關(guān)人員的責(zé)任；不僅追究直接責(zé)任人的責(zé)任，還要追究管理責(zé)任人的責(zé)任。對屢查屢犯的相關(guān)責(zé)任人，要根據(jù)查出的累計(jì)次數(shù)，提高處罰追究標(biāo)準(zhǔn)。對上級檢查出的問題，各單位要舉一反

三、加強(qiáng)教育、認(rèn)真整改，堅(jiān)決杜絕說情、減輕處罰的現(xiàn)象。各級管理部門要樹立處罰責(zé)任人不是得罪人、是治病救人的意識，增強(qiáng)檢查人員的責(zé)任感，切實(shí)提高檢查質(zhì)量。要不斷創(chuàng)新工作方法，通過表彰先進(jìn)、鞭策后進(jìn)，提高制度的執(zhí)行效果。

3、做好教育培訓(xùn)。要強(qiáng)化合規(guī)教育培訓(xùn)，對新入社青年員工，要強(qiáng)化合規(guī)意識教育，使每名員工認(rèn)識到堅(jiān)持制度、執(zhí)行制度的重要意義。合規(guī)是農(nóng)村信用社賴以生存的基礎(chǔ)，規(guī)章制度就是農(nóng)村信用社的高壓線，任何人不能逾越；執(zhí)行制度光榮，違規(guī)可恥。各級管理部門要定期舉辦各類合規(guī)培訓(xùn)，通過開展合規(guī)演講比賽、召開座談會、選拔合規(guī)標(biāo)兵、建立合規(guī)流動紅旗制等多種形式，豐富合規(guī)教育的內(nèi)容。要使合規(guī)意識融化到每名員工的血液，化為行動的自覺。要常講典型案例，某銀行因票據(jù)案件，聲譽(yù)受到嚴(yán)重影響，銀行主要高管均被撤職，銀行的發(fā)展也受到很大影響；某銀行出現(xiàn)重大違規(guī)案件，多年的信譽(yù)毀于一旦；銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的，出了風(fēng)險(xiǎn)和案件，銀行就失去了競爭力。每條制度的補(bǔ)充和完善都是靠血的代價(jià)換來的，農(nóng)村信用社規(guī)章制度是多年經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)的積累，是集體智慧的結(jié)晶，每名員工都要對制度懷敬畏之心，做遵守制度的帶頭人和標(biāo)兵。

4、強(qiáng)化舍規(guī)考核。要將合規(guī)內(nèi)容和檢查中查出的問題納入對基層機(jī)構(gòu)的考核，合規(guī)與員工的績效工資收入掛鉤。要建立合規(guī)約束激勵機(jī)制，對多年合規(guī)先進(jìn)單位和個(gè)人，要定期表彰；要以構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系為目標(biāo)，以強(qiáng)化制度執(zhí)行為手段，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，嚴(yán)格考核兌現(xiàn)，堅(jiān)持重大違規(guī)行為一票否決制和一把手負(fù)責(zé)制，出了合規(guī)案件，再大的業(yè)績也沒有用，主要負(fù)責(zé)人應(yīng)引咎辭職。

第四篇：構(gòu)建以人為本的合規(guī)文化

構(gòu)建“以人為本”的合規(guī)文化

濮陽分行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部—陳蓓蓓

“沒有規(guī)矩?zé)o以成方圓”，合規(guī)既是一種行為規(guī)范，也是一種文化。郵儲銀行百年企業(yè)的傳承需要文化作為基奠，而合規(guī)文化是其中必不可少的部分。合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，合規(guī)必須從高層做起…..等等，這些都是合規(guī)文化的組成部分。構(gòu)建良好的合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，也是銀行在約定規(guī)則內(nèi)獲得最大化增值的前提。

合規(guī)文化建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)工程。我認(rèn)為，可通過開展“合規(guī)建設(shè)提升年”大討論活動，研討使全體員工認(rèn)識到郵儲銀行應(yīng)如何穩(wěn)健發(fā)展，員工在自己的崗位上應(yīng)如何做好本職工作，對郵儲銀行的改革發(fā)展有何建設(shè)性意見等，通過談?wù)J識，談個(gè)人價(jià)值觀、人生觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高郵儲銀行的凝聚力和戰(zhàn)斗力。

同時(shí)，我行的合規(guī)文化應(yīng)“以人為本”，通過加強(qiáng)培訓(xùn)學(xué)習(xí)等方式，樹立員工合規(guī)文化意識，將合規(guī)文化理念貫穿在日常工作、培訓(xùn)及其他活動中去，以“潤物細(xì)無聲”的方式滲透給每一位員工，激發(fā)員工的積極性、參與性和主動性。不把合規(guī)文化建設(shè)當(dāng)成一個(gè)口號，一次活動，而是日常的一項(xiàng)工作，長期持續(xù)的抓下去。

第五篇：合規(guī)文化

合規(guī)文化建設(shè)年活動自查報(bào)告(2011-07-24 12:38:08)轉(zhuǎn)載標(biāo)簽： 合規(guī)文化自查報(bào)告雜談 分類： 案防類

本人XXX，根據(jù)“WY縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社合規(guī)文化建設(shè)年活動實(shí)施方案”的相關(guān)要求，本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、基本情況

本人自參加工作以來，先后在工商銀行WY縣支行、城市信用社、XL信用社、LH信用社工作過，曾從事儲蓄、會計(jì)、出納、經(jīng)警、兼職保安等各種崗位，無論在何種崗位上，本人均能按照規(guī)章制度合規(guī)操作。2008年9月調(diào)入YL信用社開始從事個(gè)人信貸崗位，2011年6月開始從事企業(yè)信貸崗位。無論是在個(gè)人信貸崗位還是企業(yè)信貸崗位，本人在思想上始終堅(jiān)持堅(jiān)立科學(xué)發(fā)展觀，以正確樹立世界觀、人生觀和金錢觀；在學(xué)習(xí)上能認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度和操作流程，特別是“三法一指引”貸款新規(guī)；在規(guī)章制度上能基本按照《四川省農(nóng)村信用社信貸管理制度匯編》辦理每一筆貸款。

二、存在的問題

（一）在學(xué)習(xí)上。主要是自學(xué)意識不強(qiáng)，沒有“釘子”精神，不善于緊抓學(xué)習(xí)，自我素質(zhì)提高速度較慢。

（二）在思想上。主要是案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強(qiáng)，內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念不夠等。

（三）在制度上。主要是規(guī)章制度執(zhí)行不徹底，如貸后檢查始終不及時(shí)或貸后檢查簡單、不詳實(shí)；借款借據(jù)存在未按要求每天入庫保管等。

三、原因分析

一是由于業(yè)務(wù)比較繁忙，特別是在辦理個(gè)人貸款時(shí)，由于每筆業(yè)務(wù)辦理時(shí)間較長，平均每天辦理業(yè)務(wù)較大，上班時(shí)間精神高度集中，下班后精神懶散，無法集中精力對各項(xiàng)業(yè)務(wù)的自學(xué)。

二是由于近年來YL信用社未發(fā)生任何安全事故、其它責(zé)任事故或內(nèi)控案件，超成了思想上的松懈，案防工作緊迫感的下降。

三是對各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程特別是非信貸規(guī)章制度和操作流程只強(qiáng)調(diào)了一般要求、一般學(xué)習(xí)，同時(shí)理論功底不夠深，金融法律法規(guī)學(xué)習(xí)不夠全面。

四、整改措施

一是要繼續(xù)深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，特別是要定期或不定期的開展金融法律法規(guī)等方面的自學(xué)，進(jìn)一步提高自身遵紀(jì)守法的自覺性，增強(qiáng)合規(guī)操作和案件防范的意識。

二是要在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，克服片面的思想傾向，堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范、信貸新規(guī)與合規(guī)操作兩手抓。

三是要嚴(yán)格按照《四川省農(nóng)村信用社信貸制度匯編》特別是“貸款新規(guī)”操作每一筆信貸業(yè)務(wù)，切實(shí)加強(qiáng)貸后檢查，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真做好內(nèi)控制度特別是重要空白憑證（借款借據(jù)）的相關(guān)交接和領(lǐng)用。

總之，今后在信貸崗位上要嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。

自查人：

2011年7月10日