第一篇：倡導合規文化 構建和諧信貸

倡導合規文化 構建和諧信貸

美國一位著名經濟學家曾精辟論斷，在經營成功的企業里，居第一位的并不是嚴格的規章制度或利潤指標，更不是計算機或任何一種管理工具、方法、手段，而是企業文化。

信貸文化，是銀行企業文化的重要組成部分，指在信貸實踐活動中形成的能夠體現信貸價值觀的信貸基本理念、形象氣質和行為方式的總和。

構建和諧信貸，既需要宏觀層面的“大手筆”，也需要微觀層面的“小制作”，這樣才能形成“如樂之和，無所不諧”的生動局面。和諧意味著秩序，秩序制約著風險，在和諧的信貸環境下，業務發展才更加有序和均衡。

在過去相當長時期內，銀行業亂象叢生，合規的信貸文化更是無從談起。一種不健康的信貸文化，或者根本沒有信貸文化，極有可能助長借款人賴賬風氣的滋生和蔓延，使銀行的資金和信譽蒙受損失。因此，只有培養健康的信貸文化，銀行才能從內部增強生存競爭能力，真正消除不良資產的成因。

泉州市分行積極倡導合規文化，努力構建和諧信貸，進行有益的嘗試。信貸管理工作力爭“四好”：即把信貸業務做好，把信貸資產管好，把信貸隊伍帶好，把信貸科技用好。

1、把信貸業務做好

首先是加強服務與管理。積極配合營銷，打開思路，拓寬門路，強化資本約束理念，在加快有效發展的過程中正確處理好規模、質量、速度的關系，合理把握信貸投放進度，主動對接海峽西岸經濟區建設，堅持大中選強、小中選優的原則，堅持三個有利于。拓展重點項目、低風險業務和綜合效益好的客戶，對已經授信的客戶及時跟進、盡早投放。把握經濟脈搏，嚴把信貸準入關，防范經濟增長中潛在的周期性風險；嚴格客戶準入標準，堅持好中選優，不盲目冒進，注意從貸款主體、行業配置、貸款擔保、業務品種、資金價格等方面優選項目，對一般公司法人信貸項目從嚴把關，堅持以借款人的還款能力作為貸款審批與發放的基本依據，對借款人第一還款來源不足的堅持不予介入。

其次是堅持提高效能和風險防范并重，提高信貸審查的質量和效率，加強信貸審查的標準化、規范化，加強報備業務管理，提高報備的效能，審查人員要求做到專業化、精細化、全面化。主要抓好三個重點：一是抓好限制性條款的落實，強化限制性條款的執行力；二是全面推行民營企業股東連帶責任；三是對集團性客戶防止過度授信、減少關聯擔保。

第三是繼續優化業務結構，加快“橄欖型”格局向“圓柱型”轉變的進程。按照“大中選強、小中選優”的原則，積 極營銷大客戶、優質中小客戶和中高端個人客戶。確定XX年信貸準入的重點是：低風險信貸業務；個人信貸業務；小企業信貸業務：綜合效益好、還貸有保證的市級以上重點項目；有大量穩定的收入來源、還貸有保證、在同業中處于領先水平的優良事業法人；優質的企業法人。個貸審查審批中心不斷規范個貸審查審批流程，實現專業化經營，提高個貸業務的運作效率，搶占個貸業務的市場。利用總行確定的小企業貸款試點行的有利時機，大力拓展小企業貸款，設計小企業貸款新品，最大限度滿足泉州小企業的信貸需求。

2、把信貸資產管好

首先是全面推進貸后管理工程。尤其是強化貸后管理的意識，加強貸后管理工作的檢查，并準備與基礎管理辦公室聯系，進行必要的獎懲。要求各行采取有效措施，認真落實經營主責任人的規定，按照規定頻次進行貸后檢查，風險經理要對轄內所有信貸客戶風險狀況實施監控，對客戶部門貸后管理情況進行監督檢查，同時要求嚴格執行貸后報告制度。加強信貸在線監控中心建設，全面實施信貸風險在線監控，及時發現和化解了潛在的信貸風險，充分發揮在線監控、預警作用。

其次加強貸款風險分類的指導和管理，確保資產質量的真實體現，逐步規范貸款風險分類操作。加強潛在風險客戶的退出管理，倡導有效壓縮風險就是新增效益。針對存量 貸款逾期率上升的苗頭，表外業務風險有所顯現的現象，信貸部門要求嚴格信貸準入、加強貸后管理、防范和化解信貸風險，對逾期貸款逐筆核查，按戶制定清收盤活措施，XX年到期現金收回率要比上年明顯提高。同時加大潛在風險客戶的退出，提高存量貸款的質量。

第三是抓檢查整改。XX年開春就進行的信貸規范化交叉檢查和信貸檔案專項檢查。此次檢查適應三個需要：一是配合銀監局現場操作風險檢查前進行自我檢查、自我完善的需要；二是配合全行的基礎管理月開展查缺補漏、整改提高、防范案件的需要；三是建設合規文化、保證持續合規經營的需要。此次檢查采用支行抽調精干人員交叉檢查、分行派駐聯絡員的方式進行，檢查取得明顯效果。

此外，還在全省率先實行信貸管理重點聯系行制度，將歷次檢查以及日常工作中暴露問題較多、信貸基礎管理相對后進的支行確定為信貸管理重點聯系行，確定四個支行作為首批重點聯系行，由市分行信貸管理部業務骨干作為掛鉤聯絡員，重點夯基礎、抓整改、促提高，摸清四個行信貸管理的基本狀況和存在的薄弱點，明確加強信貸管理的工作思路和序時工作計劃，要求在規定的時間內達到預期的效果。在完成預期目的之后，在選擇第二批重點聯系行，如此螺旋式提高上升，達到全行合規文化建設蔚然成風、全面提高信貸管理水平的目的。

3、把信貸隊伍帶好

信貸業務的快速發展需要高素質的信貸隊伍，堅持把業務素質好、責任心強、敢抓敢管的信貸業務骨干調整到信貸部門。加大信貸基礎知識的學習和培訓，計劃于第三季度組織全市信貸管理人員的信貸基礎知識競賽和各支行客戶經理的信貸基礎知識考試。

在提高全行信貸從業人員的信貸業務素質方面，強調信貸人員要樹立正確的人生觀，價值觀，培育信貸人員的歸屬感和團隊意識，強化服務意識，要有高尚的職業道德，“常在河邊走就是不濕鞋”。從縱深兩個層面健全學習、教育培訓機制，提高全體信貸從業人員的業務能力和專業化程度。

4、把信貸科技用好

提高信貸管理系統CMS和WEB查詢系統以及個人征信系統的實際操作水平，充分發揮信貸在線監測的實時監測、提示、反饋作用。不斷加強對重點客戶、市轄范圍內跨區貸款客戶、集團性客戶、不良貸款大戶的在線監控。

試運行信貸決策子系統。實現從業務受理、調查、審查、貸審會審議、自動投票計票、審批、報備到下達執行等業務環節的電子化處理，實現信貸管理信息、決策信息、客戶信息的全行共享和遠程調閱，用機器制約和技術手段倡導合規文化，提高信貸管理電子化水平。

總之，在構建信貸合規文化上，堅持“管理不能有敞口，原則不能有松口，違規不能有借口”，倡導合規文化，屏棄違規文化。針對新政策新流程新情況，有針對性地抓好信貸管理工作，進一步促進全行信貸業務健康、穩定、有效發展，為進一步提升綜合競爭力做出努力。

第二篇：倡導合規文化 構建和諧信貸

倡導合規文化

構建和諧信貸

美國一位著名經濟學家曾精辟論斷，在經營成功的企業里，居第一位的并不是嚴格的規章制度或利潤指標，更不是計算機或任何一種管理工具、方法、手段，而是企業文化。

信貸文化，是銀行企業文化的重要組成部分，指在信貸實踐活動中形成的能夠體現信貸價值觀的信貸基本理念、形象氣質和行為方式的總和。

構建和諧信貸，既需要宏觀層面的大手筆，也需要微觀層面的小制作，這樣才能形成如樂之和，無所不諧的生動局面。和諧意味著秩序，秩序制約著風險，在和諧的信貸環境下，業務發展才更加有序和均衡。

在過去相當長時期內，銀行業亂象叢生，合規的信貸文化更是無從談起。一種不健康的信貸文化，或者根本沒有信貸文化，極有可能助長借款人賴賬風氣的滋生和蔓延，使銀行的資金和信譽蒙受損失。因此，只有培養健康的信貸文化，銀行才能從內部增強生存競爭能力，真正消除不良資產的成因。

泉州市分行積極倡導合規文化，努力構建和諧信貸，進行有益的嘗試。信貸管理工作力爭四好：即把信貸業務做好，把信貸資產管好，把信貸隊伍帶好，把信貸科技用好。

1、把信貸業務做好

首先是加強服務與管理。積極配合營銷，打開思路，拓寬門路，強化資本約束理念，在加快有效發展的過程中正確處理好規模、質量、速度的關系，合理把握信貸投放進度，主動對接海峽西岸經濟區建設，堅持大中選強、小中選優的原則，堅持三個有利于（即信貸管理要有利于促進經濟的發展，有利于促進銀行經營效益的提高，有利于加強信貸風險的防范）。拓展重點項目、低風險業務和綜合效益好的客戶，對已經授信的客戶及時跟進、盡早投放。把握經濟脈搏，嚴把信貸準入關，防范經濟增長中潛在的周期性風險；嚴格客戶準入標準，堅持好中選優，不盲目冒進，注意從貸款主體、行業配置、貸款擔保、業務品種、資金價格等方面優選項目，對一般公司法人信貸項目從嚴把關，堅持以借款人的還款能力作為貸款審批與發放的基本依據，對借款人第一還款來源不足的堅持不予介入。

其次是堅持提高效能和風險防范并重，提高信貸審查的質量和效率，加強信貸審查的標準化、規范化，加強報備業務管理，提高報備的效能，審查人員要求做到專業化、精細化、全面化。主要抓好三個重點：一是抓好限制性條款的落實，強化限制性條款的執行力；二是全面推行民營企業股東連帶責任；三是對集團性客戶防止過度授信、減少關聯擔保。

第三是繼續優化業務結構，加快橄欖型格局向圓柱型轉變的進程。按照大中選強、小中選優的原則，積極營銷大客戶、優質中小客戶和中高端個人客戶。確定200X年信貸準入的重點是：低風險信貸業務；個人信貸業務；小企業信貸業務：綜合效益好、還貸有保證的市級以上重點項目；有大量穩定的收入來源、還貸有保證、在同業中處于領先水平的優良事業法人；優質的企業法人。個貸審查審批中心不斷規范個貸審查審批流程，實現專業化經營，提高個貸業務的運作效率，搶占個貸業務的市場。利用總行確定的小企業貸款試點行的有利時機，大力拓展小企業貸款，設計小企業貸款新品，最大限度滿足泉州小企業的信貸需求。

2、把信貸資產管好

首先是全面推進貸后管理工程。尤其是強化貸后管理的意識，加強貸后管理工作的檢查，并準備與基礎管理辦公室聯系，進行必要的獎懲。要求各行采取有效措施，認真落實經營主責任人的規定，按照規定頻次進行貸后檢查，風險經理要對轄內所有信貸客戶風險狀況實施監控，對客戶部門貸后管理情況進行監督檢查，同時要求嚴格執行貸后報告制度。加強信貸在線監控中心建設，全面實施信貸風險在線監控，及時發現和化解了潛在的信貸風險，充分發揮在線監控、預警作用。

其次加強貸款風險分類的指導和管理，確保資產質量的真實體現，逐步規范貸款風險分類操作。加強潛在風險客戶的退出管理，倡導有效壓縮風險就是新增效益。針對存量貸款逾期率上升的苗頭，表外業務風險有所顯現的現象，信貸部門要求嚴格信貸準入、加強貸后管理、防范和化解信貸風險，對逾期貸款逐筆核查，按戶制定清收盤活措施，200X年到期現金收回率要比上年明顯提高。同時加大潛在風險客戶的退出，提高存量貸款的質量。

第三是抓檢查整改。200X年開春就進行的信貸規范化交叉檢查和信貸檔案專項檢查。此次檢查適應三個需要：一是配合銀監局現場操作風險檢查前進行自我檢查、自我完善的需要；二是配合全行的基礎管理月開展查缺補漏、整改提高、防范案件的需要；三是建設合規文化、保證持續合規經營的需要。此次檢查采用支行抽調精干人員交叉檢查、分行派駐聯絡員的方式進行，檢查取得明顯效果。

此外，還在全省率先實行信貸管理重點聯系行制度，將歷次檢查以及日常工作中暴露問題較多、信貸基礎管理相對后進的支行確定為信貸管理重點聯系行，確定四個支行作為首批重點聯系行，由市分行信貸管理部業務骨干作為掛鉤聯絡員，重點夯基礎、抓整改、促提高，摸清四個行信貸管理的基本狀況和存在的薄弱點，明確加強信貸管理的工作思路和序時工作計劃，要求在規定的時間內達到預期的效果。在完成預期目的之后，在選擇第二批重點聯系行，如此螺旋式提高上升，達到全行合規文化建設蔚然成風、全面提高信貸管理水平的目的。

3、把信貸隊伍帶好

信貸業務的快速發展需要高素質的信貸隊伍，堅持把業務素質好、責任心強、敢抓敢管的信貸業務骨干調整到信貸部門。加大信貸基礎知識的學習和培訓，計劃于第三季度組織全市信貸管理人員的信貸基礎知識競賽和各支行客戶經理的信貸基礎知識考試。

在提高全行信貸從業人員的信貸業務素質方面，強調信貸人員要樹立正確的人生觀，價值觀，培育信貸人員的歸屬感和團隊意識，強化服務意識，要有高尚的職業道德，常在河邊走就是不濕鞋。從縱深兩個層面健全學習、教育培訓機制，提高全體信貸從業人員的業務能力和專業化程度。

4、把信貸科技用好

提高信貸管理系統CMS和WEB查詢系統以及個人征信系統的實際操作水平，充分發揮信貸在線監測的實時監測、提示、反饋作用。不斷加強對重點客戶、市轄范圍內跨區貸款客戶、集團性客戶、不良貸款大戶的在線監控。

試運行信貸決策子系統。實現從業務受理、調查、審查、貸審會審議、自動投票計票、審批、報備到下達執行等業務環節的電子化處理，實現信貸管理信息、決策信息、客戶信息的全行共享和遠程調閱，用機器制約和技術手段倡導合規文化，提高信貸管理電子化水平。

總之，在構建信貸合規文化上，堅持管理不能有敞口，原則不能有松口，違規不能有借口，倡導合規文化，屏棄違規文化。針對新政策新流程新情況，有針對性地抓好信貸管理工作，進一步促進全行信貸業務健康、穩定、有效發展，為進一步提升綜合競爭力做出努力。

第三篇：倡導合規文化 構建廉潔建行(演講稿)

倡導合規文化 構建廉潔建行

文∕戴露 武寧建行

各位領導、各位同事：

能在這里和大家一起學習交流，我感到非常榮幸和自豪！希望我們通過這次學習活動，能夠得到一些幫助和啟發。今天我演講的題目是——倡導合規文化，構建廉潔建行。

今天，當我們翻開建行成長的扉頁，回顧建行的前進歷程時，在我們不尋常的記憶里，有多少悲壯，有多少感動，有多少夢想，有多少光榮。正是因為我們的合規經營，才贏得了建行今天的穩健持續發展，正是因為我們的合規經營，才造就了當今我們建設銀行的世界地位。同時，在市場經濟大潮的沖擊下，也總有一些人經受不住金錢的誘惑，私欲的方向開始墮落，思想的防線開始下滑，最終陷入了黑暗的深淵。王益，曾經是中國銀行界的風云人物，一個曾令人羨慕卻又嘆息的名字，一個讓人不想記住卻又記住名字，因為他的貪婪，他毀掉了自己美好的前程，因為他的腐敗，他失去了親人和社會對他的信任，也在一定程度上失去了社會對銀行的信任。

古人云：貪如火，不禁則燎原，欲如水，不遏則滔天。此時此刻，我不禁想到康德曾經說過：在這個世界上，唯有兩樣東西能使我感到震撼，一是頭頂上的星空，一是我們內心的崇高品德。沒有正確的人生觀和價值觀，我們可能迷失方向，沒有正確的人生觀和價值觀，我們可能無法抵御金錢的誘惑，墜入貪婪的深淵。唯有提高法律意識，自覺合規從業，廉潔敬業，我們才不至于在金錢和權宜面前迷失自我；唯有遵紀守法、遵章守紀，做一個合規廉潔的建行人，我們才能真正做到抵御拜金主義和享樂主義的侵蝕。唯有我們不斷改造自我，約束自我，我們才是正真的建行人。我們合規是對建行的負責，也對自己和家人的負責，我

1們的廉潔是對客戶的負責，更是對國家和社會的負責。

我,一名普通的建行人，心底有著堅固的道德防線和法律防線;我,一名普通的建行人，每天要面對數以萬計的金錢，要面對來自四面八方的誘惑,但是我并不為之心動，因為我也知道什么才是成功，什么才是事業，雖然平凡的崗位可能無法使我們名噪社會，但我們同樣在成功中收獲喜悅，在付出中厚積薄發。雖然打造世界一流銀行的征程依然“路漫漫其修遠”，但我想信“誠信敬業，廉潔合規”不會只是一句口號，而將會是融入每個建行人血液的文化沉淀；“中國建設銀行，建設現代生活”不會是虛無的烏托邦，而是我們矢志追求的理念與目標。我們雖然很年輕，但年輕不代表我們缺乏經驗，而是象征我們熱忱而充滿活力；我們雖然平凡，但平凡并不代表我們默默無聞，而是預示我們開拓市場如利劍般無堅不催。

朋友們，讓我們記?。何业牟缓弦?，能給客戶帶來巨大損失，我的不廉潔，可能給社會和國家帶來巨大災難；貪欲、失德、腐敗必然給自己、親人和建行帶來恥辱。當前，建行正站在一個新的起點上，對我們來說，做一個合規從業、廉潔敬業建行人，促進建行的持續發展，是擺在我們面前的重大戰略任務。當前，建行正處在一個飛速發展的關鍵時期，責任重大，任重道遠，我們還有什么理由不投入到建行的事業中去呢？合規經營的政策在基層的貫徹需要我們，廉潔敬業的理念在建行的發展需要我們。奉獻社會，是時代對我們的召喚，奮斗建行，是建行對我們的使命，合規穩健的發展牽動著我奮進的步伐，神圣廉潔的使命鼓動著我青春的脈搏。千帆競發，百舸爭流，在這個充滿生機的時代，我---建行人，將帶著滿身的激情和滿腔的熱血為建行和我的事業而拼搏，朋友們，當建行事業踏著時代主旋律騰飛的時候，我們完全有理由自豪地說：“這是我們的事業”。

風潮洶涌，自我揚帆破浪；任重道遠，更需策馬加鞭。最后愿我們偉大的建設銀行，擁有美好的明天。

第四篇：如何構建合規文化

如何構建合規文化

銀行的合規文化是根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的關于銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。合規文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內、團隊里確立合規的理念、倡導合規的風氣、加強合規的管理、營造合規的氛圍，形成一種良好的軟環境。合規文化對我們郵政儲蓄銀行的發展有著重要的意義。

首先，培育合規文化、強化合規經營是對金融企業的必然要求。金融企業自身工作性質、經營產品以及金融服務的特殊性，決定了它的風險性大、規范性強，對合規經營、合規管理的要求比較高。金融企業一旦因不合規發生問題，就可能造成不良的社會影響和巨大的經濟損失?？梢哉f，合規是金融企業的根本所在，沒有合規作保障，金融企業就無法生存和發展。近年來，人們對金融企業的合規問題越來越關注、越來越重視。郵政儲蓄銀行由于歷史的、體制的原因，合規意識、合規經營、合規管理，相比其它商業銀行和金融機構都有較大差距，合規文化建設任重而道遠。我們要成為資本充足、內控嚴密、運營安全、服務優質、效益良好的現代金融企業，就必須在合規文化建設上，采取實質性的動作，取得突破性的進展。其次，培育合規文化、強化合規經營是又出銀行又好又快發展的有力保證。當前，郵政儲蓄銀行正處于改革發展的關鍵階段，面對日新月異的新形勢，我們改革發展面臨著難得的歷史機遇。但是，我們的改革發展必須是科學的發展、穩健的發展、持續的發展。強化合規理念，完善規章制度，熟悉法律規定，讓每個人都自覺養成依法辦事、合規經營的良好習慣，在全轄營造規范、謹慎、誠信、嚴格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經營、違規操作等問題的發生，對郵儲銀行又好又快發展，必將起到積極的促進作用和有力的保證作用。

再次，培育合規文化是預防案件風險和經營風險的根本舉措。要開展合規文化建設活動，就是要緊密配合案件防范長效機制建設，變堵為疏，變被動為主動，將檢查處理與正面引導相結合，著眼源頭，綜合治理。

如何培育合規文化、強化合規經營 ？

第一、全員樹立合規管理和合規文化的經營理念。

要讓全體員工意識到合規管理和合規文化建設是經營管理的一件大事，不是監管者要我做，而應是我們自己要做，而且要自覺地做。因為合規與銀行的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經營的核心要素具有正相關的關系，合規能為銀行創造價值，有效的合規文化將能夠消除合規風險于無形。合規管理和合規文化建設是規范操作行為，遏制違規違紀問題和防范案件發生，全面防范風險，提升經營管理水平的需要；是完善制度管理體系，從源頭上預防風險的迫切需要；是倡導誠實、守信、正直的道德價值標準或行為操守準則和企業文化。

第二、建立健全合規管理組織機制。

一定要充分認識設立合規部門的重要性，設置獨立的、強勢的合規部門，并高度重視合規部門的建設。合規專業人員既要具有較強的專業素質，又要具有較強的個人素質，要選派那些具有高度的敬業精神，相應的技術資格和業務能力的人員充實到合規經營管理隊伍中，培養和造就一支高素質的專業化隊伍。各個業務部門主動尋求合規部門的支持和幫助，主動提供合規風險信息或風險點，并配合合規部門的風險監測和評估；合規部門要通過提供建設性意見，幫助業務部門管理好合規風險，為銀行業務與產品創新提供合規支持，最大限度地減少業務創新帶來的法律風險。

第三、制訂一套具有較強執行力的好制度。

長期以來，內部缺乏一個統一完整、全面科學的合規風險管理法規制度及操作規則，不少制度規定存在粗略化、大致化、模糊化問題，缺乏可操作性，制度執行時存在“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”等不良現象。合規經營呼喚科學合理的、完善的規章制度和操作流程，需要強化規章制度的執行力，以扭轉長期職責不清、責任落實難的狀況。在識別、量化、評估、化解等方面，都要對過去的規章制度和操作辦法進行及時必要和科學合理的改進，在制定規章制度時，一定要有針對性，要具體化，操作性要強。在業務規章和操作規程的制定上，要明確內部制度梳理、整合和修訂的規范要求。通過制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規守法的工作標準、處處都有嚴格的合規經營紀律約束，使依法合規經營成為全行員工的自覺行為。

第四、強化員工的合規培訓。

通過組織開發持續有效的合規風險培訓和教育項目，將銀行所適用的法律、規則和準則、合規政策、合規意識和合規職責等字面要求及其精神實質，貫穿于業務政策、行為手冊和操作程序中。按照全員參與的原則，開展針對合規管理人員和其他人員的教育和培訓，培訓要注重系統性、針對性、專業性、實用性和多樣性。對合規管理人員要加強新法律法規的培訓和堅持“實事求是、客觀公正、廉潔奉公”的職業情操的培養，確保從業人員具備應有的專業素養；對其他員工負責提供關于操作執行中相關的法律、監管規定、行業準則的培訓。

第五、加強對合規經營的檢查監管。

從持續發展的角度看，銀行合規經營必須實現內部控制和外部監管的有效結合。一方面，加強信息披露，提高透明度，利用社會力量來監督經營行為；另一方面，加強現場檢查和非現場監管，進一步推進自律建設。在履行檢查和自律監管職能時，各部門職責分工要明確，要密切配合，形成合力。

第六、建立有效的合規經營激勵約束機制。

以往，由于對合規風險管理的重視不足，激勵約束機制相對比較欠缺，褒獎力度較小，懲罰措施較輕。一是要建立并落實合規經營的定期評估機制和重大違規行為的報告制度，對重大、突發合規事件應報未報或遲報、謊報、瞞報、漏報的，根據有關情節、不良影響程度等，按照國家或聯社有關規定嚴肅處理。對于責任人主動報告違規行為或減少風險隱患的，可酌情減輕或免除處罰。二是要建立合規問責制，落實合規責任。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者要給予保護、表揚或獎勵；加大違規處罰力度，提高違規成本，對存在或隱瞞違規問題、造成資金損失和經濟案件的，嚴格追究各級管理者的責任。三是要建立檢查人員的再監督制度，對各級管理人員、合規部門人員、監管人員在日常的合規風險管理工作中該發現的問題未發現，該處罰的未處罰，該提出整改意見未提出的，要追究連帶責任，一并予以從嚴處罰。

相信通過全行上下齊心協力，我們郵儲銀行的合規文化將構建的更為科學和持久，并極大推動我們業務的發展。

第五篇：信貸合規文化心得體會

信貸文化與合規文化同行

在前段時間的學習教育活動中，我深刻認識到，信合事業的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為信用社經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，更是推進信貸文化的基礎。

近來省、市、區聯社高度重視合規文化建設，將合規文化作為企業文化建設的重要內容，積極倡導嚴格、規范、謹慎、誠信、創新的企業精神，制定了系列規章制度和行為規范，確立了合規文化基調，我區聯社通過連續七期的案防知識培訓，大力宣傳合規創造價值、合規從高層做起、合規人人有責、主動合規、有效互動的合規文化建設內容。良好的合規文化只有在健康企業文化的基礎上才能實現，那么以信貸文化為基礎，信貸合規才能實現，所以我希望每一位同仁都認同并自覺遵守合規操作理念、合規價值觀念和合規管理行為。因為只有合規經營始終是銀行存在和發展的前提，是銀行實現穩健經營的關鍵所在，只有合規經營才能使銀行風險始終在可承受和可控制的范圍之內。

信貸文化的作用力具有持久性特征,它是銀行業企業文化的一個特殊分支,合規文化是立社之本,經營之本,是企業文化的核心組成部分,我們整體聯動,多策并舉,持續有效地推動合規文化建設,就能從根本上解決合規文化缺失管理基礎薄弱、執行力不強的問題,是我區聯社有效遏制案件及重大違規問題發生,實現長治久安和可持續發展的重大任務和當務之急,也是實現我區聯社組建商業銀行的根本保證。

信貸文化既是體現我區聯社與其他行之間的差異，又是我區聯社發展的動力源，大家都明白，信用社主要經營資產、負債和中間業務，而信貸業務是我們最大的收入來源，因此抓住信貸文化就抓住了銀行問題的核心。以科學發展觀為指導，以客戶為中心，以服務三農為已任，為我區聯社的可持續發展打下堅實的基礎,是我們信貸人員的職責所在。所以我們一方面要提高職業技能，規范職業行為規范；另一方面，要使每一位員工在信貸文化的熏陶和信貸文化氛圍的感染之下，進行文化同化，培育和提高全體信貸人員的質量意識，引導、培養業務人員信貸質量管理的主動性，使信貸業務在管理質量、服務質量、操作質量和資產質量上同步提高，以優質的服務和良好的操守，贏得廣大客戶和聯社領導的認同。

目前可以說全市聯社都存因機制不健全，導致員工得不到激勵，對自己的工作乃至單位都沒有信心。影響職員能力發揮的最大因素是他的心態，員工的斗志低下，委靡的氛圍彌散，慢慢地就會斷送企業的發展。逃避辛苦、尋求安逸是人的天性，但為了實現目標，所有人必須做好自己不愿做的事，如不管刮風下雨，我們信貸員都要日復一日的去找客戶辦手續、要利息、還貸款、找存款，面對客戶的冷眼甚至辱罵，但是我們或者去做，或者不做，二者必居其一；要么全身退出，要么全力以赴，你只能做出一種選擇。所以人是根本點，我們在實際工作中要堅定自己的信心和理念，增強合規意識，嚴防操作風險，在自律和他律中做好本職工作，杜絕違規行為。我們都要去做，去執行，執行力就是我們的競爭力，它將決定單位的成敗和在民眾心目中的形象，所以我提倡執行，無條件地執行。如果你像羅德之妻：所多瑪城罪惡深重，上帝要毀滅它，事先讓天使通知城中的義人羅德全家出城，并再三叮囑“莫回頭看”。羅德一家出城后，上帝將有硫和火從天上噴下來，毀滅所多瑪城。羅德的妻子因為太好奇，忍不住回頭看了一眼，結果身體一下子變僵硬了，變成一根鹽柱，那般好奇，就別想做羅文了，更無法百分之百地完成送信任務了。那怕心存疑問，也得按照要求去做，這是無條件執行的表現。再好的制度、方案、政策落實不到行動上，它們的價值就是零，甚至為負數，空耗精力而已。目前我們還存在執行常見病就是抱怨。我們經常聽到這樣的聲音：“領導就會讓我們加班，哎干得真沒勁”“做領導多舒服呀，苦的是員工”“安排給我這么多的活，怎么完成呀”“這活不是人干的”如果我們在執行中充滿怨氣，那么所得的收獲便會大打折口。每抱怨一次，就會對工作更加反感，更覺得它難以完成，而且我們也失去了工作的樂趣。抱怨還會讓我們迷失方向，忘掉最重要的事情，找出完成工作的辦法。所以與其在執行中抱怨連連，不如把抱怨的時間用于執行，這樣我們會更快地完成工作，成功得也更早。我們還要學會不看輕自己的工作，用心努力，每個平凡的崗位對我們信用社都有著重要的意義，請抬起頭來，哪怕是在一個普通的崗位上工作著，也要拿出我們應有的抱負和勁頭，切切實實地把小事做好，從做過的每件小事中鍛煉自己，吸取收獲，作出令人刮目相看的成績。

信貸管理部

高雪輝