第一篇：強化員工教育構建合規文化

強化員工教育構建合規文化

平昌縣筆山信用社堅持以人為本，加大員工的教育管理力度，著力提高隊伍素質，積極打造風清氣正、團結向上的信合團隊，有力地推動了各項工作的順利開展。

一、加強班子建設，發揮領引作用

該社緊跟時代步伐，不斷加強班子自身學習，努力提升班子的科學決策水平和管理能力。一是陽光操作，提高辦事透明度。按照公開、公平、公正的辦事原則，實行陽光操作、社務公開，凡涉及到信貸、財務、人事等方面的熱點、難點問題，始終堅持集體研究，民 主決策，不搞“一言堂”。二是團結協作，在溝通中謀取共識。班子成員之間既分工又合作，在理解中增進團結，真正形成心往信合事業發展上想，勁往爭創一流工作上使的良好局面。三是勤政務實，起好表率帶頭作用。信用社班子成員經常下基層深入分社、企業、農戶，并廣泛與基層員工接觸，關心職工疾苦，既解決了工作中的實際問題，又為基層職工樹立了榜樣。

二、強化員工教育，著力打造學習型團隊

（一）深入開展學習實踐科學發展觀活動。按照縣聯社深入學習實踐科學發展觀活動的要求，該社分階段組織職工學習培訓，采取信用社集中學習、分社集中學習和業余自學三種方式，先后組織學習了《黨的十七大報告輔導讀本》、《科學發展觀學習讀本》、《科學發展觀重要論述摘編》等，并要求員工每次學習寫出心得體會，全年共寫心得體會85篇。通過學習進一步提高了全員的政策理論水平。

（二）認真開展積極向上的讀書活動。該社集中組織員工學習了《敬業讓你脫穎而出》、《正身、勝任、服眾》、《唯有埋頭、才有出頭》、《問事、問人、問責》、《領導干部要增強五種意識》等實用性較強的文章。在辦公網站上向員工推薦《細節決定成敗》、《沒有任何借口》、《員工精神》、《敬業勝于能力》等名家講座和勵志書籍，不斷凈化員工的精神世界。

（三）以典型人物開展示范教育。一方面開展了向新工趙和平同志學習，以社為家，扎實工作；另一方面開展了向王瑛同志學習，做一個樸實、吃苦、感恩的信合人。

（四）采取以會代訓的方式學習。為加強員工政 治理論、法律法規、業務技能、職業道德等多方面的培訓學習，去年，先后派出16人參加了巴中辦事處組織的業務知識學習，8人參加聯社組織的信貸業務知識學習，5人參加聯社會計業務學習。同時，積極鼓勵員工自學，先后有4人參加大專和專升本自考函授學習。通過開展教育培訓，改變了員工的文化結構，促進了員工業務技能的不斷提高。

（五）大力開展宣傳教育專欄。該社在辦公樓梯的醒目位置制作“愛社如家、團結友愛、勤奮自強、敬業奉獻”的社訓，在營業大廳公開優質文明服務條例，使職工每天都能看到，時刻鞭策自我的同時，營造出一種團結友愛、積極向上的和

諧氣氛。

三、加強員工管理，構筑合規企業文化

（一）狠抓制度建設。該社根據縣聯社出臺的各項規章制度，結合信用社實際，進一步完善了員工勞動紀律管理規定、員工請銷假管理辦法、員工崗位考核辦法和員工行為守則等管理辦法，做到有章可循，按章操作。

（二）搭建良好的用工平臺。一方面優化勞動組合，實行全員競爭上崗，定期輪換，為每名員工創造施展才華的平臺。2009年，對思想品德好、勤奮好學、工作責任心強的4名新員工，通過競聘、考察，提拔到了重要崗位。另一方面，推出“抓兩頭帶中間”的員工動態管理機制，加大對后備干部的培養力度，進一步豐富人力資源儲備內涵。

（三）狠抓勞動紀律管理。無論是內、外勤都按時上下班，不準遲到早退，上班必須保持環境整潔，使用文明用語，熱情接待每一位顧客。同時，按人建立勞動考勤登記簿，凡當月超出規定假期的按超假天數懲扣基本工資，全年累計超出規定假期的扣減年度績效工資，不假離社、請假超假按曠工處理，不按時上班、遲到早退兩次以上一律按曠工處理。

（四）加強對新員工的管理。為使新職工盡快進

入角色，采取新老對接的方式，實行一帶

一、限期出師的辦法進行幫扶，對幫扶進步較快的，信用社給予精神和物質獎勵，并在全社進行推廣交流，幫扶進步慢而達不到要求的，限期達到，這一幫扶措施，有效提高了新員工的業務水平和工作能力。

（五）抓重點人員的幫教。經排查，該社有重點人員3人，按照一對一的幫扶措施，經常找他們談心，教育他們正確處理個人、婚姻、家庭、工作的關系；發揚成績，糾正錯誤；努力做一個合格的信合員工。

（六）嚴格崗位考核。嚴格按照崗位分工做好崗位工作考核，對不能按時完成崗位工作任務、不認真履行崗位職責者，進行約見談話，同時與年終的績效工資掛鉤，年度考核一律為不稱職。對嚴重違規違紀違制的人員，及時上報聯社，按照相關規定進行處罰。

推出適銷對路的金融產品，拓寬收入渠道

現在的商業銀行盈利已經不能只依靠貸款為營業目的，因為貸款存在一定風險，而且商業銀行是以盈利為目的的企業，光是貸款盈利已經不能滿足我們的需要，所以要推出適當的金融產品，拓寬自己的收入渠道，為職工為企業打造群眾口碑，打造知名度。

1.基層柜員對于吉卡的推銷不夠熱情。農村用戶還是熱衷于存折和存單形式的存款，而且很多基層柜員在新開戶的用戶上主動選擇存折而不去選擇吉卡。在推銷吉卡的同時要突出優勢,比如在吉林省范圍內跨區存款取款沒有手續費這個也是很大的優勢，這個很適合大多數需要不定期存款取款的學生用戶，在本省求學的學子就可以辦一張吉卡匯平時的生活費。我們的吉卡可以存定期存款這個就是四大國有銀行所沒有的優勢，這樣可以省去很多定期存單，定期存單不好保存，時間久了容易風化、老化，很多用戶有時存了長期的小額定期存款放在一個地方就忘記了，再想起來可能存單都已經壞掉了，這種情況時有發生，有時不僅浪費了客戶的時間，也浪費了在柜臺上的時間，耽誤了后面很多客戶的時間，所以吉卡在這方面比起存單有很大的優勢。

2.向超市、商場等營業場所推銷POS機。POS機對商家的好處：一是顧客能夠刷卡消費了；二是讓商家的生意能夠面向國內銀行卡持有者及國際卡持有者；三是安全：無需保留大量的現金在您的店鋪里；四是省時方便：不必要擔心無效支票，收到***及攜帶大量現金到銀行的危險五是可避免現金操作中人為錯誤以及盜。六是及時入帳、降低財務風險，由銀行及相關組織提供結算服務，銷售款一般次日即可直接轉到商戶帳上，降低商戶財務風險和工作強度，避免大量現金的收付，運送和保管，無需準備大量零錢和找付。減少商戶現金收付和保管的風險。提高財務工作效率。在用戶刷卡的過程中銀行從中收取相應手續費，對于銀行是一種坐著就能收錢的工具，對于用戶也是一種方便快捷的消費方式。還能增加用戶的存款量，用戶越消費就對銀行的存款量越是增加，所以這是對于銀行的又一好處。現在小型城鎮POS機覆蓋面低、用戶少，市場前景廣闊，對于農戶消費也鼓勵刷卡消費，這樣不僅能提高信用社的存款量，還省去了農戶攜帶大量現金的危險性，而且借記卡必須設定密碼，加大了安全性。

3.增加基層信用社的ATM機覆蓋率。這樣做的好處不僅提升了基層信用社的辦業務效率，更提高了農戶對于吉卡的使用率。主動引導客戶到ATM機上進行小額取款和非現金交易，因為吉卡參加了中國銀聯，所以轉賬，取現等非現金交易都可以。對于短期出省的用戶可以在中國銀聯的ATM機上花取一定的手續費取現，免得再去辦理銀行卡的麻煩。

4.中間業務。大力開辦代發工資、代收電費、代發直補、保險，盡量開展保險業務，于多家保險公司合作，向客戶推薦存款型保險，增加資金充足率，減少不 良貸款所帶來的損失。適時的開辦代理股票和基金業務，如果定投，最好選擇有后端收費的基金，這樣每月買入時就沒有手續費，但持有時間要達到基金公司所規定的時間（3－10年不等）后再贖回，也沒有手續費。定投基金適合選擇股票型、指數型基金，因為它們波動大，可有效攤低成本。還可以為我們信用社增加存款余額，吸收大量存款。建立更多的理財產品，讓客戶得到真正的實惠，間接擴大市場影響力。

三.加強內部管理提高資金的使用效率進而提高整體的辦事效率

1.大力壓縮非盈利或低收益的資金占用，合理安排使用資金特別是要大力壓縮在上級聯社的存款和庫存現金。確定科學合理的備付率，盡量減少資金調動次數，降低資金調度的頻率減少押運過程中的費用支出。

2.大力壓縮行政費用支出和不必要的資金投入。對于不應該支出的奮勇堅決不能支出，不能投入的堅決不能投入，對于行政經費的支出和固定資產等項目的投入要對他們進行科學的評估和論證。同時對費用支出和資金投入要與業務收入進行對比測算，以檢驗費用能與業務收入相適應。

3.加強內勤人員的培訓提高業務質量，企業文化和企業精神要學精學透，要有一種服務行業的服務精神。為客戶提供優質高效的金融服務吸引更多的客戶群體，提高信用社的綜合競爭能力。

四.加強現有的金融產品宣傳

1.員工宣傳。信貸人員利用放款收貸，走家串戶進行宣傳。基層領導利用自己的領導職能對員工進行產品的深入學習，員工在柜臺上也要時常宣傳信用社的金融產品，讓更多客戶了解到我們信用社金融產品的好處。

2.利用媒體宣傳。現在網絡成為了第一大傳媒渠道，所以要在網絡上進行一系列宣傳，我們聯社要有自己的宣傳網站，發布一些金融產品介紹，金融知識，領導講話，三農政策等。在招聘期間要在國內的大型招聘網站上打出自己的招牌，或者發動員工在各種大型論壇博客等進行一系列宣傳，不能僅拘泥于本省宣傳，要提高整體企業素質，就要引進外省人才進行交流，為以后打造一流的農村商業銀行做準備，跨出本省，打造新市場，在全國范圍內擴大吉林農信影響力和知名度。現今廣播電視報紙等也是傳媒的主要渠道，我們信用社要在平面媒體上做一系列的宣傳活動，不僅這樣，要在非旺季時期選擇高素質員工在人口密集的商業街區進行宣傳，發放宣傳單，對一些常見問題當面進行解答，使顧客充分了解我們信用社的各種金融產品和各種金融服務，從而擴大信用社在普通民眾中的影響力，讓他們知道信用社是他們心中的銀行，一流的社區銀行。

通過以上這些措施既豐富了吉林農信的產品的內涵，擴大了農信的知名度和影響力，提高了資金的營運能力和自身的管控能力，最大限度的降低經營風險。打造一流的社區銀行農民自己的銀行，向現代化商業銀行邁進。

本文來自: 中國信合-農信大家談

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第二篇：如何構建合規文化

如何構建合規文化

銀行的合規文化是根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的關于銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。合規文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內、團隊里確立合規的理念、倡導合規的風氣、加強合規的管理、營造合規的氛圍，形成一種良好的軟環境。合規文化對我們郵政儲蓄銀行的發展有著重要的意義。

首先，培育合規文化、強化合規經營是對金融企業的必然要求。金融企業自身工作性質、經營產品以及金融服務的特殊性，決定了它的風險性大、規范性強，對合規經營、合規管理的要求比較高。金融企業一旦因不合規發生問題，就可能造成不良的社會影響和巨大的經濟損失。可以說，合規是金融企業的根本所在，沒有合規作保障，金融企業就無法生存和發展。近年來，人們對金融企業的合規問題越來越關注、越來越重視。郵政儲蓄銀行由于歷史的、體制的原因，合規意識、合規經營、合規管理，相比其它商業銀行和金融機構都有較大差距，合規文化建設任重而道遠。我們要成為資本充足、內控嚴密、運營安全、服務優質、效益良好的現代金融企業，就必須在合規文化建設上，采取實質性的動作，取得突破性的進展。其次，培育合規文化、強化合規經營是又出銀行又好又快發展的有力保證。當前，郵政儲蓄銀行正處于改革發展的關鍵階段，面對日新月異的新形勢，我們改革發展面臨著難得的歷史機遇。但是，我們的改革發展必須是科學的發展、穩健的發展、持續的發展。強化合規理念，完善規章制度，熟悉法律規定，讓每個人都自覺養成依法辦事、合規經營的良好習慣，在全轄營造規范、謹慎、誠信、嚴格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經營、違規操作等問題的發生，對郵儲銀行又好又快發展，必將起到積極的促進作用和有力的保證作用。

再次，培育合規文化是預防案件風險和經營風險的根本舉措。要開展合規文化建設活動，就是要緊密配合案件防范長效機制建設，變堵為疏，變被動為主動，將檢查處理與正面引導相結合，著眼源頭，綜合治理。

如何培育合規文化、強化合規經營 ？

第一、全員樹立合規管理和合規文化的經營理念。

要讓全體員工意識到合規管理和合規文化建設是經營管理的一件大事，不是監管者要我做，而應是我們自己要做，而且要自覺地做。因為合規與銀行的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經營的核心要素具有正相關的關系，合規能為銀行創造價值，有效的合規文化將能夠消除合規風險于無形。合規管理和合規文化建設是規范操作行為，遏制違規違紀問題和防范案件發生，全面防范風險，提升經營管理水平的需要；是完善制度管理體系，從源頭上預防風險的迫切需要；是倡導誠實、守信、正直的道德價值標準或行為操守準則和企業文化。

第二、建立健全合規管理組織機制。

一定要充分認識設立合規部門的重要性，設置獨立的、強勢的合規部門，并高度重視合規部門的建設。合規專業人員既要具有較強的專業素質，又要具有較強的個人素質，要選派那些具有高度的敬業精神，相應的技術資格和業務能力的人員充實到合規經營管理隊伍中，培養和造就一支高素質的專業化隊伍。各個業務部門主動尋求合規部門的支持和幫助，主動提供合規風險信息或風險點，并配合合規部門的風險監測和評估；合規部門要通過提供建設性意見，幫助業務部門管理好合規風險，為銀行業務與產品創新提供合規支持，最大限度地減少業務創新帶來的法律風險。

第三、制訂一套具有較強執行力的好制度。

長期以來，內部缺乏一個統一完整、全面科學的合規風險管理法規制度及操作規則，不少制度規定存在粗略化、大致化、模糊化問題，缺乏可操作性，制度執行時存在“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”等不良現象。合規經營呼喚科學合理的、完善的規章制度和操作流程，需要強化規章制度的執行力，以扭轉長期職責不清、責任落實難的狀況。在識別、量化、評估、化解等方面，都要對過去的規章制度和操作辦法進行及時必要和科學合理的改進，在制定規章制度時，一定要有針對性，要具體化，操作性要強。在業務規章和操作規程的制定上，要明確內部制度梳理、整合和修訂的規范要求。通過制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規守法的工作標準、處處都有嚴格的合規經營紀律約束，使依法合規經營成為全行員工的自覺行為。

第四、強化員工的合規培訓。

通過組織開發持續有效的合規風險培訓和教育項目，將銀行所適用的法律、規則和準則、合規政策、合規意識和合規職責等字面要求及其精神實質，貫穿于業務政策、行為手冊和操作程序中。按照全員參與的原則，開展針對合規管理人員和其他人員的教育和培訓，培訓要注重系統性、針對性、專業性、實用性和多樣性。對合規管理人員要加強新法律法規的培訓和堅持“實事求是、客觀公正、廉潔奉公”的職業情操的培養，確保從業人員具備應有的專業素養；對其他員工負責提供關于操作執行中相關的法律、監管規定、行業準則的培訓。

第五、加強對合規經營的檢查監管。

從持續發展的角度看，銀行合規經營必須實現內部控制和外部監管的有效結合。一方面，加強信息披露，提高透明度，利用社會力量來監督經營行為；另一方面，加強現場檢查和非現場監管，進一步推進自律建設。在履行檢查和自律監管職能時，各部門職責分工要明確，要密切配合，形成合力。

第六、建立有效的合規經營激勵約束機制。

以往，由于對合規風險管理的重視不足，激勵約束機制相對比較欠缺，褒獎力度較小，懲罰措施較輕。一是要建立并落實合規經營的定期評估機制和重大違規行為的報告制度，對重大、突發合規事件應報未報或遲報、謊報、瞞報、漏報的，根據有關情節、不良影響程度等，按照國家或聯社有關規定嚴肅處理。對于責任人主動報告違規行為或減少風險隱患的，可酌情減輕或免除處罰。二是要建立合規問責制，落實合規責任。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者要給予保護、表揚或獎勵；加大違規處罰力度，提高違規成本，對存在或隱瞞違規問題、造成資金損失和經濟案件的，嚴格追究各級管理者的責任。三是要建立檢查人員的再監督制度，對各級管理人員、合規部門人員、監管人員在日常的合規風險管理工作中該發現的問題未發現，該處罰的未處罰，該提出整改意見未提出的，要追究連帶責任，一并予以從嚴處罰。

相信通過全行上下齊心協力，我們郵儲銀行的合規文化將構建的更為科學和持久，并極大推動我們業務的發展。

第三篇：如何構建農村信用社合規文化

如何構建農村信用社合規文化

一、構建合規文化的必要性

安全性、流動性和效益性是銀行經營的基本原則。安全性是銀行經營的基礎，排在銀行經營的首位。保障農村信用社經營安全性，最重要的是構建合規文化。文化（culture）是一個非常廣泛的概念，給它下一個嚴格和精確的定義是一件非常困難的事情。但我認為，文化就是一種習慣和自覺。穩健經營、穩步發展，創建一流金融機構是山東省農村信用社聯合社提出的農村信用社發展目標。為了實現這個目標，構建農村信用社合規文化至關重要。

根據中國銀監會的要求，農村信用社將逐步改造為農村商業銀行，進入完全自主經營、自負盈虧、自我發展階段，伴隨存款保險制度的推出，銀行業的剛性兌付逐步消失，農村信用社將離開國家信用托底，進入完全市場競爭階段。競爭力強的農村信用社和農商銀行，職工、股東、政府實現利益最大化，職工得實惠、股東得利益、政府得稅收；反之，經營不善、競爭力弱的農村信用社和農商銀行將可能被重組兼并或市場退出，職工面臨下崗、股東利益受損、政府稅收降低。構建農村信用社合規文化就是讓合規意識和合規行為成為每名干部職工的行為習慣和自覺，內化于心、外化于行。為了實現這個目標，必須構建和完善農村信用社風險管理體系，打造優秀的合規文化，并堅持與時俱進，大膽吸收外來文化，積極而不僵化。

當前，國家經濟進入下行期，農村信用社面臨的經營環境更加嚴峻，農村金融競爭更加激烈，在信貸管理、安全保衛、經營核算、信息科技等工作中構建風險防控體系十分必要。農村信用社要切實做好轉型發展，從注重規模擴張向注重質量效益轉變；從注重發展速度向注重發展質量轉變；從粗放式經營向集約化經營轉變。轉型發展的基礎在于穩健經營、穩步發展，在于構建合規文化。提高農村信用社信貸資產質量需要合規；提高經營效益需要合規；防控各類案件事故需要合規。可以說，合規貫穿于農村信用社經營的方方面面。離開了合規，再好的發展成果在頃刻之間可能化為烏有。一筆大額不良貸款的出現可能葬送幾年的發展成果；一個案件的發生，可能影響幾年的發展；而大額不良貸款、大面積不良貸款的出現，往往反映一個單位信貸合規文化沒有建立起來，信貸管理粗放、不合規行為較多。十案九違章，一個案件的發生，也往往透漏出單位管理粗放，干部職工不合規的影子。

二、構建農村信用社合規文化的對策

1、完善修訂制度辦法。各級管理部門要建立完善各類制度辦法，并根據面臨的新情況新問題，及時修訂、補充、完善制度辦法，使每個環節都有規可依、規章切合實際。既有工作效率，又能發揮防控風險的作用。各縣級聯社要結合上級制定的各類規章制度，因地制宜、實事求是，完善實施細則，提高制度辦法的適應性和實用性，使制度辦法在防控風險方面真正發揮作用，不能花拳繡腿、不實用。要對信貸管理、信息科技、會計核算、安全保衛等重點工作的制度辦法定期進行梳理，對流程不科學、不實用的內容，及時修訂和調整，防止制度僵化，提高制度辦法的科學性、實用性和可執行性。

2、確保制度執行。要多措并舉，保障各類制度辦法得到有效落實。要建立檢查、整改、責任追究、培訓、再檢查的閉環式管理模式，防止屢查屢犯現象的發生。組織制度落實檢查前，要制定詳細的檢查方案，抽調有專長的檢查人員，提高檢查質量，防止檢查走過場；對檢查出的問題，要指導被查單位和責任人及時整改，能現場整改的要立即整改，不能整改的要區分情況確定責任人；檢查結束后，要認真分析問題成困，區別情況追究相關人員的責任；要根據檢查出的問題，組織相關業務培訓，防范類似問題再次發生。制度缺乏可操作性的，要及時向上級反應，修訂完善制度。人為因素導致違規的，要從嚴追究相關人員的責任；不僅追究直接責任人的責任，還要追究管理責任人的責任。對屢查屢犯的相關責任人，要根據查出的累計次數，提高處罰追究標準。對上級檢查出的問題，各單位要舉一反

三、加強教育、認真整改，堅決杜絕說情、減輕處罰的現象。各級管理部門要樹立處罰責任人不是得罪人、是治病救人的意識，增強檢查人員的責任感，切實提高檢查質量。要不斷創新工作方法，通過表彰先進、鞭策后進，提高制度的執行效果。

3、做好教育培訓。要強化合規教育培訓，對新入社青年員工，要強化合規意識教育，使每名員工認識到堅持制度、執行制度的重要意義。合規是農村信用社賴以生存的基礎，規章制度就是農村信用社的高壓線，任何人不能逾越；執行制度光榮，違規可恥。各級管理部門要定期舉辦各類合規培訓，通過開展合規演講比賽、召開座談會、選拔合規標兵、建立合規流動紅旗制等多種形式，豐富合規教育的內容。要使合規意識融化到每名員工的血液，化為行動的自覺。要常講典型案例，某銀行因票據案件，聲譽受到嚴重影響，銀行主要高管均被撤職，銀行的發展也受到很大影響；某銀行出現重大違規案件，多年的信譽毀于一旦；銀行是經營風險的，出了風險和案件，銀行就失去了競爭力。每條制度的補充和完善都是靠血的代價換來的，農村信用社規章制度是多年經營管理經驗的積累，是集體智慧的結晶，每名員工都要對制度懷敬畏之心，做遵守制度的帶頭人和標兵。

4、強化舍規考核。要將合規內容和檢查中查出的問題納入對基層機構的考核，合規與員工的績效工資收入掛鉤。要建立合規約束激勵機制，對多年合規先進單位和個人，要定期表彰；要以構建風險管理體系為目標，以強化制度執行為手段，推進合規文化建設，嚴格考核兌現，堅持重大違規行為一票否決制和一把手負責制，出了合規案件，再大的業績也沒有用，主要負責人應引咎辭職。

第四篇：構建以人為本的合規文化

構建“以人為本”的合規文化

濮陽分行風險合規部—陳蓓蓓

“沒有規矩無以成方圓”，合規既是一種行為規范，也是一種文化。郵儲銀行百年企業的傳承需要文化作為基奠，而合規文化是其中必不可少的部分。合規創造價值，合規必須從高層做起…..等等，這些都是合規文化的組成部分。構建良好的合規文化，有利于銀行本身的良性發展，也是銀行在約定規則內獲得最大化增值的前提。

合規文化建設是一項工程浩大的系統工程。我認為，可通過開展“合規建設提升年”大討論活動，研討使全體員工認識到郵儲銀行應如何穩健發展，員工在自己的崗位上應如何做好本職工作，對郵儲銀行的改革發展有何建設性意見等，通過談認識，談個人價值觀、人生觀，以此建立我行的合規文化，進而提高郵儲銀行的凝聚力和戰斗力。

同時，我行的合規文化應“以人為本”，通過加強培訓學習等方式，樹立員工合規文化意識，將合規文化理念貫穿在日常工作、培訓及其他活動中去，以“潤物細無聲”的方式滲透給每一位員工，激發員工的積極性、參與性和主動性。不把合規文化建設當成一個口號，一次活動，而是日常的一項工作，長期持續的抓下去。

第五篇：合規文化

合規文化建設年活動自查報告(2011-07-24 12:38:08)轉載標簽： 合規文化自查報告雜談 分類： 案防類

本人XXX，根據“WY縣農村信用合作聯社合規文化建設年活動實施方案”的相關要求，本人結合自身履職情況開展了合規風險全面自查，現將有關情況報告如下：

一、基本情況

本人自參加工作以來，先后在工商銀行WY縣支行、城市信用社、XL信用社、LH信用社工作過，曾從事儲蓄、會計、出納、經警、兼職保安等各種崗位，無論在何種崗位上，本人均能按照規章制度合規操作。2008年9月調入YL信用社開始從事個人信貸崗位，2011年6月開始從事企業信貸崗位。無論是在個人信貸崗位還是企業信貸崗位，本人在思想上始終堅持堅立科學發展觀，以正確樹立世界觀、人生觀和金錢觀；在學習上能認真學習各項規章制度和操作流程，特別是“三法一指引”貸款新規；在規章制度上能基本按照《四川省農村信用社信貸管理制度匯編》辦理每一筆貸款。

二、存在的問題

（一）在學習上。主要是自學意識不強，沒有“釘子”精神，不善于緊抓學習，自我素質提高速度較慢。

（二）在思想上。主要是案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強，內控優先和審慎經營的理念不夠等。

（三）在制度上。主要是規章制度執行不徹底，如貸后檢查始終不及時或貸后檢查簡單、不詳實；借款借據存在未按要求每天入庫保管等。

三、原因分析

一是由于業務比較繁忙，特別是在辦理個人貸款時，由于每筆業務辦理時間較長，平均每天辦理業務較大，上班時間精神高度集中，下班后精神懶散，無法集中精力對各項業務的自學。

二是由于近年來YL信用社未發生任何安全事故、其它責任事故或內控案件，超成了思想上的松懈，案防工作緊迫感的下降。

三是對各項規章制度和操作規程特別是非信貸規章制度和操作流程只強調了一般要求、一般學習，同時理論功底不夠深，金融法律法規學習不夠全面。

四、整改措施

一是要繼續深入學習有關的規章制度和操作規程，特別是要定期或不定期的開展金融法律法規等方面的自學，進一步提高自身遵紀守法的自覺性，增強合規操作和案件防范的意識。

二是要在思想上牢固樹立內控優先和審慎經營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業務發展與風險防范、信貸新規與合規操作兩手抓。

三是要嚴格按照《四川省農村信用社信貸制度匯編》特別是“貸款新規”操作每一筆信貸業務，切實加強貸后檢查，防范信貸風險，認真做好內控制度特別是重要空白憑證（借款借據）的相關交接和領用。

總之，今后在信貸崗位上要嚴格踐行合規職責，促進各項業務又好又快發展。

自查人：

2011年7月10日