第一篇：公司類農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料清單

附件3

四川省農(nóng)村信用社

公司類信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料清單

一、客戶基本材料

（一）營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)法人證書、特殊行業(yè)經(jīng)營許可證書（副本及復(fù)印件）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證書（副本及復(fù)印件）；

（三）法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證明（原件及復(fù)印件）；

（四）貸款卡（原件及復(fù)印件）及貸款卡查詢結(jié)果；

（五）財(cái)政部門核準(zhǔn)或會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所審計(jì)的近三個(gè)年度財(cái)務(wù)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告及最近的報(bào)表。成立不足三年的企業(yè)，提供自成立以來的年度和近期報(bào)表；新設(shè)立法人主要股東經(jīng)財(cái)政部門核準(zhǔn)或會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所審計(jì)的前三個(gè)年度財(cái)務(wù)報(bào)告和審計(jì)報(bào)告（如有）及背景、新設(shè)法人的驗(yàn)資證明；小型企業(yè)可以不提供審計(jì)報(bào)告;

（六）稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明（原件及復(fù)印件）；

（七）公司章程或企業(yè)組織文件（原件及復(fù)印件）；

（八）企業(yè)董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等；

（九）申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書原件；

（十）客戶為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營企業(yè)等性質(zhì)的企業(yè)，依照公司章程或組織文件規(guī)定的權(quán)限，由有權(quán)機(jī)構(gòu)（人）出具同意申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；

（十一）農(nóng)村信用社要求提供的其他材料。

二、信貸業(yè)務(wù)材料

（一）申報(bào)流動(dòng)資金貸款，需提供與借款原因和還款來源直接相關(guān)的合同、訂單等商務(wù)文件。

（四）申報(bào)固定資產(chǎn)貸款，除以上材料外,還應(yīng)提供下列材料： 1．客戶申請(qǐng)出具貸款意向書的，應(yīng)提供以下材料：（1）客戶申請(qǐng)（原件）；

（2）報(bào)批的項(xiàng)目建議書（原件或復(fù)印件）；（3）項(xiàng)目有關(guān)背景材料（原件或復(fù)印件）。

2．客戶申請(qǐng)已經(jīng)審批并通過的項(xiàng)目出具貸款承諾書的，只需提供客戶申請(qǐng)。

3．客戶申請(qǐng)對(duì)未審批的項(xiàng)目出具貸款承諾書和固定資產(chǎn)貸款的，還應(yīng)區(qū)別情況提供以下材料。

（1）實(shí)行審批制的項(xiàng)目需提供：

①項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告（原件或復(fù)印件）； ②項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告及批復(fù)文件（原件或復(fù)印件）；

③項(xiàng)目初步設(shè)計(jì)和概算資料（原件或復(fù)印件）； ④企業(yè)自籌和其他建設(shè)資金籌措方案（原件或復(fù)印件）及其資金來源已落實(shí)的證明材料（原件或復(fù)印件）。

（2）實(shí)行核準(zhǔn)制的項(xiàng)目需提供： ①項(xiàng)目申請(qǐng)報(bào)告（原件或復(fù)印件）； ②核準(zhǔn)受理通知書（原件或復(fù)印件）；

③城市規(guī)劃、國土資源管理、環(huán)境保護(hù)部門分別出具的關(guān)于城市規(guī)劃、項(xiàng)目用地、環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件的明確意見和有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定應(yīng)提供的其他文件（原件或復(fù)印件）；

④企業(yè)自籌和其他建設(shè)資金籌措方案（原件或復(fù)印件）及其資金來源已落實(shí)的證明材料（原件或復(fù)印件）。

（3）實(shí)行備案制的項(xiàng)目需提供：

①可行性研究報(bào)告（原件或復(fù)印件）和特大型集團(tuán)企業(yè)已經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的中長(zhǎng)期發(fā)展建設(shè)規(guī)劃（如有）；

②城市規(guī)劃、國土資源管理、環(huán)境保護(hù)部門分別出具的關(guān)于城市規(guī)劃、項(xiàng)目用地、環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件的明確意見和根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定應(yīng)提供的其他文件（原件或復(fù)印件）；

③企業(yè)自籌和其他建設(shè)資金籌措方案（原件或復(fù)印件）及其資金來源已落實(shí)的證明材料（原件或復(fù)印件）；

④擬爭(zhēng)取政府補(bǔ)助、轉(zhuǎn)貸、貼息的項(xiàng)目，需提供符合政府相關(guān)政策的證明材料。

(五)申報(bào)房地產(chǎn)貸款，除以上材料外,還應(yīng)提供下列材料： 1．建設(shè)行政主管部門核準(zhǔn)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書或承擔(dān) 貸款項(xiàng)目開發(fā)建設(shè)的批準(zhǔn)文件；

2．申請(qǐng)貸款項(xiàng)目的有關(guān)材料，主要包括項(xiàng)目建議書、可行性研究報(bào)告及批準(zhǔn)文件、項(xiàng)目年度投資計(jì)劃、擴(kuò)初設(shè)計(jì)以及批準(zhǔn)文件、項(xiàng)目《國有土地使用權(quán)證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程開工許可證》,如已獲得《商品房銷（預(yù)）售房許可證》等文件，也應(yīng)同時(shí)提供；

3．項(xiàng)目開發(fā)建設(shè)自有資金落實(shí)的證明文件、資料； 4．項(xiàng)目租售方案及有效的收益分配協(xié)議；

5．如貸款項(xiàng)目收益不足以償還農(nóng)村信用社貸款本息，還應(yīng)提供經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)的可用于還款的其他資金來源證明；

6．如借款人接受其他單位委托進(jìn)行房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)，還應(yīng)提供與業(yè)主單位正式簽訂的房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)工程合同；

7．申請(qǐng)土地儲(chǔ)備貸款的借款人，應(yīng)提供縣級(jí)及縣級(jí)以上人民政府批準(zhǔn)成立的，受政府委托代表政府實(shí)施土地收購、儲(chǔ)備和出讓前期工作的有關(guān)文件;8．農(nóng)村信用社認(rèn)為有必要提供的其它資料。

三、擔(dān)保材料。

（一）保證方式

1．法人、其他組織為保證人的，應(yīng)提供下列材料：

（1）經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證。特殊行業(yè)的須同時(shí)提供特殊行業(yè)經(jīng)營許可證；（2）法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本或印鑒；（3）法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒；

（4）公司章程或企業(yè)組織文件（原件及復(fù)印件）；

（5）貸款卡及最近年度的年審證明（未申領(lǐng)貸款卡的保證人除外）；

（6）財(cái)政部門核準(zhǔn)或會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所審計(jì)的近三個(gè)年度財(cái)務(wù)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告及最近的報(bào)表。成立不足三年的企業(yè)，提供自成立以來的年度和近期報(bào)表；新設(shè)立法人主要股東經(jīng)財(cái)政部門核準(zhǔn)或會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所審計(jì)的前三個(gè)年度財(cái)務(wù)報(bào)告和審計(jì)報(bào)告（如有）及背景、新設(shè)法人的驗(yàn)資證明；小型企業(yè)可以不提供審計(jì)報(bào)告;（7）或有負(fù)債清單及情況說明；

（8）農(nóng)村信用社認(rèn)為需要提供的其他材料。

2．有限責(zé)任公司、股份有限公司為保證人的，還應(yīng)當(dāng)提供下列材料：

（1）公司董事會(huì)或股東大會(huì)依公司章程做出的同意提供該保證擔(dān)保的決議；

（2）公司董事會(huì)或股東大會(huì)依公司章程作成的簽約人授權(quán)委托書及簽字樣本。

3．承包經(jīng)營企業(yè)為保證人的，還應(yīng)當(dāng)提供發(fā)包人同意該保證 擔(dān)保的書面文件。

4．合伙企業(yè)為保證人的，應(yīng)提供全體合伙人同意保證的書面決定。

5．專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保證人的，還應(yīng)當(dāng)提供下列材料：

（1）金融機(jī)構(gòu)或依法成立的中介機(jī)構(gòu)出具的實(shí)收資本驗(yàn)資報(bào)告或有關(guān)實(shí)收資本來源的證明文件；

（2）擔(dān)保基金已存入在農(nóng)村信用社設(shè)立的專門賬戶，實(shí)行專項(xiàng)儲(chǔ)存、專戶管理的證明文件；

（3）擔(dān)保責(zé)任余額清單；

（4）同意提供該保證擔(dān)保的書面文件。

6．以保證保險(xiǎn)為擔(dān)保的，應(yīng)提供下列材料：

（1）保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意保險(xiǎn)人開辦保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的批文；

（2）投保人已全額投保保證保險(xiǎn)并一次性繳清全部保費(fèi)的證明文件；

（3）保證保險(xiǎn)合同及保證保險(xiǎn)單。

7．自然人為保證人的，應(yīng)提供下列材料：

（1）保證人及配偶的有效身份證件（居民身份證或其他有效居留證件）和結(jié)婚證明；

（2）保證人的居住證明（戶口簿）；

（3）保證人財(cái)產(chǎn)及收入狀況證明（合法、有效的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)證明；單位財(cái)務(wù)或人事部門出具的收入證明、個(gè)人所得稅納稅證 明，或農(nóng)村信用社認(rèn)可的其他證明材料）；

（4）保證人及配偶同意提供擔(dān)保的書面文件；（5）農(nóng)村信用社要求提供的其他有關(guān)材料。

（二）抵押方式

1．抵押人應(yīng)當(dāng)向農(nóng)村信用社提供下列材料：

（1）經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證。特殊行業(yè)的須同時(shí)提供特殊行業(yè)經(jīng)營許可證；

（2）法定代表人身份證明及簽字樣本或印鑒；

（3）法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒；

（4）公司章程或企業(yè)組織文件（原件及復(fù)印件）；（5）抵押人同意提供抵押擔(dān)保的書面文件；

（6）抵押人對(duì)抵押物享有所有權(quán)或者使用權(quán)或者依法處分權(quán)的權(quán)屬證明文件；

（7）抵押物的清單及基本資料，包括抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地，同一抵押物已向其他債權(quán)人設(shè)定抵押的情況證明等；

（8）農(nóng)村信用社認(rèn)為需要提供的其他材料，如稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的抵押人納稅情況證明等。

2．抵押人為自然人應(yīng)提供下列材料：

（1）抵押人及配偶的有效身份證件（居民身份證或其他有效 居留證件）和結(jié)婚證；

（2）抵押人的居住證明（戶口簿）；

（3）抵押人及配偶同意提供抵押擔(dān)保的書面文件。

3．以共同共有的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有全體共有人同意以該財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押的書面文件，抵押人為全體共有人。

以按份共有的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有抵押人對(duì)該財(cái)產(chǎn)占有份額的證明及其他共有人同意抵押人以其所占份額設(shè)定抵押的書面文件。

4．國有企業(yè)、事業(yè)單位法人以國家授予其經(jīng)營管理的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有其政府主管部門同意抵押的批準(zhǔn)文件，但法律、法規(guī)、司法解釋或政府主管部門另有規(guī)定的除外。

5．以集體所有制企業(yè)的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有該企業(yè)職工（代表）大會(huì)同意抵押的書面決議。

以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房及其占用范圍內(nèi)的集體土地使用權(quán)抵押的，還應(yīng)有鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村出具并經(jīng)村民大會(huì)或村民代表大會(huì)審議通過的載明同意以該集體土地使用權(quán)抵押、同意在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)按照法律規(guī)定的土地征用標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)為國有土地使用權(quán)等內(nèi)容的書面文件。

6．以中外合資企業(yè)、合作經(jīng)營企業(yè)和外商獨(dú)資企業(yè)的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有該企業(yè)董事會(huì)或聯(lián)合管理機(jī)構(gòu)依企業(yè)章程做出的同意抵押的書面決議。

7．以有限責(zé)任公司、股份有限公司的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有該公司董事會(huì)或者股東大會(huì)依公司章程做出的同意抵押的書面決議。

國有獨(dú)資公司未設(shè)董事會(huì)的，應(yīng)有國家授權(quán)投資機(jī)構(gòu)或者國家授權(quán)部門同意抵押的書面文件。

8．以承包經(jīng)營企業(yè)的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有發(fā)包方同意抵押的書面文件。

9．以非法人聯(lián)營企業(yè)的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有聯(lián)營各方同意抵押的書面文件。

10．以尚在海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的進(jìn)口設(shè)備或貨物為抵押物的，還應(yīng)有該設(shè)備或貨物的原始產(chǎn)地證、買賣合同、付款憑證、運(yùn)輸單據(jù)、商品檢驗(yàn)證明、主管海關(guān)審批單據(jù)及核準(zhǔn)抵押的書面證明。

11．以已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有證明租賃在先的事實(shí)以及抵押人已將設(shè)定本次抵押告知承租人的書面文件。

12．以房地產(chǎn)抵押的，應(yīng)有國有土地使用權(quán)證、房屋所有權(quán)證，共有的房屋應(yīng)有房屋共有權(quán)證。

以在建工程抵押的，應(yīng)有國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)許可證、開工證明、建筑工程規(guī)劃圖紙；證明已交納的土地使用權(quán)出讓金或需交納的相當(dāng)于土地使用權(quán)出讓金的款額、已投入在建工程的工程款、施工進(jìn)度及工程竣工日期、已完成的工作量和工程量等事項(xiàng)的書面材料； 建設(shè)工程承包合同及證明建設(shè)工程價(jià)款預(yù)、決算及拖欠情況的書面材料。

以預(yù)售房屋抵押的，應(yīng)有商品房預(yù)售許可證及生效的預(yù)購房屋合同。

農(nóng)村信用社認(rèn)為必要時(shí)，還可以要求抵押人提供由前述各款規(guī)定的抵押物的建設(shè)工程承包人出具的同意放棄應(yīng)得未得工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)的書面承諾。

13．以民用航空器抵押的，還應(yīng)有民用航空器所有權(quán)證書或者相應(yīng)的所有權(quán)證明文件和民用航空器國籍登記證書。

14．以船舶抵押的，還應(yīng)有船舶所有權(quán)證書、未先期抵押給其他債權(quán)人的證明材料以及2/3以上份額或者約定份額的共有人同意抵押的證明文件。

15．以機(jī)動(dòng)車輛抵押的，還應(yīng)有機(jī)動(dòng)車登記證書。

16．以除航空器、船舶、車輛以外的機(jī)器設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品或商品以及其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證明以及抵押物的存放狀況資料。

（三）質(zhì)押方式

1．出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)提供下列材料：

（1）經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證。特殊行業(yè)的須同時(shí)提供特殊行業(yè)經(jīng)營許可證；

（2）法定代表人身份證明及簽字樣本或印鑒；

（3）法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒；

（4）公司章程或企業(yè)組織文件（原件及復(fù)印件）；

（5）出質(zhì)人同意提供質(zhì)押擔(dān)保的書面文件；

（6）出質(zhì)人對(duì)質(zhì)物享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)的權(quán)屬證明文件；

（7）質(zhì)物的清單及基本資料，包括質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況等；

（8）農(nóng)村信用社認(rèn)為需要提供的其他材料，如稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的出質(zhì)人欠稅情況證明等。

2．出質(zhì)人為自然人應(yīng)提供下列材料：

（1）出質(zhì)人及配偶的有效身份證件（居民身份證或其他有效居留證件）和結(jié)婚證；

（2）出質(zhì)人的居住證明（戶口簿）；

（3）出質(zhì)人及配偶同意提供抵押擔(dān)保的書面文件。

3．以存貨質(zhì)押的，還應(yīng)有證明保管質(zhì)物的倉儲(chǔ)公司或現(xiàn)貨交易市場(chǎng)具有合法的主體資格、良好的商業(yè)信譽(yù)、完善的管理制度、專業(yè)的管理設(shè)備和技術(shù)、合格的管理人員及高效的進(jìn)出庫信息傳遞系統(tǒng)等事項(xiàng)的書面文件。

4．以匯票、本票出質(zhì)的，還應(yīng)有出質(zhì)人與出票人或其前手之間的商品交易合同和增值稅發(fā)票（依據(jù)法律規(guī)定沒有增值稅發(fā)票 的，可提供其他發(fā)票）。

5．以憑證式國債質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：

（1）憑證式國債，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的憑證式國債。憑證式國債為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時(shí)提供第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其憑證式國債的書面文件。

（2）出質(zhì)人出具的所有權(quán)無爭(zhēng)議、沒有掛失或被依法止付的書面承諾文件。

6．以單位定期存單質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：

（1）開戶證實(shí)書，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實(shí)書；開戶證實(shí)書為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時(shí)提供第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其開戶證實(shí)書的書面文件。

（2）存款人委托貸款社向存款社申請(qǐng)開具單位定期存單的委托書。

（3）存款人在存款社的預(yù)留印鑒或密碼。

7．以個(gè)人儲(chǔ)蓄存單（折）質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：

（1）儲(chǔ)蓄存單（折），包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的儲(chǔ)蓄存單（折）；儲(chǔ)蓄存單（折）為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時(shí)提供第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其儲(chǔ)蓄存單（折）的書面文件。

（2）存款人在存款社的預(yù)留印鑒或密碼。

（3）以其他金融機(jī)構(gòu)簽發(fā)的個(gè)人儲(chǔ)蓄存單（折）質(zhì)押的，除需提供以上規(guī)定的材料外，還應(yīng)提供農(nóng)村信用社與存款機(jī)構(gòu)簽訂的質(zhì)押止付協(xié)議。

8．以倉單質(zhì)押的，還應(yīng)有倉單或倉單持有憑證以及證明倉單開具人的合法主體資格和倉單項(xiàng)下貨物的品名、數(shù)量、入庫檢驗(yàn)、保管期限等事項(xiàng)的書面文件。

9．以提單質(zhì)押的，還應(yīng)有提單以及提單項(xiàng)下貨物的原始產(chǎn)地證、買賣合同、付款憑證、運(yùn)輸單據(jù)、質(zhì)量和重量檢驗(yàn)證明、商業(yè)發(fā)票、保險(xiǎn)單等資料和證明文件。

10．以上市公司國有股質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：

（1）上市公司的基本情況材料；

（2）出質(zhì)人持有上市公司國有股的證明文件；

（3）出質(zhì)人為該上市公司國有股東授權(quán)代表單位、借款人為出質(zhì)人本單位及其全資或控股子公司的證明文件；

（4）出質(zhì)人（作為發(fā)起人時(shí)）持有國有股已自該上市公司成立之日起超過3年的證明文件；

（5）出質(zhì)人用于質(zhì)押的國有股數(shù)量未超過其所持該上市公司國有股總額的50%的證明文件；

（6）出質(zhì)人以國有股質(zhì)押的董事會(huì)（未設(shè)董事會(huì)的由總經(jīng)理辦公會(huì)）決議；

（7）借款人承諾按照規(guī)定用途使用貸款，不得用于買賣股票的書面文件；

（8）農(nóng)村信用社認(rèn)為需要提供的其他材料。

11．以上市公司社會(huì)法人股、非上市股份有限公司的股份質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：

（1）公司的章程及基本情況材料；

（2）出質(zhì)人的出資證明書；

（3）由依法成立的中介機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。

以有限責(zé)任公司的股份質(zhì)押的，除需提供前款規(guī)定的材料外，還應(yīng)提供全體股東過半數(shù)同意出質(zhì)股東將其股權(quán)質(zhì)押并將股份出質(zhì)完整、及時(shí)記載于股東名冊(cè)的書面決議。

12．以外商投資企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：

（1）企業(yè)的章程及基本情況材料；

（2）出質(zhì)人的出資證明書；

（3）由中國注冊(cè)會(huì)計(jì)師及其所在事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（4）企業(yè)董事會(huì)及其他投資者同意出質(zhì)投資者將其股權(quán)質(zhì)押的書面決議；

（5）批準(zhǔn)設(shè)立該企業(yè)的原審批機(jī)關(guān)同意質(zhì)押的批復(fù)。

13．以公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有下列資料和證明文件：

（1）公路建設(shè)經(jīng)營項(xiàng)目立項(xiàng)、評(píng)估和批準(zhǔn)開工的批文；

（2）省級(jí)人民政府對(duì)征用土地、按比例承擔(dān)出資和備用資金 的書面文件；

（3）省級(jí)人民政府及其職能部門批準(zhǔn)的公路收費(fèi)文件（包括省級(jí)人民政府或交通主管部門依法出具的關(guān)于公路收費(fèi)站數(shù)量、站點(diǎn)的批文，省級(jí)人民政府交通主管部門會(huì)同同級(jí)物價(jià)行政主管部門出具的公路收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)批文）；

（4）公路建設(shè)經(jīng)營項(xiàng)目各投資人同意公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的書面決議；

（5）省級(jí)人民政府及其職能部門同意公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的批文（省級(jí)人民政府及其職能部門規(guī)定無須經(jīng)其批準(zhǔn)的除外）；

（6）有關(guān)各方簽署的建設(shè)承包合同、融資協(xié)議、技術(shù)咨詢合同、原材料供應(yīng)合同、保險(xiǎn)合同、經(jīng)營承包合同及其相應(yīng)的擔(dān)保合同。

14．以農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)與改造工程電費(fèi)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有下列資料和證明文件：

（1）出質(zhì)人經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的電網(wǎng)經(jīng)營許可證及有關(guān)電費(fèi)收費(fèi)權(quán)的批準(zhǔn)文件；

（2）出質(zhì)人已在農(nóng)村信用社開立基本賬戶的證明材料（未在農(nóng)村信用社開立基本賬戶的出質(zhì)人，應(yīng)有其基本賬戶銀行與農(nóng)村信用社簽訂的電費(fèi)劃轉(zhuǎn)協(xié)議）；

（3）出質(zhì)人已與農(nóng)村信用社簽訂代收電費(fèi)協(xié)議的證明材料。

15．以人壽保險(xiǎn)單質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：

（1）具有現(xiàn)金價(jià)值且出質(zhì)人與投保人為同一人的人壽保險(xiǎn)單；

（2）出質(zhì)人的有效身份證件（居民身份證或其他有效居留證件）；

（3）開具人壽保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)公司與農(nóng)村信用社簽訂的載明保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押保單進(jìn)行核實(shí)、計(jì)算現(xiàn)金價(jià)值、辦理出質(zhì)登記和止付手續(xù)等內(nèi)容的銀保合作協(xié)議；

（4）投保人、被保險(xiǎn)人（父母為其未成年子女投保的除外）同意質(zhì)押的書面承諾；

（5）投保人沒有拖欠保險(xiǎn)費(fèi)（若以分期形式繳交保險(xiǎn)費(fèi)的，必須已繳納了最近一期保險(xiǎn)費(fèi)）的證明文件。

16．以商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押的,還應(yīng)有商標(biāo)注冊(cè)證及出質(zhì)前該商標(biāo)專用權(quán)的許可使用情況證明文件。

以專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有專利權(quán)的有效證明、出質(zhì)前該專利權(quán)的實(shí)施及許可使用情況證明文件及上級(jí)主管部門同意全民所有制單位以專利權(quán)出質(zhì)的批準(zhǔn)文件。

以著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有作品權(quán)利證明、出質(zhì)前該著作權(quán)的授權(quán)使用情況證明文件。

第二篇：河南省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料清單

附件1：

河南省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料清單

（適用流動(dòng)資金貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款、個(gè)人消費(fèi)性貸款、表外敞口授信業(yè)務(wù)）

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《國有土地使用證》、《建設(shè)工程施（開）工許可證》。如已獲得《商品房銷（預(yù)）售房許可證》等文件，也應(yīng)同時(shí)提供。

—

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第三篇：企業(yè)信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)?zhí)峤徊牧锨鍐?/a>

企業(yè)信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)?zhí)峤徊牧锨鍐?/p>

借款人資料：

1、客戶授信申請(qǐng)書；

2、營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）和年檢證明；

3、組織機(jī)構(gòu)代碼證書（復(fù)印件）；

4、稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明（復(fù)印件）；

5、近一年稅務(wù)部門納稅證明復(fù)印件（增值稅，或營業(yè)稅，所得稅等）；

6、貸款卡復(fù)印件及查詢結(jié)果；

7、公司章程（復(fù)印件）、驗(yàn)資報(bào)告（復(fù)印件）；

8、法定代表人及主要股東身份證明；

9、法定代表人及主要股東個(gè)人征信系統(tǒng)信息查詢結(jié)果；

10、法定代表人、主要股東及主要管理者的簡(jiǎn)歷；

11、近三年經(jīng)審計(jì)授信的財(cái)務(wù)報(bào)表；

12、上一個(gè)12個(gè)月的月度報(bào)表；

13、本1月至申請(qǐng)授信上月的月度報(bào)表；

14、上年末及近期月度報(bào)表主要科目明細(xì)單；

15、主要結(jié)算行的銀行對(duì)賬單復(fù)印件（上1—12月，本年1月至授信上月）

16、客戶在工商、稅務(wù)、海關(guān)等部門的信用記錄情況（若有）；

17、申報(bào)一次性流動(dòng)資金貸款額度的，需提供與借款原因和還款的來源直接相關(guān)的合同、訂單等商務(wù)文件。

注：

客戶授信申請(qǐng)書內(nèi)容應(yīng)包括股東介紹、公司經(jīng)營及財(cái)務(wù)概況、本次借款的金額及借款原因、償還來源、現(xiàn)有存貸款及對(duì)外擔(dān)保情況等。

擔(dān)保資料抵押方式：

1、抵押物清單

2、抵押物權(quán)屬證明

3、抵押物價(jià)值評(píng)估書或預(yù)評(píng)估報(bào)告

4、經(jīng)保全部確認(rèn)的抵押物價(jià)值單

5、抵押物取得成本的原始證明文件，其中： 若為土地包括

（1）土地出讓合同；（2）出讓金發(fā)票；（3）契稅單據(jù)。若為房產(chǎn)包括

（1）房產(chǎn)交易合同；（2）付款憑證；（3）契稅單據(jù) 質(zhì)押方式：

1、質(zhì)押物清單

2、質(zhì)押物權(quán)屬證明

3、質(zhì)押物價(jià)值評(píng)估書 擔(dān)保方式：

擔(dān)保人資料比照借款人資料要求提供（專業(yè)擔(dān)保公司除外）

第四篇：借款人基本情況類及信貸業(yè)務(wù)類檔案資料清單

附件1：客戶基本情況類檔案資料清單

一、自然人貸款信貸檔案資料清單 1.一般客戶需要的資料

（1）借款人及其配偶有效身份證件（復(fù)印件）；（2）借款人及其配偶戶口薄（留存復(fù)印件）或戶籍證明（原件）；

（3）借款人結(jié)婚證、離婚證（復(fù)印件），婚姻證明（原件）；

（4）借款人及其配偶身份聯(lián)網(wǎng)核查記錄；

（5）借款人及其配偶個(gè)人征信查詢申請(qǐng)表、授權(quán)書及征信報(bào)告;（6）借款人具有穩(wěn)定職業(yè)和收入的證明材料原件（農(nóng)戶小額信用貸款客戶可不提供）；

（7）借款人銀行賬戶流水明細(xì)（原件）或儲(chǔ)蓄存折記錄（復(fù)印件）;（8）借款人入股我行股金證明（復(fù)印件）。（9）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提供的其他資料。

2.借款人從事經(jīng)營的另需材料：已年檢營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）、相關(guān)納稅憑證（復(fù)印件）、近期水電費(fèi)發(fā)票（復(fù)印件）。

3.房產(chǎn)揭類貸款另需資料：首付款憑證（原件）及契稅完稅憑證（復(fù)印件）、預(yù)抵押登記證明（復(fù)印件）、買賣合同（原件）、房產(chǎn)局出具的首套房購房證明（原件）。

4.汽車按揭類貸款另需資料：首付款憑證（原件）及契稅完稅憑證（復(fù)印件）、車貸險(xiǎn)承保意向書（復(fù)印件）、機(jī)動(dòng)車登記證書（復(fù)印件）、買賣合同（原件）、銷售商出具的汽車按揭貸款推薦保證函（原件）。

5.下崗再就業(yè)類貸款另需資料：下崗證（復(fù)印件）、勞

動(dòng)局出具的推薦書（原件）。

二、企事業(yè)單位貸款檔案資料清單 1.一般客戶需要的資料

（1）借款人營業(yè)執(zhí)照及副本或事業(yè)、社會(huì)團(tuán)體等機(jī)構(gòu)證明（復(fù)印件）;（2）工商行政管理局出具的企業(yè)基本信息（復(fù)印件）;（3）企業(yè)簡(jiǎn)介及公司章程（復(fù)印件）、成立文件（復(fù)印件）;（4）法人（組織機(jī)構(gòu)）代碼證（復(fù)印件）、稅務(wù)登記證明（復(fù)印件）、產(chǎn)經(jīng)營許可證（復(fù)印件）、產(chǎn)品質(zhì)量認(rèn)證證書（復(fù)印件）;（5）借款人分立、合并、轉(zhuǎn)制（全套資料）、更名文件等（復(fù)印件）;（6）借款人貸款卡（復(fù)印件）及有效年審憑條;（7）會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告（復(fù)印件），借款人主要資產(chǎn)明細(xì)及權(quán)屬證明材料;（8）借款人近3年及近期的財(cái)務(wù)報(bào)告、報(bào)表（原件或復(fù)印件），以及有權(quán)部門對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的審查證明;（9）借款人基本賬戶開戶許可證（復(fù)印件），基本賬戶不在我行的應(yīng)提供在我行開戶的證明材料;（10）借款人銀行存款對(duì)賬單（復(fù)印件）;（11）借款人工資報(bào)表（復(fù)印件）;（12）借款人納稅報(bào)表（復(fù)印件）;（13）借款人電費(fèi)、水費(fèi)、電話費(fèi)繳費(fèi)發(fā)票（復(fù)印件）;（14）法定代表人身份證明或法人授權(quán)委托證明（原件或復(fù)印件）、簽字樣本（原件），法人代表更換文件，董事簽字樣本（原件）;

（15）法定代表人及股東身份證明（復(fù)印件）及簡(jiǎn)歷;（16）法定代表人及股東公民聯(lián)網(wǎng)核查記錄;（17）企業(yè)征信查詢申請(qǐng)表、授權(quán)書及征信報(bào)告;（18）法定代表人個(gè)人征信查詢申請(qǐng)表、授權(quán)書及征信報(bào)告。

（19）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提供的其他資料。

2.建筑安裝企業(yè)另需材料：承建資格證書（復(fù)印件）、資質(zhì)等級(jí)證書（復(fù)印件）、建筑安裝企業(yè)施工安全質(zhì)資證（復(fù)印件）。

3.房地產(chǎn)企業(yè)另需材料：資質(zhì)等級(jí)證書（復(fù)印件）、土地使用權(quán)證或土地使用出讓合同、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程開工許可證、商品房（預(yù)）銷售許可證（如有）。

4.外資企業(yè)另需資料：進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)許可證（復(fù)印件）、允許持有外匯限額的批文（復(fù)印件）。

5.三資企業(yè)另需資料：外商企業(yè)投資登記證書（復(fù)印件）、外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書（復(fù)印件）、合資外方的資信調(diào)查材料。

對(duì)公司類客戶提供的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡等需要年檢的基礎(chǔ)資料，應(yīng)保留經(jīng)過年檢的復(fù)印件，并要求客戶加蓋行政公章。

說明：上述清單中有些是檔案中必須有的資料，有些是根據(jù)信貸業(yè)務(wù)實(shí)際情況需要具備的資料，各信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)各筆信貸業(yè)務(wù)的具體情況確定是否應(yīng)當(dāng)具備某項(xiàng)檔案資料，也可以根據(jù)信貸業(yè)務(wù)的實(shí)際需要增加上述清單中未列出的資料。

附件2：信貸業(yè)務(wù)類檔案資料清單 一、一般信貸業(yè)務(wù)所需資料 1.信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書及附件（原件）;2.董事會(huì)等同意申請(qǐng)授信的證明或具有同等效力的證明（原件）;3.第三方提供保證所需資料：（1）同意保證意向書（原件）;（2）董事會(huì)同意提供擔(dān)保的決議或具有同等效力的證明（原件）;（3）保證人是自然人的，保證人基本資料參照借款人為自然人基本資料;保證人是公司法人的，保證人基本資料參照借款人為企業(yè)法人的基本資料;保證人是融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的，保證人資料除比照保證人是企業(yè)法人的資料外，還需提供融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證（復(fù)印件）、保證金賬戶開戶證明（復(fù)印件）及保證金賬戶余額對(duì)賬單（原件）等;（4）擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告及履行保證責(zé)任通知書;4.擔(dān)保方式為抵（質(zhì)）押的所需資料：

（1）抵押人及抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)共有人同意抵（質(zhì)）押意向書（原件）;（2）抵（質(zhì)）押物評(píng)估報(bào)告（原件或復(fù)印件）;（3）評(píng)估單位資格證明（復(fù)印件）;（4）有處分權(quán)同意抵（質(zhì)）押的證明文件，包括：董事會(huì)同意抵（質(zhì)）押的決議或具有同等效力的證明文件（原件）、第三人同意提供抵（質(zhì)）押的書面申明（原件）、全體共有人同意抵（質(zhì)）押的證明（原件）、海關(guān)同意抵（質(zhì)）押的聲明等（原件）、國有資產(chǎn)管理部門對(duì)企業(yè)關(guān)鍵設(shè)備同意抵押的證明（原件）、其它有權(quán)機(jī)構(gòu)同意抵（質(zhì)）押的證明（原

件）;（5）抵（質(zhì)）押人有關(guān)身份證明（原件或復(fù)印件）;（6）抵押物出租的，要有租賃合同（協(xié)議）復(fù)印件、承租人身份證明件復(fù)印件及承租人出具的不可抗辯承諾書原件;（7）質(zhì)押物不予掛失的登記證明（原件）;（8）受益人為我行的抵（質(zhì)）押保險(xiǎn)單（復(fù)印件）;5.內(nèi)部授信資料，包括：貸前調(diào)查資料、流動(dòng)資金需求測(cè)算資料（企業(yè)法人客戶）、客戶信用等級(jí)評(píng)定資料、面談面簽資料、各類調(diào)查審查審批表格、審查資料、審批資料等;6.各類信貸合同（原件），包括：各類協(xié)議、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、借款合同等;7.貸款人受托支付資料，包括：提款申請(qǐng)書、受托支付憑據(jù)及借款人交易對(duì)象身份證明和賬戶信息、提款申請(qǐng)書回復(fù)函等;8.貸款出賬資料，包括：放款通知書、貸款出賬通知書、借款借據(jù)（復(fù)印件）、信貸資金匯劃憑證（受托支付）;9.信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理資料，包括：歷次信貸資產(chǎn)貸后檢查報(bào)告（原件）、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類資料（原件）、提前還款申請(qǐng)書（原件）、調(diào)整利率通知書、貸款到期通知書、提前歸還貸款通知書、催收利息通知書、逾期貸款（墊款）催收通知書及回執(zhí)（原件）、貸款展期申請(qǐng)書及調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告（原件）、展期還款協(xié)議書及擔(dān)保文件（原件）、貸款還款憑證、還款記錄及收回本息結(jié)清憑證（復(fù)印件）、擔(dān)保物（償債物）領(lǐng)用（退回、變更保管）通知書（原件）、不良資產(chǎn)化解專題報(bào)告（原件）、起訴通知書回執(zhí)（原件）;10.涉及訴訟、仲裁等法律文書文件（原件），包括：委

托代理協(xié)議、起訴狀、立案通知書、答辯狀、判決書、調(diào)解書、上訴狀、撤訴申請(qǐng)書、財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)書、支付保全申請(qǐng)書、破產(chǎn)清償申請(qǐng)書、強(qiáng)制執(zhí)行申請(qǐng)書、財(cái)產(chǎn)處理情況、裁定書及資產(chǎn)管理報(bào)告等文件資料;11.借款人歷次重大投資、經(jīng)營決策、資產(chǎn)重組、兼并等事項(xiàng)對(duì)我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量影響的分析報(bào)告;有權(quán)部門下達(dá)的下投資框架計(jì)劃或建設(shè)單位提出的下投資建議計(jì)劃（復(fù)印件）。

二、固定資產(chǎn)貸款另需材料

1.項(xiàng)目建議書原件及批準(zhǔn)文件復(fù)印件（如有）;2.可行性研究報(bào)告原件及批準(zhǔn)文件復(fù)印件;3.初步設(shè)計(jì)原件及批準(zhǔn)文件原件（如有）;4.環(huán)保、土地、規(guī)劃、安全生產(chǎn)等部門的批準(zhǔn)文件;5.核準(zhǔn)受理通知書、核準(zhǔn)批準(zhǔn)文件、企業(yè)中長(zhǎng)期發(fā)展建設(shè)規(guī)劃及其批準(zhǔn)文件復(fù)印件（如有）;6.項(xiàng)目核算材料（原件或復(fù)印件）;7.項(xiàng)目融資意向（原件）、自籌資金證明、其他銀行貸款審批文件或項(xiàng)目其他資金來源證明文件;8.貸款意向書（含意向性貸款承諾書）、貸款承諾書（復(fù)印件）;9.項(xiàng)目立項(xiàng)計(jì)劃及投資計(jì)劃及貸款計(jì)劃下達(dá)文件（原件或復(fù)印件）;10.申請(qǐng)政府補(bǔ)助、轉(zhuǎn)貸、貼息的資金申請(qǐng)報(bào)告及其批準(zhǔn)文件原件（如有）;11.信貸業(yè)務(wù)發(fā)放（辦理）后至收回期所需資料：項(xiàng)目建設(shè)過程中的各種動(dòng)態(tài)材料、項(xiàng)目財(cái)務(wù)計(jì)劃及財(cái)務(wù)決算、開工報(bào)告及批復(fù)、竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告、竣工決算及批復(fù)。

三、房地產(chǎn)開發(fā)貸款另需資料

1.財(cái)建住房合同、協(xié)議或其它證明文件（復(fù)印件）;2.開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及批準(zhǔn)文件（復(fù)印件）;3.開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目擴(kuò)建設(shè)計(jì)及批準(zhǔn)證件（復(fù)印件）;4.有權(quán)部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建設(shè)、實(shí)施和開發(fā)的文件和計(jì)劃（復(fù)印件）。

四、商業(yè)匯票承兌另需資料 1.商業(yè)承兌匯票留存聯(lián)（復(fù)印件）;2.商品交易合同;3.銀行承兌協(xié)議（原件）、保證金交存憑證（復(fù)印件）;4.墊款通知書;5.對(duì)連續(xù)申請(qǐng)承兌的客戶，還應(yīng)保存上一次商品、勞務(wù)交易確已履行的證明，如增值稅發(fā)票（復(fù)印件）、貨運(yùn)憑證上（復(fù)印件）等。

五、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)另需資料

1.申請(qǐng)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票（正面及背面復(fù)印件）;2.申請(qǐng)人與其前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)（復(fù)印件），或者其他能夠證明票據(jù)合法持有的證明;3.會(huì)計(jì)部門對(duì)票據(jù)合法有效性審查的反饋意見及票據(jù)真實(shí)性查詢記錄;4.貼現(xiàn)憑證留存聯(lián)及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)會(huì)審單（復(fù)印件）;5.企業(yè)存款賬戶對(duì)賬單（復(fù)印件）。

六、保證業(yè)務(wù)另需資料

1.交存保證金的會(huì)計(jì)憑證（原件）;2.出具保函協(xié)議書（原件）;3.反擔(dān)保函;4.墊款通知書;

5.收回并注銷的保函（原件）;6.企業(yè)存款賬戶對(duì)賬單（復(fù)印件）;7.其它有關(guān)材料如投標(biāo)須知、中標(biāo)通知、邀請(qǐng)投標(biāo)通知等。

七、企業(yè)兼并檔案另需資料 1.關(guān)于企業(yè)兼并的有關(guān)批示文件；

2.企業(yè)董事會(huì)或廠級(jí)辦公會(huì)議關(guān)于企業(yè)兼并的決策性文件；

3.職工代表大會(huì)決議等文件以及上級(jí)主管部門批準(zhǔn)企業(yè)兼并文件；

4.兼并企業(yè)對(duì)兼并行為的評(píng)估報(bào)告； 5.兼并協(xié)議正式文本；

6.兼并過程中被兼并企業(yè)兼并實(shí)施前與貸款行的全部信貸關(guān)系原始記錄，包括貸款協(xié)議、各類貸款（信用、擔(dān)保、抵押、質(zhì)押等）合同、借據(jù)等信用契約；

7.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)三方或四方（兼并雙方和原貸款行雙方）簽訂的借貸關(guān)系轉(zhuǎn)移協(xié)定、兼并方企業(yè)承接被兼并企業(yè)積欠銀行貸款本息協(xié)議以及分年還款計(jì)劃；

8.對(duì)未按期還貸企業(yè)貸款恢復(fù)計(jì)息的記錄和通知單； 9.對(duì)未按期還貸企業(yè)申請(qǐng)取消享受免息政策的請(qǐng)示、批示文件和對(duì)原貸款全部恢復(fù)計(jì)息的通知單；

10.兼并實(shí)施后發(fā)生的對(duì)兼并事實(shí)有較大影響事件的記錄和相關(guān)材料；

11.兼并完成后企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表等定期反映企業(yè)經(jīng)營狀況的報(bào)表和相關(guān)材料。

八、破產(chǎn)類檔案另需資料

破產(chǎn)前連續(xù)三年內(nèi)的企業(yè)原始報(bào)表，所有原始貸款合同、借據(jù)等信用契約；

企業(yè)破產(chǎn)申請(qǐng)、破產(chǎn)預(yù)案、上級(jí)主管部門同意企業(yè)破產(chǎn)的批復(fù)；

法院從受理破產(chǎn)案件開始直至破產(chǎn)終結(jié)期間的主要法律文件，包括破產(chǎn)公告和破產(chǎn)裁定、法院宣告成立企業(yè)破產(chǎn)清算組的裁定、債權(quán)人會(huì)議的重要決議、我行債權(quán)申報(bào)書、有關(guān)債務(wù)保證責(zé)任的裁定、破產(chǎn)企業(yè)資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告和清算報(bào)告、法院對(duì)財(cái)產(chǎn)分配的裁定和破產(chǎn)案件的終結(jié)裁定。

九、呆賬核銷另需資料，包括：總行同意核銷的批復(fù)文件，分支機(jī)構(gòu)申報(bào)貸款呆賬核銷的材料，破產(chǎn)終結(jié)后需要繼續(xù)追償債權(quán)的有關(guān)文件和材料，呆賬核銷以后收回債權(quán)的重要憑據(jù)、帳務(wù)處理（沖回準(zhǔn)備金）憑據(jù)和相關(guān)材料等。說明：上述清單中有些是檔案中必須有的資料，有些是根據(jù)信貸業(yè)務(wù)實(shí)際情況需要具備的資料，各信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)各筆信貸業(yè)務(wù)的具體情況和所處階段確定是否應(yīng)當(dāng)具備某項(xiàng)檔案資料，也可以根據(jù)信貸業(yè)務(wù)的實(shí)際需要增加上述清單中未列出的資料。

第五篇：農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)必備常識(shí)[范文模版]

考點(diǎn)自測(cè)

第三章農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)必備常識(shí)

一、判斷題

1.農(nóng)村信用社的貸款主要針對(duì)于農(nóng)民或者農(nóng)村企業(yè)、事業(yè)單位在生活、生產(chǎn)經(jīng)營中的資金需

求。（）

2.所謂信用貸款，是指金融機(jī)構(gòu)基于擔(dān)保人的信譽(yù)而發(fā)放給借款人的貸款。（3.規(guī)定最高上

浮系數(shù)為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，貸款利率下浮幅度2.3倍。（4.對(duì)于貸款的展期，我國中央銀行規(guī)定，（）

5.呆滯貸款是指逾期（含展期后到期）5年（含5期或逾期不到5。（）

二、單項(xiàng)選擇題

1.所謂短期貸款是指（）。

A.貸款期限在5年以上（含5B.貸款期限在1年以內(nèi)（含1C.貸款期限在1年）5年以內(nèi)的貸款

D.貸款期限在5

2.）。

A.6個(gè)月個(gè)月D.2年

3.除（）

A.B.銀監(jiān)會(huì)

C.國家發(fā)展改革委員會(huì)

4.對(duì)本行貸款的發(fā)放和收回負(fù)全部責(zé)任的是（）。

A.信貸員B.本行行長(zhǎng)

C.本行貸款管理部門D.本行的上級(jí)銀行

5.貸款業(yè)務(wù)人員的下列行為中，附合信貸工作崗位責(zé)任制度的是（）。

A.嚴(yán)某從信貸員李某處貸到2萬元貸款，送給李某1千元“辛苦費(fèi)”，李某欣然收受

B.嚴(yán)某從信貸員李某處貸到2萬元貸款，從中拿出5萬元借給李某暫時(shí)使用

C.信貸員李某向無擔(dān)保能力的舅舅馬某發(fā)放1000元短期貸款

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考點(diǎn)自測(cè)

D.信貸員李某向其大學(xué)同學(xué)王某發(fā)放5000元貸款，并為其擔(dān)保

6.要申請(qǐng)小額信用貸款，農(nóng)戶應(yīng)首先向當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社申請(qǐng)辦理（）。

A.社員卡B.股份卡

C.會(huì)員證D.貸款證

7.法定貸款利率的公布、實(shí)施均由負(fù)責(zé)。（）

A.國務(wù)院B.銀監(jiān)會(huì)

C.中國銀行D.中國人民銀行

8.以下不屬于對(duì)借款人的限制性規(guī)定的是（）。

A.借款人不得是機(jī)關(guān)法人及其分支機(jī)構(gòu)

B.C.不得向多個(gè)獨(dú)立的貸款人申請(qǐng)貸款

D.不得用貸款炒買炒賣有價(jià)證券、期貨和房地產(chǎn)

三、多項(xiàng)選擇題

1.下列選項(xiàng)中，對(duì)貸款展期的敘述正確的有（）。

A.B.1/2

C.3年

D.1/

22.）。

A.B.C.D.3.）。

A.B.C.D.4.不良貸款的種類包括（）。

A.信用貸款B.逾期貸款

C.呆滯貸款D.呆賬貸款

5.我國金融機(jī)構(gòu)貸款管理責(zé)任制主要包含（）。

A.行長(zhǎng)（經(jīng)理、主任）負(fù)責(zé)制

B.審貸分離制度

考點(diǎn)自測(cè)

C.分級(jí)審批制

D.信貸工作崗位責(zé)任制

四、簡(jiǎn)答題

1.簡(jiǎn)述貸款利息管理的主要內(nèi)容。

2.簡(jiǎn)述借款人的條件。

3.五、論述題

1.試述在信貸業(yè)務(wù)中，對(duì)貸款人的限制性規(guī)定。

考點(diǎn)自測(cè)

2.試述呆賬貸款認(rèn)定的依據(jù)是什么?

一、判斷題

1.√

2.而非“基于擔(dān)保人的信譽(yù)而發(fā)放給借款人的貸款”。

3.×【解析】2.3倍，貸款利率下浮幅度0.9倍。

4.√

5.2年（含2

年）2年但生產(chǎn)經(jīng)營已停止、項(xiàng)目已停建

。本題題干錯(cuò)在把年數(shù)表述錯(cuò)了。

1.B本題選項(xiàng)A所述是長(zhǎng)期貸款；選項(xiàng)C所述是中期貸款；只有選項(xiàng)B是短期貸款的準(zhǔn)

確含義。

2.A【解析】中央銀行限制最長(zhǎng)的貸款期限是：自營貸款期限一般最長(zhǎng)不得超過10年，超過

10年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行備案；票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期期最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月，貼現(xiàn)期限計(jì)算

從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

3.C【解析】除國務(wù)院外，任何單位和個(gè)人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。

4.B【解析】貸款實(shí)行分級(jí)經(jīng)營管理，各級(jí)行長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)對(duì)本級(jí)行貸款的發(fā)放和收回負(fù)全部責(zé)任。

5.B【解析】貸款人的貸款業(yè)務(wù)人員，不得有下列行為：（1）索取、收受賄賂或者違反國家

規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)；（2）貪污、挪用、侵占貸款資金；（3）違反規(guī)定向親屬、考點(diǎn)自測(cè)

朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保；（4）在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職；（5）違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管

理規(guī)定的其他行為。

6.D【解析】要申請(qǐng)小額信用貸款，農(nóng)戶應(yīng)首先向當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社申請(qǐng)辦理貸款證。農(nóng)村信

用社接到申請(qǐng)后會(huì)對(duì)申請(qǐng)者的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)定，并根據(jù)評(píng)定的信用等級(jí)，核定相應(yīng)等級(jí)的信用貸款限額，并頒發(fā)貸款證。

7.D【解析】法定貨幣利率一經(jīng)確定，任何單位和個(gè)人均無權(quán)變動(dòng)。法定貸款利率的公布、實(shí)施均由中國人民銀行負(fù)責(zé)。

8.C【解析】貸款人可以向多個(gè)多個(gè)獨(dú)立的貸款人申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款。

三、多項(xiàng)選擇題

1.ABC【解析】對(duì)于貸款展期，中央銀行作出了一定的限制性規(guī)定，具體為：展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；（2）1/2；

（3）長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年。法律另有規(guī)定的除外。2.AD

3.ABCD【解析】本題考查借款人的權(quán)利，屬識(shí)記內(nèi)容。

4.BCD

5.ABCD【解析】我國金融機(jī)構(gòu)貸款管理責(zé)任制主要包

四、簡(jiǎn)答題

1.簡(jiǎn)述貸款利息管理的主要內(nèi)容。

答：（1確定每筆貸款利率，并在（2

（3）

（4

（5給借款人。

（6

2.答：應(yīng)具備以下基本條件：（1）具有合法身份證件或境內(nèi)有效居住證明；

（2）具有完全民事行為能力；（3）信用良好，有穩(wěn)定的收入或資產(chǎn)，具備按期還本付息能

力；（4）管理機(jī)關(guān)另有規(guī)定的除外。

借款人為法人或其他組織的，應(yīng)具備以下基本條件：（1）有按期還本付息的能力；（2）原

應(yīng)付貸款利息和到期貸款已按期清償；（3）經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)；（4）已開立基本

帳戶或一般存款帳戶；（5）企業(yè)法人對(duì)外的股本權(quán)益性投資總額不得超過其資產(chǎn)凈值的50％；（6）申請(qǐng)中、長(zhǎng)期貸款，新建項(xiàng)目企業(yè)法人的所有者權(quán)益一般不得低于項(xiàng)目所需總

投資的25％。在具體執(zhí)行時(shí)，加工業(yè)應(yīng)高一些，商業(yè)可以低一些；盈利水平低的應(yīng)高一些，盈利水平高的可以低一些；（7）申請(qǐng)短期貸款，企業(yè)法人的新增流動(dòng)資產(chǎn)一般不得小于新

考點(diǎn)自測(cè)

增流動(dòng)負(fù)債。

3.簡(jiǎn)述借款合同簽字的基本要求。

答：借款合同簽字要做到：（1）借款與擔(dān)保雙方當(dāng)事人本人簽名蓋章加指印；（2）借款人和

擔(dān)保人如果是法人，則合同簽字人應(yīng)是法人代表本人簽字；（3）如果合同中發(fā)生文字修改，必須經(jīng)借款當(dāng)事人簽章認(rèn)可；（4）合同應(yīng)加蓋各方面當(dāng)事人的法人公章。

五、論述題

1.試述在信貸業(yè)務(wù)中，對(duì)貸款人的限制性規(guī)定。

答：（1債風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)）。

（2）不得發(fā)放貸款用于收取利息。

（3產(chǎn)品、項(xiàng)目；②嚴(yán)重違反國家有關(guān)外匯管理規(guī)定；未取得建筑、投資、開工許可證或有關(guān)批文；⑤其他嚴(yán)重違法

經(jīng)營行為。

（4

（5）不得在借款合同之外收取任何費(fèi)用。

（6

（7近親屬；

2.?

宣告失蹤或死亡，以其財(cái)產(chǎn)或

確實(shí)無力償還的部分或全

貸款人向法院申請(qǐng)?jiān)V訟，經(jīng)法院裁判后仍不能收回的貸款，或不符合解散在三

⑹其他經(jīng)國家稅務(wù)總局批準(zhǔn)核銷的貸款。