第一篇：安徽省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法

安徽省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為加強信貸業(yè)務(wù)檔案管理，保證信貸業(yè)務(wù)的安全性和合法性，根據(jù)《中華人民共和國檔案法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《貸款通則》等法律法規(guī)及省聯(lián)社貸款管理有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 信貸業(yè)務(wù)檔案指各級信用社（含農(nóng)村合作銀行，下同）在信貸業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查評價、審議、審批、發(fā)放和貸后管理過程中形成的具有法律意義、史料價值及查考利用價值的資料，包括合同、文件、賬表、函電、記錄、圖表、聲像、磁盤等。各類信貸業(yè)務(wù)的檔案資料范圍（見附件1）。

信貸檔案管理是指信貸檔案資料的收集、整理、立卷歸檔和保管的過程。本暫行辦法所稱信貸業(yè)務(wù)包括表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)（本、外幣貸款、進出口貿(mào)易融資下貸款、貼現(xiàn)、銀行卡透支、信用墊款等）和表外信貸業(yè)務(wù)（信用證、銀行承兌匯票、擔(dān)保、貸款承諾等）。

本暫行辦法所稱借款人，是指在聯(lián)社或信用社辦理信貸業(yè)務(wù)的企事業(yè)法人客戶及自然人客戶。

第三條 管理原則及管理方式。信貸部門對信貸檔案管理要確保真實性、完整性、及時性的原則；實行逐級建檔、統(tǒng)一管理的方式。

一、真實性：信貸檔案要求為正本、原稿，對于無法收集原件而只能收集復(fù)印件的重要信貸檔案資料，信貸人員應(yīng)將復(fù)印件與原件核對后，在復(fù)印件上注明“與原件核對無誤”字樣，并簽字確認。

二、完整性：信貸檔案資料要求內(nèi)容完整、要素齊全。

三、及時性：信貸檔案資料要及時更新、補充，每月定期收集企事業(yè)單位或自然人的財務(wù)等信息，并及時歸入信貸檔案。

各級信用社負責(zé)收集和管理本級社的信貸檔案，每筆信貸業(yè)務(wù)的全部檔案資料原則上集中在經(jīng)辦社。縣聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)部負責(zé)保管下列檔案資料：信用社報送的貸款審查、決策的有關(guān)資料；聯(lián)社的貸款審查意見、貸審會審議表決表、會議記錄、貸款審批表、貸款支付明細清單等出帳審查資料、大額貸款貸后回訪、專項檢查報告等有關(guān)資料、與計劃信貸部門和聯(lián)社貸審委審查審批工作有關(guān)的其他資料。省聯(lián)社、縣聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)部、稽核部門和貸款信用社要監(jiān)督、檢查信貸業(yè)務(wù)檔案管理情況。省聯(lián)社每年要對信貸檔案管理工作進行一次現(xiàn)場抽查，原則上抽查對象不重復(fù)，但對管理情況不好的信用社，應(yīng)重復(fù)檢查。縣聯(lián)社每半年要對信貸檔案管理工作進行一次現(xiàn)場檢查，檢查面不少于50%。形成檢查報告，提出整改意見，并督促、落實整改。

第四條 管理部門。在貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢以前，由信貸業(yè)務(wù)部門負責(zé)信貸檔案管理（重要權(quán)證需入庫保管只留存復(fù)印件），在貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢以后，統(tǒng)一移交檔案部門管理。

第五條 信貸業(yè)務(wù)檔案按客戶建立，一戶一檔。

信貸員是信貸檔案收集的第一責(zé)任人，對信貸檔案的真實性、完整性、及時性負責(zé)，完成信貸檔案資料的收集、整理工作，涉及到向相關(guān)部門報送信貸資料的補充、更新時，信貸員要負責(zé)及時通知、報送相關(guān)部門和人員。

聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)部及基層信用社要選擇熟悉信貸業(yè)務(wù)、責(zé)任心強、嚴守秘密的專（兼）職人員任信貸檔案管理員，負責(zé)本部門（社）信貸檔案的立卷、保管和移交歸檔工作，做到科學(xué)管理、有效利用，嚴防毀損散失，確保信貸業(yè)務(wù)檔案的完整與安全。

第六條 聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)部要設(shè)立信貸業(yè)務(wù)檔案柜、信用社要設(shè)立信貸業(yè)務(wù)檔案庫。信用社檔案庫要配備必要的設(shè)施，具備防盜、防火、防漬、防腐蝕、防有害生物的功能，出納業(yè)務(wù)庫可設(shè)庫中庫(或保險箱),用于存放抵押和質(zhì)押權(quán)證、有價證券、存單等。

第七條 信貸業(yè)務(wù)檔案涉及聯(lián)社、信用社和借款人的商業(yè)秘密，信貸檔案管理員、調(diào)閱人員需嚴格執(zhí)行保密制度。

聯(lián)社、信用社要建立調(diào)閱登記簿，經(jīng)信用社分管主任或主任批準，方能調(diào)閱。

第二章 信貸業(yè)務(wù)檔案的分類與分區(qū)

第八條 信貸業(yè)務(wù)檔案分為四類，其中借款人的信貸業(yè)務(wù)檔案分四類：權(quán)證類、客戶基本情況類、信貸業(yè)務(wù)類、綜合類。

檔案庫分四區(qū)：權(quán)證區(qū)、立卷區(qū)、歸檔區(qū)、綜合區(qū)。

權(quán)證區(qū)（要單獨設(shè)立在出納業(yè)務(wù)庫內(nèi)）存放權(quán)證類檔案（詳見第九條）。立卷區(qū)存放業(yè)務(wù)執(zhí)行中的客戶基本情況類、信貸業(yè)務(wù)類檔案（詳見附件1）。歸檔區(qū)存放業(yè)務(wù)已經(jīng)執(zhí)行終了的客戶基本情況類、信貸業(yè)務(wù)類檔案。綜合區(qū)存放信貸業(yè)務(wù)綜合類檔案（詳見第十一條）。

信貸業(yè)務(wù)檔案以借款人為單位，分區(qū)、分類地在信貸業(yè)務(wù)檔案庫中存放，存放的順序按信貸管理系統(tǒng)中的企業(yè)代碼順序排序。自然人和農(nóng)戶可根據(jù)需要在每個區(qū)內(nèi)按貸款種類再劃分小區(qū)。

第九條 權(quán)證類檔案是指抵押和質(zhì)押權(quán)證、有價證券、存單等，主要包括：

(一)抵押貸款資料

抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證書或證明文件；

抵押物他項權(quán)證書；

抵押物清單；

抵押物保險單；

抵押登記文件；

抵押公證書。

(二)質(zhì)押貸款資料

動產(chǎn)質(zhì)押中質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；

質(zhì)物的評估報告或作價依據(jù)；

質(zhì)物的所有權(quán)或使用權(quán)證明；

質(zhì)物保險單；

權(quán)利質(zhì)押中的各種有價單據(jù)；

質(zhì)押登記文件；

質(zhì)押公證書。

第十條 客戶基本情況類、信貸業(yè)務(wù)類檔案（見附件1:信貸檔案資料清單）自然人基本資料：

戶口本、身份證或其他有效居留證件的驗審復(fù)印件；

借款人具有穩(wěn)定職業(yè)和收入的證明材料原件；

貸款卡復(fù)印件；

消費類貸款的購買協(xié)議驗審復(fù)印件；

首付款憑證驗審復(fù)印件。

第十一條 綜合類檔案是指信用社內(nèi)部有關(guān)信貸業(yè)務(wù)的各類報表，行業(yè)分析、信貸分析、調(diào)查檢查、審計稽核等綜合報告及資產(chǎn)風(fēng)險管理業(yè)務(wù)的資料。主要包括：

各類信貸統(tǒng)計旬報、月報、季報、半年報和年報，及各種臨時報表；信貸分析、行業(yè)分析、調(diào)查檢查、審計稽核報告等資料；

信貸資產(chǎn)五級分類各種材料。

第十二條 權(quán)證類檔案必須存放原件。其他檔案原則上應(yīng)存放原件，如只能存放驗審復(fù)印件。復(fù)印件的，需經(jīng)信用社負責(zé)人批準，并由檔案管理人員核對原件、簽名確認。

第三章 信貸業(yè)務(wù)檔案的管理

第十三條 移交。業(yè)務(wù)發(fā)生后，經(jīng)辦貸款的信貸員要在3個工作日內(nèi)整理好貸款原始資料，登記信貸管理臺帳，編制信貸員檔案移交清單，經(jīng)雙方簽字確認后，將全部資料移交給信貸業(yè)務(wù)檔案管理員，經(jīng)辦貸款的信貸員可對業(yè)務(wù)資料復(fù)印保存。

其中權(quán)證類資料經(jīng)辦信貸員應(yīng)建立登記簿，在業(yè)務(wù)發(fā)生時移交給檔案管理員并簽收，同時應(yīng)填寫收據(jù)，一式兩份，一份給抵押或質(zhì)押人，一份存檔留底，待貸款歸還結(jié)清后，憑此收據(jù)將有關(guān)文件資料退還客戶。

第十四條 立卷。檔案管理員對信貸員移交的信貸業(yè)務(wù)檔案的整理、立卷工作，要在2個工作日之內(nèi)完成。

權(quán)證類資料中的所有權(quán)、使用權(quán)證書、有價單證、存單應(yīng)在業(yè)務(wù)發(fā)生時移交信用社出納庫保管。

客戶基本情況類檔案按戶立卷、信貸業(yè)務(wù)類檔案按筆立卷，分別填寫檔案皮、卷內(nèi)文件目錄，以借款人為單位裝入檔案盒中，填制檔案盒封面。

第十五條 歸檔。檔案管理員憑會計部門的收回貸款本息通知單，將已結(jié)清債權(quán)債務(wù)的合同文本及該筆業(yè)務(wù)的其他檔案從立卷區(qū)的檔案盒中抽出，相應(yīng)修改卷內(nèi)文件目錄和檔案盒封面，加蓋收回印戳，將其轉(zhuǎn)入該借款人的歸檔區(qū)保管。填寫檔案皮的歸檔號，將檔案裝入歸檔區(qū)對應(yīng)年度的檔案盒中，填制檔案盒封面，建立已歸檔檔案保管清冊。

綜合類檔案在次年的第一季度前歸檔。

報表類檔案要按年裝訂，文書檔案一事一卷填寫檔案皮封面，分類裝入檔案盒中，填制檔案盒封面。

第十六條 調(diào)閱。各級社要建立檔案調(diào)閱管理制度。辦理檔案調(diào)閱時，應(yīng)按照檔案保密和調(diào)閱管理制度，嚴格執(zhí)行調(diào)閱范圍和履行調(diào)閱手續(xù)，保證檔案的完整和安全。信用社保存的信貸業(yè)務(wù)檔案主要供本社內(nèi)部使用，只能現(xiàn)場調(diào)閱，一律不得外借。信貸人員調(diào)閱信貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)填寫調(diào)閱單，登記調(diào)閱人姓名、調(diào)閱日期、調(diào)閱內(nèi)容等；非信貸專業(yè)人員需要調(diào)閱信貸業(yè)務(wù)檔案的，需經(jīng)信貸部門和信用社

負責(zé)人簽字同意。公安局、檢察院、法院及其他執(zhí)法管理部門需要調(diào)閱信貸業(yè)務(wù)檔案時，必須持有調(diào)閱公函，由信用社指定專人負責(zé)陪同調(diào)閱。調(diào)閱人對所需的檔案經(jīng)同意后可以復(fù)制，但不得將原件抽走。

第十七條 提取。因業(yè)務(wù)需要需提取出納業(yè)務(wù)庫中的權(quán)證類檔案時，信貸員要填制重要抵押、質(zhì)押檔案出庫單，經(jīng)信用社負責(zé)人簽批，交給檔案管理員，檔案管理員要到會計部門辦理必要的出入庫手續(xù)。

第十八條 保管。檔案管理員要對信貸業(yè)務(wù)檔案妥善保管，嚴格遵守保密制度，不得違章借出信貸業(yè)務(wù)檔案或透露檔案內(nèi)容。要定期檢查各類檔案的保管情況，檢查間隔為每季一次，并書面記錄檢查結(jié)果。

信貸業(yè)務(wù)檔案的保管期限為：有信貸關(guān)系的客戶的檔案永久保管；結(jié)清全部信貸業(yè)務(wù)的客戶，從該客戶與信用社的最后一筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日算起，保管五年。

綜合類信貸業(yè)務(wù)檔案（除各種報表的年度匯總表為永久保管外），保管期限為十五年。

信貸業(yè)務(wù)檔案的保管及銷毀清冊為永久保管。

根據(jù)需要，可將非常重要的長期保管檔案轉(zhuǎn)入信用社綜合檔案室永久保存。第十九條 銷毀。保管期滿的信貸業(yè)務(wù)檔案，要按照以下程序銷毀：

（一）信用社提出銷毀意見，編造信貸業(yè)務(wù)檔案銷毀清冊，列明銷毀檔案的名稱、卷號、冊數(shù)、起止年度和檔案編號、應(yīng)保管期限、已保管期限、銷毀時間等內(nèi)容。

（二）信用社負責(zé)人在信貸業(yè)務(wù)檔案銷毀清冊上簽署意見后上報聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)部。

（三）聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)部和稽核部共同組成鑒定小組進行鑒定，提出存毀意見。對需銷毀的檔案共同派員監(jiān)銷。監(jiān)銷人在銷毀信貸業(yè)務(wù)檔案前，應(yīng)按照銷毀清冊上所列內(nèi)容清點核對，銷毀后，要在銷毀清冊上簽名蓋章，并將監(jiān)銷情況報告報告聯(lián)社分管領(lǐng)導(dǎo)。

（四）對保管期滿但仍具有一定查考利用價值的信貸檔案，應(yīng)視情況繼續(xù)保管三年以上，確無保存價值時方可進行銷毀。

第四章 責(zé)任

第二十條 對損毀、遺失、擅自銷毀信貸業(yè)務(wù)檔案，擅自對外提供、透露信貸業(yè)務(wù)檔案，涂改、偽造信貸業(yè)務(wù)檔案，出賣信貸業(yè)務(wù)檔案及相關(guān)資料，以及檔案管理人員玩忽職守造成檔案損失的行為，視情節(jié)輕重對責(zé)任人給予處罰；造成損失的，責(zé)令賠償損失；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五章 附則

第二十一條 信用社要根據(jù)本辦法對信貸業(yè)務(wù)檔案進行清查立卷或歸檔，對業(yè)務(wù)尚未結(jié)清的檔案要在本暫行辦法施行后三個月之內(nèi)補齊。

第二十二條 信貸業(yè)務(wù)檔案所用附件及檔案盒由聯(lián)社統(tǒng)一印制，信用社按需要領(lǐng)用。

第二十三條 信貸管理臺賬和其他信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)軟件及數(shù)據(jù)文件的備份資料，存放于信貸業(yè)務(wù)檔案庫中的綜合區(qū)。

第二十四條 信貸業(yè)務(wù)檔案庫的企業(yè)排序，以信貸業(yè)務(wù)綜合管理系統(tǒng)的企業(yè)代碼為標準。信貸業(yè)務(wù)檔案庫的目錄索引和有關(guān)的管理信息，要及時登錄到信貸業(yè)務(wù)綜合管理系統(tǒng)中。

第二十五條 根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，新開辦的信貸業(yè)務(wù)品種所需的檔案資料在清單中另行增加。

第二十六條 本暫行辦法自印發(fā)之日起施行。

第二篇：四川省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范信貸業(yè)務(wù)檔案管理，切實做好信貸風(fēng)險控制基礎(chǔ)工作，根據(jù)《中華人民共和國檔案法》、《四川省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)檔案是指農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行，下同）在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中形成的用以記錄和反映信貸業(yè)務(wù)全過程及與信貸客戶關(guān)系的重要文件、憑據(jù)和圖表、聲像等資料。主要由客戶和擔(dān)保人基本資料、信貸管理資料、信貸業(yè)務(wù)中的相關(guān)契約和法律文件等組成。

第三條 信貸業(yè)務(wù)檔案管理遵循以下原則：一是集中管理原則；二是及時完整、真實有效原則；三是方便實用原則；四是保密性原則；五是規(guī)范管理原則。做到原始資料賬冊化、資料內(nèi)容標準化、檔案移交制度化。

第四條 縣級聯(lián)社、基層農(nóng)村信用社分別設(shè)立信貸業(yè)務(wù)檔案室，配置專職（兼職）檔案管理員，集中管理本級經(jīng)營的信貸業(yè)務(wù)檔案。

第二章 管理職責(zé)

第五條 信貸業(yè)務(wù)檔案移交檔案室管理前，信貸人員按照“誰經(jīng)辦、誰負責(zé)”的要求，收集、整理信貸業(yè)務(wù)檔案資料，并對資料的真實性、有效性、規(guī)范性和完整性負責(zé)。

第六條 信貸業(yè)務(wù)檔案管理員職責(zé)。審核、接收信貸人員移交的信貸業(yè)務(wù)檔案資料，并對入庫檔案資料的規(guī)范性和完整性把關(guān)；按照檔案管理的要求管理入庫檔案；嚴格執(zhí)行保密規(guī)定，做好檔案保密工作；負責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案的各項基礎(chǔ)管理工作。

第三章 信貸業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容

第七條 信貸業(yè)務(wù)檔案資料按信貸業(yè)務(wù)操作流程分可為四類：申報資料、審查審批資料、發(fā)放資料、貸后管理資料（附件

1、附件2）。

第四章 收集、整理與建檔

第八條 檔案資料的收集和整理

（一）每筆信貸業(yè)務(wù)（不含農(nóng)戶小額信用貸款）的申報資料、審查審批資料、發(fā)放資料由信貸人員收集，按申報資料→審查審批資料→發(fā)放資料順序整理成卷；貸后管理資料由管戶信貸人員按資料形成時間先后順序按戶收集整理成卷。

（二）信貸人員將收集、整理成卷的資料，按卷內(nèi)資料順序逐頁編制流水頁碼，填制《四川省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案卷內(nèi)目錄》（附件3）一式兩份。

第九條 檔案資料的移交

（一）移交時間。除貸后管理資料按季移交外，申報資料、審查審批資料、發(fā)放資料應(yīng)在每筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后10個工作內(nèi)（農(nóng)戶小額信用貸款、審批運作資料另行規(guī)定），及時向檔案管理員移交。

（二）信貸業(yè)務(wù)檔案的移交必須嚴格履行交接手續(xù)。檔案管理人員按照移交人編制的《四川省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案卷內(nèi)目錄》對資料進行點收、核對無誤后，與移交人在《四川省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案卷內(nèi)目錄》上共同簽字，一份附案卷作檢索目錄，一份由移交人員留存。對不符合整理和移交要求的，檔案管理人員不予接收。

信貸人員應(yīng)根據(jù)貸后管理的需要對所移交信貸業(yè)務(wù)檔案資料復(fù)印留存?zhèn)洳椤?/p>

第十條 檔案管理員應(yīng)對接收的檔案資料按照便于保管、查找和使用的原則，分戶建檔。

（一）立卷、編制《四川省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案案卷目錄》（附件4）。檔案管理員將收到的案卷資料歸戶整理。檔內(nèi)有多筆業(yè)務(wù)的，按筆立卷，以信貸業(yè)務(wù)發(fā)放時間排列卷號，編制《四川省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案案卷目錄》。

（二）按戶編制檔案號，將檔案資料按戶專盒（夾）（附件5）保管。檔案盒（夾）上應(yīng)標明客戶名稱、檔案號、建檔時間、保管期限等內(nèi)容。

１．檔案號的編制方法：由“貸款社機構(gòu)代碼+客戶類別區(qū)分碼+入檔順序號”組成。貸款社機構(gòu)代碼由縣級聯(lián)社對轄內(nèi)機構(gòu)統(tǒng)一編制；客戶類別區(qū)分碼分為公司類客戶和個人客戶代碼，公司類客戶代碼“A”，個人客戶代碼“B”；入檔順序號按入檔時間順序從0001依序編列。公司類客戶和個人客戶檔案號應(yīng)分別編制。

２．以檔案號順序分客戶類別建立《四川省農(nóng)村信用社ⅩⅩ類客戶信貸業(yè)務(wù)檔案登記簿》（附件6）。

３．存放保管。個人客戶和公司類客戶檔案應(yīng)分柜存放保管，柜內(nèi)檔案盒（夾）按《四川省農(nóng)村信用社ⅩⅩ類客戶信貸業(yè)務(wù)檔案登記簿》登記順序排列。

（三）已結(jié)清信貸業(yè)務(wù)的檔案要以業(yè)務(wù)時間順序按月（年）裝訂成冊。

（四）與房地產(chǎn)開發(fā)商、汽車經(jīng)銷商等合作批量辦理的個人住房貸款業(yè)務(wù)、個人消費信貸業(yè)務(wù)，可以將合作協(xié)議項下的客戶歸集建立總檔，以客戶名稱、發(fā)放時間建立總檔目錄，以具體客戶為單位建立分檔。分檔參照立卷、建檔要求管理。

第十一條 抵押物他項權(quán)證、產(chǎn)權(quán)證明書、保險單、質(zhì)押權(quán)利的證明、有價單證等權(quán)證原件應(yīng)于收件當日移交出納部門入庫視同現(xiàn)金管理，會計部門納入表外科目核算。嚴禁客戶部門長期留存。

第十二條 信貸審批委員會（信貸審批小組）的審批運作資料（審批會議記錄、投票表決表、表決情況統(tǒng)計表）、調(diào)查報告和審查報告復(fù)印件由其辦公室指定人員收集，按筆以會次時間順序按季裝訂，由經(jīng)辦人加蓋騎縫章后，編制交接清單移交信貸檔案室專柜保管。

第十三條 農(nóng)戶小額信用貸款檔案的收集、整理和歸檔。農(nóng)戶經(jīng)濟檔案由管片信貸人員管理，隨時更新；信用等級評定會議記錄、審批記錄、貸款額度核定表等審批資料，于核額結(jié)束后5個工作日內(nèi)由所在信用社分管主任以行政村（或社）為單位裝訂成冊并加蓋騎縫章后移交信貸檔案室專柜保管;日常發(fā)放資料、貸后管理資料由管片信貸人員收集，按季以行政村（或社）為單位統(tǒng)一整理、立卷，編制交接清單移交信貸業(yè)務(wù)檔案室專柜保管。

第五章 檔案借閱

第十四條 系統(tǒng)內(nèi)人員因工作需要借閱信貸業(yè)務(wù)檔案，借閱人應(yīng)填寫《四川省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案借閱登記簿》（附件7），登記借閱人姓名、借閱日期、借閱內(nèi)容、借閱用途等，經(jīng)本級信貸管理部門負責(zé)人審批同意后方可借閱。借閱的檔案不得涂改、圈劃、復(fù)制、拆散原卷冊，且必須當天歸還。

信貸人員原則上不得借閱信貸業(yè)務(wù)檔案，如確需借閱或影印，除按上述規(guī)定登記審批外，檔案管理員必須全程陪同。

第十五條 系統(tǒng)外人員借閱信貸業(yè)務(wù)檔案。信貸業(yè)務(wù)檔案要嚴格保密，原則上不對外借閱。當出現(xiàn)經(jīng)濟糾紛、案件等情況，法律、法規(guī)明確規(guī)定的有權(quán)機關(guān)依法需查閱、影印時，必須持有協(xié)助查詢通知書或其他有效法律文書，以及查閱人工作證明，并經(jīng)縣級聯(lián)社分管信貸管理的主任審批后方能查閱(法律明文規(guī)定不予審批的除外)，查閱或影印時應(yīng)派專人和檔案管理員在場陪同，嚴禁將原件借出。

第十六條 存放在現(xiàn)金庫的抵押物他項權(quán)證、產(chǎn)權(quán)證明書、保險單、質(zhì)押權(quán)利的證明、有價單證等物品原件嚴禁外借。

第六章 保管期限

第十七條 信貸業(yè)務(wù)檔案保管期限

（一）信貸業(yè)務(wù)檔案的保管期限分為永久和定期兩種，其中定期保管期限又分5年、15年二檔。

１．屬于國家重點建設(shè)項目和具有史料價值的，為永久保管； ２.屬于一般大中型建設(shè)項目的，保管期限為15年；

３.屬于小型建設(shè)項目、流動資金貸款、個人貸款及其它信貸項目的檔案，保管期限為5年。

（二）信貸業(yè)務(wù)檔案的保管期限，從貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢的下一年開始計算。

第七章 檔案銷毀

第十八條 對超過保管期、需要銷毀的信貸業(yè)務(wù)檔案由檔案管理員提出并慎重鑒定，編制《四川省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案銷毀清冊》（附件8），經(jīng)綜合檔案管理部門和信貸管理部門負責(zé)人審查，分管信貸管理主任審批后，送專門文件銷毀單位或指定造紙廠進行銷毀。檔案銷毀須由綜合檔案管理部門和信貸管理部門派員現(xiàn)場監(jiān)督。檔案管理員、綜合檔案管理部門負責(zé)人和信貸管理部門負責(zé)人同時在銷毀清冊上簽字備查。

第十九條 政府檔案行政管理部門對檔案保管期限的標準以及銷毀檔案的程序和辦法有另行規(guī)定的，應(yīng)同時執(zhí)行。

第八章 其他規(guī)定

第二十條 信貸人員不得兼任信貸業(yè)務(wù)檔案管理員。

第二十一條 檔案室建設(shè)。檔案室要按國家檔案管理的相關(guān)規(guī)定要求建設(shè)，應(yīng)配置相應(yīng)鐵柜和防盜、防火、防強光、防潮濕、防蟲蛀等方面的設(shè)施。

第二十二條 檔案管理員應(yīng)保持相對穩(wěn)定，因工作變動離崗的，應(yīng)對信貸業(yè)務(wù)檔案收進、移出、銷毀情況予以書面說明，待接管人員到位辦結(jié)移交手續(xù)后，方可辦理調(diào)動手續(xù)。信貸業(yè)務(wù)檔案辦理移交，要由所在部門負責(zé)人監(jiān)交。

第二十三條 信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作的檢查和督導(dǎo)。縣級聯(lián)社每年應(yīng)進行一次檔案管理檢查，對未按規(guī)定要求設(shè)立信貸業(yè)務(wù)檔案室集中管理信貸業(yè)務(wù)檔案或未按規(guī)定履行檔案管理職責(zé)形成風(fēng)險的，按照有關(guān)制度規(guī)定追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任；對信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作成績突出的，給予表揚和獎勵。

第九章 附 則

第二十四條 各市、縣級聯(lián)社可結(jié)合實際制訂實施細則。第二十五條 本辦法由四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定、解釋和修改。

第二十六條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第三篇：農(nóng)信社信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法

農(nóng)信社信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法

第一章總則

第一條為進一步規(guī)范全省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案管理，有效地保護和利用信貸業(yè)務(wù)檔案，防范信貸風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國檔案法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合全省農(nóng)村信用社實際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)檔案是指農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行（以下簡稱農(nóng)村信用社）在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中形成的用以記錄和反映信貸業(yè)務(wù)全過程及與客戶關(guān)系的重要文件、憑據(jù)和圖表、聲像以及系統(tǒng)數(shù)據(jù)等資料。主要由客戶的基本資料、信貸業(yè)務(wù)中的相關(guān)契約和信用社信貸管理資料等組成。

第三條信貸業(yè)務(wù)檔案管理遵循“明確職責(zé)、科學(xué)管理、有效利用、嚴禁損壞”的基本原則。

第四條信貸業(yè)務(wù)部門負責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案的收集、整理、立卷、歸檔、保管和日常維護工作，并對檔案資料的真實、完整、有效、保密等負責(zé)。

第五條各級信貸管理部門都要設(shè)置信貸業(yè)務(wù)檔案管理崗位，指定專人負責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案的審核、整理、保管、移交等工作，檔案管理人員可兼職。

第六條檔案管理人員、調(diào)閱人員及其他相關(guān)人員均要嚴格執(zhí)行保密制度。

第七條信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作接受上級信貸部門、檔案管理部門的指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。

第二章信貸業(yè)務(wù)檔案管理人員職責(zé)

第八條信貸業(yè)務(wù)檔案管理人員的職責(zé)

（一）嚴格執(zhí)行國家政策和法律法規(guī)，認真學(xué)習(xí)和鉆研檔案管理業(yè)務(wù)，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)；

（二）負責(zé)收集、整理和保管信貸業(yè)務(wù)檔案資料；

（三）對已超過保管期限的檔案進行鑒定，按程序?qū)Τ^保存期限和無保存價值的檔案進行銷毀；

（四）辦理檔案借閱登記手續(xù)，負責(zé)檔案利用工作。

縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用聯(lián)社、合作銀行（以下簡稱縣級聯(lián)社）要明確分管信貸業(yè)務(wù)檔案工作的主任（行長），并明確其職責(zé)。

第三章信貸業(yè)務(wù)檔案的收集整理和歸檔管理

第九條分支機構(gòu)信貸內(nèi)勤人員負責(zé)收集信貸業(yè)務(wù)檔案資料。每筆業(yè)務(wù)終了，由信貸人員（客戶經(jīng)理）向信貸內(nèi)勤辦理檔案交接，同時登記“信貸檔案保管交接登記簿”。信貸內(nèi)勤負責(zé)審查信貸業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容填寫是否符合有關(guān)規(guī)定，資料是否齊全完整；對于不符合規(guī)定的，退信貸人員（客戶經(jīng)理）。

第十條信貸業(yè)務(wù)檔案的整理。

（一）檔案資料中的企業(yè)借款合同、保證合同等要折疊成A4紙規(guī)格，其他需要保管的資料均要提供A4紙樣式，用打號機打印頁碼并固定后歸入檔案盒。

（二）檔案盒中的信貸檔案資料均須打印目錄，目錄列示的內(nèi)容必須與檔案盒中保管的信貸檔案資料內(nèi)容相一致。

（三）對破損的資料應(yīng)進行托裱、修補，字跡易擴散的應(yīng)復(fù)制并與原件一并保管。

第十一條對法人客戶新發(fā)生信貸業(yè)務(wù)檔案資料，實行統(tǒng)一管理、集中保管，原則上由縣級聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部負責(zé)，各分支機構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)檔案，要隨發(fā)生隨移交。存量貸款資料按照屬

地管理原則，暫由貸款主辦社保管；非法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案資料按照信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限，實行“誰審批，誰保管”，由最終審批部門相應(yīng)的信貸業(yè)務(wù)檔案管理人員集中保管。

第十二條縣級聯(lián)社應(yīng)建立健全信貸資料的立卷歸檔制度，信貸業(yè)務(wù)檔案管理人員對內(nèi)辦理完畢的具有保存價值的檔案資料搜集齊全，分類整理，立案歸檔。

第十三條檔案管理人員根據(jù)業(yè)務(wù)特點和工作需要，對信貸業(yè)務(wù)檔案資料進行立卷分類。

（一）客戶信貸業(yè)務(wù)檔案分為五類：

1．權(quán)證類：采用抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式的信貸業(yè)務(wù)，能夠證明對抵押物、質(zhì)物享有所有權(quán)和處置權(quán)的要件。

2．要件類：辦理信貸業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的能夠證明信貸業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性的基本要件。

3．管理類：客戶的基本資料。

4．保全類：信貸資產(chǎn)風(fēng)險管理的相關(guān)資料。

5．綜合類：信用社內(nèi)部管理資料。

權(quán)證類、要件類必須存放原件，其他各類檔案原則上應(yīng)存放原件，如有特殊情況，無法取得原件的，在不影響農(nóng)村信用社權(quán)益的前提下，可以存放復(fù)印件。主管信貸員（客戶經(jīng)理）要將復(fù)印件與原件核實，在復(fù)印件上簽署“經(jīng)核對與原件一致”字樣，核對日期并簽名確認。

（二）客戶信貸業(yè)務(wù)檔案的建立實行一戶一檔、一筆（項）一卷，即一個客戶除權(quán)證類以外的所有檔案存放在一起，一筆業(yè)務(wù)（一個項目）的檔案設(shè)為一卷（一個借款合同項下分次發(fā)放的視同一筆）。每個客戶檔案內(nèi)再分為立卷區(qū)和歸檔區(qū)，在立卷區(qū)存放執(zhí)行中業(yè)務(wù)的要件類、管理類、保全類檔案，在歸檔區(qū)存放已經(jīng)執(zhí)行終了業(yè)務(wù)的要件類、管理類、保全類檔案。權(quán)證類檔案存放區(qū)域為權(quán)證區(qū)，其中有價單據(jù)必須存放于金庫，執(zhí)行中借據(jù)由會計部門集中入庫保管，執(zhí)行終了的借據(jù)按照要求歸檔，其他權(quán)證類檔案存放于檔案庫內(nèi)的保險柜中，必須雙人、雙鎖保管。

綜合類檔案存放區(qū)域為綜合區(qū)。

對農(nóng)戶（個體工商戶）貸款，縣級聯(lián)社要根據(jù)貸款額度大小，對一定數(shù)額以下的農(nóng)戶（個體工商戶）的信貸業(yè)務(wù)檔案資料按村（市場）或按照信貸人員（客戶經(jīng)理）服務(wù)范圍建檔。

（三）各類檔案的主要內(nèi)容：

1．權(quán)證類檔案包括：抵押物（質(zhì)物）評估報告和作價依據(jù)，抵押物（質(zhì)物）所有權(quán)、使用權(quán)證或證明文件，已辦理抵押（質(zhì)押）登記的他項權(quán)證或有關(guān)證明文件，抵押物清單，權(quán)利質(zhì)押中的各種有價單據(jù)，抵押物（質(zhì)物）保險單，抵押（質(zhì)押）公證書（客戶辦理的要收集）等。

2．要件類檔案包括：信用等級評定報告及授信資料，客戶信貸業(yè)務(wù)申請書，信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報告，信貸業(yè)務(wù)調(diào)查審查審批表，貸審會會議紀要，上級管理部門審批（咨詢）意見，貸款意向書，貸款承諾函，信貸業(yè)務(wù)借款合同（協(xié)議書）、借據(jù)、擔(dān)保合同（擔(dān)保協(xié)議）或擔(dān)保函，到逾期貸款本息催收通知及回執(zhí)，貸后跟蹤檢查記錄和貸款檢查報告，企業(yè)經(jīng)營活動分析報告，保證金進帳證明材料，貸款五級分類認定表（季度），以及涉及貸款審查、審批、發(fā)放的其他必要資料。

3．管理類檔案包括：借款人的基本資料和擔(dān)保人的基本資料。主要有《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》副本或復(fù)印件，《事業(yè)單位登記表》副本或復(fù)印件，《企業(yè)資質(zhì)登記證》復(fù)印件，《特種經(jīng)營許可證》復(fù)印件，《外商投資企業(yè)外匯登記證》復(fù)印件，《中華人民共和國組織機構(gòu)代碼證書》復(fù)印件，貸款卡證明材料復(fù)印件以及以上資料的最新年檢證明，企業(yè)法人注冊資本驗資報告復(fù)印件或有關(guān)注冊資本來源的證明材料，法定代表人、負責(zé)人或代理人的身份證明復(fù)印件，法定代表人、負責(zé)人或代理人的簽字樣本，法人授權(quán)證明書，企業(yè)章程、聯(lián)營協(xié)議復(fù)印件，印鑒卡，企業(yè)變更登記有關(guān)文件的復(fù)印件，企業(yè)各期財務(wù)報表，企業(yè)轉(zhuǎn)制、改組等重大行為的相關(guān)資料，客戶資料數(shù)據(jù)采集表，有關(guān)審計報告，需要政府管理部門批準事項的文件復(fù)印

件等。

自然人作為保證人的還應(yīng)包括保證人及配偶的有效身份證件、保證人的居住證明或戶口本的索引卡、保證人財產(chǎn)及收入狀況證明、保證人及配偶同意提供擔(dān)保的書面文件。

4．保全類檔案包括：貸款訴訟全過程相關(guān)資料，全部相關(guān)貸款檔案，以物抵貸資產(chǎn)清單、權(quán)屬證明、抵貸協(xié)議、法院裁定書，投資資產(chǎn)的投資協(xié)議書、股權(quán)證明、投資資產(chǎn)劃撥憑證等法律文書和其他必要資料；企業(yè)兼并、破產(chǎn)的有關(guān)資料及證明文件等；呆壞賬核銷的相關(guān)資料。

5．綜合類檔案包括：信用社內(nèi)部有關(guān)信貸業(yè)務(wù)的各類報表，授權(quán)及轉(zhuǎn)授權(quán)文件，行業(yè)分析資料，信貸分析報告，調(diào)查檢查報告，審計稽核報告等。

第十四條立卷歸檔的基本要求：

（一）遵循檔案資料的形成規(guī)律和特點，保持資料之間的有機聯(lián)系，區(qū)別不同保管價值，以便于保管和利用；

（二）歸檔的檔案資料種類、份數(shù)及每份文件的頁數(shù)要齊全完整；

（三）在歸檔資料中，應(yīng)將每份資料的正件與附件、復(fù)印件與原稿、請示與批復(fù)、轉(zhuǎn)發(fā)文與原件等立在一起，不得分開；文電應(yīng)合一立卷，同時按照批復(fù)在前、請示在后，處理性決定、判決性文件在前，依據(jù)材料在后的順序要求辦理資料歸檔；

（四）不同的檔案資料，一般不得放在一起立卷，但跨的請示與批復(fù)，放在復(fù)文年立卷，沒有復(fù)文的，放在請示年立卷，跨的規(guī)劃放在針對的第一年立卷；

（五）卷內(nèi)資料應(yīng)按排列順序，依次編寫頁碼和卷號，統(tǒng)一在每頁正面的右上角填寫頁碼；

（六）卷內(nèi)資料要去掉金屬物，對破損的資料應(yīng)進行托裱、修補，字跡易擴散的應(yīng)復(fù)制并與原件一并立卷，案卷應(yīng)使用標準的檔案封皮，采用三孔一線的方法裝訂，不能裝訂的案卷，如定期統(tǒng)一報表等，應(yīng)使用標準的報表封面、封底，用細線裝訂；

（七）按規(guī)定逐件填寫《卷內(nèi)文件目錄》，卷內(nèi)資料需要說明的事項，應(yīng)逐件填寫《卷內(nèi)備考表》并將其放在卷尾，案卷封皮應(yīng)逐項按規(guī)定填寫清楚，案卷題名要簡明確切地反映卷內(nèi)資料內(nèi)容，要用毛筆或碳素墨水書寫，字跡要工整、清晰。

第十五條信貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)按照不同的保管期限進行保管。有信貸關(guān)系的客戶的信貸業(yè)務(wù)檔案要永久保管；結(jié)清全部信貸業(yè)務(wù)的客戶的信貸業(yè)務(wù)檔案，從該客戶與農(nóng)村信用社的最后一筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年起，保管五年。

第四章檔案的保管、調(diào)閱、交接和銷毀

第十六條信貸業(yè)務(wù)檔案必須有專用庫房和柜架保管，庫房、柜架要堅固，并有防火、防盜、防潮、防鼠、防蟲等功能。庫房內(nèi)不能存放與信貸業(yè)務(wù)檔案無關(guān)的物品，要定期對檔案資料進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時解決，確保資料安全。

第十七條建立檔案的查閱與調(diào)閱制度。信貸業(yè)務(wù)檔案一律不準外借，以防丟失和泄密。

（一）內(nèi)部調(diào)閱信貸業(yè)務(wù)檔案，應(yīng)由調(diào)閱人出具借條，經(jīng)信貸負責(zé)人或分管主任（行長）批準，并登記“借閱信貸業(yè)務(wù)檔案登記簿”。調(diào)閱的信貸業(yè)務(wù)檔案不得橫傳、涂改、圈劃、復(fù)制或拆散原卷冊，用后必須及時歸還。

（二）公安、紀檢、司法等部門處理案件，需查閱檔案時，必須持有縣以上主管部門的正式公文介紹信，經(jīng)分管主任（行長）批準方可查閱。查閱時，檔案管理人員必須在場陪同，不準將檔案交給查閱人放任不管，查閱人需索取有關(guān)證據(jù)和資料時，需經(jīng)分管主任（行長）同意后方可抄錄和復(fù)制，但嚴禁將原件抽出借走。查閱檔案的介紹信要粘貼在原件后保管，并將查閱日期和有關(guān)情況在案卷封底作詳細記錄，同時登記“借閱信貸業(yè)務(wù)檔案登記簿”，由信貸負責(zé)人、分管主任（行長）和檔案管理人員共同簽章，以備查考。

第十八條信貸業(yè)務(wù)檔案管理人員及有關(guān)信貸人員調(diào)離時，對經(jīng)管的有關(guān)檔案資料（包括年內(nèi)臨時保管的文件資料），要逐件填寫交接清單，在有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的監(jiān)督下，辦理交接手續(xù)，以明確責(zé)任，確保信貸業(yè)務(wù)檔案資料的完整。

第十九條檔案保管期滿后應(yīng)進行銷毀，具體步驟包括整理、審批和銷毀。

（一）銷毀前的整理。信貸業(yè)務(wù)檔案保管期滿需要銷毀時，應(yīng)由縣級聯(lián)社主管部門會同檔案管理人員共同鑒定。銷毀前必須嚴格進行整理和審閱，對其中未了結(jié)的債權(quán)債務(wù)合同及有關(guān)資料，應(yīng)單獨抽出，另行立卷保管到債權(quán)債務(wù)結(jié)清為止。

（二）檔案銷毀的審批。對需要銷毀的信貸業(yè)務(wù)檔案，信貸業(yè)務(wù)檔案管理人員應(yīng)編制“信貸業(yè)務(wù)檔案銷毀清單”，一式三份報縣級聯(lián)社檔案管理部門審查，審查同意后，核發(fā)“信貸業(yè)務(wù)檔案銷毀核準單”，通知相關(guān)分支機構(gòu)。

（三）檔案銷毀。信貸業(yè)務(wù)檔案銷毀工作由縣級聯(lián)社統(tǒng)一辦理，各分支機構(gòu)檔案管理人員根據(jù)“信貸業(yè)務(wù)檔案銷毀核準單”，將已核準銷毀的檔案資料報送縣級聯(lián)社檔案管理部門，縣級聯(lián)社指定專人（兩人以上）負責(zé)監(jiān)銷，監(jiān)銷人應(yīng)認真進行檢查核對，并在銷毀清單上簽字，將檔案清單入檔保管。銷毀檔案應(yīng)在指定地點進行，銷毀時應(yīng)注意安全和保密，嚴防散失。所有確定銷毀的信貸業(yè)務(wù)檔案，不得作廢紙出售。縣級聯(lián)社在信貸管理中形成的信貸業(yè)務(wù)檔案資料，對需要銷毀的信貸業(yè)務(wù)檔案，按規(guī)定報檔案管理部門或上級部門。

第五章罰則

第二十條信用社有關(guān)工作人員在信貸業(yè)務(wù)檔案收集、整理、保管、交接、調(diào)閱和銷毀等過程中有違反本辦法行為的，按照《山東省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違章行為處理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，對責(zé)任人進行處理；觸犯刑律的，移交司法機關(guān)處理。

第六章附則

第二十一條本辦法由山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定、解釋和修改。

第二十二條此前山東省農(nóng)村信用社系統(tǒng)有關(guān)管理制度與本辦法有抵觸的，以本辦法為準。第二十三條本辦法自2007年1月1日起施行。

第四篇：農(nóng)村信用社檔案管理暫行辦法

農(nóng)村信用社檔案管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為了加強農(nóng)村信用社檔案管理，提高檔案管理工作質(zhì)量和效 率，使之進一步規(guī)范化、制度化、科學(xué)化，根據(jù)《中華人民共和國檔案法》、《機 關(guān)檔案工作條例》，結(jié)合全省農(nóng)村信用社工作實際，制定本辦法。

第二條 農(nóng)村信用社檔案是指全省農(nóng)村信用社在各項工作中形成的具有查考價 值的文書、音像、實物及其他特殊介質(zhì)等不同載體的歷史記錄。包括文秘會議類 檔案（收發(fā)文件、會議文件材料）；紀檢監(jiān)察類檔案（紀檢監(jiān)察活動記錄、案件查 處卷宗、來信來訪處理材料）；審計稽核（或風(fēng)險管理）類檔案；財務(wù)業(yè)務(wù)類檔案

（信貸檔案、會計檔案、銀行卡檔案、統(tǒng)計報表等）；科技類檔案（計算機系統(tǒng)及 機房建設(shè)檔案、設(shè)備檔案、科研檔案等）；人事教育類檔案（員工招聘辭退材料、工資審核材料、勞動保險材料、教育培訓(xùn)、考察考核材料）；黨務(wù)及群團事物類檔 案；行政事務(wù)類檔案（招投標及大宗采購材料、基建檔案、車輛檔案、工商稅務(wù)及 房產(chǎn)登記材料）。

本辦法所稱文件是指各級農(nóng)村信用社在經(jīng)營過程中產(chǎn)生和執(zhí)行的公文、合同文 本、資信證明、會計簿冊、聲像資料、電子數(shù)據(jù)、重要會議記錄等。

第三條 全省農(nóng)村信用社檔案工作實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理。省聯(lián)社辦公室是 全省農(nóng)村信用社系統(tǒng)檔案管理工作的主管機構(gòu)，負責(zé)指導(dǎo)、監(jiān)督全省農(nóng)村信用社檔 案管理工作；省聯(lián)社財務(wù)會計部門負責(zé)具體指導(dǎo)、監(jiān)督全省農(nóng)村信用社會計檔案歸 檔工作；省聯(lián)社人力資源部門負責(zé)具體指導(dǎo)、監(jiān)督全省農(nóng)村信用社員工人事檔案材 料歸檔工作。

省聯(lián)社對本機關(guān)職能部門、直屬二級機構(gòu)、辦事處在工作中形成的檔案進行集 中統(tǒng)一管理。

縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行（以下簡稱縣級聯(lián)社）對本機關(guān)和 轄內(nèi)農(nóng)村信用社在工作中形成的檔案，進行集中統(tǒng)一管理。

第二章 檔案管理體制和任務(wù)

第四條 省聯(lián)社和縣級聯(lián)社分別設(shè)立綜合檔案室，具體負責(zé)檔案接收和集中管 理日常工作。綜合檔案室由辦公室或綜合管理部門負責(zé)管理。

綜合檔案室應(yīng)配有至少一名兼職檔案管理員；有條件的，可配一名專職檔案管 理員。省聯(lián)社職能部門、直屬二機機構(gòu)、辦事處，縣級聯(lián)社職能部門、轄內(nèi)農(nóng)村信 用社應(yīng)明確一名兼職檔案管理員。

第五條 省聯(lián)社職能部門、直屬二級機構(gòu)、辦事處對使用和形成的檔案，在規(guī) 定的時間內(nèi)負責(zé)保管，并按照規(guī)定進行整理、立卷、歸檔和移交。除在規(guī)定的時 間內(nèi)使用以外，不得以任何理由留置和分散保存，以確保檔案完整、準確和有效利 用。

第六條 農(nóng)村信用社檔案工作的基本任務(wù)：

（一）收集、整理、立卷、歸檔本單位形成的各種文件材料、音像材料和實物 材料等。

（二）集中統(tǒng)一管理和利用本單位檔案，為農(nóng)村信用社各項工作服務(wù)。

（三）定期對檔案進行檢查、鑒定，符合條件的予以銷毀。按規(guī)定做好向上級 檔案部門移交工作，維護檔案的完整與安全。

（四）對轄內(nèi)農(nóng)村信用社的檔案工作進行監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)和組織經(jīng)驗交流。

（五）辦理領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他有關(guān)檔案業(yè)務(wù)工作。第三章 檔案材料的整理與歸檔 第七條 應(yīng)當歸檔的檔案材料：

（一）中共中央、國務(wù)院和各級黨政領(lǐng)導(dǎo)機關(guān)關(guān)于農(nóng)村信用社工作的指示、決 定、命令、規(guī)定、辦法、通知等；

（二）中共中央、國務(wù)院和各級黨政部門頒發(fā)的非農(nóng)村信用社經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍，但要執(zhí)行的指示、規(guī)定、命令、決定、通知等；

（三）人民銀行、銀監(jiān)會及其下屬機構(gòu)頒布的命令、決定、辦法、指引、通知 等文件；

（四）本單位以黨委或以行政名義向上級黨政領(lǐng)導(dǎo)機關(guān)的請示、報告及上級黨

政領(lǐng)導(dǎo)機關(guān)的批復(fù)、指示；

（五）本單位黨委會議、社員大會、理事會議、社務(wù)會議、主任辦公會議等重 要會議的記錄、紀要；

（六）反映本單位重要活動的大事記、年鑒、簡報、展覽照片、有關(guān)聲像材 料。各種榮譽獎勵證書，有紀念意義的實物；

（七）各種會議材料，包括會議通知、報告、總結(jié)、典型材料、會議簡報、匯 報和領(lǐng)導(dǎo)同志的指示，會議討論和參閱的文件，以及有關(guān)的重要音像材料；

（八）本單位下發(fā)的各種文件及底稿等；

（九）稽核審計和監(jiān)察工作形成的重要材料，包括工作底稿、檢查通知、事實 確認書、檢查（調(diào)查）報告、報表等；

（十）統(tǒng)計報表匯總和分析材料；信貸業(yè)務(wù)檔案；

（十一）財務(wù)報表、憑證、賬簿、財務(wù)移交憑證和清冊等會計檔案；

（十二）機關(guān)黨、團、工、婦等群團組織工作材料；

（十三）固定資產(chǎn)購建中規(guī)劃、設(shè)計、造價、竣工驗收、房屋土地權(quán)證等文件 材料；招投標文件材料；重要設(shè)備合格證、使用說明書等資料；綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè) 和運營的技術(shù)資料等科技資料；

（十四）重大案件的相關(guān)材料；

（十五）主辦刊物、簡報和各種匯編材料；

（十六）重要的來信、來訪材料，處理重要來信、來訪形成的記錄、信函、摘 要單、處理報告等；

（十七）干部任免、調(diào)配，職工錄用、轉(zhuǎn)正、定級、調(diào)資、退休在內(nèi)的各類人 事、勞資文件材料；（十八）與有關(guān)單位簽訂的各種合同、協(xié)議書等；

（十九）與外國機構(gòu)簽訂的協(xié)議、合同（正本、副本），有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)同志外事活 動中形成的重要文字材料及聲像材料，互贈禮品清單等；

（二十）同級單位和非隸屬單位制發(fā)的非農(nóng)村信用社主管業(yè)務(wù)但需要執(zhí)行或辦 理的文件材料；

（二十一）其它需要歸檔的材料。第八條 不歸檔的文件材料：

（一）上級機關(guān)的文件材料

1.上級機關(guān)普發(fā)供閱、不需辦理的文件材料；

2.上級機關(guān)征求意見，未定稿等文件材料，供工作參考的抄件。

（二）本單位的文件材料 1.重份文件材料；

2.無查考利用價值的事務(wù)性、臨時性文件材料；

3.未經(jīng)會議討論或未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審閱的各種文件材料，一般性文件的歷次修改稿

（重要法規(guī)性文件、負責(zé)人修改稿除外）；

4.詢問一般性問題、提出一般性建議或意見的來信及無特殊保存價值的信封；

5.為工作參考從各方面收集的各種材料。

（三）同級單位和非隸屬單位的文件材料 同級或非隸屬單位送來僅作參閱、不需要貫徹執(zhí)行和無查考價值的文件材料。

（四）下屬單位的文件材料

1.下級機關(guān)抄送備案的一般性文件材料；

2.下級機關(guān)轉(zhuǎn)發(fā)本聯(lián)社的通知、規(guī)定、辦法等抄報文件。第九條 省聯(lián)社機關(guān)各部門、直屬二級機構(gòu)、辦事處，縣級聯(lián)社職能部門和轄 內(nèi)信用社，在每年第一季度，按照本辦法的規(guī)定，對上屬于歸檔范圍的各類檔 案及時收集、整理、立卷、歸檔；綜合檔案室對歸檔的檔案進行驗收，合格的予以 接收集中保管；不合格的，責(zé)成有關(guān)部門、機構(gòu)重新整理和歸檔。

辦事處將上年檔案歸檔后，可以保存一年，于次年元月份移交省聯(lián)社綜合檔案 室集中保管。

信貸、財務(wù)、稽核、監(jiān)保部門的業(yè)務(wù)檔案歸檔后，可以保存一年，于次年元月 份移交綜合檔案室集中保管。

省聯(lián)社管理的干部和機關(guān)員工的人事檔案，可由人力資源部門按員工人事檔案 管理要求自行管理。

省聯(lián)社根據(jù)需要，可以將縣級聯(lián)社保管的重要檔案調(diào)至省聯(lián)社綜合檔案室保管。

第四章 檔案的保管和利用 第十條 檔案的保管：

（一）檔案管理部門接收檔案時，應(yīng)進行審查，根據(jù)案卷目錄查點清楚，及時 記錄入庫。

（二）檔案管理部門應(yīng)根據(jù)保存檔案資料的數(shù)量，設(shè)置必需的檔案專用庫房和 架柜。庫房要堅固，并有防盜、防光、防高溫、防火、防潮、防塵、防鼠、防蟲等 設(shè)施和器具。庫房內(nèi)應(yīng)保持整齊、清潔，調(diào)整溫濕度，嚴禁煙火和電磁輻射等。同時應(yīng)繪制檔案存放的示意圖，以利查找方便。

（三）檔案部門應(yīng)根據(jù)工作需要，配備復(fù)印機、掃描儀、照(攝)相機、去濕 機、空調(diào)和計算機等設(shè)備。

（四）非檔案管理人員不得擅自進入檔案庫房。

（五）消防設(shè)備經(jīng)常保持齊備，定期檢查維護。

第十一條 檔案管理部門應(yīng)定期會同相關(guān)部室對超過保管期限的檔案進行審 查、鑒定，對確無保存價值的檔案提出銷毀的建議，報領(lǐng)導(dǎo)批準后銷毀。

對批準銷毀的檔案，必須在歸檔總目錄上予以注銷，并要執(zhí)行兩人簽字和兩人 監(jiān)銷制度。

第十二條 需永久保存的檔案，按規(guī)定在本單位保存20年，經(jīng)過整理、鑒定 后，連同“案卷目錄”（一式三份）向上級檔案管理部門移交，并辦理交接手續(xù)。

第十三條 實行檔案管理信息化。庫存檔案目錄實行信息化檢索；省聯(lián)社檔案 內(nèi)容逐步實行全息化檢索。

第十四條 檔案的利用：

（一）檔案的借閱

1.檔案借閱人員應(yīng)填寫《借閱檔案登記簿》。

2.借閱人員不得在檔案文件上劃杠、圈、點等，嚴禁涂改和撕頁，應(yīng)保持檔案 原貌和整潔。3.所借檔案，不得轉(zhuǎn)借他人或無關(guān)人員閱讀。

4.借閱一般在檔案閱覽室進行，確需借出的，必須事先經(jīng)檔案管理部門領(lǐng)導(dǎo)批

準。

5.調(diào)閱帶有密級文件檔案應(yīng)在檔案室閱文。如需要摘錄或借出，需經(jīng)辦公室主

任簽字后方可辦理借閱手續(xù)。

6.借閱黨委或聯(lián)社辦公會議記錄，須經(jīng)黨委書記（主任）或經(jīng)其指派的聯(lián)社領(lǐng) 導(dǎo)簽字批準，并只限在檔案室閱文。

7.借閱人歸還檔案時，檔案管理人員應(yīng)當面核查無誤后，在《借閱檔案登記 簿》上注銷并簽字；如發(fā)現(xiàn)歸還的檔案中有缺頁、缺卷現(xiàn)象，應(yīng)立即要求借閱人彌 補；如有遺失，應(yīng)由借閱人所在部門寫出書面報告，按有關(guān)規(guī)定處理。

（二）檔案的復(fù)制

1.普通檔案應(yīng)在檔案室復(fù)制。

2.涉密檔案一般不得復(fù)制。特殊情況需復(fù)制的，機密級（含）以下檔案，需經(jīng) 本單位主管負責(zé)人審批。復(fù)制絕密級檔案需經(jīng)原發(fā)文機關(guān)批準。

3.外單位復(fù)制檔案資料，需持單位介紹信，經(jīng)批準后辦理。

第五章 附 則

第十五條 本辦法施行中的具體問題由省聯(lián)社辦公室負責(zé)解釋。第十六條 縣級聯(lián)社可以根據(jù)本辦法制訂實施細則。第十七條 本辦法自印發(fā)之日起實施。

第五篇：東營市商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法

東營市商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范個人信貸業(yè)務(wù)檔案管理，確保業(yè)務(wù)檔案的安全性、完整性及有效性，建立起個人信貸業(yè)務(wù)檔案管理運行機制，有效控制貸款風(fēng)險，根據(jù)《東營市商業(yè)銀行個人信貸流程管理辦法》等相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法，制定本辦法。

第二條 個人信貸業(yè)務(wù)檔案是指銀行在辦理個人信貸業(yè)務(wù)過程中形成的，記錄和反映信貸業(yè)務(wù)的重要文件和憑據(jù)、借款人基本資料、借款人信貸業(yè)務(wù)資料、銀行綜合管理資料組成（包括貸后管理檢查記錄）。

本辦法所稱個人信貸業(yè)務(wù)是指借款人借助商業(yè)銀行的信貸支持，以個人信用及未來的償還力為放款基礎(chǔ)，按照銀行的經(jīng)營管理規(guī)定，對借款人發(fā)放的、用于支付與個人消費相關(guān)及個人經(jīng)營投資的貸款。

本辦法所稱借款人是指在我行辦理個人信貸業(yè)務(wù)的具有完全民事行為能力的自然人。

第三條 個人信貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)遵循集中統(tǒng)一管理的原則。各行信貸人員負責(zé)對本行個人信貸業(yè)務(wù)與檔案資料的收集、整理和向總部綜合管理部檔案管理員移交。

總部信貸管理部檔案管理員負責(zé)對個人信貸業(yè)務(wù)檔案實施統(tǒng)一保管和開發(fā)利用并對其進行全過程監(jiān)督和指導(dǎo)。

第四條 各行信貸人員在負責(zé)個人信貸業(yè)務(wù)檔案的收集、整理、移交工作時應(yīng)具有很強的責(zé)任心并嚴守秘密。

第二章 歸檔范圍

第五條 凡按規(guī)定應(yīng)當由貸款人歸檔保管的個人信貸業(yè)務(wù)資料必須是原件，其他需要保管的相關(guān)材料可以是具有法律效力的復(fù)印件。

第六條 個人信貸業(yè)務(wù)資料分為四類：

權(quán)證類：抵押和質(zhì)押權(quán)證、有價證券、存單等；

要件類：合同、借據(jù)，以及催收通知和回執(zhí)等用于證明信貸業(yè)務(wù)法律行為的基本要件；

管理類：客戶基本資料、貸款申請審批資料、貸后管理資料和企業(yè)財務(wù)報表等貸款管理資料；

保全類：資產(chǎn)風(fēng)險管理的相關(guān)業(yè)務(wù)資料。

第七條權(quán)證類檔案包括：

1、抵押貸款資料：抵押物評估報告或作價依據(jù)、抵押物所有權(quán)證書或使用權(quán)證明文件、抵押物他項權(quán)利證書、抵押物清單、抵押物保險單、抵押公證書、直系親屬或第三人名下的房產(chǎn)所有權(quán)人的身份證件復(fù)印件和抵押授權(quán)書；

2、質(zhì)押貸款資料：權(quán)利質(zhì)押中各種有效單據(jù)的復(fù)印件，如借款人或第三人的由本行簽發(fā)的儲蓄存單（折）、憑證式國債、記名式金融債券、銀行間簽有質(zhì)押止付協(xié)議的本地其他商業(yè)銀行簽發(fā)的儲蓄存單（折）。

第八條要件類資料包括：

1、借款合同、保證合同（抵押、保證、最高額抵押、最高額保證）、借據(jù)留存聯(lián)、放款通知書、擔(dān)保協(xié)議書、核保書等各類合同文本。

2、貸款本息催收通知及回執(zhí)；存單查詢書回執(zhí)；催收到期貸款通知書；催收欠息通知書；催收逾期貸款本息通知書；履行保證責(zé)任通知；提示付息通知；提示歸還到期貸款通知書。

3、貸款訴訟案件的判決書、裁定書、調(diào)解書、債券憑證等法律文書。

第九條管理類資料包括：

1、個人申請人資料。借款人有效身份證復(fù)印件（已婚者結(jié)婚證復(fù)印件及配偶有效身份證件復(fù)印件）、居住地址證明復(fù)印件（戶口薄）、借款人的經(jīng)濟收入證明及近期水費或電費、煤氣費等賬單。

2、擔(dān)保人資料。

若擔(dān)保人為自然人，則提供保證人有效身份證復(fù)印件（已婚者結(jié)婚證復(fù)印件及配偶有效身份證件復(fù)印件）、居住地址證明復(fù)印件（戶口薄）、借款人的經(jīng)濟收入證明及近期水費或電費、煤氣費等賬單。

若擔(dān)保人為法人，則提供《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》副本復(fù)印件（或其它有效證件復(fù)印件）、《中華人民共和國組織機構(gòu)代碼證》復(fù)印件、企業(yè)法定代表人法人身份證明復(fù)印件、《稅務(wù)登記證》副本復(fù)印件、《企業(yè)資質(zhì)等級證》復(fù)印件、《特種經(jīng)營許可證》復(fù)印件、擔(dān)保申請書、企業(yè)董事會、股東會

等出具的申請擔(dān)保決議或文件、企業(yè)開戶證明、董事會成員名單、主要負責(zé)人和財務(wù)負責(zé)人名單及簽字樣本、公司簡介、公司章程、驗資或出資證明報告、法人履歷、財務(wù)報表。

3、我行內(nèi)部的調(diào)查報告、貸款風(fēng)險度測算表、審查報告、個人信用等級評定報告、審批報告、審批通知單、表決票、會議記錄等資料。

4、貸后管理資料。貸款變更的有關(guān)資料；個人信用等級評定報告、貸款五級分類報告、貸后檢查報告等。

第十條保全類資料包括：

1、訴訟類檔案。起訴書、起訴資料等。

2、資產(chǎn)風(fēng)險管理業(yè)務(wù)的其它資料:賬戶凍結(jié)通知、質(zhì)押凍結(jié)通知書回執(zhí)；解除凍結(jié)通知書回執(zhí)。

第十一條綜合類資料包括：

各類個人信貸統(tǒng)計旬報、月報、季報、半年報和年報，及各種臨時報表；個人信貸分析、信用分析、調(diào)查檢查、審計稽核報告等檔案資料。

第三章 檔案的整理和移交

第十二條 一筆貸款發(fā)放后，各行信貸人員登記信貸臺賬，并在5個工作日之內(nèi)對信貸業(yè)務(wù)材料進行復(fù)查和清理，重點檢查業(yè)務(wù)材料的完整性和有效性，對業(yè)務(wù)材料進行分類整理，填寫檔案案卷封面、卷內(nèi)文件目錄和檔案移交清單。信貸檔案資料由總部信貸管理部貸款檔案管理剛審核后，在資料清單上加蓋貸款檔案收訖章，檔案移交清單一式二份，一份由受理支行信貸人員留存，一份隨檔案移交信貸管理部檔案管理員，檔案管理員確認無誤后在移交清單上簽字。

第十三條 經(jīng)辦信貸員因工作需要，可將部分業(yè)務(wù)資料復(fù)印留用，不得以任何借口留存應(yīng)歸檔保存的業(yè)務(wù)資料原件。

經(jīng)辦信貸人員和檔案管理員如出現(xiàn)工作變動，應(yīng)在完成檔案的交接工作后，方可辦理調(diào)離手續(xù)。

第四章 檔案的保管、檢查

第十四條 個人信貸業(yè)務(wù)檔案種類包括個人汽車消費貸款、個人住房貸款、個人信用貸款、個人質(zhì)押貸款、個人經(jīng)營投資貸款等檔案。

第十五條 個人信貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)按照一筆一卷的原則，按排列、存放。檔號編制應(yīng)按照----種類代碼----順序號編制。如：2000---x---1。“2000”代表；“x”代表貸款種類代碼，用大寫英文字母表示，A: 個人汽車消費貸款，B：個人住房貸款，C：個人信用貸款，D：個人質(zhì)押貸款，E：個人經(jīng)營投資貸款；“1”代表檔案的順序號。

一筆個人信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后，綜合檔案部門應(yīng)及時加蓋結(jié)清印戳。

檔案管理員對該檔案進行登記并錄入計算機。

第十六條 信貸業(yè)務(wù)檔案庫分為立卷區(qū)、歸檔區(qū)、綜合區(qū)：

立卷區(qū)：存放業(yè)務(wù)執(zhí)行中的客戶檔案。檔案管理員按支行移交信貸業(yè)務(wù)時間先后順序?qū)n案進行順序編號，此編號為檔案號，同一客戶只有一個檔案號。

同一借款人的多筆信貸業(yè)務(wù)按時間先后順序?qū)?yīng)相應(yīng)流水號，時間相同按借據(jù)號大小對應(yīng)流水號

歸檔區(qū)：存放業(yè)務(wù)已經(jīng)執(zhí)行終了客戶檔案。歸檔檔案檔案號、流水號不變。綜合區(qū)：存放本綜合類檔案。報表類檔案要按時間先后順序確定檔案號，文書類檔案一事一卷填寫檔案皮封面，分類裝入檔案盒中，填寫檔案盒封面。

第十七條 個人信貸業(yè)務(wù)檔案中特別重要的憑證和業(yè)務(wù)資料原件應(yīng)放置在特別裝具或存放在出納庫中，以確保其安全。

第十八條 信貸管理部應(yīng)根據(jù)附件制定規(guī)格統(tǒng)一的檔案卷內(nèi)文件目錄、檔案移交清單、檔案調(diào)閱單、檔案檢查記錄和檔案銷毀清單，并制定符合要求的檔案袋、檔案盒、檔案皮等。

第十九條 個人信貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)妥善保管，嚴格遵守保密制度，任何人不得透露檔案內(nèi)容。總部稽核部應(yīng)定期對檔案的保管情況進行檢查，并做好檢查記錄。在檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，如檔案遺失或損毀，應(yīng)立即向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報，并采取有效處理措施，及時修補破損的檔案，追查、補救遺失的檔案。

第五章 檔案的使用

第二十條 要建立個人貸款檔案調(diào)閱登記制度，不得違章借出檔案。信貸人員調(diào)閱業(yè)務(wù)檔案應(yīng)填寫調(diào)閱單，檔案部門進行登記。個人信貸業(yè)務(wù)檔案原則上只能現(xiàn)場調(diào)閱，不許外借，對于信貸人員所需的檔案可以復(fù)印，原件不得借出。非信貸專業(yè)人員需要調(diào)閱業(yè)務(wù)檔案的，需經(jīng)信貸管理部負責(zé)人簽字同意。公安局、檢察院、法院需要調(diào)閱業(yè)務(wù)檔案時，必須持有調(diào)閱公函，由行長指定專人負責(zé)陪同調(diào)閱，調(diào)閱人對所需的檔案可以復(fù)印，但不得將原件借出。

第二十一條 個人信貸業(yè)務(wù)檔案資料不得涂改、拆換、損毀、遺失。檔案調(diào)閱完畢后，檔案管理員要對檔案進行核查，發(fā)現(xiàn)調(diào)閱人員損壞檔案的，要及時向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報，按規(guī)定追究有關(guān)人員責(zé)任。

第六章 檔案的鑒定及銷毀

第二十二條 個人信貸業(yè)務(wù)終結(jié)或貸款核銷后，檔案管理員要對有關(guān)檔案進行整理。

第二十三條 個人信貸業(yè)務(wù)終結(jié)或貸款核銷后的檔案仍需保管3年，保管期由貸款結(jié)清或核銷后的次年1月1日起計算；銀行內(nèi)部管理資料檔案（包括貸后管理相關(guān)資料及其他相關(guān)資料）保管期限為15年；對于利用計算機、微縮等技術(shù)實現(xiàn)檔案管理的保管期限同上。業(yè)務(wù)檔案的目錄及銷毀清冊為永久保管。重要的業(yè)務(wù)檔案資料可以延長保管期限，但不能縮短檔案的保管期限。

第二十四條 保管期限已滿的個人信貸業(yè)務(wù)檔案的鑒定核銷后，應(yīng)按照以下程序進行：

（一）信貸管理部門提出銷毀意見，報行長批準并編制檔案銷毀清冊，列明銷毀檔案的名稱、檔號、冊數(shù)、起止、保管期限、銷毀時間等內(nèi)容；

（二）行長在業(yè)務(wù)檔案銷毀清冊上簽署意見；

（三）稽核部門、信貸管理部門共同派人監(jiān)銷。監(jiān)銷人員在銷毀業(yè)務(wù)檔案前，應(yīng)按照銷毀清冊上所列內(nèi)容清點核對；銷毀后，要在銷毀清冊上簽名蓋章，并將監(jiān)銷情況報告主管領(lǐng)導(dǎo)。

第七章 附則

第二十五條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第二十六條 本辦法由總部負責(zé)解釋和修改。