第一篇：農村信用社信貸業務考試復習題

哈爾濱市農村信用社信貸業務

考試復習題

一、填空題

1、借款人與貸款人的借貸活動應當遵循（平等）、（自愿）、（公平）和誠實信用的原則。

2、按照信貸資產五級分類劃分，農村信用社不良貸款包括（次級貸款）、（可疑貸款）、（損失貸款）。

3、《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式為(保證)、(抵押)、(質押)、留置和定金。

4、財產所有權是指所有人依法對自己的財產享有（占有）、（使用）、（收益）和處分的權利。

5、借款合同的內容包括借款種類、幣種、用途、（金額）、（利率）、期限、還款方式和違約責任等條款。

6、農村信用社貸款發放，應當實行(審貸分離)、(分級審批)的制度。

7、短期貸款指貸款期限在（一年）以內（含一年）的貸款。

8、信貸資產風險分類應遵循（風險原則）、真實原則、（審慎原則）、（靈活原則）和動態管理原則。

9、信用社取得抵債資產主要通過（協議）和（法院、仲裁機構裁決）兩種方式。

10、農戶“一證通”聯保貸款采取(一次核定)、(隨用隨貸)、1

(余額控制)、(周轉使用)的管理辦法。

11、票據貼現，是指貸款人以購買借款人（未到期商業匯票）的方式發放的貸款。

12、信貸檔案不齊全，主要法律性文件遺失，并且對還款構成實質性影響的貸款，一般劃入（次級）類。

13、按照我省有關規定，單筆金額（100萬元）以上的自然人貸款、（2000萬元）以上的企事業法人貸款，如果記入損失類，由省聯社最終認定。

14、農村信用社企事業貸款、自然人其他貸款的風險分類工作按（季）調整分類結果，調整日為（每季末）。

15、客戶經理四項制度是指工作日志制度、（報告制度）、例會制度和（客戶檔案管理制度）。

16、對責任人的違規行為按照責任人過錯程度分為（故意）行為和（過失）行為。

17、貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按（新的期限檔次）利率計收。

18、對責任人違規行為的處理方式包括（經濟處罰）、（行政處分）和（其他處分）。

19、凡責任人違規的，應當按主觀過錯程度和貸款損失大小給予相應的罰款處理：屬（故意）行為的，給予1000-30000元罰款；屬過（失行）為的，給予100-3000元罰款。

20、信貸檔案分為信貸（業務）檔案和信貸（管理）檔案兩部分。

21、對擬受理信貸業務的貸前調查人為（經辦責任人），辦 2

理信貸業務各環節的有權決定人為（主責任人）。

22、長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款。長期貸款期限最長不得超過（10）年。

23、貸款風險分類中，對借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款劃分為（正常）類貸款。

24、信用等級為優秀的農戶信用貸款，已逾期31天應劃分為（正常）類。

25、同一債務有兩個以上保證人的，沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶責任，債權人可以要求（任何一個）保證人承擔全部保證責任，26、根據物權法第六條的規定：不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，應當依照法律規定（登記）而生效。

27、向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為

（二）年，法律另有規定的除外。

28、按照人民銀行規定，農村信用社貸款利率可以在基準利率基礎上上浮（2.3）倍。

29、農戶授信聯保貸款由農戶本人憑（有效身份證明）、（貸款證）、（個人名章）到信用社貸款專（兼）柜辦理貸款手續。

30、省聯社2009年信貸工作的指導原則是（擴張總量）、（盤活存量）、（提升質量）。

二、判斷題

1、質押物變現值不得低于貸款額度的1.5倍。（√）

2、以依法取得的國有土地的房屋抵押的，該房屋占用范圍內國有土地使用權同時抵押。（√）

3、短期貸款展期累計不得超過原定期限；中期貸款展期累計不超過原定期限的一半；長期貸款展期累計不超過三年。（√）

4、按照《黑龍江省農村信用社信貸資產風險分類實施細則》的規定，“在采取所有可能的措施或一切必須的法律程序之后，債權仍然無法收回，或只能收回極少部分的”貸款，是損失類貸款的核心定義。（√）

5、對債務人和擔保人訴諸法律后，因債務人和擔保人主體資格不符或消亡等原因，被法院駁回起訴或裁定免除(或部分免除)債務人責任；或因借款合同、擔保合同等權利憑證遺失或喪失訴訟時效，法院不予受理或不予支持，信用社經追償后仍無法收回的債權，應當分為損失類。（√）

6、債務人和擔保人依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格，信用社對債務人和擔保人進行追償后，未能收回的債權，應分為可疑類。（×）

7、在財務分析時，如果原材料庫存增加而成品數量減少，則意味著企業業務狀況良好，管理層由于預期銷售將增長而開始囤積原材料庫存。（√）

8、五級分類中損失類貸款與四級分類中呆賬貸款定義是一樣的。（×）

9、當同一債權既有保證又有物的擔保的，保證人只對物的擔保以外的債權承擔保證責任（√）。

10、貸款五類風險分類法按風險等級分為正常、次級、關注、可疑、損失五類。（√）

11、資產利潤率=利潤總額/資產平均余額×100%。（√）

12、對最大一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的20%。（×）

13、借款合同期內，遇利率調整要分段計息。（×）

14、借款人不得在一個貸款人同一轄區內的兩個同級分支機構取得貸款。（√）

15、信貸員在信用社主任授權范圍內所發放的貸款，信貸員為主責任人，負100%責任。（√）

16、縣級聯社20萬元以下的自然人其他貸款，參照農戶一般貸款，采取矩陣分類方式進行批量初分。（×）

17、信用社從事信貸的人員嚴禁向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件。（√）

18、質押貸款包括動產質押和權利質押。（√）

19、企業應收賬款可以質押。（√）

20、合同的填寫可以采用油筆書寫或打印。（×）

21、農戶授信聯保貸款單個借款人貸款最高額度原則上不得超過10萬元，聯保小組成員貸款總額度原則上不得超過50萬元。（√）

22、自營貸款系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。（√）

23、信用社取得的抵債資產一般應該在取得抵債物后六個月以內處置完畢，對處置確有困難的，原則上應當自取得抵債物之日起一年內變現。（√）

24、已訴諸法律追收的貸款，一般應劃分為次級類貸款。（×）

25、借款人實際已資不抵債的貸款，一般應劃分為損失類貸 5

款。（×）

26、黑龍江省農村信用社農民自建房貸款管理暫行辦法規定，借款人年齡不得超過55周歲。（√）

27、黑龍江省農村信用社個人住房/商業用房按揭貸款操作暫行辦法規定，凡購買第一套普通標準住房，建筑面積在90平方米內的執行最低30%的首付比例。（√）

28、黑龍江省農村信用社企業客戶信用等級評定辦法中規定，被評企業得分70-79分的，劃分為AA級企業。（×）

29、流動比率是指流動資產除以流動負債的比率，該指標越高，說明借款人有較高的資金用于抵償短期債務，可變現金額越大，債權保障程度越高。（√）

30、以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內的建設用地使用權一并抵押。抵押人未一并抵押的，未抵押的財產視為一并抵押。（√）

三、選擇題（單項選擇）

1、按貸款風險分類法分類，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，這類貸款應劃為(B)。

A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑

2、在保證合同中，如果當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照（C）承擔保證責任。

A、一般保證

B、特殊保證 C、連帶責任保證 D、無效保證

3、按照黑龍江省農村信用社信貸管理規定，抵押物評估變現值不得低于貸款額的（C）倍。

A、1倍

B、1.2倍

C、1.5倍

D、2倍

4、《貸款通則》規定，貸款人在短期貸款到期（D）前，應當向借款人發送還本付息通知書。

A、10天

B、15天

C、30天

D、7天

5、票據貼現的貼現期限最長不得超過（B）月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。

A、三個

B、六個

C、十二個

D、十八個

6、抵債資產的轉讓處置應采取（B）為主的形式進行。A、領導決定

B、拍賣 C、職工民主協商

D、借款人定價

7、農村信用社資本充足率指標資本凈額與加權風險資產總額的比率不低于（D）。

A、2％ B、4％ C、6％ D、8%

8、根據借款人對象不同，貸款分為企事業單位貸款和（B）貸款。

A、自然人一般農戶貸款 B、自然人貸款 C、自然人其他貸款 D、其他貸款

9、按貸款風險五級分類的核心定義“債務人無法足額償還貸款債務，即便執行擔保也肯定要造成一定損失的是（C）的信貸資產”。

A、關注類 B、次級類 C、可疑類 D、損失類

10、《貸款通則》第三章第十一條規定自營貸款期限最長不超過（C）年。

A、5年 B、8年 C、10年 D、15年

11、企業財務報表主要包括（A）

A、資產負債表 損益表和現金流量表 B、資產負債表 業務收支分析表 成本費用表 C、資產負債表 損益表 產成品表 D、財務狀況變動表、資產負債表、損益表

12、保證合同對保證期間沒有約定或者約定不明的，保證期間為清償期限屆滿之日起（A）。

A、半年 B、1年 C、2年 D、債務還清為止

13、下列財產不可以抵押的是（D）

A、建設用地使用權 B、半成品 C、正在建造的建筑物 D、耕地

14、以存單質押的，質押合同自（B）生效。

A、合同簽訂之日起 B、存單交由貸款人時 C、辦理止付時 D、存單持有人簽字時

15、在訴訟時效期間的最后（A）內，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的，訴訟時效中止。

A、半年 B、1年 C、2年 D、5年

16、貸款檔案的保管期限分為（A）

A、5年、10年、長期 B、2年、3年、5年 C、2年、5年、10年 D、2年、5年、長期

17、個人類信貸業務，本息收清的，貸款檔案的保管期限為（A）。

A、5年 B、2年 C、3年 D、10年

18、農戶信用評定等級為優秀，抵押貸款逾期（C）的，劃分為次級類。

A、60-90天 B、91-180天 C、181-720天 D、271天以上

20、基層信用社（D）損失類貸款的認定必須上報縣級聯社審批。

A、2萬元以上 B、5萬元以上 C、10萬元以上 D、所有

21、貸款人應當審議借款人的借款申請，并及時答復貸與不貸。短期貸款答復時間不得超過（C）。

A、3天 B、7天 C、30天 D、15天

22、某企業2008年借入短期貸款300萬元，同時歸還長期貸款450萬元，不考慮其他因素情況下，其籌資活動的凈現金流量為（D）萬元。

A、300 B、450 C、150 D、-150

23、損失貸款的主要特征是（D）。A、基本損失 B、存在潛在缺陷 C、缺陷明顯，可能損失 D、較大損失

24、申請人在人民法院采取保全措施后（B）日內不起訴的，人民法院應當解除財產保全。

A、10 B、15 C、30 D、40

25、使用貸款風險分類法對貸款質量進行分類，實際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的（C）。

A、時間性 B、意愿性 C、可能性 D、可行性

26、下列那個擔保形式不屬于物權擔保(D)。A、抵押 B、質押 C、留置

D、保證

27、對擔保合同說法正確的是(A)

A、被擔保合同與擔保合同屬于主從合同關系 B、擔保合同為主合同

C、被擔保合同為主合同

D、擔保合同本身能夠獨立存在

28、抵押人不履行合同時，抵押權人有權(A)A、變現抵押物優先受償

B、占有并使用抵押物

C、沒收抵押物

D、退還抵押物

29、抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應當作為(C)

A、抵押人所有不帶任何條件

B、抵押人所有

C、抵押財產

D、抵押人或抵押權人共有財產 30、自然人一般農戶貸款，信用等級較好的，貸款逾期36天的為（B）類。

A.正常 B.關注 C.次級 D.可疑

四、選擇題（多項選題）

1、《擔保法》規定，下列哪些財產不得抵押（BCD）。A、土地使用權；

B、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施； C、所有權、使用權不明或者有爭議的財產； D、依法被查封、扣押、監管的財產。

2、《擔保法》規定，貸款保證的方式有(A C)。A、一般保證； B、終生保證； C、連帶責任保證； D、人格保證

3、農村信用社信貸業務包括（ABCD）。

A、貸款； B、承兌； C、貼現； D、或有資產業務

4、借新還舊貸款分類：同時滿足下列條件的（ACDE），原則上劃分為關注類。

A.借款人生產經營活動正常； B.屬于臨時性貸款； C.貸款擔保有效； D.重新辦理了信貸手續； E.能按時支付利息

5、按貸款方式劃分貸款種類包括(A、B、D)A、信用貸款

B、擔保貸款

C、委托貸款

D、票據貼現

6、商業銀行貸款，應當對借款人的（A B C）等情況進行嚴格審查。

A、借款用途 B、償還能力 C、還款方式 D、還款時間

7、辦理抵押物登記，應當向登記部門提供下列哪些文件或者其復印件(A B C)

A、主合同 B、抵押合同 C、抵押物的所有權或者使用權證書 D、抵押權人的身份證明

8、質押合同應當下列包括哪些內容（A B C D E）。

A、被擔保的主債權種類、數額

B、債務人履行債務的期限

C、質物的名稱、數量、質量、狀況 D、質押擔保的范圍 E、質物移交的時間

9、農戶等級評定分為（A B C）

A、優秀 B、較好 C、一般 D、較差。

10、下面財產不能作為抵押的有（A C D E）

A、土地所有權

B、房產所有權 C、社會公益設施

D、學校

E、社會團體的教育設施

11、信貸業務重點審查的內容是（A C D）A、基本要素的審查 B 企業法人品格的審查 C 主體資格的審查 D 貸款政策的審查 E 企業項目的審查

12、貸款人的權利包括（A D E F G）A、要求借款人提供與借款有關的資料 B、向借款人提供咨詢

C、公開貸款審查的資信內容和發放貸款的條件

D、根據借款人的條件決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等

E、了解借款人的生產經營活動和財務活動 F、依合同約定從借款人賬戶劃撥貸款本金和利息 G、在貸款將變損失時，可依據合同規定，采取使貸款免受損失的措施

13、貸款貸后檢查的主要內容是（B C E）A、跟蹤檢查

B、檢查借款人的經營狀況 C、檢查借款合同的執行情況 D、檢查企業領導人的綜合素質 E、檢查貸款的經濟擔保情況 F、檢查企業材料購進使用情況

14、借款人的權利包括（A B C）

A、有權按合同的約定提取和使用全部貸款 B、有權拒絕借款合同以外的附加條款

C 有權向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況 D、如實提供貸款要求的資料

E、如實向貸款人提供所有開戶行賬戶及存款貸款余額情況 F、配合貸款人的調查、審查和檢查

15、請選出以下次級類貸款沒有的特征（C D）：

A、債務人經營虧損，支付困難并且難以獲得補充資金來源，不能償還其他債權人債務；

B、債務人已不得不通過出售、變賣主要的生產和經營性固定資產來維持生產經營，或者通過拍賣抵押品、履行保證責任等途徑籌集還款資金；

C、債務人處于停產、半停產狀態，固定資產貸款項目處于停建、緩建狀態；

D、債務人在其他金融機構貸款被劃分為損失類；

16、可疑類不具有的特征（A C）。

A、債務人經營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款； B、債務人進入清算程序；

C、債務人在其他金融機構貸款被劃為次級類； D、經多次談判債務人明顯沒有還款意愿；

17、以本社存單作為質押且質押率低于90%，質押手續合法、完備、有效，當貸款本息逾期未超過（A B C），仍可以列入正常類。

A、30天 B、60天 C、90天 D、180天

18、嚴格控制大額貸款總量，就必須做到（A B C D）A、對單戶和最大十戶超比例貸款的聯社不準投放新的大額貸款，逐步限期壓回；

B、嚴控1000萬元以上的大額貸款； C、嚴控中長期大額貸款；

D、存貸比例嚴重超標的聯社不準投放新的大額貸款。

19、在貸款五級分類工作中，下列說法正確的是（A B C D）A、新發放的貸款，在發放后當日進行分類 B、農戶貸款按年調整，調整日為每年12月31日 C、對分類結果沒有變化的認定表無須重新填寫

D、企事業貸款、自然人其他貸款按季調整分類結果，調整日為每季末。

20、下列風險分類結果正確的是（A B C）

A、農戶信用等級為優秀、較好或一般的聯保貸款，逾期70天，都應劃分為關注類；

B、農戶信用等級為優秀、較好或一般的聯保貸款，逾期91以上天，都應劃分為次級類；

C、凡10萬元以下的自然人其他抵押貸款、農戶抵押貸款，逾期不超過60天的，都可以劃入正常類貸款；

D、凡10萬元以下的自然人其他抵押貸款、農戶抵押貸款，逾期不超過180天的，都可以劃入關注類貸款；

五、簡答題

1、農戶貸款的基本條件？

⑴居住在信用社的營業區域之內有當地常住戶口的農戶； ⑵具有完全民事行為能力； ⑶信用觀念強，資信狀況好； ⑷遵紀守法，誠實正直；

⑸從事種養業或多種經營，具備清償貸款本息的能力。

2、辦理信貸業務的基本程序有那些？

辦理信貸業務的基本流程為：客戶申請、受理與調查、審查、審議與審批、上報咨詢、與客戶簽訂合同、提供貸款、貸款發放后的管理、貸款收回。

3、貸款調查的主要內容有哪些？

⑴客戶提供的資料是否完整、真實、有效，客戶提供的原件與復印件是否相符；

⑵調查客戶信用及品行狀況；

⑶對客戶及其擔保人的資產、生產經營狀況和市場前景情況進行調查，分析貸款需求和還款方案等。

4、客戶經理的主要職責有哪些？ 客戶經理的主要職責是開展市場調研、為客戶提供信貸服務、實時監測風險和為客戶提供其他金融服務。

5、抵債資產處置的基本流程有哪些？ 抵債資產處置的基本流程為提出處置意見、審查、審議與審批、處置并按權限報備。

6、法人客戶財務分析收集的會計報表有哪些？

法人客戶財務分析收集的會計報表包括：連續三年會計報表，主要有資產負債表、損益表和現金流量表。

7、農戶“一證通”聯保貸款如何確定授信額度？ 信用社依據信用等級評定結果，逐戶分析測算，重點是耕地面積、其他生產項目的經營能力和收入情況。

8、對逾期貸款責任人如何處罰？ 從貸款逾期之日起三個月內不能收回的，按逾期貸款筆數，每筆扣發相關責任人每月工資的20%，作為貸款的風險保證金；對違規違紀貸款，無論貸款是否收回，責任人上繳的風險保證金都不予返還。

9、信貸資產風險分類的流程有哪些？

檔案收集、初分及復審。信貸討論及分類認定、分類認定結果審批。

10、哈爾濱市聯社提出了2009年必須圍繞哪四個方面做好工作？

2009年必須緊緊圍繞“持續化發展、市場化競爭、精細化管理和和諧化環境”四個方面做好工作

六、案例分析

分析題一：2004年1月15日，甲公司從某信用社貸款30萬元，約定2005年4月15日還本付息。信用社要求甲公司提供擔保，甲公司提出以其一辦事機構的房屋設定抵押，作為按期償還貸款的擔保。2004年8月，該辦事機構因業務需要，緊鄰原辦事機構的房屋，又增建3間平房，作為倉庫。2005年4月15日，甲公司沒有償還本息，信用社幾次催要，甲公司仍以無力償還為由拒絕履行。根據以上情況，回答下列問題：

1、該辦事機構房屋占用范圍內的國有土地使用權是否要一 16

并設定抵押？（A）

A、是

B、否

2、甲公司與信用社之間的房屋抵押合同中記載的抵押房屋為8間，而抵押登記簿中記載的抵押房屋為10間，信用社實現抵押權應以（B）為準。

A、房屋抵押合同 B、抵押登記簿

3、若甲公司用于抵押的房屋后被有關部門確認為違章建筑，信用社是否能對該建筑行使抵押權？（B）

A、是 B、否

4、若甲公司用于抵押的房屋有一附屬車庫，該車庫屬于甲公司的子公司乙公司所有，信用社是否能對該車庫行使抵押權？（B）

A、是 B、否

分析題二：甲公司、某信用社簽訂了一份借款合同，借款數額為500萬元，借款期限為2年。丙、丁為該借款合同進行保證擔保，擔保條款約定，如甲不能如期還款，丙、丁承擔保證責任。戊為甲與信用社的借款合同進行了抵押擔保，擔保物為一批布匹（估價300萬元），未約定擔保范圍。根據以上情況，回答下列問題：

1、如甲與某信用社決定放棄戊的抵押擔保，且簽訂了協議，但未取得丙、丁的同意。丙、丁應否承擔保證責任。（D）

A、丙、丁可不承擔保證責任 B、丙、丁對全部債務承擔保證責任

C、如甲與信用社通知了丙、丁，則丙、丁應承擔全部債務 17 的保證責任

D、丙、丁仍應對布匹抵押價值以外的債務負保證責任

2、如甲到期不能還款，信用社申請法院對戊的布匹進行拍賣，拍賣價款為550萬元，扣除費用后得款520萬元，足以償還本金、利息和費用。下列表述正確的是（A）。

A、信用社可直接從戊的布匹拍賣款中清償自己的全部債權 B、信用社只能從戊的布匹拍賣款中清償自己的債權300萬元，余下債權應向丙、丁追償

3、現甲不能償還到期債務，丁償還了全部債務，丁的追償權可向誰行使？（C）

A、只能向甲

B、丙、戊 C、甲、丙、戊 D、丁無權追償

4、如甲與信用社決定推遲還款期限1年，并將推遲還款協議內容通知了丙、丁、戊，則丙、丁，戊是否承擔擔保責任？（A）

A、丙、丁、戊均承擔擔保責任 B、丙、丁、戊均不承擔擔保責任

C、丙、丁可不承擔保證責任，戊仍應承擔抵押擔保責任 D、戊可不承擔保證責任，丙、丁仍應承擔抵押擔保責任

分析題三：2000年2月10日，某建材廠與某信用社簽訂了貸款10萬元的協議，借款期為1年。2001年2月10日，某建材廠只還了5萬元貸款，剩下5萬元沒有償還。某信用社一直沒

有催要。2003年3月，某信用社開始催還舊債。某建材廠寫了還款計劃并與某信用社簽訂了還款協議，還款協議寫明，某建材廠應于2003年5月30日前還清全部欠款。2003年5月30日，某信用社向某建材廠催款，某建材廠認為：未償還貸款的訴訟時效已經屆滿。某信用社的5萬元債權不再受法律保護，本廠不再負有償還義務。所以訴訟時效屆滿后簽訂的還款協議無效，故拒絕還款。某信用社認為，借款協議和還款協議都是在雙方平等自愿的基礎上達成的，信用社的債權是合法的，應受法律保護，故向法院起訴，要求判決某建材廠履行還款義務。根據以上情況，回答下列問題：

1、本案中借款合同糾紛訴訟時效為（C）年至（D）屆滿。A、2001年2月10日

B、2002年2月10日 C、2003年2月10日

D、2005年2月10日

2、在訴訟時效期間內，以下行為不構成訴訟時效中斷的為（D）。

A、某信用社依法向法院提起訴訟 B、建材廠先行償還部分利息 C、建材廠提供擔保

D、某信用社與建材廠以新貸償還舊貸，未實際發放新貸款

3、在訴訟時效期間的最后（D）個月內，因不可抗力或者其他障礙導致某信用社不能行使請求權的，訴訟時效中止。

A、1

B、2

C、3

D、6

4、本案中建材廠是否應承擔還款責任？（A）A、是

B、否

分析題四：A主要從事農副產品加工業。公司在B信用社有貸款兩筆，第一筆為2004年1月借款60萬元，截止清分日已逾期3個月，用公司的辦公樓作抵押，評估值為100萬元；第二筆是2005年1月借款100萬元，到期日為2006年12月，用公司的生產線作抵押，評估值為150萬元。兩筆貸款均能按季及時結息，抵押品均按法定程序進行了抵押登記。A公司近三年的現金流量情況和各項財務指標如下：

A公司主要財務指標： 項 目

2003年 2003年行業平均值 2004年 2004年行業平均值 2005年 2005年行業平均值

毛利潤率 12% 11% 12% 15% 11% 17% 應收帳款周轉率 3.5 3.2 3.2 3.3 2.8 3.5 存貨周轉率 4.1 4.1 4.2 4.5 3.9 4.6 資產利潤率 4.6% 4.3% 4.5% 4.5% 4.0% 4.6% 資產負債率 60% 65% 65% 63% 70% 60% 流動比率 125% 120% 118% 120% 115% 125% 凈利潤率 4.5% 4.3% 4.3% 4.8% 4.0% 5.2% A公司現金流量簡表

項 目 2003年 2004年 2005年報告期 利潤總額 50 60 55

經營活動凈現金流 150 50-40 投資活動凈現金流-20-80-90 籌資活動凈現金流-70 60 100 其中：借款 60 100 償還借款 70 0 0 凈現金流 60 30-30 附資料:

1、經查，A公司用于抵押的辦公樓土地使用權為工業用地性質，而設定抵押時按商業用地來評估作價的。

2、據悉，A公司用于抵押的生產線由于是專用生產設備，且自制部分占比大，變現能力差，處置損失率較高。

3、A公司于2004年至2005年連續更換了3個財務主管。并且與B信用社的信息溝通不如借款申請時積極，提供有關企業經營資料不如以前配合。

根據以上提供的情況，你認為A公司的貸款應劃為什么類別？結合財務分析、現金流量分析、非財務因素分析和擔保分析談談你的分類理由。

（一）A公司貸款應至少劃為次級類。

（二）財務分析：從表中可看出A公司的各項財務指標是呈逐年下降的趨勢，而同期同行業的各項財務指標均是逐年上升的，這說明該企業的業務在萎縮，經營狀況在逐年惡化，應高度關注。

（三）現金流量分析：該企業雖然凈利潤每年維持在50萬元左右，但近三年的經營活動和投資活動的現金流量呈下降趨 21

勢，到2005年均為凈流出，總現金流也為負數，企業只能通過大量的借款來維持業務經營。說明其現金壓力大，償債能力在逐年變弱。

（四）非財務因素分析：由于A公司連續2年更換會計主管3人，且信息溝通、提供相關資料不能與信用社積極配合，出現了明顯的預警信號，應高度關注。

（五）擔保分析：由于A公司用于抵押的房產被明顯高估，而抵押的生產線變現能力差，且預期損失大，一旦當企業不能還款時，執行其擔保，很可能造成損失綜合以上分析，認為A公司的兩筆貸款符合次級類貸款的核心定義和基本特征，至少應劃為次級類。

七、計算題

（一）A小型企業2003年12月開始籌建，各個股東共出資500萬元，在此期間用現金支付了籌建費用20萬元。2004年A企業正式營業，全年的經營業務如下：購買一輛汽車16萬元，款已付；購買商品存貨200萬元（其中：30萬元年末未付款）；用現金支付各種費用40萬元；支付房屋租金10萬元，提取固定資產（汽車）的折舊費用1萬元。銷售成本價為150萬元的商品，其售價為280萬元（已收款160萬元，另外的120萬元為應收賬款。請回答下述問題： 1、2003年A企業的現金凈流量是多少？ 2、2004年A企業的利潤是多少？ 3、2004年A企業的經營活動的現金流入、流出及其現金凈流量是多少？

4、2004年A企業投資活動的現金流入、流出及其現金凈流量是多少？ 5、2004年A企業現金凈流量是多少？

6、用間接法計算經營活動的現金凈流量？ 答案： 1、2003年A企業的現金凈流量是480萬元。（籌資活動的現金流入500、籌資活動的現金流出20）2、2004年A企業的利潤是280-150-40-10-1=79萬元3、2004年A企業的經營活動的現金流入是：280-120=160

3、經營活動的現金流出是：（200-30）+40+10=220，經營活動的現金凈流量是：160-220 =-60 4、2004年A企業投資活動的現金流入是：0，投資活動的現金流出16，投資活動的現金凈流量是：0-16=-16

5、A企業現金凈流量是：經營活動的現金凈流量+投資活動的現金凈流量=（-60）+（-16）=-76

6、用間接法計算經營活動的現金凈流量：79+1-120+30-200+150=-60

（二）某貿易公司財務報表如下:

單位：萬元

項目

數據

項目

數據

流動資產 150

流動負債 300 其中：存貨 90

長期負債 100

長期資產

300

資本總額 50 其他資產 50

利潤總額 50 資產總額 500

凈利潤 33.5 23

請根據上述指標數字,計算（列出計算公式）:

1、資產負債率=負債總額/資產總額X100%，即：400/500X100%=80%

2、流動比率=流動資產/流動負債X100%，即：150/300X100%=50%

3、速動比率=流動資產-存貨）/流動負債X100%，即：（150-90）/300X100%=20%

八、論述題：

農村信用社如何防控壘大戶貸款風險？

答案要點：一是提高信貸人員素質；二是嚴格貸款“三查”制度；三是加快信貸產品創新；四是嚴格責任追究制度；五是強化宣傳教育；六是嚴格信貸制裁措施。

第二篇：農村信用社考試信貸業務復習題

1、信用社的貸款分類有哪些？

一、按貸款主體分為自營貸款和委托貸款；

二、貸款期限分為短期、中期和長期貸款；

三、按貸款方式分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。

2、什么是自營貸款？

自營貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。

3、什么是委托貸款？

委托貸款，系指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續費，不承擔貸款風險。

4、什么是保證貸款？

保證貸款系指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。

5、什么是抵押貸款？

抵押貸款系指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。

6、什么是質押貸款？

質押貸款系指按《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。

7、如何進行到期貸款的催收工作？

（一）短期貸款到期前7天,中長期貸款到期前30天,應向借款人發出《貸款催收通知書》；農戶貸款可口頭或電話通知借款人，籌措資金按期歸還貸款本息；保證貸款應通知擔保人協助催收。

8、貸款逾期后，信用社應采取哪些措施？

貸款逾期7日內向借款人、保證人發出《貸款催收通知書》；向抵押人或出質人發出《處分抵押物通知書》或《處置質押物通知書》；對貸款逾期一個月仍不能還款的，要進行如下處理：

1、采取質押形式擔保的，應根據合同約定處理質押物償還貸款，并將處理情況書面通知借款人；

2、采取抵押形式擔保的，應根據合同約定，先與抵押人通過協商的方式處置抵押物。協商不成或無法協商的，可直接憑抵押人出具的《委托拍賣書》委托有關部門依法處置抵押物；

3、采取保證形式擔保的，要依法追究保證人的連帶保證責任。

4、行政事業單位在崗職工信用貸款、保證擔保貸款到期后借款人未能償還貸款本息，信用社可于貸款到期日的次日起，根據《委托扣劃工資授權書》和《代扣工資還款承諾書》，按月扣收借款人、聯保人或保證人的工資，直至還清貸款本息為止。扣收工資時不能全額扣收，要為其保留最低生活保障費用（按當地政府規定標準）。

9、貸后檢查的內容主要有哪些？

（1）帳務是否準確，總分帳是否相符，帳簿是否一致，科目劃分使用是否正確；

（2）有無借款戶不認帳，頂名、冒名貸款及以貸收息行為；

（3）貸款是否合規合法，有無超權限、超規模、跨區域放款現象，保證、抵（質）押貸款是否符合規定，手續是否合法，憑證要素是否齊全；

（4）貸款時效及抵（質）押擔保貸款的期限是否有保證；有無挪用、截留貸款，收貸不入賬和以貸收物、以貸謀私違法問題；

（5）貸款抵（質）押物品是否與會計總帳、抵（質）押物品登記簿及貸款檔案一致；

（6）貸款檔案是否按規定管理，登記是否真實完整；

10、對借款人的哪些情況信用社應嚴密監控？

（1）對于應按期償還的本金和利息，首次在還款日期無故向后拖延，或償還的金額少于規定金額；

（2）對于到期的貸款要求展期或轉貸；

（3）借款人在信用社的帳戶資金流量明顯減少，或只出不進，帳戶沒有余額；

（4）借款人態度發生變化，有意疏遠與信用社、信貸員關系的；

（5）借款人的不法行為被揭露，司法部門要求檢查或凍結借款人存款賬戶的；

（6）借款人與本社的其他業務往來明顯減少；

11、信貸人員在填寫貸款憑證時應注意哪些問題？

（一）要素填寫齊全；

（二）不能涂改、挖補、刀刮、皮擦；

（三）利率不能隨意更改；

（四）借款人名稱、簽字、蓋章三者必須一致；

（五）印鑒不得用篆字名章；

（六）借款人本人親自辦理貸款手續，并親自簽字蓋章。

13、貸款期限內不能按約定支付利息的貸款應如何處理？

貸款期限內不能按約定支付利息的，短期貸款根據貸款合同利率按季或按月計收復利，逾期后改按罰息利率計收復利；中長期貸款根據貸款合同利率按季計收復利，逾期后改按罰息利率計收復利。最后一筆貸款清償時，利隨本清。

14、約期內貸款利率如何調整？

貸款合同期內原則上執行合同利率。一年期以內（含一年期）貸款遇利率調整仍執行合同利率；一年期以上貸款遇利率調整時，借貸雙方按照合同約定確定貸款利率，合同中約定調整的，在合同期間可按月、按季、按年調整，合同中無約定調整的，仍執行原合同利率。

15、如果貸款展期則貸款的利率應如何確定？

貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。若新利率低于原利率，在簽訂展期合同時一般按原利率確定或按照有關法規雙方協議確定。

16、擠占挪用和逾期貸款的加罰息應如何計算？

逾期貸款從逾期之日起加收貸款合同約定利率水平的50%罰息；擠占挪用貸款從擠占挪用之日起加收貸款合同約定利率水平的100%罰息，直至還清本息為止。逾期貸款或擠占挪用貸款，不能按期支付利息的，執行罰息利率按季計收復利；如同一筆貸款既逾期又擠占挪用，計收利息應擇其重，不能并處。

17、辦理貸款展期的條件有哪些？

1、生產經營正常；

2、未涉大額訴訟；

3、按借款合同約定及時償還利息，不欠息；

4、擔保人愿意繼續提供保證、抵押或質押擔保的；

5、農戶貸款因遭受無法抗力的自然災害；

6、市、縣兩級聯社及放貸信用社審貸部門同意展期的。

18、貸款“四公開”、“八不準”的內容是什么？

“四公開”即：公開貸款對象、公開貸款條件、公開貸款利率、公開貸款程序。

“八不準”即：一是不準以物抵貸，不準以任何形式用化肥、種籽等農用物資頂抵貸款，必須將現金交到農民手中。二是不準放新收舊，嚴禁在發放貸款時扣收陳欠貸款本金和利息。三是不準提前扣收貸款利息，各信用社應將發放的貸款足額交至貸戶手中，不得要求貸款戶

開立存款帳戶將貸款利息存入信用社。四是不準強制入股，嚴禁在發放貸款時扣收貸戶股金。五是不準代扣稅費。六是不準集體承貸，不得變相以鄉村干部或社員名義發放貸款鄉村集體使用。七是不準違反信貸政策發放貸款。八是不準違反利率管理規定發放貸款，“短貸長約”和“長貸短約”。

19、信用社處置抵債資產取得變現收入按怎樣的順序分配？

信用社處置抵債資產取得變現收入按下列順序分配：

（一）支付處理抵債資產所需的稅金；

（二）償還借款人所欠信用社貸款本金；

（三）償還借款人所欠信用社貸款利息；

（四）變現收入償還借款人所欠信用社貸款本金及利息

后，仍有剩余的，可按借貸雙方事前簽訂的有關協議處理，作為信用社的當期收入或退還借款人。

20、處置抵債資產情況報告的具體內容應包括什么？

處置方式、方法初步確定后，要形成完整的處置抵債資產情況報告，按照審批權限報各級管理部門審批，報告的具體內容應包括：

1、原借款人的基本情況、資產收回情況、資產現有狀況及相關情況；

2、處置方式的選擇及理由、處置價格的建議及依據；

3、處置資金的分配及損失情況；

4、擬定實施的處置時間、不確定性風險因素及將采取的補救措施；

5、擬定處置公示過程、結果和審批情況；

6、處置抵債資產的責任認定及落實情況。

21、信用社收回和處置抵債資產的原則有哪些？

信用社堅持以現金方式回收貸款，在確實無法以現金形式回收貸款的前提下方可考慮收回抵債資產，并堅持以下原則：

（一）堅持保護信用社最大利益的原則；

（二）堅持公開、公平、公正的原則；

（三）堅持逐級審查、分級審批、集體決策的原則；

（四）堅持依法合規操作原則；

（五）堅持審慎決策原則。

23、什么是抵債資產？

抵債資產是指借款人不能按約以現金形式歸還全部貸款，信用社根據有關法規和協議取得借款人、擔保人的資產用以抵償貸款本息而形成的待處置的資產。

24、通過貸款風險分類要達到哪些目標？

(一)揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態地反映貸款的質量；

(二)發現貸款發放、管理、監控、催收以及不良貸款管理中存在的問題，加強信貸管理；

(三)為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據。

28、什么是有限責任公司和股份有限公司？

有限責任公司和股份有限公司是企業法人。

有限責任公司是依公司法成立的，股東以其出資額為限對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司的債務承擔責任的企業法人。

股份有限公司是依公司法成立的，其全部資本分為等額股份，股東以其所持股份為限對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司的債務承擔責任的企業法人。

29、什么是一般保證和連帶責任保證？

當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般

保證。

當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。

30、一般保證和連帶責任保證的區別是什么？

一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

連帶責任保證的債務人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。

31、擔保的形式都有什么？擔保的范圍是什么？

擔保法規定的擔保形式有保證、抵押、質押、留置和定金。

擔保的范圍包括：主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。擔保合同另有約定的，按照約定.32、借款合同的主要內容有哪些？

答案：所有貸款應當由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應當約定借款種類，借款用途、金額、利率，借款期限，還款方式，借、貸雙方的權利、義務，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

33、貸款人的權利有哪些？

貸款人有權根據貸款條件和貸款程序自主審查和決定貸款，除國務院批準的特定貸款外，有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保。

一、要求借款人提供與借款有關的資料；

二、根據借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等；

三、了解借款人的生產經營活動和財務活動；

四、依合同約定從借款人帳戶上劃收貸款本金和利息；

五、借款人未能履行借款合同規定義務的，貸款人有權依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款；

六、在貸款將受或已受損失時，可依據合同規定，采取使貸款免受損失的措施。

34、貸款人的義務有哪些？

一、應當公布所經營的貸款的種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢。

二、應當公開貸款審查的資信內容和發放貸款的條件。

三、貸款人應當審議借款人的借款申請，并及時答復貸與不貸。短期貸款答復時間不得超過1個月，中期、長期貸款答復時間不得超過6個月；國家另有規定者除外。

四、應當對借款人的債務、財務、生產、經營情況保密，但對依法查詢者除外。

35、貸款通則對貸款展期的規定有哪些？

一、借款人不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。

二、是否展期由貸款人決定。

三、申請保證貸款、抵押貸款、質押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執行。

四、短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。

五、借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款帳戶。

六、貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。

36、財產所有權是指所有人依法對自己的財產享有占有、處分、收益、使用的權力。如何進行到期貸款的催收工作？

（一）短期貸款到期前7天,中長期貸款到期前30天,應向借款人發出《貸款催收通知書》；農戶貸款可口頭或電話通知借款人，籌措資金按期歸還貸款本息；保證貸款應通知擔保人協助催收。

37、采取什么樣方法進行貸后檢查？

答案：貸后檢查要深入鄉、村、屯、企事業單位及個體工商戶，與借款戶見面，檢查帳目、核對貸款、了解情況。

38、貸后檢查的內容主要有哪些？

（1）帳務是否準確，總分帳是否相符，帳簿是否一致，科目劃分使用是否正確；

（2）有無借款戶不認帳，頂名、冒名貸款及以貸收息行為；

（3）貸款是否合規合法，有無超權限、超規模、跨區域放款現象，保證、抵（質）押貸款是否符合規定，手續是否合法，憑證要素是否齊全；

（4）貸款時效及抵（質）押擔保貸款的期限是否有保證；有無挪用、截留貸款，收貸不入賬和以貸收物、以貸謀私違法問題；

（5）貸款抵（質）押物品是否與會計總帳、抵（質）押物品登記簿及貸款檔案一致；

（6）貸款檔案是否按規定管理，登記是否真實完整；

39、貸后跟蹤檢查的主要方式有哪些？

答案：貸后跟蹤檢查的主要方式是采取聽、看、查等方法，即聽借款人介紹經營的基本情況，看抵押物，查信貸資金投向、產品生產、庫存、銷售、財務收支、現金流量等。

第三篇：農村信用社信貸業務必備常識[范文模版]

考點自測

第三章農村信用社信貸業務必備常識

一、判斷題

1.農村信用社的貸款主要針對于農民或者農村企業、事業單位在生活、生產經營中的資金需

求。（）

2.所謂信用貸款，是指金融機構基于擔保人的信譽而發放給借款人的貸款。（3.規定最高上

浮系數為貸款基準利率的0.9倍，貸款利率下浮幅度2.3倍。（4.對于貸款的展期，我國中央銀行規定，（）

5.呆滯貸款是指逾期（含展期后到期）5年（含5期或逾期不到5。（）

二、單項選擇題

1.所謂短期貸款是指（）。

A.貸款期限在5年以上（含5B.貸款期限在1年以內（含1C.貸款期限在1年）5年以內的貸款

D.貸款期限在5

2.）。

A.6個月個月D.2年

3.除（）

A.B.銀監會

C.國家發展改革委員會

4.對本行貸款的發放和收回負全部責任的是（）。

A.信貸員B.本行行長

C.本行貸款管理部門D.本行的上級銀行

5.貸款業務人員的下列行為中，附合信貸工作崗位責任制度的是（）。

A.嚴某從信貸員李某處貸到2萬元貸款，送給李某1千元“辛苦費”，李某欣然收受

B.嚴某從信貸員李某處貸到2萬元貸款，從中拿出5萬元借給李某暫時使用

C.信貸員李某向無擔保能力的舅舅馬某發放1000元短期貸款

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考點自測

D.信貸員李某向其大學同學王某發放5000元貸款，并為其擔保

6.要申請小額信用貸款，農戶應首先向當地農村信用社申請辦理（）。

A.社員卡B.股份卡

C.會員證D.貸款證

7.法定貸款利率的公布、實施均由負責。（）

A.國務院B.銀監會

C.中國銀行D.中國人民銀行

8.以下不屬于對借款人的限制性規定的是（）。

A.借款人不得是機關法人及其分支機構

B.C.不得向多個獨立的貸款人申請貸款

D.不得用貸款炒買炒賣有價證券、期貨和房地產

三、多項選擇題

1.下列選項中，對貸款展期的敘述正確的有（）。

A.B.1/2

C.3年

D.1/

22.）。

A.B.C.D.3.）。

A.B.C.D.4.不良貸款的種類包括（）。

A.信用貸款B.逾期貸款

C.呆滯貸款D.呆賬貸款

5.我國金融機構貸款管理責任制主要包含（）。

A.行長（經理、主任）負責制

B.審貸分離制度

考點自測

C.分級審批制

D.信貸工作崗位責任制

四、簡答題

1.簡述貸款利息管理的主要內容。

2.簡述借款人的條件。

3.五、論述題

1.試述在信貸業務中，對貸款人的限制性規定。

考點自測

2.試述呆賬貸款認定的依據是什么?

一、判斷題

1.√

2.而非“基于擔保人的信譽而發放給借款人的貸款”。

3.×【解析】2.3倍，貸款利率下浮幅度0.9倍。

4.√

5.2年（含2

年）2年但生產經營已停止、項目已停建

。本題題干錯在把年數表述錯了。

1.B本題選項A所述是長期貸款；選項C所述是中期貸款；只有選項B是短期貸款的準

確含義。

2.A【解析】中央銀行限制最長的貸款期限是：自營貸款期限一般最長不得超過10年，超過

10年應當報中國人民銀行備案；票據貼現的貼現期期最長不得超過6個月，貼現期限計算

從貼現之日起到票據到期日止。

3.C【解析】除國務院外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。

4.B【解析】貸款實行分級經營管理，各級行長應當對本級行貸款的發放和收回負全部責任。

5.B【解析】貸款人的貸款業務人員，不得有下列行為：（1）索取、收受賄賂或者違反國家

規定收受各種名義的回扣、手續費；（2）貪污、挪用、侵占貸款資金；（3）違反規定向親屬、考點自測

朋友發放貸款或者提供擔保；（4）在其他經濟組織兼職；（5）違反法律、行政法規和業務管

理規定的其他行為。

6.D【解析】要申請小額信用貸款，農戶應首先向當地農村信用社申請辦理貸款證。農村信

用社接到申請后會對申請者的信用等級進行評定，并根據評定的信用等級，核定相應等級的信用貸款限額，并頒發貸款證。

7.D【解析】法定貨幣利率一經確定，任何單位和個人均無權變動。法定貸款利率的公布、實施均由中國人民銀行負責。

8.C【解析】貸款人可以向多個多個獨立的貸款人申請貸款并依條件取得貸款。

三、多項選擇題

1.ABC【解析】對于貸款展期，中央銀行作出了一定的限制性規定，具體為：展期期限累計不得超過原貸款期限；（2）1/2；

（3）長期貸款展期期限累計不得超過3年。法律另有規定的除外。2.AD

3.ABCD【解析】本題考查借款人的權利，屬識記內容。

4.BCD

5.ABCD【解析】我國金融機構貸款管理責任制主要包

四、簡答題

1.簡述貸款利息管理的主要內容。

答：（1確定每筆貸款利率，并在（2

（3）

（4

（5給借款人。

（6

2.答：應具備以下基本條件：（1）具有合法身份證件或境內有效居住證明；

（2）具有完全民事行為能力；（3）信用良好，有穩定的收入或資產，具備按期還本付息能

力；（4）管理機關另有規定的除外。

借款人為法人或其他組織的，應具備以下基本條件：（1）有按期還本付息的能力；（2）原

應付貸款利息和到期貸款已按期清償；（3）經過工商部門辦理年檢手續；（4）已開立基本

帳戶或一般存款帳戶；（5）企業法人對外的股本權益性投資總額不得超過其資產凈值的50％；（6）申請中、長期貸款，新建項目企業法人的所有者權益一般不得低于項目所需總

投資的25％。在具體執行時，加工業應高一些，商業可以低一些；盈利水平低的應高一些，盈利水平高的可以低一些；（7）申請短期貸款，企業法人的新增流動資產一般不得小于新

考點自測

增流動負債。

3.簡述借款合同簽字的基本要求。

答：借款合同簽字要做到：（1）借款與擔保雙方當事人本人簽名蓋章加指印；（2）借款人和

擔保人如果是法人，則合同簽字人應是法人代表本人簽字；（3）如果合同中發生文字修改，必須經借款當事人簽章認可；（4）合同應加蓋各方面當事人的法人公章。

五、論述題

1.試述在信貸業務中，對貸款人的限制性規定。

答：（1債風險管理指標）。

（2）不得發放貸款用于收取利息。

（3產品、項目；②嚴重違反國家有關外匯管理規定；未取得建筑、投資、開工許可證或有關批文；⑤其他嚴重違法

經營行為。

（4

（5）不得在借款合同之外收取任何費用。

（6

（7近親屬；

2.?

宣告失蹤或死亡，以其財產或

確實無力償還的部分或全

貸款人向法院申請訴訟，經法院裁判后仍不能收回的貸款，或不符合解散在三

⑹其他經國家稅務總局批準核銷的貸款。

第四篇：農村信用社信貸業務品種

農村信用社信貸業務品種

截至2008年末，全市農村信用社各項存款220.68億元，較年初增加36.81億元。各項貸款余額170.47億元，較年初增長13.25億元。

多年來，全市農村信用社始終堅持“四個面向”的市場定位，優先扶持“三農”產業發展。重點支持當地農戶種植養殖、農產品規模生產、深度加工、倉儲銷售，支持農業龍頭企業、農民專業合作組織等。截至2008年底，農業貸款余額133.27億元，占各項貸款的78.18%，較年初增長18.88億元。不斷加大對中小企業的扶持力度，累計支持中小企業1100多家，累計發放信貸資金50多億元，有效地緩解了中小企業的融資困難。

為全面滿足“三農”和中小企業金融服務需求，全市農村信用社大膽創新，相繼推出農戶小額信用貸款、聯戶聯保貸款、企業聯盟貸款、住房按揭貸款等22個信貸產品。

1.農戶小額信用貸款

產品概述

農戶小額信用貸款，是指經信用評定符合借款條件的農戶僅憑借自身信譽而不提供任何擔保向信用社申請辦理的貸款。

? 特點：

無需擔保、方便靈活； 貸款額度一般不超過5000元； 貸款期限不超過1年。? 申請條件：

資信良好的農戶均可在其居住地農村信用社網點辦理。? 貸款利率：執行中國人民銀行同期同檔次利率并適當上浮。

? 還款方式：利隨本清 操作流程

農戶直接向農村信用社提出貸款申請，經審查符合貸款條件，審批后簽訂貸款合同，發放貸款。

2.一戶多保貸款

產品概述

一戶多保貸款，是指經信用評定符合借款條件的客戶申請辦理，并由經信用評定資信良好的保證人為其提供保證擔保的貸款，保證人不少于兩人。

? 特點：

一人貸款，多人擔保；

貸款額度根據借款人資信狀況和擔保情況靈活確定，農戶貸款一般不超過10萬元，個體工商戶貸款一般不超過30 萬元貸款一般采用《貸款證》貸款的方式辦理；

貸款期限一般不超過1年。

廣泛適用于農戶、個體工商戶、城區居民、企業等各類客戶。

? 申請條件：

資信良好、能提供多戶的客戶擔保均可在其居住地農村信用社網點辦理。

? 貸款利率：執行中國人民銀行同期同檔次利率并適當上浮。

? 還款方式：小額貸款一般采用利隨本清的方式，5萬元以上的貸款一般采用定期結息、到期還款的方式。

操作流程

經評級，資信良好的自然人客戶均可向農村信用社提出貸款申請，并有多名保證人提供擔保，經審查符合貸款條件，核發貸款證，憑貸款證到柜臺直接辦理貸款。

經評級，資信良好的法人客戶向聯社公司業務部提出貸款申請，或委托當地農村信用社向聯社公司業務部轉交申請，并有多名保證人提供擔保，經審查符合貸款條件，簽訂借款合同和擔保合同，辦理貸款。

3.聯戶聯保貸款

產品概述 聯戶聯保貸款，是指經信用評定符合借款條件的農戶自愿組成聯保小組，相互承擔連帶保證責任，共同向信用社申請辦理的貸款。

? 特點：

聯戶聯保，風險共擔；

聯保小組成員一般有3至5戶組成，成員貸款額度可不相同；

貸款額度根據借款人資信狀況和擔保情況靈活確定，農戶貸款一般不超過10萬元，個體工商戶貸款一般不超過30萬元；

貸款一般采用《貸款證》貸款的方式辦理； 貸款期限一般不超過1年。? 申請條件：

資信良好的客戶自愿組成聯保小組，相互承擔保證責任均可共同在其居住地農村信用社網點辦理。

? 貸款利率：執行中國人民銀行同期同檔次利率并適當上浮。

? 還款方式：小額貸款一般采用利隨本清的方式，5萬元以上的貸款一般采用定期結息、到期還款的方式。

操作流程

經評級，資信良好的多名客戶均可組成聯保小組共同向農村信用社提出貸款申請，經審查符合貸款條件，核發貸款 證，借款人憑貸款證到柜臺直接辦理貸款。

4.大聯保體貸款

產品概述

大聯保體貸款，是指經信用評定符合借款條件的農戶，在村委的組織下，共同組成村級大聯保體，聯保體成員按其借款額度繳納一定比例的保證金（或由村集體統一繳納保證金），共同向信用社申請辦理的貸款。

或：經信用評定符合借款條件的農民專業合作社社員，在合作社的組織下，共同組成農民專業合作社大聯保體，聯保體成員按其借款額度繳納一定比例的保證金（或由合作社統一繳納保證金），共同向信用社申請辦理的貸款。

? 特點：

村級聯保，風險共擔；

大聯保體成員貸款額度一般不相同；

貸款額度根據借款人資信狀況和擔保情況靈活確定，農戶貸款額度一般不超過10萬元，個體工商戶貸款額度一般不超過30萬元；

貸款一般采用《貸款證》貸款的方式辦理； 貸款期限一般不超過1年。? 申請條件：

信用村組織信用戶組成大聯保體，相互承擔保證責任均 可共同在其居住地農村信用社網點辦理。

? 貸款利率：執行中國人民銀行同期同檔次利率并適當上浮。

? 還款方式：小額貸款一般采用利隨本清的方式，5萬元以上的貸款一般采用定期結息、到期還款的方式。

操作流程

經評級，信用村組織本村信用戶組成大聯保體共同向農村信用社提出貸款申請，經審查符合貸款條件，逐戶核發貸款證，借款人憑貸款證到柜臺直接辦理貸款。

5.農民住房貸款

產品概述

農民住房貸款，是指農村信用社向轄內農村村民發放的用于建設、購買居住用房所需的人民幣貸款，主要包括自建房貸款（含危房改造貸款）、村民公寓貸款、商品房貸款和二手房貸款。

? 特點：

單獨授信、專款專用； 一次借款，分期還款；

貸款額度不超過房屋總價的60%； 貸款期限較長一般在2～10年之間。? 申請條件： 年齡不小于18周歲，不超過55周歲（加貸款期限）； 借款人的戶口或所建、所購住房在縣（市、區）聯社服務轄區內；

有合法的經濟來源，收入高于當地農民平均水平，具備按期償還貸款本息的能力；

建房或購房的自有資金（包括已投入的建房資金）在總價款的40%（含）以上，并將自有資金存入在信用社開立的個人結算賬戶。

? 貸款利率：利率優惠，低于生產性貸款。? 還款方式：可采用等本息還款、等本還款法。操作流程

經評級，資信良好的農民均可向所在地農村信用社提出貸款申請，并提供農村信用社認可的擔保，經審查符合貸款條件，直接辦理貸款。

6.農業基礎設施建設貸款

產品概述

農業基礎設施建設貸款是指農村信用社向借款人發放的用于農業生產的農村電力通信、道路交通、農田水利（包括飲水工程）、農產品流通、農業科研文化、能源和環境等設施的基本建設和改造貸款。

? 特點： 遵循“統一授信、集中管理、專款專用、封閉運行”的原則；

? 貸款對象

農業基礎設施建設貸款的對象是經工商行政管理或其他有權部門核準登記，依法可以從事農業基礎設施建設和經營的企（事）業法人、個人獨資企業、合伙企業和其他經濟組織。

? 申請條件：

借款人在工商行政管理登記并辦理年檢手續，依法從事農業基礎設施建設和經營；

借款人具有健全的組織機構和財務管理制度，信用等級評定在BBB級（含）以上；

資產負債率不超過70%，有按期償還貸款本息的能力；

在農村信用社開立賬戶；

具有中國人民銀行頒發并經過年檢的貸款卡； 建設項目必須符合國家宏觀政策、區域發展規劃和相關產業政策；取得立項、規劃、土地、環保、安檢等有權審核審批部門的正式批準文件等；

建設項目須進行債項評級或項目評估，評級結果良好或項目評估可行；

流動資金貸款自有資金比例不得低于30%，項目貸款自有資金比例不得低于40%； 能夠提供農村信用社認可的有效擔保； 農村信用社規定的其他條件。操作流程

符合條件的借款人向所在地聯社公司業務部提出申請，經評估，貸款項目合規、具有可行性和效益性；經審查，資信良好，符合借款條件，能提供農村信用社認可的擔保，可辦理。

7.專業市場（商戶）聯盟貸款

產品概述

專業市場（商戶）聯盟貸款，是指某一市場內經信用評定符合借款條件的個體工商戶，自愿組成商戶聯盟，聯盟成員按其借款額度繳納一定比例的保證金，共同向信用社申請辦理的貸款。

? 特點：

盟員聯保，風險共擔； 成員貸款額度一般不相同；

貸款額度根據借款人資信狀況和擔保情況靈活確定，貸款額度一般不超過30萬元；

貸款一般采用《貸款證》貸款的方式辦理； 貸款期限一般不超過1年。? 申請條件： 專業市場內資信良好的商戶自愿組成信用聯盟，相互承擔保證責任均可共同在其經營地農村信用社網點辦理。

? 貸款利率：執行中國人民銀行同期同檔次利率并適當上浮。

? 還款方式：小額貸款一般采用利隨本清的方式，5萬元以上的貸款一般采用定期結息、到期還款的方式。

操作流程

經評級，專業市場內資信良好的商戶自愿組成信用聯盟共同向農村信用社提出貸款申請，經審查符合貸款條件，逐戶核發貸款證，借款人憑貸款證到柜臺直接辦理貸款。

8.一抵通貸款

產品概述

一抵通貸款，是指經信用評定符合借款條件的客戶向信用社申請提供房地產等有效資產抵押，一次性簽訂最高額抵押合同，在一定額度和期限內周轉使用的貸款。

? 特點：

一次抵押，周轉使用，靈活方便；

貸款額度根據借款人資信狀況和抵押物保值增值情況靈活確定，貸款額度一般不超過100萬元；

貸款期限一般不超過1年。

廣泛適用于農戶、個體工商戶、城區居民、企業等各類 客戶。

? 申請條件：

資信良好可提供有效資產抵押的個體工商戶、中小企業可共同在其經營地農村信用社網點辦理。

? 貸款利率：執行中國人民銀行同期同檔次利率并適當上浮。

? 還款方式：一般采用定期結息、到期還款的方式。操作流程

經評級，資信良好可提供有效資產抵押的自然人客戶向經營地農村信用社提出貸款申請（法人客戶向聯社公司業務部提出貸款申請，或委托當地農村信用社向聯社公司業務部轉交申請），經審查符合貸款條件，簽訂最高額借款合同，借款人根據需要隨時到柜臺直接辦理貸款。

9.住房消費貸款

產品概述

住房消費貸款，是指農村信用社向個人發放的用于購買商品房（含經濟適用房、普通商品住房、別墅和商業用房）的貸款，一般以所購住房辦理抵押。包括“一手房”住房貸款和“二手房”住房貸款。

“一手房”住房貸款：指向在住房一級市場購買由房地產開發商或售房單位直接出售的住房的自然人發放的貸款，又 稱首次交易住房貸款。

“二手房”住房貸款：指向在住房二級市場購買再次交易住房的自然人發放的貸款，又稱再交易住房貸款。

? 特點：

一般采用按揭貸款方式辦理； 一次借款，分期還款。

貸款額度不超過房屋總價的70%，貸款額度一般不超過100萬元；

貸款期限較長一般在5～20年之間。? 申請條件：

資信良好可提供有效資產抵押的個體工商戶、中小企業可共同在其經營地農村信用社網點辦理。

? 貸款利率：執行中國人民銀行個人住房貸款有關規定。

? 還款方式：一般采用等本還款或等本息還款的方式。操作流程

經評級，資信良好、有穩定收入來源的客戶均可向農村信用社提出貸款申請，經審查符合貸款條件，簽訂住借款合同，辦理貸款。

10.中小企業信用聯盟貸款

產品概述 中小企業信用聯盟貸款，是指經信用評定符合借款條件的企業，自愿組成、依法核準登記的企業信用聯盟，聯盟成員按其借款額度繳納一定比例的保證金，共同向信用社申請辦理的貸款。

? 特點：

盟員聯保，風險共擔；

貸款優先、貸款額度大、利率優惠； 成員貸款額度一般不相同； 貸款期限一般為流動資金貸款。? 申請條件：

資信良好的中小企業自愿組成信用聯盟，相互承擔保證責任均可共同向聯社公司業務部提出貸款申請。

? 貸款利率：執行中國人民銀行同期同檔次利率并適當上浮。

還款方式：一般采用定期結息、到期還款的方式。操作流程

經信用評定符合借款條件的企業，自愿組成信用互助聯盟，聯盟成員按其借款額度繳納一定比例的保證金，共同向聯社公司業務部申請辦理的貸款。

11.第三方監管動產質押貸款

產品概述 第三方監管動產質押貸款，是企業以符合條件的動產向農村信用社質押，農村信用社、借款人與第三方共同簽訂三方協議，委托第三方對質押的動產在質押期內進行日常監管，并且保證質物安全，農村信用社為借款人提供貸款、票據承兌、貼現等本外幣授信支持的一種融資方式。

? 適用對象：

各類具備一定經營規模、管理水平較高、經營效益良好的商貿流通企業；原材料來源穩定、半成品及產成品附加價值較高、市場銷售情況良好的制造類企業等。

? 貸款利率：執行中國人民銀行同期同檔次利率并適當上浮。

? 還款方式：一般采用定期結息、到期還款的方式。? 借款額度：最高不能超過質押物凈值的60%。操作流程

借款人向聯社公司業務部提出借款申請，并與信用社、具備資產監管資質的第三方共同簽訂三方協議，委托第三方對質押的動產在質押期內進行日常監管，經審核同意后，簽訂借款合同、質押合同，辦理貸款。

12.社團貸款

產品概述

社團貸款，是指由兩家以上聯社采用同一貸款協議，按 相同的貸款條件向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。對于貸款需求額度較大的優質客戶，可以委托所在地信用社為其組織社團貸款。

? 特點

多家農信社采用同一貸款合同，向同一借款人提供貸款；

一般采用房地等有效資產抵押方式； 借款期限一般不超過3年。? 適用對象：

經營規模大、管理水平高、經營效益良好、資金需求額度大的借款單位。

? 貸款利率：執行中國人民銀行同期同檔次利率并適當上浮。

? 還款方式：一般采用定期結息、分期還款的方式。操作流程

借款人向所在地聯社公司業務部提出申請，委托作為牽頭社其代為組織社團貸款，牽頭社有社團貸款意向的聯社發出邀請，并組織其公司業務部門集體調查，并向牽頭社反饋意見，參與社均同意辦理，則簽訂合作協議，經審批同意，各參與社與借款人共同簽訂借款合同和抵押合同，辦理貸款。13.出國勞務個人貸款

產品概述

出國勞務個人貸款是農村信用社向出國勞務人員發放的用于出國前期繳納各種費用的貸款。

? 特點：

具有申請門檻低、手續方便快捷、貸款利率優惠等諸多優點。

適用于有出國打工愿望人員的貸款。操作流程

借款人直接向所在地信用社提出貸款申請，經審核符合借款條件，簽訂合同，辦理貸款。

14.保兌倉業務

產品概述

保兌倉業務指（承兌銀行、信用社）與經銷商（承兌申請人）、供貨商通過三方合作協議參照保全倉庫方式，即以貿易中的物權控制包括貨物監管、回購擔保等作為保證措施，而開展的特定票據業務服務模式。

? 特點：

保兌倉業務可以有效扶持經銷商（賣方），同時保證賣方對貨物的控制；

賣方提前獲得生產資金，保證賣方的正常生產，鎖定市 場銷售終端，擴大市場份額；

賣方將應收賬款轉化為應收票據或現金，應收賬款大幅減少，改善企業的資產質量；

能夠保證買方商品供應通暢，避免了銷售旺季商品的斷檔；

買方獲得批發購買優惠，使其享受到大宗訂貨和淡季打折的優惠政策，避免購貨成本增加。

主要適用于知名品牌產品生產廠家（包括其直屬銷售部門、銷售公司）與其下游主要經銷商的批量供貨所形成的商品交易關系或債權債務關系。

操作流程

買方直接向聯社公司業務部提出申請，并提供有關資料，經審核同意，簽訂協議，直接辦理。

15.銀行承兌匯票業務

產品概述

銀行承兌匯票業務指由出票人簽發，并由出票人向開戶信用社申請，經縣（市、區）聯社、農村合作銀行（以下統稱縣級聯社）審批同意承兌的票據。

? 特點：

具有無金額起點限制、有效期內可以貼現、背書轉讓等優點。

? 辦理條件： 在農村信用社開立基本賬戶或一般賬戶，依法從事經營活動的法人或其他經濟組織；

有合法真實的商品或勞務交易背景；與開戶信用社有真實的委托付款關系。

操作流程

申請簽發單位直接向聯社公司業務部提出申請，并提供有關資料，經審核同意，簽訂協議，直接辦理。

16.銀行承兌匯票貼現

產品概述

銀行承兌匯票貼現是指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期前，為了取得資金而貼付一定的利息將票據權利轉讓給農村信用社的票據行為。

? 特點：

銀行承兌匯票具有快速變現、手續方便、融資成本低等。? 辦理條件：

依法從事經營活動的企業法人或其他經濟組織； 與出票人或其直接前手之間具有真實的商品交易關系；在申請貼現社開立賬戶。

操作流程

貼現申請人直接向聯社公司業務部提出申請，并提供有關資料，經審核同意，簽訂協議，直接辦理。

17.“一保通”貸款

產品概述

“一保通”貸款是指農村信用社向小微企業發放的由擔保機構提供保證的貸款。

? 特點：

手續簡便，一次性簽訂最高額借款合同，在核定的貸款額度和期限內周轉使用。

適用于小微企業及專業市場商戶信用聯盟、中小企業信用聯盟會員。

操作流程

經評級，資信良好可提供有效資產抵押的個體工商戶向經營地農村信用社提出貸款申請（法人客戶向聯社公司業務部提出貸款申請，或委托當地農村信用社向聯社公司業務部轉交申請），經審查符合貸款條件，簽訂最高額借款合同，借款人根據需要隨時到柜臺直接辦理貸款。

18.個人消費“一抵通”

產品概述

個人消費“一抵通”貸款是指借款申請人以個人住房或商用房作抵押，向農村信用社（合行）申請用于個人消費的貸款。? 特點：

貸款額度大、利率低、手續簡便等優點。

適合于個人購買住房、汽車、大型家電或房屋裝修等消費性支出。

操作流程

經評級，資信良好、有穩定收入來源的客戶均可向農村信用社提出貸款申請，經審查符合貸款條件，簽訂合同，辦理貸款。

19.白領通貸款

產品概述

白領通貸款是指農村信用社根據借款人（白領階層）的信譽度、經濟收入以及貢獻狀況，向借款人提供一定的授信額度。在授信有效期限和授信額度內，借款人可根據需要，方便快捷地辦理貸款業務。

? 特點：

采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的辦法，使用貸款證辦理。

操作流程

經評級，資信良好、有穩定收入來源的白領階層客戶均可向農村信用社提出貸款申請，經審查符合貸款條件，簽訂合同，辦理貸款。

20.循環信貸

產品概述

循環信貸是指信用社與借款人一次性簽訂一個總的借款合同，在合同規定的額度、期限內，借款人可以多次用信、逐筆歸還、循環使用的信貸業務。

? 特點：

在確定的最高綜合授信額度和在規定期限內可循環使用信貸額度。

適用于循環信貸只適用于經國家工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企事業法人和其他經濟組織的流動資金貸款。

操作流程

經評級，資信良好的企業向聯社公司業務部提出借款申請，經審核符合借款條件，直接簽訂合同，辦理貸款。

21.個人創業貸款

產品概述

個人創業貸款是指農村信用社向有一定經濟基礎和創業技能的客戶發放的小額創業貸款。

? 特點：

生產性貸款，不能用于消費。適用于大學畢業生、農村青年、農村婦女、下崗職工、返鄉農民工等立志創業的群體。

貸款額度一般為10萬元。

貸款期限根據從事項目的周期靈活確定。操作流程

經團委、婦聯等部門推薦，向所在地農村信用社提出貸款申請，并經審核同意，簽訂合同，辦理貸款。

22.倉單質押貸款

產品概述

倉單質押貸款是指農村信用社與出質人、保管人簽訂合作協議，以保管人簽發的出質人的貨物倉單為質押，為借款人辦理的短期信貸業務。

? 特點：

該業務使廠家、經銷商、下游用戶和信用社之間的資金流、物流與信息流在封閉流程中運作，迅速提高銷售效率，降低經營成本。同時還可以有效解決貸款擔保難，緩解企業因庫存商品而造成的短期流動資金不足的問題。

適用于 家電、手機、汽車、機械設備、醫療器械、金屬材料、化工原料等大件耐用商品的生產商、經銷商。

操作流程

借款人向聯社公司業務部提出借款申請，并與信用社、保管人合作協議，以保管人簽發的出質人的貨物倉單為質押，經審核同意后，簽訂借款合同、質押合同，辦理貸款。

詳情請垂詢當地農村信用社！

第五篇：農村信用社招聘考試復習題

[鍵入文字]

1、《中華人民共和國銀行業監督管理法》何時通過并開始施行？

2、《銀行業監督管理法》的立法目的是什么？

3、《銀行業監督管理法》所指的銀行監督管理的目標是什么？

4、根據《銀行業監督管理法》的規定，銀行業監督管理的原則是什么？

5、銀監會提出的四項現代監管理念是什么？

6、《銀行業監督管理法》所稱銀行業金融機構是指哪些機構？

7、銀行業監督管理機構工作人員的行為準則是什么？

8、非現場監管包括哪些環節？

9、非現場監管工作目標由哪幾部分組成？

10、《銀行業監督管理法》規定的審慎經營規則內容是什么？

11、河北銀監局監管運行機制以增強監管有效性為根本目標，主要體現在哪五個方面的有效運行？

12、《監管運行框架意見》中規范監管行為，實現科學監管的四項制度是什么？

13、銀監會對其監管工作提出的“約法三章”是指什么？

14、吊銷金融許可證和責令停業整頓行政處罰應當由誰實施？

15、《中國銀行業監督管理委員會行政處罰辦法》中重大行政處罰包括哪些？

16、行政復議期間具體行政行為不停止執行，但《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》中規定在哪些情況下，具體行政行為可以停止執行？

17、對現場檢查工作中出現哪些情形，造成不良影響或嚴重后果的，應對有關人員試行問責？

18、銀監會統計信息披露暫行辦法中規定，按季披露的信息包括哪些內容？

19、銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的可對其怎樣處罰？

20、現場檢查的重點包括哪些？

21、按照巴塞爾《有效銀行監管的核心原則》，屬于內部控制主要內容的有？

22、《巴塞爾新資本協議》所指的操作風險是什么？

23、銀行業金融機構變更持有資本總額或者股份總額達到規定比例以上的股東時，中國銀

24、《商業銀行房地產貸款風險管理指引》所稱房地產貸款主要包括哪些？

25、非現場監管的主要目的有哪些？

26、國際上通行的駱駝風險評級的主要內容包括？

27、市場風險主要包括哪些？

28、《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》中所稱集團客戶授信業務風險是指什么？

29、金融許可證頒發或更換時，應在銀監會或其派出機構指定報紙上進行公告，其公告的具體內容應當包括哪些？

30、金融機構違反《金融許可證管理辦法》，有哪些行為之一的，由中國銀行業監督管理委員會責令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款；情節嚴重的，可以取消其直接負責的高級管理人員的任職資格？

31、金融創新的動因主要有哪些？

32、金融監管模式的確定，與一個國家的什么因素密切相關？

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33、貨幣政策的最終目標是什么？

34、核心資本和附屬資本分別包括哪些項目？

35、商業銀行的關聯交易具體是指什么？

36、商業銀行對集團客戶授信應遵循什么原則？

37、商業銀行的經濟資本是指什么？

38、商業銀行次級債券是指什么債券？

39、商業銀行不得對哪些用途的業務進行授信？

40、商業銀行內部控制評價應遵循哪些原則？

41、內部控制包含哪五個要素？

42、會計中公允價值的涵義什么？

43、風險為本監管的主要方式有哪些？

44、按五級分類劃分貸款，可分為哪些？

45、商業銀行的經營原則是什么？

46、《商業銀行法》規定“不得向關系人發放信用貸款”中的關系人是指哪些人？

47、《銀行貸款損失準備計提指引》所指的呆賬準備是什么?

48、什么是《銀行貸款損失準備計提指引》所稱的一般準備？

49、什么是資產減值準備？

50、中華人民共和國擔保法規定的擔保方式有哪幾種？

51、根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，銀行發放房地產開發貸款時，應審查房

52、處置銀行業突發事件制度和處置預案應包括哪些內容？

53、《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》中提到的金融衍生是指？

54、在哪些情況下，銀行業監督管理機構可以撤銷金融機構？

55、對銀行業金融機構未經批準設立分支機構的行為，銀監會應如何處罰？

56、對銀行業金融機構拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的行為，銀監會應如何處罰？

57、《行政復議法》規定的一般復議時效為？

58、對金融機構的非現場監管工作可分為哪五個階段？

59、按照貸款風險五級分類法，哪些貸款合稱不良貸款？

60、設立商業銀行應當具備的條件是？

61、商業銀行設立分支機構的原則要求是？

62、《商業銀行法》規定不得擔任董事、高級管理人員的幾種情形是？

63、商業銀行變更哪些事項應經國務院銀行業監督管理機構批準？

64、《商業銀行法》規定商業銀行應遵循資產負債比例管理規定，該規定的具體內容為？

65、銀行業監督管理機構撤銷銀行業金融機構的條件是？

66、對違反審慎經營規則的銀行業金融機構可以采取的強制措施是？

67、商業銀行分支機構的法律地位是？

68、商業銀行貸款合同的主要內容為？

69、根據《商業銀行法》的規定，商業銀行辦理票據承兌等結算業務，應遵循的原則是？

70、商業銀行辦理儲蓄業務應遵循什么原則？

71、商業銀行市場風險管理體系包括哪些基本要素？

72、國際上銀行監管模式可分為集中監管體制和分散監管體制兩種，請簡要說明集中監管模式有哪三種類型？

73、《行政許可法》的立法目的是？

74、根據《票據法》的規定，匯票必須記載的事項為？

75、《擔保法》規定的五種擔保方式為？

76、《合同法》規定的融資租賃合同概念是？

77、《擔保法》規定的最高額抵押的概念是？

78、根據《票據法》的規定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項為？

79、依票據法原理，票據為什么被稱為無因證券？

80、根據《公司法》的規定，有限責任公司向股東簽發的出資證明書的主要內容為？

81、《商業銀行法》規定的“關系人”具體指哪些人？

82、《商業銀行法》規定的接管終止的條件是？

83、《行政處罰法》對行政處罰的時效是如何規定的？

84、什么是一般保證？

85、什么是金融風險？