第一篇：中國民生銀行信用卡中心深化“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的實施方案[模版]

中國民生銀行信用卡中心深化“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動實施方案

2010年，中國民生銀行信用卡中心落實北京銀監(jiān)局和總行工作部署，組織開展了“中國民生銀行信用卡中心內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動（以下簡稱“執(zhí)行年”活動）。通過此次活動，卡中心各部室、各營銷中心（以下簡稱“各單位”）合規(guī)操作和案件防范意識明顯增強，內(nèi)控和案防制度進一步健全和規(guī)范，逐步建立起了自覺遵守規(guī)章制度、自覺執(zhí)行內(nèi)控要求、自覺抵制違規(guī)行為的良好執(zhí)行力文化。為切實將“執(zhí)行年”活動成果轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的風(fēng)險防范能力，強化案件風(fēng)險防范力度，有效遏制大要案發(fā)生，遵照《北京銀監(jiān)局辦公室轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案文件的通知》（京銀監(jiān)辦[2011]124號，以下簡稱“通知”）要求，經(jīng)總裁室領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，決定今年進一步深入開展“執(zhí)行年”活動。

一、工作目標(biāo)

2011年工作目標(biāo)是：各單位要在2010年“執(zhí)行年”活動問題整改的基礎(chǔ)上，重點圍繞《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2005]17號，以下簡稱“防范風(fēng)險操作13條”，詳見附件1）要求，組織推動市場重點業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險排查、銀企、銀銀以及卡中心內(nèi)部對賬工作、重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的行為規(guī)范與監(jiān)察等工作。各單位要堅持全面動員、講求實效的原則，結(jié)合自身實際開展活動，做到改有所進，立有所益，切實將“執(zhí)行年”活動成果轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的風(fēng)險防范能力，提升案件風(fēng)險防范能力，有效遏制大要案發(fā)生。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)

為切實加強對深化“執(zhí)行年”活動的組織領(lǐng)導(dǎo)，確保該項活動順利開展，卡中心成立深化“執(zhí)行年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)指揮、協(xié)調(diào)、監(jiān)督、檢查深化“執(zhí)行年”活動的開展和落實情況，成員如下：

組 長：楊科總裁

副組長：趙愛珍副總裁、武利星副總裁、陳弘副總裁、陳大鵬總裁高級助理、程清亮總裁高級助理、吳加明總裁高級助理

組 員：劉小彥、胥靜雯、裴玉梅、鐘鳴、石龍、趙春城、丁晨靜、燕軍

深化“執(zhí)行年”工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)工作辦公室，負(fù)責(zé)處理深化“執(zhí)行年”工作具體事宜，辦公室設(shè)在保衛(wèi)處，燕軍兼任辦公室主任。辦公室、內(nèi)控管理部、人力資源部、運營管理部、商務(wù)發(fā)展部、資產(chǎn)管理部、計劃財務(wù)部、紀(jì)檢監(jiān)察室按照方案部署負(fù)責(zé)落實具體工作。

各部室、各營銷中心組織抽調(diào)1-2名業(yè)務(wù)骨干組成本部門深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行小組，部門一把手任組長，負(fù)責(zé)本部門深化“執(zhí)行年”活動的開展。8月5日前，各執(zhí)行小組將本小組成員信息（詳見附件3）以郵件方式報送總部深化“執(zhí)行年”工作辦公室。

三、工作安排

（一）開展內(nèi)控制度執(zhí)行力突查工作

工作目標(biāo)：通過執(zhí)行力突查，進一步提升卡中心各單位工作和制度的執(zhí)行力，培養(yǎng)勤廉高效的工作作風(fēng)和執(zhí)行力文化，責(zé)任單位：內(nèi)控管理部

時間要求：2010年8月1日-11月15日

1.8月31日前，內(nèi)控管理部在上年度各單位執(zhí)行力檢查、整改的基礎(chǔ)上，針對目前依然存在的部分有章不循、變相循章和內(nèi)控突查執(zhí)行力不落實等問題，制定執(zhí)行力突查方案，注意突出層次性和針對性。

2.11月15日前，按照執(zhí)行力檢查方案安排，組織開展執(zhí)行力突查工作，重點突出重要崗位和基層一線的執(zhí)行力檢查。

（二）對信用卡大額透支業(yè)務(wù)開展大額不良貸款的全覆蓋風(fēng)險排查

責(zé)任單位：資產(chǎn)管理部

時間要求：2010年8月1日-11月15日

1.8月31日前，資產(chǎn)管理部結(jié)合目前信用卡大額透支業(yè)務(wù)工作實際情況，以風(fēng)險全覆蓋為原則，研究、制定、印發(fā)專門性、全覆蓋的風(fēng)險排查方案，確定排查范圍和標(biāo)準(zhǔn)，防范信貸風(fēng)險積累演變成惡性案件。

2.11月15日前，各單位依據(jù)風(fēng)險排查方案要求和部署，積極落實風(fēng)險排查工作。3.資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)該項活動的推動工作，商務(wù)發(fā)展部配合進行，各營銷中心、商務(wù)中心認(rèn)真落實。

（三）開展信用卡中心與個人客戶、簽約商戶、保證金賬戶以及其他有關(guān)部門的對賬工作

工作目標(biāo)：確保信用卡中心和客戶的資金安全,加強賬務(wù)核對，防范內(nèi)外部風(fēng)險，保證信用卡中心會計核算信息的完整性、真實性、準(zhǔn)確性。

責(zé)任單位：運營管理部

時間要求：2010年8月1日-11月15日

1.8月31日前，運營管理部結(jié)合目前工作實際情況，以改善管理理念、改進技術(shù)手段為原則研究、制定、印發(fā)對賬工作方案，確定對賬對象、范圍及方式。

2.11月15日前，組織推進對賬工作，同時對在對賬雙方賬務(wù)核對過程中產(chǎn)生未達(dá)賬項和其他不符事項時，參與對賬的各部門應(yīng)認(rèn)真查找原因，及時處理和解決。

3.運營管理部負(fù)責(zé)該項活動的推動工作，資產(chǎn)管理部、計劃財務(wù)部、數(shù)據(jù)信息管理部、戰(zhàn)略發(fā)展部依據(jù)方案予以配合落實。

（四）狠抓印章、憑證管理工作制度落實

工作目標(biāo)：全面掌握各單位印章、憑證管理工作，查找工作中的漏洞和風(fēng)險點。

責(zé)任單位：辦公室、計劃財務(wù)部、運營管理部 時間要求：2010年8月1日-11月15日 1.11月15日前，辦公室組織商務(wù)發(fā)展部、各營銷中心、商務(wù)中心對印章使用情況進行全面、嚴(yán)格檢查，重點檢查各單位合同專用章和商務(wù)印章合規(guī)使用情況，對違規(guī)用章、私刻印章等行為嚴(yán)厲懲處。

2.11月15日前，計劃財務(wù)部、運營管理部分別組織所轄業(yè)務(wù)范圍內(nèi)憑證管理的風(fēng)險排查工作，結(jié)合當(dāng)前憑證登記、傳遞、管理、使用過程中的風(fēng)險點和違規(guī)事實，制定排查方案，并推動落實。

3.辦公室、計劃財務(wù)部、運營管理部分別負(fù)責(zé)該項活動的推動工作，卡中心其他單位予以配合落實。

（五）加強重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的行為規(guī)范與監(jiān)察 工作目標(biāo)：加強對重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員行為的監(jiān)控力度，完善各部門員工道德風(fēng)險的預(yù)警和防范，使員工能夠嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、本行各項規(guī)章制度，誠實守信，勤勉敬業(yè)，遠(yuǎn)離違規(guī)。

責(zé)任單位：紀(jì)檢監(jiān)察室

時間要求：2010年8月1日-11月15日

9月31日前，紀(jì)檢監(jiān)察室進一步深化員工日常生活規(guī)范和員工異常行為監(jiān)督報告工作，嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時外行為，加強行為失范監(jiān)察，通過“領(lǐng)導(dǎo)多過問、同事多監(jiān)督、部門多幫教”等方式，推進道德風(fēng)險監(jiān)控工作，對各類失范行為力爭“早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)防、早查處”。

（六）推動重要崗位人員輪崗輪調(diào)和強制性休假工作。工作目標(biāo)：強化重要崗位人員和重點業(yè)務(wù)的人員管理，加強防控風(fēng)險案件的力度，防止違規(guī)事件出現(xiàn)。

責(zé)任單位：人力資源部

時間要求：2010年8月1日-11月15日

11月15日前，人力資源部結(jié)合總行相關(guān)規(guī)定和工作部署，研究卡中心重要崗位和敏感環(huán)節(jié)員工輪崗輪調(diào)和強制性休假方案，明確具體的操作程序和規(guī)定，并就擬輪崗輪調(diào)和休假主管的頂替人員預(yù)先做好安排。

四、工作要求

（一）統(tǒng)一思想認(rèn)識，落實領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。深化“執(zhí)行年”活動是貫徹落實銀監(jiān)會2011年工作會議精神，實現(xiàn)卡中心安全穩(wěn)健運行的重要舉措。各單位要切實加強領(lǐng)導(dǎo)，履行好案防第一責(zé)任人的職責(zé)，由各單位的一把手主抓，一級抓一級，層層抓落實，堅持把深化學(xué)習(xí)、提高認(rèn)識貫徹始終，把解決問題、完善制度貫徹始終，確保深化“執(zhí)行年”活動落到實處。特別是要認(rèn)真抓好“防范風(fēng)險操作13條”的學(xué)習(xí)領(lǐng)會和貫徹落實，確保深化“執(zhí)行年”活動取得成效。

（二）注重隱患排查，強化分類實施。各單位要結(jié)合本單位的實際情況，按照“標(biāo)本兼治、重在預(yù)防”的理念，針對不同的業(yè)務(wù)范圍、不同層次的員工的工作實際，在堅持活動總體要求的同時，分層分類提出有針對性的具體要求和方案，以增強活動的 針對性和實效性。開展信用卡大額不良貸款的全覆蓋風(fēng)險排查，切實保障信用卡業(yè)務(wù)的良好勢頭；開展信用卡中心與個人客戶、簽約商戶、保證金賬戶以及其他有關(guān)部門的對賬工作，確保信用卡中心和客戶的資金安全；狠抓印章管理工作制度落實，全面掌握各單位印章管理使用工作；加強重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的行為規(guī)范與監(jiān)察，完善各部門員工道德風(fēng)險的預(yù)警和防范。

（三）加強督導(dǎo)檢查，搞好輿論引導(dǎo)。各單位要加強對此活動的檢查和督促，認(rèn)真了解和掌握深化“執(zhí)行年”活動每項工作的進展情況，防止出現(xiàn)上熱下冷、走過場、出偏差等現(xiàn)象。同時各單位要高度重視宣傳工作，充分發(fā)揮民生卡生活、簡報、系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)等宣傳媒介的作用，努力營造開展活動的良好氛圍。

（四）抓好部署落實，及時總結(jié)報告。根據(jù)“通知”要求，北京銀監(jiān)局將適時對各機構(gòu)開展大額不良貸款全覆蓋風(fēng)險排查情況、內(nèi)控制度執(zhí)行力突查情況和防范“操作風(fēng)險13條”落實情況等“規(guī)定動作”進行抽查和評估驗收。請各責(zé)任單位積極組織落實相關(guān)工作，并于11月16日前報送工作總結(jié)報告至深化“執(zhí)行年”活動辦公室，辦公室將匯總?cè)行目偨Y(jié)報告，于2011年12月15日前報送北京銀監(jiān)局。在開展深化“執(zhí)行年”活動過程中遇到問題請及時與深化“執(zhí)行年”活動辦公室聯(lián)系。

聯(lián)系人：王曉峰 電話： 63628783，*** 郵箱:wangxiaofeng6@cmbc.com.cn

第二篇：內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案

靈璧縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社深化 “內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動實施方案

各信用社、營業(yè)部、龍山分社：

為進一步增強全員合規(guī)經(jīng)營意識，培育良好的內(nèi)控合規(guī)文化,提高風(fēng)險管控能力，降低案件風(fēng)險隱患，深入推進案件防控工作，全面提高農(nóng)村信用社經(jīng)營管理水平，按照《轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會安徽監(jiān)管局辦公室關(guān)于印發(fā)深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案的通知》（宿州銀監(jiān)辦?2011?9號）和《關(guān)于印發(fā)<全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案>的通知》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2011]77號）文件精神，結(jié)合實際，制定本方案。

一、指導(dǎo)思想

此次“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動，從實際出發(fā)，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，在認(rèn)真總結(jié)案件專項治理工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，圍繞創(chuàng)建現(xiàn)代金融企業(yè)的內(nèi)涵和要求，本著標(biāo)本兼治、查防結(jié)合、立足防范、關(guān)口前移、綜合治理的原則，健全案件防范和查處長效機制，提高案件防范能力和水平。以加強教育和培訓(xùn)為基礎(chǔ)，強化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行力為重點，認(rèn)真排查問題，充分發(fā)現(xiàn)問題，積極整改問題，深入地推進案件風(fēng)險防控工作，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運行有效的風(fēng)險管理體系，從而全面提高依法合規(guī)經(jīng)營管理的能力，為我縣農(nóng)村信用社改革和發(fā)展提供保障。

二、活動目標(biāo)

2011年“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的總體目標(biāo)是：加

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強自查力度，認(rèn)真開展重點業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險排查，強化內(nèi)控執(zhí)行力突查并狠抓“防范操作風(fēng)險13條”的落實。堅持全員動員、落實責(zé)任、分類指導(dǎo)、講求時效的原則，結(jié)合自身實際開展活動，對自查存在問題跟蹤檢查、督促整改，切實將深化“執(zhí)行年”活動的成果及時轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的風(fēng)險防范能力，推動制度執(zhí)行力建設(shè)，實現(xiàn)案件防范水平的整體提高。

三、組織領(lǐng)導(dǎo)

聯(lián)社成立內(nèi)控制度和案防制度執(zhí)行年活動領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組），負(fù)責(zé)科學(xué)規(guī)劃、全面部署、組織指導(dǎo)、協(xié)調(diào)推動、督促檢查全縣信用社案件防控治理工作。聯(lián)社理事長李士華任組長，聯(lián)社主任張西謀、監(jiān)事長徐保寧、副主任桑賢生、副主任卓萬龍任副組長，各職能部門負(fù)責(zé)人為成員。

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在監(jiān)察保衛(wèi)部，由監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé)人兼任辦公室主任，負(fù)責(zé)制訂、檢查、督促信用社貫徹落實案件防控治理工作意見、定期向領(lǐng)導(dǎo)小組報告案件防控治理工作情況、協(xié)調(diào)有關(guān)單位和部門完善案件查防協(xié)調(diào)聯(lián)動機制。

各信用社也要調(diào)整充實已經(jīng)成立的案件專項治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員，信用社主任為第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)承辦聯(lián)社以及監(jiān)管部門對案件防控治理工作的各項部署、要求，落實崗位案件防控責(zé)任制，并形成主要負(fù)責(zé)人親自抓、分管負(fù)責(zé)人具體抓的工作機制。

四、活動內(nèi)容

（一）全面排查信貸領(lǐng)域風(fēng)險。

1、排查方式。各信用社（營業(yè)部）結(jié)合“三項整治”活動和

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“不良貸款真實性”排查工作，對轄內(nèi)每筆貸款進行全覆蓋風(fēng)險排查，對排查出來的問題貸款，認(rèn)定責(zé)任以后上報聯(lián)社，落實限期清收責(zé)任人，對限期沒有收回貸款的責(zé)任人將給予必要的紀(jì)律處分和經(jīng)濟處罰。對確認(rèn)已經(jīng)造成損失、且有案件嫌疑的貸款責(zé)任人，要主動向公安機關(guān)移送。

2、排查重點。主要排查是否存在以下違規(guī)行為：

（1）不按管理制度規(guī)定，人為將違規(guī)貸款、已形成風(fēng)險的貸款以及明顯不符合正常貸款核心定義的貸款分為正常類。

（2）違規(guī)核銷行社員工和近親屬貸款。

（3）不按《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》要求核銷貸款，損失（呆賬）認(rèn)定不真實、準(zhǔn)確，缺少詳實、有效的證明材料。

（4）政府置換行為不真實，現(xiàn)金來源不合規(guī)，缺少相關(guān)置換決議或具有效力的法律文書的置換貸款。

（5）貸款手續(xù)不齊全，程序不合規(guī)貸款。

（6）因出質(zhì)主體不合規(guī)、使用法律明令禁止和限制的抵押物辦理的抵押無效的貸款;接受權(quán)屬關(guān)系不明晰或有爭議的抵押物，影響抵押效力的貸款;偽造虛假抵押物權(quán)屬證書、登記證書，掩蓋抵押物物權(quán)狀況的貸款;接受有特定用途或難以變現(xiàn)的抵押物發(fā)放的貸款；抵押物屬第三方的，內(nèi)外勾結(jié)偽造第三方同意抵押的證明文件，合謀騙取信貸資金的貸款；貸款期間抵押物被轉(zhuǎn)移、挪用、處置、調(diào)換、逃廢債務(wù)的貸款；貸款期間抵押物毀損、滅失、價值降低、變現(xiàn)能力減弱、超過有效期等情況不予反映的貸款；內(nèi)外勾結(jié)并以明顯高于市場價格的抵押物償還本息的貸款等。

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（7）大額不良貸款檢查。排查重點為歷年發(fā)放單筆50萬元（含）以上存量不良貸款。重點圍繞被稽核單位大額不良貸款的形成原因、訴訟時效、貸款手續(xù)合規(guī)性及相關(guān)責(zé)任人責(zé)任認(rèn)定等方面進行檢查。一是各社要按照大額不良貸款檢查方案開展自查，堅持自查工作要有力，檢查要全面，自查面要達(dá)到100％，遇有重大問題或案件線索要及時向聯(lián)社匯報；各社自查報告、表格必須經(jīng)主任簽字確認(rèn)后在8月10前上報聯(lián)社監(jiān)察保衛(wèi)部。二是聯(lián)社將對各社大額不良貸款進行排查，檢查人員要精心準(zhǔn)備，合理分工，規(guī)范工作程序，做好工作底稿、談話記錄和事實確認(rèn)書；檢查組要對檢查質(zhì)量負(fù)責(zé)，全面如實反映檢查中暴露的問題，不得瞞報和漏報，因應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的問題釀成案件的，聯(lián)社將追究相關(guān)人員的責(zé)任。

（8）借名、假名、冒名貸款排查。

3、問題整改。各信用社（營業(yè)部）排查工作結(jié)束后，要對問題進行梳理，認(rèn)真進行整改。一是按照風(fēng)險排查結(jié)果，重新認(rèn)定貸款風(fēng)險類別；二是認(rèn)真分析風(fēng)險成因，改進信貸管理，提高風(fēng)險識別能力。

（二）強化內(nèi)控制度執(zhí)行力突查。

1、排查方式和時間安排。各信用社（營業(yè)部）負(fù)責(zé)人每月要開展一次內(nèi)控制度執(zhí)行情況的抽查，每月不低于一次檢查庫存現(xiàn)金和值班守庫情況，每月組織一次專題學(xué)習(xí)，每月開展一次交心談心活動，每月進行一次業(yè)務(wù)真實性抽查，每月召開一次案件防控分析會，每季上報案件防控工作情況總結(jié)（季度末月10日前上報監(jiān)察保衛(wèi)部，12月10日上報全年工作總結(jié)）。聯(lián)社將由審計稽核部牽頭，－4－

抽調(diào)其他相關(guān)部室人員配合，每月組織一次非營業(yè)時間的突擊查庫，每月組織一次內(nèi)控制度執(zhí)行情況的抽查，經(jīng)常性地隨機開展對轄內(nèi)分支機構(gòu)和人員進行突查。

2、繼續(xù)組織臨位審計和移位審計。按照《安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社突擊審計暫行辦法》的要求，通過臨位審計和移位審計方式進行突擊審計，發(fā)現(xiàn)并揭示被審計機構(gòu)內(nèi)控管理方面存在的薄弱環(huán)節(jié)，分析其風(fēng)險狀況、問題成因，促進員工增強合規(guī)意識，全面提升經(jīng)營管理水平，嚴(yán)密防范各類風(fēng)險，促進各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

3、檢查的主要內(nèi)容：各項管理制度、流程是否覆蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營各個條線、全部環(huán)節(jié)，是否根據(jù)需要及時修改完善，是否得到全面貫徹落實，違規(guī)行為是否被及時查處。票據(jù)業(yè)務(wù)、對公存款業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)等案件風(fēng)險高發(fā)環(huán)節(jié)制度執(zhí)行情況。票據(jù)業(yè)務(wù)方面，要檢查是否認(rèn)真調(diào)查、嚴(yán)格審查申請人的資信狀況，是否嚴(yán)格審核貿(mào)易背景、票據(jù)單證真實性，是否嚴(yán)格監(jiān)控票據(jù)資金流向，是否嚴(yán)格執(zhí)行保證金管理、票據(jù)審驗和查詢查復(fù)制度，是否嚴(yán)格執(zhí)行重要空白憑證和業(yè)務(wù)印章管理制度；對公存款業(yè)務(wù)方面，要檢查是否嚴(yán)格執(zhí)行開戶管理制度，賬戶分類管理、存款支取是否合規(guī)，是否嚴(yán)格審驗相關(guān)印鑒印章，是否嚴(yán)格執(zhí)行對賬制度，是否按要求開展?jié)L動式檢查。信貸業(yè)務(wù)方面，是否存在違規(guī)核銷貸款，是否存在抵押無效、抵押不足貸款，是否存在假名、冒名、借名貸款等。

（三）認(rèn)真落實“防范操作風(fēng)險13條”意見。

1、認(rèn)真實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假機制。聯(lián)社根據(jù)“先移交、后離崗、先審計、后上崗”的原則，對交流、輪崗和強

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制休假的干部員工進行離崗審計，經(jīng)審計沒有違法違規(guī)問題后，方能上崗。

2、各信用社（營業(yè)部）要加強銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間的對賬力度。

（1）核對的范圍。對公賬戶，包括定期、活期和通知存款賬戶；對私賬戶，包括個人結(jié)算賬戶、定期儲蓄、活期儲蓄和通知存款賬戶；存放款賬戶，包括存放央行、存放同業(yè)、存放系統(tǒng)內(nèi)款項賬戶；行社往來賬戶、其他應(yīng)收款和應(yīng)解匯款賬戶。

（2）賬戶核對的要求。按照賬戶“滾動式”檢查要求執(zhí)行；采取“背對背”換人和雙線核對的方式，既要核對余額，還要核對發(fā)生額，對賬單回收率要達(dá)到100%，重點賬戶換人上門面對面核對，對賬單回執(zhí)經(jīng)核對人員簽字確認(rèn)后，存檔備查。

3、嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進行嚴(yán)格檢查，對違規(guī)者進行嚴(yán)厲懲處。各信用社(營業(yè)部)要在8月10日前組織自查，形成自查報告，上報聯(lián)社。審計稽核部在8月底之前組織一次專項審計，發(fā)現(xiàn)過期不用的印章、密押、憑證及時收繳、登記并和財務(wù)部門核對后，移交財務(wù)部門。聯(lián)社組織人員集中銷毀。

4、嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。

（1）認(rèn)真開展員工家訪和日常行為排查工作，發(fā)現(xiàn)異常情況，及時交流談心，并指派專人關(guān)注異常行為人。

（2）員工家訪和日常行為排查工作，要有記錄，保證每年對

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每個職工都能進行一次家訪。

五、時間安排

1、組織學(xué)習(xí)階段。2011年7月份，各信用社（營業(yè)部）要結(jié)合自身員工隊伍的現(xiàn)狀，在聯(lián)社培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，采取以會代訓(xùn)等多種靈活方式，加強對員工基本規(guī)章制度學(xué)習(xí)、職業(yè)道德和敬業(yè)愛崗教育，著力培養(yǎng)誠實守信的職業(yè)操守，增強員工遵紀(jì)守法的意識，統(tǒng)一對案件防控工作的認(rèn)識，牢固樹立長效的案件防控認(rèn)識觀。

2、自查階段。2011年8月1日至10日，各信用社（營業(yè)部）一是結(jié)合“三項整治”活動和“不良貸款真實性”排查工作對轄內(nèi)每筆貸款進行風(fēng)險排查；二是按照大額不良貸款檢查方案組織人員開展自查；三是有序開展內(nèi)控制度執(zhí)行力檢查；四是對印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度執(zhí)行情況進行排查。貸款風(fēng)險排查報告、大額不良貸款排查報告（紙質(zhì)和電子版）必須經(jīng)主任簽字確認(rèn)后在8月10日前上報監(jiān)察保衛(wèi)部，同時報送印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度執(zhí)行情況自查報告。堅持自查工作要有力，檢查要全面，遇有重大問題或案件線索要及時向聯(lián)社匯報，自查面要達(dá)到100％。

3、檢查階段。2011年8月10日至9月10日聯(lián)社將組織人員成立檢查組，對信用社自查情況進行檢查，9月底前將檢查及處理情況報告報宿州銀監(jiān)分局和省聯(lián)社宿州辦事處。

4、整改總結(jié)階段。檢查結(jié)束后，各社一是要對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題或案件線索，制定出整改方案并積極整改；二是要對工作開展情況總結(jié)。整改結(jié)果和工作總結(jié)9月15日前形成文字材料上報聯(lián)社。

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六、工作要求

（一）各社主任要高度重視，緊密部署，多策并舉，協(xié)調(diào)聯(lián)動，全力以赴做好此次內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動要求內(nèi)容，要親自組織，結(jié)合實際制定本社“制度執(zhí)行年”實施方案，認(rèn)真總結(jié)幾年案件專項治理工作的經(jīng)驗教訓(xùn)，依靠和發(fā)動一線員工，鼓勵檢舉違法違紀(jì)違規(guī)問題。

（二）各社要在案件防控治理過程中及時總結(jié)，進一步加強防范措施，寫出防范、治理工作專題報告。各社要對風(fēng)險點排查工作、大額不良貸款排查工作、內(nèi)控制度執(zhí)行力檢查工作、“防范操作風(fēng)險13條”落實開展情況認(rèn)真進行總結(jié)，按照要求把排查報告和工作總結(jié)及時上報。

（三）各社按照方案要求認(rèn)真抓好落實，扎實推進內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動，認(rèn)真開展內(nèi)控和案防檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時報告，嚴(yán)禁弄虛作假，否則聯(lián)社將對工作不盡職、玩忽職守、敷衍應(yīng)付的人員給予嚴(yán)肅處理。

二〇一一年七月三十一日

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第三篇：“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動實施方案.

關(guān)于深化“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活 動實施方案

為進一步提升我行內(nèi)控和案防建設(shè)意識,進一步健全和規(guī)范內(nèi)控和案防制度,進一步提高我行內(nèi)控和案防制度執(zhí)行力 ,促進全行安全穩(wěn)健運行,根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于深化“銀行業(yè)內(nèi)控與案防制度執(zhí)行年活動”的通知》(皖銀監(jiān)辦…2011?119號,結(jié)合我行實際,特制定深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(以下簡稱“執(zhí)行年”活動實施方案。

一、成立組織,加強領(lǐng)導(dǎo)

總行成立安徽黃山金橋村鎮(zhèn)銀行深化“執(zhí)行年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組,組長:李保平,副組長:胡煒斌,成員:舒薇、殷潔、嚴(yán)旺東。深化“執(zhí)行年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)對我行“執(zhí)行年”活動的組織和領(lǐng)導(dǎo),明確工作目標(biāo)和職責(zé)要求,將任務(wù)分解落實到人,確保活動的扎實、有序開展。

二、指導(dǎo)思想、工作目標(biāo)和基本原則

(一指導(dǎo)思想。深化“執(zhí)行年”活動,堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo),全面落實科學(xué)發(fā)展觀,堅持以人為本,和諧發(fā)展,進一步提高思想認(rèn)識,以鞏固“執(zhí)行年”活動成果、強化案件風(fēng)險防范為目的,以現(xiàn)行內(nèi)控和案防制度為標(biāo)準(zhǔn),以開展大額不良貸款全覆蓋風(fēng)險排查、強化內(nèi)控制度執(zhí)行力突查、狠抓“防范操作風(fēng)險13條”落實情況為重點內(nèi)容,及時發(fā)現(xiàn)問題,認(rèn)真落實整改,嚴(yán)格實施問責(zé),強化督促指導(dǎo),努力提高管理者及員工的合規(guī)意識和制度執(zhí)行力。

(二工作目標(biāo)。力爭通過深化“執(zhí)行年”活動,使全行員工熟悉和掌握我行及銀監(jiān)會內(nèi)控和案防各項規(guī)章制度,使我行員工的內(nèi)控與案防制度執(zhí)行意識和執(zhí)行力得到進一步增強,排查和消除案件風(fēng)險隱患,堵塞管理漏洞,進一步推進合規(guī)文化建設(shè),確保各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

(三基本原則。

1.堅持學(xué)習(xí)與檢查相結(jié)合原則。各部門要把制度的梳理、學(xué)習(xí)、教育、培訓(xùn)與自查、督查等活動有機結(jié)合起來,邊學(xué)習(xí)、邊對照檢查,進一步提高制度執(zhí)行力建設(shè),提升案件防范的整體水平。

2.堅持發(fā)現(xiàn)問題與立即整改相結(jié)合原則。各部門將問題的整改作為深化“執(zhí)行年”活動的最終目的,通過深化“執(zhí)行年"活動,使我行內(nèi)控和案防制度的執(zhí)行力提高到一個新的水平。

三、深化“執(zhí)行年”活動時間安排(一準(zhǔn)備階段(2010年7月31日前

主要做好以下5個方面工作:1.認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會本方案,統(tǒng)一思想,高度重視,準(zhǔn)確把握活動要求。2.建立深化“執(zhí)行年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組等相關(guān)組織,明確工作職責(zé)和任務(wù)要求,并落實到責(zé)任人。3.梳理、匯總相關(guān)內(nèi)控與案防制度,在此基礎(chǔ)上列出對照檢查規(guī)章制度目錄。4.根據(jù)銀監(jiān)局要求,制定本行具體方案。5.組織召開全行動員大會,學(xué)習(xí)傳達(dá)市銀監(jiān)局指示要求精神,部署安排全行深化“制度執(zhí)行年”活動。

(二學(xué)習(xí)階段(2010年8月1日-15日。

各部門結(jié)合自身實際,制定深化“執(zhí)行年”活動學(xué)習(xí)制度,細(xì)化學(xué)習(xí)安排,規(guī)范學(xué)習(xí)活動,采取集中學(xué)習(xí)、專題培訓(xùn)和個人自學(xué)相結(jié)合等方式,認(rèn)真學(xué)習(xí)銀監(jiān)辦發(fā)…2011?119號文件《關(guān)于印發(fā)<深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案>的通知》等近年下發(fā)的關(guān)于案件專項治理工作有關(guān)文件,完整記載學(xué)習(xí)活動的全過程,做到學(xué)習(xí)有記錄,包括人員、時間、地點、內(nèi)容等。全行統(tǒng)一思想認(rèn)識,準(zhǔn)確把握活動要求,針對管理層、操作層和監(jiān)督層安排不同的學(xué)習(xí)重點,提高實效。

(三自查自糾階段(2011年8月16日-9月15日前

各部門應(yīng)結(jié)合自身實際,確定內(nèi)控相對薄弱、案件易發(fā)環(huán)節(jié),組織開展自查自糾工作,對照相關(guān)內(nèi)控和案防制度規(guī)定和要求,認(rèn)真查找在制度執(zhí)行方面存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)。既要查思想認(rèn)識上的問題,又要查操作層面上的問題;既要查有章不

循的問題,又要查無章可循或制度不完善問題;既要分析存在問題的原因,又要提出解決問題的方法。將深化“執(zhí)行年”活動的自查重點放在大額不良貸款排查、內(nèi)控制度執(zhí)行力、防范操作風(fēng)險“十三條“上面。

具體實施方案為: 1.大額不良貸款風(fēng)險排查(2011年8月16日-2011年8月26日

成立專項檢查小組,要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),以風(fēng)險全覆蓋為原則,以排風(fēng)險促發(fā)展為目的,以現(xiàn)行制度為標(biāo)準(zhǔn),及時發(fā)現(xiàn)問題,認(rèn)真落實整改,嚴(yán)格實施問責(zé),不斷建立和

完善大額不良貸款防范長效機制,最大限度地遏制新的信貸案件發(fā)生。大額不良貸款專項檢查小組以上述原則進行大額不良貸款風(fēng)險排查,并將排查結(jié)果和材料于2011年8月26日上報深化“執(zhí)行年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組。

2.強化內(nèi)控制度執(zhí)行力的突查(2011年8月27日-2011年9月6日

以營業(yè)部會計主管為組長成立專項檢查小組,結(jié)合案件專項治理工作,大力開展強化內(nèi)控制度執(zhí)行力的檢查活動,采取明查與暗查相結(jié)合,抽查與普查相結(jié)合,節(jié)假必查和突擊檢查相結(jié)合的“飛行式”檢查方式方法,堅持做到“四不”,即檢查不打招呼,不定檢查方式,不定檢查項目,不定時間和路線。

專項檢查小組以上述方法進行突查,并將檢查結(jié)果和材料于2011年9月6日上報深化“執(zhí)行年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組。

3.“防范操作風(fēng)險13條”落實情況(2011年9月7日—2011年9月17日 成立專項檢查小組來具體負(fù)責(zé)“防范操作風(fēng)險13條”落實情況的檢查,以“重要崗位輪崗輪調(diào)和強制性休假制度”“銀企、銀銀以及銀行內(nèi)部對賬制度”“印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度”“重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的行為規(guī)范與監(jiān)

察等4項作為重點內(nèi)容內(nèi)容,做到邊查邊糾,查找徹底,糾正到位。并建立發(fā)現(xiàn)問題的整改臺帳,督促整改或定期通報,加大違規(guī)行為檢查處罰力度,建立整改問題 的信息反饋制度和落實整改的后續(xù)考核制度,真正將各類操作風(fēng)險隱患消滅在萌芽狀態(tài)。專項檢查小組檢查好后,將檢查結(jié)果和材料于2011年9月17日上報深化“執(zhí)行年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組。

(四檢查階段。2011年9月18日至9月30日為檢查階段,深化“制度執(zhí)行年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組將結(jié)合自查情況,重點對案件的高發(fā)部位、高發(fā)人群進行檢查。

自查自糾結(jié)束后,各部門應(yīng)寫出自查分析報告,以適當(dāng)方式向員工公布,接受評議和監(jiān)督,并與9月29日前上報給領(lǐng)導(dǎo)小組,然后由領(lǐng)導(dǎo)小組將自查自糾情況匯總上報黃山銀監(jiān)分局。

(五整改階段。2011年10月1日至10月31日為整改階段,各部門根據(jù)自查和深化“制度執(zhí)行年”領(lǐng)導(dǎo)小組檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行落實整改。

(六處理階段。2011年11月1日至11月30日為處理階段,對在案件專項治理活動中,因違規(guī)違紀(jì)整改不到位的直接責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人員,我行將對照《安徽黃山金橋村鎮(zhèn)銀行工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》的規(guī)定處理。對情節(jié)惡劣、問題嚴(yán)重、屢查屢犯的違規(guī)人員進行公開處理。(七總結(jié)提高階段。2011年12月份為總結(jié)體改階段,我行將結(jié)合檢查發(fā)現(xiàn)的問題,重點抓好有關(guān)制度執(zhí)行情況的梳理、匯總、分析、評價、完善工作,進一步強化各項內(nèi)控制度,規(guī)范操作流程,進一步建立和完善案件查防長效機制。部門應(yīng)就深化“執(zhí)行年”活動全面開展情況、取得的成效、存在問題和下一步工作安排寫出總結(jié)報告，于 12 月 11 日前 上報領(lǐng)導(dǎo)小組，再由領(lǐng)導(dǎo)小組匯總后上報黃山銀監(jiān)分局。

四、有關(guān)要求（一、提高思想認(rèn)識,落實領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。深化“制度執(zhí)行年” 活動是貫徹落實省行黨委、市銀監(jiān)局、關(guān)于加強全行案件防 控工作要求,實現(xiàn)安全穩(wěn)健經(jīng)營的重要舉措,全行要高度重 視,精心組織,統(tǒng)籌安排,“一把手”要親自抓,分管領(lǐng)導(dǎo)具體 抓,一級抓一級,層層抓落實。堅持把深化學(xué)習(xí)、提高認(rèn)識貫 徹始終,把解放思想、更新理念貫徹始終,把解決問題、完善 制度

貫徹始終,確保深化“制度執(zhí)行年”活動落到實處。（二、做好統(tǒng)籌安排,促進業(yè)務(wù)開展。全行要把開展“制 度執(zhí)行年”活動與貫徹執(zhí)行《銀行業(yè)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》結(jié) 合起來,切實把“制度執(zhí)行年”活動作為推動業(yè)務(wù)經(jīng)營工作 開展的強大動力,作為提升制度執(zhí)行力、促進合規(guī)經(jīng)營的重 要機遇,進一步激發(fā)廣大黨員干部的積極性、主動性、創(chuàng)造 性,深化“制度執(zhí)行年”活動促進業(yè)務(wù)經(jīng)營水平的提高。

（三）、注重業(yè)務(wù)需求，強化分類實施。各相關(guān)部門要針 對不同的機構(gòu)層次、不同的業(yè)務(wù)范圍和不同層次員工的工作 實際，在堅持活動總體要求的同時，分層分類提出有針對的 具體要求，增強活動的針對性和實效性。

（四）、加強監(jiān)督檢查、搞好輿論引導(dǎo)。行相關(guān)部門要加 強對此次活動的巡視、督促和檢查，認(rèn)真了解和掌握深化 “執(zhí) 行年”活動每個階段進展情況，提出工作意見，防止出現(xiàn)上 熱下冷、走過場、出偏差等現(xiàn)象。要高度重視宣傳引導(dǎo)工作，充分發(fā)揮內(nèi)部刊物、信息簡報、系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)等傳媒介作用，努力營造開展活動的良好氛圍。

第四篇：“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”自查報告

關(guān)于崔家山信用社

“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”自查報告

縣聯(lián)社：

為了深入推進案件風(fēng)險防控工作，提高內(nèi)控和案防制度的執(zhí)行力，鞏固“執(zhí)行年”活動成果，根據(jù)聯(lián)社《“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動實施方案》，結(jié)合我崔家山信用社工作實際，及時安排全轄各網(wǎng)點實施“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動。通過深化“執(zhí)行年”活動的開展，取得了豐碩的成果，提高了職工合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防范意識，徹底糾正了業(yè)務(wù)操作中制度淡漠，有章不循，有令不行，有禁不止，違規(guī)操作的現(xiàn)象，徹底解決了員工的工作作風(fēng)不深入，勞動紀(jì)律差，制度執(zhí)行不力，工作責(zé)任心不強等現(xiàn)象。現(xiàn)將崔家山信用社“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”自查情況報告如下：

一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)

為深化“執(zhí)行年”活動，確保組織領(lǐng)導(dǎo)有力、責(zé)任落實到位，加強本次活動的組織領(lǐng)導(dǎo)，務(wù)求活動取得實效，不走過場，信用社成立“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，組長：劉少珠；成員：陳松、吳俊宏、王紹峰、楊曉紅、徐偉。負(fù)責(zé)對本次活動的組織實施。

二、活動自查情況

（一）在信貸領(lǐng)域開展大額不良貸款的全覆蓋風(fēng)險排查。

結(jié)合我社正在開展的“三項整治”活動，對所有2011

年6月底前的存量貸款進行全面清理、核對、核查的有利時機，對大額不良貸款（50萬元以上）3筆，金額183.01萬元的風(fēng)險進行排查，弄清成因，制定清收、處置措施，對清理、核查中發(fā)現(xiàn)的冒名貸款逐筆造冊，逐步落實責(zé)任清收。

（二）現(xiàn)金排查

嚴(yán)格按照現(xiàn)金、結(jié)算管理有關(guān)規(guī)定對各機構(gòu)庫存現(xiàn)金、雙人管庫、雙人押運、雙人守庫、大額現(xiàn)金支取、庫存限額等現(xiàn)金管理規(guī)定執(zhí)行情況進行了檢查。同時主社至少一月對轄內(nèi)機構(gòu)庫存進行一次檢查，分社主任至少每周對庫存現(xiàn)金進行一次檢查。關(guān)注、關(guān)心出納、押運員、守庫員等要害崗位人員的工作和思想情況，及時掌握其思想、行為變化，加強思想教育，防范案件隱患。

(二)重要空白憑證管理、使用情況排查。通過檢查，各機構(gòu)對重要空白憑證的管理、使用均能做到入庫專人管理、及時入賬，實物與賬、簿一致。柜員登記領(lǐng)用，對系統(tǒng)不能自動銷號的重要空白憑證，執(zhí)行手工逐份銷號，沒有跳號使用或漏號的問題。柜員使用的重要空白憑證因故作廢時，將號碼剪下粘貼在重要空白憑證銷號登記簿上，作廢的重要空白憑證加蓋“作廢”戳記，裝入當(dāng)日會計傳票，不存在擅自銷毀重要空白憑證問題。單位負(fù)責(zé)人或會計主管定期對柜員重要空白憑證行檢查核對。

（三）大額存款進出情況排查。我社共3個營業(yè)機構(gòu)，對2011年1月至9月的大額存取款業(yè)務(wù)逐筆進行了清理。我們一是檢查了個人和對公存款賬戶的開戶資料是否齊全、符合人行賬戶管理規(guī)定；二是查看原始存、取款憑證，看憑證印鑒是否與單位預(yù)留印鑒一致，是否有客戶簽名等；三是檢查大額資金匯劃是否嚴(yán)格按照審批程序進行了審批，審批登記簿是否記載規(guī)范、及時；四是檢查存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料是否出具了申請及有關(guān)部門的證明文件，信用社是否及時修改了客戶信息，對印鑒做相應(yīng)變更。有無頻繁開、銷戶等異常現(xiàn)象。經(jīng)排查，我社大額存款交易均屬正常業(yè)務(wù)辦理，資金用途、流向及業(yè)務(wù)操作程序符合規(guī)定，賬戶余額核對一致，沒有發(fā)現(xiàn)挪用現(xiàn)金、盜用客戶資金等違法案件發(fā)生。

（四）對賬制度落實情況。堅持記賬與對賬分離原則，按季檢查往來對賬、銀企對賬情況。對經(jīng)常發(fā)生的單位結(jié)算賬戶按月向開戶單位簽發(fā)“余額對賬單”，大部分機構(gòu)對賬單收回率都能達(dá)到90%以上，收回的對賬回單進行了妥善保管。對存折戶堅持賬折見面，當(dāng)時核對。堅持按月進行同業(yè)往來賬務(wù)核對，余額對賬單發(fā)出、收回及時，賬務(wù)核對正確。聯(lián)社清算中心與轄內(nèi)營業(yè)機構(gòu)之間的往來賬務(wù)按月發(fā)對賬單，往來賬務(wù)核對相符。對未達(dá)賬項能夠進行跟蹤核對，確保余額一致。

（五）信貸管理方面。無冒名貸款、背皮、跨地區(qū)等三違貸款現(xiàn)象。

（六）內(nèi)控制度執(zhí)行力突查

結(jié)合“四項”制度執(zhí)行和“九種人”排查，加大對柜臺重要崗位人員的行為排查，關(guān)注其八小時以外的情況，在具體實施時，突出重點，抓住關(guān)鍵措施落實，將重要人員崗位輪換、強制性休假制度，逐項進行落實，逐個逐步規(guī)范。

三、自查發(fā)現(xiàn)的問題

(一)制度執(zhí)行不力。聯(lián)社雖然制定了《強制休假制度》、《重要崗位定期輪崗制度》等管理制度，但由于人員編制緊張、工作量大等因素，導(dǎo)致執(zhí)行力度不夠。

(二)結(jié)算帳戶管理不規(guī)范，開戶資料收集不完善。

(三)個別機構(gòu)對賬不及時，對賬單收回率不高，對帳率未達(dá)到100%。

(四)計算機運行日志、操作人員密碼、抹賬等未及時登記，計算機人員交接存在交接內(nèi)容不完整等現(xiàn)象。

(五)貸款“三查”制度執(zhí)行不力。一信用社貸款自查報告是貸前調(diào)查不深入，二是貸后檢查滯后。

三、整改措施

針對本次自查發(fā)現(xiàn)的問題,為認(rèn)真開展好制度執(zhí)行年活動，全面提升信用社制度執(zhí)行力，增強合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識，杜絕屢查屢犯、有章不循違規(guī)操作的行為發(fā)生，提高

信用社案件防控能力。認(rèn)真做好以下工作：

(一)完善制度。信用社將組織力量對現(xiàn)有的規(guī)章制度進行認(rèn)真梳理，按制度執(zhí)行年要求，結(jié)合信用社實際，對內(nèi)控制度要盡快補充完善，特別是會計、出納、信貸等要害業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)要制定詳細(xì)的操作規(guī)程，進一步明確崗位職責(zé)，使每個崗位有規(guī)可依。

(二)加強信用社干部、員工對內(nèi)控基本制度以及法律、法規(guī)知識的學(xué)習(xí)，不斷增強制度和法制觀念。

(三)對本次自查發(fā)現(xiàn)的問題，要按要求逐項對照整改，逐項制定整改計劃和措施。

(四)進一步加大對內(nèi)控基本制度執(zhí)行、各類登記薄的使用等的檢查頻率，提高制度執(zhí)行力。同時對各網(wǎng)點整改情況進行跟蹤檢查，確保整改到位，不留死角。

通過深化“制度執(zhí)行年”活動的開展，雖然取得了階段性的成效，但由于執(zhí)行制度、完善制度是一項長期性、艱巨性、復(fù)雜性的工作，導(dǎo)致部分職工學(xué)習(xí)不夠深入、主人翁意識不強、制度執(zhí)行不力、發(fā)現(xiàn)問題失之于寬、失之于軟等問題。今后，我社將繼續(xù)深入開展“制度執(zhí)行年”活動，堅持理論、業(yè)務(wù)、制度的學(xué)習(xí)，讓員工在思想上筑牢防線，嚴(yán)格執(zhí)行縣聯(lián)社的各項規(guī)章制度，嚴(yán)格監(jiān)督，強化制度執(zhí)行力，把逗硬作風(fēng)貫穿于整個業(yè)務(wù)工作中，加大對違規(guī)、違紀(jì)行為的處罰力度，做好案件防控和排查工作，努力建立風(fēng)險防范的長效機制，確保全社依法合規(guī)經(jīng)營，推動信用社各項業(yè)務(wù)經(jīng)營又好又快地發(fā)展。

崔家山信用社

二0一一年十月二十日

第五篇：深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動方案

深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動

自查報告

根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動”實施方案》的通知（府農(nóng)合行發(fā)【2011】174號）要求，我行進行自查自糾工作，現(xiàn)將具體自查情況報告如下：

一、成立活動領(lǐng)導(dǎo)小組 組長：閆文 副組長：蘇正

成員：趙俊華 趙泓杰 李軍飛 蘇永利 郭峰

二、大額不良貸款的全覆蓋風(fēng)險排查

1、排查范圍：

截至檢查日，余額在50萬元以上的不良貸款。

2、內(nèi)容及重點：

排查借款人主體資格是否合法，貸款手續(xù)是否齊全，貸款程序是否合規(guī)，貸款調(diào)查是否盡職、貸款審查是否嚴(yán)格、貸款審批是否審慎、貸款條件是否落實。具體排查內(nèi)容如下：

（1）有無內(nèi)外勾結(jié)串通，偽造資料、或信貸人員對發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞不報，導(dǎo)致借款人不具備貸款條件而非法取得貸款；

（2）有無經(jīng)辦人員未按照機構(gòu)負(fù)責(zé)人的授意，受理不具 備借款主體資格的客戶貸款申請，導(dǎo)致形成不良貸款；

（3）有無審查資料不嚴(yán)，調(diào)查流于形式，導(dǎo)致借款人騙取信貸資金；

（4）有無向借款用途不合規(guī)、生產(chǎn)經(jīng)營活動不合法、沒有合法的還款來源、有重大不良行為記錄等不合貸款條件借款人發(fā)放貸款；

（5）有無逆程序操作、超權(quán)限或變相超權(quán)限放款。（6）有無不執(zhí)行、不落實審批意見，或擅自變更審批條件發(fā)放貸款；

（7）有無當(dāng)事人不是實際借款人和擔(dān)保人，合同和借款憑證不是借款人本人簽字，形成借、冒名貸款；

（8）有無貸后監(jiān)督管理不力，借款人轉(zhuǎn)移資金用途，造成被非法挪作他用；

（5）有無支行內(nèi)部員工收貸收息不入賬或截留挪用信貸資金；

（6）有無貸款到期信貸人員不及時催收，導(dǎo)致訴訟失效而無法收回等。

三.強化內(nèi)控制度執(zhí)行力突查

我支行對臨柜人員突查、暗訪和暗查，結(jié)合“四項”制度執(zhí)行和“九種人”的排查對我支行重要崗位人員的行為進行排查，具體內(nèi)容如下：

1、存款方面。排查會計出納人員、儲蓄崗位員工是否 有出具虛假存單，虛存實支，強制修改儲戶密碼、掛失定期存單、辦理提前支取以及收存不入賬等截留、挪用、盜支客戶存款等問題。

2、貸款方面。檢查“審貸分離，分級審批”的信貸崗位責(zé)任制是否得到認(rèn)真執(zhí)行，貸款“三查”制度是否嚴(yán)格執(zhí)行，貸款擔(dān)保是否真實有效，是否有超權(quán)限、逆程序貸款和借名、冒名貸款；是否存在收貸收息不入賬、截留、挪用資金；呆賬核銷是否符合條件問題等。

3、會計出納方面。檢查本支行否存在白條抵庫、挪用庫款等問題；是否存在不按規(guī)定及時與客戶進行對賬、記賬崗與對賬崗是否存在不分離等問題；“印、章、證、押”保管與使用是否違規(guī)問題；有價單證、重要空白憑證賬實是否相符；社內(nèi)往來是否按規(guī)定進行對賬、是否存在只對余額不對發(fā)生額、未達(dá)賬和差錯是否及時查清、是否存在侵占和挪用資金問題；財務(wù)收支是否存在違規(guī)現(xiàn)象；主辦會計是否按照規(guī)定對會計出納業(yè)務(wù)認(rèn)真開展事后監(jiān)督工作。

4、計算機操作方面。檢查柜員密碼、主管授權(quán)密碼的使用、管理和工作程序等方面是否存在問題。重點檢查柜員密碼是否按規(guī)定定期更換，柜員在工作時間內(nèi)暫時離開崗位時是否辦理系統(tǒng)簽退，主管授權(quán)密碼是否存在通用現(xiàn)象。

5、安全保衛(wèi)方面。檢查全體人員的安全防范意識情況；對有關(guān)制度、規(guī)程的熟悉及執(zhí)行情況；消防、防暴應(yīng)急預(yù)案 建立及演練情況；相關(guān)臺賬和登記薄是否建立，填寫是否規(guī)范；是否按要求對ATM機進行巡檢。

三.狠抓“防范操作風(fēng)險13條意見”的落實

全面檢查“防范操作風(fēng)險13條意見”的落實情況，查找內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)，加大工作力度，全面落實銀監(jiān)會出臺的各項案防措施，筑牢案件風(fēng)險防線，建立和完善案件防范長效機制，有效遏制操作風(fēng)險。

2011-10-22 4

老高川支行