第一篇：農行“簡式貸”解決小微企業“短頻急”融資

農行“簡式貸”解決小微企業“短頻急”融資

山東省臨沂東益食品有限公司是一家農業龍頭企業，收購農產品時需要很多流動資金。今年初，該公司在收購牛蒡時遇到了資金問題，是農行150萬元“簡式貸”及時到位救了急。3月11日，該公司總經理吳俊凱在接受采訪時說：“農行采用擔保公司擔保，手續方便，同時解決了小企業擔保難、融資難問題，是我們農產品加工產業做大做強的得力助手。”

今年初，韓國、日本牛蒡需求量猛增、價格提升幅度較大，面對良好的市場行情，較大的收購資金缺口成了吳俊凱的“心頭病”，多方求助各家金融機構，但無法提供有效的抵押、保證擔保，成為貸款的“中梗阻”。農行蘭陵縣支行了解到東益食品公司的困境后，通過實地調查，積極與臨沂市中小企業信用擔保有限公司聯系擔保事宜，通過其擔保，從農行蘭陵縣支行取得貸款，解決了融資難題。

農行臨沂分行行長宋紅光說：融資“擔保難、授信難、品種少”是制約小微企業發展的重要瓶頸。為有效破解這一難題，我們從創新擔保方式、擴大擔保范圍、降低準入門檻、加快產品創新入手，加大對小微企業的融資和服務力度。到今年2月份，全行新增小微企業貸款9.89億元，增幅57.37%，高于全部貸款增速22.11個百分點。

農行臨沂分行從拓寬擔保渠道入手，細化了《關于推進小企業信貸業務發展的意見》，明確了支持小微企業的具體路徑，制定信貸準入、授權、審批等“差異化”政策，并將合作擔保公司總量由原來的2家擴展到10家，將業務范圍由抵質押信貸業務，延伸到擔保公司擔保、多戶聯保等多個領域，進一步豐富了小微企業信貸擔保渠道，為有效解決小微企業擔保難問題奠定了產品基礎和制度基礎。

為擴大小微企業服務覆蓋，該行從全市篩選了一批市場競爭力強、發展潛力大、成長性好的“高、新、特”型小微企業，納入重點支持目錄，根據不同企業的金融需求，制定差異化、專業化服務方案。積極為新企業提供免評級、免授信的“簡式快速貸款”產品，有效滿足了小微企業“短、頻、急”的融資需求。到2月末，該行“簡式快速貸款”余額達到8.9億元，居全省農行系統第1位。對成長型企業，推出了自助可循環貸款、小企業主個人助業貸款、季節性收購貸款、小企業標準廠房按揭貸款、融資租賃等特色產品，并在利率、費率等方面出臺優惠政策，幫助企業拓寬融資渠道，降低財務成本。

農行臨沂分行還堅持因需而變、產品與客戶適配，大力推廣網上銀行、轉賬電話、電子商務、現金管理等非現金支付結算工具，擴展了服務深度與廣度。同時統籌安排企業用信結構，靈活運用銀行承兌匯票、信用證、保函、福費廷、保理、出口票據貼現等金融工具，較好地破解了小微企業“貸款難”問題，滿足了小微企業日益增長的金融需求。近三年，已扶持38家小微企業進入規模以上企業行列，所支持的小微企業吸納就業勞動力2.6萬人。

為提高服務效率，農行臨沂分行積極推進信貸業務審批體制改革，實行全流程限時辦結制，提高了小微企業信貸業務運作速度。并積極對接“園區經濟”，對產業聚集度高、產業特色突出、輻射帶動大的化肥、木業、花生等產業集群、產業園區，制定整體服務方案，與行業協會建立了定期溝通會商機制，為有的放矢支持小微企業，助推優勢產業集群化、板塊化發展奠定了基礎。

第二篇：農行中小企業簡式快速貸簡介（模版）

農行中小企業簡式快速貸說明

要求貸款的小企業收入穩定，經營狀況良好，法人代表、主要股東及借款企業無不良信用記錄，生產經營在兩年以上，符合國家產業政策，從事的行業非國家限制的行業。商貿流通企業、生產制造企業均可，在科技園區注冊的高科技小企業優先考慮。擔保的選擇依次為抵押擔保、擔保公司擔保、有實力的公司擔保。小企業的選擇可通過擔保公司、行業協會、中小企業協會、商會、會計師事務所等中介機構介紹。貸款額度在1000萬元的流資貸款比較好操作，期限一般在1年以內，綜合費率一般約為基準利率基礎上上浮最高至30%。操作時間大概為資料準備齊全后25—30工作日。每個月審批額度不超過3000萬。

中小企業貸款所需資料清單

（一）經年檢合格的營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡特、殊行業需提供相關部門核發的行政許可證、核準書或備案書、環保許可證明等；

（二）公司制企業的公司章程、驗資報告，合伙企業的合伙協議、出資協議等；

（三）公司制企業章程對借款有限制性條款的，須提供董事會（或股東會）同意借款意見書；合伙企業的合伙協議對借款有限制性條款的，須提供全部合伙人同意借款意見書；

（四）法定代表人（負責人）身份證明書，自然人股東、合伙人身份證復印件，企業及法定代表人（負責人）的預留印簽；

（五）企業近2年財務報表（新建企業可不提供）及近期財務報表；

（六）抵(質)押物、保證擔保等相關資料；

（七）其他必要的資料。

聯系人：劉朋飛

電話：***

第三篇：農行中小企業簡式快速貸簡介

農行中小企業簡式快速貸說明

要求貸款的小企業收入穩定，經營狀況良好，法人代表、主要股東及借款企業無不良信用記錄，生產經營在兩年以上，符合國家產業政策，從事的行業非國家限制的行業。商貿流通企業、生產制造企業均可，在科技園區注冊的高科技小企業優先考慮。擔保的選擇依次為抵押擔保、擔保公司擔保、有實力的公司擔保。小企業的選擇可通過擔保公司、行業協會、中小企業協會、商會、會計師事務所等中介機構介紹。貸款額度在1000萬元的流資貸款比較好操作，期限一般在1年以內，綜合費率一般約為基準利率基礎上上浮最高至30%。操作時間大概為資料準備齊全后25—30工作日。每個月審批額度不超過3000萬。

中小企業貸款所需資料清單

（一）經年檢合格的營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡特、殊行業需提供相關部門核發的行政許可證、核準書或備案書、環保許可證明等；

（二）公司制企業的公司章程、驗資報告，合伙企業的合伙協議、出資協議等；

（三）公司制企業章程對借款有限制性條款的，須提供董事會（或股東會）同意借款意見書；合伙企業的合伙協議對借款有限制性條款的，須提供全部合伙人同意借款意見書；

（四）法定代表人（負責人）身份證明書，自然人股東、合伙人身份證復印件，企業及法定代表人（負責人）的預留印簽；

（五）企業近2年財務報表（新建企業可不提供）及近期財務報表；

（六）抵(質)押物、保證擔保等相關資料；

（七）其他必要的資料。

簡式貸（小企業簡式快速信貸業務）產品簡介

小企業簡式快速信貸業務是指依據客戶所提供的有效抵（質）押物價值或保證人的擔保能力，直接進行客戶授信和辦理各類貸款、貿易融資、票據承兌、貼現、保函、信用證等表內外融資業務的信貸產品。

產品功能

主要滿足小企業客戶生產經營過程中的周轉性、季節性、臨時性流動資金需要。

服務對象

單戶授信總額在3000萬元（含）以下和資產規模5000萬元（含）以下或年銷售額8000萬元（含）以下的企業客戶。

產品特點

（一）融資額度靈活。融資額度可根據小企業的資金需求以及擔保情況靈活確

定，最高可達3000萬元。

（二）擔保方式多樣。小企業可采用國有土地使用權、房地產、存單、國債、銀行票據全額抵（質）押或優質大中型法人客戶和擔保公司擔保。

（三）業務流程便捷。該產品采用快捷的符合小企業特點的客戶評級方式，評級、授信和用信同時審批，手續簡便、放款迅速。

特色優勢

審批流程短，辦理簡單、快捷。

辦理流程

（一）貸款申請。客戶提交書面借款申請及農業銀行要求的有關資料。

（二）業務審批。農業銀行進行貸款調查、審查和審批。

（三）合同簽訂。農業銀行與客戶簽訂合同文本、保證擔保合同及借款憑證，辦理抵（質）押登記、質物交付等手續。

（四）貸款發放。

辦理渠道

所有分理處及各級營業部均可辦理。

常見問題解答

（一）貸款期限一般多長？

貸款期限原則在1年以內（含1年），最長不超過3年。

（二）有哪些還款方式？

貸款期限不超過半年的，可采用到期一次還本付息方式；貸款期限超過半年的，采用按月（季）償還本息方式。

（由于我行產品在不斷更新升級，產品詳細信息請咨詢當地農業銀行）

注：具體開辦的業務種類及辦理程序、辦理條件等以中國農業銀行當地分行有關規定為準。

第四篇：小微企業融資問題及解決對策

小微企業融資問題及解決對策

王進1,張陸2,蔡陽東3

（重慶理工大學工商管理學院，重慶，400050)摘要：小微企業在創造就業機會、緩解就業壓力、維護社會穩定以及活躍市場經濟、促進國民經濟發展等方面都有著巨大的作用，業已成為推動我國國民經濟發展的重要力量，然而，小微企業由于規模小、自有資產較少、抗風險能力差，很難通過銀行等金融機構獲得有效貸款，也難以進入股票市場直接募取資金，目前小微企業在融資方面遇到了極大的困難，已經嚴重的影響的小微企業的生存與發展，本文講就小微企業目前融資存在的問題進行分析，并小微企業自身、政策支持、金融支持等方面提出相關政策建議。關鍵詞：小微企業；融資；解決對策

中圖分類號：請自查

文獻標識碼：A

文章編號：1007—7111(2012)xx-xxxx-xx

小微企業在國民經濟發展中的作用巨大，根據美國《新聞與世界報道》的統計，自20世紀9O年代以來．美國每年新形成企業300多萬個，9O％ 以上為小型企業和微型企業；在拉丁美洲，5人以下小公司的雇工占非農業勞動力的一半，在非洲占2／3。在我國以重慶市為例，截至2012年8月25日，全市微型企業總數達到7.04萬戶，帶動和解決就業52.42萬人，微型企業的注冊資本總額達到68.23億元。其中，2012年全市新發展微型企業2.25萬戶，解決和帶動就業14.54萬人

[1]

。在我國東部地區，家庭作坊式的微型企業似雨后春筍般誕生 并衍生了一批“明星企業”。由微型企業、小型企業、中型企業組成的“企業束”成為經濟增長的強力引擎．推動著東部經濟的高速發展，產生了“溫州模式”、“蘇南模式”的奇跡。1999年9月召開的十五屆四中全會通過了《關于國有企業改革和發展若干重大問題的決定》，其中首次提出了建立中小企業服務體系的要求，其后2003年1月1日正式實施的《中小企業促進法》，更是使促進中、小、微型企業的發展有了法律依據，2011年10月12日，國務院總理溫家寶召開國務院常務會議，分別就支持小型微型企業發展的金融政策和財稅政策方面進行了研究確定，目前“小型微型企業”已經成為政府工作報告中的熱詞，政府對其重視可見一斑，但是，融資問題正在嚴重制約著小微企業的發展，解決小微企業融資問題已經成為促進小微企業發展的根本所在。

一、小微企業界定

（一）國外對小微企業的界定

世界各國及地區對微型企業的界定主要采用定量的方法，定量界定主要根據企業從業人員數量、營業收入、資產總額等指標，結合行業特點制定。如表1所示：

收稿日期：2012年10月8日

作者簡介：王進：男，1987年9月出生,山東臨沂人,重慶理工大學企業管理專業研究生，研究方向為企業戰略管理。

21張陸：男，1952年出生，遼寧遼陽人，重慶理工大學工商管理學院教授、碩士生導師，研究方向為中小企業及微型企業管理。

3蔡陽東：男，1987年10月出生，江蘇鹽城人，重慶理工大學企業管理專業研究生，研究方向為企業戰略管理。

表1 部分國家及地區的微型企業標準

國家或地區

微型企業界定標準 歐盟 雇員人數1-9人的，稱為非常小企業。

美國 包括家庭成員在內的，雇員人數不超過十人的小企業。日本 工業、運輸業：從業人數20人以下的企業；

批發業、零售業、服務業：從業人數5人以下的企業。

菲律賓 在菲律賓境內從事制造業、農業經濟或服務業的，資產總額

在150萬比索以下，雇工人數在1-9人的企業。

臺灣地區 員工低丁5人(含所有人在內)、設備投資低于2萬5千美元的企業組織，且通常是居家型事業。

薩爾瓦多 資產總額150比索以下，雇員1-9人。

（二）我國關于小微企業的劃分標準

2011年9月2日，中國國家統計局在《關于印發統計上大中小微型企業劃分辦法的通知》中明確提出了《統計上大中小微型企業劃分辦法》，微型企業作為一種新的統計上的企業劃分標準從中小型企業中獨立出來。該標準主要從從業人員數量、營業收入、資產規模上根據數量不同進行劃分該標準共對16個行業進行了劃分。以工業企業為例，從業人數大于等于20人且小于300人，營業收入大于等于300萬元且小于2000萬劃為小型企業；從業人數小于20人，營業收入小于300萬元（只需滿足一個條件即可認定為微型企業）劃為微型企業。[2]

二、小微企業融資難的原因分析

（一）企業自身原因分析

從我國小微企業的界定標準看，營業收入少，員工數量少，資產總額小是小微企業的基本屬性，這也決定了小微企業融資難的事實。

1、營業收入少，難以積累大量的資本，缺乏貸款擔保品

小微企業生產經營的基礎穩定性較低，自我發展能力較差，同時，小微企業從事的領域只能限定在小額資本所能控制的范圍內，很難涉足大規模的產業經營，限制了其經營規模的擴充和市場占有率的提升，同時當市場上出現較好的發展機遇，或者小微企業掌握到關鍵技術時，自有資本少、籌措外部資本能力弱的劣勢將會更加明顯的暴露出來，沒有足夠的擔保抵押品，銀行等金融機構很難給予它們足夠的資金支持，使小微企業錯失發展壯大的機會，久而久之，成為惡性循環，小微企業資本少難以募取資金，在發展機遇面前限制其發展壯大，甚至停滯不前，導致小微企業愈加難以籌得資金。

2、生產規模小，資產總額小，抗風險能力差

小微企業營業收入少，規模小，對整個市場的影響力極為有限，正如完全競爭市場理論中所描述的，眾多小微企業甚至包括中型企業都只是市場價格的接受者，不具備獨自影響價格的能力，只能是市場變化的被動接受者。同時由于小微企業缺乏規模經濟，不僅僅嚴重影響了小微企業的價格競爭能力，并且嚴重降低了小微企業研發技術創新、品牌競爭等等非價格競爭能力；小微企業自有資本少，固定資產少，可用抵押物少，并且小微企業多處于競爭激烈的行業，與同行業大中型企業相比在市場競爭中淘汰率較高，導致它們抵御市場風險的能力將會較弱，很難與銀行以及貸款公司建立良好的信用關系。

3、財務管理混亂，公司治理機制不完善

由于小微企業大多屬于家族式企業，企業主管理水平參差不齊，往往人事財務一把抓，導致賬務不明晰，很難形成正規有效地管理體系；并對相關的政策法規缺乏正確的認識，逃稅漏稅事情經常發生；信用意識淡薄，經常以經營艱難為由，拖欠貸款。這些加劇了銀行對小微企業的不信任，雙方很難達成長期穩定的合作關系。

（二）外部原因分析

1、國家扶持政策覆蓋不到位，地方政府扶持缺失

自2002年1月《中小企業促進法》的正式出臺，至2011年12月2日工信部聯企業([2011]575號)《關于加快推進中小企業服務體系建設的指導意見》中明確指出重點加強對小型微型企業的扶持力度，再到目前出臺的各項政策，表明了政府對小微企業發展的重視，分析目前出臺的政策，扶持主要側重于從事高新技術產業及高成長性、高附加值的科技型企

[3]業，但是目前大部分小微企業，大多處于產業鏈的底端，屬于勞動密集性產業，從事最基礎的簡單加工作業，技術含量低，很難得到科技型創新金的扶持，也得不到風險資金的青睞，更是難以在得到在中小企業板和創業板上市的機會。因此對于大多數小微企業來講，國家扶持政策目前很難達到有效覆蓋。而在地方政府眼里，當地的大中型企業甚至“龍頭”企業才是扶持的重點，認定它們的穩定發展才是地方GDP的保證，而那些生存能力弱、成長性差的小微企業很難入得地方政府的眼，對小微企業的扶持嚴重缺失。

2、商業銀行的信貸政策促使它們將金融資源更傾向于給予大中型企業。

從目前的統計數據來看，商業銀行更傾向于向大中型企業貸款。首先，銀行等金融機構的信貸評審機制，是靠分析企業的財務指標來決定的，小微企業往往財務管理混亂，管理制度不完善，出現財務報表不完善，同時由于小微企業大多業績連續性差，而大中型企業在這方面的表現就要比小微企業好太多，銀行通過這些數據對企業進行評級并分層管理，使用不同的利率標準，小微企業在同大中型企業的對比中很難獲得優勢；第二，銀行等金融機構可以從為大中型企業的金融服務中獲取更多的收益，而小微企業資產少，經營穩定性差，銀行很難從小微企業身上受到同規模的收益，更可能出現因小微企業倒閉無法償還貸款，而其資產不足以抵償當款從而銀行本息無法收回的情況，因此，銀行等金融機構更愿意向大中型企業提供金融服務。

3、相較于大中型企業，小微企業融資成本更高

銀行等金融機構畢竟是商業性質的，它們也需要追求自身利益的達成，因此在面對風險較大的小微企業的貸款需求時，銀行等金融機構為了保證自身資金的安全，首先往往會加大對小微企業的審查力度，無形中延長了審批時間，失去了融資的時效性，可能導致小微企業錯過了最好的發展機遇，并造成嚴重損失，其次銀行等金融機構一般要求小微企業提供實物抵押擔保，不僅加大了小微企業的貸款難度，更促使小微企業要承擔抵押物的登記評估費用，第三，在利率上，對小微企業施行更高的貸款利率，一般要在基準利率基礎上上浮20%，甚至高達60%。此外，銀行等金融機構還會向小微企業征收業務咨詢費、貸款承諾費以確保貸款收益率，這一做法，已經成為基層商業銀行的慣例。這些做法導致小微企業的融資成本更高，加大了融資的難度。[6]

[5]

[4]

三、解決小微企業融資難的途徑

1、小微企業要加快完善自身的發展。

從第二部分的分析可以看出，小微企業自身存在的問題是導致小微企業融資難的一個重要原因，目前，國家的扶持政策不足以覆蓋所有的小微企業，小微企業需要就加快并完善自身的發展，加強自身的實力，從而爭取更多的貸款政策。1、1加強自身經營管理。建立科學的管理制度，在經營過程中，要時刻注意進行技術設備的革新換代，努力由勞動力密集型向技術密集型、資本密集型轉變，向高新技術行業發展，在成長過程中，要重視產品質量與品牌的建設，促進自身實力的成長壯大。1、2加強信用意識，完善財務制度。財務管理混亂，是小微企業發展的一個軟肋，沒有完整、明晰、高可信度的財務信息，企業是無法實現持續穩定發展的，同時要加強自身信用意識建設，不去故意拖欠銀行的貸款，按時償還貸款本息。有了完善的財務制度并且及時維護企業信用才能贏得銀行等金融機構的信任，從而得到及時有效地金融支持。

2、政府應當建立健全更加有效地政策支持體系。

政府應當為小微企業提供盡可能寬松的成長環境，加快小微企業融資難問題的解決。小微企業作為相較中小企業而言更加弱勢的群體，需要更加專業、更加系統的政策支持。第一，加大對小微企業的采購力度，降低小微企業參加競標的門檻，允許多家小微企業組成聯合體進行投標競標，加快小微企業資金周轉。第二，為服務于小微企業的金融機構提供財稅支持，通過小微企業信貸業務營業稅減免所得稅調減等，降低金融機構小微企業貸款業務的成本與風險。第三，政府財政按一定比例出資支持民間資本參與到小微企業信用擔保體系中，如在政府主導下，成立專門向小微企業及自主創業者提供金融支持服務的小額貸款公司。由政府出面為符合申請條件的小微企業主提供擔保。第四，政府應當牽頭成立國有創業資金、風險投資資金與市場融資機構，拓寬融資渠道，為小微企業構建全方位、多層次的融資體系。

[7][6]

3、鼓勵銀行等金融機構加快金融創新。

銀行等金融機構應當加快對小微企業金融服務體系的改革與創新，探索新的金融服務模式，開發適合小微企業的金融產品。首先，縮短小微企業融資的審批程序時間，盡量簡化審批程序，提高為小微企業提供金融支持的服務效率。其次，針對小微企業抵押物少的問題，靈活評估抵押物，比如存貨、大宗商品等可以靈活抵押。第三，科學合理降低小微企業貸款利率，取消不必要的收費項目，盡量降低小微企業的融資成本。第四，在銀行等金融機構內部成立專門的小微企業部，統籌管理小微企業信貸業務。

四、參考文獻

[1]重慶市工商局.全市微型企業發展態勢良好[EB/OL]，2012-09-10 [2]關于印發劃型標準規定的通知.中國政府網[EB/OL]，2011-07-04 [3]徐駿飛.小微企業融資問題研究[J].西南金融，2012，（5）：67-68 [4]王興娟.小微企業融資背景、困境及對策[J].學術交流，2012，（7）：119-120 [5]劉曉慧.小微企業融資難的解決途徑[J].經營與管理，2012,（7）:17-18 [6]崔潮.優化小微企業發展環境的財稅政策[J].中國財政，2012，（2）：46-47 [7]李振宇、肖勝福、張印宏.小微企業發展現狀、問題及對策[J].河北金融，2012，（5）:22-23

第五篇：P2P網貸：小微企業融資的大平臺

http://finance.sina.com.cn/china/jrxw/20130903/210816652830.shtml

新浪財經 > 國內財經 > 正文

P2P網貸：小微企業融資的大平臺

2013年09月03日 21:08 央視經濟信息聯播 我有話說

P2P：小微企業融資的大平臺

一直以來，融資難是阻礙小微企業持續發展的問題。日前，國務院辦公廳發布了《關于金融支持小微企業發展的實施意見》，出臺八項措施支持小微企業的良性發展。其中很重要的內容是要創新服務和產品，積極發展小型金融機構，大力拓展小微企業直接融資渠道。新興的P2P網貸等互聯網金融以其方便、快捷、無需抵押的優勢，正在受到越來越多小微企業主的青睞，改變著小微企業融資生態。今天我們先去看看國內一家大型金融機構旗下的網貸平臺是如何服務小微企業的。

陸金所的工作人員說：我們每工作日的11點、14點、17點、20點，我們會發布借款信息，通常情況下，幾分鐘后，投資項目就會被搶購一空。

下午兩點，記者在上海陸金所看到，幾分鐘前剛剛上線的幾十個投資項目很快就全部交易完成，平均年化投資收益率在8%-9%之間。朱健明幾天前就是通過這個平臺為自己的企業籌集了一筆30萬元的急用資金。

上海新明高新科技發展有限公司總經理朱健明告訴記者：我從到他們那里去申請辦手續，到放款到我的賬戶上一共兩天時間，/八點多的利率水平我們已經非常滿意了，相對于現在目前一般的民間借貸，這個利率水平非常非常低。

朱健明告訴記者，利用P2P網貸發布過程很簡單，他只需要向陸金所提供個人信息，身份證，信用卡等信息資料，陸金所經過認證后，他就可以登陸網站發布借款需求了。除了利息之外，他要支付2%-4%的掛牌手續費。

平安陸金所董事長兼CEO計葵生說：我們一定要看到這個人，我們一定要看到他的身份，我們一定要了解他的工作的狀況，/他要經過我們非常完整的一個風險篩選，到今天其實大部分來我們的平臺真的想經過這個平臺借到一筆錢，大概通過率45%。

采訪中記者了解到，眼下陸金所的注冊用戶已經超過30萬，其中60%-70%的貸款人是個體工商戶，往往來自民營經濟比較發達，對資金需求比較強烈的地區。目前平臺提供的貸款額度上限是30萬，其中15萬以下不需要抵押物。

平安陸金所董事長兼CEO計葵生說：我們幫了這些個人微型企業融資到錢，大概已經超過幾萬家，/我相信再過一兩年，所有的最大的不管是P2P，所有的最大的互聯網金融公司都在中國。

P2P：360度數據核查 降低企業信用風險

聽起來網貸非常容易，只憑身份證就可以拿到貸款。那么這種網貸的風險有多大，網貸公司又是如何控制風險的？下面就跟隨記者，一起去云南一家創業不久的P2P公司去看看。

這家名叫積木盒子的P2P公司上線運營剛剛一個月，董駿說，他們和其它P2P公司最大的不同就是，他們有一個數據部門會盡可能地全面搜集企業信息，確保平臺上的貸款企業經營情況和信用記錄良好。在云南老家生態食品有限公司，記者看到，客戶經理除了查看企業的營業資料外，還會利用移動客戶端，現場采集企業的各類信息，包括辦公環境、廠房、庫房、存貨、原材料等等，幫助客戶全面了解一個企業的真實狀況。

樂融多源信息技術有限公司云南分公司副總經理付月告訴記者：這是我們的數據部門，/數據經理把我們所有的內部資料在我們的系統里進行嚴密的分析，最終形成報告，提供到P2P平臺，作為考核融資客戶誠信度的一個標志，以及是否能放款的依據。

通過三天的獨立調查后，企業得到了急需的1600萬貸款。

云南老家生態食品有限公司總經理袁書高告訴記者：我們和他們(P2P平臺)對接發現，比原來傳統的一些的銀行等渠道更直接，更簡潔，成本最低，對我們來說，降低了很多中間管理成本。

除了企業主動提供的信息之外，這家P2P公司還會拓展收集第三方機構的信息，比如客戶經理會陪同企業去銀行打印流水信息；在平臺網站上，出借人還可以通過一個身份核實系統，確認企業主的真實身份。

積木盒子聯合創始人董駿表示：我們把我們的這個融資項目的信息叫做360度的信息，(17：56)這個體系實際上是客戶越多，我的平均成本越低，我的運營更有效。

P2P：期待接入央行征信系統

采訪中我們的記者也了解到，作為一種新型的融資方式，(漫畫入)目前國家對于P2P網貸并沒有明確的規定，一直處于“無準入門檻、無行業標準、無監管”的三無狀態。網貸在運行過程中，依然有很大的風險。因此，一些業內人士就建議，應該盡快將網貸公司接入央行征信系統。繼續來看記者的調查。

今年3月份，開業不足一個月的眾貸網宣布破產，主要原因就是沒能發現借款人所提供的抵押物已經被多次抵押，借款人捐款“跑路”后，眾貸網只得自掏腰包賠付投資者。業內人士表示，在美國的P2P網站上，投資人可以在客戶資料中查到詳細的信用記錄和評分，這就避免了跑路事件的發生，央行應盡早將P2P接入征信系統。

平安陸金所董事長兼CEO計葵生說：最大的一個風險就是有一個人，跑到十個地方來借錢，如果這個東西不透明，這個整個系統上的風險是很難評估。

陳宇說：央行也要給予一定的一些支持。比如說在系統方面，是不是可以讓你至少打通，對接起來，讓你在風控上能夠更明白借款人的特征是什么，背景是什么。

7月1日，央行副行長劉士余在北京召開“網絡信貸專題座談會”時稱，對于網貸記錄納入央行征信系統，并允許網貸企業查詢，央行將研究后上報國務院。8月初，由央行征信中心控股的上海資信宣布，全國首個網絡金融征信系統正式上線，網貸企業征信數據將在該系統上實現共享。業內人士分析，這將為以后網絡借貸納入央行征信做前期準備。