第一篇：小微企業續貸實施細則

小微企業續貸實施細則（試行）

第一條 為進一步做好小微企業金融服務，著力解決小微企業倒貸（依靠外部高成本搭橋資金續借貸款）問題，降低小微企業融資成本，推動小微企業健康發展，根據《中國銀監會關于完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水平的通知》（銀監發[2014]36號）及我行小微企業貸款相關規定，結合目前實際，特制定本實施細則。第二條 本細則所指續貸是指向流動資金周轉貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業（含個體工商戶）在符合借款條件，通過新發放貸款結清已有貸款等形式，允許小微企業繼續使用貸款資金而申請發放的貸款。第三條 小微企業辦理續貸業務時，需在貸款到期1個月前向經辦支行主動提出申請，經辦行可以提前按新發放貸款的要求，按照我行小微企業相關信貸制度規定，開展貸款調查和評審。

第四條 續貸條件。符合下列條件的小微企業，經辦行審核合格后可以辦理續貸： 1．依法合規經營；

2．生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況； 3．信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為； 4．抵押品和擔保物沒有變化； 5．原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發放流動資金周轉貸款條件和標準；

6．在我行開立結算賬戶，業務往來資金通過我行賬戶結算；

7．本行要求的其他條件。

第五條 貸款調查。凡續貸貸款必須落實雙人實地調查、面談面簽制度。企業提供的相關資料和續貸調查報告A、B角客戶經理應簽字確認，對其真實性負責。

第六條 資料采集。小微企業續貸資料可從簡，對有效相關證件等資料客戶經理可實行與原件核對，確保資料的真實性；對申請、決議等文件資料按照新貸款一樣辦理。第七條 擔保方式。小微企業續貸業務各經辦行根據借款人的具體情況采用一種或多種擔保方式（原則上保持原擔保、抵押方式不變；必要時采用新的擔保、抵押方式的，須經總行認可同意），并要求企業主要股東或實際控制人提供無限連帶責任保證作補充擔保。融資性擔保公司擔保的貸款，須出具融資性擔保公司書面同意續貸意見。擔保方式應當遵守國家法律、法規、金融規章和我行有關規定，確保續貸擔保具有合法性、有效性和可靠性。

第八條 貸款期限。小微企業續貸期限應當根據小微企業生產經營特點、規模、周期和風險狀況等因素，合理設定小微企業流動資金貸款期限，原則上不超過一年。（最高額不超過6年）。

第九條 貸款用途。續貸貸款用途可用于生產經營，不得用于國家法律法規明確禁止的經營項目或改變貸款用途。第十條 貸款額度。根據借款申請人正常經營投資活動所需資金的合理范圍、借款人的還款能力、擔保方式等綜合確定，原則上續貸貸款額度不超過原貸款額度。

第十一條 利率定價。小微企業續貸利率定價比照小企業正常貸款定價確定。

第十二條 還款方式。為減輕小微企業還款壓力，可采用按季付息到期一次償清貸款本金、分期償還貸款本息等靈活的還款方式。

第十三條 審查審批。續貸貸款審查審批按照《XX審貸委員會管理辦法》及其他信貸制度規定執行。

第十四條 續貸簽約。小微企業續貸需簽訂新的借款合同，擔保類貸款簽訂新的擔保合同，簽訂合同必須在總行相關信貸部門落實面簽手續。

第十五條 續貸發放。相關合同經審核簽訂完畢并辦理相關抵押登記或保證擔保手續后，經有權審批部門電子審批，可辦理續貸貸款發放手續。

第十六條 資料歸檔。放款操作人員將續貸檔案交有關人員保管，其中抵押權利證明、保險單據整理后需將實物移交保管人員入庫保管，續貸資料、借款合同等交檔案管理人員保管。

第十七條 風險識別。對續貸貸款各經辦行應當多渠道掌握小微企業經營與財務狀況、對外融資與擔保情況、關聯關系以及企業個人資信等信息，客觀準確判斷和識別小微企業風險狀況，防止小微企業利用續貸隱瞞真實經營與財務狀況或者短貸長用、改變貸款用途。

第十八條 清理分類。經辦行要根據客戶經營狀況、發展前景、貸款質量、信用記錄等情況對小微企業存量客戶進行清理分類。對經營前景嚴重惡化的存量客戶，要制定監管維護措施或退出計劃。對列入退出計劃的客戶，要鎖定目標，明確責任，分期分批，擇機退出。

第十九條 風險分類。經辦行應當根據企業經營狀況，嚴格按照信貸資產風險分類基本原則、分類標準，充分考慮借款人的還款能力、正常營業收入、信用評級以及擔保等因素，合理確定貸款的分險風類，符合正常類標準的，應當劃為正常類。

第二十條 內部控制。經辦行要加強對續貸業務的內部控制，建立對續貸業務的監測分析機制，提高對續貸貸款風險分類的檢查評估頻率，防止通過續貸人為操縱貸款風險分類，掩蓋貸款的真實風險狀況。第二十一條 風險管控。總行風險管理部應加強小微企業續貸業務的風險控制工作，建立小微企業續貸臺賬監測分析機制，提高對續貸風險分類的檢查評估頻率，防止通過續貸人為操縱貸款風險分類，掩蓋貸款的真實風險狀況；及時開展續貸業務的違規問責，切實提高客戶經理的風險意識。第二十二條 貸后檢查。支行行長要督促A、B角客戶經理要切實加大對續貸貸款的貸后管理力度，應于貸款發放后十日內進行貸后實地調查回訪一次，以后每月至少進行貸后實地檢查1次，動態關注借款人經營管理、財務及資金流向等狀況，按季做好風險評估和風險預警。對續貸的小微企業情況發生變化危及信貸資金安全時，及時上報總行相關部門并采取防范措施。

第二十三條 不良貸款管理。經辦行要建立并落實不良貸款監控臺賬，行長為清收第一責任人，貸款清收責任人與續貸人須保持經常性聯系，隨時掌握續貸小微企業經營及收入變化情況，在法定程序內完成還款手續。

第二十五條 本辦法由XX銀行負責解釋和制定。第二十六條 本辦法自下發之日起執行。

第二篇：小微企業續貸實施細則

銅陵皖江農村商業銀行股份有限公司

小微企業續貸實施細則

（試行）

第一條 為進一步做好小微企業金融服務，著力解決小微企業倒貸（依靠外部高成本搭橋資金續借貸款）問題，降低小微企業融資成本，推動小微企業健康發展，根據《中國銀監會關于完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水平的通知》（銀監發[2014]36號）及《銅陵皖江農村商業銀行股份有限公司小企業貸款實施細則》規定，結合目前實際，特制定本實施細則。

第二條 本細則所指續貸是指向流動資金周轉貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業（含個體工商戶）在符合借款條件，通過新發放貸款結清已有貸款等形式，允許小微企業繼續使用貸款資金而申請發放的貸款。

第三條 小微企業辦理續貸業務時，需在貸款到期1個月前向經辦支行主動提出申請，經辦行可以提前按新發放貸款的要求，按照我行小微企業相關信貸制度規定，開展貸款調查和評審。

第四條 續貸條件。符合下列條件的小微企業，經辦行審核合格后可以辦理續貸：

1．依法合規經營；

2．生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況； 3．信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；

4．抵押品和擔保物沒有變化；

5．原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發放流動資金周轉貸款條件和標準；

6．在我行開立結算賬戶，業務往來資金通過我行賬戶結算； 7．本行要求的其他條件。

第五條 貸款調查。凡續貸貸款必須落實雙人實地調查、面談面簽制度。企業提供的相關資料和續貸調查報告A、B角客戶經理應簽字確認，對其真實性負責。支行行長為直接調查主責任人，對經辦的續貸貸款業務負調查管理責任。

第六條 資料采集。小微企業續貸資料可從簡，對有效相關證件等資料客戶經理可實行與原件核對，確保資料的真實性；對申請、決議等文件資料按照新貸款一樣辦理。

第七條 擔保方式。小微企業續貸業務各經辦行根據借款人的具體情況采用一種或多種擔保方式（原則上保持原擔保、抵押方式不變；必要時采用新的擔保、抵押方式的，須經總行認可同意），并要求企業主要股東或實際控制人提供無限連帶責任保證作補充擔保。融資性擔保公司擔保的貸款，須出具融資性擔保公司書面同意續貸意見。擔保方式應當遵守國家法律、法規、金融規章和我行有關規定，確保續貸擔保具有合法性、有效性和可靠性。第八條 貸款期限。小微企業續貸期限應當根據小微企業生產經營特點、規模、周期和風險狀況等因素，合理設定小微企業流動資金貸款期限，原則上不超過一年。

第九條 貸款用途。續貸貸款用途可用于生產經營，不得用于國家法律法規明確禁止的經營項目或改變貸款用途。

第十條 貸款額度。根據借款申請人正常經營投資活動所需資金的合理范圍、借款人的還款能力、擔保方式等綜合確定，原則上續貸貸款額度不超過原貸款額度。

第十一條 利率定價。小微企業續貸利率定價比照小企業正常貸款定價確定。

第十二條 還款方式。為減輕小微企業還款壓力，可采用按季付息到期一次償清貸款本金、分期償還貸款本息等靈活的還款方式。

第十三條 審查審批。續貸貸款審查審批按照《銅陵皖江農村商業銀行貸款業務操作規程》及其他信貸制度規定執行。

第十四條 續貸簽約。小微企業續貸需簽訂新的借款合同，擔保類貸款簽訂新的擔保合同（擔保合同中應手工特別約定：此筆貸款用途為續貸資金），簽訂合同必須在總行相關信貸部門落實雙人面簽手續。

第十五條 續貸發放。相關合同經審核簽訂完畢并辦理相關抵押登記或保證擔保手續后，經有權審批部門電子審批，可辦理續貸貸款發放手續。第十六條 資金劃轉。放款操作人員根據放款申請書將貸款資金直接劃轉續貸人指定的賬戶，用于歸還我行貸款。

第十七條 資料歸檔。放款操作人員將續貸檔案交有關人員保管，其中抵押權利證明、保險單據整理后需將實物移交保管人員入庫保管，續貸資料、借款合同等交檔案管理人員保管。

第十八條 風險識別。對續貸貸款各經辦行應當多渠道掌握小微企業經營與財務狀況、對外融資與擔保情況、關聯關系以及企業個人資信等信息，客觀準確判斷和識別小微企業風險狀況，防止小微企業利用續貸隱瞞真實經營與財務狀況或者短貸長用、改變貸款用途。

第十九條 清理分類。經辦行要根據客戶經營狀況、發展前景、貸款質量、信用記錄等情況對小微企業存量客戶進行清理分類。對經營前景嚴重惡化的存量客戶，要制定監管維護措施或退出計劃。對列入退出計劃的客戶，要鎖定目標，明確責任，分期分批，擇機退出。

第二十條 風險分類。經辦行應當根據企業經營狀況，嚴格按照信貸資產風險分類基本原則、分類標準，充分考慮借款人的還款能力、正常營業收入、信用評級以及擔保等因素，合理確定貸款的分險風類，符合正常類標準的，應當劃為正常類。

第二十一條 內部控制。經辦行要加強對續貸業務的內部控制，在信貸系統中單獨標識續貸貸款（系統支持下），建立對續貸業務的監測分析機制，提高對續貸貸款風險分類的檢查評估頻 率，防止通過續貸人為操縱貸款風險分類，掩蓋貸款的真實風險狀況。

第二十二條 風險管控。總行風險管理部應加強小微企業續貸業務的風險控制工作，建立小微企業續貸臺賬監測分析機制，提高對續貸風險分類的檢查評估頻率，防止通過續貸人為操縱貸款風險分類，掩蓋貸款的真實風險狀況；及時開展續貸業務的違規問責，切實提高客戶經理的風險意識。

第二十三條 貸后檢查。支行行長要督促A、B角客戶經理要切實加大對續貸貸款的貸后管理力度，應于貸款發放后十日內進行貸后實地調查回訪一次，以后每季度至少進行貸后實地檢查1次，動態關注借款人經營管理、財務及資金流向等狀況，按季做好風險評估和風險預警。對續貸的小微企業情況發生變化危及信貸資金安全時，及時上報總行相關部門并采取防范措施。

第二十四條 不良貸款管理。經辦行要建立并落實不良貸款監控臺賬，支行行長為清收第一責任人，貸款清收責任人與續貸人須保持經常性聯系，隨時掌握續貸小微企業經營及收入變化情況，在法定程序內完成還款手續。

第二十五條 本辦法由銅陵皖江農村商業銀行負責解釋和制定。

第二十六條

本辦法自下發之日起執行。

第三篇：經濟開發區小微企業續貸過橋資金實施辦法

XX經濟開發區小微企業續貸過橋資金實施辦法

第一條??為支持小微企業和“三農”發展，緩解實體經濟融資難題，促進經濟持續健康發展。根據《XX省財政廳，XX省人民政府金融工作辦公室，XX省經濟和信息化委員會的關于印發《XX省小微企業續貸過橋資金使用管理暫行辦法》的通知（財金〔20XX〕X號）精神，結合我區實際，制定本辦法。

第二條??本辦法所稱小微企業續貸過橋資金是指由省財政安排，區財政配套，委托XX市XX融資擔保有限公司（以下簡稱XX）管理，用于支持小微企業短期過橋的資金。

第三條??申請對象。符合國家產業政策和信貸政策的我區小微企業，銀行貸款到期出現暫時資金周轉困難，合作銀行同意續貸或新發放貸款的，續貸過橋資金向其提供臨時性資金支持。

第四條??資金來源。區小微企業續貸過橋資金規模900萬元，其中省財政300萬元，區財政按照1:2比例配套600萬元。

第五條??XX在合作銀行開設續貸過橋資金專戶。合作銀行根據存入的續貸過橋資金金額，承諾一年內提供12倍以上的續貸額度。

第六條??申請續貸支持的小微企業需符合以下條件：

（一）屬地原則。

工商及稅務注冊登記地須在我區。

（二）產業政策。

符合國家產業政策和環境保護標準，依法合規經營、生產經營正常、具有持續經營能力。

（三）信貸政策。

企業具有良好的財務狀況、信用狀況，還款能力和還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠款欠息等不良行為。原流動資金周轉貸款為正常類，符合新發放流動資金周轉貸款條件和標準。

第七條??續貸過橋資金只能用于企業還貸、續貸臨時應急，不能用于生產經營和其他用途；使用期限原則上不超過15天，確因特殊原因最長不超過30天。為確保資金安全，只有銀行承諾為企業足額續貸后，才能動用該資金。

第八條??續貸過橋資金使用遵循“總額控制、滾動使用、注意安全、專款專用”的原則，資金周轉率（續貸周轉金累計發生額/周轉金數額）應達到12次以上。

第九條??為保障續貸過橋資金的安全有效運行，需要由金融機構與XX簽訂《續貸過橋資金共同監管協議》，明確責任，金融機構對續貸過橋資金運行過程的安全負責，確保續貸過橋資金安全收回，并對此承擔連帶責任。對非一級法人金融機構簽署《續貸過橋資金共同監管協議》，需報上級銀行同意或授權。

第十條??區經貿局牽頭摸排區內意向企業，梳理后建立安巢經開區續貸過橋資金后備企業資源庫，并推薦給XX。區財政局負責對續貸過橋資金運作等進行指導,XX須與區誠信公司簽訂合作協議，明確雙方責任及義務。

第十一條??申請企業須在貸款到期20個工作日前向XX提出書面申請，按要求提供相關資料，并由企業的主要股東、法定代表人向XX出具連帶責任擔保，承諾以所有資產對續貸過橋資金的歸還承擔連帶責任。XX應在次日給予申請企業答復，同時合理調度使用續貸過橋資金，提高續貸過橋資金使用效率，盡量滿足更多企業的需求，如續貸過橋資金不足，按企業申請先后順序安排。

XX受理企業申請后，對企業提供的資料真實性和完整性進行審查，同時與貸款銀行對接，了解申請企業的賬戶安全及貸款銀行設計的續貸過橋資金封閉管理運行方案，并按程序報批通過后，與申請企業簽署有關法律文件后放款。

第十二條??XX要加強與金融機構的合作，明確責任，共同確保續貸過橋資金高效安全運行。并定期向區財政局報送對賬單、資金使用臺帳等相關資料。合作銀行發生違約不按期歸還續貸過橋資金時，應暫停或終止新業務合作，并進行催收。

第十三條??XX應對續貸過橋資金實行全程跟蹤管理，及時掌握企業風險變化情況，為是否繼續提供小微企業當年使用續貸過橋資金提供依據，有效防范資金風險。由XX與安巢經開區按8︰2比例分擔風險責任。每年收取的資金占用費與過橋資金利息做為工作經費，全額獎勵XX；若出現代償損失，開發區承擔的20%部分由區財政局向主任辦公會報告逾期貸款情況和需代償金額，經主任辦公會研究同意后，由區風險補償資金承擔。并由XX會同誠信公司共同組成追償小組進行債務依法追償。追索回的資金在抵扣費用后，按8︰2比例分配。

XX應嚴格按照有關程序辦理借款審批手續，及時催收還款，自覺接受區財政局的監督管理，并督促相關銀行盡快辦理續貸，及時歸還續貸過橋資金，提高資金使用效率與保證續貸過橋資金安全，合作銀行應將續貸款項直接轉回續貸過橋資金專戶。

第十四條??申請使用需待過橋資金的小微企業，要做到誠實守信，對騙取、挪用、逾期不還或不足額歸還續貸橋資金的企業，將取消各類政策、項目、資金扶持及再次申請續貸過橋資金的資格，并依法追究法律責任。

第十五條??由于承貸銀行自身原因未能有效履行相關監管義務，或出具續貸保證后未兌現續貸承諾，致使續貸過橋資金不能及時、足額收回，將取消該承貸銀行享受政府各項扶持政策資格，區財政及政府相關部門取消在該銀行的全部財政性資金存款業務，停止與該銀行的續貸過橋資金合作。如承貸銀行故意提供虛假續貸證明造成續貸過橋資金不能按時收回的，將依法追究相關單位及責任人的經濟和法律責任。

第十六條??本辦法自公布之日起實施，暫定執行兩年。

第四篇：小微企業可無縫續貸(政策速遞)

小微企業可無縫續貸（政策速遞）

銀監會近日出臺《關于完善和創新小微企業貸款服務 提高小微企業金融服務水平的通知》，解決小微企業倒貸問題，降低小微企業融資成本。《通知》要求，銀行業金融機構創新小微企業流動資金貸款服務模式，對流動資金周轉貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業，提前按新發放貸款的要求開展貸款調查和評審，對符合條件的小微企業，在原流動資金周轉貸款到期前辦理續貸。

《通知》規定，能提前辦理續貸的小微企業需要滿足以下條件：依法合規經營；生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況；信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發放流動資金周轉貸款條件和標準等。

《通知》規定，銀行業金融機構對小微企業續貸的，應當根據企業經營狀況，嚴格按照貸款五級風險分類基本原則、分類標準，充分考慮借款人的還款能力、正常營業收入、信用評級以及擔保等因素，合理確定續貸貸款的風險分類；符合正常類標準的，應當劃為正常類。除了“無縫續貸”外，《通知》要求銀行業金融機構要根據小微企業生產經營特點、規模、周期和風險狀況等因素，合理設定流動資金貸款期限，提高貸款期限與小微企業生產經營周期的匹配度。其次，要豐富完善貸款品種，科學運用循環貸款、年審制貸款等業務品種，合理采取分期還款等靈活的還款方式，提高小微企業使用貸款資金的便利程度，減輕小微企業一次性還款壓力。

在優化小微企業融資的同時，仍然要加強貸款風險管理。針對續貸業務，《通知》要求銀行業金融機構做好貸款全流程管理，包括多渠道掌握小微企業信息，確保符合新發放貸款條件，加強對續貸業務的內部控制，在信貸系統內單獨標識續貸貸款，加大貸后管理力度，做好對客戶的實地調查回訪，動態關注借款人經營、財務及資金流向狀況，提高對續貸貸款的風險分類的檢查評估頻率，防止人為操縱貸款風險分類等。

此前，小微企業流動資金貸款存在生產經營周期與貸款期限不匹配的問題，部分小微企業需要通過外部高息融資來解決資金周轉問題，“倒貸”既增加了小微企業融資成本，也影響了企業正常生產經營。

據銀監會相關負責人介紹，《通知》督促和引導銀行業完善對小微企業流動資金貸款服務，有利于提高小微企業流動資金貸款可獲得性，減輕小微企業財務負擔，引導民間融資健康發展，也有利于銀行業金融機構客觀準確判斷小微企業貸款質量，防止銀行員工介入“倒貸”活動所引發的道德風險，有效滿足小微企業金融服務需求。

第五篇：小微企業流動資金貸款續貸業務指導意見

關于開展小微企業流動資金貸款

續貸業務的指導意見

為進一步提高小微企業金融服務水平，降低小微企業融資成本，確保小微企業生產經營的持續、穩定，我行擬開辦小微企業流動資金貸款續貸業務，特制定本指導意見。

一、貸款對象及條件

（一）我行存量的小微企業流動資金貸款業務到期后，企業仍有融資需求，又存在資金困難無法按期償還貸款的，經其主動申請，可以提前按新發放貸款的要求開展貸款調查和評審，符合條件的，經審核合格后可以辦理續貸。

（二）符合下列條件的小微企業，可以辦理流動資金貸款續貸業務：

1、依法合規經營；

2、生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況；

3、信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；

4、原流動資金貸款為正常類，且新發放的貸款條件和標準須滿足我行相關貸款規定；

5、我行要求的其他條件。

（三）貸款額度。新貸款額度不得超過原貸款到期余額。

（四）貸款期限。新貸款應當根據小微企業生產經營特 點、規模、回款周期等合理確定貸款期限。

（五）貸款利率。新貸款利率系數不得低于原貸款利率系數。

（六）貸款擔保。新貸款擔保方式應優于存量貸款的擔保水平，不得出現存量貸款擔保落空的情況。

1、原貸款業務為第三方法人提供保證擔保，續貸業務延續原擔保方式的，經辦行須重新調查核實保證人的保證能力，確保保證擔保的有效性。

2、原貸款業務為我行準入的擔保公司提供保證擔保，續貸業務延續原擔保方式的，擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得違反《沈陽康平撫銀村鎮銀行擔保機構管理辦法（暫行）》的相關規定；由保證人出具承諾性文件，續貸業務在落實反擔保手續過程中可能發生的一切風險由保證人承擔。

3、原貸款業務為抵押擔保的，如續貸業務延續原抵押物提供抵押擔保的，須同時滿足以下條件方可辦理續貸業務：

（1）原貸款抵押率不超過50%；

（2）原貸款抵押物僅為我行提供抵押擔保，未設置我行抵押權利之外的其他權利，抵押物權屬無瑕疵，無有權機關查封；

（3）辦理續貸業務前，須充分咨詢當地抵押登記管理 部門，確保抵押物可以辦理順位抵押登記，且同時保證我行為第一順位抵押權人及第二順位抵押權人，待續貸業務取得他項權證后方可解除原貸款抵押登記，不得出現存量貸款擔保落空的情況。

原抵押物無法辦理順位抵押登記的，不得辦理續貸業務。

（七）合同簽訂。經審批后我行同意續貸的，應當在原流動資金周轉貸款到期前與小微企業簽訂新的借款合同，需要擔保的簽訂新的擔保合同，落實借款條件，通過新發放貸款結清已有貸款等形式，允許小微企業繼續使用貸款資金。

二、風險控制

（一）業務受理與審批。借款人須提前提出續貸業務申請并備齊我行所需授信資料；經辦行須核實借款人出現還款困難的真實原因，確保貸款資金占用與借款人經營實際相匹配。

續貸業務授信審查審批要求遵照有關法律法規和我行相關管理辦法執行。

（二）續貸業務應遵循的原則：

1、合法合規原則。續貸業務必須符合法律、法規、貸款新規的相關要求;

2、有效性原則。續貸業務應有效控制信貸風險，落實擔保抵押手續，貸款資金占用與借款人經營實際相匹配;

3、規范操作原則。續貸業務必須嚴格按照相關貸款規定的條件和程序進行操作和審查、審批。

4、封閉管理原則。續貸業務資金于到期日前直接用于歸還到期貸款，不得用于其他用途。

5、強化內控原則。續貸業務須有單獨標識，加強對續貸業務的日常監控，提高貸后檢查頻率及風險分類的檢查評估頻率，不得通過續貸業務操縱貸款分類，掩蓋貸款真實風險狀況。對于貸后檢查頻率及風險分類頻率至少每月一次。

三、其他

1、到期一次性還本的個人經營性貸款（資金用于經營周轉）參照本《指導意見》執行。

2、該業務暫定試運行一定時間，在此期間，各分支行可參照本《指導意見》要求開展業務，及時反饋存在的問題或不足。

3、本指導意見由沈陽康平撫銀村鎮銀行負責制定、修改和解釋，自下發之日起施行。