第一篇：小微企業助保貸產品推介材料

小微企業助保貸產品簡介

建行伊川支行

小微企業是我國國民經濟和社會發展的重要力量。促進小微企業發展，是保持國民經濟平穩較快發展的重要基礎，是關系民生和社會穩定的重大戰略任務。

一、建設銀行鼎力支持伊川小微企業

近年來，建設銀行緊緊圍繞伊川產業布局，不斷創新信貸方式、優化信貸流程，加大信貸投放力度，為伊川縣的小微企業發展提供了強有力的資金支持：

目前，我行不斷加大對伊川縣的貸款投放力度，截止到2013年8月底，伊川縣小微企業信貸客戶67戶，貸款余額為38490萬元。伊川縣的小微企業貸款投放量以及客戶數量占洛陽市的四分之一；全省范圍內99個縣，排名名列前茅，有效地緩解了伊川縣企業的融資難問題，大力促進了伊川縣經濟的發展。

二、小微企業助保貸產品要點簡介

小微企業助保貸是我行推出的創新型產品，通過政府投入部分資金作為助保金池的鋪底資金，形成資金的規模效應和杠桿放大效應，可有效解決小微企業的擔保和融資需求，降低小微企業的融資成本。

本產品是向當地優質小微企業發放，在企業提供一定擔保的基礎上，由企業繳納一定比例的助保金和政府提供的風險補償金納入助保金池共同作為增信手段的信貸業務：

（一）助保金池和風險補償金的組建

1、組建原則：“自愿繳費，有償使用，共擔風險，共同受益”；

2、資金來源：由獲得助保金貸款支持的小微企業繳納的助保金（貸款金額3%）和政府風險補償鋪底資金（當年預計投放的助保金貸款的10%）組成；

3、賬戶管理：由助保金管理機構在建設銀行開設專戶存放助保金，僅用于助保金貸款的代償。

（二）業務操作流程

1、銀行與政府有關部門簽訂小微企業助保貸業務合作協議，設立助保金管理機構以及助保金池；

2、政府財政部門提供助保金池鋪底資金（當年預計投放的助保貸貸款的10%）；

3、助保金管理機構向銀行推薦客戶，銀行經客戶準入、調查，客戶評價及授信申報等流程，經審批同意后放款，企業需按一定比例繳納助保金，同時提供擔保。

（三）貸款對象、額度、期限

1、貸款對象 經國家工商行政管理機關核準登記的小微企業客戶。

2、貸款額度

助保貸貸款單戶額度最高不超過2000萬元。

3、貸款期限

助保貸期限原則上不超過1年。

三、中小企業助保金貸款產品優勢介紹

（一）三方共贏

1、對政府：

第一，有利于發揮財政資金放大倍數效應。由政府提供鋪底資金，建設銀行放大10倍發放貸款，有效支持小微企業的發展；

第二，有利于地方招商引資工作的開展。政府搭建助保金平臺，外來入駐企業可通過助保金貸款優先獲得建設銀行貸款支持，可打造領先于其他地區的良好融資環境，為招商引資工作提供了便利條件；

第三，為當地培育一批優質的客戶群體和稅收資源。助保金業務的開展，使助保金池內企業獲取更多的銀行信貸支持，有利于形成穩定、優質的中小企業發展群體，為當地財政收入提供穩定的稅收資源。

2、對企業：

第一，通過政府搭建平臺，使小微企業更容易在銀行獲得融資支持； 第二，助保貸業務不需要通過擔保公司擔保，有效降低財務費用與融資成本（目前擔保公司擔保費用全部折算下來基本接近貸款金額的4%）；

第三，納入助保金池并成功取得貸款后，有利于成為政府部門重點關注、銀行重點支持的優質企業。

3、對銀行：

通過助保貸這一創新產品發放貸款，有利于向上級行爭取貸款規模資源，以更好地支持伊川縣的經濟發展。

（二）成功案例

1、山東菏澤分行助保金貸款業務2010年7月開始試點，推進順暢，效果凸顯，截至2011年末，該項業務覆蓋菏澤市八縣一市，共到位政府風險補償鋪底資金17255萬元，企業繳納助保金3664萬元，入池企業344戶，授信客戶達到281戶，授信額度136400萬元，投放到位232戶，累計投放129445萬元，貸款余額91595萬元；

2、河南安陽分行于2010年8月5日與安陽市殷都區政府簽訂了“助保金貸款業務”合作協議，截至2011年底，殷都區小企業助保金貸款業務累計實現投放26戶，貸款金額18200萬元。目前安陽分行已與殷都區以及安陽市合作開展此項業務。

3、中小企業助保金貸款業務自2009年試點開展以來，已在河北、安徽、山東等7家分行成功開辦，目前小企業助 保金貸款客戶418戶，貸款余額近30億元（含中型企業共120億元），不良貸款余額為0，各級政府和社會各界反響良好。

二0一三年九月三日

第二篇：助保貸業務請示

關于和銀行共建“小微企業”融資平臺的請

示

區政府：

近年來，我區招商引資形勢日新月異，引進項目日益增多，項目建設持續擴大，企業融資的需求也在大量增加，受全國大的經濟整體形勢影響，很多工業企業生產投資收到嚴重影響，企業資金需求明顯增加，由于受土地、建設、房產等手續不完善影響，企業融資常常因為擔保不夠而被銀行拒之門外，盡管目前我區有數家的擔保公司，但是擔保成本巨大。

為了解決我區中小企業融資難的問題，銀行及時推出了“小微企業助保貸”融資業務，即由政府指定的機構投入一定的“風險補償金”和企業繳納一定的“助保金”（貸款金額的1%—2%）作為企業增信手段，降低企業融資擔保額度，（最少提供不低于貸款額度40%的擔保）。政府和銀行向共同認可的進入“小微企業池”的企業發放貸款。銀行按照協議放大政府風險補償金10倍作為貸款額度。比如政府風險金投入500萬，建行可提供的貸款數量為5000萬。企業單筆貸款額度限額最高為2000萬元，期限1年，還款方式可采用到期一次性還款或者分次還款方式，業務具有以下特

征：

首先，貸款的企業首先要進入“小微企業池”，進入該池需要政府指定的機構和銀行共同認可，此舉可以按照區政府宏觀經濟的需要調節企業經濟行為。其次，企業只需繳納少量的助保金，即可獲取銀行的貸款支持，由于政府風險金的增信功能，企業提供擔保的比例下降至40%，企業貸款門檻低。再次，正常情況下，政府投入的風險補償金保值增值。該業務要點如下：

一．該業務由政府指定的機構和銀行來合作。

二．要開展該業務，政府要投入部分的風險補償金，該筆資金即作為貸款企業的增信資金，也是企業還貸發生異常時候的償還債務資金。

三．該業務的重點在于進入“小微企業園”企業的認定，按照合作要求，進入的企業由政府指定的機構和銀行共同認定，銀行按照貸款的規定，將貸款發放到符合政府扶持條件的企業。

助保貸業務可以優化政府對企業的扶持機制，充分發揮政府的增信功能；可以發揮政府資金撬動的“杠桿效應”，銀行根據政府提供的風險補償金，放大10倍作為放貸資金，充分體現政府資金的杠桿效應；正常情況下，風險補償金不縮水，補償金可以購買理財產品，在保證資金安全的基礎上，實現增值，政府獨享此部分收益。

經我公司前期大量調研，并和銀行多次商議，現申請如下：

一．申請城市建設投資開發有限公司（以下簡稱城投公司）作為政府指定的助保貸業務管理機構和銀行合作開展“小微企業助保貸”融資業務。城投目前是最適合和銀行合作開展此業務的單位，城投作為全資國企，有融資的資金和技術以及人力上的優勢，合作也符合城投融資平臺的定位，此業務的開展必將真正有效提升城投公司的融資能力，有效提高國企對經濟的調節職能，也符合城投公司多元化發展的趨勢。

二．根據目前我區中小企業經營和融資情況，擬申請政府投入“風險補償金”500萬元，銀行可支持貸款的額度為5000萬元。

附件：助保貸業務要點總結

以上報告妥否，請閱示

城市建設投資開發有限公司

2014年4月14日

第三篇：小微企業續貸實施細則

小微企業續貸實施細則（試行）

第一條 為進一步做好小微企業金融服務，著力解決小微企業倒貸（依靠外部高成本搭橋資金續借貸款）問題，降低小微企業融資成本，推動小微企業健康發展，根據《中國銀監會關于完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水平的通知》（銀監發[2014]36號）及我行小微企業貸款相關規定，結合目前實際，特制定本實施細則。第二條 本細則所指續貸是指向流動資金周轉貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業（含個體工商戶）在符合借款條件，通過新發放貸款結清已有貸款等形式，允許小微企業繼續使用貸款資金而申請發放的貸款。第三條 小微企業辦理續貸業務時，需在貸款到期1個月前向經辦支行主動提出申請，經辦行可以提前按新發放貸款的要求，按照我行小微企業相關信貸制度規定，開展貸款調查和評審。

第四條 續貸條件。符合下列條件的小微企業，經辦行審核合格后可以辦理續貸： 1．依法合規經營；

2．生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況； 3．信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為； 4．抵押品和擔保物沒有變化； 5．原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發放流動資金周轉貸款條件和標準；

6．在我行開立結算賬戶，業務往來資金通過我行賬戶結算；

7．本行要求的其他條件。

第五條 貸款調查。凡續貸貸款必須落實雙人實地調查、面談面簽制度。企業提供的相關資料和續貸調查報告A、B角客戶經理應簽字確認，對其真實性負責。

第六條 資料采集。小微企業續貸資料可從簡，對有效相關證件等資料客戶經理可實行與原件核對，確保資料的真實性；對申請、決議等文件資料按照新貸款一樣辦理。第七條 擔保方式。小微企業續貸業務各經辦行根據借款人的具體情況采用一種或多種擔保方式（原則上保持原擔保、抵押方式不變；必要時采用新的擔保、抵押方式的，須經總行認可同意），并要求企業主要股東或實際控制人提供無限連帶責任保證作補充擔保。融資性擔保公司擔保的貸款，須出具融資性擔保公司書面同意續貸意見。擔保方式應當遵守國家法律、法規、金融規章和我行有關規定，確保續貸擔保具有合法性、有效性和可靠性。

第八條 貸款期限。小微企業續貸期限應當根據小微企業生產經營特點、規模、周期和風險狀況等因素，合理設定小微企業流動資金貸款期限，原則上不超過一年。（最高額不超過6年）。

第九條 貸款用途。續貸貸款用途可用于生產經營，不得用于國家法律法規明確禁止的經營項目或改變貸款用途。第十條 貸款額度。根據借款申請人正常經營投資活動所需資金的合理范圍、借款人的還款能力、擔保方式等綜合確定，原則上續貸貸款額度不超過原貸款額度。

第十一條 利率定價。小微企業續貸利率定價比照小企業正常貸款定價確定。

第十二條 還款方式。為減輕小微企業還款壓力，可采用按季付息到期一次償清貸款本金、分期償還貸款本息等靈活的還款方式。

第十三條 審查審批。續貸貸款審查審批按照《XX審貸委員會管理辦法》及其他信貸制度規定執行。

第十四條 續貸簽約。小微企業續貸需簽訂新的借款合同，擔保類貸款簽訂新的擔保合同，簽訂合同必須在總行相關信貸部門落實面簽手續。

第十五條 續貸發放。相關合同經審核簽訂完畢并辦理相關抵押登記或保證擔保手續后，經有權審批部門電子審批，可辦理續貸貸款發放手續。

第十六條 資料歸檔。放款操作人員將續貸檔案交有關人員保管，其中抵押權利證明、保險單據整理后需將實物移交保管人員入庫保管，續貸資料、借款合同等交檔案管理人員保管。

第十七條 風險識別。對續貸貸款各經辦行應當多渠道掌握小微企業經營與財務狀況、對外融資與擔保情況、關聯關系以及企業個人資信等信息，客觀準確判斷和識別小微企業風險狀況，防止小微企業利用續貸隱瞞真實經營與財務狀況或者短貸長用、改變貸款用途。

第十八條 清理分類。經辦行要根據客戶經營狀況、發展前景、貸款質量、信用記錄等情況對小微企業存量客戶進行清理分類。對經營前景嚴重惡化的存量客戶，要制定監管維護措施或退出計劃。對列入退出計劃的客戶，要鎖定目標，明確責任，分期分批，擇機退出。

第十九條 風險分類。經辦行應當根據企業經營狀況，嚴格按照信貸資產風險分類基本原則、分類標準，充分考慮借款人的還款能力、正常營業收入、信用評級以及擔保等因素，合理確定貸款的分險風類，符合正常類標準的，應當劃為正常類。

第二十條 內部控制。經辦行要加強對續貸業務的內部控制，建立對續貸業務的監測分析機制，提高對續貸貸款風險分類的檢查評估頻率，防止通過續貸人為操縱貸款風險分類，掩蓋貸款的真實風險狀況。第二十一條 風險管控?？傂酗L險管理部應加強小微企業續貸業務的風險控制工作，建立小微企業續貸臺賬監測分析機制，提高對續貸風險分類的檢查評估頻率，防止通過續貸人為操縱貸款風險分類，掩蓋貸款的真實風險狀況；及時開展續貸業務的違規問責，切實提高客戶經理的風險意識。第二十二條 貸后檢查。支行行長要督促A、B角客戶經理要切實加大對續貸貸款的貸后管理力度，應于貸款發放后十日內進行貸后實地調查回訪一次，以后每月至少進行貸后實地檢查1次，動態關注借款人經營管理、財務及資金流向等狀況，按季做好風險評估和風險預警。對續貸的小微企業情況發生變化危及信貸資金安全時，及時上報總行相關部門并采取防范措施。

第二十三條 不良貸款管理。經辦行要建立并落實不良貸款監控臺賬，行長為清收第一責任人，貸款清收責任人與續貸人須保持經常性聯系，隨時掌握續貸小微企業經營及收入變化情況，在法定程序內完成還款手續。

第二十五條 本辦法由XX銀行負責解釋和制定。第二十六條 本辦法自下發之日起執行。

第四篇：“助保貸”業務合作協議(參考格式)

“助保貸”業務合作協議

甲方：中國建設銀行股份有限公司漯河分行

乙方：xxxxxxxx

根據《中國建設銀行小微企業“助保貸”業務管理辦法》(以下簡稱助保貸管理辦法)，甲方作為全國性的國有控股商業銀行的分行，乙方作為xxx合法設立的助保金管理機構，本著互惠互利的原則，雙方經協商一致，簽訂本合作協議。

第一條甲乙雙方均可互相推薦小微企業，作為乙方提供小微企業助保金增信或甲方提供貸款的企業。甲乙按照各自的條件獨立地對被推薦的企業進行評價，并盡可能地滿足對方的要求。

第二條甲乙雙方共同審查確定可通過小企業助保金增信的企業(以下簡稱“借款企業”，指全部或任一借款企業，并可根據實際情況實時更新。)，甲方根據自己的操作規程審批并將《“助保貸”業務推薦函》及相關資料報乙方備案，乙方接受備案視同同意甲方授信方案及相關合同的約定。借款企業按助保金管理辦法繳納“助保金”。乙方保證有權按本協議約定使用借款企業繳納的助保金且借款企業不會提出任何異議，如乙方出現甲方認為任何影響乙方履行代償責任的情形，甲方有權從助保金賬戶扣款提前清償借款企業欠款，因借款企業對助保金的使用提出異議產生的糾紛

由乙方負責。

助保金池賬戶以乙方名義開立，開戶行為：中國建設銀行股份有限公司XXX支行，賬號為：

(以下簡稱“助保金賬戶”)，該賬戶為保證金專用賬戶，僅作為助保金和政府風險補償鋪底資金存放及代償支出專用賬戶。

除經雙方確認為代償外，非經甲方同意，乙方不得以其它任何理由使用助保金池賬戶中的款項。乙方違反本協議使用或導致使用助保金池賬戶內資金，給甲方造成損失的，應向甲方承擔賠償責任。

助保金池資金存續的期間至借款企業對甲方的最后一筆貸款債務全部清償之日止。

第三條乙方以助保金和政府風險補償鋪底資金代償責任的范圍為甲方貸款債權本金及相應利息(包括復利和罰息)，甲方在上述范圍內債權減少時，乙方的代償責任相應減少。

第四條乙方應充分利用其自身的有利條件，通過行政途徑對增信企業進行監督和管理；甲方按相關法律、法規和人民銀行、銀監會要求對貸款進行監督、管理。

第五條貸款發放后，甲乙雙方均有義務對貸款進行后期跟蹤，任何一方獲知借款企業出現違反借款用途、挪用貸款或其他嚴重影響其還款可能等違約情況時，應盡快書面通知對方，并采取制止、挽救措施。

第六條甲乙雙方因業務需要邀請對方以專家身份參

與有關項目的調查研究時，應邀方應予以必要的配合。

第七條貸款到期前，借款企業發生危及甲方債權情形的，經雙方共同認定借款企業已無法正常經營或通過努力將無法償還甲方貸款的，乙方應在認定后的3個工作日內履行代償責任，從助保金池賬戶直接向甲方支付相應款項。

對于逾期的貸款，乙方必須在逾期3個工作日內以助保金和政府風險補償鋪底資金履行代償責任，甲方有權從該賬戶直接扣收相應款項。

當助保金和政府風險補償鋪底資金不足代償逾期貸款本息時，不足部分由合作銀行向財政部門提出補償申請，按借款企業貸款逾期發生的先后順序，由政府風險補償資金和銀行按比例分攤，政府和銀行的分擔比例各為50%，并于1個月內進行補償。

第八條甲方需要提起訴訟時，應事先書面告知乙方，在借款企業有財產可以執行的情況下，有權立即申請法院保全其財產，乙方對此予以協助。

第九條乙方履行代償責任后，由甲乙雙方向借款企業進行追索及執行擔保。追索回的資金或企業恢復還款收回的資金在抵扣追索費用、違約金后，先償還銀行債權，剩余部分按比例補回助保金池所承擔損失和政府補償金(如有)。

第十條甲乙雙方可指定相關部門或專人作為雙方的直接溝通渠道，甲乙雙方的分支機構或部門若有溝通的需要，可連同上述指定的部門或專人參與。

第十一條甲方或乙方發生合并、分立、兼并、重組、變更、股份制改造、隸屬關系變更等，以及法定代表人或負責人的重大變動、住所變更應及時書面通知對方。

第十二條本協議未盡事宜由甲乙雙方協商解決。

第十三條本協議經雙方法定代表人(負責人)或授權代理人簽字并加蓋公章后生效。

各方鄭重承諾：各方簽署與履行本合同項下的義務符合法律、行政法規、規章和內部組織文件的規定，且已獲得有權機構及/或國家有權機關的批準。簽署本協議的行為已取得合法授權。

第十四條本協議一式二份，甲乙雙方各執一份。

甲方：中國建設銀行股份有限公司漯河分行(蓋章)

負責人或授權代理人簽字：

乙方：XX中小企業助保金貸款管理委員會（蓋章）

法定代表人(負責人)或授權代理人簽字：

簽訂地點：XX簽訂日期：年月日

第五篇：企業產品推介函

羌緣紅科技開發有限公司產品推介函

尊敬的老板閣下：

承蒙關照、不勝感激！

羌緣紅是2008年震后北川首批強勢品牌。北川羌緣紅科技開發有限公司是專業從事名貴中藥材種植研發、銷售，是以生產具有禹羌特色的金銀花茶為主，同時整合北川天然、綠色的農副土特產品資源的羌民族企業，公司創立民族品牌“羌緣紅”，以感恩、奮進、博愛為企業文化理念，以創民族品牌、富一方百姓為己任，做企業公民。面對災難，百折不撓，重塑信心，積極組織、帶領災區百姓恢復生產、重建家園！產品遠銷國內外市場。

羌緣紅公司在產品開發方面倡導健康理念為先，在純天然、環保綠色飲品貧乏的今天，公司憑借大禹故鄉和羌族特色文化為基礎，于2008年10月份獨立開發的帶有禹羌特色的羌緣紅金銀花茶上市，公司開發的多項藥品和茶葉及土特產生產技術專利已經部分運用到產品生產中，尚有部分儲備專利技術，公司奠定了健康養生的發展理念，力掀行業純手工工藝大風暴。羌緣紅金銀花茶系列產品是公司天然保健產品的一個系列，該系列天然產品經質監認證：羌緣紅金銀花茶均符合國家食品衛生標準；并受到政府的大力技持與幫扶。我公司在產品延伸方面已有長足發展，新近研發生產的紅色金銀花茶，是目前市場需求旺盛、前景廣闊的新產品。

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衷心希望羌緣紅的健康保健產品成為您健康生活的最佳伴侶！