第一篇：微貸心得體會

我的微貸心得體會

2013年3月，互聯網上公布了我省聯社微貸部招聘的消息，經過報名、筆試、面試、體檢等考核，我非常榮幸成功的應聘上了信用聯社微貸客戶經理的職位。至今已進入微貸部三個月了，淺談一下這段時間的工作體會。

我社貸業務已經成功發展三個月，已經發放各類貸款35萬元，其中抵押貸款4筆,共計金額23萬元,公務員信用貸款2筆,12萬元,能夠在短時間內開展業務，是因為微貸部的每個人精確的在每個環節上按照微貸業務的要求，嚴格程序化管理，遵守每條行為準則，細化每筆貸款的調查、分析以及發放，以高度的微貸事業責任心完成所有任務。

剛進入微貸部，我們對微貸這項業務了解甚少，在微貸部徐主任以及各位個貸師兄師姐的幫助下，我們開始對縣城區開展“畫地圖”活動。就是把馬邊城區份成三大區域,我們三個微貸經理一人負責一片區域,然后對自己區域內的每條大街小巷里的所有的商戶一一了解，為以后宣傳我們的產品奠定良好的基礎，可以讓我們更加準確、更加精細的開展以后的業務。

在這三個月里，我們在個貸師兄的指導學習下。跟據微貸調查客戶要求,開始學習收集客戶資料、辦理抵押登記、填寫報告等,這段時間的學習讓我受益匪淺。在調查每戶客戶的時候，我們都做到細致入微，準確的詢問每個客戶的每項信息，如家庭資產情況、家庭負債情況、每月收入及開銷情況等等。我們不僅僅要詢問客戶，也要傾聽客戶，根據客戶說的每一句話詢問一個關聯的問題，但是對于客戶信息已經涉及商業秘密的信息進行嚴格的保密，以高度的責任心對待每一個客戶，時時刻刻尊重客戶，沒有因為客戶經營產品或者規模小、交流語言沖突、經營行業低微等而歧視客戶,做到作為一名微貸客戶經理應有的敬業精神。

雖然才進入微貸部三個多月的時間，但是我學到了很多東西。提升了自己的職業道德操守，對工作的細致程度也有了提升,在以后的工作中，我會更加努力的學習業務技能，學習職業精神，讓自己以后的業務做的更加出色.

第二篇：微貸業務培訓心得體會

微貸業務培訓心得體會

-----周燕麗

2月25日早上，我們來到南江聯社朝陽分社微小貸款服務中心，中心負責人黃勝輝同志將我們分組安排到各客戶經理崗位上，實行一對一跟進學習。白天，我們學習并現場操作了貸款的一些流程，翻看各種貸款種類資料及相關文件。分社工作人員還帶領我們到客戶的家庭及經營場所做調查，詢問客戶相關情況，獲取影像資料，而晚上則參加微貸業務理論知識的學習。通過為期15天的理論知識和實際操作經驗的學習，使我對微小貸款有了更深的理解，有信心能完成聯社安排的各項任務。另以下是我在這次學習中對微貸工作的一些理解：

微小貸款就是向城鄉地區從事合法經營的個體工商戶，小企業主和其他自然人等微小客戶發放的用于生產經營，消費，大宗資產購置，償還因消費或生產經營所欠債務及其他合法用途的貸款。可以采用信用，保證，抵押，組合擔保的多種方式。它以“小額速貸，整貸零還，有償使用，持續發展”為設計原則，以“小額，流動，分散”為基本原則。

作為微貸業務營銷是關鍵，期初微貸可以通過廣告媒體，直接上門拜訪客戶，轉介紹來營銷貸款，最有效的方式是直接上門拜訪客戶，通過上門服務了解客戶的需求，基本情況，并將客戶的名字，電話，資金需求的時間做登記，這

樣做，客戶在以后的貸款時可以作為資料查詢。

在傳統的貸款業務中發放一筆貸款一是要對借款人有一定的了解，二是看貸款是否有足夠的抵押物來判斷是否發放，對于陌生客戶則用多種理由推掉。而微貸通過與借款人的面談，了解借款人的資金需求，提供相關資料，提前預約，實地到借款人的家庭地址，經營場所對借款人的經營狀況，應收賬款，現金流等一系列情況進行詳細查看，并留影像。客戶經理講收集的借款人的資料進行財務分析，得出借款人的經營收入的毛利潤和可支配現金流，從而來判斷能不能貸款。微貸與傳統貸款在還款方式上還有區別。傳統貸款一般采取按季結息，到期一次還本，由于還款時間較長，貸款風險不可控。而微貸采用每月等額還本付息的方式，一是隨時監測防范風險，每月等額還本付息通過加大還款量，及時發現問題，隨時采取措施，二是有效減少客戶負擔因為每月還本，所以在到期時，客戶對銀行支付的利息要少于合同規定的利率計算出來的利息，三是微小貸款堅持客戶每月還本付息的額度，不能超過客戶每月可支配收入的75﹪因此只有分析不透，而不存在客戶還不起本息的問題。四是，可以幫助客戶做好財務計劃，限制客戶不必要的資金浪費。微小貸款將抵押貸款和保證貸款的上限分別放大到200萬元50萬元，抵押度適度提升，抵押期限延長，利率實行市場化。它是基于對客戶的真實現狀分析，不是看中抵押，擔保，它將抵押

率提升到80﹪，還可以實行二次抵押，所以微小貸款抵押擔保只是形式上和名譽上的。微小貸款的審貸流程與傳統貸款不一樣，它實行客戶經理與審貸人員現場審批，用影像資料，由客戶經理現場講解，實行一票否決制。微小貸款的新技術和新模式，從根本上說是針對目標群體，對客戶給予充分的信任，對其進行充分的了解，滿足客戶合適的貸款需求，而不用和少用客戶提供抵押，擔保的一種新的貸款方式。

當然，十五天的學習對我們來說還是太短，今后我將在工作上永遠保持與時俱進的精神，不斷學習，不斷進步，因為我相信只有在不斷學習，不斷進步中，我們才能將聯社建設的更加美好。

第三篇：開展微貸的心得體會

開展微貸的心得體會

從二月六號接觸微貸算起，已經過去一周的時間，在這短短的一周時間里，我學到了很多東西，實踐出真知，一點不假，完善的機構部門、良好的辦公環境、友善的部門同事，使我在逐步融入新環境的同時，在待人接物、溝通能力、交往能力等方面取得長足的進步，在實際工作中亦勞有所得，而更多的卻是精神認識的提高。

其實這項不僅量大，而且要求信息“精”“準”。在自己起初工作的過程里才明白，很多事情比想象中難的多。記得第一天是和X師傅去營銷，因為是第一次跑業務，心里難免有幾分期待和興奮，還好遇到的客戶還好，沒被拒絕，心里也自信了，慢慢地開始放開膽子，接著碰到了第一個被拒的，當時心里說真的不好受，因為從來沒那么被拒的，緊接著心里有點沒底了，再看看X師傅以為常的表情，我開始體會到了這項工作的辛苦和不易，師傅安慰的說：“跑業務要有耐心，要有恒心，很多業務并不是一次能談好的，但每一次的溝通就是打好基礎！”師傅的話讓我思考了很久。接下來的幾天里，又陸續開展了微貸的第資信調查、上審貸會、簽約。通過完整的工作流程，讓我對微貸有了新的認識，工作中，我逐漸認識自己，了解自己，對于我來說需要學習的東西還有很多。

這份業務講究的是：辦事要嚴謹，做事有條理，分清輕重緩急，要做好這項業務，不禁需要營銷吃苦的精神，但方法更重要，在工作應該有明確的計劃和步驟，行動有了方向，基本才能做到了忙而不亂，緊而不散，條理清楚，事事分明，特別是在營銷方案、新老客戶關系

維護、客戶服務這幾方面都需要有正確的方法與心態，在工作的同時，我明白了只有擺正自己的位置，下功夫熟悉業務，才能更好適應工作崗位，只有主動融入集體，處理好各方面的關系，才能保持好的工作狀態；也明白了，一個良好的心態、一份對工作的熱誠及其相形之下的責任心是何等重要。

當然我也清楚的看到了自己身上的缺點，一是工作上缺乏經驗，沒有快速的適應這項工作，表現出工作上的勇氣不夠，嚴謹不足。二是片面理解了“不該說的話不說，不該問的事不問”，導致工作主動性不夠，對于沒有分配給自己的工作關注度不高，這些在今后的工作中需要改進的地方。在以后的工作中，我會繼續努力，時刻要求自己從實際出發，堅持高標準、嚴要求，提高業務水平，高質量地完成工作任務！

第四篇：我的微貸心得體會

我的微貸心得體會

謝裕強

2011年10月底，互聯網上公布了我區聯社微貸部招聘的消息，經過報名、筆試、面試、體檢等考核，我非常榮幸成功的應聘上了這個期待已久的職位。至今已進入微貸部一周，淺談一下這段時間的工作體會。

我區微貸業務已經成功發展一年余時間，已經發放各類貸款1億余元，能夠在這么短的時間內發展的如此迅速，是因為微貸部的每個人精確的在每個環節上按照微貸業務的要求，嚴格程序化管理，遵守每條行為準則，細化每筆貸款的調查、分析以及發放，以高度的微貸事業責任心完成所有任務。

剛進入微貸部，我們對微貸這項業務了解甚少，在微貸部肖主任以及各位師兄師姐的幫助下，我們開始對市區河東片區開展“畫地圖”活動。就是將河東片區的每條大街小巷里的所有的商戶一一登記，并按照街道名稱、店鋪地址、聯系電話以及從事的商業項目將這些信息歸總，制作成excel表格。這類信息的收集為我們以后宣傳我們的產品奠定了良好的基礎，可以讓我們更加準確、更加精細的開展以后的業務。雖然天氣寒冷、地域寬廣，但是我們僅用了兩天的時間就將所有河東片區的商戶做成了一個完成的表格。

之后的幾天，我們被各自分配到每個師兄師姐門下學習。跟著他們調查客戶、收集資料、辦理抵押登記、填寫報告等學習讓我受益匪淺。在調查每戶客戶的時候，師兄師姐們都是做到細致入微，準確的詢問每個客戶的每項信息，如家庭資產情況、家庭負債情況、每月收入及開銷情況等等。他們不僅僅在詢問客戶，也在傾聽客戶，根據客戶說的每一句話詢問一個關聯的問題，但是對于客戶信息已經涉及商業秘密的信息進行嚴格的保密，以高度的責任心對待每一個客戶，時時刻刻尊重客戶，沒有因為客戶經營產品或者規模小、交流語言沖突、經營行業低微等而歧視客戶，這種優秀的職業道德行為是我們應該學習的。最令我欽佩的是師兄師姐們的敬業精神。一方面他們每天必須要營銷大量的客戶，否則就沒有可分析的客戶；另一方面要確保客戶及時用款，受理客戶后，必須要進行現場調查。白天營銷客戶、現場調查客戶。晚上回來整理調查報告，向貸審會陳訴。甚至有一次師姐張絲絲從早上8點就開始現場調查客戶，然后辦理之前已經受理客戶的抵押登記，接著回辦公室整理之前調查的客戶資料。坐下不到5分鐘，又接到客戶預約的電話，要去現場調查客戶，后一直到下午時分才回到辦公室，完全沒有休息的時間，甚至是連中午飯都是一袋小小的餅干。

雖然才進入微貸部一周多的時間，但是我學到了很多東西。他們的職業道德操守，他們的敬業精神，他們對工作的細致程度以及對工作的熱愛使我更加堅定了我的決心，我會更加努力的學習業務技能，學習職業精神，我為我是我區聯社微貸部的一員而自豪！

第五篇：微貸學習體會

微貸事業心得

我有幸被總行安排到微貸事業部進行微貸知識的學習和培訓。這次培訓采取的是理論結合實踐的方式，就是將上課跟掃街營銷穿插起來，我們學員每人都安排了各自的師傅，理論課程學習結束師傅就帶著我們出去營銷客戶，這樣的方式讓我們受益匪淺，感悟良多。就這段時間的培訓我想做一個小結：

一、什么是微貸？

微貸是額度微小的貸款，微貸是面向特定客戶群的貸款，是針對個體工商戶和小規模私營企業主（包括小商販、小型服務提供者、小生產商和農民等）授予一定金額的貸款額度，借款人在約定的額度、期限內將資金用于日常經營活動的個人經營性貸款業務。

二、我們如何做？

1.打造專業營銷團隊。微貸的性質要求我們必須打造一支專業化的營銷團隊，我們微貸業務的營銷是向客戶傳播信貸知識，傳送幫助客戶成長的理念，向客戶輸送誠信合作，互惠互利意識。幾天接觸下來我能感受到師傅們個個都是營銷能手，當然我們做徒弟的也不甘示弱，在營銷過程中我們也能夠細心觀察，了解客戶的經營情況、管理模式、資金結算方式等。通過客戶的經營方式再結合我們的微貸產品跟客戶作出了向有利于共同成長，誠信合作方向的交流和溝通，獲得了客戶的肯定和信任。

2.進行專業的調查。客戶有了資金需求，我們必須對客戶進行調查，對調查客戶的行業、規模、貸款用途進行綜合分析。讓客戶提供必要的單據跟資料，我們要對客戶的經營情況、管理組織結構和發展歷史做相應盤點，了解客戶從事本行業的時間地點盈利等。之后進行財務信息調查。調查過程中要注重識別客戶的經營細節，盤點客戶原材料、存貨等資產項目，計算銷售額、毛利率、凈利潤、月可支等數據，現場核實應有權益與實際權益的偏差。調查中必須做到眼到、手到、心到，勤問、勤觀察、勤思考，迅速判斷客戶的關鍵信息并能夠迅速判斷信息的真偽和數據的合理性。

3.作出精準的數量分析。通過對客戶（擔保人）的基本信息、經營信息、財務信息三種信息對客戶進行精準的數量分析。基本信息方面，客戶的還款意愿是最重要的，我們分析的內容包括客戶年齡、婚姻狀況、客戶是否是本地人、客戶的社會地位、客戶的性格特征、教育水平，他人對客戶的評價、客戶是否有不良嗜好、不良記錄、客戶是否還有其他收入或支出等； 經營信息方面，了解客戶為什么經營當前的生意，未來的經營計劃是什么，包括客戶的經營經驗、客戶經營記錄的獲取、貸款用途等；財務信息方面，包括資產負債表中的現金和銀行存款、應收賬款、預付款、存貨、固定資產、其他等；損益表中的營業額和經營業務的季節性、原材料的采購與生產成本、經營費用和其它收入；負債按時間長短可以分為短期負債和長期負債，按形成原因可以分為應付賬款、預收賬款、銀行借款及其他應付款等。以往銀行要求客戶提供可靠的財務報表，而在我們微貸理

念中，是客戶經理根據多方面收集來的財務信息，從而做出相對規范的資產負債表、損益表和現金流量表，并且通常比較重視表外資產和月可支配余額。4.理性量化的審批標準。貸審會對客戶經理分析情況進行反復審查、反復詢問，邏輯推理與檢驗，全面審查調查報告的可行性，通過反復的對比和檢驗每個科目數據和風險點，確保調查報告的合理性，真實性。調查客戶經理、貸審會委員對調查、審查審批手續負責到底。

5.動態的貸后管理。貸后管理是微貸工作成功收回貸款的主要任務之一，動態的貸后管理，現場進行查看資金的真實用途確保與貸前調查分析結果、未來經營預測情況相一致。讓客戶經營情況時刻掌控于我們客戶經理心中，積極及時與貸款人擔保人溝通，直至貸款完全歸還。如果客戶經營和還款情況是預期中的良好客戶，說明客戶是值得長期合作的客戶，在未來的合作中銀行可對其適當提高額度繼續扶持客戶夸大經營生產，在風險可控的范圍幫助客戶做大做強。

三、未來的發展。

通過短期的學習我對我行微貸事業的發展充滿信心，雖然我行的微貸事業部目前還處于發展初期，但我們擁有一支年輕活力的優秀微貸團隊，并逐步形成了一套良好的微貸運作體系。接下來我們要在營銷上面繼續下功夫，擴大營銷的深度和廣度。同時還要開發多元化的微貸產品以滿足不同客戶的不同需求。將“微貸事業”打造成為我們行的一個具有強勁競爭力品牌