第一篇：P2P網貸：小微企業融資的大平臺

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P2P網貸：小微企業融資的大平臺

2013年09月03日 21:08 央視經濟信息聯播 我有話說

P2P：小微企業融資的大平臺

一直以來，融資難是阻礙小微企業持續發展的問題。日前，國務院辦公廳發布了《關于金融支持小微企業發展的實施意見》，出臺八項措施支持小微企業的良性發展。其中很重要的內容是要創新服務和產品，積極發展小型金融機構，大力拓展小微企業直接融資渠道。新興的P2P網貸等互聯網金融以其方便、快捷、無需抵押的優勢，正在受到越來越多小微企業主的青睞，改變著小微企業融資生態。今天我們先去看看國內一家大型金融機構旗下的網貸平臺是如何服務小微企業的。

陸金所的工作人員說：我們每工作日的11點、14點、17點、20點，我們會發布借款信息，通常情況下，幾分鐘后，投資項目就會被搶購一空。

下午兩點，記者在上海陸金所看到，幾分鐘前剛剛上線的幾十個投資項目很快就全部交易完成，平均年化投資收益率在8%-9%之間。朱健明幾天前就是通過這個平臺為自己的企業籌集了一筆30萬元的急用資金。

上海新明高新科技發展有限公司總經理朱健明告訴記者：我從到他們那里去申請辦手續，到放款到我的賬戶上一共兩天時間，/八點多的利率水平我們已經非常滿意了，相對于現在目前一般的民間借貸，這個利率水平非常非常低。

朱健明告訴記者，利用P2P網貸發布過程很簡單，他只需要向陸金所提供個人信息，身份證，信用卡等信息資料，陸金所經過認證后，他就可以登陸網站發布借款需求了。除了利息之外，他要支付2%-4%的掛牌手續費。

平安陸金所董事長兼CEO計葵生說：我們一定要看到這個人，我們一定要看到他的身份，我們一定要了解他的工作的狀況，/他要經過我們非常完整的一個風險篩選，到今天其實大部分來我們的平臺真的想經過這個平臺借到一筆錢，大概通過率45%。

采訪中記者了解到，眼下陸金所的注冊用戶已經超過30萬，其中60%-70%的貸款人是個體工商戶，往往來自民營經濟比較發達，對資金需求比較強烈的地區。目前平臺提供的貸款額度上限是30萬，其中15萬以下不需要抵押物。

平安陸金所董事長兼CEO計葵生說：我們幫了這些個人微型企業融資到錢，大概已經超過幾萬家，/我相信再過一兩年，所有的最大的不管是P2P，所有的最大的互聯網金融公司都在中國。

P2P：360度數據核查 降低企業信用風險

聽起來網貸非常容易，只憑身份證就可以拿到貸款。那么這種網貸的風險有多大，網貸公司又是如何控制風險的？下面就跟隨記者，一起去云南一家創業不久的P2P公司去看看。

這家名叫積木盒子的P2P公司上線運營剛剛一個月，董駿說，他們和其它P2P公司最大的不同就是，他們有一個數據部門會盡可能地全面搜集企業信息，確保平臺上的貸款企業經營情況和信用記錄良好。在云南老家生態食品有限公司，記者看到，客戶經理除了查看企業的營業資料外，還會利用移動客戶端，現場采集企業的各類信息，包括辦公環境、廠房、庫房、存貨、原材料等等，幫助客戶全面了解一個企業的真實狀況。

樂融多源信息技術有限公司云南分公司副總經理付月告訴記者：這是我們的數據部門，/數據經理把我們所有的內部資料在我們的系統里進行嚴密的分析，最終形成報告，提供到P2P平臺，作為考核融資客戶誠信度的一個標志，以及是否能放款的依據。

通過三天的獨立調查后，企業得到了急需的1600萬貸款。

云南老家生態食品有限公司總經理袁書高告訴記者：我們和他們(P2P平臺)對接發現，比原來傳統的一些的銀行等渠道更直接，更簡潔，成本最低，對我們來說，降低了很多中間管理成本。

除了企業主動提供的信息之外，這家P2P公司還會拓展收集第三方機構的信息，比如客戶經理會陪同企業去銀行打印流水信息；在平臺網站上，出借人還可以通過一個身份核實系統，確認企業主的真實身份。

積木盒子聯合創始人董駿表示：我們把我們的這個融資項目的信息叫做360度的信息，(17：56)這個體系實際上是客戶越多，我的平均成本越低，我的運營更有效。

P2P：期待接入央行征信系統

采訪中我們的記者也了解到，作為一種新型的融資方式，(漫畫入)目前國家對于P2P網貸并沒有明確的規定，一直處于“無準入門檻、無行業標準、無監管”的三無狀態。網貸在運行過程中，依然有很大的風險。因此，一些業內人士就建議，應該盡快將網貸公司接入央行征信系統。繼續來看記者的調查。

今年3月份，開業不足一個月的眾貸網宣布破產，主要原因就是沒能發現借款人所提供的抵押物已經被多次抵押，借款人捐款“跑路”后，眾貸網只得自掏腰包賠付投資者。業內人士表示，在美國的P2P網站上，投資人可以在客戶資料中查到詳細的信用記錄和評分，這就避免了跑路事件的發生，央行應盡早將P2P接入征信系統。

平安陸金所董事長兼CEO計葵生說：最大的一個風險就是有一個人，跑到十個地方來借錢，如果這個東西不透明，這個整個系統上的風險是很難評估。

陳宇說：央行也要給予一定的一些支持。比如說在系統方面，是不是可以讓你至少打通，對接起來，讓你在風控上能夠更明白借款人的特征是什么，背景是什么。

7月1日，央行副行長劉士余在北京召開“網絡信貸專題座談會”時稱，對于網貸記錄納入央行征信系統，并允許網貸企業查詢，央行將研究后上報國務院。8月初，由央行征信中心控股的上海資信宣布，全國首個網絡金融征信系統正式上線，網貸企業征信數據將在該系統上實現共享。業內人士分析，這將為以后網絡借貸納入央行征信做前期準備。

第二篇：小微企業融資需求激發豫商貸P2P平臺發展潛力

小微企業融資需求激發豫商貸P2P平臺發展潛力

金融線上化，大有改變傳統金融模式的趨勢，并已對銀行傳統業務形成沖擊，這突出表現在存款理財化、融資多元化、支付電子化、需求多元化等方面。而在監管層政策漸趨明朗之后，P2P網貸可謂歡聲一片。個人用戶對理財的需求、中小企業對資金的渴望，激發了龐大的市場需求潛力。

中國電子商務研究中心數據顯示，截至2012年年末，全國規模以上P2P貸款服務平臺超過200家，2012年P2P行業貸款規模逾500億元，比上年增長300%以上，可統計P2P線上業務借款余額將近100億元，投資人超過5萬人。無論從機構數量還是交易金額來看，網貸行業已初具規模。

互聯網金融作為新型的金融模式，橫跨多行業、多市場，交易方式多變。而P2P模式解決了個人以及中小微企業無法從銀行等金融機構取得融資的難題?；ヂ摼W金融這種“不見面、不審查、無抵押”的迅速融資模式有效提升了資金使用率。據悉，作為民間第三方網絡理財融資服務平臺，豫商貸定位于金融信息配對平臺，幫助有理財理念的資金持有者使用網絡平臺將資金借貸給需求者以獲得一定回報。

中國電子商務研究中心主任、中國互聯網金融研究中心研究員曹磊指出，P2P網絡借貸服務業在國內迅猛發展，此類民間性類金融業態作為正規金融的有益補充，也得到了央行的認可。在保證借貸安全的前提下，P2P網絡借貸服務將幫助閑散資金者投資理財，從而使小微企業、個體創業者和居民等資金需求群體受益。

P2P網貸業務的關鍵在于各平臺自身的審貸能力、風險管理能力。豫商貸運用已有的經驗，利用項目貸款、資格審核、信息透明化披露解決了期限錯配、設置資金池、偽造標的、資金鏈斷裂、攜款潛逃等情況發生的問題。目前，豫商貸平臺主要發展信用標、月薪標、抵押標、企業標等其他服務。

第三篇：小微融資P2P網貸是出路

小微融資P2P網貸是出路

年博鰲亞洲論壇年會發布《小微企業融資發展報告》指出，中國小微企業融資依然困難重重，互聯網金融是解決小微金融的重要途徑，改變著小微企業融資生態。

什么原因造成了中小企業融資難？巴曙松專家解釋，小微金融的難題很難說是哪一方面的問題，既有國家政策扶持、稅收優惠、擔保扶持，也有金融機構介入不夠，同時競爭不充分，還有小微金融自己本身提供的信息、報表的真實性多方面的問題，所以很難有適應所有小微金融的解決方案。

網貸究竟有多快？

網貸平臺負責人透露，一般情況下，小額借款于一個星期之內能走完整個流程，但同時也表示，這也得看一個網貸平臺的專業化程度。如果申請者提交的資料更齊全、更有效的情況下，其時間還能再縮短，有的標的3天就能獲得投資者的投標。

對于投資人而言，在網貸市場盛行的環境下，還存在著“秒標”的情況，即投標即滿標即獲得收益，幾秒鐘獲得所投資金一個月的收益，作為投資人因此也獲得一個稱號，叫“秒客”。對此，惠卡貸表示，“秒標”只是網貸平臺初建時的促銷活動，并不是主流產品，投資人要注意平臺本身的風險，因為發布秒標多為新上線平臺，穩定性還需觀察。

網貸的流程怎么走？

曾經從網貸平臺申請過的小張說，其實網貸就跟網購一樣，先是申請一個賬號，然后是完善個人信息資料，最后是發布標的。當網貸平臺審核通過后，就耐心的等待自己所發布的標的滿標就可以了，滿標后經過平臺的復審就可拿到借款了。

但同時小張也強調，標的的發布資料一定要齊全、有效，網貸平臺上都會有相關的介紹跟提示，小張表示，高利率不是獲得投資人青睞的唯一條件，借款人的信用、還款能力，還款方式，貸款用途等正成為越來越多投資人選擇一個標的考慮因素?；菘ㄙJ對此表示，網貸雖收益率高，但它是有相關政策規范的金融產品，利率也有限度，作為一個打造專業安全的風險管控平臺，網貸它的核心價值應該是體現在為投資者創造有安全保障的高收益投資產品，為借款者快速獲得融資的平臺。

第四篇：小微企業年底融資貸款

小微企業年底融資貸款，資信不良企業如何快速申貸

傳統銀行貸款方式下，小微企業的資信度與貸款成功與否、額度、利率密切相關，有污點的企業不妨選擇P2P網貸平臺。

在國務院發布的《關于進一步支持小型微型企業健康發展的意見》（以下簡稱“《意見》”）中，首次明確商業銀行可自主確定對小微企業的貸款利率。該《意見》出臺后，銀行將會根據貸款風險度確定合理的風險溢價標準，資信度及不良貸款記錄將直接影響小微企業的貸款利率及貸款額度。

小微企業資信度，在銀行受阻

資信度與貸款利率息息相關，貸款利率=優惠利率（或基準利率）*【1+系數（即風險加點）】。也就是說，以資信度決定貸款利率，把對資信最好的客戶發放的短期營運資金貸款的最低利率作為基準利率，每筆貸款根據其違約風險和期限風險的大小，在基準利率的基礎上加點或乘以一個系數來確定。

在年底之前審批下來了，也很難在年底前放款，對于銀行來說，年末大都以儲蓄為主，而非貸款。也正因為這樣，對小微企業的貸款額度也就有著相當嚴格的控制，且臨近年底，別說資信不好的小微企業，即使是資信良好的小微企業也很難貸到款項。小微企業貸款利率通常在基準利率上普遍上浮30%-40%，貸款額度也與不良貸款利率掛鉤。在受理每筆貸款申請時，商業銀行會全面分析借款人信用狀況的基礎上，對單筆貸款的風險做出全面評估，針對不同等級的客戶，預估不良貸款發生率，根據不同情況適當提高或降低貸款額度。

可以說，那些資信情況稍差的小微企業想要在銀行獲得貸款是相當困難的，而就在這樣的背景下，資信記錄有“污點”的小微企業成了P2P網貸平臺的主要客戶群，介于小貸公司和商業銀行之間的貸款費率也在小微企業可承受的還款能力之內。

對于那些資信不良或資信欠佳的小微企業來說，一般市面上的無抵押借貸最高額度50萬封頂，且放款大致也需要7天，而對于大多數小微企業來說，商機就在于那么2-3天。再加之今年多家P2P網貸平臺被爆出無法提現、倒閉情況，小微企業無抵押貸款對于大多投資人來說，有一定的隱藏風險。因為再好的風控技術無法決定貸后行為，放貸之后對客戶的約束大幅度下降，再好的貸前調查，都會在貸后失效，因為你無法約束他在獲得貸款之后，不再進行其他融資，從而直接改變你貸前調查的一切結論。

事實上，面對小貸、P2P網貸機構等要求接入央行征信系統的呼聲，各地人民銀行正在研究小貸、融資擔保公司接入方案，并審核相關機構的申請材料，下一步將正式啟動接入工作，做前期測試、人員培訓等準備工作。

第五篇：小微企業融資論文

引導語：對于論文相信很多人都不陌生，亦有很多人寫過論文，那么有關小微企業融資論文要怎么寫呢？接下來是小編為你帶來收集整理的小微企業融資論文范文，歡迎閱讀！

1.合理引入民間資本介入中小微企業

由于VC/PE發債門檻高、募集有限，因此，VC/PE發債存在的主要問題導致其難以成為主流募資模式。相反，激活民間資本，可以助推中小微企業快速發展。據權威統計數據顯示，我國目前閑置資金高達10萬多億元，更有大量資金沉淀在銀行，而中小微企業、工商個體等卻融資困難。反差強烈的供求矛盾，以及國家鼓勵民間資本進入金融服務領域的系列政策推動，湖南省“中億佰聯”應勢而生，為民間投融資雙方架起了一座“金”橋。

該種模式具有安全可靠、靈活高效、互利共贏三大特點。確保以借貸雙方合法、有效的抵押程序來規范雙方的權益和義務，創立了一套嚴密的法人客戶信用調查體系，幫助民間富余資本安全、合理地流入市場;采取十分靈活高效的方式，一般三日內為“借貸”雙方辦理好一切相關手續，以解決個體戶貸款難之又難的問題;以堅持“不超過同期銀行貸款利率4倍的合法利率”之原則，長期為中小微企業提供財產抵押和信譽管理。

2.建立以政府為主導的擔保機構

建立以政府為主導的擔保機構，在不以盈利為目的的情況下，需要由國家出資。政策性擔保機構可以為融資困難的小微企業提供擔保以增強其融資能力，最終實現國民經濟結構的優化和經濟的穩定健康增長。

同時，也可以建立由財政出資的擔保機構。財政擔保具有資金來源穩定、依托政府信用等較多優勢，更為重要的是，財政擔?？梢蕴蕹齻鹘y行政管理對資金供需雙方的不當干預，并將財政直接投入轉變為向金融機構提供擔保。此外，地方政府也可以成立獨立核算或成立依托政府某一部門的農業擔保機構，或者由政府提供農業擔保資金成立小微企業擔保機構，委托其進行中小企業信用擔保、管理和開展小微企業擔保業務。

3.搭建信息平臺與融資平臺以在銀行和企業之間牽線搭橋

各地政府在注重產業結構調整與服務企業發展同時，努力構建適合企業投資和發展的環境，重視向大企業提供服務和引導中小微企業發展，鼓勵中小微企業聯合發展，提高融資能力和資信水平。政府還要通過搭建信息平臺，一方面將中小微企業資金需求提供給銀行，另一方面將銀行的金融產品推介給企業，讓銀行和企業雙贏，更好地為企業服務，促進區域經濟的發展。

政府也要積極搭建為中小微企業服務的融資平臺，可以嘗試建立以財政資金主導的擔保公司，為中小微企業提供擔保，加快區域中小微企業擔保體系建設。

4.切實實行財稅優惠政策

為減輕中小微企業負擔和增加中小微企業融資的成功率，應采取扶持中小微企業發展的差別性優惠稅收政策并將其落到實處。具體而言，一是擴大財政設立的科技型中小企業專項資金規?！，F行政策中，財政補貼分配與稅收支持均以中型高科技企業為主而忽視了小微企業。

二是降低小微企業年應納稅所得額的門檻，即將享受優惠的小微企業年應納稅所得額提高，如從6萬元提高至10萬元。

三是延長小微企業的優惠政策有效期，如從原來的優惠期2015年年底延長至2016年年底。四是對年應納稅所得額較低的企業直接免收企業所得稅。這些制度供給可以切實減輕小微企業的負擔，盡量實現帕累托最優。因此，進一步修訂并切實實行財稅政策與金融政策，可以有效發揮財稅政策的資金杠桿效應。