第一篇：銀監辦發〔2011〕36號 關于全面做好農村金融服務工作的通知

中國銀監會辦公廳

關于全面做好農村金融服務工作的通知

銀監辦發〔2011〕36號

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯社，北京、天津、上海、重慶、寧夏黃河、深圳農村商業銀行：

中央農村工作會議、國務院最近召開的抗旱減災專題會議和全國糧食生產電視電話會議，對今年農業農村工作特別是水利改革發展和促進糧食生產作出明確部署。為做好今年銀行業金融機構的農村金融服務工作，現就有關事項通知如下：

一、認真領會會議精神，準確把握新形勢下農村金融服務工作新要求

今年的中央農村工作會議是認真貫徹黨的十七大和十七屆三中、四中、五中全會以及中央經濟工作會議精神，科學謀劃“十二五”時期農業農村發展、重點研究加快水利改革發展的重要會議。會議要求今年農業農村工作要堅決貫徹2004年以來連續七個中央1號文件的各項部署，采取有力措施，加大落實力度，扎實開展工作，不斷強化鞏固完善各項支農惠農政策。特別是會后發布的中央1號文件專門對“加快水利改革發展”作出重大部署，把水利作為國家基礎設施建設的優先領域，把農田水利作為農村基礎設施建設的重點任務，明確了水利建設5－10年工作目標。會議提出要“大力改善農村金融服務”，強調要“加強對水利建設的金融支持”。國務院最近召開的抗旱減災專題會議和全國糧食生產電視電話會議，重點針對去年10月份以來我國北方冬麥區持續旱情和糧食生產形勢，部署抗旱減災和農業生產工作，提出全面促進糧食和農業生產發展的具體措施，這對農村金融服務工作提出了新的任務和新的要求。

對此，各級監管部門和各銀行業金融機構要認真學習、深刻領會中央農業和農村工作會議精神，認清現階段農村經濟金融形勢，增強大局意識，做好應對各種風險挑戰的準備，把支持農業增產、農民增收和農村經濟發展作為應盡義務，在注重防范金融風險前提下，確保今年涉農信貸支持力度不減弱，涉農信貸投放增速不低于其他各項貸款平均增速，創新農村金融服務工作思路，扎實、深入、有效地做好農村金融服務和監管工作，為促進我國農業現代化發展作出新貢獻。

二、以支持水利改革發展為重點，突出農村金融服務針對性

《中共中央國務院關于加快水利改革發展的決定》（中發〔2011〕1號），從黨和國家事業全局和戰略的高度對水利工作進行了科學定位、統籌謀劃、全面 1 部署，其中特別強調金融機構增加水利信貸資金是水利投入穩定增長機制的重要組成部分，為今年和今后一段時期三農金融服務指明了方向。

各級監管部門和各銀行業金融機構要高度重視水利建設，將支持水利建設作為現階段三農金融服務工作重點，增加水利建設方面的信貸資金投入，政策性銀行、大型商業銀行和農村中小銀行業金融機構要根據自身的業務功能和市場定位，在保證信貸資金安全的前提下，加強對農田水利建設項目的信貸支持，合理提高農田水利建設貸款比重，合力支持水利建設。農業發展銀行要注重發揮中長期政策性貸款業務優勢，繼續加大在大型灌區、重點中型灌區續建配套和節水改造項目、大中型灌溉排水泵站更新改造、中小河流治理、大中型病險水庫除險加固、中小型水庫建設等農田水利基本建設項目的中長期貸款投放。大中型商業銀行要充分運用資金規模優勢，積極支持國家重大水利項目和大型水利樞紐基礎設施建設，開展對城市防洪排澇、居民和工業原水供應、污水處理回用、水能資源開發利用等工程項目的金融服務，加強對大江大河河道整治和堤防建設、重點水源工程建設、國家水土保持、水土流失防治重點工程、生態脆弱地區水生態修復、污染嚴重江河湖泊水環境治理的融資支持；農業銀行（601288）要充分發揮三農金融服務優勢，重點對農村地區水利設施建設，農村飲水安全工程建設、農村水電建設、農村河道綜合整治、農田水利重點縣建設等項目的資金支持。農村合作金融機構和郵政儲蓄銀行的縣域機構要進一步增加小型農田水利建設的資金投入，加強對農業大縣灌區末級渠系建設和田間工程支持，因地制宜支持山丘區小水窖、小水池、小塘壩、小泵站、小水渠等“五小水利”工程建設。

三、加大抗旱救災和春耕備耕資金投入，切實做好促進糧食生產的金融支持

去年10月以來，我國北方冬麥區基本無有效降雨，氣象干旱嚴重，土壤失墑較快，各銀行業金融機構要密切關注旱情發展，在注重防范風險的前提下，主動、及時、有效投放抗旱減災資金，支持因災減產的企業和農戶抗旱減災、恢復生產。各銀行業金融機構特別是農村中小金融機構要加強與地方政府以及農業部門的溝通協調，準確掌握當地春耕備耕的總體安排和實際進度。要認真開展春耕備耕信貸資金需求調查，進村入戶，走農訪企，科學測算，及時調整和合理制定支持春耕備耕生產信貸資金的投放計劃。要多方式、多渠道籌措涉農金融服務資金，信貸投放要首先滿足春耕備耕有效需求，資金不足的要及時向人民銀行申請支農再貸款。對農民購買良種、農藥、化肥、農機具和農用燃油等農業生產資料的有效信貸需求要及時予以滿足；對農資企業和種子公司等的流動性貸款要予以優先支持；要根據當地農業生產的季節性特點，合理掌控春耕備耕資金投放節奏，必要時可以根據時令集中投放，避免耽誤農時。繼續落實好災區信貸政策，對信用良好的受災戶，要允許貸款合理展期，不降低信用評級，不給予加罰息。對因災造成到期貸款無法歸還，但仍有合理有效貸款需求繼續投入糧食生產的農戶，在注重防范風險的前提下，可以適度追加信貸投放，確保農產品（000061）生產 信貸資金供應。同時要在保證核心法律要素齊備的前提下，優化授信流程，簡化審批環節，縮短審批時間，保證追加信貸資金迅速發揮抗旱作用。

當前，穩定糧食和農業生產是管理好通脹預期、穩定消費價格總水平的基礎，是實現經濟平穩較快發展和社會和諧穩定的重要保障。各銀行業金融機構要立足國民經濟發展全局，充分認識全面強化促進糧食和農業生產發展的重要性和緊迫性，要堅決貫徹全國糧食生產電視電話會議精神，全面落實國務院關于促進糧食和農業生產的政策措施，繼續做好涉及糧食和農產品生產、加工、流通領域的貸款投放。著力滿足糧食和農產品生產、加工、流通各環節有效信貸需求。對供給缺口較大的糧食和農產品要通過信貸支持，提高這些品種的生產、加工能力，加大市場供應量。要根據糧食和農產品生產、產銷區運輸時間、產品銷售周期等和從事生產、加工和銷售的農戶和企業資金需求特點，科學掌控涉農信貸投放節奏，確定信貸投放的時機和額度，保證資金準確、及時到位。

四、深入推進農村金融服務均等化建設，努力提升貧弱地區服務質量和水平

截至2010年底，全國金融機構空白鄉鎮從2009年6月末的2945個減少到2312個，全部消滅原有708個金融服務空白鄉鎮，全國31個省份和5個計劃單列市均已提前實現鄉鎮基礎金融服務全覆蓋。下一步，各級監管部門和各銀行業金融機構要認真總結分析前期工作中出現的新情況、新問題，加大工作力度，由解決基礎金融服務覆蓋向提高金融服務質量、增強金融服務功能轉變。制定詳細布設規劃，重點做好物理網點建設，整合農村金融資源，拓寬金融服務范圍，加強網點風險管控，有效提升金融服務效率，更好滿足農戶服務需求。同時，要按照中央關于“在注重防范風險前提下，推動村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型農村金融機構健康發展”的要求，在認真總結前期工作經驗、切實加強監管的基礎上，加快新型農村金融機構培育步伐，積極探索集約化、標準化和專業化管理模式。在明確監管責任、切實加強監管前提下，鼓勵和支持有條件的農民專業合作社開展信用合作，鼓勵發展適合農村特點和需要的各種微型金融服務。

當前，農村體制機制創新深入推進，各銀行業金融機構要采取有效措施，緩解農村地區金融產品少、服務方式單

一、業務功能不足與農村經濟社會發展和農民多元化金融服務需求的矛盾，要配合國家農業產業政策調整，在切實注重風險防范基礎上，大力開展農村金融服務創新。在服務對象上，繼續做好農戶和農村小企業信貸支持，把農民工、農機大戶、種糧大戶、農機服務組織、農民專業合作社以及農業產業化龍頭企業，列入重點支持范圍；在信貸投向上，加大對糧食生產、“菜籃子”工程、各類農產品生產、家電下鄉、農機購置、小城鎮建設、節能減排以及農村科技創新等領域的支持力度，全方位加強對現代農業各鏈條和環節的信貸支持；在貸款方式上，繼續大力發展不需抵押擔保的農戶小額信用貸款、聯保貸款、銀（社）團貸款，著力探索“銀行（社）＋企業＋農戶＋合作社（協會）＋保險＋擔保”信貸合作服務模式。結合農村改革，積極探索農村財產抵（質）押制度，合力擴大農村擔保物范圍，進一步緩解農村抵押擔保難問題。

五、高度重視金融監管工作，切實保障涉農信貸資金投放的安全有效

涉農信貸風險大、收益率低、周期長，各級銀行業監管部門要緊密結合農村經濟發展、農業現代化建設和水利改革發展趨勢，不斷完善農村金融監管制度，改進監管手段和方法，促進農村金融市場穩健發展；要通過差異化的監管政策和措施，引導農村金融機構增加信貸投放、改進服務；建立科學的監管考核與評價體系，推動和激勵農村金融機構完善支農服務網點功能，提高貸款服務效率和質量；切實加強貸款風險監管，嚴格執行貸款發放條件，嚴禁違規新增融資平臺貸款；加強貸款投向監管，認真落實“三個辦法、一個指引”，從源頭上控制涉農信貸資金被挪用風險，抑制用于農產品炒作、囤積居奇、哄抬物價等不合理信貸資金需求，保證有效支持實體經濟發展，切實防范信貸風險。

二○一一年二月十四日

第二篇：關于銀行業金融機構加強殘疾人客戶金融服務工作的通知(銀監辦發[2012]144號)

中國銀行業監督管理委員會辦公廳

關于銀行業金融機構加強殘疾人客戶金融服務工作的通知

銀監辦發〔2012〕144號

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，郵政儲蓄銀行，銀監會直接監管的信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司：

近年來，我國銀行業金融機構在無障礙設施建設和提升為殘疾人客戶服務的能力等方面取得了顯著進步，為殘疾人權益保障事業做出了積極努力。隨著我國殘疾人事業的發展進步，殘疾人對金融服務的需求日益增加。為加強和改進殘疾人客戶金融服務工作，保障殘疾人作為金融消費者的合法權益，提升銀行業服務水平，現就有關事項通知如下：

一、銀行業金融機構應當充分認識到，做好殘疾人客戶金融服務工作，是提高銀行業服務水平和質量、履行社會責任、實現自身可持續發展的重要組成部分。

二、銀行業金融機構應當牢固樹立公平對待金融消費者的觀念，總行（總公司）應當統一建立健全為殘疾人客戶提供金融服務的管理制度和業務流程。在制定內部管理制度和業務流程、風險控制、提供金融產品和服務、新設營業網點等方面，應當針對殘疾人客戶的特殊情況和實際需求做出統籌考慮，充分尊重和保障殘疾人客戶公平獲得銀行業金融服務的合法權利。

三、銀行業金融機構應當考慮殘疾人客戶的具體困難，為其提供更加細致和人性化的服務。有條件的營業網點應當開設殘疾人客戶服務通道，為其提供服務便利。

四、銀行業金融機構應當在有效控制風險和確保殘疾人客戶人身財產安全和隱私安全的前提下，不斷完善營業場所、自助機具設備、網站和服務熱線等方面的無障礙設施建設和改造，更好地適應殘疾人客戶日常金融服務需求。

五、銀行業金融機構應當為殘疾人客戶投訴提供必要的便利，認真研究殘疾人客戶對金融服務工作提出的意見和建議，高度重視和妥善處理殘疾人客戶的投訴，切實保障殘疾人客戶合法權益。

六、銀行業金融機構應當積極為殘疾人客戶普及金融知識，提升其防范金融風險的能力，安全用好相關金融產品和服務。

七、銀行業金融機構應當加強對員工的日常培訓，提升員工為殘疾人客戶服務的意識，普及無障礙服務知識。營業網點應當配備掌握無障礙服務方法和技能的員工，滿足殘疾人客戶辦理業務的基本需要。

八、行業協會應當在銀行業金融機構提高殘疾人客戶服務水平方面發揮積極作用，推動銀行業金融機構不斷優化服務流程和服務標準，保障殘疾人客戶合法權益，促進社會和諧和銀行業可持續發展。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀行業金融機構。各銀監局和銀行業金融機構在執行中遇有問題，請及時向銀監會報告。

二○一二年五月八日

第三篇：如何做好銀監分局辦公室主任工作

如何做好辦公室主任工作

辦公室作為分局的內部服務部門，其工作水平和質量直接影響整個機關的正常運轉和工作開展。而辦公室主任作為辦公室的班長，主要負責人，其素質的高低又決定了辦公室工作的好壞。辦公室主任主動適應新的形勢，加強自我修養，提高自身素質，就成了做好辦公室工作的必然要求。做好辦公室工作，辦公室主任應從八個方面加強自身修養。

一、圍繞“靈”字練頭腦，做到善于思辨勤總結 辦公室是機關的主控中心，承擔者參與政務、管理事務、搞好服務的重要職能。擁有一個靈活的頭腦，必須從三個方面加強鍛煉。

一是培養強大的信息儲存能力。辦公室主任必須養成事事關心、處處留意的好習慣，目之所見、耳之所聞、鼻之所嗅、舌之所感、膚之所觸，都要將其及時收集整理并儲存在大腦中，以為日后給領導服務、當好參謀、提供決策提供信息支持和依據。

二是培養較強的分析思辨能力。善于對各類信息的分類與分析應是辦公室主任的基本功。當一個信息反饋到大腦時，作為辦公室主任應立即作出幾個最基本的反應：該信息屬什么類型？其重要程度如何？為什么會出現這個信息？與當前工作有什么必然聯系？會對工作或將要對工作產生什么影響？等等，經過一番分析思考，歸納整理，以備使用。

三是培養快速的應變處理能力。信息的儲存與分析，最終是為方便調度、及時指導和處理問題服務的，領導問計于辦公室，要及時拿得出初步的設想及充分的依據；問題出現在辦公室，要及時拿得出化解的措施。所謂上下通曉、左右逢源、沉著冷靜、游刃有余，就是辦公室主任大腦敏捷的具體體現。

二、圍繞“明”字練眼睛，做到勤于觀察善發現 一是視野必須開闊。在工作中，辦公室主任只有把自身的業務工作同本單位的整體工作聯系起來，才能找準辦公室近段的工作重點，并對下一階段的工作作出準確定位，才能使辦公室的工作更貼近領導的工作思路。因此，開闊的視野是辦公室主任產生超前思維的前提，也是辦公室工作更具創新的必要條件。否則辦公室的工作必然陷于被動和滯后，辦公室作為機關龍頭的作用就無法發揮。

二是觀察必須仔細。在對全局大事具有敏銳洞察力的同時，辦公室主任更要有善于觀察小事的功夫。一個眼神，一個看似不經意的動作，一個稍縱即逝的表情，辦公室主任都應該盡收眼底，并能從這些“小事”中分析斷定它表達的意義和隱含的潛臺詞，才能始終在整個工作過程中占盡先機，贏得主動。三是發現必須及時。有人往往從別人已經總結出的經驗中、已經發掘的典型中看到了或多或少似曾相識的東西，其實這些典型、這些經驗也許就發生和成長在自己的身邊，自己只是沒有發現或沒有及時發現而已。因此，承擔著總結經驗、推廣典型、開展宣傳重任的辦公室主任就必須學會有以小見大、見微知著的本領，發現比別人早一點，發掘比別人深一點。

三、圍繞“穩”字練嘴巴，做到巧于言辭能保密 一是要能言善辯。作為辦公室主任必須是“筆桿子”，具有較強的文字表達能力，同時應該是一個“演說家”，具有較強的口頭表達能力，能言善辯是辦公室主任必備的業務素質。作為辦公室主任，要有意識地加強口頭表達訓練，做到說話口齒清楚，語言簡潔，觀點明確，條理清楚，態度從容，不亢不卑，分場合，講分寸，能吸引人、打動人、說服人。

二要保守秘密。如果說能言善辯是辦公室主任必備的業務素質，那么守口如瓶同樣是他必備的政治素質。由于工作性質所決定，辦公室主任享有比別的中層干部更多的知情權，他有更多的機會獲得更多的在一定的時間、范圍內被稱之為秘密的信息和資料，而這些信息和資料往往也是單位的工作重點，群眾關注的熱點和議論的焦點。這就要求辦公室主任必須時刻牢記自己的身份，增強政治意識，嚴格做到參政不議政，涉密不泄密，不該自己說的堅決不說。

四、圍繞“平”字練肩膀，做到勇擔責任樂舉賢 做好辦公室工作離不開方方面面的配合與支持，辦公室主任必須做到勇于攬過，樂于舉賢。

一要勇于攬過。攬過是一種氣質，更是一種工作藝術。辦公室工作點多面廣，在工作中顧此失彼、出現失誤在所難免。但出了問題之后，是大發雷霆，當場斥責，還是冷靜對待，善意指出，卻很有講究。一個成熟的辦公室主任，在工作一旦失誤后，必定是在第一時間將出現過錯的責任“攬”到自己肩上，來接受領導或同事的批評，而不是對失誤者吹胡子瞪眼。因為他懂得愛護了下屬的臉面，也就調動了他們工作的積極性，更加增強了其認真工作的責任感。在以后的工作中，他們肯定會自加壓力，更加努力工作，減少失誤，從而推動辦公室工作邁上新的臺階。

二要樂于舉賢。“有容乃大”，辦公室主任應虛懷若谷、寬厚容人。能容人勝己，不嫉賢妒能；能容人直言，不忌恨在心；能助人為樂，不袖手旁觀。只有這樣，才能贏得更多同志對我們工作的支持與合作，別人和社會就會抬舉你，你工作的環境也才會更加寬松和諧。“無欲則剛”，辦公室主任必須淡泊名利，保持一顆平常心，努力做到不為名所累、不為利所縛、不為欲所惑，經得住誘惑，守得住清貧，不把以權謀私看作本事，不把追求低級趣味視為瀟灑，才能擺脫因個人私欲難以滿足所帶來的苦惱，使自己的情操得到陶冶，心靈得到凈化。

五、圍繞“闊”字練心胸，做到善解矛盾多包容 辦公室是機關事務與矛盾的集中地，辦公室主任也經常站在機關事務與矛盾的風口浪尖上。必須虛懷若谷，胸襟博大，善于化解一切矛盾，包容一切是非面，才能保證機關各項工作的順利開展。

一要及時化解矛盾。有人的地方有矛盾存在，遇上矛盾怎么辦？一方面要有化解矛盾的信心。辦公室主任必須相信自己有能力化干戈為玉帛、化尖銳為平和，不是特別棘手的難題，一般不要讓矛盾走出辦公室。那種碰到問題繞道走，遇上矛盾就上交的做法是辦公室主任無能的表現。一方面要認真分析矛盾的性質。矛盾擺在面前，要分得清哪個是主要矛盾，哪個矛盾在現實的工作中帶有普遍性等，從眾多矛盾中分清輕重緩急，找出矛盾產生的根源，尋求解決的最佳辦法。另一方面要用熱心腸去化解矛盾的堅冰。在解決矛盾的過程中，辦公室主任要學會換位思考，切中要害，把握根本，在心與心的溝通、情與理的交融中化矛盾于無形。

二要學會理解包容。擁有一顆包容之心對辦公室主任來說十分重要。發生在辦公室的是非曲直可謂是司空見慣，誤解者有之，批評者有之，冷嘲熱諷者有之，凡此種種，辦公室主任都得無一例外地包容下來，切不可小肚雞腸、斤斤計較，但也不可視而不見、充耳不聞。是誤解的，交給時間去澄清；是批評的，其正確就認真地加以改進；對冷嘲熱諷者，一個寬容的微笑遠比針鋒相對、反唇相譏更具威力。唯有這樣，辦公室主任才不至于被這些擾亂自己的陣腳，才能夠保持一種平和的心態來從事本職工作。

六、圍繞“硬”字練腰板，做到敢于管理強督辦 搞好日常事務管理和搞好工作督辦，是辦公室的重要職能。這兩項工作都關系到整個機關的正常運行和工作落實到位，來不得半點馬虎，不允許有一絲敷衍。然而在事務管理和工作督辦中，往往會遇到很多矛盾和阻力，這就要求辦公室主任要練就一副“硬腰桿”，敢于堅持原則，搞好協調配合，加強機關管理，強化工作督辦。

一要堅持原則，狠抓管理。管理工作的原則性很強，堅持原則是搞好管理的前提。辦公室主任必須敢于堅持真理，嚴格按照機關各項制度進行管理，一項一項抓落實，必要時還要拉得下臉面，頂得住壓力，對不服從管理、不按制度辦事的人和事進行必要的行政和經濟處理，增強管理的剛性。

二要令行禁止，加強督辦。實際工作中，我們經常遇到工作雷聲大，雨點小的尷尬局面。這其實是工作缺乏督辦的后果。沒有督辦，領導集體就無權威，上下級就政令不暢，工作就會流于形式。因此，辦公室主任要敢于出面，以大局為重，以工作為重，不當老好人，不怕得罪人，創新工作機制，搞好關系協調，狠抓跟蹤督查，敢于借助領導的權威和“上方寶劍”，大膽揭露不落實的問題，大膽揭露妨礙決策的問題，確保決策和工作的全面貫徹落實。對落實中遇到的問題，應及時向領導提出建議，以消除矛盾，解決問題，完善決策。

七、圍繞“勤”字練手腳，做到廣泛調研多反饋 信息是領導開展決策推進工作的重要依據和手段，調查研究則是辦公室發揮參謀助手作用的重要手段。辦公室是領導決策的重要的“信息庫”，采集高密度信息，撰寫高質量文章，開發高質量調研，理應放在辦公室工作的突出位置。作為辦公室主任，更應做到手勤腿快，切實當好領導的參謀助手。

一是手要勤，廣泛收集和精心整理。辦公室是機關信息傳遞交流中心。面對紛繁復雜的信息，作為辦公室主任必要掌握兩點：一是領導想知道什么？二是領導該知道什么？搞清楚了這兩點，就能從眾多紛繁復雜的信息中篩選出最有參考價值的領導最感興趣的信息，然后進行編輯整理，簡明扼要地及時傳遞給領導。

二是腿要快，廣泛調研及時反饋。辦公室主任必須帶頭要求全體同志，深入基層，開展調研，捕捉信息，認真研究，仔細分析，及時反饋，讓領導在最短的時間內取得更為詳實的一手資料，減少決策的盲目性，增強針對性，提高準確性。

八、要圍繞“正”字練身板，做到甘于奉獻和愛崗敬業 辦公室工作是一個付出多、回報少的工作；是一個埋頭苦干、為人作嫁衣的工作；是一個需過十磨九難、默默耕耘才能贏得大家理解和信賴的工作，工作責任大，難度大，搞好辦公室工作必須有一支精干的隊伍。因此，作為辦公室主任，必須樹立起良好的自身形象，來帶動和影響他人。

一要加強業務學習。辦公室的職能決定了辦公室主任既要通曉本單位的業務又要具備專長的寫作能力，行政管理能力，綜合協調能力。作為新時期的辦公室主任，必須十分注重綜合素質的培養，養成一種坐得下來、靜得下心、鉆得進去的良好學習習慣加強學習，多向書本學，向實踐學，向領導和同事們學，不斷豐充實和提高自己。

二要增強服務意識。辦公室的工作就是為領導服務，為機關服務，為基層服務。辦公室主任應該成為辦公室一名最為出色的服務員，無論是對內對外，對上對下，辦公室主任都要做到言語熱情，態度和藹，在服務中盡力解決工作生活中的困難，在全局上下營造一種和諧、有序、文明的工作生活環境,辦公室才能真正成為內外連結的紐帶,上下溝通的橋梁。

第四篇：2011年做好農村金融服務工作的重點

2011年做好農村金融服務工作的重點

（銀監辦發〔2011〕36號）

中央農村工作會議、國務院最近召開的抗旱減災專題會議和全國糧食生產電視電話會議，對今年農業農村工作特別是水利改革發展和促進糧食生產作出明確部署。

會議要求今年農業農村工作要堅決貫徹２００４年以來連續七個中央１號文件的各項部署，采取有力措施，加大落實力度，扎實開展工作，不斷強化鞏固完善各項支農惠農政策。特別是會后發布的中央１號文件專門對“加快水利改革發展”作出重大部署，把水利作為國家基礎設施建設的優先領域，把農田水利作為農村基礎設施建設的重點任務，明確了水利建設５－１０年工作目標。會議提出要“大力改善農村金融服務”，強調要“加強對水利建設的金融支持”。國務院最近召開的抗旱減災專題會議和全國糧食生產電視電話會議，重點針對去年１０月份以來我國北方冬麥區持續旱情和糧食生產形勢，部署抗旱減災和農業生產工作，提出全面促進糧食和農業生產發展的具體措施，這對農村金融服務工作提出了新的任務和新的要求。對此，要求各銀行業金融機構要認真學習、深刻領會中央農業和農村工作會議精神，認清現階段農村經濟金融形勢，增強大局意識，做好應對各種風險挑戰的準備，把支持農業增產、農民增收和農村經濟發展作為應盡義務，在注重防范金融風險前提下，確保今年涉農信貸支持力度不減弱，涉農信貸投放增速不低于其他各項貸款平均增速，創新農村金融服務工作思路，扎實、深入、有效地做好農村金融服務和監管工作，為促進我國農業現代化發展作出新貢獻。

金融支持水利改革發展的重點：各銀行業金融機構要高度重視水利建設，將支持水利建設作為現階段三農金融服務工作重點，增加水利建設方面的信貸資金投入，政策性銀行、大型商業銀行和農村中小銀行業金融機構要根據自身的業務功能和市場定位，在保證信貸資金安全的前提下，加強對農田水利建設項目的信貸支持，合理提高農田水利建設貸款比重，合力支持水利建設。農業發展銀行要注重發揮中長期政策性貸款業務優勢，繼續加大在大型灌區、重點中型灌區續建配套和節水改造項目、大中型灌溉排水泵站更新改造、中小河流治理、大中型病險水庫除險加固、中小型水庫建設等農田水利基本建設項目的中長期貸款投放。大中型商業銀行要充分運用資金規模優勢，積極支持國家重大水利項目和大型水利樞紐基礎設施建設，開展對城市防洪排澇、居民和工業原水供應、污水處理回用、水能資源開發利用等工程項目的金融服務，加強對大江大河河道整治和堤防建設、重點水源工程建設、國家水土保持、水土流失防治重點工程、生態脆弱地區水生態修復、污染嚴重江河湖泊水環境治理的融資支持；農業銀行要充分發揮三農金融服務優勢，重點對農村地區水利設施建設，農村飲水安全工程建設、農村水電建設、農村河道綜合整治、農田水利重點縣建設等項目的資金支持。農村合作金融機構和郵政儲蓄銀行的縣域機構要進一步增加小型農田水利建設的資金投入，加強對農業大縣灌區末級渠系建設和田間工程支持，因地制宜支持山丘區小水窖、小水池、小塘壩、小泵站、小水渠等“五小水利”工程建設。

金融支持抗旱救災、春耕備耕和糧食生產的重點：

去年１０月以來，我國北方冬麥區基本無有效降雨，氣象干旱嚴重，土壤失墑較快，各銀行業金融機構要密切關注旱情發展，在注重防范風險的前提下，主動、及時、有效投放抗旱減災資金，支持因災減產的企業和農戶抗旱減災、恢復生產。各銀行業金融機構特別是農村中小金融機構要加強與地方政府以及農業部門的溝通協調，準確掌握當地春耕備耕的總體安排和實際進度。要認真開展春耕備耕信貸資金需求調查，進村入戶，走農訪企，科學測算，及時調整和合理制定支持春耕備耕生產信貸資金的投放計劃。要多方式、多渠道籌措涉農金融服務資金，信貸投放要首先滿足春耕備耕有效需求，資金不足的要及時向人民銀行申請支農再貸款。對農民購買良種、農藥、化肥、農機具和農用燃油等農業生產資料的有效信貸需求要及時予以滿足；對農資企業和種子公司等的流動性貸款要予以優先支持；要根據當地農業生產的季節性特點，合理掌控春耕備耕資金投放節奏，必要時可以根據時令集中投放，避免耽誤農時。繼續落實好災區信貸政策，對信用良好的受災戶，要允許貸款合理展期，不降低信用評級，不給予加罰息。對因災造成到期貸款無法歸還，但仍有合理有效貸款需求繼續投入糧食生產的農戶，在注重防范風險的前提下，可以適度追加信貸投放，確保農產品生產信貸資金供應。同時要在保證核心法律要素齊備的前提下，優化授信流程，簡化審批環節，縮短審批時間，保證追加信貸資金迅速發揮抗旱作用。

推進農村金融服務均等化建設的重點：

截至２０１０年底，全國金融機構空白鄉鎮從２００９年６月末的２９４５個減少到２３１２個，全部消滅原有７０８個金融服務空白鄉鎮，全國３１個省份和５個計劃單列市均已提前實現鄉鎮基礎金融服務全覆蓋。下一步，各級監管部門和各銀行業金融機構要認真總結分析前期工作中出現的新情況、新問題，加大工作力度，由解決基礎金融服務覆蓋向提高金融服務質量、增強金融服務功能轉變。制定詳細布設規劃，重點做好物理網點建設，整合農村金融資源，拓寬金融服務范圍，加強網點風險管控，有效提升金融服務效率，更好滿足農戶服務需求。同時，要按照中央關于“在注重防范風險前提下，推動村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型農村金融機構健康發展”的要求，在認真總結前期工作經驗、切實加強監管的基礎上，加快新型農村金融機構培育步伐，積極探索集約化、標準化和專業化管理模式。在明確監管責任、切實加強監管前提下，鼓勵和支持有條件的農民專業合作社開展信用合作，鼓勵發展適合農村特點和需要的各種微型金融服務。

當前，農村體制機制創新深入推進，各銀行業金融機構要采取有效措施，緩解農村地區金融產品少、服務方式單

一、業務功能不足與農村經濟社會發展和農民多元化金融服務需求的矛盾，要配合國家農業產業政策調整，在切實注重風險防范基礎上，大力開展農村金融服務創新。在服務對象上，繼續做好農戶和農村小企業信貸支持，把農民工、農機大戶、種糧大戶、農機服務組織、農民專業合作社以及農業產業化龍頭企業，列入重點支持范圍；在信貸投向上，加大對糧食生產、“菜籃子”工程、各類農產品生產、家電下鄉、農機購置、小城鎮建設、節能減排以及農村科技創新等領域的支持力度，全方位加強對現代農業各鏈條和環節的信貸支持；在貸款方式上，繼續大力發展不需抵押擔保的農戶小額信用貸款、聯保貸款、銀（社）團貸款，著力探索“銀行（社）＋企業＋農戶＋合作社（協會）＋保險＋擔保”信貸合作服務模式。結合農村改革，積極探索農村財產抵（質）押制度，合力擴大農村擔保物范圍，進一步緩解農村抵押擔保難問題。

銀行業實施新監管標準

（銀監發〔2011〕44號）“十二五”規劃綱要明確提出參與國際金融準則新一輪修訂，完善我國金融業穩健標準。2010年12月16日，巴塞爾委員會發布了《第三版巴塞爾協議》（Basel III），并要求各成員經濟體兩年內完成相應監管法規的制定和修訂工作，2013年1月1日開始實施新監管標準，2019年1月1日前全面達標。《第三版巴塞爾協議》確立了微觀審慎和宏觀審慎相結合的金融監管新模式，大幅度提高了商業銀行資本監管要求，建立全球一致的流動性監管量化標準，將對商業銀行經營模式、銀行體系穩健性乃至宏觀經濟運行產生深遠影響。

提高銀行業審慎監管標準：

根據《第三版巴塞爾協議》確定的銀行資本和流動性監管新標準，在全面評估現行審慎監管制度有效性的基礎上，提高資本充足率、杠桿率、流動性、貸款損失準備等監管標準，建立更具前瞻性的、有機統一的審慎監管制度安排，增強銀行業金融機構抵御風險的能力。

（一）強化資本充足率監管

1.改進資本充足率計算方法。一是嚴格資本定義，提高監管資本的損失吸收能力。將監管資本從現行的兩級分類（一級資本和二級資本）修改為三級分類，即核心一級資本、其他一級資本和二級資本；嚴格執行對核心一級資本的扣除規定，提升資本工具吸收損失能力。二是優化風險加權資產計算方法，擴大資本覆蓋的風險范圍。采用差異化的信用風險權重方法，推動銀行業金融機構提升信用風險管理能力；明確操作風險的資本要求；提高交易性業務、資產證券化業務、場外衍生品交易等復雜金融工具的風險權重。

2.提高資本充足率監管要求。將現行的兩個最低資本充足率要求（一級資本和總資本占風險資產的比例分別不低于4%和8%）調整為三個層次的資本充足率要求：一是明確三個最低資本充足率要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別不低于5%、6%和8%。二是引入逆周期資本監管框架,包括:2.5%的留存超額資本和0-2.5%的逆周期超額資本。三是增加系統重要性銀行的附加資本要求，暫定為1%。新標準實施后，正常條件下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不低于11.5%和10.5%；若出現系統性的信貸過快增長，商業銀行需計提逆周期超額資本。

3.建立杠桿率監管標準。引入杠桿率監管標準，即一級資本占調整后表內外資產余額的比例不低于4%，彌補資本充足率的不足，控制銀行業金融機構以及銀行體系的杠桿率積累。

4.合理安排過渡期。新資本監管標準從2012年1月1日開始執行，系統重要性銀行和非系統重要性銀行應分別于2013年底和2016年底前達到新的資本監管標準。過渡期結束后，各類銀行應按照新監管標準披露資本充足率和杠桿率。

（二）改進流動性風險監管

1.建立多維度的流動性風險監管標準和監測指標體系。建立流動性覆蓋率、凈穩定融資比例、流動性比例、存貸比以及核心負債依存度、流動性缺口率、客戶存款集中度以及同業負債集中度等多個流動性風險監管和監測指標，其中流動性覆蓋率、凈穩定融資比例均不得低于100%。同時，推動銀行業金融機構建立多情景、多方法、多幣種和多時間跨度的流動性風險內部監控指標體系。

2.引導銀行業金融機構加強流動性風險管理。進一步明確銀行業金融機構流動性風險管理的審慎監管要求，提高流動性風險管理的精細化程度和專業化水平，嚴格監督檢查措施，糾正不審慎行為，促使商業銀行合理匹配資產負債期限結構，增強銀行體系應對流動性壓力沖擊的能力。

3.合理安排過渡期。新的流動性風險監管標準和監測指標體系自2012年1月1日開始實施，流動性覆蓋率和凈穩定融資比例分別給予2年和5年的觀察期，銀行業金融機構應于2013年底和2016年底前分別達到流動性覆蓋率和凈穩定融資比例的監管要求。

（三）強化貸款損失準備監管

1.建立貸款撥備率和撥備覆蓋率監管標準。貸款撥備率（貸款損失準備占貸款的比例）不低于2.5%，撥備覆蓋率（貸款損失準備占不良貸款的比例）不低于150%，原則上按兩者孰高的方法確定銀行業金融機構貸款損失準備監管要求。

2.建立動態調整貸款損失準備制度。監管部門將根據經濟發展不同階段、銀行業金融機構貸款質量差異和盈利狀況的不同，對貸款損失準備監管要求進行動態化和差異化調整：經濟上行期適度提高貸款損失準備要求，經濟下行期則根據貸款核銷情況適度調低；根據單家銀行業金融機構的貸款質量和盈利能力，適度調整貸款損失準備要求。

3.過渡期安排。新標準自2012年1月1日開始實施，系統重要性銀行應于2013年底前達標；對非系統重要性銀行，監管部門將設定差異化的過渡期安排，并鼓勵提前達標：盈利能力較強、貸款損失準備補提較少的銀行業金融機構應在2016年底前達標；個別盈利能力較低、貸款損失準備補提較多的銀行業金融機構應在2018年底前達標。

規范銀行業金融機構服務收費（銀監發〔2011〕22號）

為提高銀行業金融機構服務效率，提升服務水平，在堅持市場化原則的同時，進一步履行社會責任，中國銀監會、中國人民銀行、國家發展改革委聯合下發《關于銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》，決定免除部分服務收費。

一、從2011年7月1日起，銀行業金融機構免除人民幣個人賬戶的以下服務收費：

（一）本行個人儲蓄賬戶的開戶手續費和銷戶手續費；

（二）本行個人銀行結算賬戶的開戶手續費和銷戶手續費；

（三）同城本行存款、取款和轉賬手續費（貸記卡賬戶除外）；

“同城”范圍不應小于地級市行政區劃，同一直轄市、省會城市、計劃單列市列入同城范疇。

（四）密碼修改手續費和密碼重置手續費；

（五）通過本行柜臺、ATM機具、電子銀行等提供的境內本行查詢服務收費；

（六）存折開戶工本費、存折銷戶工本費、存折更換工本費；

（七）已簽約開立的代發工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫保賬戶、失業保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）；

（八）向救災專用賬戶捐款的跨行轉賬手續費、電子匯劃費、郵費和電報費；

（九）以電子方式提供12個月內（含）本行對賬單的收費；

（十）以紙質方式提供本行當月對賬單的收費（至少每月一次），部分金融消費者單獨定制的特定對賬單除外;

（十一）以紙質方式提供12個月內（含）本行對賬單的收費（至少每年一次），部分金融消費者單獨定制的特定對賬單除外。

二、銀行業金融機構未經客戶以書面、客戶服務中心電話錄音或電子簽名方式單獨授權，不得對客戶強制收取短信服務費。

三、銀行業金融機構代理國家有關部門或者其他機構的收費，應在辦理業務前，明確告知客戶，尊重客戶對相關服務的自主選擇權。

四、各銀行業金融機構應根據自身業務發展實際情況，主動承擔社會責任，不斷加強內部管理，提高服務質量和水平。

五、各銀行業金融機構要做出統一部署，抓緊開展相關制度、流程、業務系統、賬務系統和賬戶標記的調整和調試工作，做好應急預案和柜臺人員解釋口徑的準備工作，保障各項業務安全、穩定和持續運行。

銀監會2011年第三次經濟金融形勢通報分析會精神

劉明康在深刻分析當前國際國內經濟金融形勢后，對銀行業今年下半年工作提出要求。

——嚴格落實“三個辦法、一個指引”等貸款新規。各銀行業金融機構要從上而下、從細入微、從嚴確責，從信貸業務的基礎環節上入手，認真分析存在的問題和差距，更加注重走款方式的實質性合理，確保信貸資金最終不被挪用。要嚴格做實流程改造，加強貸時審查，查實確認貸款投向，強化貸后管理，對企業集團不折不扣地執行受托支付有關規定。

——深入推進平臺貸款風險防控不動搖。各銀行業金融機構必須認清風險，強化責任，扎實推進，提高執行力，推動分支機構加強管理，從細從實化解既有風險、嚴控新增風險。要牢牢把住科學補正貸款合同還本付息條款和補充合法有效抵質押物兩個關鍵，用科學的機制讓風險早暴露、早發現、可度量和早干預，嚴格依據有關要求，控制新增貸款風險。審慎開展與地方政府之間的戰略合作，加強土地抵押貸款管理，切實根據現金流覆蓋情況分類計提風險資本。

——加強風險管控和合規管理，健康有序發展理財業務。各銀行業金融機構要嚴格遵守相關監管規定，規范開展理財業務和其他金融創新活動，進一步完善以日均存貸款為基礎的統計、監測和考核機制，堅決取消單純依賴時點指標考核的做法。高度警惕近期網絡借貸、民間借貸和小額貸款公司等領域凸顯的風險，筑牢防火墻。加強市場監測和行業自律，加強和改善信息披露，維護理財市場秩序，促進理財業務規范、健康、可持續發展。

——在前期案件治理的基礎上，繼續保持對案件防控的高壓態勢。各銀行業金融機構要將內控建設作為案件防控工作的核心，切實提升內控執行力；強化責任追究，繼續加強案件風險排查和業務檢查工作。

——進一步加強房地產信貸風險防控，積極支持保障性安居工程建設。繼續嚴把開發企業“名單制”管理和開發貸款以在建工程抵押這兩個基本要求，增加風險排查頻度，加強對抵押物的及時估值和持續管理。加強對商業用房抵押貸款、個人消費貸款等非住房類貸款的管理，加大對假合同、假按揭等違規行為和轉按揭、加按揭等做法的打擊力度。密切關注二三線城市的房地產市場風險。

與此同時，各銀行業金融機構要認真貫徹落實國務院決策部署，本著市場化原則和審慎經營要求，在風險可控的前提下積極加大對廉租房、公租房和棚戶區改造為主的保障性住房建設支持力度。在符合國務院有關規定的前提下，發放專項用于支持政府投資的公（廉）租房建設和棚戶區改造項目的貸款。明確貸款條件和要求，審慎評估地方財政的償還能力和意愿，對滿足條件的建設項目及時發放貸款。要認真按照“三個辦法、一個指引”加強貸款用途管理，確保資金真正投向保障性安居工程。

——切實加強金融基礎服務，嚴密防范潛在風險。各銀行業金融機構要對服務收費項目統籌管理，充分考慮科學性與必要性，確保做到統一規范、信息透明、充分告知和解釋說明。要加強業務與IT的協作，確保業務連續性，加快完善相關風險的內部管理機制，建立穩定持續的，以客戶為中心、以交易為重點的高效信息技術服務體系。

——繼續加強對“三農”、小企業、就業、消費、節能環保、科技創新等重點領域和薄弱環節的支持。通過產品類型和服務方式的探索創新以及內部流程的改造，切實提高金融服務水平，認真履行社會責任。小企業和“三農”金融服務方面，要用足用好銀監會近期頒布的小企業金融服務“十條措施”，進一步提高小企業貸款滿足率、覆蓋率和服務滿意率，加快推進空白鄉鎮基礎金融全覆蓋工作，確保全年小企業貸款增速不低于全部貸款平均增速，涉農貸款增量占比不低于上年。

劉明康強調，各銀行業金融機構要珍惜當前的改革成果，清醒認識國內外經濟金融形勢的復雜性和宏觀調控任務的艱巨性，迎難而上、勇于承擔，繼續深入推進銀行業的轉型發展，積極完善體制、機制建設，加強風險管理的主動性和前瞻性，進一步提高發展的質量和可持續性，確保銀行業在“十二五”開局之年的良好表現，為經濟轉型、結構調整做出新的、更大的貢獻。

改進小企業金融服務“十條措施”

（銀監發〔2011〕59號）

一、指導商業銀行重點支持符合國家產業和環保政策、有利于擴大就業、有償還意愿和償還能力、具有商業可持續性的小企業的融資需求。

二、引導商業銀行繼續深化六項機制（利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業化的人員培訓機制、違約信息通報機制），按照四單原則（小企業專營機構單列信貸計劃、單獨配置人力和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算），進一步加大對小企業業務條線的管理建設及資源配置力度，滿足符合條件的小企業的貸款需求，努力實現小企業信貸投放增速不低于全部貸款平均增速。

三、鼓勵商業銀行先行先試，積極探索，進行小企業貸款模式、產品和服務創新，根據小企業融資需求特點，加強對新型融資模式、服務手段、信貸產品及抵（質）押方式的研發和推廣。

四、優先受理和審核小企業金融服務市場準入事項的有關申請，提高行政審批效率。對連續兩年實現小企業貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風險管控良好的商業銀行，在滿足審慎監管要求的條件下，積極支持其增設分支機構。

五、督促商業銀行進一步加強小企業專營管理建設。對于設立“在行式”小企業專營機構的，其總行應相應設立單獨的管理部門。同時鼓勵小企業專營機構延伸服務網點，對于小企業貸款余額占企業貸款余額達到一定比例的商業銀行，支持其在機構規劃內籌建多家專營機構網點。

六、鼓勵商業銀行新設或改造部分分支行為專門從事小企業金融服務的專業分支行或特色分支行。

七、對于小企業貸款余額占企業貸款余額達到一定比例的商業銀行，在滿足審慎監管要求的條件下，優先支持其發行專項用于小企業貸款的金融債，同時嚴格監控所募集資金的流向。

八、對于風險成本計量到位、資本與撥備充足、小企業金融服務良好的商業銀行，經監管部門認定，相關監管指標可做差異化考核，具體包括：

（一）對于運用內部評級法計算資本充足率的商業銀行，允許其將單戶500萬元（含）以下的小企業貸款視同零售貸款處理，對于未使用內部評級法計算資本充足率的商業銀行，對于單戶500萬元（含）以下的小企業貸款在滿足一定標準的前提下，可視為零售貸款，具體的風險權重按照《商業銀行資本充足率管理辦法》執行。

（二）在計算存貸比時，對于商業銀行發行金融債所對應的單戶500萬元（含）以下的小企業貸款，可不納入存貸比考核范圍。

九、根據商業銀行小企業貸款的風險、成本和核銷等具體情況，對小企業不良貸款比率實行差異化考核，適當提高小企業不良貸款比率容忍度。

十、積極推動多元化小企業融資服務體系建設，拓寬小企業融資渠道。同時協調各地方政府、各部門進一步落實和完善相關財稅支持政策，完善社會信用體系，推動商業銀行同融資性擔保機構、產業基金的科學有序合作，創造良好的社會基礎。

第五篇：20120517《銀監會行政許可申請材料目錄及格式要求的通知》銀監辦發[2012]2號

農村中小金融機構行政許可事項

申請材料目錄及格式要求

（2012年）

索引號：

辦文部門： 發文日期： 公文名稱： 文號： 717804719/2012-04019 合作部

2012年1月5日

關于印發農村中小金融機構行政許可事項申請材料目錄及格式要求的通知

銀監辦發[2012]2號

中國銀監會辦公廳

關于印發農村中小金融機構行政許可事項

申請材料目錄及格式要求的通知

銀監辦發[2012]2號

各銀監局：

現將《農村中小金融機構行政許可事項申請材料目錄及格式要求》（以下統稱《目錄》）印發給你們，并就有關事項通知如下：

一、《目錄》是配合《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》、《中國銀行業監督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》等規章實施的規范性文件。自發布之日起，農村中小金融機構行政許可事項申請人應按照《目錄》規定的內容和格式要求提交申請材料。

二、銀監會將根據農村中小金融機構改革發展情況及監管工作需要適時對《目錄》規定內容予以調整和完善，并通過網站公布。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和農村中小金融機構。

二0一二年一月五日

目錄

中國銀監會農村中小金融機構行政許可事項申請材料目錄及格式要求......1

一、機構設立......................................................................................................1

（一）法人機構設立................................................................................1

1.1行政許可項目名稱：縣（市、區）農村商業銀行法人機構籌建審批........................................................................................................1

1.2行政許可項目名稱：縣（市、區）農村商業銀行法人機構開業核準........................................................................................................7

1.3行政許可項目名稱：地市農村商業銀行法人機構籌建審批..................................................................................................................11 1.4行政許可項目名稱：地市農村商業銀行法人機構開業核準..................................................................................................................11 1.5行政許可項目名稱：地市市轄區農村商業銀行法人機構籌建審批..........................................................................................................11 1.6行政許可項目名稱：地市市轄區農村商業銀行法人機構開業核準..........................................................................................................11 1.7行政許可項目名稱：直轄市農村商業銀行法人機構籌建審批..................................................................................................................11 1.8行政許可項目名稱：直轄市農村商業銀行法人機構開業核準..................................................................................................................12 1.9行政許可項目名稱：縣（市、區）農村合作銀行法人機構籌建審批......................................................................................................12 1.10行政許可項目名稱：縣（市、區）農村合作銀行法人機構開業核準..................................................................................................12

1.11行政許可項目名稱：地市農村合作銀行法人機構籌建審批..................................................................................................................12 1.12行政許可項目名稱：地市農村合作銀行法人機構開業核準..................................................................................................................13 1.13行政許可項目名稱：地市市轄區農村合作銀行法人機構籌建審批......................................................................................................13 1.14行政許可項目名稱：地市市轄區農村合作銀行法人機構開業核準......................................................................................................13 1.15行政許可項目名稱：直轄市農村合作銀行法人機構籌建審批..............................................................................................................13 1.16行政許可項目名稱：直轄市農村合作銀行法人機構開業核準..............................................................................................................13 1.17行政許可項目名稱：縣（市、區）村鎮銀行法人機構籌建審批..........................................................................................................14 1.18行政許可項目名稱：縣（市、區）村鎮銀行法人機構開業核準..........................................................................................................17 1.19行政許可項目名稱：地市村鎮銀行法人機構籌建審批....20 1.20行政許可項目名稱：地市村鎮銀行法人機構開業核準....20 1.21行政許可項目名稱：貸款公司籌建審批............................20 1.22行政許可項目名稱：貸款公司開業核準............................21 1.23行政許可項目名稱：縣（市、區）農村信用合作聯社籌建審批..........................................................................................................23 1.24行政許可項目名稱：縣（市、區）農村信用合作聯社開業核準..........................................................................................................28 1.25行政許可項目名稱：地市農村信用合作聯社籌建審批....32

1.26行政許可項目名稱：地市農村信用合作聯社開業核準....32 1.27行政許可項目名稱：農村資金互助社籌建審批................33 1.28行政許可項目名稱：農村資金互助社開業核準................35

（二）分支機構設立..............................................................................37 1.29行政許可項目名稱：農村商業銀行、農村合作銀行、....37 村鎮銀行注冊地轄區內支行開業核準........................................37 1.30行政許可項目名稱：農村商業銀行、農村合作銀行異地分支行籌建審批..........................................................................................38 1.31行政許可項目名稱：農村商業銀行、農村合作銀行異地分支行開業核準..........................................................................................39 1.32行政許可項目名稱：農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行分理處開業核準..............................................................................40 1.33行政許可項目名稱：貸款公司分公司開業核準................42 1.34行政許可項目名稱：農村信用合作聯社信用社開業核準 43 1.35行政許可項目名稱：農村信用合作社、縣（市、區）農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社分社開業核準......................45 1.36行政許可項目名稱：省（區、市）農村信用社聯合社辦事處設立審批..............................................................................................46 1.37行政許可項目名稱：農村中小金融機構自助銀行設立審批..................................................................................................................47

二、機構變更....................................................................................................48

（一）法人機構變更..............................................................................48 2.1行政許可項目名稱：變更名稱審批......................................48 2.2行政許可項目名稱：變更住所審批......................................49 2.3行政許可項目名稱：變更組織形式審批..............................51

2.4行政許可項目名稱：變更持有資本總額或股份總額5%及以上的境內非金融機構股東（社員）審批..............................................51 2.5行政許可項目名稱：向境內金融機構轉讓股權審批..........52 2.6行政許可項目名稱：向境外金融機構轉讓股權審批..........52 2.7行政許可項目名稱：公積金或利潤轉增注冊資本審批......53 2.8行政許可項目名稱：配股增加注冊資本審批......................54 2.9行政許可項目名稱：定向募股增加注冊資本審批..............55 2.10行政許可項目名稱：減少注冊資本審批............................57 2.11行政許可項目名稱：境內公開募集股份和上市交易股份審批..............................................................................................................58 2.12行政許可項目名稱：修改章程核準....................................58 2.13行政許可項目名稱：存續分立審批....................................59 2.14行政許可項目名稱：新設分立審批....................................60 2.15行政許可項目名稱：吸收合并審批....................................61 2.16行政許可項目名稱：新設合并審批....................................62 2.17行政許可項目名稱：臨時停業審批....................................62

（二）分支機構變更..............................................................................62 2.18行政許可項目名稱：變更名稱審批....................................63 2.19行政許可項目名稱：變更營業場所審批............................63 2.20行政許可項目名稱：機構升格審批....................................65 2.21行政許可項目名稱：臨時停業審批....................................66

三、機構終止....................................................................................................67

（一）法人機構終止..............................................................................67 3.1行政許可項目名稱：解散審批..............................................67 3.2行政許可項目名稱：破產前審批..........................................68

（二）分支機構終止..............................................................................69 3.3行政許可項目名稱：分行、支行、分理處、分公司、信用社、分社、儲蓄所機構終止營業審批..........................................................69 3.4行政許可項目名稱：省（區、市）農村信用社聯合社辦事處機構終止審批..........................................................................................70 3.5行政許可項目名稱：自助銀行市場退出審批......................70

四、調整業務范圍和增加業務品種................................................................71

（一）開辦外匯業務和增加外匯業務品種..........................................71 4.1行政許可項目名稱：開辦外匯業務和增加外匯業務品種審批..................................................................................................................71

（二）募集次級定期債務和發行次級債券..........................................72 4.2行政許可項目名稱：募集次級定期債務審批......................72 4.3行政許可項目名稱：發行次級債券審批..............................73

（三）開辦衍生產品交易業務..............................................................74 4.4行政許可項目名稱：農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行和農村信用合作聯社開辦衍生產品交易業務審批..........................74

（四）發行貸記卡（信用卡）..............................................................75 4.5行政許可項目名稱：發行貸記卡（信用卡）審批..............75

（五）開辦證券投資基金托管業務......................................................76 4.6行政許可項目名稱：開辦證券投資基金托管業務審批......77

（六）開辦離岸銀行業務......................................................................78 4.7行政許可項目名稱：開辦離岸銀行業務審批......................78

（七）開辦股票質押貸款業務..............................................................79 4.8行政許可項目名稱：開辦股票質押貸款業務審批..............79

（八）開辦其他業務..............................................................................79

4.9行政許可項目名稱：開辦法規未明確規定的業務審批......79

五、董（理）事和高級管理人員任職資格....................................................80

（一）法人機構......................................................................................80 5.1行政許可項目名稱：董（理）事長和高級管理人員任職資格核準..........................................................................................................80 5.2行政許可項目名稱：董（理）事任職資格核準..................81 5.3行政許可項目名稱：監事長任職資格核準..........................82

（二）分支機構......................................................................................84 5.4行政許可項目名稱：高級管理人員任職資格核準..............84

六、申請材料格式要求....................................................................................86

中國銀監會農村中小金融機構行政許可事項申請材料目錄及格式要求

目錄

一、機構設立

（一）法人機構設立 農村商業銀行

1.1行政許可項目名稱：縣（市、區）農村商業銀行法人機構籌建審批

申請材料目錄：

1.申請書。內容包括擬設立機構名稱(中英文)、住所、性質、組織形式、擬注冊資本、業務范圍，農村合作金融機構清產核資、資產評估、驗收整改、凈資產處臵、老股金處臵等情況，資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、貸款損失準備充足率、貸款集中度等各項主要監管指標情況（包括清產核資基準日和考慮清產核資因素后的最近一期季末數據），發起人基本情況、資質、出資比例、入股資金來源的合法合規性、企業發起人在本機構貸款情況，不良資產處臵合法合規性，政府扶持情況等，是否符合農村商業銀行的設立條件。

2.可行性研究報告。內容包括當地經濟金融發展情況、農村合作金融機構基本情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業務發展計劃（包括擬設機構開業后3年的業務發展目標、風險管理目標、財務發展目標。業務發展目標包括轉換經營機制、目標市場、發展戰略、業務規模及資產組合；風險管理目標包括加強內部控制、風險控制策略及控制目標，新增貸款質量控制目

－1－

標、資本補充機制、呆賬準備提取方案等；財務發展目標包括盈利能力及利潤分配預案）、開業后經營風險分析。

3.籌建工作方案。內容包括籌建工作的組織領導，注冊資本、股本結構、股權設臵、征集發起人方案，公司治理架構（股東大會、董事會、監事會及董監事會下專門委員會設臵及具體構成,以及獨立董事、高級管理人員配備情況），部門和分支機構設臵，從業人員配臵，主要管理制度起草計劃，籌建工作步驟等。

4.農村合作金融機構股東（股東代表、社員、社員代表）大會同意發起設立為農村商業銀行的決議。決議內容包括但不限于：同意取消法人資格改制或與其他農村合作金融機構新設合并為農村商業銀行，新設立的農村商業銀行承繼農村合作金融機構的債權債務；成立籌建工作小組；通過籌建工作方案，清產核資、資產評估和凈資產處臵工作方案，授權籌建工作小組組織實施籌建工作方案、聘請中介機構進行清產核資和資產評估（清產核資報告中的委托人應與此一致）、處臵凈資產等工作；清產核資評估基準日至開業期間經營成果的處臵意見；原股東（社員）股份（股金）處臵意見；農村合作金融機構股東（社員）委托授權其法定代表人簽署有關法律文件。股東（股東代表、社員、社員代表）大會決議應由董（理）事簽名。決議后附上原股東（社員）股份（股金）處臵意見的議案和清產核資評估基準日至開業期間經營成果處臵意見的議案。

另附上律師事務所出具的法律意見書（內容包括對會議的召集、召開程序，出席會議人員的資格，表決程序、決議內容的合法性，表決結果有效性的見證意見）以及律師與律師事務所的資質證明材料。

－2－

5.征集發起人說明書。內容包括本次股份發行概況（股權設臵、每股票面金額、發行定價、股份總數），發起人的條件、權利和義務，機構基本情況（業務發展、內部控制、公司治理和主要財務會計指標等），農村商業銀行發展預測、面臨風險因素及主要對策、認購資金運用、未來股利分配政策，發起人認股預先登記日期，本次認購的起止期限及逾期未募足時發起人可撤回所認購股份的說明，附錄和備查文件說明等。

6.發起人協議書。內容包括總則、經營宗旨、機構性質、名稱（中英文）、住所、業務范圍、注冊資本、股本結構、股權設臵、發起人入股金額、股份和入股比例、發起人權利和義務[如主動聲明資金來源真實合法性及關聯入股等情況的義務（約定：如果存在任何欺騙或隱瞞，則該發起人在本行的投票權受到限制或限期轉讓股權）]、附則。發起人應在發起人協議書上簽名蓋章，或委托代理人簽名蓋章。

其附件包括：

（1）企業法人發起人名錄，包括企業法人代碼、住所、成立日期、擬認購股份數、凈資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、近2年盈利狀況等；

（2）企業法人發起人近2年的審計報告（其中擬持股5%以下企業法人發起人的審計報告由受理機關保存，不報送決定機關，由受理機關審查并在初審意見中反映），以及擬持有股份總額5%及以上企業法人發起人資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）；

（3）最大十戶自然人發起人名錄（包括姓名、身份證號碼、住所、擬認購股份數及占比等）；

－3－

（4）自然人發起人分類匯總表。按職工、非職工自然人分類。每類包括人數、股份數、轉股和新認購股份以及各占總股份比例。自然人名錄，包括每個發起人身份證號碼、住所、擬認購股份數（簽字冊、委托書與自然人名錄由受理機關保存，不報送決定機關，由受理機關審查并在初審意見中反映）；

（5）企業法人有權機構同意向農村商業銀行出資入股的決議及其企業法人營業執照副本復印件；

（6）法人機構關于入股資金來源真實合法性，其本身及關聯企業入股情況、其本身及關聯企業向境內金融機構投資入股情況（包括所持股份與股份比例），其本身與設立后的農村商業銀行不發生違規關聯交易，最近2年內無重大違法違規行為和提供資料真實性等情況出具的書面聲明。所有企業法人發起人和擬持股1%及以上的自然人發起人，應承諾支持銀行加強“三農”服務；擬持股5%及以上的企業法人發起人，還應增加以下五項承諾：一是承諾不謀求優于其他股東的關聯交易并出具銀行貸款情況及貸款質量情況說明（經銀行確認），二是承諾不干預銀行的日常經營事務，三是承諾自入股之日起3年內不轉讓所持該行股份，四是承諾持續補充資本，五是承諾不向銀行施加不當的指標壓力；

（7）發起人為境內金融機構的，應提供主監管機構出具的書面意見（包括機構基本情況、主要審慎監管指標情況、公司治理、內部控制、監管評級等內容）。發起人為境外金融機構的，應提供其注冊地或所屬金融監管當局出具的書面意見、銀監會認可的國際評級機構對其最近2年的信用評級報告,同時提供律師事務所出具的法律意見書。境內外金融機構如為戰略投資者，則－4－

應提供戰略投資者有權機構同意戰略入股的決議、籌建工作小組與其簽訂的戰略投資協議。

7.籌建工作小組成立文件和成員簡歷。

8.清產核資、資產評估及凈資產處臵工作方案。內容包括清產核資和資產評估認定的對象、目的、原則，基準日，清產核資和資產評估基本方法、程序，凈資產處臵意見，工作安排等。

9.中介機構出具的報告，包括清產核資報告書、資產評估報告書。清產核資報告書應主要包括清產核資報告摘要、清產核資依據、逐科目清產核資方法和過程（重點要反映貸款風險分類、前十大戶貸款、貸款集中度、不良資產臵換、資產風險和損失、呆賬準備提取等情況）、各科目清查確認并表結果、賬務調整理由、賬務調整分錄、需要說明的重大問題、清查明細表等。資產評估報告書應主要包括資產評估報告書摘要、資產評估依據、逐科目評估方法和過程（重點要反映貸款風險分類、前十大戶貸款、貸款集中度、評估增減值、不良資產臵換、資產風險和損失、呆賬準備提取等情況）、各科目評估確認并表結果、評估明細表、評估詳細說明等。其中，擬合并農村合作金融機構的單家清產核資報告由受理機關保存，不報送決定機關。

如農村合作金融機構于2003年以來存在與政府進行不良資產臵換的情況，清產核資報告的重大事項應對此進行說明。如地方政府對農村合作金融機構清產核資和資產評估后存在的所有者權益小于股本的缺口以現金形式予以無償彌補的，清產核資報告的期后事項應對此進行說明。

清產核資、資產評估報告有效期為6個月（清產核資基準日至受理機關出具行政許可受理通知書之日）。

－5－

10.中介機構的資質證明，包括會計師事務所、評估機構、注冊會計師、注冊評估師（土地估價師）的相關執業證明。

11.凈資產確認書，由中介機構（會計師事務所和資產評估機構）、籌建工作小組、農村合作金融機構三方簽字確認。

12.籌建工作小組出具的凈資產分配報告。

13.籌建工作小組針對組建工作驗收問題的整改落實情況報告。

14.當地監管部門出具的前兩年監管報告。

15.工商行政管理部門出具的《企業名稱預先核準通知書》。16.金融許可證復印件。

17.如農村合作金融機構于清產核資前2年內存在與政府進行不良資產臵換的情況，應提交地方政府和籌建工作小組關于不良資產臵換不附帶任何條件的承諾，如以非貨幣資產臵換不良資產的，應提供該資產的權證以及地方政府和籌建工作小組關于臵換資產在農村商業銀行開業前變現的承諾書等材料。如清產核資和資產評估后，農村合作金融機構的所有者權益小于股本的，應提交地方政府彌補缺口的現金到賬證明，地方政府和籌建工作小組關于彌補缺口措施不附帶任何條件的承諾書等材料。

18.擬開辦業務范圍中如有須經行政許可的業務，須提供有關批復文件，如貸記卡（信用卡）、外匯業務等。

19.銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

20.申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

行政許可受理機關應提供：（1）行政許可受理通知書復印件;－6－

（2）初審意見報告,內容包括但不限于對申請材料完備性、監管指標達標情況、組建程序合法合規性、發起人資質及入股資金合法合規性、企業發起人貸款情況、清產核資和資產評估的真實有效性、凈資產處臵包括老股金處臵情況、各項扶持政策的真實有效性、最近一期監管指標達標情況等出具初審意見，附組建工作驗收報告（內容包括總體評價、驗收方法及過程、驗收重點、存在主要問題和整改要求，并附驗收小組人員名單，信貸資產風險分類應作為驗收工作的重點內容）。

1.2行政許可項目名稱：縣（市、區）農村商業銀行法人機構開業核準

申請材料目錄：

1.申請書。內容包括擬開業機構名稱(中英文)、住所、注冊資本、業務范圍，發起人認購股金情況，股本結構，股權設臵，資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、貸款損失準備充足率、貸款集中度等主要監管指標情況（考慮清產核資和新募股金因素），章程制定情況，創立大會、董事會和監事會組成及通過的各項決議情況，擬任職董事、監事長和高級管理人員情況，戰略發展規劃，主要管理制度，營業場所、安全防范設施等方面是否符合開業條件，籌建期內重大變化事項（如注冊資本、發起人變化情況），其他需要說明的情況。

2.章程草案。

3.法定驗資機構出具的驗資證明：

（1）驗資報告，應詳細說明股東資格情況、入股資金合法合規性；

－7－

（2）附件：包括注冊資本實收情況匯總表，企業法人股東投資資格一覽表（列示每個企業法人股東住所、企業法人代碼、出資額、出資比例、權益性投資比例、凈資產比例、近2年盈利狀況等情況），最大十戶自然人股東名冊及其出資額，自然人股東投資情況分類匯總表，驗資事項說明；持有注冊資本5%及以上法人股東近2年的審計報告和資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）；企業法人入股憑證復印件；法定驗資機構及注冊會計師的資質證明。自然人股東名冊、股東入股憑證復印件和持有注冊資本5%以下法人股東近2年的審計報告由受理機關保存，不報送決定機構，由受理機關審查并在初審意見中反映。

4.擬任職的董事長、副董事長、董事、監事長和高級管理人員任職資格的相關材料：

（1）籌建工作小組對擬任職董事長、副董事長、董事、監事長和高級管理人員任職資格的說明，需分類逐人說明情況，需個案審核的應詳細說明具體原因、經營管理能力和業績情況；

（2）其他材料參照董（理）事長、董（理）事、監事長和高級管理人員任職資格核準申請材料和個案審核有關材料。

5.監事會成員名單一覽表及簡歷。

6.從業人員基本情況（包括年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業、職稱等）。

7.職能部門設臵、職責及主要負責人名單。

8.法人機構總部營業場所所有權或使用權的證明材料。9.公安部門出具的法人機構總部營業場所安全設施合格證明。

－8－

10.法人機構總部營業場所符合《消防法》第十條規定的，應提交工程竣工驗收報告以及由消防機構出具的消防設計備案憑證、竣工驗收消防備案憑證，被確定為抽查對象的，還應提交由消防機構出具的抽查驗收合格證明；符合《消防法》第十一條等相關規定的，應提交由消防機構出具的消防設施驗收合格證明。

11.創立大會暨股東大會第一次會議、董事會、監事會、職工（代表）大會審議通過的相關決議：

（1）審議通過籌建工作報告的決議；（2）審議通過章程草案的決議；

（3）審議通過股東大會、董事會、監事會議事規則的決議；（4）審議通過選舉董事的決議；（5）審議通過選舉非職工監事的決議；（6）審議通過支持“三農”發展的決議；

（7）審議通過董事會專門委員會議事規則的決議；（8）選舉董事長、副董事長的決議；

（9）聘任行長、副行長、財務負責人、內審負責人、合規負責人等高級管理人員的決議；

（10）審議通過部門設臵、職責及主要管理制度的決議；（11）職工（代表）大會選舉職工監事的決議；（12）審議通過監事會專門委員會議事規則的決議；（13）選舉監事長的決議。

各項決議應該注明決議編號、實到人員所持表決權占全部表決權的比例、通過決議的贊成、反對和棄權表決權數及比例并由監票人、唱票人和計票人簽字，選舉董事、監事的決議應分別注

－9－

明對當選人的贊成、反對和棄權的表決權數及比例，股東大會、董事會決議應由董事簽名，監事會決議應由監事簽名。

12.法律意見書。內容包括對股東大會召開程序、股東資格、股東大會決議表決程序、決議內容合法性，表決結果有效性見證的意見，附律師與律師事務所的資質證明材料。

13.公司治理和主要管理制度，內容包括“三會”議事規則、董事會及監事會下設專門委員會議事規則、財務、人力資源和薪酬、風險管理、信貸、審計、安全保衛等制度。

14.組織結構圖。

15.分支機構名錄及主要負責人名單。

16.戰略發展規劃。包括未來3年的業務發展規劃、風險管理目標及財務發展計劃。業務發展規劃包括市場定位、支農業務、存貸規模、市場份額、業務創新等。風險管理目標包括公司治理、內部控制、風險識別、監測及控制，新增貸款質量控制、資本管理、呆賬準備提取等。財務發展計劃包括盈利能力及利潤分配方案等。

17.擬開辦業務范圍中如有須經行政許可的業務，須提供有關批復文件，如貸記卡（貸記卡）、外匯業務等。

18.籌建批復或籌建延期批復的復印件和金融許可證復印件。19.如存在政府以非貨幣資產臵換不良資產的，應提供資產變現證明。

20.分支機構開業申請材料（參照農村商業銀行分支機構開業申請材料目錄）。

21.銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

－10－

22.申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

行政許可受理機關應提供：（1）行政許可受理通知書復印件;（2）初審意見報告，附決定機關授權受理機關組織對擬任人進行任職資格談話、考試的談話記錄、考試成績。

1.3行政許可項目名稱：地市農村商業銀行法人機構籌建審批

申請材料目錄：

參照縣（市、區）農村商業銀行籌建審批申請材料目錄。1.4行政許可項目名稱：地市農村商業銀行法人機構開業核準

申請材料目錄：

參照縣（市、區）農村商業銀行開業核準申請材料目錄，第20項另行報送。

1.5行政許可項目名稱：地市市轄區農村商業銀行法人機構籌建審批

申請材料目錄：

參照縣（市、區）農村商業銀行籌建審批申請材料目錄。1.6行政許可項目名稱：地市市轄區農村商業銀行法人機構開業核準

申請材料目錄：

參照縣（市、區）農村商業銀行開業核準申請材料目錄。1.7行政許可項目名稱：直轄市農村商業銀行法人機構籌建審批

－11－

申請材料目錄：

參照縣（市、區）農村商業銀行籌建審批申請材料目錄，并提交戰略投資者基本情況（包括名稱、注冊地址、法定代表人、營業執照副本復印件、經營情況、對外投資情況、誠信狀況、關聯方名冊等），戰略投資者有權機構同意向農村商業銀行戰略入股的決議、籌建工作小組與其簽訂的戰略投資協議。

1.8行政許可項目名稱：直轄市農村商業銀行法人機構開業核準

申請材料目錄：

參照縣（市、區）農村商業銀行開業核準申請材料目錄，第20項另行報送。

農村合作銀行

1.9行政許可項目名稱：縣（市、區）農村合作銀行法人機構籌建審批

申請材料目錄：

參照縣（市、區）農村商業銀行籌建審批申請材料目錄。1.10行政許可項目名稱：縣（市、區）農村合作銀行法人機構開業核準

申請材料目錄：

參照縣（市、區）農村商業銀行開業核準申請材料目錄。1.11行政許可項目名稱：地市農村合作銀行法人機構籌建審批

申請材料目錄：

參照縣（市、區）農村商業銀行籌建審批申請材料目錄。

－12－

1.12行政許可項目名稱：地市農村合作銀行法人機構開業核準

申請材料目錄：

參照縣（市、區）農村商業銀行開業核準申請材料目錄，第20項另行報送。

1.13行政許可項目名稱：地市市轄區農村合作銀行法人機構籌建審批

申請材料目錄：

參照縣（市、區）農村商業銀行籌建審批申請材料目錄。1.14行政許可項目名稱：地市市轄區農村合作銀行法人機構開業核準

申請材料目錄：

參照縣（市、區）農村商業銀行開業核準申請材料目錄，第20項另行報送。

1.15行政許可項目名稱：直轄市農村合作銀行法人機構籌建審批

申請材料目錄：

參照縣（市、區）農村商業銀行籌建審批申請材料目錄，并提交戰略投資者基本情況（包括名稱、注冊地址、法定代表人、營業執照副本復印件、經營情況、對外投資情況、誠信狀況、關聯方名冊等），戰略投資者有權機構同意向農村合作銀行戰略入股的決議、與籌建工作小組簽訂的戰略投資協議。

1.16行政許可項目名稱：直轄市農村合作銀行法人機構開業核準

－13－

申請材料目錄：

參照縣（市、區）農村商業銀行開業審批申請材料目錄，第20項另行報送。

村鎮銀行

1.17行政許可項目名稱：縣（市、區）村鎮銀行法人機構籌建審批

申請材料目錄：

1.申請書。內容包括擬設立機構名稱（中英文）、住所、性質、組織形式、擬注冊資本、業務范圍，發起人基本情況、資質及出資比例，入股資金來源的合法合規性，是否符合村鎮銀行設立條件。

2.可行性研究報告。內容包括當地經濟金融發展情況、組建的可行性和必要性、市場前景分析、未來業務發展計劃（包括擬設機構開業后3年的業務發展目標、風險管理目標、財務發展目標。業務發展目標包括經營機制、目標市場、資金投向、發展戰略、網點布局、業務規模及資產組合；風險管理目標包括內部控制、風險控制策略及控制目標，不良貸款控制、資本充足率達標及資本補充計劃、呆賬準備提取方案等；財務發展目標包括盈利能力及利潤分配預案）、開業后經營風險分析。

3.籌建工作方案。內容包括籌建工作的組織，擬設立機構的注冊資本、股本結構、公司治理架構、董事及高級管理人員配備情況、部門設臵和從業人員配臵、主要管理制度起草計劃、籌建工作步驟等。

4.發起人協議書。內容包括總則、經營宗旨、機構性質、名稱（中英文）、住所、業務范圍、注冊資本、股本結構、股權設－14－

臵、發起人入股金額和占總股份比例、發起人權利和義務[如主動聲明資金來源真實合法性及關聯入股等情況的義務等（約定：如果存在任何欺騙或隱瞞，則該發起人在本行的投票權受到限制或限期轉讓股權）]、附則。發起人應在協議書上簽名蓋章，或委托代理人簽名蓋章。

其附件包括：

（1）非金融機構企業法人發起人名錄，包括發起人名稱、企業法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產比例、上一盈利狀況；

金融機構企業法人發起人名錄，包括發起人名稱、企業法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、主要監管指標、最近兩個會計盈利狀況；

（2）自然人發起人名錄，包括發起人姓名、身份證號碼、住所、擬入股金額及占總股份比例;（3）企業法人的有權機構同意向村鎮銀行出資入股的決議及其企業法人營業執照副本復印件;（4）企業法人關于入股資金來源真實合法性，其本身及關聯企業入股情況、其本身及關聯企業向境內金融機構投資入股情況（包括所持股份與股份比例），其本身與設立后村鎮銀行不發生違規關聯交易，最近2年內無重大違法違規行為和提供資料真實性等情況出具的書面聲明。所有企業法人發起人和擬持股1%及以上的自然人發起人，應承諾支持銀行加強“三農”服務；擬持股5%及以上的企業法人發起人，還應增加以下五項承諾：一是承諾不謀求優于其他股東的關聯交易并出具銀行貸款情況及貸款質量情況說明（經銀行確認），二是承諾不干預銀行的日常

－15－

經營事務，三是承諾自入股之日起3年內不轉讓所持該行股份，四是承諾持續補充資本，五是承諾不向銀行施加不當的指標壓力；

（5）發起人基本情況、企業法人發起人近1年審計報告（其中擬持股5%以下企業法人發起人的審計報告由受理機關保存，不報送決定機關，由受理機關審查并在初審意見中反映），以及擬持有股份總額5%及以上企業法人發起人資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）；

（6）發起人為境內金融機構的，應提供主監管機構出具的書面意見（包括機構基本情況、主要審慎監管指標情況、公司治理、內部控制、監管評級等內容）。發起人為境外金融機構的，應提供其注冊地或所屬金融監管當局出具的書面意見,銀監會認可的國際評級機構對其最近2年的信用評級報告,同時提供律師事務所出具的法律意見書。

5.發起人大會（出資人會議）同意共同出資設立村鎮銀行以及成立籌建工作小組并授權其履行組建工作職責的決議。

6.法律意見書以及律師與律師事務所的資質證明材料。7.籌建工作小組成員名單及簡歷。

8.工商行政管理部門出具的《企業名稱預先核準通知書》。9.銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

10.申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

行政許可受理機關應提供：（1）行政許可受理通知書復印件;－16－

（2）初審意見報告，內容包括但不限于對申請材料完備性、組建程序合法合規性、發起人資質以及入股資金合法合規性等出具初審意見。

1.18行政許可項目名稱：縣（市、區）村鎮銀行法人機構開業核準

申請材料目錄：

1.申請書。內容包括擬開業機構名稱(中英文)、住所、擬注冊資本、業務范圍，章程制訂情況，擬任董事、監事長和高級管理人員情況，經營方針及計劃，主要管理制度，營業場所安全防范設施是否符合開業條件等。

2.籌建工作報告。內容包括籌建過程、籌建工作落實情況是否符合開業要求等。

3.章程草案。

4.法定驗資機構出具的驗資報告：

（1）驗資報告，應詳細說明股東資格情況、入股資金合法合規性；

（2）附件：包括注冊資本實收情況匯總表，非金融機構企業法人股東資格一覽表（列示每個企業法人股東住所、企業法人代碼、入股金額和持股比例、凈資產比例、上一盈利狀況等情況），金融機構企業法人股東資格一覽表（列示每個企業法人股東住所、企業法人代碼、入股金額和持股比例、主要監管指標、近2個會計盈利狀況），自然人股東名冊及其出資額，驗資事項說明；法人股東近1年的審計報告和資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）；股東入股憑證復印件；法定驗資機構及注冊會計師的資質證明。

－17－

5.擬任職董事長、副董事長、董事、監事長和高級管理人員任職資格的相關材料：

（1）籌建工作小組對擬任董事長、副董事長、董事、監事長和高級管理人員任職資格的說明，要分類逐人說明情況，需個案審核的應詳細說明具體原因、經營管理能力和業績情況;（2）其他材料參照董（理）事長、董（理）事、監事長和高級管理人員任職資格核準申請材料和個案審核有關材料。

6.有權機構審議通過的相關決議：（1）關于通過籌建工作報告的決議；（2）關于通過章程草案的決議；

（3）關于通過有關組織機構議事規則的決議；（4）關于通過支持“三農”發展的決議；（5）關于選舉董事的決議；

（6）關于選舉董事長、副董事長的決議；（7）關于選舉監事長的決議；

（8）關于聘任行長、副行長、行長助理、財務負責人、內審負責人、合規負責人等高級管理人員的決議；

（9）關于通過部門設臵、職責及主要管理制度的決議。各項決議應該注明決議編號。創立大會（股東大會）審議通過的決議應表明實到人員所持表決權占全部表決權的比例、通過決議的贊成、反對和棄權表決權數及比例，由監票人、唱票人和計票人以及全體表決人員簽字，選舉董事、監事的決議應分別注明對當選人的贊成、反對和棄權的表決權數及比例，創立大會（股東大會）決議應由全體股東（或出席會議的股東）簽名，董事會決議應由全體董事簽名，監事會決議應由全體監事簽名。創立大－18－

會實行律師見證制度，法律意見書內容包括對股東大會召開程序、股東資格、股東大會決議表決程序、決議內容合法性，表決結果有效性見證的意見，附律師與律師事務所的資質證明材料。

7.公司治理和主要管理制度，包括有關組織機構的議事規則、財務、人力資源和薪酬、風險管理、信貸、審計、安全保衛等制度。

8.職能部門設臵、職責及主要負責人名單。

9.從業人員基本情況（包括年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業、職稱等）。

10.組織結構圖。

11.戰略發展規劃。包括未來3年的業務發展規劃、風險管理目標及財務發展計劃。業務發展規劃包括市場定位、支農業務、存貸規模、市場份額、業務創新等。風險管理目標包括公司治理、內部控制、風險識別、監測及控制，貸款質量控制、資本管理、呆賬準備提取等。財務發展計劃包括盈利能力及利潤分配方案等。

12.營業場所所有權或使用權的證明材料。13.公安部門出具的營業場所安全設施合格證明。

14.營業場所符合《消防法》第十條規定的，應提交工程竣工驗收報告以及由消防機構出具的消防設計備案憑證、竣工驗收消防備案憑證，被確定為抽查對象的，還應提交由消防機構出具的抽查驗收合格證明；符合《消防法》第十一條等相關規定的，應提交由消防機構出具的消防設施驗收合格證明。

15.籌建批復或籌建延期批復的復印件。16.銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

－19－

17.申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

1.19行政許可項目名稱：地市村鎮銀行法人機構籌建審批 申請材料目錄：

參照縣（市、區）村鎮銀行籌建審批申請材料目錄。1.20行政許可項目名稱：地市村鎮銀行法人機構開業核準 申請材料目錄：

參照縣（市、區）村鎮銀行開業核準申請材料目錄。行政許可受理機關應提供：（1）行政許可受理通知書復印件;（2）初審意見報告。貸款公司

1.21行政許可項目名稱：貸款公司籌建審批 申請材料目錄：

1.申請書。內容包括擬設立機構名稱(中英文)、住所、性質、組織形式、擬注冊資本、業務范圍，投資人是否符合投資條件、相關法律手續的履行情況、籌建準備工作的完成情況。

2.可行性研究報告。內容應包括當地經濟金融發展情況、農業經濟發展情況、設立貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業務發展規劃（包括擬設機構開業后3年的資產規模、盈利狀況、網點布局、目標客戶、風險控制、資本管理、撥備覆蓋等）、開業后經營風險分析。

3.籌建工作方案。內容包括籌建工作的組織領導、注冊資本、組織管理架構、高級管理人員配備、部門設臵和從業人員配臵、主要管理制度起草計劃、籌建工作步驟等。

－20－

4.投資人股東（代表）大會、董事會關于設立貸款公司及授權申請人履行組建工作職責的相關決議。

5.籌建工作小組成員名單及簡歷。

6.投資人近2年監管報告及投資人近2年的資產負債表、損益表。投資人為境內金融機構的，應提供主監管機構出具的書面意見（包括機構基本情況、主要審慎監管指標情況、公司治理、內部控制、監管評級等內容）。投資人為境外商業銀行的，應提供其注冊地或所屬金融監管當局出具的書面意見,銀監會認可的國際評級機構對其最近2年的信用評級報告,同時提供律師事務所出具的法律意見書，律師與律師事務所的資質證明材料。

7.投資人企業法人營業執照副本復印件。

8.工商行政管理部門出具的《企業名稱預先核準通知書》。9.銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

10.申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

行政許可受理機關應提供：（1）行政許可受理通知書復印件；（2）初審意見報告。

1.22行政許可項目名稱：貸款公司開業核準 申請材料目錄：

1.申請書。內容包括擬開業機構名稱(中英文)、住所、擬注冊資本、業務范圍，章程制訂情況、高級管理人員情況、經營方針及計劃、主要管理制度、營業場所、安全防范設施等方面是否符合開業條件和其他需要說明的情況。

－21－

2.籌建工作報告。內容包括籌建過程、籌建工作落實情況是否符合開業要求等。3.章程草案。

4.法定驗資機構出具的驗資證明：

(1)驗資報告，應包括對投資人投資資格的審驗內容；(2)附件包括注冊資本實收情況、投資人基本情況（含資產規模、凈資產比例、近2年盈利狀況等）和驗資事項說明；投資人近2年經審計的資產負債表、損益表；投資人資金入賬憑證復印件；法定驗資機構及注冊會計師的資質證明。

5.擬任總經理任職資格申請材料，參照董（理）事和高級管理人員任職資格核準申請材料。

6.從業人員基本情況及名單（包括人員年齡、從事金融工作時間、學歷、所學專業和職稱等）。

7.營業場所所有權或使用權證明材料。

8.公安部門出具的營業場所安全設施合格證明。 9.營業場所符合《消防法》第十條規定的，應提交工程竣工驗收報告以及由消防機構出具的消防設計備案憑證、竣工驗收消防備案憑證，被確定為抽查對象的，還應提交由消防機構出具的抽查驗收合格證明；符合《消防法》第十一條等相關規定的，應提交由消防機構出具的消防設施驗收合格證明。

10.主要管理制度。主要包括信貸管理辦法及流程、財務管理辦法、審計稽核管理辦法等。

11.組織結構圖。

12.業務發展規劃。內容包括未來3年的業務發展計劃、財務發展計劃及風險管理計劃。業務發展計劃包括目標市場、發展戰略、貸款規模、市場份額。財務發展計劃包括收入結構、利潤－22－

總額。風險管理計劃包括對各類風險的預測及評價、風險控制策略、風險控制目標（如不良貸款率、資本充足率、貸款損失準備充足率等）。

13.籌建批復或籌建延期批復的復印件。 14.銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

15.申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

農村信用合作聯社

1.23行政許可項目名稱：縣（市、區）農村信用合作聯社籌建審批

申請材料目錄：

1.申請書。內容包括擬設立機構名稱(中英文)、住所、性質、組織形式、擬注冊資本、業務范圍，農村合作金融機構清產核資、資產評估、驗收整改、凈資產處臵、老股金處臵等情況，資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、貸款損失準備充足率、貸款集中度等各項主要監管指標執行情況（包括清產核資基準日和考慮清產核資因素后的最近一期季末數據），發起人基本情況、資質、出資比例、入股資金來源的合法合規性、企業發起人在本機構貸款情況，不良資產處臵合法合規性，政府扶持情況等，是否符合縣(市、區)農村信用合作聯社設立條件。

2.可行性研究報告。內容包括當地經濟金融發展情況、農村合作金融機構基本情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業務發展計劃（包括擬設機構開業后3年的業務發展目標、風險管理目標、財務發展目標。業務發展目標包括轉換經營機制、目標市場、發展戰略、業務規模及資產組合；風險管理目標包括

－23－

加強內部控制、風險控制策略及控制目標，新增貸款質量控制目標、資本補充機制、呆賬準備提取方案等；財務發展目標包括盈利能力及利潤分配預案）、開業后經營風險分析。

3.籌建工作方案。內容包括籌建工作的組織領導，注冊資本、股本結構、股權設臵、征集發起人方案，公司治理架構[包括股東（股東代表、社員、社員代表）大會、董事（理事）會和監事會設臵及具體構成，以及高級管理人員配備情況]，部門和分支機構設臵，從業人員配臵，主要管理制度起草計劃，籌建工作步驟等。

4.農村合作金融機構股東（股東代表、社員、社員代表）大會同意取消法人資格合并為縣（市、區）農村信用合作聯社的決議。內容包括但不限于：與其他農村合作金融機構新設合并為縣（市、區）農村信用合作聯社，新設立的縣（市、區）農村信用合作聯社承繼農村合作金融機構的債權債務；成立籌建工作小組；通過籌建工作方案，清產核資、資產評估和凈資產處臵工作方案，并委托籌建工作小組統一組織實施籌建工作方案、組織進行清產核資（或聘任中介機構進行清產核資、資產評估）；授權籌建工作小組對凈資產進行處臵；清產核資基準日至開業期間經營成果的處臵意見；原社員股份（股金）處臵意見；農村合作金融機構的股東（社員）授權法定代表人簽署發起人協議書及相關法律文件。股東（股東代表、社員、社員代表）大會決議應由董事（理事）簽名。決議后附上原股東（社員）股份（股金）處臵意見的議案和清產核資評估基準日至開業期間經營成果處臵意見的議案。

－24－

另附上律師事務所出具的法律意見書（內容包括對會議的召集、召開程序，出席會議人員的資格，表決程序、決議內容的合法性，表決結果有效性的見證意見）以及律師與律師事務所資質證明材料。

5.征集發起人說明書。內容包括本次股份（股金）發行概況[股權設臵、每股票面金額、發行定價、股份（股金）總數]，認購人的條件、權利和義務，縣（市、區）農村信用合作聯社發展預測，面臨風險因素及主要對策，認購資金運用，未來股利分配政策，發起人認股預先登記日期，本次認購的起止期限及逾期未募足時發起人可撤回所認購股份（股金）的說明，附錄和備查文件說明等。縣（市、區）農村信用合作聯社發起人為原縣聯合社職工和農村信用合作社社員，且發起人不再新認購股份（股金）的，可以不上報征集發起人說明書，并對申報材料涉及認股的內容進行適當調整。

6.發起人協議書。內容包括總則、經營宗旨、機構性質、名稱（中英文）、住所、業務范圍、注冊資本、股本結構、股權設臵、發起人入股金額和入股比例、發起人權利和義務[如主動聲明資金來源真實合法性及關聯入股等情況的義務（約定：如果存在任何欺騙或隱瞞，則該發起人在本聯社的投票權受到限制或限期轉讓股權）等]、籌建工作小組及其辦公室職責、附則。發起人應在發起人協議書上簽名蓋章，或委托代理人簽名蓋章。

（1）企業法人發起人名錄包括企業法人代碼、住所、成立日期、擬認購股份（股金）數、凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、近2年盈利狀況情況；

－25－

（2）擬持有股份總額5%及以上的企業法人發起人的近2年審計報告和資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）；

（3）最大十戶自然人發起人名錄（包括姓名、身份證號碼、住所、擬認購股份數及占比等）；

（4）自然人分類匯總表，按職工、非職工自然人分類。每類包括人數、認購金額和占總股份比例。自然人名錄，包括每個發起人身份證號碼、住址、擬認購股份（股金）數（簽字冊、委托書與自然人名錄報送受理機關，不報送決定機關，由受理機關在初審意見中反映）；

（5）企業法人有權機構同意向農村信用合作聯社出資入股的決議、企業法人營業執照副本復印件；

（6）法人機構對入股資金來源真實合法性，其本身及關聯企業入股情況、其本身與關聯企業向境內其他金融機構投資入股情況（包括所持股份與股份比例等情況），其本身與設立后農村信用合作聯社不發生違規關聯交易關系，最近2年內無重大違法違規行為，提供資料真實性等情況出具的書面聲明。所有企業法人發起人和擬持股1%及以上的自然人發起人，應承諾支持銀行加強“三農”服務；擬持股5%及以上的企業法人發起人，還應增加以下五項承諾：一是承諾不謀求優于其他股東的關聯交易并出具銀行貸款情況及貸款質量情況說明（經銀行確認），二是承諾不干預聯社的日常經營事務，三是承諾自入股之日起3年內不轉讓所持該聯社股份，四是承諾持續補充資本，五是承諾不向聯社施加不當的指標壓力；

－26－

（7）發起人為境內金融機構的，應提供主監管機構出具的書面意見（包括機構基本情況、主要審慎監管指標情況、公司治理、內部控制情況等）。發起人為境外金融機構的，應提供其注冊地或所屬金融監管當局出具的書面意見,銀監會認可的國際評級機構對其最近2年的信用評級報告,同時提供律師事務所出具的法律意見書。境內外金融機構如為戰略投資者，則應提供戰略投資者有權機構同意戰略入股的決議、籌建工作小組與其簽訂的戰略投資協議。

7.籌建工作小組成立文件和成員簡歷。

8.清產核資、資產評估和凈資產處臵工作方案。內容包括清產核資、資產評估的對象、目的、原則，基準日，清產核資、資產評估基本方法、程序，凈資產處臵意見，工作安排等。

9.中介機構出具的報告，包括清產核資報告書、資產評估報告書。清產核資報告書應主要包括清產核資報告摘要、清產核資依據、逐科目清產核資方法和過程（重點要反映貸款五級分類、前十大戶貸款、貸款集中度、不良資產臵換、資產風險和損失、呆賬準備提取等情況）、各科目清查確認并表結果、賬務調整理由、賬務調整分錄、需要說明的重大問題、清查明細表等。資產評估報告書應主要包括資產評估報告書摘要、資產評估依據、逐科目評估方法和過程（重點要反映貸款五級分類、前十大戶貸款、貸款集中度、評估增減值、不良資產臵換、資產風險和損失、呆賬準備提取等情況）、各科目評估確認并表結果、評估明細表、評估詳細說明等。其中，擬合并農村合作金融機構的單家清產核資報告由受理機關保存，不報送決定機關。

10.凈資產確認書。

－27－

11.籌建工作小組出具的關于凈資產的處臵報告。

12.籌建工作小組針對清產核資驗收提出問題的整改落實情況報告。

13.律師事務所出具的法律意見書以及律師與律師事務所的資質證明材料。

14.工商行政管理部門出具的《企業名稱預先核準通知書》。15.金融許可證復印件。

16.銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

17.申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

非新設合并的縣（市、區）農村信用合作聯社可不申報第4、8、9、10、11、12條等材料。

由籌建工作小組直接組織開展清產核資的，不報送資產評估有關資料。

行政許可受理機關應提供： 1.行政許可受理通知書復印件；

2.初審意見的報告。如為新設合并，則應附組建工作驗收報告（內容包括總體評價、驗收方法及過程、驗收重點、存在主要問題和整改要求，并附驗收小組人員名單）。

1.24行政許可項目名稱：縣（市、區）農村信用合作聯社開業核準

申請材料目錄：

1.申請書。內容包括擬開業機構名稱(中英文)、住所、注冊資本、業務范圍，發起人認購股金情況，股本結構，股權設臵，主要監管指標情況（考慮清產核資和新募股金因素），章程制定－28－

情況，創立大會、董（理）事會和監事會組成及通過的各項決議情況，擬任職董（理）事、監事長和高級管理人員情況，戰略發展規劃，主要管理制度，營業場所、安全防范設施等方面是否符合開業條件，籌建期內重大變化事項（如注冊資本、發起人變化情況），其他需要說明的情況。

2.章程草案。

3.法定驗資機構出具的驗資證明：

（1）驗資報告，應詳細說明股東（社員）資格的情況、入股資金合法合規性；

（2）附件：包括注冊資本實收情況匯總表，注冊資本實收情況明細表、企業法人股東（社員）投資資格一覽表[列示每個企業法人股東（社員）權益性投資比例、凈資產比例、近2年盈利狀況等情況]、入股股東（社員）名冊及其出資額（企業法人要有住所和企業法人代碼）和出資比例、驗資事項說明；持股5%以上的法人股東（社員）經審計的近2年審計報告和資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）；股東（社員）入股憑證復印件；法定驗資機構及注冊會計師的資質證明。

4.擬任職的董（理）事長、副董（理）事長、董（理）事、監事長和高級管理人員任職資格的相關材料：

（1）籌建工作小組對擬任職董（理）事長、副董（理）事長、董（理）事、監事長和高級管理人員任職資格的說明，需分類逐人說明情況，需個案審核的董（理）事長、副董（理）事長、監事長和高級管理人員應詳細說明具體原因、經營管理能力和業績情況；

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（2）其他材料參照董（理）事長、董（理）事、監事長和高級管理人員任職資格核準申請材料和個案審核相關材料。

5.監事會成員名單和簡歷。

6.從業人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業、職稱等結構）。

7.職能部門設臵、職責及主要負責人名單。

8.法人機構總部營業場所所有權或使用權證明材料。9.公安部門出具的法人機構總部營業場所安全設施合格證明。

10.法人機構總部營業場所符合《消防法》第十條規定的，應提交工程竣工驗收報告以及由消防機構出具的消防設計備案憑證、竣工驗收消防備案憑證，被確定為抽查對象的，還應提交由消防機構出具的抽查驗收合格證明；符合《消防法》第十一條等相關規定的，應提交由消防機構出具的消防設施驗收合格證明。

11.創立大會、董（理）事會、監事會、職工（代表）大會審議通過的有關決議：

（1）審議通過籌建工作報告的決議；（2）審議通過章程草案的決議；

（3）審議通過股東（股東代表、社員、社員代表）大會議事規則的決議；

（4）審議通過選舉董（理）事的決議；（5）審議通過選舉非職工監事的決議；

（6）審議通過支持“三農”發展和明確今后三年農業貸款比例的決議；

（7）審議通過董（理）事會議事規則的決議；

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（8）選舉董（理）事長、副董（理）事長的決議；（9）聘任主任、副主任的決議；

（10）審議通過部門設臵、職責分工及主要管理制度的決議；（11）職工（代表）大會選舉職工監事的決議；（12）審議通過監事會議事規則的決議；（13）選舉監事長的決議。

各項決議應注明決議編號、實到人員所持表決權占全部表決權的比例、通過決議的贊成、反對和棄權表決權數及比例并由監票人、唱票人和計票人簽字，選舉董（理）事、監事的決議應注明當選人的贊成、反對和棄權的表決權數及比例，股東（股東代表、社員、社員代表）大會、董（理）事會決議應由董（理）事簽名，監事會決議應由監事簽名。

12.法律意見書。內容包括對股東（社員）代表資格、會議召開程序、決議表決程序、決議內容合法性，表決結果有效性的見證意見，附律師與律師事務所資質證明材料。

13.公司治理和主要管理制度，內容包括“三會”議事規則、財務、人力資源、信貸、審計、安全保衛等辦法。

14.組織結構圖。

15.經營方針和計劃。包括未來3年的業務發展規劃、風險管理目標及財務發展計劃。業務發展計劃包括市場定位、發展戰略、支農業務、存貸規模、市場份額、業務創新等。風險管理目標包括公司治理、內部控制、風險識別、監測及控制，新增貸款質量控制、資本管理、呆賬準備提取等。財務發展計劃包括盈利能力及利潤分配方案等。

16.籌建批復或籌建延期批復的復印件和金融許可證復印件。

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17.分支機構開業申請材料（參照農村信用合作聯社分支機構開業申請材料目錄）。

18.銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

19.申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

1.25行政許可項目名稱：地市農村信用合作聯社籌建審批 申請材料目錄：

參照縣（市、區）農村信用合作聯社籌建審批申請材料目錄。其中，凈資產確認書由中介機構（會計師事務所和評估機構）、籌建工作小組、農村合作金融機構三方簽字確認。

1.26行政許可項目名稱：地市農村信用合作聯社開業核準 申請材料目錄：

參照縣（市、區）農村信用合作聯社開業核準申請材料目錄，第17項另行報送。

其中，驗資證明中自然人股東（社員）名冊、自然人股東（社員）入股憑證復印件和持有注冊資本5%以下法人股東（社員）近2年審計報告由受理機關保存，不報送決定機關，由受理機關在初審意見中反映。

行政許可受理機關應提供： 1.行政許可受理通知書復印件；

2.初審意見報告，附決定機關授權受理機關組織對擬任人進行任職資格談話、考試的談話記錄、考試成績。

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農村資金互助社

1.27行政許可項目名稱：農村資金互助社籌建審批 申請材料目錄：

1.申請書。內容包括擬設立機構名稱、住所、性質、組織形式、擬注冊資本、業務范圍、發起人基本情況及出資比例、是否符合農村資金互助社設立條件。

2.可行性研究報告。內容包括當地經濟金融情況、組建農村資金互助社的可行性和必要性、市場前景分析（包括市場定位、同業狀況、設立后所能提供的服務）、未來業務發展規劃（擬設機構開業后三年的資產負債規模、盈利、不良貸款比例、資本充足率等預測）、開業后經營風險分析。

3.籌建工作方案。內容包括籌建工作的組織領導、注冊資本、股本結構、股權設臵、股金認購、組織架構、理事和經理配備、從業人員配備、選址方案（地址、營業場所取得方式、面積、營業設施和安全防范設施的配備計劃）、主要管理制度制訂計劃、籌建工作步驟等。

4.征集發起人說明書。內容包括本次股金發行概況（股權設臵、入股起點金額、股金總額）、認購人的條件、權利和義務、農村資金互助社發展預測、面臨風險因素及主要對策、認購資金運用、未來股利分配政策、發起人認股預先登記日期、本次認購的起止期限及逾期未募足時發起人可撤回所認股份的說明、附錄和備查文件說明等。

5.發起人協議書。內容包括：總則、經營宗旨、機構性質、名稱、住所、業務范圍、注冊資本、股本結構、股權設臵、發起人入股金額和入股比例、發起人權利和義務[如主動聲明資金來

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源真實合法性的義務（約定：如果存在任何欺騙或隱瞞，則該發起人在本社的投票權受到限制或限期轉讓股權）等]、籌建工作小組及其辦公室職責、附則。發起人應在發起人協議書上簽名蓋章，或委托代理人簽名蓋章。

其附件包括：

（1）農村小企業發起人名錄包括企業法人代碼、住所、成立日期、擬認購股金數、凈資產占總資產比例、上一盈利狀況；

（2）擬持有股份總額5%及以上的企業法人發起人的近1年審計報告和資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）；

（3）農民發起人名錄。包括身份證號碼、住址、擬認購股金數（簽字冊、委托書與名錄不報送受理機關，受理機關驗收時現場審查，在審核報告中反映）。

6.農村小企業同意出資入股的決議、營業執照副本復印件。7.農村小企業對入股資金來源真實合法性、向境內其他金融機構投資入股（包括所持股份與股份比例等）、提供資料真實性等情況出具的書面聲明。

8.銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

9.申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

行政許可受理機關應提供：（1）行政許可受理通知書復印件；（2）初審意見的報告。

－34－

1.28行政許可項目名稱：農村資金互助社開業核準 申請材料目錄：

1.申請書。內容包括擬開業機構名稱、住所、注冊資本、股本結構、發起人認購股金、股權設臵、業務范圍、資本充足率、章程制訂情況，創立大會、理事會、監事會組成及通過的各項決議情況，擬任職理事長、副理事長、理事、監事長、經理情況，經營方針及計劃、主要管理制度、營業場所、安全防范設施等情況是否符合開業條件。

2.籌建工作報告。內容包括籌建過程、籌建工作落實情況是否符合開業要求等。

3.章程草案。

4.法定驗資機構出具的驗資證明：

（1）驗資報告，應詳細說明農村小企業社員資格的審驗情況；

（2）附件：包括注冊資本實收情況匯總表，注冊資本實收情況明細表、農村小企業社員投資資格一覽表（列示每個農村小企業社員凈資產比例、上一盈利狀況）、入股社員名冊及其出資額（農村小企業要有住所和法人代碼）和出資比例、驗資事項說明；農村小企業社員入股憑證復印件；法定驗資機構及注冊會計師的資質證明。社員名冊、農民社員入股憑證復印件存于農村資金互助社，由當地銀行業監督管理機構驗收時現場審驗，不須報送受理決定機關。

5.擬任職的理事長、副理事長、理事、監事長和經理任職資格的相關材料：

－35－

（1）擬任職理事長、副理事長、理事、監事長、經理名單一覽表（包括姓名、出生年月、身份證號碼、現工作單位及職務，在農村資金互助社擬任職務）；

（2）其他材料參照董（理）事長、董（理）事和高級管理人員任職資格核準申請材料。

6.監事會成員名單和簡歷。

7.從業人員的基本情況表（包括年齡、學歷及所學專業、從事金融工作時間、擬從事崗位等）。

8.營業場所、安全防范設施等相關材料。

9.創立暨社員大會（社員代表大會）、理事會、監事會審議通過的有關決議：

（1）審議通過章程草案的決議；

（2）審議通過社員大會（社員代表大會）議事規則的決議；（3）審議通過選舉理事、監事、選舉或聘任經理的決議；（4）審議通過崗位設臵、職責分工及主要管理制度的決議；（5）審議通過理事會議事規則的決議；（6）選舉理事長的決議；

（7）審議通過監事會議事規則的決議；（8）選舉監事長的決議。

各項決議應該注明決議編號、實到人員占應到人員的比例、通過決議的贊成、反對和棄權人數及比例并由監票人、唱票人和計票人簽字，選舉理事、監事，選舉或聘任經理的決議應注明對當選人的贊成、反對和棄權人數及比例，社員大會（社員代表大會）決議應由全體到會社員或代表簽名，理事會、監事會決議應由理事、監事簽名。

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10.主要管理制度，內容包括社員大會（社員代表大會）、理事會、監事會議事規則、財務、信貸、安全保衛等管理制度。

11.籌建批復或籌建延期批復的復印件。12.銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

13.申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

（二）分支機構設立

農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行注冊地轄區內支行 1.29行政許可項目名稱：農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行注冊地轄區內支行開業核準 申請材料目錄：

1.申請書。內容包括擬開業機構名稱、營業場所、業務范圍、營運資金撥付及與資本總額占比、經營方針和計劃、安全防范設施、擬任高級管理人員任職資格等籌建落實情況。

2.主要管理制度和業務授權書。3.撥付營運資金原始憑證的復印件。

4.擬任職高級管理人員任職資格的相關材料,參照董（理）事和高級管理人員任職資格核準申請材料。

5.從業人員基本情況及名冊（包括人員的年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業、職稱等）。

6.營業場所所有權或使用權的證明材料。7.銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

8.申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

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正式開業前，申請人應向決定機關提交公安部門出具的安全設施驗收合格證明；營業場所符合《消防法》第十條規定的，應提交工程竣工驗收報告以及由消防機構出具的消防設計備案憑證、竣工驗收消防備案憑證，被確定為抽查對象的，還應提交由消防機構出具的抽查驗收合格證明；符合《消防法》第十一條等相關規定的，應提交由消防機構出具的消防設施驗收合格證明。

注：農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行注冊地轄區內支行籌建采用報告制，報告材料目錄：

1.報告書。內容包括擬籌建機構名稱、營業場所、業務范圍、營運資金、人員配備，可行性分析等。

2.籌建工作方案。內容包括申請人是否符合條件，擬設同城支行的組織管理架構、內控制度、擬聘高級管理人員的基本情況及聘任其他從業人員的計劃，經授權的籌建組人員名單和履歷，選址方案、主要管理制度起草計劃、籌建工作步驟和時間安排等。

3.董事會或有權機構同意設立注冊地轄區內支行的決議。4.銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

5.報告人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

農村商業銀行、農村合作銀行異地分支行

1.30行政許可項目名稱：農村商業銀行、農村合作銀行異地分支行籌建審批

申請材料目錄：

1.申請書。內容包括申請人是否符合條件、擬設立異地分支行的名稱、營業場所、業務范圍、營運資金、人員配備等。

2.董事會同意設立異地分支行的決議。

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3.可行性研究報告。內容包括但不限于：擬設地經濟金融情況，設立的可行性和必要性，市場定位、同業狀況、發展戰略、風險管理、開業后3年資產負債規模、盈利能力等，總行的風險管控能力、人才儲備、業務支持、資本補充等。

4.申請人最近1年新設異地分支行的經營管理情況。5.籌建工作方案。包括擬設分支行組織架構、內控體系、擬聘高級管理人員基本情況及聘任其他從業人員計劃，經授權的籌建組人員名單和履歷、選址方案、主要管理制度起草計劃、籌建工作步驟等。

6.對跨省（區、市）設立異地分支行的須提供銀監會同意跨省（區、市）發展的規劃。

7.主監管機構出具的書面意見（包括機構基本情況、主要審慎監管指標情況、公司治理、內部控制、監管評級等內容）。

8.銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

9.申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

行政許可受理機關應提供：（1）行政許可受理通知書復印件;（2）初審意見的報告。

1.31行政許可項目名稱：農村商業銀行、農村合作銀行異地分支行開業核準

申請材料目錄：

1.申請書。內容包括擬開業機構名稱、營業場所、業務范圍、營運資金撥付及與資本總額占比、經營方針和計劃、安全防范設施、擬任高級管理人員任職資格等籌建落實情況。

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2.主要管理制度和業務授權書。3.撥付營運資金原始憑證的復印件。

4.擬任職高級管理人員任職資格的相關材料，參照董（理）事和高級管理人員任職資格核準申請材料。

5.從業人員基本情況及名冊（包括年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業、職稱等）。

6.營業場所所有權或使用權的證明材料。

7.公安部門出具的營業場所安全設施驗收合格證明。8.營業場所符合《消防法》第十條規定的，應提交工程竣工驗收報告以及由消防機構出具的消防設計備案憑證、竣工驗收消防備案憑證，被確定為抽查對象的，還應提交由消防機構出具的抽查驗收合格證明；符合《消防法》第十一條等相關規定的，應提交由消防機構出具的消防設施驗收合格證明。

9.籌建批復或籌建延期批復的復印件。10.銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

11.申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

如異地分行開業，行政許可受理機關應提供：（1）行政許可受理通知書復印件；

（2）初審意見的報告，附決定機關授權受理機關組織對擬任人進行任職資格談話、考試的談話記錄、考試成績。

農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行分理處

1.32行政許可項目名稱：農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行分理處開業核準

申請材料目錄：

－40－

1.申請書。內容包括擬開業機構名稱、營業場所、業務范圍、營運資金撥付及與資本總額占比、經營方針和計劃、安全防范設施等籌建落實情況。

2.主要管理制度和業務授權書。3.撥付營運資金原始憑證的復印件。

4.從業人員基本情況及名冊（包括年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業、職稱等）。

6.營業場所所有權或使用權的證明材料。7.銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

8.申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

正式開業前，申請人應向決定機關提交公安部門出具的營業場所安全設施驗收合格證明；營業場所符合《消防法》第十條規定的，應提交工程竣工驗收報告以及由消防機構出具的消防設計備案憑證、竣工驗收消防備案憑證，被確定為抽查對象的，還應提交由消防機構出具的抽查驗收合格證明；符合《消防法》第十一條等相關規定的，應提交由消防機構出具的消防設施驗收合格證明。

注：農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行分理處籌建采用報告制，報告材料目錄：

1.報告書。內容包括擬籌建機構名稱、營業場所、業務范圍、營運資金、人員配備，可行性分析等。

2.籌建工作方案。內容包括申請人是否符合條件，擬設分理處內控制度、擬聘任負責人及其他從業人員的計劃，經授權的籌建組人員名單和履歷，選址方案、籌建工作步驟和時間安排等。

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3.董事會或有權機構同意設立分理處的決議。4.銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

5.報告人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

貸款公司分公司

1.33行政許可項目名稱：貸款公司分公司開業核準 申請材料目錄：

1.申請書。內容包括擬開業機構名稱、營業場所、業務范圍、營運資金撥付及與資本總額占比、經營方針和計劃、安全防范設施等籌建落實情況。

2.主要管理制度和業務授權書。3.撥付營運資金原始憑證的復印件。

4.從業人員基本情況及名冊（包括人員的年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業、職稱等）。

6.營業場所所有權或使用權的證明材料。7.銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

8.申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

正式開業前，申請人應向決定機關提交公安部門出具的營業場所安全設施驗收合格證明；營業場所符合《消防法》第十條規定的，應提交工程竣工驗收報告以及由消防機構出具的消防設計備案憑證、竣工驗收消防備案憑證，被確定為抽查對象的，還應提交由消防機構出具的抽查驗收合格證明；符合《消防法》第十一條等相關規定的，應提交由消防機構出具的消防設施驗收合格證明。

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