第一篇：淺談農信社合規

淺談農信社合規

合規是開展一切經營管理活動的基本要求，合規文化建設是企業文化建設的核心內容之一，也是銀行實施全面風險管理的基礎。要建設良好的合規文化必須深刻理解和把握合規文化的內涵和合規文化建設的重要性、必要性。

合規要從高層做起。農村信用社良好道德風氣的形成，關鍵在于理事會和高級管理層有效履行“誠信責任”，不僅要在內部積極倡導并推行誠信正直的道德準則和價值觀念，努力培育全體員工的合規意識，而且更應率先垂范、以身作則，帶動和影響員工自覺遵守各項制度。只有高層做出表率，成為合規文化的踐行者、倡導者、策劃者、推動者，良好的合規文化才能得到樹立。

合規人人有責。合規不僅僅是合規部門和合規人員的職責，更是機構上下所有人的責任，每人只有共同遵循和貫徹落實有關法則和準則，人人養成正義。，誠信的價值觀，遵守高標準的職業規劃，良好的合規文化才能有效形成。

合規創造價值，合規與銀行經營成本，管理效益，風險控制及資本回報等核心要素具有相關的關系。一方面，良好“規范”的形成過程本身就是對管理和業務流程的整合與優化，高效的內部管理制度與業務流程，將不斷提升優質管理的效益。另一方面，在完善的規制、流程保障下，規范管理、合規操作可以有效防范風險的發生，提高資本回報。具有良好合規文化的銀行必然具有持續競爭力，這種競爭力是能給銀行帶來財富收入和聲譽價值的不竭源泉。

第二篇：試論農信社合規文化建設

試論農信社合規文化建設

對于一個企業來說，企業文化是其靈魂所在，也是其發展的根本動力。對于正處在改革發展關鍵時期的農村信用社而言，建設積極的企業文化具有重要的現實意義，而合規文化是農信社企業文化的核心，也是農信社發展的根本保障。然而，合規文化的建設并不能在朝夕間完成，必須要得到農信社管理層的高度重視，采取積極的措施引導廣大干部員工廣泛、持續的參與這項文化建設工程。

一、合規文化建設的意義

（一）農信社滿足銀監部門監管要求及提高自身競爭力的客觀需要

依法合規經營是銀監部門對農信社提出的根本要求，也是農信社經營發展的根本之道。但由于歷史原因，農信社的改革發展落后于國有商業銀行及股份制商業銀行，風險管理能力較弱，抗風險能力明顯不足，需要通過加強合規文化建設，對違規經營進行預防、糾正，對風險進行有效監控、預警，避免出現重大的財產及聲譽損失。合規文化的具體體現是合規經營，合規文化的建設必將作用于農信社所有的經營管理活動，以合規理念指導各項經營管理活動，通過規范經營管理行為強化內控機制和風險評估管理，從而不斷提升農

信社的核心競爭力。

（二）積極加強合規文化建設，是實現案件防控目標的需要

正處于改制關鍵期的農信社，制度建設不盡完善，風險管控能力較弱，陸續發生內部案件，不僅給農信社帶來巨大的財產損失，也給農信社的社會形象蒙上了陰影。銀監部門也因此針對農村金融機構頻發案件而專門下發了文件，確立案件防控的目標。合規文化建設涉及農信社經營管理活動的所有環節，能有效地促使員工依法合規辦事，最大限度的降低案件發生的頻率，從而實現農信社案件防控的目標，促使農信社走上穩健發展的道路。

二、合規文化建設的措施

（一）提高認識，積極培育全員的合規文化理念

依法合規經營是農信社合規文化的核心，也是農信社經營的根本，涉及到農信社經營管理的所有領域，因此農信社建設合規文化必然不能脫離廣大干部職工，而應構建良好的平臺，加強對干部職工的教育，促使廣大干部職工擺脫合規只是書面制度與己無關的意識，提高干部職工主動合規的意識，積極培育全員的合規文化理念。

（二）加強培訓，為構建合規文化提供平臺

合規文化的建設離不開合規意識的培養，更離不開廣

大干部職工不斷提升自身的業務素質，而員工業務素質的提高是需要多方面因素的，除了干部職工自身的努力之外，農信社管理層對他們的培訓也顯得相當重要。第一，定期開展專業學習活動，通過制定有針對性的學習培訓方案，定期開展專業培訓，提高干部職工的學習熱情及積極性，不斷提高他們的業務能力，使他們能嫻熟地掌握各種業務操作方法及了解其中存在的風險點，提高他們風險防范意識。第二，開展警示教育。可以由相關職能部門結合案件防控的案例，給廣大干部職工開展法制教育，促使他們提高法治意識，時刻敲響警鐘，嚴格按照有關制度從事生產活動，從而降低農信社所面臨的信用風險、市場風險、操作風險。在構建農信合規文化過程中，管理層應該清醒地認識到以人為本的重要性，不斷地提高人的主觀能動性，有效地提升員工的綜合素質，為合規文化的構建、弘揚提供良好的人力基礎，只有這樣農信合規文化才能得以發揮其功能。

（三）完善內部控制，健全落實問責制度

完善內部控制既是銀監部門對農信社的監管要求，也是農信社自身業務發展的需要。完善內部控制必須要從制度建設入手，不斷地完善各項內部管理制度。建立和完善各部門、各崗位工作職能，明確分工及職責，從而確保合規工作落到實處。落實合規責任制，厘清相關責任的同時，也還要建立起違規問責制，加大違規處罰力度，提高違規

成本，對存在違規問題，一經發現便要嚴肅處理，并嚴格追究相關責任人的責任，而不能讓其流于形式。同時，獎勵約束機制也應得到切實的關注。在具體的工作中，應建立合規的獎勵約束機制，對于敬業守規并做出貢獻的員工，應該給予必要的獎勵；對于違紀違規給信用社帶來一定經濟危害的，應該給予相應的處罰，通過這樣嚴格的考核機制，充分調動員工的工作積極性，在合規理念的指導下更好為農信社的發展貢獻自己的力量。

總之，合規文化在農信社的日常工作中發揮著舉足輕重的作用。在競爭激烈的現代金融市場，農信社只是一個小型的金融機構，直面瞬息變化的金融市場，面臨著各種風險的挑戰，因而倍加需要農信社的全體員工在具體的業務操作中能夠依法合規，不斷地營造良好的合規文化氛圍，并把農信合規文化精神弘揚光大，確保農信社高效穩健發展！

第三篇：農信社合規文化演講稿

合規促發展

優質見成效

七月是熱情，七月是進取，七月是絢麗多姿，七月是五彩繽紛。七月里我有一個小小的夢----我的信合夢。

歲月如歌，滄海桑田，星移斗轉，農信蓬勃。不知不覺信合事業已伴我走過了數載春秋，回首這不平凡的歲月，有激勵人心的體制改革，有滿腔熱情的創新發展，有審慎合規的產品經營，有碩果累累的驕人成績。我們斗志昂揚，在信合土地上揮灑著青春的熱血和激情。我們緊跟省聯社戰略轉型的步伐，傾力打造“流程銀行”、“五最銀行”；齊心協力共創“優質文明服務年”、“制度落實年”，讓遂州農信重新脫胎換骨，成為一個具有生命力、具有創造力、更具有競爭力的銀行。

近年來，隨著農村金融體制改革步伐的加快，農村金融產品多元化、個性化的需求不斷增長，金融市場競爭主體的日益增多，傳統的經營模式已經無法適應我們的發展步伐。大勢所趨，遂州農信以一種榮譽，一種使命，一場全面的、系統的、深層次的結構性變革來迎接新的機遇和挑戰。眾所周知，我們信用社能夠在農村金融市場上站穩腳跟源于老百姓對我們的信任。而信任又取決于合規經營與優質服務。

制度的落實，需要我們每一位農信員工的積極配合與嚴格遵守。行業規范的遵從與自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從。”近年來，有關銀行操作風險的事件屢屢見諸報端：從銀行工作人員私自對外泄露客戶身份賬戶信息導致銀行卡盜刷事件頻發，到銀行代銷理財產品引發“飛單”糾紛，再到一些銀行網點屢屢接到保監部門的罰單。無數的事實告訴我們，凡是無視規章制度的行為必將付出慘痛的代價，違規操作，習慣性違章、風險意識淡薄和麻痹思想是生產經營事故的大敵，尤其是我們從事金融服務工作的銀行員工，更應該清醒認識到遵章從制、合規經營的重要性。因此，我們要從我做起，小做起，不斷加強業務知識的學習，提升合規操作風險意識。在工作中，我們要始終堅持做一個“有心

人”，對待客戶有心，對待業務有心。真正做到時時合規，處處合規，事事合規。

優質贏得尊重。當我在炎炎烈日下下鄉宣傳金融知識的時候,我能收到村民朋友的關心與支持;當我在第一時間完成對自助設備的安裝及維護后,我能得到客戶的感謝與認可;當我及時為各網點提供電子銀行服務與幫助后,我能得到同事們的肯定與認同。點點滴滴,都是驅使我不斷自我提升與完善的動力和源泉.優質更加帶來競爭力。近年來，聯社根據客戶對金融服務多元化性需求，不斷創新產品模式和渠道，農信銀、大小額支付系統和柜面通的依次上線，電話銀行、短信銀行和網上銀行的大力推出，工資、燃氣、社保等代理業務的積極拓展，自助取款機、電話支付終端、消費刷卡終端的投放更是遍布各個鄉鎮村落。日益便捷的金融服務在為客戶提供便利的同時，更加警惕我們要提高風險防范意識，提升業務水平和質量，只有一流的服務才能贏取更多的客戶資源。

海爾總裁張瑞敏先生曾說過，把每一件平凡的事做好就是不平凡。對于我的理解就是在最平凡的崗位上把每一次電子銀行設備的安裝、維護和檢查都認真合規的做好，就是不平凡，就是一次成長；把每一次營銷宣傳工作都主動積極的落實，就是不平凡，就是一次鍛煉；把每一個新業務知識都熟練掌握并且推廣，就是不平凡，就是一個進步。

習主席說他在少年時曾有一個中國夢，而我們農信員工則共有一個信合夢，讓我們懷揣一顆感恩的心，撐托一份不平凡的責任，精誠團結，為信合事業發展的明天譜寫一道輝煌的樂章。

演講人：XXX

XXX聯社資金業務部

第四篇：淺談農信社合規文化建設

淺談農信社合規文化建設

“一個成熟企業最終的競爭能力是深厚企業文化的體現”，這是海爾集團對企業文化建設重要性的經驗總結。作為企業加快發展最經濟的戰略資源，企業文化建設近年來受到普遍重視和研究。而事實證明，優秀而先進的企業文化必然會給企業帶來長久的發展空間和持久的競爭力，在當前金融體制改革不斷深入，金融市場競爭日趨激烈的情況下，農信社如何進一步拓展生存與發展空間，保持旺盛的生命力和持續發展后勁，企業文化建設就顯得尤為重要。

農信社企業文化是全體員工衷心認同和共有的企業核心價值觀念，它規定了人們的基本思維模式和行為模式，或者說是習以為常的東西，是一種不需要思考就能夠表現出來的東西，是一旦違背了它就感到不舒服的東西。由于行業經營的特征不同，企業形成的文化氛圍也不相同。就農信社而言，精神層面、制度層面、行為層面和物質層面企業文化的進程，應基于以下要件的基礎上加以完善，并形成具有鮮明特征的行業文化以及企業文化。合規文化就成為農信社企業文化建設的核心。

合規文化是一種氛圍，每個人必須受到感染；合規文化是一種立場，每一個人必須堅守；合規文化是一種潮流，每個人必須隨潮而動。因此，合規文化建設是一項全員工程，任何人都置身其中。深刻的歷史教訓，特別是身邊的金融案件告訴我們，農村信用社的合規風險不但發生在決策層面和各級管理人員身上，而且更多地發生在普普通通的員工身上。因此，建設合規文化，不僅要從領導做起，更要從一般員工做起，讓所有員工內心世界真正認同合規建設。各級領導干部要親歷親為，身體力行，帶頭合規。每一位員工也要從自身做起，在業務經營中主動做到“人人合規”。只有領導員工言行一致，自覺履行合規職責，努力培育合規意識，倡導誠信和正直的道德行為準則和穩健經營觀念，堅持經營管理與農村信用社的服務宗旨和價值觀念相一致，做到在經營管理的每個細節和環節上始終堅持以合規來判斷和決策，進而逐步形成農村信用社經營管理全新的“合規文化”。

合規是金融風險管理活動中的基礎，對我們信合事業而言，就是要使我們所有經營活動符合相應的法律法規、監管規定、規則；合規是一扇屏障，是那些遵守紀人員的家，他們利益在合規的屏障下得到保障；合規更是一條粗大的鎖鏈，它緊緊地鎖住違規人員，使他們無法在這個社會中胡作非為。合規文化建設，就是要告誡我們，無論哪個信用社，哪個崗位，還是哪一名員工，無論何時不能沒有法紀的約束，無論何時不能擾亂制度的規范。發生在我們信合系統的每一起案件，哪一起不是因違規造成，又有哪一起不是因違反制度而發生的呢？有人似乎覺得違規可以撿便宜、撈好處，所以不惜以身試法，鋌而走險，甚至沾沾自喜，鉆了違規的空子，這是一種極其危險的玩火行為，那些最終被繩之以法的人，在最初都毫無例外地抱有僥幸心理，當正義宣判來臨之際，他們才開始悔恨、自責，留下了多少警示后人的教訓？

員工是信用社的主體，是企業價值的直接創造者，是信用社發展的動力，農信社無論是物質還是精神都是以員工為主體的。那么，農信社合規文化建設就必須突出“以人為本”，“以人為本”的關鍵在于一切從員工出發，尊重人、理解人、引導人、激發人，營造一個積極向上的氛圍，使每位員工都受到感染，傾心敬業、努力進取。而員工的行為管理是一種內在的核心管理，它通過作用于人的內心世界，激發員工的工作積極性、主動性和創造性，使其形成強大合力，達到1+1＞2的效果。

合規文化是內控制度的本質特征，內控制度是合規文化的具體體現。信用社內部控制是信用社的一種自律行為。內部控制是為了達到信用社的既定工作目標，保證業務活動的有效進行，針對信用社各級機構、各級部門、各級人員的經營活動進行風險控制、制度管理和相互制約的政策與程序的總稱。信用社內部控制制度建設是一個龐大的系統工程，其內容涉及組織體系的建設，規章制度的建立和執行，領導決策，內部牽制和考核、獎懲制度，各部門、各崗位、各環節重要風險點的把握與控制，內部稽核與審計，員工培訓與教育，整體功能的協調與均衡等多個方面。

執行力既是一種價值觀，也是一種企業文化。提高農信社的執行力，就要把執行力滲透到企業的經營理念、價值取向和行為準則中去，提高農信社的執行力，就要把執行力滲透到企業的經營理念、價值取向和行為準則中去，就要把執行力滲進員工的思想意識中去，做到執行無借口，不講價。提高執行力是當前防范操作風險的有效保證。

總而言之，加強合規文化建設是農村信用社建設案件治理及風險防范長效機制的內在要求，是農信社主動適應外部監管新要求的需要，是農信社繼續深化改革的迫切需要，是農信社提高制度執行力的核心所在，更是農村信用社落實發展觀的重要保障。我們必須舉全社之力、集全員之智慧，置身于合規文化的建設之中，一切從我做起，從現在做起，用合規文化理念指導、規范我們的言行，用每個人的實際行動來推動和促進農村信用社可持續、健康發展。

第五篇：淺談農信社合規

淺談農信社合規

合規是開展一切經營管理活動的基本要求，合規文化建設是企業文化建設的核心內容之一，也是銀行實施全面風險管理的基礎。要建設良好的合規文化必須深刻理解和把握合規文化的內涵和合規文化建設的重要性、必要性。

合規要從高層做起。農村信用社良好道德風氣的形成，關鍵在于理事會和高級管理層有效履行“誠信責任”，不僅要在內部積極倡導并推行誠信正直的道德準則和價值觀念，努力培育全體員工的合規意識，而且更應率先垂范、以身作則，帶動和影響員工自覺遵守各項制度。只有高層做出表率，成為合規文化的踐行者、倡導者、策劃者、推動者，良好的合規文化才能得到樹立。

合規人人有責。合規不僅是合規部門或合規管理人員的職責，更是機構上下全體人員的共同責任。各級、各崗位人員只有共同遵循和貫徹落實有關法律、規則和準則，人人養成誠信、正直的價值觀，遵守高標準的執業道德規劃，良好的合規文化才能有效形成。

合規創造價值。合規與銀行經營成本、管理效益、風險控制及資本回報等核心要素具有相關的關系。一方面，良好“規范”的形成過程本身就是對管理和業務流程的整合與優化，高效的內部管理制度與業務流程，將不斷提升優質管理的效益。另一方面，在完善的規制、流程保障下，規范管理、合規操作可以有效防范風險的發生，提高資本回報。具有良好合規文化的銀行必然具有持續競爭力，這種競爭力是能給銀行帶來財富收入和聲譽價值的不竭源泉。