第一篇：關于加強反保險欺詐工作的指導意見

中國保監會關于印發《關于加強反保險欺詐工作的指導意見》的通

知

保監發〔2012〕69號

機關各部門、各保監局，中國保險行業協會，中國保險學會，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險專業中介機構：

為保護保險消費者合法權益，切實防范化解保險欺詐風險，我會制定了《關于加強反保險欺詐工作的指導意見》?，F印發給你們，并就2012年下半年反保險欺詐工作重點通知如下：

一、健全組織體系。各保監局，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險專業中介機構應明確反欺詐工作責任部門；中國保險行業協會組織建立理賠反欺詐聯席會議制度，各保監局指導當地行業協會成立行業反欺詐組織。

二、建立制度機制。各保險集團（控股）公司、保險公司、保險專業中介機構應針對欺詐風險建立反欺詐制度機制。各保險集團（控股）公司、保險公司、全國性保險專業中介機構于12月底前將欺詐風險管理的專項制度建設計劃報保監會；區域性保險專業中介機構報當地保監局。

三、加強宣傳教育。各單位應加強與新聞媒體的溝通聯系，采取多種形式開展反保險欺詐的公益宣傳和專題教育，重視反欺詐專業人才培養，加強從業人員職業道德教育。

保險集團（控股）公司、再保險公司根據自身業務特點參照執行。

各單位在貫徹實施中如有問題或建議，請及時報告。

聯 系 人：程靜

聯系電話：010－66286028

傳 真：010－66288122

電子郵箱：fanqizha@circ.gov.cn

中國保險監督管理委員會

二○一二年八月六日

關于加強反保險欺詐工作的指導意見

為保護保險消費者合法權益，防范化解保險欺詐風險，嚴厲打擊保險欺詐犯罪行為，現就加強反保險欺詐工作提出如下意見。

一、充分認識加強反保險欺詐工作的重要意義

保險欺詐，是指利用或假借保險合同謀取不法利益的行為，主要包括涉嫌保險金詐騙類、非法經營類和保險合同詐騙類等。保險欺詐行為不僅直接侵害了保險消費者利益、侵蝕了保險機構效益，而且間接推高了保險產品和保險服務的價格，損害了行業形象，破壞了市場秩序，動搖了行業健康、持續發展的基礎。加強反保險欺詐工作有利于保護保險消費者權益、提高行業抗風險能力、提升企業核心競爭力和樹立保險行業誠信經營的良好形象。

保監會歷來重視反保險欺詐工作，成立了反保險欺詐的專門組織機構，探索建立了反保險欺詐的制度機制，指導相關保險機構將防范欺詐風險納入風險防控體系，并通過開展打擊“假機構、假保單、假賠案”、配合公安機關“破案會戰”打擊保險詐騙等專項行動，初步遏制了保險欺詐案件高發的勢頭，取得了一定成效。

隨著保險業的發展，保險欺詐又呈現出一些新情況、新特點。全行業必須深刻認識加強反保險欺詐工作的重要意義，主動增強風險意識和責任意識，進一步完善體制機制，切實防范化解保險欺詐風險，全面推進反欺詐各項工作。

二、指導思想、基本原則和目標任務

（一）指導思想。以保護保險消費者合法權益為目的，以防范化解保險欺詐風險為目標，以行政執法與刑事執法聯動機制為保障，組織動員各方力量，懲防結合，標本兼治，著力構建預防和處置保險欺詐行為的長效機制。

（二）基本原則。堅持健全長效機制與短期重點懲治并重；堅持內部管控與外部監管雙管齊下；堅持行政執法與刑事司法協調配合；堅持多方參與，協同合作。

（三）目標任務。構建一個“政府主導、執法聯動、公司為主、行業協作”四位一體的反保險欺詐工作體系，反欺詐體制機制基本健全，欺詐犯罪勢頭得到有效遏制，欺詐風險防范化解能力顯著提升。

三、健全反保險欺詐制度體系

（一）健全反欺詐組織體系。各保監局應指定內設處室負責反欺詐工作。各保險公司、保險專業中介機構應在總部設立專門的部門或指定內設機構作為反欺詐職能部門；各省級分支機構應設立反欺詐崗位。行業協會應建立反欺詐專業委員會。

（二）完善反欺詐技術規范。保監會組織行業制定出臺反保險欺詐指引，統一反欺詐技術標準和操作規范。行業協會指導建立欺詐風險警戒線標準和關鍵指標。

（三）建立欺詐風險報告和通報制度。保險機構應定期分析、評估欺詐風險，并向監管部門報送欺詐風險年度報告。監管機構和行業協會應根據市場情況及時通報欺詐案件、發布風險信息。

四、嚴厲打擊各類保險欺詐行為

全行業應暢通舉報投訴渠道，及時發現各類保險欺詐違法犯罪行為；建立欺詐案件調查和協查制度，積極配合公安部門和司法機關做好案件查處；嚴格落實責任追究和案件移送制度。重點打擊以下三類欺詐行為：

（一）保險金詐騙類欺詐行為。包括：故意虛構保險標的，騙取保險金；編造未曾發生的保險事故，或者編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險金；故意造成保險事故，騙取保險金的行為等。

（二）非法經營保險業務類欺詐行為。包括：非法設立保險公司、非法設立保險中介機構，設立虛假的保險機構網站，假冒保險公司名義設立微博、發送短信開展業務，非法開展商業保險業務、非法經營保險中介業務，以及銷售境外保險公司保單等行為。

（三）保險合同詐騙類欺詐行為。包括：銷售非法設立的保險公司的保單、假冒保險公司名義制售假保單、偽造或變造保險公司單證或印章等材料欺騙消費者，以及利用保險單證、以高息為誘餌的非法集資等行為。

五、提高欺詐風險管理能力

（一）將反欺詐工作納入全面風險管理體系。各保險公司、保險專業中介機構應制定與業務種類、規模以及性質相適應的欺詐風險管理制度。各保險機構應加強反欺詐工作的內部審計和監督檢查，強化內控執行力。

（二）增強公司治理層面的責任意識。各保險公司、保險專業中介機構應明確欺詐風險管理由公司董事會負最終責任，高級管理層負管理責任，監事會履行監督職責，提高公司治理層面的風險意識。

（三）防范交易對手欺詐風險。保險機構應審慎選擇中介業務合作對象或第三方外包服務商，重點關注交易對手的合法資質、財務狀況、內部反欺詐制度和流程規定等。

六、強化反保險欺詐監管機制

（一）開展反欺詐檢查。各級監管機構應定期檢查保險機構反欺詐組織體系、制度建設和執行情況，增強欺詐風險管理的有效性。

（二）做好欺詐風險監測和預警。各級監管機構應監測行業欺詐風險狀況，開展欺詐風險預警，及時披露欺詐風險。

（三）加強欺詐風險的后續跟蹤管理。各級監管機構應依法責令欺詐風險管理體系存在嚴重缺陷的保險機構限期整改，督促保險機構完善反欺詐工作機制。

七、建立行業反欺詐合作平臺

（一）研究開發反欺詐信息系統。各保險公司應為欺詐風險的識別、計量、監測和控制建立信息系統，確保及時、準確地提供欺詐風險信息，以滿足內部管理、監管報告、信息披露和行業共享的要求。

（二）建立行業反欺詐信息平臺。行業協會應組織搭建反欺詐信息平臺，指導行業建立反欺詐數據庫，開展欺詐風險信息共享。各保險機構為行業反欺詐信息平臺提供有效數據支持。

（三）建立反欺詐專項資金。行業協會應為打擊欺詐活動建立專項資金，用于打擊保險欺詐犯罪為目的的欺詐風險管理、舉報獎勵、專業培訓、警示宣傳以及反欺詐基礎設施建設等活動。

八、完善反保險欺詐協作配合機制

（一）強化聯合執法。各級監管機構應健全與公安部門和司法機關的案件移交、聯合執法機制，建立案件聯合督辦機制。探索建立與醫療衛生部門共同打擊醫療健康保險騙賠案件的聯動機制。

（二）加強信息互通。各級監管機構應完善與司法及公安、人民銀行、工商等部門的案件信息和執法信息通報制度，加強交流互訓。

（三）完善法律體系。保監會應會同有關部委推動立法、司法機關完善懲治保險欺詐犯罪的立法、司法解釋，明確保險欺詐行為的認定標準和處理規范。

九、加強研究、交流與宣傳教育

（一）加強理論研究。保險學會、行業協會應加強欺詐風險的理論研究和學術交流，探索適合行業發展實際的經驗和規律。

（二）推進國際合作。中國保險行業協會在保監會的指導下，建立健全國際交流與合作的框架體系，加強與國際反保險欺詐組織的溝通聯絡，在跨境委托調查、提供司法協助、交流互訪等方面開展反欺詐合作，形成打擊跨境保險欺詐的工作機制。

（三）強化宣傳教育。各單位應組織開展反保險欺詐的專題教育和公益宣傳活動，增強消費者反欺詐意識和能力。

十、構建反保險欺詐長效機制

（一）高度重視，加強領導。反保險欺詐工作涉及面廣、頭緒多、任務重，各單位要高度重視，切實加強組織領導。要納入重點工作統籌考慮，加大反欺詐的資源投入，精心組織，加強指導。

（二）周密規劃，注重實效。各單位要根據本意見，盡快制定反欺詐工作的具體實施方案，明確責任部門、責任人和階段性工作任務。各保險機構要及時向監管機構和行業協會匯報工作進展情況。

（三）懲防并舉，標本兼治。反保險欺詐是一項長期而艱巨的工作，既要堅持依法懲處，更要注重預防。要深入分析各類欺詐違法犯罪行為產生的原因，查找保險經營和監管的制度、體制、機制方面的不足，從源頭上治理欺詐行為。

第二篇：保險反欺詐相聲劇本：生財有道

乙：今年那，咱們舉辦了奧運、又逢改革開放三十年，真是舉國歡慶啊！

甲：“含悲忍淚往前走……”

乙：哎！臘月天的你哭個什么勁兒呀？

甲：“往前走……”

乙：下邊我給大伙說段相聲……

甲：“往前……

乙：我說的是……我……

甲：“往……

乙

：停!

甲：嚇我一跳。

乙：你這不存心搗亂嗎。

甲：我這不難受嗎。“往前……”

乙：得，得，得，你先來。

甲：“只因金融風暴起，害得我鈔票難賺到。今天看你不順眼，真想給你捅一刀?！?/p>

乙：嗐！有我什么事兒?。坑斜臼履阏倚〔际踩?。

甲：找誰都沒撤，金融危機一鬧。這“錢”啊，那是越來越難賺了。

乙：對，這個有感覺。

甲：最近這個金融危機鬧地是挺狠的，哪個的日子也不好過呀。

乙：這有什么辦法呢？人家奧巴馬都拿它沒轍了！

甲：奧巴馬沒轍，我有轍??！

乙：噢！你比奧巴馬還有能耐？

甲：有沒有能耐不敢說，不過，掙鈔票的本事還是有的！

乙：既然這樣，美國人民應該選你當總統?。?/p>

甲：你還別不信，你看啊，我給你支個招，保你年底鈔票裝滿包，怎么樣？

乙：有這等好事？

甲：有啊，怎么沒有？你不是今年才買了一輛本田車嗎？

乙：是啊，這和發財有什么關系嗎？

甲：我說你這人怎么那么鈍啊，這可大有賺頭??！

乙：這玩意兒，我一年養它都得花好幾萬呢，還有什么賺頭？你別瞎忽悠了吧！

甲：忽悠？誰忽悠？你不信是吧？

乙：不信！絕對不信！

甲：我問你，你買車肯定買保險了吧？

乙：買啦！不買保險，萬一出了事咋辦？這年頭，你不撞別人，別人可撞你??！

甲：賺錢的機會來了！

乙：什么機會？

甲：如此這般，這般如此，因為所以，不但而且，也就哈哈哈！

乙：什么亂七八糟。你說說怎么個賺錢法呀？

甲：不可說，不能說，不必說。

乙：哎，你說說嗎，要不我賺了錢一人一半。

甲：這可是你說的。

乙：君子一言。

甲：得，看你是真有誠意。我就把天機給你漏一漏。

乙：你就說吧。

甲：你選一個月黑風高的夜晚，駕上你的本田，來到人煙稀少、奇曲不平的道路之上，瞄準一片亂石，腳下用力一踩油門，只聽得“咣”地一聲，和大石頭來個親密接觸，然后給保險公司打個電話，花花的鈔票不就嘩嘩地來嗎？

乙：噢！碰磁兒呀？這可不行，我這車剛買兩個月。你想撞車，找別人去吧，別來騷擾我！

甲：你看你這人怎么死腦筋，轉不過彎來呢？

乙：我那是新車。

甲：就因為你那是新車，嘿嘿，才有機會掙錢呀！

乙：不行，這絕對不行！

甲：真的不行？

乙：真的不行。

甲：我就知道跟你說那是白說。給你機會都不能好好把握那好，我和別人說去。

乙：哎，別生氣呀，換一個方法，換一個方法行不？

甲：不換。

乙：換一個吧。

甲：不換就不換。

乙：要不發財了咱們四六分成，你六我四。

甲：不……那就換一個方法？

乙：哎，換一個方法。

甲：哦，看你這么有誠意，那就換一個方法？

乙：您說。

甲：那這樣！你不是買了什么“家財一卡通”嗎？這也是個難得的發財機會啊！

乙：這也跟發財有關？

甲：有啊！趕明兒，你選上一個月黑風高的夜晚……

乙：我怎么老是在選這么個晚上？

甲：豎起你尖尖的小耳朵，睜大你那發著綠光的小眼……

乙：我成耗子了。

甲：這叫眼觀六路，耳聽十八方。

乙：錯了，那應叫耳聽八方。

甲：多聽點安全。

乙：沒聽說過。

甲：見外邊沒人，你把你家新買的那64寸液晶電視悄悄地抱到我家去。然后，給保險公司說被人盜了。

乙：這可不行啊。送你了，我那電視還能拿回來嗎？

甲：這點你放心，到時候，咱們把保險賠款給分了，不就行了？

乙：這事我看也不行。

甲：怎么不行呀？

乙：這可是違法行為。保險公司要是知道了，那就麻煩了！

甲：你膽子太小了。俗話說得好：舍不得孩子套不住狼，舍不得金彈子打不到金鳳凰，舍不得娘子也就套不住色狼。

乙：什么亂七

八糟的。

甲：這叫“機遇和風險”共存。

乙：說什么也不行，這些可都是我最近新置的家當啊！

甲：不行是吧？那我問你，你到底還想不想發財?。?/p>

乙：想啊！活這么大，沒聽說過不想發財的！

甲：對呀。你媳婦最近不是打算到千島湖旅游嘛！

乙：誒，對啊，我媳婦旅游關你什么事

啦？我可告訴你，少打什么壞主意！

甲：瞧你都想哪兒去了？你也不看看你媳婦那樣，長得跟“芙蓉”姐姐似的。

乙：切！我看你這人也就這點兒損人的本事！

甲：哎呀，跟你說不清楚，我是說這是個賺錢的好機會啊。

乙：我看你是賺錢賺瘋了吧？只聽說過旅游花錢的，沒聽說過旅游還能賺錢的！

甲：這種專業方面的知識，你當然不懂了，你看啊，你媳婦旅游不要買那什么“旅游意外傷害險”嗎？

乙：買啊，肯定買，沒想到你小子對保險還蠻了解的嘛！

甲：這就行了??！你和你老婆選一個月黑風高的夜晚……

乙：打住！

甲：怎么了？

乙：我聽著就有點瘆得慌。別說時間，就說內容。

甲：你和你老婆劃著小船蕩漾碧波的時候，你輕輕一搖小船，讓你老婆“撲通”掉下湖，“咚咚咚咚”喝上滿肚子水，然后上醫院躺上個幾天，這錢不也就來了嘛。

乙 ：有你這樣缺德的做法嗎？再說我媳婦萬一上不來那不就……還是不行。

甲：舍得、舍得嘛，沒“舍”哪來“得”呢？

乙：我說你出的這些招都太損了，得不償失??！

甲：我看你這人啊，這也不行，那也不行，你這輩子注定也就這樣了，??？

乙：不是，你能不能出個不損的招呀？

甲：不損的招？行。你兒子剛上幼兒圓對吧？

乙：是啊，這你都知道啊？我說你怎么越來越像間諜??？

甲：上幼兒園，那肯定買什么“學幼險”了？

乙：不錯，我前幾個月才交的保險費！

甲：買了就好、買了就好，你選一個月黑風高的夜晚……

乙：你選一個月黑風高的夜晚……，我就知道你會這么說。

甲：哦，不行是吧？你兒子還擱家睡覺呢。那白天，跟你兒子交代下，下學校樓梯的時候，就不要一階一階的往下走了。

乙：那怎么下??？

甲：直接從二樓沿著扶梯一刺溜就滑到操場了，那就發大財咯！

乙：呸，這招更損了。我說你這人是干什么的？

甲：實話告訴你，我是開公司的。

乙：什么公司？

甲：銅陵市金點子保險詐騙顧問股份有限公司！

乙：沒想到在這碰到你了啊，知道我是干什么的不？

甲：不會是同行吧？

乙：同行談不上，不過跟你這行還有點關系。

甲：那你是……

乙：銅陵市保險反欺詐警務室。

甲：哎喲，我的媽呀。

乙：走，跟我回銅陵去！

第三篇：反保險欺詐信息報告

XXXX中心支公司反保險欺詐信息

報告

XX年XX中心支公司在上級公司的正確領導下，嚴格履行反保險欺詐義務，提高公司員工和營銷員的防范化解保險欺詐風險，保護保險消費者合法權益，有效防范和化解風險，結合本公司實際情況，現將XX年反保險欺詐工作總結報告如下：

一、領導重視，認真部署。

公司領導立即召開中層干部會議，充分認識反保險欺詐培訓活動的重要性，并結合實際，成立XX反保險欺詐領導小組。組長由中支負責人擔任，領導小組成員包括各管理部門負責人。采取多種形式，宣傳反保險欺詐。

（一）宣傳培訓

（二）通過懸掛宣傳海報，擴大宣傳面。

（三）、設電腦屏保界面，創建良好的反保險欺詐工作氛圍，樹立“反保險欺詐工作人人有責”理念。

二、實務操作中發現的欺詐風險

保險騙賠現象層出不窮，增加了保險公司的經營風險XX在本級機構實際操作中并無別存在故意制造損失，故意虛構保險標的，捏造保險事故，謊稱發生了保險事故的。

三、本級機構與反保險欺詐相關的自查情況 今年以來，XX中支不斷加大對銷售誤導管理，中支下半年反保險欺詐領導小組專門組織骨干開展了銷售誤導、理賠自查自糾工作，加強反保險欺詐工作是深入貫徹落實“抓服務、嚴監管、防風險、促發展”的保險監管基本思路的得到落實。

四、內XX中支沒有發現反保險欺詐相關的案件情況。

五、內本級及所轄機構反保險欺詐工作中好的做法、經驗等；

保險欺詐的防治是一項系統工程，不僅要從保險公司內部著手加以控制，還需要外界各方面的努力，為防治保險欺詐提供一個良好的環境。

六、下一中心支公司的反保險欺詐工作計劃；

（一）、完善組織體系。明確反欺詐工作責任部門；

（二）、建立制度機制。

2014XX中支不斷加強反保險欺詐工作，重視反欺詐宣傳教育不但有利于保護保險消費者利益，而且提升企業核心競爭力和樹立保險行業誠信經營的良好形象。

第四篇：理賠反欺詐專項工作

車險理賠反欺詐專項工作方案

近年來，保險欺詐問題日益突出，嚴重影響了公司車險業務的健康發展。公司系統上下采取了一系列措施防范和打擊車險虛假賠案，取得了一定效果，但保險欺詐所造成的超賠問題還十分突出。為將車險理賠反欺詐工作提升到一個新的高度，總公司在全系統內召開了反欺詐專項會議。根據會議精神，本著“短期有效、長期有利”的原則，公司決定在全系統全面推進車險理賠反欺詐專項工作（以下簡稱“專項工作”），特制定本工作方案。

一、組織領導

（一）成立公司專項工作領導小組。郭生臣副總裁任領導小組組長，總公司理賠管理部、車輛保險部、法律部、監察審計部主要負責人任小組成員。

（二）成立公司專項工作執行小組。執行小組由總公司理賠管理部谷偉總經理擔任組長，由總公司、分公司相關業務骨干擔任小組成員。

（三）各省分公司成立專項工作辦公室，統籌負責當地行動開展。辦公室由分公司主要負責人或分管車險理賠的副總經理任主任，分公司理賠管理部、車輛保險部等相關部門負責人及業務骨干擔任成員。辦公室應根據總公司要求制

定當地的工作方案，組織領導行動開展，上報相關數據及信息。

二、工作目標

（一）在短期時間內，在全公司乃至全行業范圍掀起反保險欺詐行動熱潮，引起社會各界的廣泛重視，震懾違法犯罪分子。

（二）以各省級分公司為單位，集中調查疑點案件、打擊欺詐分子和團伙，完成總公司布置的反欺詐工作任務。

（三）建立公司長期有效的車險理賠反欺詐體系，將反欺詐工作納入公司理賠核心類工作范疇。

三、近期重點工作任務

專項工作要按照 “辦實事，有實效”的要求，各省級分公司在近期須抓好以下幾項重點工作：

（一）加強與公、檢、法機關合作，從快、從嚴打擊保險欺詐行為

各省級分公司要在所轄范圍內組織落實與公、檢、法機關的合作，對第一階段已經查清、查明的違法犯罪行為，力爭從快、從嚴地追究違法者刑事責任。對保險欺詐行為起到強有力的震懾作用。

（二）聯合同業公司，加大行業內協同打假力度

要充分發揮公司在行業內的領導地位，積極協調、推動、聯絡同業公司，加大公司間的信息交流和溝通，建立行業內的協同打假機制，加大行業內協同打假力度。

（三）加大宣傳力度，將車險理賠反欺詐工作推向新的高潮

1、在營業場所制作并懸掛“開展車險理賠反欺詐專項工作，切實保護保險消費者權益”的橫幅、發放宣傳材料；

2、對于第一階段打假的成果、典型案例以及對于不法分子的處罰結果進行宣傳報道，對不法分子進一步起到威懾作用；

3、對損害被保險人利益的保險欺詐行為進行重點宣傳，突出開展專項工作的目的是保護消費者合法權益，從而贏得社會公眾對反欺詐工作的支持和響應。通過宣傳，力爭形成社會公眾共同參與打假，使得制假、造假行為無處藏身的社會良好氛圍。

通過上述宣傳工作，再次掀起專項工作的高潮。

（四）深化檢查，保證不走過場

各省級分公司在認真總結第一階段打擊假賠案工作的基礎上，通過跨地區的交叉檢查、省級分公司集中檢查等方式，進一步深化檢查，加大打擊力度。保證打假不走過場。尤其對于第一階段打假效果不顯著，且賠付率居高不下的分支機構，應作為此次開展專項活動的重點地區。

（五）進一步加大對重點案件、重點環節的檢查力度

1、各省級分公司參考總公司設定的風險要素，結合本地區的情況，通過IT系統進行案件數據提取，鎖定目標案件，集中力量進行檢查；

2、從財務付款端入手，通過賠款支付對象、賠款流向等關鍵信息，發現問題，倒查賠案；

3、從2009年12月31日起，對出險時間在晚10：00至凌晨6：00，估損金額在1萬元以上的案件，必須進行100%的第一現場查勘；

4、各分公司應對一個保單內出險5次以上（含5次）且賠付率高于200%的保單所涉及賠案提取清單進行逐筆復查；對起保2個月內有效立案件數在3次以上的，且車齡在1年以上的保單提取清單進行逐筆復查；

5、對2009年1月1日以后出險的，出險時間距離保單起保日期在15天以內的盜搶險案件，必須根據清單逐筆進行案件調查并形成報告；

6、對車齡在3年以上的車身劃痕險案件逐筆復查；

7、各省級分公司重點檢查直接理賠費用、間接理賠費用列支情況，對于明顯超出正常范圍的費用支出，要一查到底。

（七）各省級分公司和地市級分公司應對外公布反欺詐工作舉報電話和舉報郵箱，并指定專人負責電話、郵件的篩查和核實。對于實名舉報的，必須開展調查并出具調查報告。

四、近期重點工作安排

（一）工作方案確定階段（2009年12月）

總公司制定專項工作方案。各省級分公司應按照工作方案的要求制定本地區工作方案和配套的實施細則。

（二）集中打擊階段（2009年12月至2010年上半年）按照工作方案要求針對符合特定標準的案件進行集中調查，完成此次專項工作的短期工作任務。

（三）總結驗收階段（2010年7月）

總公司將對各省級分公司開展情況和取得成果進行集中驗收，并根據驗收結果和統計數據評選專項行動的先進單位和個人。

同時，公司將根據實際效果將此次專項工作中的一些舉措固化為長期工作內容。

五、建立“專項工作”的長效機制

各省級分公司要在近期重點工作取得成果的基礎上，著力構建“一支專門隊伍，五項管理機制”，逐步建立公司車險理賠反欺詐體系。

（一）逐步建立反欺詐專門隊伍

各省級分公司應根據當地人員情況，抽調反欺詐業務骨干組成反欺詐專業隊伍。該隊伍的主要任務是：對業務處理過程中發現的可疑賠案進行反欺詐調查；委托外部機構對可

疑賠案進行調查，負責與外部反欺詐機構的合作；負責與公安執法機構和司法機關的長期合作，設置專門的聯絡人。

（二）建立反欺詐預防查處機制

一是建立事前預防機制。加強公司管控水平，堵塞制度流程漏洞，減少不法分子可乘之機；加強欺詐典型案例的警示教育工作，提高被保險人的守法和自我保護意識，提高理賠隊伍的守紀和責任意識；加強業務技能培訓，提高理賠關鍵環節崗位人員的風險識別能力。二是建立事中打擊處理機制。針對各類不同的保險欺詐行為，增強承保端與理賠端的信息互動與共享，增加資源投入，加大對可疑案件分類調查力度和打擊力度。三是建立事后賠案復查機制。利用IT技術，通過系統對符合設定條件的賠案進行定期復查，擠壓賠案水分；不斷提高反欺詐的技術手段，創新和豐富反欺詐的工作方法，提高工作效率。

（三）建立可疑賠案篩查機制

為了有效地發現可疑賠案，快速處理正常賠案，公司將制定賠案可疑性評估、識別標準，將依托新車險理賠系統功能，開發反欺詐案件評估、識別、處理模塊。在系統中設置可疑案件賦分表，根據評分結果將案件劃分為不同等級，對具有欺詐嫌疑的案件實施分類查處。

各省級分公司應根據當地欺詐案件的特點，制定本地欺詐案件評估識別標準并編制可疑案件賦分表。賦分表采取百分制，基本格式可參考《車險理賠反欺詐工作指引》中的相關內容。

（四）建立反欺詐外部合作機制

車險反欺詐是一項復雜的社會工程，除了本公司內部力量外，還需要外部機構的合作和支持。車險反欺詐主要涉及的外部機構有同業保險公司、公安司法機關、專業調查機構、法律服務機構、高等院校、科研機構和專業技術機構。

車險理賠反欺詐需要與政府主管部門、公安司法機關密切合作，不斷提高反欺詐的公信力和執行力。同時，應全面開展與外部調查機構的合作，逐步建立全國性和地區性的外部合作體系。

1、各省級分公司與公安司法機關建立聯合工作機制，有條件的地區建立反欺詐聯合行動辦公室。

2、建立與公安司法機關的定期信息溝通機制。

3、總公司選擇較強實力、反欺詐調查經驗比較豐富的外部調查機構開展合作，委托其對全國范圍的疑難案件進行專業調查并出具報告。

4、各省級分公司應按照總公司確定的標準選擇當地調查機構開展合作，為建立覆蓋全國的調查合作網絡奠定基礎。

（五）建立反欺詐內部獎勵機制

成功的反欺詐工作可為公司挽回大量的經濟損失，是公司盈利能力建設的重要手段，加之反欺詐工作內容復雜，矛盾沖突激烈，危險性程度較高。公司將逐步建立反欺詐獎勵制度，對反欺詐工作先進單位和個人進行表彰和獎勵。

各省級分公司根據實際情況，由理賠部門會同財務等部門，制定考核獎勵辦法。

（六）建立反欺詐信息共享機制

各分支機構要定期上報本單位開展反欺詐工作的進展情況，匯總上報反欺詐工作的典型案例，定期上報反欺詐案件的數據統計。上級公司對所轄機構反欺詐工作應進行及時的業務指導和定期的督導評價?？偣緦R總整理分公司上報的信息，定期發布反欺詐工作簡報。

各分支機構要聯合同業公司逐步建立反欺詐信息共享平臺；加強與政府主管部門、公安司法機構的信息溝通與合作；通過社會中介調查機構，及時收集保險欺詐典型案件與發展動向；探索與國內外研究機構合作，提高反欺詐工作研究分析水平；逐步建立反欺詐信息支持系統，共享典型案例、工作經驗。

第五篇：反欺詐提示

反欺詐風險提示

尊敬的客戶：

近期，針對市場上存在不法人員申請分期付款業務進行非法套現現象，深圳前海達飛金融服務有限公司(達飛)在此提醒您，為了維護您的自身信息安全，請拒絕參與套現與詐騙行為，套現是違法行為，一經發現必將追究法律責任。

如你辦理達飛分期付款業務時遇到他人承諾或自稱：

一、成功辦理后無需還款，他們幫忙還款或少還款

二、身份證丟失或未成年讓你幫忙辦理，給你現金作為報酬

三、幫忙沖公司銷售業績，給你現金作為報酬

四、聲稱辦理分期后可以回收手機，給你現金

如遇到以上情況時，你可能已被別人欺騙，請立即停止辦理分期，并向我司工作人員反映，并及時報警。

在此鄭重提醒，請務必使用您本人的真實身份及真實客戶資料申請分期付款，如發現提供虛假資料，我司將立即報警。如您的申請獲得批準，請按合同約定嚴格履行還款義務。如有問題請聯系達飛員工及合作商戶洽談，或撥打達飛金融客戶服務熱線：4008-0755-46。

本人已熟讀以上貴公司的“反欺詐風險提示”并知曉其全部附屬內容，本人如有以上情節造成貴公司經濟損失的，愿意承擔一切法律責任。

客戶簽字（手?。?/p>

簽署日期：