第一篇：###反欺詐管理辦法

###反欺詐管理辦法

第一章 總則

第一條 為了更好地做好借款欺詐案件管理工作，促進我平臺業務的健康發展，保障平臺出借雙方利益不受損害，根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》及相關法律對反欺詐的要求，特制定本管理辦法。

第二條 發現發生惡性案件或突發案件時，應及時向上級詳細報告案情。同時，應及時與公檢、法部門聯系，互通情況，密切配合，嚴厲打擊犯罪分子。

第三條 對冒用他人名義、欺詐、內外勾結和內部作案等借款詐騙行為的有關案件要上報事業部風險控制部門。案件嚴重者，要及時向公司合規部等職能部門報告。同時盡快查清案情，追收欠款，如必要應配合公、檢、法機關進行法律訴訟及刑事責任追究。對已發生案件應建立健全的檔案材料，并專檔保管。

第四條 風險控制部必須成立專職部門負責處理每天電催、外訪、電話客服其他途徑來源的案件或其他可疑信息，進行具體的調查、取證分析，擬定催收計劃，實施追索。事后及時反饋案件來源部門和授權管理部，對案件要進行認真分析，找到關鍵的風險點，提出具體防范措施。案件整理歸檔后，定期向授信管理部負責人報告案件情況。

第二章 管理基本原則

第五條 基本原則是在保證嚴謹的案件審核分工前提下，盡量使案件的調查、取證、處理、案件傳遞與管理、風險總結與反饋及整改措施等工作高效率、整個案件管理工作的流程扁平化。

第三章 職能部門及輔助設備

第六條 我司欺詐案件管理應有專設職能部門負責，目前由風險控制部成立專門的部門行使此職能，人員設置原則上按案件的內外部分類來配置，以處理不同類型的案件，輔助設備包括：專門的電話及專用電子信箱。電話應由來電顯示、接聽均錄音等功能，電子郵箱應為處理借款欺詐案件專用并對全員公布。欺詐案件的傳遞及結果反饋以電子郵件為主（必須加回執）、電話為輔。

第四章 借款欺詐案件的種類及特征

第七條 外部案件

（一）騙貸案件

1、定義：不法分子利用竊取或偽造的借款資料，騙取銀行或金融機構借款資金的案件。

2、案件主要特征：

（1）以他人的身份證資料借款。（冒用）（2）以其他單位的營業執照資料借款。（公司借款）（3）以虛假、偽造的資料及證明文件借款。（4）非法借款中介公司代辦。

3、案件的一般表現形式

（1）個人申請資料中，有偽造的身份證明、單位證明的情況。（2）個人申請資料中，有偽造的身份證明、涂改、拼貼的情況。（3）資信調查中發現實際情況和申請資料明顯不符，特別是所留辦宅電的地址與申請的地址資料不符。

（4）公司申請資料中，有偽造營業執照、公章、資產負債表等資料的情況。

（5）打單位電話，接電人稱不認識或根本就無此人。

（6）打單位電話從來找不到申請人，單位對申請人情況不了解。第八條 內部案件

（一）定義：公司內部工作人員利用工作之便，利用公司管理的漏洞作案，或勾結機構外不法分子共同作案。

（二）案件的主要特征

1、內外勾結，超出權限增加額度或修改刪除授權記錄；

2、通過更改電腦中客戶資料進行詐騙；

3、向不法分子提供有效資料，電腦程序資料。

（三）案件的一般表現形式

1、內部審批人員超出權限增加借款申請人借款額度的違規操作；

2、修改電腦中客戶工作及收入等證明文件信息制造虛假的申貸資料進行詐騙；

3、內部人員向不法分子提供公司已借款客戶有效資料或電腦程序資料實施詐騙。

4、營銷人員協助客戶偽造虛假的借款申請資料取得借款的行為。

第五章 欺詐案件處理流程

第九條 流程圖見附件。第十條 案件上報

（一）欺詐案件預警的途徑包括：電話催收、外訪作業、信貸審批、電話客服中心、各事業中心。

（二）不同途徑所發現案件的上報。

1、電話催收、信貸審批、外訪作業、我司工作人員發現可疑情況，立即通過現有系統上報到欺詐調查組，具體流程參考欺詐案件上報流程。

2、電話客服中心發現可疑案件情況，立即通過郵件形式將可疑案件發送到風險控制部郵箱。

3、緊急情況下上述途徑可直接電話與風險控制部催收室職能部門聯系。

第十二條 風險控制部專職部門調查取證

（一）上報案件處理的時間規定。

1、對上報的可疑案件，欺詐調查應在3個工作日內完成調查并出具相應的調查結果，并反饋調查結果，如案情復雜，可適當延長案件調查期限。

（二）報案件的調查處理

1、上報可疑情況的評估與分類

風險控制部專職部門對上報可疑情況進行評估，以區分案件和非案件。對于非案件可將評估情況反饋。案件則按相應程序處理。再根據第二部分：案件的分類及特征，將案件細分為具體外部案件與內部案件。

2、案件的調查取證。

（1）根據我部電腦資料、申請表資料、上報的案件情況立即開始調查取證據，整個工作過程要求做好詳細明確書面記錄，取證調用的相關資料必須復印，調查電話（接、聽電話必須帶錄音功能）應記錄詳細的時間及主要內容已備調用。

（2）外部案件的調查取證。根據外部案件的具體分類，采用不同的調查方式。

（3）內部案件的調查取證。根據內部案件的發生部門性質的差異，進行相關調查。

第十三條 調查結果的上報

（一）外部案件的上報

外部案件在調查結果明確以后，將調查結果上報至風險控制部領導審核，并對確認確認欺詐賬戶選擇合適的催收方式。

（1）提前介入催收。對于目前借款狀態正常的客戶提前介入催收，要求客戶提前結清；

（2）逾期催收。對于已經逾期的客戶繼續催收，要求客戶提前結清。

（3）司法訴訟。對于情節嚴重、涉案金額較大（2萬元以上），在報請風險控制部領導同意后，向公安機關報案或向人民法院起訴。

（二）內部案件的上報處理

1、內部案件在調查結果明確以后，將調查結果報請風險控制部負責人同意后，上報合規審計部處理，情節極其嚴重的還須報人力資源部進行相關處理。

第十四條 調查材料的整理及分類歸檔

（一）調查材料的整理

（1）向公安部門報案的案件，在公安部門結案后，材料按如下順序整理：借款申請表及借款附屬資料、催收記錄、還款記錄、公安部門的立案回執、結案報告。如提出公訴的還須附上法院的判決書和執行文件。

（2）到法院起訴的案件，在法院判決、執行完畢后。材料按如下順序整理：《借款欺詐案件內部立案表》、借款申請表及借款附屬資料、催收記錄、還款記錄、起訴書、判決公告、調解書、判決公告、法院的判決書、執行文件。

（二）調查材料的分類歸檔

所有案件材料由案件調查部門統一歸檔。第十五條 案件風險點分析及改進措施的反饋實施

（一）案件風險分析

在欺詐案件整理歸檔工作完成后，案件管理部門必須對每個案件的情況具體分析，找出風險點所在，形成書面的具體改進措施。

（二）案件處理與改進措施的反饋與實施

1、案件處理完畢后，應通過電子郵件及時向案件上報部門反饋處理結果，電郵加回執。

2、風險控制部門將具體改進措施評估后，經過風險控制部領導審批后，轉風險涉及部門實施。

第十六條 風險授信政策的調整

案件管理部門應定期對不同地區單位時間內發生的欺詐案件進行定量分析和定性分析，找到欺詐風險發生的規律，及不同地區同一類案件的共同點和代表性。并以此作為我司信用保證保險業務風險政策調整的依據之一。

第六章 黑名單上傳

第十七條 在案件最終調查結果出來后，案件管理部門應根據案件的實際情況，整理出欺詐客戶資料，及時交相關部門上傳公司黑名單系統，防止欺詐風險進一步擴大。欺詐客戶資料包括：姓名、身份證明的種類與號碼、借款申請表、單位名稱、單位地址、住址及相關的電話和手機號碼。如內部案件銷售員問題，同時需要將該銷售員錄入黑名單。

第七章 附則

第十八條 本管理辦法自2017年4月15日開始實施。第十九條 本管理辦法由###合規部制定，具有最終解釋權。

第二篇：貸款反欺詐管理辦法

欺詐案件管理辦法

第一章 總則

第一條 為了更好地做好貸款欺詐案件管理工作，促進和保障我公司**業務的健康發展，根據管理辦法及相關規定，特制定本管理辦法。

第二條 發現發生惡性案件或突發案件時，應及時向上級詳細報告案情。同時，應及時與公檢、法部門聯系，互通情況，密切配合，嚴厲打擊犯罪分子。

第三條 對冒用他人名義、欺詐、內外勾結和內部作案等貸款詐騙行為的有關案件要上報信保事業部風險控制部。案件嚴重者，要及時向公司合規部部等職能部門報告。同時盡快查清案情，追收欠款，如必要應配合公、檢、法機關進行法律訴訟及刑事責任追究。對已發生案件應建立健全的檔案材料，并專檔保管。

第四條 風險控制部必須成立專職部門負責處理每天電催、外訪、核保、電話客服、全轄分支機構、全轄網點營業部及其他途徑來源的案件或其他可疑信息，進行具體的調查、取證分析，擬定催收計劃，實施追索。事后及時反饋案件來源部門和授權管理部，對案件要進行認真分析，找到關鍵的風險點，提出具體防范措施。案件整理歸檔后，定期向授信管理部負責人報告案件情況。

第二章 管理基本原則

第五條 基本原則是在保證嚴謹的案件審核分工前提下，盡量使案件的調查、取證、處理、案件傳遞與管理、風險總結與反饋及整改措施等工作高效率、整個案件管理工作的流程扁平化。

第三章 職能部門及輔助設備

第六條 我部欺詐管理案件管理應有專設職能部門，目前由風險控制部成立專門的部室行使此職能，人員設置原則上按案件的內外部分類來配置，以處理不同類型的案件，輔助設備包括：專門的電話、傳真機及專用電子信箱。電話應由來電顯示、接聽均錄音等功能，傳真及電子郵箱應為處理貸款欺詐案件專用并對全轄公布。欺詐案件的傳遞及結果反饋以電子郵件為主（必須加回執）、傳真機為輔。

第四章 貸款欺詐案件的種類及特征

第七條 外部案件

（一）騙貸案件

1、定義：不法分子利用竊取或偽造的貸款資料，騙取銀行或金融機構貸款資金的案件。

2、案件主要特征：

（1）以他人的身份證資料貸款。（冒用）（2）以其他單位的營業執照資料貸款。（公司貸款）（3）以虛假、偽造的資料及證明文件貸款。（4）非法貸款中介公司代辦。

3、案件的一般表現形式

（1）個人申請資料中，有偽造的身份證明、單位證明的情況。（2）個人申請資料中，有偽造的身份證明、涂改、拼貼的情況。（3）資信調查中發現實際情況和申請資料明顯不符，特別是所留辦宅電的地址與申請的地址資料不符。

（4）公司申請資料中，有偽造營業執照、公章、資產負債表等資料的情況。

（5）打單位電話，接電人稱不認識或根本就無此人。

（6）打單位電話從來找不到申請人，單位對申請人情況不了解。第八條 內部案件

（一）定義：公司內部工作人員利用工作之便，利用公司管理的漏洞作案，或勾結機構外不法分子共同作案。

（二）案件的主要特征

1、內外勾結，超出權限增加額度或修改刪除授權記錄；

2、通過更改電腦中客戶資料進行詐騙；

3、向不法分子提供有效資料，電腦程序資料。

（三）案件的一般表現形式

1、內部審批人員超出權限增加貸款申請人貸款額度的違規操作；

2、修改電腦中客戶工作及收入等證明文件信息制造虛假的申貸資料進行詐騙；

3、內部人員向不法分子提供公司已貸款客戶有效資料或電腦程序資料實施詐騙。

4、營銷人員協助客戶偽造虛假的貸款申請資料取得貸款的行為。

第五章 欺詐案件處理流程

第九條 流程圖見附件。第十條 案件上報

（一）欺詐案件預警的途徑包括：電話催收、外訪作業、信貸審批、電話客服中心、全轄各營業部。

（二）不同途徑所發現案件的上報。

1、電話催收、信貸審批、外訪作業、我司全轄區各網點發現可疑情況，立即通過現有系統上報到欺詐調查組，具體流程參考欺詐案件上報流程。

2、電話客服中心發現可疑案件情況，立即通過郵件形式將可疑案件發送到風險控制部郵箱。

3、緊急情況下上述途徑可直接電話與風險控制部催收室職能部門聯系。

第十二條 風險控制部專職部門調查取證

（一）上報案件處理的時間規定。

1、對上報的可疑案件，欺詐調查應在3個工作日內完成調查并出具相應的調查結果，并反饋調查結果，如案情復雜，可適當延長案件調查期限。

（二）報案件的調查處理

1、上報可疑情況的評估與分類

風險控制部專職部門對上報可疑情況進行評估，以區分案件和非案件。對于非案件可將評估情況反饋。案件則按相應程序處理。再根據第二部分：案件的分類及特征，將案件細分為具體外部案件與內部案件。

2、案件的調查取證。

（1）根據我部電腦資料、申請表資料、上報的案件情況立即開始調查取證據，整個工作過程要求做好詳細明確書面記錄，取證調用的相關資料必須復印，調查電話（接、聽電話必須帶錄音功能）應記錄詳細的時間及主要內容已備調用。

（2）外部案件的調查取證。根據外部案件的具體分類，采用不同的調查方式。

（3）內部案件的調查取證。根據內部案件的發生部門性質的差異，進行相關調查。

第十三條 調查結果的上報

（一）外部案件的上報

外部案件在調查結果明確以后，將調查結果上報至風險控制部領導審核，并對確認確認欺詐賬戶選擇合適的催收方式。

（1）提前介入催收。對于目前貸款狀態正常的客戶提前介入催收，要求客戶提前結清；

（2）委托OCA催收。對于已經逾期的客戶繼續催收，要求客戶提前結清，如客戶多次催收后仍未還款的或客戶長時間聯系方式失效，提交OCA公司催收；（3）司法訴訟。對于情節嚴重、涉案金額較大（2萬元以上），在報請風險控制部領導同意后，向公安機關報案或向人民法院起訴。

（二）內部案件的上報處理

1、內部案件在調查結果明確以后，將調查結果報請風險控制部負責人同意后，上報合規審計部處理，情節極其嚴重的還須報人力資源部進行相關處理。

第十四條 調查材料的整理及分類歸檔

（一）調查材料的整理

（1）向公安部門報案的案件，在公安部門結案后，材料按如下順序整理：投保單（深圳地區：貸款申請表）及貸款附屬資料、催收記錄、還款記錄、公安部門的立案回執、結案報告。如提出公訴的還須附上法院的判決書和執行文件。

（2）到法院起訴的案件，在法院判決、執行完畢后。材料按如下順序整理：《貸款欺詐案件內部立案表》、投保單（深圳地區：貸款申請表）及貸款附屬資料、催收記錄、還款記錄、起訴書、判決公告、調解書、判決公告、法院的判決書、執行文件。

（二）調查材料的分類歸檔

所有案件材料由案件調查部門統一歸檔。第十五條 案件風險點分析及改進措施的反饋實施

（一）案件風險分析

在欺詐案件整理歸檔工作完成后，案件管理部門必須對每個案件的情況具體分析，找出風險點所在，形成書面的具體改進措施。

（二）案件處理與改進措施的反饋與實施

1、案件處理完畢后，應通過電子郵件及時向案件上報部門反饋處理結果，電郵加回執。

2、風險控制部門將具體改進措施評估后，經過風險控制部領導審批后，轉風險涉及部門實施。

第十六條 風險授信政策的調整

案件管理部門應定期對不同地區單位時間內發生的欺詐案件進行定量分析和定性分析，找到欺詐風險發生的規律，及不同地區同一類案件的共同點和代表性。并以此作為我司信用保證保險業務風險政策調整的依據之一。

第六章 黑名單上傳

第十七條 在案件最終調查結果出來后，案件管理部門應根據案件的實際情況，整理出欺詐客戶資料，及時交相關部門上傳公司黑名單系統，防止欺詐風險進一步擴大。欺詐客戶資料包括：姓名、身份證明的種類與號碼、投保單（貸款申請表）單位名稱、單位地址、住址及相關的電話和手機號碼。如內部案件銷售員問題，同時需要將該銷售員錄入黑名單。

第七章 附則

第十八條 本管理辦法自XX日開始實施。

第十九條 本管理辦法有XX制定，具有最終解釋權。附件一 貸款欺詐案件處理作業流程圖

核保部人事部電話催收調查取證客服中心外訪作業授信管理部專室內部案件授信政策室負責人外部案件風險控制部負責人合規審計部全轄分支機構公安經偵人民法院全轄網點授信管理部的情況反饋及改進措施綜合部授信政策授信管理部歸檔中國銀聯信息上傳最終結果

第三篇：云南省醫療保險反欺詐管理辦法

云南省醫療保險反欺詐管理辦法

(2014年2月14日通過，現予公布，自2014年5月10日起施行)

云南省人力資源和社會保障廳 云南省發展改革委 云 南 省 公 安 廳 云 南 省 財 政 廳 云 南 省 衛 生 廳 云南省食品藥品監督管理局

第一條 為了加強醫療保險基金征繳和使用管理，嚴厲查處醫療保險欺詐行為，確保醫療保險基金的安全、合法、有效使用，根據《中華人民共和國社會保險法》、《社會保險費征繳暫行條例》、《勞動保障監察條例》等相關法律法規規定，結合本省實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱醫療保險欺詐，是指公民、法人或者其他組織在參加醫療保險、繳納醫療保險費、享受醫療保險待遇過程中，故意捏造事實、弄虛作假、隱瞞真實情況等造成醫療保險基金損失的行為。

本辦法所稱醫療保險反欺詐，是指社會保險、發展改革、公安、財政、衛生、食品藥品監管等相關行政管理部門依法對醫療保險欺詐行為進行防范、調查、處理的行為。本辦法所稱醫療保險反欺詐工作人員是指社會保險行政部門中具備行政執法資格，持有行政執法證件的工作人員。第三條 本省行政區域內的城鎮職工基本醫療保險、城鎮居民基本醫療保險、各種補充醫療保險、離休干部醫療保障等醫療保險反欺詐工作，適用本辦法。

第四條 醫療保險反欺詐工作應當遵循客觀、公平、公正、合法的原則。

第五條 省、州(市)、縣(市、區)社會保險行政部門以及發展改革、公安、財政、衛生、食品藥品監管等相關行政部門分級負責全省醫療保險反欺詐工作。

社會保險行政部門在醫療保險反欺詐工作中應當履行以下職責：

(一)指導、協調醫療保險反欺詐工作;(二)受理醫療保險欺詐行為的舉報、投訴;(三)查處醫療保險欺詐行為;(四)移交應當由其他相關職能部門處理的醫療保險欺詐案件;(五)獎勵舉報人;(六)對用人單位參加醫療保險和參保人員享受醫療保險待遇的情況進行監督檢查;

(七)對定點醫療機構、定點零售藥店等醫療保險定點服務機構進行監督檢查;(八)聘請社會中介機構對被調查對象的財務狀況、工資支付、繳納醫療保險費等情況進行審計;聘請醫療專家或者具有資

[1]質的鑒定機構、專業人員對被調查對象的醫療行為、標準提出咨詢建議。

發展改革、公安、財政、衛生、食品藥品監管等部門按照各自職能，加強對醫療保險欺詐行為的監管，協助社會保險行政部門追回被騙取的醫療保險基金。

監察機關對社會保險等各相關政府職能部門及其工作人員在醫療保險反欺詐工作中履行職責的情況進行監督檢查。

第六條 醫療保險基金征繳環節中，繳費單位和個人以逃避繳費義務為目的并造成醫療保險基金損失的下列行為屬欺詐行為：

(一)偽造、變造社會保險登記證的;(二)不如實申報用工人數、繳費工資及其他資料的;(三)偽造、變造、故意毀滅與醫療保險繳費有關的賬冊、材料或者不設賬冊，致使醫療保險繳費基數無法確定的;(四)其他違反醫療保險法律、法規的欺詐行為。

第七條 醫療保險基金支付環節中，單位和個人以騙取醫療保險待遇為目的并造成醫療保險基金損失的下列行為屬欺詐行為：

(一)將本人身份證明以及社會保障卡轉借他人違規使用的(二)冒用他人身份證明或者社會保障卡違規使用的(三)偽造或者使用虛假病歷、處方、檢查化驗報告單、疾病診斷證明等醫療文書和醫療費票據的;(四)隱瞞、編造入院的真實原因辦理虛假住院的;(五)其他違反醫療保險法律、法規的欺詐行為。

第八條 定點醫療機構以騙取醫療保險待遇為目的并造成醫療保險基金損失的下列行為屬欺詐行為：(一)允許或者誘導非參保人以參保人名義住院的;(二)將應當由參保人員自付、自費的醫療費用申報醫療保險統籌基金支付的;(三)提供虛假疾病診斷證明辦理住院的;(四)不確認參保人員身份或者病情，將門診病人掛名住院或者冒名住院的;(五)向參保人提供不必要或者過度醫療服務的;(六)將非定點醫療機構發生的費用合并到定點醫療機構費用與醫療保險經辦機構進行結算的;(七)協助參保人員套取醫療保險個人帳戶基金或者統籌基金的;(八)擅自提高收費標準、增加收費項目、分解收費、重復收費、擴大范圍收費等違規收費行為;(九)將非醫療保險的病種、藥品、診療項目、醫療服務設施，以及保健品、食品、生活用品等替換成醫療保險病種、藥品、診療項目和醫療服務設施列入醫療保險支付范圍，套取醫療保險基金的;(十)弄虛作假，以虛報、假傳數據等方式套取醫療保險基金(十一)其他違反醫療保險法律、法規的欺詐行為。

第九條 定點零售藥店以騙取醫療保險待遇為目的并造成醫療保險基金損失的下列行為屬欺詐行為：(一)為參保人員變現醫保卡內個人帳戶資金的;(二)為非定點零售藥店銷售藥品，代刷醫保卡的;(三)直接或者變相刷醫保卡銷售食品、化妝品、生活用品和其他未納入醫療保險范圍的物品以及器材的;(四)參保人員用醫保卡購藥的價格高于用現金購藥價格的;(五)弄虛作假，以虛報、假傳數據等方式套取醫療保險個人帳戶基金的;(六)其他違反醫療保險法律、法規的欺詐行為。

第十條 醫療保險經辦機構認為定點醫療機構、定點零售藥店或者參保人員申請醫療保險待遇時涉嫌欺詐的，應當在收到醫療保險待遇申請之日起15個工作日內進行書面核查，核查后認為欺詐事實存在的，應當在5個工作日內向社會保險行政部門移送相關證據材料，由社會保險行政部門根據相關規定進行查處。

第十一條 社會保險行政部門對檢查發現或者接到舉報投訴的涉嫌醫療保險欺詐案件，有權要求相關單位和當事人提供相關的資料和報表，認為需要進行調查處理的，應當及時立案。

第十二條 醫療保險反欺詐工作人員在調查涉嫌醫療保

[1]險欺詐案件時，可以采取下列方式

(一)進入有關生產經營場所就調查事項詢問有關人員;(二)要求當事人提供有關的財務帳表、職工檔案、醫療文書、費用票據等資料，并作出解釋和說明;(三)采取查閱、記錄、錄音、錄像、照相或者復制等方式收集有關情況和資料;(四)封存可能被轉移、隱匿或滅失的資料;(五)法律法規規定的其他調查方式。

醫療保險反欺詐工作人員調查的涉嫌醫療保險欺詐案件與本人或者其近親屬有直接利害關系的，應當回避。

第十三條 社會保險行政部門對涉嫌醫療保險欺詐的案件，應當自立案之日起60個工作日內辦結。情況復雜的，經社會保險行政部門負責人批準可延長30個工作日。

第十四條 社會保險行政部門調查后認為需要移交其他相關政府職能部門處理的案件，應當及時移交。相關政府職能部門依法處理后，應當將處理情況反饋社會保險行政部門。

第十五條 公民、法人和其他組織有權對醫療保險欺詐行為進行舉報和投訴。

第十六條 舉報案件經查證屬實的，社會保險行政部門應當對署名舉報人予以獎勵。

同一案件有兩個或者兩個以上舉報人的，以第一舉報人為獎勵對象。

[1]第十七條 舉報獎勵依照下列程序進行：(一)社會保險行政部門對舉報情況進行調查核實;(二)社會保險行政部門發放獎金;(三)舉報人自收到獎勵通知之日起30日內未領取獎金的，視為放棄獎勵。

第十八條 舉報獎勵標準：

(一)舉報案件涉及金額10000元以下的，獎勵500元;(二)舉報案件涉及金額10000元至20000元以下的，獎勵1000元;(三)舉報案件涉及金額20000元至40000元以下的，獎勵1500元;

(四)舉報案件涉及金額40000元以上的，按涉及金額的5%進行獎勵，最高獎勵額度不超過10000元。

第十九條 社會保險行政部門及其相關工作人員在受理、辦理舉報案件時，應當遵守下列規定：

(一)不得泄露舉報人的姓名、單位、住址等情況;(二)不得向被調查單位或者被調查人出示舉報材料;(三)宣傳報道和獎勵舉報人員，未征得舉報人同意的，不得以明示或者暗示方式公開舉報人的姓名和單位等信息。

第二十條 公民、法人或者其他組織在參加醫療保險、繳納醫療保險費、享受醫療保險待遇過程中有欺詐行為的，由社會保險行政部門根據《中華人民共和國社會保險法》等相關法律法規規定，依法予以處理。

當事人有權進行陳述、申辯，并依法享有申請行政復議或者提起行政訴訟的權利。

第二十一條 有欺詐行為被取消定點資格的醫療保險服務機構，由社會保險行政部門向社會公告。

第二十二條 醫療保險反欺詐工作人員在醫療保險反欺詐工作中濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的，由監察機關依法予以處理;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第二十三條 醫療保險反欺詐罰沒收入要及時足額繳入同級國庫，納入預算管理，嚴禁坐收坐支和截留挪用。醫療保險反欺詐工作經費和舉報獎勵經費，由同級財政根據反欺詐工作開展情況，通過部門預算從反欺詐罰沒收入中統籌安排。

第二十四條 工傷保險和生育保險醫療費用反欺詐管理參照本辦法執行。

第二十五條 本辦法自2014年5月10日起施行。

第四篇：反欺詐提示

反欺詐風險提示

尊敬的客戶：

近期，針對市場上存在不法人員申請分期付款業務進行非法套現現象，深圳前海達飛金融服務有限公司(達飛)在此提醒您，為了維護您的自身信息安全，請拒絕參與套現與詐騙行為，套現是違法行為，一經發現必將追究法律責任。

如你辦理達飛分期付款業務時遇到他人承諾或自稱：

一、成功辦理后無需還款，他們幫忙還款或少還款

二、身份證丟失或未成年讓你幫忙辦理，給你現金作為報酬

三、幫忙沖公司銷售業績，給你現金作為報酬

四、聲稱辦理分期后可以回收手機，給你現金

如遇到以上情況時，你可能已被別人欺騙，請立即停止辦理分期，并向我司工作人員反映，并及時報警。

在此鄭重提醒，請務必使用您本人的真實身份及真實客戶資料申請分期付款，如發現提供虛假資料，我司將立即報警。如您的申請獲得批準，請按合同約定嚴格履行還款義務。如有問題請聯系達飛員工及合作商戶洽談，或撥打達飛金融客戶服務熱線：4008-0755-46。

本人已熟讀以上貴公司的“反欺詐風險提示”并知曉其全部附屬內容，本人如有以上情節造成貴公司經濟損失的，愿意承擔一切法律責任。

客戶簽字（手印）：

簽署日期：

第五篇：信用卡反欺詐

信用卡反欺詐

二、信用卡欺詐類型的特征分析與防范措施

當前信用卡欺詐類型主要分為申請欺詐和交易欺詐兩大類別。申請欺詐是指不法分子使用虛假身份、偽造證明文件或未經同意冒用他人身份申領信用卡的欺騙行為；交易欺詐一般分為偽冒克隆卡交易、商戶套現、丟失被盜卡交易、未達卡交易、賬戶盜用不和非面對面交易欺詐等類型。

總體來說，信用卡欺詐類型主要包括申請欺詐、偽卡、未達卡、失竊卡、非面對面交易、賬戶盜用、商戶欺詐等。

1.申請欺詐(application fraud)

欺詐分子往往通過盜取他人的電話賬單、水電費賬單、銀行對賬單等途徑獲得他人身份信息，然后以盜取的他人身份信息或偽造的他人身份證件，以他人的名義申請信用卡，進行欺詐使用。

申請欺詐的防范是各發卡行風險管理的重要工作內容。主要應抓好隊伍建設、完善規章制度、嚴密操作流程、提高反欺詐系統效率、保持內部信息通暢等幾個具體環節入手，不斷提高申請欺詐風險的識別和防范能力。

2.偽卡交易(counterfeit)

指犯罪分子通過非法手段截獲銀行卡磁條信息，按照銀行卡的磁條信息格式寫磁、凸(平)印偽造真實、有效的銀行卡進行交易的欺詐行為。按照銀聯口徑統計2008年上半年偽卡交易損失占全部信用卡欺詐損失的11.7％。偽卡的基本類型有：賬號生成欺詐、“克隆”卡欺詐、“白卡”欺詐、變造卡欺詐。

盡快規范收單市場可以減少偽卡危害，建議可以采取以下這些防范手段：一是通過欺詐偵測系統實施交易控管并及時與真實持卡人核實交易；二是設置異常交易限制，將偽卡交易風險控制在一定幅度內；三是對在高風險地區和高風險商戶發生過交易、存在信息泄露風險的卡片進行及時換卡，有效防范風險。

3.未達卡交易(mail non-receipt)

指卡片在寄送過程中被他人截獲并激活進行的欺詐交易。這種欺詐損失雖然占的比例不是特別高，但近年來急劇上升，主要是因為銀行在其它方面加強了反欺詐力度，而欺詐分子也不斷地探索新的欺詐渠道，盜取郵件便是其中之一。

針對未達卡交易欺詐主要通過卡片激活的身份核查環節和授權交易限制來防范。發卡行通常都要求必須使用申請時預留的家庭電話和手機號碼來開通信用卡。銀行對于未達卡的風險防范工作應貫穿于卡的制作、保管、郵寄、交付、激活等發卡各環節，加強信用卡申領環節的管理和激活環節的風險控制。

4.丟失被盜卡交易(lost or stolen)

指未經授權或同意，冒用或盜用持卡人遺失的銀行卡進行欺騙性交易。為避免

失竊卡欺詐的發生，對于發卡銀行來說，主要還是應引導持卡人樹立正確的用卡意識及自我保護意識。丟失被盜卡交易主要防范手段，一是交易短信及時通知持卡人，持卡人獲悉卡片被盜后立即聯系銀行進行掛失；二是通過購買保險等方式，將丟失被盜卡風險控制在一定水平；三是加強對持卡人進行風險防范常識教育。

5.非面對面交易(Card-Nor-Present fraud，簡稱CNP fraud)

指通過電話、郵件和互聯網等不需要出示真實卡片的渠道使用信用卡，犯罪分子只需提供非法取得的他人信用卡卡號、姓名，有效期等信息即可進行欺詐性交易。利用盜取的信用卡信息進行卡不在場欺詐造成的損失成為最突出的類別之一，一個重要的原因是電子商務和電話商務的興起和盛行以及團伙犯罪。截獲卡片信息或者通過專業軟件進行交易測試，給發卡行帶來損失。

6.賬戶盜用(account take-over)

指欺詐者獲取了部分或全部真實持卡人信息，并假冒真實持卡人對卡賬戶的信息進行變更，要求信用卡公司把郵件送到新的通信地址，然后向信用卡公司謊報信用卡丟失了，要求把新的信用卡寄到欺詐分子指定的通信地址，從而獲得信用卡進行欺詐性交易。為防范此類風險，建議加強客戶信息保密，銀行應在對主機系統中持卡人地址、密碼等敏感信息進行變更之前，先對變更信息申請人的真實性進行判斷，并認真檢查客戶提出的申請，一定要以確保持卡人本人身份為操作前提。同時，通過短信或其他方式通知持卡人是防范此類風險的重要手段。

7.收單業務商戶欺詐(Merchant Fraud)

商戶欺詐相關的欺詐類型主要有惡意倒閉、虛假商戶、洗單、信函、電話、網絡營銷欺詐、商戶套現、側錄、卡號測試欺詐等。當前我國信用卡套現情況非常嚴峻，極大加重了發卡行的經營風險，已經成為我國信用卡業務發展的主要隱患之一。打擊套現行為必須要從規范收單市場和發卡行加強交易監控兩個方面入手，兩者缺一不可。為防范該類風險，一是加強收單行商戶申請相關信息審核控制；二是加強對商戶的巡視檢查；三是加強對商戶的交易監控。另外，加強對商戶的風險教育和技能培訓，規范使用POS操作，嚴格受理信用卡業務審查程序，有效防范收單欺詐。

其他一些如持卡人欺詐，即合法持卡人抵賴其銀行卡賬戶下的交易行為，通常表現為兩個合法持卡人相互交換銀行卡并在不同城市使用對方的卡進行消費，以造成自己沒有使用銀行卡的假象。這類欺詐是由于道德風險引起的，較難識別，銀行應在做好持卡人誠信教育的同時，加強對提請爭議賬戶

的監控力度，通過經偵部門等途徑追查。

三、如何有效防范信用卡欺詐風險的對策

信用卡欺詐是一個嚴重的全球性違法犯罪問題，盡管許多國家頒布諸多法律旨在保護發卡銀行和合法持卡人的利益，信用卡欺詐仍然層出不窮。遏制信用卡欺詐根本方法就是相關制度的建立和相關技術措施的采取來進行防范。

1.欺詐風險管理的關鍵在于預防

當信用卡欺詐風險產生時，發卡行雖然會及時采取凍結賬戶、異常交易排查和降低賬戶額度等多種手段進行管控，但是風險損失已經產生。要遏制住信用卡欺詐風險，預防才是關鍵。在防范各種信用卡欺詐行為中，培養合格的調查人員是關鍵，組建一批精干高效的信用卡專業人才隊伍才能最大程度地遏制信用卡欺詐行為的發生。為從源頭上防范住風險，提高員工的主動識別能力，培養一線員工風險防范意識，在當前信用卡快速發展的現階段顯得尤為重要。

2.以欺詐偵測模型為基礎的智能型反欺詐管理

利用先進的數理統計技術，如神經網絡模型，進行深度的數據挖掘，發展申請欺詐風險評分模型和交易欺詐風險評分模型，來預測信用卡申請或交易為欺詐的概率大小，為制定智能型反欺詐策略提供科學的依據。

(1)制定以申請欺詐風險評分模型為基礎的反欺詐策略

申請欺詐風險評分模型是以系統中保存的欺詐記錄或嫌疑性的姓名、地址、身份證號碼、以及申請表填寫信息與征信記錄信息之間的差異來預測信用卡申請為欺詐的概率。

(2)制定以交易欺詐風險評分模型為基礎的反欺詐策略

交易欺詐風險評分模型是以持卡人的交易行為模式為分析基礎的，以對比當前交易與歷史交易模式的差別為分析焦點的，以精密的數理統計模型(典型的是使用機器學習和神經網絡模型)為分析手段的，以預測當前交易為欺詐的概率為分析目標的模型。

除了對欺詐風險較高的交易做出拒絕或電話核對的決策進行反欺詐以外，銀行還可以利用欺詐風險評分來發現可疑的交易，利用事后電話聯系、信件聯系或電子郵件聯系的方式，與持卡人在交易以外進行溝通核對可疑的交易。這些反欺詐措施可以作為對實時反欺詐授權決策的有效補充。

3.其他各種反欺詐的技術和手段

信用卡的反欺詐是一個系統性的工程，除了以欺詐偵測模型為基礎的智能型反欺詐策略和手段以外，還可以綜合地利用各種技術和手段來反欺詐。

隨著欺詐的上升和有組織的欺詐團伙利用高科技手段大規模作案，傳統的磁條卡和簽名消費的形式通到了嚴峻的挑戰

。芯片和密碼系統(Chip and PIN system)就是為有效地防止偽造和卡丟失或被盜欺詐應運而生的。

欺詐不僅給銀行帶來損失，也給持卡人帶來損失或不便，所以持卡人有反欺詐的強烈需要；欺詐的發生，相當程度上與持卡人的行為有關，比如卡丟失或被盜、卡信息被盜、個人身份信息被盜等，所以持卡人可以在相當程度上防止欺詐的發生。所以，對持卡人進行教育以正確的行為盡量避免欺詐的發生。

四、及時調整信用卡業務發展戰略是控制風險的有效途徑

從國外信用卡市場發展的歷史經驗來看，在信用卡市場發展的初期階段，發卡機構普遍存在著盲目追求發卡規模、忽視風險控制等粗放式經營理念、而又經過其后出現的信用卡業務高風險、高壞賬核銷率的行業發展過程中的陣痛之后，這些國家的信用卡市場才逐漸走向了管理的規范化、科學化之路，政府的監管政策、法規也相應進行了調整和完善。因此，為了促使我國信用卡市場健康發展，各市場主體應充分利用本次經濟調整的時機，及時調整信用卡業務發展戰略，提高風險控制的意識，積極轉變思維，推動技術創新并提升風險管理能力，擺脫低端同質競爭的泥潭，最終實現從粗放式經營向精細化經營的轉變。加快市場法制法規建設，提升行業監管水平。積極探索完善相關的風險管理制度和管理體制，大力營造誠信可貴、失信可恥社會氛圍，合各方之力加快推進征信體系建設，完善企業、個人信用記錄，健全個人信用評級制度，規范個人信用記錄查詢和運用，逐步形成競爭有序、運轉規范的信用卡市場，加強創新促進信用卡業務真正成為銀行業提高綜合競爭力和實現良性發展的推動力，夯實金融服務基礎，促使我國的信用卡產業走上健康有序的發展道路。

參考文獻：

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