第一篇：高管人員法律法規(guī)知識測試(卷A)

高管人員法律法規(guī)知識測試（卷A）

一、單項選擇（每題1分，共40分）

1、商業(yè)銀行對一個關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（B）。商業(yè)銀行對一個關聯(lián)法人或其它組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（C）。A、5%

B、10%

C、15%

D、20% E、50%

2、抵債資產收取后應盡快處置變現(xiàn)。不動產和股權應自取得日起（B）年內予以處置，動產應自取得日起（A）年內予以處置。

A、1 B、2 C、3 D、4 E、5 ＃

3、銀行業(yè)案件專項治理工作應把握好六個環(huán)節(jié)，以下環(huán)節(jié)中（B）不屬于六個重點環(huán)節(jié)中的內容。A、授權卡環(huán)節(jié)

B、崗位分離環(huán)節(jié) C、印鑒密押環(huán)節(jié)

D、輪崗休假環(huán)節(jié)

4、對每一營業(yè)機構的風險評估每（A）年至少一次，審計每（B）年至少一次。A、一

B、二

C、三

D、四

E、五

5、農戶信用評定等級為較好檔次，其貸款本金逾期120天的抵押貸款應劃分為（C）A、正常

B、關注

C、次級

D、可疑

E、損失

＃

6、對農村小額信用貸款額度，發(fā)達地區(qū)可提高到（D）萬元，欠發(fā)達地區(qū)可提高到（A）萬元。A、1－5

B、2－10

C、10－20

D、10－30

E、20－30

7、商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循（C）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。

A、先調查后落實

B、先評估后審查 C、先落實條件后實施授信

D、先調查和授信

8、商業(yè)銀行應當建立貸款（D）制度，規(guī)范貸款質量的認定標準和程序，嚴禁掩蓋不良貸款的真實狀況，確保貸款質量的真實性。

A、審查

B、審批

C、盡職調查

D、風險分類

＃

9、商業(yè)銀行下級機構會計主管的變動應當經(jīng)上級機構（D）同意。A、股東大會

B、董（理）事會

C、行長（主任）

D、會計部門

10、商業(yè)銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應以（A）為主，間接調查為輔。A、實地調查

B、貸前調查

C、公安機關提供的資料

D、貸審會認可的資料

11、商業(yè)銀行授信決策應在（B）授權范圍內進行，不得超越權限進行授信。A、董（理）事會

B、書面

C、領導

D、口頭

12、（A）應對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任。

A、董（理）事會

B、高級管理層

C、監(jiān)事會

D、合規(guī)管理部門

13、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內部審計職能（B），合規(guī)管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。

A、協(xié)調

B、分離

C、配合 D、獨立

14、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工有共同責任，并應從商業(yè)銀行（C）做起。A、董（理）事長

B、行長（主任）

C、高層

D、所有員工

#

15、監(jiān)管評級中要堅持的一個原則是：定性因素得分/相應的權重（A）定量指標得分/相應的權重。A、小于

B、小于等于

C、大于

D、大于等于

16、客戶現(xiàn)金流出現(xiàn)問題是其（B）變化信號。

A、財務狀況

B、履約能力

C、銀行帳戶

D、客戶品質

17、敏感性測試旨在測量（A）重要風險因素或少數(shù)幾項關系密切的因素由于假設變動對銀行風險暴露和 1 銀行承受風險能力的影響。

A、單個

B、多個

C、一組

D、小概率

18、（C）是假設分析多個風險因素同時發(fā)生變化以及某些極端不利事件發(fā)生對銀行風險暴露和銀行承受風險能力的影響。

A、壓力測試

B、敏感性測試

C、情景測試

D、有效性測試

19、流動性缺口率為90天內表內外流動性缺口與90天內到期表內外流動性資產之比，不應低于（A）。A、10%

B、－5%

C、5%

D、10% 20、（C）類指標衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標。A、不良貸款率

B、不良資產率

C、風險遷徙率

D、風險水平

＃

21、商業(yè)銀行應于每個會計年度終了后的（B）個月內披露年度財務會計報告。A、3

B、4

C、5

D、6 ＃

22、單個自然人投資入股比例不得超過農村商業(yè)銀行股本總額的（A）,職工自然人合計投資入股比例不得超過農村商業(yè)銀行股本總額的（D）。

A、2%

B、5%

C、10%

D、20% ＃

23、設立縣（市、區(qū)）農村合作銀行應當符合條件之一是，注冊資本為實繳資本，最低限額為（B）萬元人民幣。

A、1000

B、2000

C、5000

D、10000

24、商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的（D）。A、25%

B、50%

C、75%

D、100%

25、（D）的指標越高，則流動性越差。A、資產流動性比例

B、備付金比例 C、國債占總資產比例

D、中長期貸款比例

26、銀行業(yè)金融機構虛報、瞞報、偽造、篡改及無理拒報銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計資料，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正并處以（B）罰款。

A、30萬元以上50萬元以下

B、20萬元以上50 萬元以下 C、10萬元以上30萬元以下

D、10萬元以上50萬元以下

27、按照，《商業(yè)銀行內部控制指引》的規(guī)定，被審貸委員會兩次否決的貸款申請，（B）內不得提交審貸委員會審議。

A、三個月

B、半年

C、九個月

D、一年

＃

28、任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額（D）的，應當報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。A、百分之十以上

B、百分之十五以上

C、百分之八以上

D、百分之五以上

29、抵押合同生效日期為（D）

A、抵押合同簽訂日

B、抵押物移交日 C、借款合同簽訂日

D、抵押物登記日

30、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入，已無法保證足額償還本息的貸款為（B）類貸款。

A、關注

B、次級

C、可疑

D、損失

31、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處（B）罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A、五萬元以上二十萬元以下

B、二十萬元以上五十萬元以下 C、五十萬元以上一百萬元以下

D、五十萬元以上二百萬元以下

32、《商業(yè)銀行內部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當對會計賬務處理的全過程實行監(jiān)督，會計賬務應當做 2 到（D）的相符。

（1）賬賬（2）賬據(jù)（3）賬款（4）賬實（5）賬表（6）內外賬 A、（1）（2）（3）

B、（1）（2）（3）（4）

C、（1）（2）（3）（4）（5）

D、（1）（2）（3）（4）（5）（6）

33、內部控制應當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)（B）的要求。

A、效益優(yōu)先

B、內控優(yōu)先

C、服務優(yōu)先

D、客戶優(yōu)先

34、商業(yè)銀行應當確保會計工作的（A），確保會計部門、會計人員能夠依據(jù)國家統(tǒng)一的會計制度和本行的會計規(guī)范獨立地辦理會計業(yè)務。

A、獨立性

B、權威性

C、排他性

D、公正性

35、《農村合作金融機構信貸資產風險分類指引》規(guī)定，（A）定義為借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

A、正常類貸款

B、關注類貸款

C、次級類貸款

D、可疑類貸款

36、《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》規(guī)定，信用風險指標包括（C）。A、單一集團客戶授信集中度、全部關聯(lián)度 B、不良資產率、全部關聯(lián)度

C、不良資產率、單一集團客戶授信集中度、全部關聯(lián)度三類指標 D、不良資產率、單一集團客戶授信集中度

37、銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則，可以由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照（C）制定。A、法律

B、行政法規(guī)

C、法律、行政法規(guī)、D、規(guī)章制度

38、從商業(yè)銀行稅后利潤中分配的項目是（C）。A、業(yè)務管理費

B、營業(yè)稅 C、彌補以前年度虧損

D、利息支出

39、作為理性經(jīng)濟人，如果預期利率上升，則（C）。A、買入債券、少存貨幣

B、買入債券、多存貨幣 C、賣出債券、多存貨幣

D、賣出債券、少存貨幣

40、農村合作金融機構待處理抵債資產在風險分類時應采取（C）分類。A、風險分類法

B、賬面價值法

C、可變現(xiàn)凈值法

D、成本與市價孰低法、二、多項選擇（每題1分，多選少選錯選均不得分，共30分）

1、商業(yè)銀行的關聯(lián)交易應當符合（BD）的原則。

A、行政法規(guī)

B、公允

C、法律

D、誠實信用

E、法規(guī)

2、商業(yè)銀行資本應抵御（AD）.A、信用風險 B、操作風險 C、政策風險 D、市場風險 E、聲譽風險

3、核心資本包括（ABCDE）

A、實收資本

B、普通股

C、盈余公積

D、資本公積

E、未分配利潤和少數(shù)股權

4、商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除以下項目（ACD）A、商譽

B、商業(yè)銀行對未并表金融機構資本投資的50% C、商業(yè)銀行對未并表金融機構資本的投資 D、商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)的資本投資 E、商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)資本投資的50%

5、以物抵債管理應遵循（ABDE）的原則。

A、嚴格管理

B、合理定價

C、公開拍賣 C、妥善保管

D、及時處置

6、董事會對內部審計的（BD）承擔最終最終責任。

A、獨立性

B、適當性

C、客觀性

D、有效性

E、正確性

7、農村合作金融機構信貸資產風險分類的原則是（ABCDE）.A、風險原則

B、真實原則

C、審慎原則

D、靈活原則 E、動態(tài)管理原則

8、出現(xiàn)下列（BCE）情況的貸款應劃分為次級類。A、借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款 B、借款人不能償還其他債權人債務

C、借款人在其他金融機構的貸款被劃分可疑類 D、借款人在其他金融機構的貸款被劃分次級類

E、本金或利息逾期91天至180天的貸款或表外業(yè)務墊款31天至90天

9、農村合作金融機構對不同的非信貸資產相應使用（ABCDE）等分類方法進行質量分類。A、風險分類法

B、賬面價值法

C、可變現(xiàn)凈值法 D、成本與市價孰低法

E、專家判斷法

10、非信貸資產風險分類一般分為（BCD）等程序。A、統(tǒng)計

B、初分

C、初審

D、討論

E、認定

＃

11、操作風險是指由不完善或有問題的（ACD）以及外部事件所造成損失的風險。A、內部程序

B、法律法規(guī)

C、信息科技系統(tǒng)

D、員工 E、宏觀政策

12、商業(yè)銀行應當制定適用于全行的操作風險管理政策。操作風險管理政策應當與銀行的（ACDE）相適應。

A、業(yè)務性質

B、客戶特點

C、規(guī)模

D、復雜程度

E、風險特征

13、發(fā)展農村小額貸款業(yè)務要堅持以下原則（ABCDE）。A、堅持為農民、農業(yè)和農村服務與可持續(xù)發(fā)展相結合

B、堅持發(fā)揮正規(guī)金融主渠道作用與有效發(fā)揮各類小額信貸組織的補充信用相結合 C、堅持市場競爭與業(yè)務合作相結合 D、堅持發(fā)展業(yè)務與防范風險相結合 E、堅持政策扶持與增強自身支農能力相結合

＃

14、內部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行（ABCE）的動態(tài)過程和機制。

A、事前防范

B、事中控制

C、事后監(jiān)督

D、董（理）事會評價

E、糾正

＃

15、內部控制應當包括以下要素（ABCDE）.A、內部控制環(huán)境

B、風險識別與評估

C、內部控制措施 D、信息交流與反饋

E、監(jiān)督評與糾正

16、（BD）應當對內部控制的有效性負責，并對內部控制失效造成的重大損失承擔責任。A、股東大會

B、董（理）事會

C、監(jiān)事會 D、高級管理層

E、內部審計部門

17、商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標分為三個層次（ACE）。

A、風險水平

B、風險計量

C、風險遷徙

D、風險控制 E、風險抵補

18、識別客戶的產品風險應關注（ACD）

A、產品定位、分散度與集中度、產品研發(fā) B、原材料來源，對供應商的依賴度 C、產品實際銷售，潛在銷售和庫存變化

D、核心產品和非核心產品，對市場變化的應變能力 E、設備狀況

19、盈利能力指標包括（BCE）。

A、費用率

B、成本收入比

C、資產利潤率 D、收息率

E、資本利潤率

＃20、商業(yè)銀行應遵循（ACDE）的原則，規(guī)范地披露信息。A、真實性

B、及時性

C、準確性

D、完整性

E、可比性

21、農村合作金融機構員工崗位輪換的范圍包括：（ABCDE）。A、會計人員

B、信貸人員

C、資金清算人員 D、計算機科技管理人員

E、票據(jù)業(yè)務人員

＃

22、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門根據(jù)內部控制評級結果及評價報告所反映的情況，針對被評價機構內部控制體系存在問題的性質及嚴重程度，可采取以下幾項監(jiān)管措施（ABCDE）。A、延期批準或拒絕受理增設分支機構、開辦新業(yè)務的申請。B、取消有關人員一定期限或終身銀行業(yè)從業(yè)資格。C、要求被評價機構對內部控制體系存在的問題限期整改。D、責令整頓或暫停辦理相關業(yè)務。E、建議調整管理層

23、銀行業(yè)金融機構審慎經(jīng)營應包括以下內容（ACDE）。A、資產質量

B、存款準備金

C、風險管理 D、內部控制

E、關聯(lián)交易

24、商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循以下（ACD）原則。A、統(tǒng)一

B、安全

C適度

D、預警

E、效益

25、農村合作金融機構呆賬準備包括：（ABCDE）。A、貸款專項準備

B、貸款特種準備

C、壞賬準備 D、長期投資減值準備

E、一般準備

＃

26、關于農村合作金融機構的股權結構以下表述正確的是（BD）。A、單個自然人投資最高不得超過股本總額的5% B、職工持股總額不得超過股本總額的20% C、農戶持股總額不得低于股本總額的30% D、單個企業(yè)法人及其關聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過總股本的10% E、企業(yè)集團持股總和不得超過總股本的15% ＃

27、農村合作金融機構社員（股東）持有的股份，可依法（BCD）A、買賣

B、轉讓

C、繼承

D、贈與

E、退股

28、會計內部控制風險評價應遵循的原則（ABCD）。

A、全面性

B、同一性

C、公證性

D、重要性

E、有效性

29、資產負債管理理論的基本要求是，通過資產、負債項目的共同調整，協(xié)調資產、負債項目在（BCDE）方面的搭配，以實現(xiàn)安全性、流動性、效益性的最佳組合。

30、《商業(yè)銀行內部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當建立有效的核對、監(jiān)控制度，包括（ACD）.A、對各種賬證、報表定期進行核對 B、對各種賬證、報表不定期進行核對

C、對現(xiàn)金、有價證券等有形資產及時進行盤點

D、對柜臺辦理的業(yè)務實行復核或事后監(jiān)督把關 E、貸款余額的不定期逐戶走訪走訪核對

三、判斷題（每題0.5分，共10分）

1、商業(yè)銀行的關聯(lián)交易應當按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對關聯(lián)方同類交易的條件進行。（N）

2、商業(yè)銀行不得向關聯(lián)方發(fā)放貸款。（N）

3、一般關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，或該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。（N）

4、商業(yè)銀行對企業(yè)、個人住房抵押貸款及其他資產的風險權重均為100%（N）

5、交易賬戶總頭寸高于表內外總資產的1%且超過85億元人民幣的商業(yè)銀行，須計提市場風險資本。（N）

6、抵債金額超過貸款本金和表內利息的部分，在未實際收回現(xiàn)金時，暫不確認為利息收入，待抵債資產處置變現(xiàn)后，再將實際可沖抵的表外利息確認為利息收入。（Y）

7、銀行業(yè)金融機構應建立獨立垂直的內部審計管理體系。（Y）

8、商業(yè)銀行可購買保險以及與第三方簽訂合同，并將其作為緩釋操作風險的一種方法，但不應因此忽視控制措施的重要作用。（Y）

9、商業(yè)銀行應當按照銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔的操作風險提取充足的資本。（Y）

10、商業(yè)銀行設立新的機構或開辦新的業(yè)務，應當事后制定有關政策、制度和程序，對潛在的風險進行計量和評估，并提出風險防范措施。（Y）

11、授信審查委員會審議表決應當遵循集體審議，明確發(fā)表意見，多數(shù)同意通過的原則，并對反對意見記錄存檔。

12、未經(jīng)上級機構批準，一般情況下下級機構不得開展任何未設權限的資金交易。（N）＃

13、商業(yè)銀行授信決策應依據(jù)規(guī)定的程序進行，不得違反程序或減少程序進行授信。（Y）

14、合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。（Y）

15、商業(yè)銀行可授權授信審查人員一定的授信權，經(jīng)授信調查、審查后，授信審查人員和客戶經(jīng)理可在權限內決定是否予以授信，并實現(xiàn)雙簽制。（Y）

＃

16、資產規(guī)模少于15億元人民幣的農村信用社可不經(jīng)過會計師事務所審計披露年度財務會計報告。（N）＃

17、一般情況下，銀行業(yè)監(jiān)管管理人員有權查詢涉嫌違法的金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的帳戶。（N）

18、商業(yè)銀行應當明確劃分相關部門之間、崗位之間、上下級機構之間的職責，建立職責分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制。（Y）

19、金融機構針對傳統(tǒng)業(yè)務風險制定的審慎性風險管理原則和措施等，同樣適用于電子銀行業(yè)務。（Y）

四、論述題（每題10分，共20分）

1、請結合你的崗位工作和你聯(lián)社（合行）內控管理工作現(xiàn)狀情況，談談如何增強內部控制管理工作的有效性。

答案要點：（1）個人崗位及主要工作職責。

（2）聯(lián)社（合行）的內部控制管理工作現(xiàn)狀。

（3）針對現(xiàn)狀應采取的主要工作措施。

2、請結合你的崗位工作和你聯(lián)社（合行）2008年9月份主要風險現(xiàn)狀，談談如何做好風險化解工作。

答案要點：（1）個人崗位及主要工作職責。

（2）聯(lián)社（合行）的主要風險狀況（能量化的指標，應盡量量化反映）

（3）針對現(xiàn)狀應采取的主要風險化解措施。

需要說明的問題：

1、請做好保密工作，考試時千萬不能將“整個答案”被共軍繳獲。

2、此卷中帶“＃”號的題，是可能考試時變動的題。

3、以下各題也是需要關注的！

1、商業(yè)銀行內部控制的目標

一、確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；

二、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)；

三、確保風險管理體系的有效性；

四、確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

2、內部控制應當包括以下要素

一、內部控制環(huán)境

二、風險識別與評估

三、內部控制措施

四、信息交流與反饋

五、監(jiān)督評價與糾正

3、商業(yè)銀行內部控制應承擔的責任

董事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內部控制體系；負責審批整體戰(zhàn)略和重大政策并定期檢查、評價執(zhí)行情況；負責確保商業(yè)銀行在法律和政策的框架內審慎經(jīng)營，明確設定可接受的風險程度，確保高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測并控制風險；負責審批組織機構；負責保證高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估；

監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系；負責監(jiān)督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內部控制職責；負責要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行；

高級管理層負責制定內部控制政策，對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估；負責執(zhí)行董事會決策；負責建立識別、計量、監(jiān)測并控制風險的程序和措施；負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效旅行。

4、操作風險的要素

一、董事會的監(jiān)督控制

二、高級管理層的職責

三、適當?shù)慕M織架構

四、操作風險管理政策、方法和程序

五、計提操作風險所需資本的規(guī)定

5、操作風險的定義是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。本定義所指操作風險包括法律風險，但是不包括策略風險和聲譽風險。

第二篇：關于支行高管人員

關于支行高管人員防范合規(guī)風險和提高執(zhí)行力的總結

近年來，除信用風險、市場風險和操作風險外，合規(guī)風險已成為銀行經(jīng)營面臨的重要風險，合規(guī)風險管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已日益滲透到銀行全面風險管理框架之中。如何大力倡導郵儲銀行自身的合規(guī)文化建設，建立一個有效的合規(guī)風險管理組織體系，已擺在郵儲銀行管理者面前的重大課題，需要管理者去構思和探索。

一、加強合規(guī)風險管理的重要性。

加強合規(guī)風險管理是郵儲銀行主動適應金融業(yè)務發(fā)展和外部監(jiān)管新要求的需要。隨著銀行業(yè)務日益多元化、復雜化合國際化，監(jiān)管機構要持續(xù)跟蹤單個機構風險變得日益困難。銀行業(yè)與監(jiān)管當局都清醒地認識到加強銀行合規(guī)管理的重要性。商業(yè)銀行的健康發(fā)展，必須以規(guī)范化經(jīng)營與科學化管理為基礎。大量地實踐表明，具有良好合規(guī)風險管理的銀行必須具有持續(xù)競爭力，而這種競爭力恰恰是能給銀行帶來財富收入和聲譽價值的不竭源泉。加強合規(guī)風險管理是郵儲銀行實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的內在要求，是完善全面風險管理、健全有效內控體系的重要基礎。

二、當前合規(guī)風險存在的主要問題。

合規(guī)風險管理意識淡薄，合規(guī)文化缺失。由于管理體制、經(jīng)營機制和人員素質等方面原因，郵儲銀行還處于過去傳統(tǒng)的經(jīng)營和管理模式中，從高級管理層的高管人員到分支機構的一般操作柜員，對合規(guī)風險的理解還存在模糊，沒有自覺地把合規(guī)風險當做一項重要風險源去管控，合規(guī)風險管理工作的主動性和積極性不高。

最近，邵陽一起網(wǎng)銀事件，給我們敲醒了防范合規(guī)風險的警鐘。

三、關于合規(guī)風險管理的幾點建議。

1、營造合規(guī)文化建設氛圍。加強合規(guī)文化建設是促進合規(guī)經(jīng)營的基礎性工作，郵儲銀行合規(guī)文化重在教育，重在培養(yǎng)、重在行為養(yǎng)成。結合“合規(guī)文化建設年活動”，郵儲銀行要對高管人員和員工進行法紀法規(guī)教育，讓每一個高管人員都理解合規(guī)必須從高層做起的真正涵義，牢固樹立“合規(guī)增效”的理念，使之成為合規(guī)建設的倡導者、策劃者和推動者。讓每一個崗位的員工處理每一筆業(yè)務都自覺把合規(guī)作為行為準則和自覺行動，把合規(guī)能力當作自己的基本要求、自己的品牌。同時，要加強對員工的職業(yè)道德教育，引導員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，培養(yǎng)和塑造每一位員工優(yōu)秀的品格與職業(yè)道德修養(yǎng)，培養(yǎng)員工忠誠敬業(yè)、恪盡職守、自覺合規(guī)的工作態(tài)度。要建立合規(guī)經(jīng)營文化、職業(yè)道德操守、風險管理意識等方面的教育培訓制度。以此形成一種人人主動合規(guī)、人人參與合規(guī)建設的良好氛圍。

2、健全合規(guī)制度文化體系。郵儲銀行合規(guī)文化建設關鍵要抓好制度和制度執(zhí)行力的建設。因此，要根據(jù)流程銀行建設的目標不斷完善內部組織體系，要借鑒和總結金融業(yè)合規(guī)機制建設的有益經(jīng)驗，推行合規(guī)制度建設，總行設立合規(guī)崗位職責，配備合規(guī)人員，各支行要配備兼職合規(guī)員，并賦予各自明確的職責。在制度建設上，各職能部門出臺的制度必須經(jīng)過合規(guī)部門審核、報行領導核準，以確保制度的合規(guī)性；合規(guī)部門要將合規(guī)風險管理與操作風險管理有機結合起來，形成橫向覆蓋到各專業(yè)、縱向延伸到基層網(wǎng)點的合規(guī)及操作風險控制體系。只有當郵儲銀行的文化注重強調全行上下都嚴格遵守規(guī)章制度和道德行為準則時，郵儲銀行的合規(guī)風險管理才是有效的，合規(guī)文化建設才能收到預期效果。

3、積極排查合規(guī)風險隱患。合規(guī)文化建設要堅持“統(tǒng)籌兼顧、合理安排”的原則，要與案件專項治理和正在深入開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結合起來，注重排查風險隱患。一方面要有的放矢地開展案件專項治理工作，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，依法查處商業(yè)賄賂案件，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，共同推動合規(guī)建設工作的深入開展。另一方面要從本單位實際情況出發(fā)，對易發(fā)案件的印章、密押、重要空白憑證、有價憑證等加強管理、相互制約，對現(xiàn)金的出庫、押運、入庫等環(huán)節(jié)制定嚴格的程序和制度；加強對基層操作人員在辦理業(yè)務的合規(guī)性檢查，加強制度執(zhí)行情況的檢查，發(fā)現(xiàn)員工不合規(guī)的操作應及時督促其整改、并作出相應處罰；為有效防范員工道德及業(yè)務風險，對敏感崗位和重點人員進行監(jiān)控管理，落實內部員工的交流和輪崗調動，消除內部人員犯案和內外勾結作案的隱患。還要經(jīng)常開展有針對性的專項檢查行動，發(fā)現(xiàn)問題立即整改落實，將所有業(yè)務流程和工作環(huán)節(jié)納入到規(guī)章制度的約束之中，不斷推進郵儲銀行合規(guī)文化建設。

4、強化員工合規(guī)文化培訓。郵儲銀行要通過組織開展持續(xù)有效的合規(guī)風險培訓，積極打造和創(chuàng)建“學習型組織”和“知識型員工”，將郵儲銀行所適用的法律法規(guī)、合規(guī)政策、合規(guī)意識和合規(guī)職責等貫穿到本行業(yè)務政策、行為守冊和操作程序中去；按照全員參與的原則，開展教育和培訓，并注重系統(tǒng)性、針對性和專業(yè)性，開展多形式、多層次、多渠道的員工培訓，使全體員工真正掌握合規(guī)知識，提高合規(guī)水平。同時，要通過案例宣傳和培訓，在全行形成管理靠制度、辦事講規(guī)矩、決策依程序的觀念和機制。

5、建立有效合規(guī)考核機制。在考核時，要把定性考核與定量考核結合起來，注重對合規(guī)操作方面的考核，將合規(guī)風險考核指標設為重要指標，對機構和員工的違規(guī)行為實行一票否決制，并與績效薪酬掛鉤，以此增強員工的合規(guī)意識。

四、強化管理措施，提高執(zhí)行力。

1、認真學習，深刻體會，加強員工思想作風建設，提高執(zhí)行意識。

2、通過明晰的工作目標，增強員工的履行崗位職責的積極主動性，提升責任意識。

3、以依法合規(guī)經(jīng)營為前提，提高執(zhí)行各項規(guī)章制度的自覺性。根據(jù)部門實際，分析排查風險點，確定防控工作措施。

當前形勢下，郵儲銀行合規(guī)建設任重道遠，只有結合郵儲銀行的體制改革和經(jīng)營機制的完善，進一步加強合規(guī)風險管理工作，才能適應新形勢下業(yè)務發(fā)展和風險管控的需要，實現(xiàn)農村合作金融機構的可持續(xù)發(fā)展。

第三篇：高管人員承諾書

商業(yè)銀行高級管理人員任職資格個人承諾書

在我未獲準高級管理人員任職資格之前，對以下事項做出個人承諾：

1.有無故意犯罪記錄（）；

2.有無對曾任職機構違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節(jié)嚴重，被有關行政機關依法處罰（）；

3.有無在履行工作職責時提供虛假材料等違反誠信原則的行為（）；

4.有無被金融監(jiān)管機構取消終身的董事和高級管理人員任職資格，或累計2次被取消董事和高級管理人員任職資格（）；

5.有無累計3次被金融監(jiān)管機構行政處罰（）；

6.有無與擬擔任的高級管理人員職責存在明顯利益沖突（）；

7.有無違反社會公德造成惡劣影響的不良行為（）；

8.有無個人或其配偶有數(shù)額較大的到期未償還的負債,或正在從事的高風險投資明顯超過其家庭財產的承受能力的行為（）；

9.有無法律、行政法規(guī)及銀監(jiān)會規(guī)定的其他情形（）;

10.有無在其他企業(yè)兼職或投資入股情況.填寫說明：如沒有上述行為的，請在括號內填寫“無”；凡有上述行為的，除在括號內填寫“有”字外，還須另附書面說明材料，如實報告相關問題和處理結論。

承諾人簽字：

年月日

第四篇：高管人員績效考核辦法

高管人員績效考核辦法

為建立與現(xiàn)代企業(yè)制度相適應的薪酬制度，進一步完善經(jīng)營者激勵約束機制，有效調動高層管理人員的積極性，提高企業(yè)經(jīng)營管理水平，加快公司跨越式發(fā)展，根據(jù)《公司職工崗位績效管理試行辦法》，制定《公司高管人員績效考核辦法》。

一、基本原則

1、目標共保原則

高管人員在公司治理和完成省委省政府、省國資委下達考核目標中負有重要責任，必須在董事會領導和總經(jīng)理帶領下，團結一致，扎實工作，把推動企業(yè)戰(zhàn)略目標實現(xiàn)和確保目標完成作為中心任務。

2、管考一致原則

集團公司按照“管什么考什么、誰主管誰負責”的原則實行目標管理考核，強化高管人員責任意識和執(zhí)行力。

3、差異薪酬原則

將高管人員納入公司職工崗位績效考核體系。根據(jù)高管人員崗位職責擬定考核目標，實行對標考核，嚴格打分，有獎有罰，獎罰對等，體現(xiàn)個人薪酬差異。

二、考核對象

本《考核辦法》所稱高管人員是指下列人員： 集團公司副總經(jīng)理、總會計師、黨委副書記、紀委書記、工會主席、黨委常委。

三、考核辦法

1、考核主體

高管人員考核主體為：集團公司董事長、總經(jīng)理。

2、考核期限

高管人員考核期限與省國資委對公司的考核期限一致，為每年1月1日--12月31日。年內任職的，從任職次月開始；年內離職的，至離職當月為止。

四、中層管理人員績效考核的具體辦法

1、指標設臵

高管人員績效考核指標按公司目標和本人分管工作目標確定，實行百分制。具體分為三大類：

(1)共性指標（40%），即省國資委下達給公司的考核目標。

（2）分管指標（40%），一是提出明確的戰(zhàn)線管理思路和目標要求；二是戰(zhàn)線管理提升出亮點見成效；三是分管部室績效目標完成情況，按部室獎罰分±30-50%的比例打分；四是所管戰(zhàn)線出現(xiàn)重大責任事件、事故的，根據(jù)公司書面處理意見扣減高管人員其績效分。

（3）重點工作（20%），指公司在聯(lián)席會、碰頭會上指定高管人員負責的重點專項工作。

高管人員兼任黨內職務的，以所任經(jīng)營層職務確定考核指標。

2、考核程序

（1）制定考核表。在充分溝通基礎上，按一人一表的要求，逐一制定高管人員績效考核表。

（2）簽字確認。在公司工作會上，由董事長分別與高管人員在考核表上簽字，予以確認。

（3）考核。年末，董事長、總經(jīng)理授權績效管理委員會辦公室對高管人員考核指標完成情況進行收集，擬定初步考核結果，報董事長、總經(jīng)理審核確認。

3、特別獎勵

高管人員所分管的戰(zhàn)線工作或者所負責的重點專項工作取得突出成績，董事會認為應當予以獎勵的，另給予一次性獎勵，獎勵金額由董事長決定。

五、薪酬支付

高管人員薪酬以現(xiàn)金形式發(fā)放。基本薪酬按標準每月發(fā)放，績效薪酬根據(jù)“先考核，后兌現(xiàn)”的原則確定發(fā)放標準，在董事長、總經(jīng)理年薪兌現(xiàn)時發(fā)放。

第五篇：企業(yè)高管人員辭職報告模板

企業(yè)高管人員辭職報告模板

【導語】辭職報告也稱為辭職申請書，是個人離開原來的工作崗位時向單位領導或上級組織提請批準的一種申請書，是解除勞動合同關系的實用文體。以下是東星資源網(wǎng)整理的企業(yè)高管人員辭職報告，歡迎閱讀！

【篇一】企業(yè)高管人員辭職報告

尊敬的領導：

我很遺憾自己在這個時候向公司正式提出辭職申請。

來到xx公司兩年多了，正是在這里我開始踏上了社會，完成了自己從一個學生到社會人的轉變。有過歡笑，有過收獲，也有過淚水和痛苦。公司平等的人際關系和開明的工作作風，一度讓我有著找到了依靠的感覺，在這里我能開心的工作，開心的學習。然而工作上的毫無成熟感總讓自己彷徨。

記得您曾說過，工作上如果兩年沒起色就該往自己身上找原因了。或許這真是對的，由此我開始了思索，認真的思考。盡管我一思考，上帝便會發(fā)笑，但這笑帶著一絲苦澀，思考的結果連自己都感到驚訝――或許自己并不適合軟件開發(fā)這項工作。否定自己讓自己很痛苦，然而人總是要面對現(xiàn)實的，自己的興趣是什么，自己喜歡什么，自己適合做什么，這一連串的問號一直讓我沮喪，也讓我萌發(fā)了辭職的念頭，并且讓我確定了這個念頭。

或許只有重新再跑到社會上去遭遇挫折，在不斷打拼中去尋找屬于自己的定位，才是我人生的下一步選擇。從小到大一直過得很順，這曾讓我驕傲，如今卻讓自己深深得痛苦，不能自拔，也許人真的要學會慢慢長大。

能為公司效力的日子不多了，我一定會把好自己最后一斑崗位，做好項目開始前的屬于自己的所有工作，盡力讓項目做到平衡過渡。

離開，目前的公司，離開許多曾經(jīng)同甘共苦的同事，很舍不得的，忘不了領導們的尊尊教誨，舍不得同事之間的那片真誠和友善。

最后也愿公司在今后的工作中發(fā)揮優(yōu)勢，揚長避短，祝愿公司興旺發(fā)達。

此致

敬禮！

【篇二】企業(yè)高管人員辭職報告

敬愛的XX：

我很遺憾這個時候提出辭職。

可能，我天生不是做管理者的料，我必須承認，在邁為的這一年半里，我做的很失敗，我對自己很失望！有人說，在哪跌倒的，就應該從哪爬起來。可是，我沒有這個勇氣了，我想放棄了。我的`離開，對邁為來講，應該算件好事，一個有經(jīng)驗、有能力的財務主管會對公司有很大幫助的。

我很感謝公司給我提供的大舞臺，感謝領導對我長久以來如此的信任和支持！我想我今后恐怕很難再遇到這么友善的領導了。但是，我恐怕注定是群舞中最不起眼的那個，無法擔當領舞的角色，既然如此，為了不拖累公司，不成為公司成長的瓶頸，也為了減少我對自己的失望，我想，我還是離開吧，把這個財務主管的位置空出來給能夠為邁為的成長起到推動作用的人才吧。

當初選擇來到邁為，是正確的。我不會忘記領導對我的信任，同事對我的幫助，更不會忘記我婚禮上大家那一張張的笑臉與一聲聲的祝福，這些將成為我無法磨滅的記憶！現(xiàn)在，雖然我是流著淚寫下的辭職報告，可我依然不會后悔——離開，并不代表厭惡，并不代表要舍棄、要忘記！我真心的希望邁為能過成長壯大，希望我們曾將在例會上的那些玩笑能夠成真，希望有一天，我可以驕傲的別人說“邁為集團財務部最初的建立還有我的一點點功勞呢”！

我愧對公司給我提供的機會，愧對領導對我的信任！所以，我選擇離去，一方面，減少對自己的失望，減少痛苦，另一方面，不要成為公司成長的瓶頸！

此致

敬禮！

【篇三】企業(yè)高管人員辭職報告

尊敬的朱總：

首先，非常感謝您這一段時間來對我的信任和以及工作上的支持，我非常榮幸的于20XX年6月26日起，擔任鑫怡家酒店管理有限責任公司營運總監(jiān)一職，然而我現(xiàn)在因為身體原因卻要辭職了。

這幾天我認真回顧了我這一段時間的工作情況，覺得來公司工作是對我的鍛煉和磨練，我一直非常珍惜這份工作，這一段時間來，公司領導對我的關心，下屬對我的支持讓我感激不盡。在公司工作的這段時間中，在工作上我學到很多東西，也給我了發(fā)揮才干的舞臺，在很多方面都有了很大的提高，對于我此刻的離開，我只能表示深深的歉意。

非常感激公司給予了我這樣的工作和施展的機會。我向公司提出辭職，主要是因為以前本來就有腰肌勞損的職業(yè)病，此次來到鑫怡家后因為工作上的壓力和工作時間跨度太長的原因，現(xiàn)在這些病癥愈加嚴重，需要很多時間來調養(yǎng)；嚴重影響到工作的進度和效率。考慮再三，我決定向公司提出辭職，請您諒解。

我在公司工作的這段時間得到了您的大力支持和幫助，對于您的幫助和公司的支持我非常感謝，也希望我們能有再次共事的機會，我會在離職前做好工作的交接，對所有交接的相關事宜做持續(xù)性支持。

企業(yè)發(fā)展之初，主要管理方式是靠人治。當企業(yè)十幾、幾十個人的時候，企業(yè)所有情形都能一目了然，問題一句話就能解決，當組織規(guī)模擴張到上百人的時候，自己那雙眼睛已經(jīng)遠遠不夠用了，自己所到之處滿眼都是問題，而且說個十遍八遍都不管用。這個時候，就是企業(yè)需要完善的組織、制度、計劃、執(zhí)行和控制。我們歷練了很多孕育期的改革、變故、陣痛。希望以后的鑫怡家用、最適合的機制，發(fā)展企業(yè)、運作企業(yè)。

我很遺憾不能為公司輝煌的明天貢獻自己的力量。我只有衷心祝愿公司的發(fā)展前程一帆風順！公司領導及各位同事工作團結、為規(guī)范公司化管理提高一個臺階，最后想對運營部的每個參與工作的員工說聲謝謝，您們辛苦了。

望朱總批準為謝！

此致

敬禮！

20xx年x月x日