第一篇：高管人員考試題(有答案)

一、單項選擇題

41、商業銀行對集團客戶授信應當遵循(B)的原則。

A、全面、統一、適度

B、統一、適度、預警

C、全面、適度、預警

D、全面、統一、預警

43、商業銀行的內部審計部門應當至少每(C)對市場風險管理體系各個組成部分和環節的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

A、三個月

B、六個月

C、一年

D、二年

44、授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指(C)以內的授信。

A、六個月

B、九個月

C、一年

D、二年

45、商業銀行實施有條件授信時應遵循(B)的原則，授信條件未落實或條件發生變更未重新決策的，不得實施授信。

A、先實施授信，后落實條件

B、先落實條件，后實施授信

C、落實條件與實施授信同步進行

D、不落實條件也能實施授信

62、商業銀行應至少(A)對全部貸款進行一次分類。

A、每季度

B、每半年

C、一年

D、兩年

66、關注類貸款，計提比例為(B)

A、1% B、2% C、5% D、10%

67、對于次級類貸款，一般計提比例為(D)。

A、5% B、10% C、20% D、25%

68、對于可疑類貸款，一般計提比例為(C)

A、20% B、30% C、50% D、80%

69、對于損失類貸款，計提比例為100%。（D）

A、50% B、70% C、80% D、100%

107、借款合同一般為要式合同，應當采用(D)形式。

A、口頭

B、任意

C、協商

D、書面

108、在借款合同中，貸款人不得利用優勢地位預先在本金中扣除(A)。

A、利息

B、傭金

C、保證金

D、其他費用

二、多項選擇題

32、商業銀行不得對以下用途的業務進行授信(ABCD)

A、國家明令禁止的產品或項目；

B、違反國家有關規定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股；

C、違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資；

D、其他違反國家法律法規和政策的項目。

響還款的因素進行持續監測，并形成書面監測報告。重點監測以下內容(ABCDE)

A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同；

B、授信項目是否正常進行；

C、客戶的財務狀況是否發生變化；

D、授信的償還情況；

E、抵押品可獲得情況和質量、價值等情況。

35、商業銀行對問題授信應采取以下措施(ABC)

A、確認實際授信余額

B、重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

C、書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施

D、不需要保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵?/p>

36、商業銀行應根據授信工作盡職調查人員的調查結果，對具有以下情節的授信工作人員依法、依規追究責任。（ACD）

A、進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的 B、對客戶資料進行認真和全面核實的 C、授信決策過程中超越權限、違反程序審批的

D、未按照規定時間和程序對授信和擔保物進行授信后檢查的 E、授信客戶發生重大變化和突發事件時，及時實地調查的

50、銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營規則。銀行業金融機構的審慎經營規則，由法律、行政法規規定，也可以由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定。前款規定的審慎經營規則，包括風險管理、資產質量、風險集中、資產流動性(ABCD)等內容。

A、內部控制

B、資本充足率

C、損失準備金

D、關聯交易

76、合同法的基本原則：(ABCD)

A、平等原則、公平原則

B、自愿原則

C、誠實信用原則

D、合法原則

87、借款合同的特征主要有：(ABCD)

A、借款合同的標的物是金錢

B、借款合同是轉讓貨幣所有權的合同

C、借款合同一般為有償合同(有息借款)，也可以是無償合同(無息借款)

D、借款合同一般為要式合同，應當采用書面形式

90、合同形式的種類包括：(AC)。

A、口頭形式

B、合法形式

C、書面形式

D、公正形式

131、同業拆借，應當遵守中國人民銀行的規定。禁止利用拆入資金發放(B)或者用于(C)

A、流動資金貸款

B、固定資產貸款

C、投資

D、購買固定資產

136、商業銀行工作人員利用職務上的便利，(BCD)本行或者客戶資金，構成犯罪 2 的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，應當給予紀律處分

A、利用

B、貪污

C、挪用

D、侵占

139、銀行業金融機構受理固定資產貸款應具備以下條件：（ABCDE）A、借款人依法經工商行政管理機構或主管機關核準登記； B、借款信用狀況良好，無重大不良記錄； C、借款用途及還款來源明確、合法； D、符合國家有關投資項目資本金制度的規定；

E、項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了國定資產投資項目合法管理程序。

140、銀行業金融機構開展流動資金貸款業務，應當遵循以下原則：（ABCD）A、依法合規； B、審慎經營； C、平等自愿； D、公平誠信

三、判斷題

3、商業銀行對集團客戶授信不應當遵循統一、適度和預警的原則。(×)

4、商業銀行實施有條件授信時應當遵循“先落實條件、后實施授信”的原則。(√)

12、商業銀行可以向關聯方發放信用貸款。(×)

13、貸款分類應當遵循真實性、及時性、重要性和審慎性原則。(√)

14、借新還舊，或需通過其他融資方式償還的貸款，可視為正常類貸款。(×)

17、商業銀行應當嚴格審查和監控貸款用途，防止借款人掃地作它用，改變借款用途。(√)

22、貸后管理人員不承擔檢查失誤、清收不力的責任。(×)

31、商業銀行的主要風險不包括聲譽風險。(×)

32、商業銀行應當對故意隱瞞真實情況的授信調查人員依法、依規追究責任。(√)

33、商業銀行對授信工作盡職調查人員發現的問題，經過確認的程序，應責成相關授信工作人員及時進行糾正。(√)

38、商業銀行新設立的支行應當自領取營業執照6個月內開業。(√)

42、農村信用社擬任獨立董事（獨立理事），應具備本科以上學歷或中級以上職稱，具有5年以上的法律、經濟、金融、財務或其他有利于履行獨立董事（理事）職責的工作經歷。(√)

43、人民銀行派出機構負責對轄區內的銀行業違反《監督管理法》行為給予行政處罰。(×)

58、金融機構辦理貸款業務時，有向關系人發放信用貸款、向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處50萬元以上200萬元以下的罰款。(×)

89、借款方不按合同規定歸還貸款的，應當承擔違約責任，并加付利息。(√)

91、對于固定資產貸款，單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。（√）

四、名詞解釋

17、固定資產貸款是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織 3 發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。

18、流動資金貸款是指貸款人向企（事）業法人或國家規定或以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。

19、貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請，將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

五、簡答題

9、商業銀行會計內部控制的重點是什么？

實行會計工作的統一管理，嚴格執行會計制度和會計操作規程，運用計算機技術實施會計內部控制，確保會計信息的真實、完整和合法，嚴禁設置賬外賬，嚴禁亂用會計科目，嚴禁編制和報送虛假會計信息。

10、商業銀行對集團客戶授信應遵循哪些原則？

（1）統一原則。商業銀行對集團客戶授信實行統一管理，集中對集團客戶授信進行風險控制。

（2）適度原則。商業銀行應根據授信客體風險大小和自身風險承擔能力，合理確定對集團客戶的總體授信額度，防止過度集中風險。

（3）預警原則。商業銀行應建立風險預警機制，及時防范和化解集團客戶授信風險。

31、什么是次級類貸款？

次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

33、什么是商業銀行合規風險？

商業銀行合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

36、什么是固定資產貸款？

銀行業金融機構開展固定資產貸款業務應當遵循的原則？

固定資產貸款是指貸款人向企事業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。

銀行業金融機構開展貸款業務應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。

37、銀行業金融機構對固定資產貸款盡職調查的主要內容是什么？（1）借款人及項目發起人等相關關系人的情況；（2）貸款項目的情況；（3）貸款擔保情況；（4）需要調查的其他內容。

38、流動資金貸款申請應具備哪些條件？（1）借款人依法設立；（2）借款用途明確、合法；

4（3）借款人生產經營合法、合規；

（4）借款人具有持續經營組圖，有合法的還款來源；（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。

39、個人貸款申請應具備哪些條件？

（1）借款人為完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；

（2）貸款用途明確合法；

（3）貸款申請數額、期限和幣種合理；（4）借款人具有還款意愿和還款能力；

（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。

40、《個人貸款管理暫行辦法》中規定，什么情形下的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式？

（1）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（2）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；（3）貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的（4）法律法規規定的其他情形的。

第二篇：保監局高管考試題

一、單選

1、保險類機構性質變更、跨地區遷址或者依法終止的，該機構編碼___。自動作廢

2、保險許可證的機構編碼實行___制。永久

3、當公司章程記載的基本事項或規定的相關權利、義務、職責、議事程序等內容發生變更，公司應當與___召開股東大會對章程進行修改。3個月

4、保險許可證有效期滿，保險類機構需要延續保險許可證有效期的，___ 應當在規定的時間內，向中國保監會提出申請

5、向保監會上報的公文應當標注主題詞。主題詞一般為___個。一般為3至5個

6、保險公司章程的基本事項不包括： 法定代表人的住所

7、根據《保險法》的規定,資本保證金是指，保險公司成立后按照其注冊資本總額的___提取的，除保險公司清算時用于清償債務外不得動用的資金。20%

8、保險公司提存資本保證金應遵循的原則不包括： 定期

9、保險公司在___家存放銀行就單一幣種能開立___個資本保證金存款專用賬戶。1；1

10、保險公司應在資本保證金存妥后___個工作日內向中國保監會備案。10

11、那些類型的保險條款，費率可以為零？ 規范類附加險

12、財產保險公司分公司調整其總公司報經審批的保險費率超過___的，應當由其總公司報送中國保監會審批。30%

13、財產保險公司總公司應于每年___前，將上一內所有正在經營使用的和上一內停止使用的保險條款和保險費率的《財產保險公司保險條款費率經營匯總表》以及保險產品開發和經營情況的總結分析報告，向中國保監會報告。1月底

14、預定型產品的收益率不得超過同期銀行定期儲蓄存款利率的___％。80

15、在保險期限內，被保險機動車所有權轉移，應當辦理交強險合同變更手續，且交強險費率

。不浮動

16、在交強險案件中，保險公司應當自收到被保險人提供的證明和資料之日起___內，對是否屬于保險責任作出核定，并將結果通知被保險人;5日內

17、對于采取任何形式，誘導、慫恿投保人不繳或緩繳機動車車船稅的，各地地方稅務機關應依照《中華人民共和國稅收征收管理法》第六十九條規定，對保險機構處應收未收稅款的罰款。

50%以上3倍以下的罰款

18、已生效的交強險單證或交強險標志發生損毀或者遺失時，交強險單證或交強險標志所有人應向保險公司申請補辦。保險公司在收到補辦申請后的工作日內，完成對被保險人申請的審核，并通過業務系統重新打印保險單、保險標志。5個

19、保險公司應當在電銷專用產品獲準使用后___個工作日內向電銷專用產品銷售地區的保監局報告。10 20、金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循___的原則,針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。了解你的客戶

21、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向___報告。

中國人民銀行和公安機關

22、反洗錢調查的主體是___；客體是___。

中國人民銀行或省一級以上派出機構；可疑交易活動

23、負責接受保險公司大額交易和可疑交易報告的機構是___ 中國反洗錢監測分析中心

24、按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料和交易記錄的保存期限至少保存多久？ 5年

25、單筆或者當日累計人民幣交易___元以上或者外幣交易等值___美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告大額交易。20萬；1萬

26、可疑交易識別標準的“頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額”中的“頻繁”是指“頻繁”系指交易行為營業日每天發生___次以上，或者營業日每天發生持續___天以上。3，3

27、金融機構未按規定履行客戶身份識別義務，情節嚴重的，處___罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處___罰款。20萬元以上50萬元以下，1萬元以上5萬元以下

28、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定的可疑交易識別標準“短期內分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋”中的“短期”是指___。10個工作日以內

29、保險公司不應當將下列___交易或者行為，作為可疑交易進行報告。短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

30、根據《保險兼業代理機構管理試點辦法》的規定，中國人壽保險股份有限公司可申請成為___類保險兼業代理機構。A

31、在北京和遼寧地區，保險兼業代理許可證的有效期為___年。2年

32、對于投保交強險的機動車，在道路交通事故中有責任的賠償限額為：財產損失賠償限額___元人民幣；被保險機動車在道路交通事故中無責任的賠償限額為：財產損失賠償限額___元人民幣。2000,100

33、若理賠服務責任人、聯系人、聯系電話發生變更，以及理賠（給付）程序和所需材料發生調整，各保險機構應在___個工作日內向我會及相關保監局報備，并及時對外公布。7

34、《關于加強機動車交通事故責任強制保險管理的通知》規定，交強險每份保單代理手續費不得高于保費收入的___%。4

35、交強險的資金___單獨管理和運用，___不單獨管理和運用?？梢?也可以

36、保險公司關聯交易應當符合_____的原則。合規、誠信、公允

37、保險公司關聯交易定價原則是_____。不得偏離市場獨立第三方的價格或者收費標準

38、根據《保險公司關聯交易管理暫行辦法》的規定,保險公司與一個關聯方之間單筆重大關聯交易指交易額占保險公司上一末凈資產的多少比例以上并超過多少金額？ 百分之一,五百萬元

39、根據《保險公司關聯交易管理暫行辦法》的規定,一個會計內保險公司與一個關聯方的重大關聯交易是指累計交易額占保險公司上一末凈資產多少比例以上并超過多少金額的交易？

百分之十,五千萬元

40、下面哪項不是《保險公司風險管理指引（試行）》規定的風險類型？ 處罰風險

41、保險公司根據自身財務狀況、經營需要和各類保險業務的特點，在平衡風險與收益的基礎上，確定愿意承擔哪些風險及所能承受的最高風險水平，并據此確定風險的預警線，這項工作稱之為____。確定風險限額

42、內部控制是保險公司的一種自律行為，是公司為完成既定工作目標，防范經營風險，對內部各種業務活動實行____管理和控制的機制、措施和程序的總稱。制度化

43、保險公司各職能部門和業務單位____接受風險管理部門的組織、協調和監督，建立健全本職能部門或者業務單位風險管理的子系統，執行風險管理的基本流程，定期對本職能部門或者業務單位的風險進行評估，對其風險管理的有效性負責。應當

44、根據《保險公司內部控制制度建設指導原則》規定，保險公司的____是綜合管理和評價內部控制制度的職能部門。內部控制

45、除核保險、航天保險外，再保險接受人的實收貨幣資本金不得低于___元人民幣或等值貨幣,除核保險、航天保險外，合約再保險業務的首席接受人或合約再保險業務的最大份額接受人為非專業再保險機構時，其實收貨幣資本金不得低于___元人民幣或等值貨幣。2億,10億

46、再保險分出公司所選擇的再保險接受人，在再保險合同起期前的___個會計應無重大違法違規行為。2

47、非投資型財產保險按照保費收入的___繳納保險保障基金。0.8%

48、保險公司撤銷分支機構，應當經中國保監會批準。分支機構經營保險業務許可證自被批準撤銷之日起自動失效，并應當于被批準撤銷之日起——日內繳回。15

49、中國保監會準予保險類機構延續保險許可證有效期的，保險類機構應當自收到準予決定之日起___日內向中國保監會繳回原證，并領取新保險許可證。15 50、保險類機構有偽造、變造、出租、轉借、轉讓保險許可證的,除由中國保監會責令改正，處以3萬元以下罰款，還要對直接負責的高級管理人員處以___元罰款；構成犯罪的，依法追究其刑事責任.5000

51、籌建期間屆滿未完成籌建工作的，____ 應當根據本規定重新提出設立申請

52、某保險公司的資本金為RMB30億，公積金為10億，該公司在承保某一工程的建工險時，每一危險單位單次事故法定最大凈自留應為___ 4億

53、關于“地震險”說法錯誤的是？

保險公司承保地震項目，可不必在保單中單獨列示地震險費率

54、對于公路工程建工險，關于危險單位劃分的說明，正確的是___ 公路長度超過100km可劃分危險單位

55、辦理船舶保險的臨時分保，每一危險單位分給同一家再保險分入公司的業務，不得超過直接保險業務保險金額或者責任限額的___。80%

56、辦理貨運險臨時分保，每一臨時分保合同分給投保人關聯企業的保險金額或者責任限額，不得超過直接保險業務保險金額或者責任限額的___。20%

57、各保險公司，對所有險種不論賠款期限多長，一律不得支付“無賠款退費”，對違規機構暫停該項業務___個月經營權 1-6

58、各財產保險省級分公司及所屬分支機構參與的投標業務項目，由省級分公司在保險協議簽署前或投標前___日內向當地保監局書面報告投標業務項目名稱。凡是各財產保險公司分支機構作為投標主體中標的投標業務，由各財產保險省級分公司負責在投標結束的___日內將分公司及所屬分支機構參與的中標項目的招標書、投標書副本、再保險安排情況、總公司批復意見等相關資料，密封后報當地保監局。5,3

59、下列關于保險代理人和保險經紀人的表述，哪條是正確的？

保險經紀人因過錯給投保人、被保險人造成損失的，依法承擔賠償責任 60、關于保險中介機構的表述，以下哪條是正確的？

保險專業代理機構、保險經紀人憑許可證向工商行政管理機關辦理登記，領取營業執照 61、保險專業代理機構是指符合中國保監會規定的資格條件，并經中國保監會批準取得___,經營保險代理業務的單位?！督洜I保險代理業務許可證》

62、對于保險代理機構代收保險費、代領退保金和保險金的，以下哪條是不正確的？ 保險費、退保金和保險金帳目可以混用，但不得挪作他用 63、下列業務中，哪些可以采用統括保單的形式承保？ 工程保險業務

64、保險公司應當在電銷專用產品獲準使用后___個工作日內向電銷專用產品銷售地區的保監局報告。10 65、電銷專屬產品可承保哪項任務？ 分散性個人業務

66、保險公司業務數據、財務數據等重要數據應存放在 中國境內

67、《保險公司內部審計指引（試行）》規定，保險公司內部審計責任人應當至少每年一次向審計委員會和管理層提交___。內部控制評估報告和審計工作報告

68、《保險公司內部審計指引（試行）》規定，保險公司應當配備足夠數量的內部審計人員。專職內部審計人員原則上應當不低于公司員工人數的___。保險公司員工人數不足一百人的，至少應當有___專職內部審計人員。千分之五，一名

69、根據《保險機構投資者股票投資管理暫行辦法》規定，保險機構投資者為投資連結保險設立的投資賬戶，投資股票的比例可以為____ 100% 70、根據《保險公司投資證券投資基金管理暫行辦法》的規定，受托的證券經營機構應是注冊資本在____億元人民幣（含）以上 10

二、多選題

1、中華人民共和國境內的哪些保險類機構，應當依法取得保險許可證？

（一）經營保險業務的保險控股公司和保險集團公司；

（二）保險公司及其分支機構；

（三）保險資產管理公司及其分支機構；

（四）保險代理機構、保險經紀機構、保險公估機構及其分支機構；

（五）保險兼業代理機構；

（六）中國保監會規定的其他保險類機構

2、保險許可證包括哪些類型？

保險公司法人許可證;經營保險業務許可證;保險營銷服務許可證;經營保險代理業務許可證

3、保險機構向保監會行文應遵循下列規范：

公文標題應當準確簡要地概括公文的主要內容，并準確標明公文種類;上報的公文必須加蓋印章;上報的公文應當標注主題詞。主題詞一般為3至5個，包括公文內容和文種;應采用“請示”和“報告”兩種公文形式

4、各保險機構報送保監會的“請示”，凡涉及下列哪些方面的，一律報送3份。

機構設立、高級管理人員任資資格審查（包括各種申報材料）和任命、保險條款費率審批和備案、申請擴大業務范圍

5、保監會信息發布的主要途徑有___、___兩種形式。信息刊物;網上發布

6、根據《金融企業財務規則》，下列說法正確的是：

金融企業本年實現凈利潤應當按照提取法定盈余公積金、提取一般（風險）準備金、向投資者分配利潤的順序進行分配；法定盈余公積金按照本年實現凈利潤的10%提?。环ǘㄓ喙e金累計達到注冊資本的50%時，可不再提取法定盈余公積金按照本年實現凈利潤的15%提取

7、根據《金融企業財務規則》，下列說法正確的是：

金融企業本年實現凈利潤應當按照提取法定盈余公積金、提取一般（風險）準備金、向投資者分配利潤的順序進行分配；法定盈余公積金按照本年實現凈利潤的10%提?。环ǘㄓ喙e金累計達到注冊資本的50%時，可不再提取法定盈余公積金按照本年實現凈利潤的15%提取

8、向中國保監會備案產品應當附何聲明書？

法律責任人聲明書;精算責任人聲明書;

9、短期意外傷害保險的經營必須采用___的方式？

10、保監發〔2008〕70號規定嚴禁____嚴禁虛掛應收保費、帳外賬等等違法違規行為。虛假批單退費;陰陽單證;凈保費入賬;系統外出單

11、保監發〔2008〕70號規定嚴禁____等違法違規行為。

故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠;故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額;將與賠案無關的費用納進賠案列支;與汽車修理廠或投保人合謀等單位合謀騙取賠款

12、以下哪些車輛可以免稅？

拖拉機;軍隊、武警專用的車輛;警用車輛;依照我國有關法律和我國締結或者參加的國際條約的規定應當予以免稅的外國駐華使館、領事館和國際組織駐華機構及其有關人員的車輛

13、保監發〔2008〕70號規定要___，建立快速理賠機制，切實提高理賠時效。提高理賠服務質量;建立健全系統理賠服務標準;規范理賠流程;

14、保險公司開發和銷售電銷專用產品應當具備以下哪些條件？

具有合法的電銷業務辦公場所;具有專門的電銷管理部門，并配備符合要求的工作人員;具有專用的電銷服務號碼，并在銷售電銷產品地區的主流媒體上公布后長期使用;建立專門的電銷運營基礎設施和電腦系統;建有完善的專項內控管理制度和管理流程

15、保險公司在管理電銷專用產品各個環節中，應建立以下哪些內控管理體系并嚴格執行? 建立電銷業務專用電腦系統和電話系統;建立電銷人員管理制度，對電銷人員實行統一管理;建立電銷專用產品獨立核算制度;建立客戶信息安全管理制度;建立健全質量監控機制和建立統一的售后服務制度

16、金融機構應按照客戶的特點或者帳戶的屬性，并考慮____等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。地域;業務;行業;客戶是否為外國政要;

17、按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的___

客戶的姓名、性別、國籍、職業;住所地(客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的經常居住地)或者工作單位地址、聯系方式;身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限;

18、按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括___ 客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼;可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限;控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人;授權辦理業務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限;

19、對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同；保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應怎樣履行客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存義務？

應確認投保人與被保險人的關系;核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件;登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件;

20、對于在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應當怎樣履行客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存義務？

保險公司應要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件;核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份;

21、對于在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險公司應當怎樣履行客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存義務？

保險公司應核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件;確認被保險人、受益人與投保人之間的關系;登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件;

22、金融機構有下列___行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

未按照規定建立反洗錢內部控制制度的;未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的;未按照規定對職工進行反洗錢培訓的;

23、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，下列屬于可疑交易的是___。

24、出現以下___情況時，金融機構應當重新識別客戶。

客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的;客戶行為或者交易情況出現異常的;客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的;客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的;金融機構獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的;先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的;

25、保險公司不得以下列方式向保險兼業代理人支付代理手續費： 直接沖減保費;現金；

26、以下哪些條款或者用語不得在個人保險代理合同的條款和用語中出現。員工;工資;工號

27、保險公司應當按照規定準確、合理評估交強險各項業務準備金并如實披露，不得存在___的行為。

惡意擠占交強險賠款;惡意擠占理賠費用;故意扭曲準備金評估結果;

28、保監會建立保險理賠（給付）程序公開制度中明確：各保險公司應在公司外部網站上公布保險理賠（給付）程序，___并在各營業網點（包括代理網點）明顯位置公示哪些重要環節。理賠（給付）服務的具體流程;所需材料的清單;聯系電話等;

28、保險代理機構、保險代理業務人員和保險營銷員不得接受___。

投保人委托代繳保險費;代領退保金;被保險人委托代領保險金;受益人委托代領保險金;

29、保險公司應當以規章制度保障合規負責人、合規管理部門和合規崗位享有以下權利？ 對違規或者可能違規的人員和事件進行獨立調查，必要時可外聘專業人員或者機構協助工作;為了履行合規管理職責，通過參加會議、查閱文件、與有關人員交談、接受合規情況反映等方式獲取必要的信息;享有通暢的報告渠道，根據董事會確定的報告路線向總經理、董事會審計委員會或者董事會報告;董事會確定的其他權利 30、保險公司各分支機構總經理的合規管理職責包括_____

每年至少組織一次對公司合規風險的識別和評估，并審核下公司合規風險管理計劃;發現公司有不合規的經營管理行為的，及時采取適當的補救措施，追究違規責任人的相應責任，并按規定進行報告;

31、保監會要求的開展治理商業賄賂專項工作的治理范圍和重點包括保險公司及其工作人員的哪些不正當交易行為：

賬外暗中直接、間接給予投保人、保險中介機構或其工作人員回扣、財物或其他利益;向合法保險中介以外的機構或其工作人員支付手續費、賬外暗中給予財物或其他利益;因收受投保人、被保險人、受益人給予的財物或其他利益，違規進行承?；蚶碣r;在定點、定損中，賬外暗中收受利益相關人給予的財物或其他利益;在資金運用業務中，賬外暗中收受利益相關人的財物或其他利益，或賬外暗中給予利益相關人財物或其他利益;在業務招標、廣告宣傳、服務采購、研究資源采購、物資采購、資產處置、基本建設等過程中，非法收受、給予財物或其他利益

32、保險公司關聯交易是指保險公司與關聯方之間發生的哪些交易活動：

保險公司資金的投資運用和委托管理;固定資產的買賣、租賃和贈與;保險業務和保險代理業務;再保險的分出或者分入業務;為保險公司提供審計、精算、法律、資產評估、廣告、職場裝修等服務;擔保、債權債務轉移、簽訂許可協議以及其他導致公司利益轉移的交易活動

33、《保險公司風險管理指引（試行）》規定的風險管理工具包括： 風險規避;降低;轉移;自留;分保

34、保險公司的崗位設置應遵循什么原則： 相互監督;相互制約;協調運作

35、大型商業風險及招投標業務關于再保險安排的規定包括

根據各公司實際承保能力及時、足額辦理再保險；嚴禁在未落實再保險的情況下，擅自對外承諾、簽發保險單；自主安排再保險，嚴禁代出單（fronting）行為；嚴禁通過貼費（貼費率、貼條款、貼免賠額等）進行再保險

36、大型商業保險或招投標業務管理規定對以下行為加大處罰力度：

不嚴格執行經保監會審批或備案的保險條款和保險費率，擅自變更保險條款、任意擴展保險責任、任意調整保險費率，免費贈送附加險或其它險種，使用未經保監會備案的保險條款和保險費率;任意拆分危險單位，違規共保、貼費分保;經營數據不真實，坐扣保費、陰陽單證、賬外賬、虛掛應收、違規批單退費、違規支付手續費、虛假賠案等;在正式投標協議之外，以補充協議、約定、備忘錄等方式，承諾向投保人、被保險人及招標方變相支付費用或給予其他利益;未按要求在規定的時間內報送相關資料的，或報送資料不全的，或有故意隱瞞不報的;

37、保險公司開業驗收標準包括？

股權結構和公司章程;高管人員和業務發展;財務人員和財務制度;信息系統建設

38、下列哪些業務不屬于保險保障基金的救助范圍，不繳納保險保障基金。

保險公司承保的境外直接保險業務;保險公司的再保險分入業務;由國務院確定的國家財政承擔最終風險的政策性保險業務;保險公司從事的企業年金受托人、賬戶管理人等企業年金管理業務以及中國保監會會同有關部門認定的其他不屬于保險保障基金救助范圍的業務

39、以下哪些情形需在變更發生之日起15日內，向中國保監會報告：

變更出資額不超過有限責任公司資本總額5％的股東，或者變更持有股份有限公司股份不超過5％的股東，上市公司的股東變更除外;保險公司分支機構變更名稱;保險公司的股東變更名稱，上市公司的股東除外;中國保監會規定的其他情形;40、分支機構管理制度至少應當包括哪些內容

各級分支機構職能;各級分支機構人員、場所、設備等方面的配備要求;分支機構設立、撤銷的內部決策制度;上級機構對下級分支機構的管控職責和措施;

41、以下業務，不得由保險標的所在地以外的保險公司異地承保的有___

機動車輛保險、信用保證保險、雇主責任保險、法定保險及中國保監會的規定除外的其他保險業務不得以異地共保或異地承保------核保險;

42、符合以下要求的共保業務為規范共保___

被保險人同意由多個保險人進行共保;共保人共同簽發保單或由主承保人簽發保單，同時附共保協議;主承保人向其他共保人收取的手續費應與分保手續費平均水平有顯著區別;

43、在辦理船舶保險臨時分保時，以下符合監管規定的是___。

每一危險單位分給同一家再保險分入公司的業務，不得超過直接保險業務保險金額或者責任限額的80%;每一臨時分保合同分給投保人關聯企業的保險金額或者責任限額，不得超過直接保險業務保險金額或者責任限額的20％;

44、規范的貨運險共保業務應符合___要求。

被保險人同意由多個保險人進行共保;共保人共同簽發保單，或有主承保人簽發保單，同時附共保協議;主承保人向其他共保人收取的手續費應予分保手續費平均水平有顯著區別。

45、保險公司要從保險單證入手，健全完善應收保費管理制度和控制機制，通過___，提高應收保費控制能力。

制度規范;系統控制;績效考核;稽核監督 46、70號文規定，規范財產保險市場秩序應著力抓好哪些重點

確保公司經營的業務財務基礎數據真實可信;嚴格執行向保險監管部門報批或備案的條款費率;解決理賠難題;確保公司主要內控制度的執行落實。

47、宣傳材料應當按照保險條款全面、準確描述保險產品，要在醒目位置對哪些方面進行提示？

經營主體、保險責任、退保費用、現金價值和費用扣除情況進行提示

48、中國保監會對保險兼業代理機構與保險公司建立代理關系的數量實行分類管理，下面哪些描述是正確的？

與同一家A類保險兼業代理機構建立代理關系的保險公司數量不限;與同一家B類保險兼業代理機構建立代理關系的保險公司數量不得超過5家;與同一家C類保險兼業代理機構建立代理關系的保險公司數量不得超過1家;

49、下列險種中，哪些是保監會規定禁止異地經營的險種？ 機動車輛保險;雇主責任保險;

50、保險公司開發和銷售電銷專用產品應當具備以下哪些條件？

具有合法的電銷業務辦公場所;具有專門的電銷管理部門，并配備符合要求的工作人員;具有專用的電銷服務號碼，并在銷售電銷產品地區的主流媒體上公布后長期使用;建立專門的電銷運營基礎設施和電腦系統;建有完善的專項內控管理制度和管理流程

51、中國保監會在收到保險公司報送的關于電銷專用產品的完整申請材料后，對保險公司驗收的項目有？

電銷運營場所情況;電銷技術平臺系統運行情況;電銷業務的各項管理制度;相關內控合規制度

52、下面哪些性質的內容屬于信息系統安全性要求范圍 可用性;完整性;保密性;可靠性;

53、保險公司信息技術工作應包括以下哪些方面

設立信息技術的主管部門;配備專職的信息技術人員;明確信息安全的主管領導和責任人;設立信息安全管理崗位

54、內部控制評估報告應當至少包括以下內容：

公司內部控制基本情況;本完善內部控制的措施及上內部控制缺陷的改善情況;目前內部控制存在的問題和缺陷;下一改進內部控制的計劃 55、2007年4月，強化保險公司風險管理，加強保險監管，提高風險防范能力，中國保監會制定并印發了___和___兩個重要文件。

《保險公司內部審計指引（試行）》;《保險公司風險管理指引（試行）》;

56、《保險公司內部審計指引（試行）》規定，保險公司應當按照___要求向中國保監會報告： 每年四月三十日前向中國保監會提交內部審計工作報告和經董事會審議的內部控制評估報告;及時向中國保監會報告審計中發現的重大風險問題;內部審計部門對下屬分支公司進行審計的，應當同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國保監會派出機構;保險公司對內部審計中發現的問題未予有效整改處理的，審計責任人應當直接向中國保監會報告相關情況;中國保監會要求的其他事項;

57、國有保險機構應當按照《國有保險機構重大案件領導責任追究試行辦法》追究相關人員的領導責任，是指發生下列___重大案件。

違反《中華人民共和國刑法》，構成貪污、挪用、賄賂、侵占、騙取保險金等犯罪，涉案金額100萬元以上，人民法院已經作出生效判決的案件;因不遵守法律、法規和規章制度，造成國有保險機構實際損失10萬元以上的案件;

58、國有保險機構發生重大案件，造成10萬元至50萬元損失的，其部門負責人、分管領導、主要負責人有下列___情形之一的，根據情節輕重，給予警告、記過、記大過、降級處分；造成50萬元以上損失的，根據情節輕重，給予降級、撤職、開除處分；構成犯罪的，移交司法機關處理。對相關責任人可同時采取限制薪酬水平等必要措施。不貫徹執行法律、法規和各項規章制度；嚴重失職，管理不力，致使內部控制制度和風險管理制度存在嚴重缺陷;因違反決策程序造成重大決策失誤，導致保險資金發生損失;因參與內幕交易或者非法關聯交易，導致保險資金發生損失;未按規定進行業務檢查，導致案件隱患未被及時發現，或者因對檢查發現的問題不及時進行有效整改，導致重大案件發生；對舉報的案件隱患不按規定進行調查處理;

59、國有保險機構發生重大案件，損失金額100萬元以上，情節嚴重的，除追究相關人員領導責任外，發案機構上二級機構部門負責人、分管領導、主要負責人有___所列情形之一的，根據情節輕重，給予警告、記過、記大過、降級、撤職處分；情節特別嚴重的，給予開除處分。對相關責任人可同時采取限制薪酬水平等必要措施。

對國家有關方針政策、法律、法規、規章以及各保險機構總公司制定的制度不及時傳達、認真貫徹，致使下一級機構未能及時了解和執行;未建立對下一級機構的有效監督管理制度，或者未嚴格執行各項監督管理制度;對已經暴露的案件隱患未及時采取有效措施進行處理，導致重大案件發生;對舉報的案件隱患不按規定進行調查處理;

60、根據《保險公司投資證券投資基金管理暫行辦法》的規定，保險公司投資基金的比例應符合___要求

各保險公司投資基金的余額按成本價格計算不得超過本公司上月末總資產的15%;保險公司投資于單一基金的余額按成本價格計算，不得超過上月末總資產的3%;保險公司投資于單一封閉式基金的份額，不得超過該基金份額的10%;

61、根據《保險公司次級定期債務管理暫行辦法》的規定，保險公司申請定向募集次級債，應當符合____條件

經審計的上末凈資產不低于人民幣5億元;募集后，累計未償付的次級債本息額不超過保險公司上末經審計的凈資產值;具有良好的公司治理結構;內部控制制度健全且能得到嚴格遵循;

三、判斷題

1、保險公司向保監會報送“報告”，原則上不得夾帶請示事項，如有特殊原因，應作說明。錯

2、在對外宣傳和行文時，各保險機構分支機構的名稱一律不得簡化，全稱為：××××公司××分公司或支公司，不得使用××?。ㄊ?、縣）××公司字樣。對

3、保險機構不得遲報、漏報、瞞報、虛報、拒報或者偽造、篡改統計信息，報送的統計信息不得有誤導性陳述。對

4、金融企業應當按照風險程度對表外業務進行授權，并嚴格按照授權執行，禁止違規操作。對

5、短期健康保險和意外傷害保險產品應單獨列賬，單獨核算。對

6、保險公司各分支機構應當嚴格執行經中國保監會批準的商業機動車輛保險條款費率，不得擅自修改。對

7、停駛期滿后，需要提交申請,原交強險保險合同效力才可恢復，保險人恢復承擔保險責任。錯

8、有下列情形之一的，保險公司在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內墊付，并有權向致害人追償：(一)駕駛人未取得駕駛資格或者醉酒的；(二)被保險機動車被盜搶期間肇事的；(三)被保險人故意制造道路交通事故的。對

9、保險公司可以不代收代繳車船稅。錯

10、根據保監會的規定，可以批改交強險保險期間。錯

11、保險公司應當嚴格執行經中國保監會批準的保險條款和費率?？稍谥袊我鈪^域內開展電銷專用產品銷售活動 錯

12、各地區保險公司必須使用本地區經批準的電銷專用產品保險條款和費率，不得使用異地條款費率承保，也不得異地承保。對

13、中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的涉嫌恐怖融資的可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應當在接到補正通知的5個工作日內補正。對

14、金融機構應當金融機構可以采取回訪客戶、實地查訪、要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件等措施重新識別客戶。對

15、金融機構應當保存的客戶身份資料包括 記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。對

16、金融機構應采取合理方式確認代理關系的存在，除對被代理人采取客戶身份識別措施外，還應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。對

17、金融機構委托其他金融機構向客戶銷售金融產品時，應在委托協議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協助，相應采取有效的客戶身份識別措施。對

18、金融機構通過第三方識別客戶身份的,應當確保第三方已經采取符合相關法規要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合識別《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》要求的客戶身份識別措施的,由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。錯

19、金融機構應當在大額交易發生后的5個工作日內，向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。對

20、保險公司委托未取得《資格證書》和《展業證》的人員從事保險營銷活動，支付其手續費或者傭金的，將受到監管部門的處罰。對

21、《展業證》的業務范圍和銷售區域不得超出所屬保險公司經營許可證上的業務范圍和經營區域。對

22、保險公司不得委托沒有取得兼業代理資格的商業銀行開展代理保險業務。對

23、汽車消費貸款保證保險業務中，各保險公司可根據投保人的風險狀況確定承保期限，原則上不得超過3年。對

24、《保險業重大突發事件應急處理規定》2004年2月1日起施行,其中規定,保險公司及其分支機構應當實事求是地報告重大突發事件,不得瞞報、謊報，但可以緩報。錯

25、《保險公司營銷服務部管理辦法》自2002年3月31日起施行，未經批準，未經注冊，任何單位和個人不得擅自設立保險營銷服務機構，但分支機構可在營業區域范圍外設立營銷服務部。錯

26、公司與其關聯方之間就長期、持續關聯交易簽訂的統一的交易協議，按規定審查通過的，在執行過程中主要條款發生重大變化或者協議期滿需要續簽的，可以不必重新按照公司規定的管理制度進行審查。錯

27、保險公司關聯交易未按照公司規定的管理制度進行審查的，中國保監會可以責令其限期改正；逾期不改正的，由中國保監會依法對保險公司及相關負責人予以處罰

對

28、保險公司應當建立涵蓋風險管理基本流程和控制環節的信息系統，提高風險管理的信息化水平。對

29、保險公司各職能部門和業務單位應當定期對其風險管理工作進行自查，自查報告不必報送風險管理部門。錯

30、保險公司的業務宣傳材料可以由分公司自行審核和印制。對

31、承保與理賠、展業與核?？梢圆幌喾蛛x。錯

32、保險公司應建立計算機安全管理制度，對計算機系統采取口令管理和權限管理，用戶使用的密碼和口令應定期更換。對

33、保險公司應建立規范的勞動人事管理制度，對公司工作人員進行考核、調配、任免、獎懲。對

34、再保險分出公司所選擇的再保險接受人，在再保險合同起期前的2個會計應無重大違法違規行為。對

35、在再保險合同的存續期內，如再保險接受人的財務實力評級連續4年低于保監會《關于再保險業務安全性有關問題的通知》（保監發[2007]112號）的要求時，分出公司應考慮采取適當措施降低風險。錯

36、保險公司的營銷服務部不得直接改建為支公司等其他分支機構。對

37、財政部負責保險保障基金公司的國有資產管理和財務監督。對

38、統括保單可以由總公司授權的省級分公司出具；對金融、鐵路、郵電等行業和企業的商業保險，可以由保險公司出具統括保單承保。錯

39、“存疑不分”是財產保險危險單位劃分的重要原則。對

40、在貨運險業務承保中，如使用未經報備的條款或費率，不需要向保險監管部門進行產品或費率的報備就可直接承保。錯

41、沿海內河船舶保險中可以免費附加附加險條款。錯

42、保險機構可以對已經審批或者備案的保險條款或保險費率進行組合式經營使用，無需報送保監會審批或備案。經營使用組合式保險條款和保險費率，應當分別列明各保險條款對應的保險費、保險金額或者責任限額。對

43、共保可以采用共保集團或簽訂共保協議的方式。對

44、保險專業代理機構應當妥善管理和使用被代理保險公司提供的各種單證、材料;代理關系終止后，應當在30日內將剩余的單證及材料交付被代理保險公司。對

45、保險兼業代理機構可以代替投保人簽訂保險合同，不得接受投保人、被保險人或者受益人的委托代領保險金或者保險賠款。錯

46、保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構或者個人。錯

47、保險傭金只限于向具有合法資格的保險專業代理機構、保險經紀人支付，不得向其他人支付。對

48、保險中介機構及其保險代理業務人員對在經營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的商業秘密及個人隱私，負有保密義務。對

49、保險中介機構應當向投保人明確提示保險合同中免除責任或者除外責任、退保及其他費用扣除、現金價值、猶豫期等條款。對

50、對金融和郵電行業企業的保險項目，可以以統括保單的形式承保。對

51、各地區保險公司必須使用本地區經批準的電銷專用產品保險條款和費率，不得使用異地條款費率承保，也不得異地承保。對

52、保險公司電銷專用產品只能用于承保分散性的個人業務對

53、保險公司信息技術的設備和通信線路必須具有冗余備份錯

54、計算機系統用戶口令和密碼必須定期更換對

55、《保險公司內部審計指引（試行）》規定，保險公司內部審計部門應當每年對公司內部控制的健全性、合理性和有效性進行全面評估，出具風險評估報告。錯

56、《保險公司內部審計指引（試行）》規定，保險公司董事長、總經理和審計責任人在組織實施內部審計工作中有重大失職行為的，國家審計署將依照相關規定給予處罰。錯

57、根據《保險公司次級定期債務管理暫行辦法》的規定,募集人的單個股東和股東的控制方持有的次級債不得超過單次或者累計募集額的10％，并且單次或者累計募集額的持有比例不得為最高；募集人的全部股東和所有股東的控制方累計持有的次級債不得超過單次或者累計募集額的20％。對

58、根據《關于增加保險公司債券投資品種的通知》，保險公司投資無擔保債券的余額不得超過上季末總資產的15%對

第三篇：關于支行高管人員

關于支行高管人員防范合規風險和提高執行力的總結

近年來，除信用風險、市場風險和操作風險外，合規風險已成為銀行經營面臨的重要風險，合規風險管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。合規作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已日益滲透到銀行全面風險管理框架之中。如何大力倡導郵儲銀行自身的合規文化建設，建立一個有效的合規風險管理組織體系，已擺在郵儲銀行管理者面前的重大課題，需要管理者去構思和探索。

一、加強合規風險管理的重要性。

加強合規風險管理是郵儲銀行主動適應金融業務發展和外部監管新要求的需要。隨著銀行業務日益多元化、復雜化合國際化，監管機構要持續跟蹤單個機構風險變得日益困難。銀行業與監管當局都清醒地認識到加強銀行合規管理的重要性。商業銀行的健康發展，必須以規范化經營與科學化管理為基礎。大量地實踐表明，具有良好合規風險管理的銀行必須具有持續競爭力，而這種競爭力恰恰是能給銀行帶來財富收入和聲譽價值的不竭源泉。加強合規風險管理是郵儲銀行實現持續穩健經營的內在要求，是完善全面風險管理、健全有效內控體系的重要基礎。

二、當前合規風險存在的主要問題。

合規風險管理意識淡薄，合規文化缺失。由于管理體制、經營機制和人員素質等方面原因，郵儲銀行還處于過去傳統的經營和管理模式中，從高級管理層的高管人員到分支機構的一般操作柜員，對合規風險的理解還存在模糊，沒有自覺地把合規風險當做一項重要風險源去管控，合規風險管理工作的主動性和積極性不高。

最近，邵陽一起網銀事件，給我們敲醒了防范合規風險的警鐘。

三、關于合規風險管理的幾點建議。

1、營造合規文化建設氛圍。加強合規文化建設是促進合規經營的基礎性工作，郵儲銀行合規文化重在教育，重在培養、重在行為養成。結合“合規文化建設年活動”，郵儲銀行要對高管人員和員工進行法紀法規教育，讓每一個高管人員都理解合規必須從高層做起的真正涵義，牢固樹立“合規增效”的理念，使之成為合規建設的倡導者、策劃者和推動者。讓每一個崗位的員工處理每一筆業務都自覺把合規作為行為準則和自覺行動，把合規能力當作自己的基本要求、自己的品牌。同時，要加強對員工的職業道德教育，引導員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，培養和塑造每一位員工優秀的品格與職業道德修養，培養員工忠誠敬業、恪盡職守、自覺合規的工作態度。要建立合規經營文化、職業道德操守、風險管理意識等方面的教育培訓制度。以此形成一種人人主動合規、人人參與合規建設的良好氛圍。

2、健全合規制度文化體系。郵儲銀行合規文化建設關鍵要抓好制度和制度執行力的建設。因此，要根據流程銀行建設的目標不斷完善內部組織體系，要借鑒和總結金融業合規機制建設的有益經驗，推行合規制度建設，總行設立合規崗位職責，配備合規人員，各支行要配備兼職合規員，并賦予各自明確的職責。在制度建設上，各職能部門出臺的制度必須經過合規部門審核、報行領導核準，以確保制度的合規性；合規部門要將合規風險管理與操作風險管理有機結合起來，形成橫向覆蓋到各專業、縱向延伸到基層網點的合規及操作風險控制體系。只有當郵儲銀行的文化注重強調全行上下都嚴格遵守規章制度和道德行為準則時，郵儲銀行的合規風險管理才是有效的，合規文化建設才能收到預期效果。

3、積極排查合規風險隱患。合規文化建設要堅持“統籌兼顧、合理安排”的原則，要與案件專項治理和正在深入開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，注重排查風險隱患。一方面要有的放矢地開展案件專項治理工作，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，依法查處商業賄賂案件，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，共同推動合規建設工作的深入開展。另一方面要從本單位實際情況出發，對易發案件的印章、密押、重要空白憑證、有價憑證等加強管理、相互制約，對現金的出庫、押運、入庫等環節制定嚴格的程序和制度；加強對基層操作人員在辦理業務的合規性檢查，加強制度執行情況的檢查，發現員工不合規的操作應及時督促其整改、并作出相應處罰；為有效防范員工道德及業務風險，對敏感崗位和重點人員進行監控管理，落實內部員工的交流和輪崗調動，消除內部人員犯案和內外勾結作案的隱患。還要經常開展有針對性的專項檢查行動，發現問題立即整改落實，將所有業務流程和工作環節納入到規章制度的約束之中，不斷推進郵儲銀行合規文化建設。

4、強化員工合規文化培訓。郵儲銀行要通過組織開展持續有效的合規風險培訓，積極打造和創建“學習型組織”和“知識型員工”，將郵儲銀行所適用的法律法規、合規政策、合規意識和合規職責等貫穿到本行業務政策、行為守冊和操作程序中去；按照全員參與的原則，開展教育和培訓，并注重系統性、針對性和專業性，開展多形式、多層次、多渠道的員工培訓，使全體員工真正掌握合規知識，提高合規水平。同時，要通過案例宣傳和培訓，在全行形成管理靠制度、辦事講規矩、決策依程序的觀念和機制。

5、建立有效合規考核機制。在考核時，要把定性考核與定量考核結合起來，注重對合規操作方面的考核，將合規風險考核指標設為重要指標，對機構和員工的違規行為實行一票否決制，并與績效薪酬掛鉤，以此增強員工的合規意識。

四、強化管理措施，提高執行力。

1、認真學習，深刻體會，加強員工思想作風建設，提高執行意識。

2、通過明晰的工作目標，增強員工的履行崗位職責的積極主動性，提升責任意識。

3、以依法合規經營為前提，提高執行各項規章制度的自覺性。根據部門實際，分析排查風險點，確定防控工作措施。

當前形勢下，郵儲銀行合規建設任重道遠，只有結合郵儲銀行的體制改革和經營機制的完善，進一步加強合規風險管理工作，才能適應新形勢下業務發展和風險管控的需要，實現農村合作金融機構的可持續發展。

第四篇：高管人員承諾書

商業銀行高級管理人員任職資格個人承諾書

在我未獲準高級管理人員任職資格之前，對以下事項做出個人承諾：

1.有無故意犯罪記錄（）；

2.有無對曾任職機構違法違規經營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節嚴重，被有關行政機關依法處罰（）；

3.有無在履行工作職責時提供虛假材料等違反誠信原則的行為（）；

4.有無被金融監管機構取消終身的董事和高級管理人員任職資格，或累計2次被取消董事和高級管理人員任職資格（）；

5.有無累計3次被金融監管機構行政處罰（）；

6.有無與擬擔任的高級管理人員職責存在明顯利益沖突（）；

7.有無違反社會公德造成惡劣影響的不良行為（）；

8.有無個人或其配偶有數額較大的到期未償還的負債,或正在從事的高風險投資明顯超過其家庭財產的承受能力的行為（）；

9.有無法律、行政法規及銀監會規定的其他情形（）;

10.有無在其他企業兼職或投資入股情況.填寫說明：如沒有上述行為的，請在括號內填寫“無”；凡有上述行為的，除在括號內填寫“有”字外，還須另附書面說明材料，如實報告相關問題和處理結論。

承諾人簽字：

年月日

第五篇：考試題(有答案)

汽車駕駛員防御性駕駛考試題

一.不定項選擇題（每題3分，共45分）

1.根據國內外文獻研究與統計，交通意外的發生絕大多數（90﹪以上）與（B）直接相關。

A.車輛性能

B.人為疏忽

C.駕駛年限

2.（A）是一種預測危險、進而遠離危險的一種駕駛，對于因他人引起的危險也能經由預測而避免涉入其可能導致的事故。A.防御性駕駛

B.習慣性駕駛

C.疲勞駕駛

3.駕駛過程中，要使你的車保持邊上以及后部的安全空間的辦法是（ABCD）

A.調節好速度, 盡量不要進入車堆(車群)B.尋找可不可以提前變道, 提前進入較通暢的車道 C.鼓勵后方的車輛超過你的車(不是讓道)D.停車時應與前車或停車線保持兩米以上。

4.防御性駕駛的五大守則之一: 瞭望遠方、放眼遠方、觀望（A）秒后到達處。

A.15秒

B.20秒

C.25秒

5.防御性駕駛的五大守則之一：視野寬廣、洞悉四周、至少（C）秒的跟車距離，每5－8秒掃視側、后視鏡。A.1秒

B.2秒

C.4秒

6.駕駛過程中，使你的車始終保持在安全空間內的好處有（ABC）

A.你的車總是處于寬松的空間 B.你的視野有較大范圍的改善 C.你有足夠的時間去處理情況

7.四輪汽車的（B）很多，單靠后視鏡判斷安全是不夠的，還應該輕度擺頭用眼睛直接確認安全。A.安全裝置

B.死角

8.對于駕駛員而言，如何做到防御性駕駛呢？這主要涉及到駕駛員駕駛時的（B）。

A.動作、表情

B.態度、知識和技能等 9.一般情況下，停車時應與前車或停車線保持（B）以上距離？

A.1米

B.2米

C.3米

10.在路上行駛時，駕駛員必須通過（C）等方式使通過的行人，自行車，電動車和汽車等看見你，直到他們采取措施，有減速的表現，才能安全通過。

A.大喊大叫

B.打手勢

C.燈光，喇叭

11.駕駛過程中，不要緊跟在大客車、大貨車、出租車和外地車后面行駛，原因是（ABC）。A.大客車可能急剎靠站或者突然變道

B.出租車司機經常“即興”停車變道，容易讓你措手不及 C.外地車路況不熟，停車問路或者誤入歧途的可能性比較本地車更大

12.駕車過程中，對車速的控制是非常重要的，通常應當根據（ABCD）來確定行車速度。

A.能見度

B.車流

C.路況

D.天氣條件 13.在駕車過程中，車速越快，視角（C）A.越寬

B.不便

C.越窄

14.計算得出，當行車速度每小時（A）公里時，若每小時加速15公里，則車禍死亡概率就翻一倍。A.80

B.90

C.100 15.據有關部門統計，使用安全帶可以將前座乘員的傷亡率降低（C）

A.10%

B.30%

C.45% 二.判斷題（每題3分，共30分）

1.安全氣囊在特定條件下才能發揮作用，正常使用中，安全氣囊能否啟爆，主要取決于汽車的撞擊角度和撞擊速度兩大因素。（√）

2.據有關機構統計，在所有可能致命的車禍中，只有“安全帶＋氣囊”起到的保護作用最有效，可以挽救約60%的生命（√）3.不同型號的車輛在性能方面是差別不大的，所以沒有必要熟悉自己所駕車輛的性能。（×）

4.保持良好的車況是安全駕駛的先決條件，特別是制動系統，轉向、燈光信號系統等與車輛安全直接關聯的系統要時刻保證處于正常狀態。（√）

5.車輛行駛中，踏制動踏板，應當用右腳跟踩踏。（×）6.酒后駕駛已經被世界衛生組織列為車禍致死的首要原因。（√）7.機動車在夜間或者容易發生危險的路段，應當保持現有速度行駛。（×）

8.機動車在夜間通過急彎路、人行橫道時，應只使用近光燈，不使用遠光燈。（×）

9.輪胎狀況是一項重要的安全隱患，據計算，輪胎氣壓不足時，油耗會減少5%）（×）

10.發生緩慢翻車有可能跳車逃生時，應向翻車相反方向跳車。（√）

三.簡答題（1題10分，2題15分，共25分）1.什么是行車途中的“三停四查”？

答：三停：（1）長途車輛行駛途中必須停車檢查；

（2）路況不明停車探查；

（3）遇有涉水、險橋、險路停車探路。四查：（1）查鋼板輪胎機件；

（2）查轉向、制動是否安全可靠；（3）查油水；（4）查裝載貨物。

2.請結合自己的崗位實際以及所見、所聞、所想，簡要談談如何做好行車過程中的安全工作？ 答案匯總：

一.不定項選擇題：1.B 2.A 3.ABCD 4.A 5.C 6.ABC 7.B

8.B 9.B 10.C 11.ABC 12.ABCD 13.C 14.A 15.C 二.判斷題：1.√ 2.√ 3.× 4.√ 5.× 6.√ 7.× 8.× 9.× 10.√

三.簡答題：1.三停：（1）長途車輛行駛途中必須停車檢查；

（2）路況不明停車探查；

（3）遇有涉水、險橋、險路停車探路。四查：（1）查鋼板輪胎機件；

（2）查轉向、制動是否安全可靠；（3）查油水；（4）查裝載貨物。

2.無標準答案，可酌情打分。