第一篇：中國銀行業監督管理委員會關于進一步加強案件風險防范工作的通知

中國銀行業監督管理委員會關于進一步

加強案件風險防范工作的通知

（銀監發[2006]50號 2006年6月23日）

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，各金融資產管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，各省級信用聯社，銀監會直接監管的信托公司、財務公司、金融租賃公司：

2005年以來，銀監會按照黨中央、國務院的統一部署，積極開展銀行業案件專項治理活動，取得了階段性進展。但當前銀行業案件形勢仍然嚴峻，為有效遏制銀行業案件多發、高發態勢，進一步鞏固案件專項治理成果，現就有關要求通知如下：

一、加強組織推動。開展案件專項治理工作，對改善銀行業聲譽和形象，維護銀行業改革開放的良好局面，具有十分重要的意義。銀監會各級派出機構和各銀行業金融機構要認真貫徹落實銀監會第八次案件專項治理工作會議和國有商業銀行案件專項治理工作會議要求，進一步統一思想和行動，從政治和全局的高度認識案件專項治理工作的重要性、緊迫性和嚴峻性，采取有效措施進行綜合治理，著力建立健全案件防范長效機制，堅持標本兼治、查防結合、改革流程和部門設置與強化管理并舉原則，統籌謀劃，精心組織，扎實推進案件專項治理工作。

二、嚴格經營管理。各銀行業金融機構要切實扭轉重業務發展、輕風險控制的不良傾向。對分支機構特別是案發的重點地區、重點機構，要從風險管控能力、業務規模、人員素質等方面，重新進行票據、個人消費貸款等業務經營資格的審核，嚴格進行授權和轉授權；對票據審驗等技術性較強的崗位實行上崗培訓、考試和資格審核，切實查堵操作漏洞。對新發現百萬元以上案件的分支機構實施誡勉談話，由其所屬省級機構一把手到總行匯報發案原因及擬采取的措施，由總行進行告誡，并在系統內通報；對連續發現兩起百萬元以上案件的分支機構，要上收相關業務審批權限；對風險管控不力、存在嚴重違規操作問題的分支機構，要停辦相關業務，切實整改后方可恢復辦理。

三、強化內部控制。各銀行業金融機構要加強內控建設，提升制度執行能力，構筑防范操作風險，尤其是防范案件風險的內部防線。一要加強內控制度建設，尤其是創新業務風險控制和防范的制度建設，并對現行的內控制度包括各種處罰制度進行全面梳理整合和后評價，與現行法規相悖的要立即廢止，有漏洞的要及時修訂完善，使各項制度全面制約各類決策程序、各項業務過程、各級管理人員和每個員工。二要強化制度執行力度，強化依法合規經營意識，堅決杜絕以信任、習慣代替制度規定和有章不循、違章操作行為。三要推動相對獨立的內部審計體系建設，增加內部審計的頻率和覆蓋面，提高內部審計的獨立性、有效性和嚴肅性。

四、加大檢查力度。各銀行業金融機構要認真開展案件專項治理“回頭看”檢查工作，檢查所安排的工作是否落實，檢查發現問題的整改和處理是否到位，尤其要抓好對易發案薄弱環節、要害部位、重點業務和重要人員的隱患排查，特別要檢查重要空白憑證、印鑒密押、授權卡或柜員卡、票據審驗、查詢查復、對賬、槍支管理、金庫尾箱等薄弱環節。各銀行業金融機構要在系統內組織開展銀行承兌匯票業務檢查，重點檢查銀行承兌匯票承兌、貼現、質押等業務制度的建設及執行情況，尤其要防范內外勾結、偽造和克隆票據、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風險。銀監會將選取重點地區和機構進行銀行承兌匯票業務管理的抽查，各銀監局也要對所轄地區銀行承兌匯票業務風險情況進行抽查。

五、嚴肅責任追究。各銀行業金融機構要建立健全案件責任追究制度，加大案件責任追究力度。一是實行差別化處理。要鼓勵自查自糾、自首、舉報，對提供線索、業已查實的舉報人員要給予獎勵；對檢查發現或暴露的案件，要在分清責任的基礎上，進行“雙線問責”，嚴格追究責任人和相關領導的責任，同時追究業務管理部門、內部審計部門的失職責任；對涉案金額百萬元以上，影響惡劣，后果嚴重的，要上追兩級領導責任。二是引入引咎辭職制度。發生大額和性質嚴重案件的分支機構負責人必須先行引咎辭職，視案件結果再行處理。三是發生大要案及案件頻發分支機構的主要領導要堅決撤換，不得易地同級任職，同時領導班子成員要調離、降級使用或免職。四是涉及違法犯罪的，要及時移送司法機關追究刑事責任，建立和落實案件報告和移送制度。

六、深入調查研究。各銀行業金融機構要緊密結合實際，認真總結加強風險控制的主要措施及取得的成效，針對工作中存在的突出問題和薄弱環節，剖析各類案件發生原因，總結案件檢查、堵截經驗，舉一反三，揭示帶有規律性的問題，從政策和工作兩個層面提出應對措施，增強案件風險防范工作的預見性、針對性和有效性。銀監會各級派出機構也要選擇典型地區和典型機構開展案件風險防范的研究分析。銀監會各級派出機構和各銀行業金融機構要將調查研究情況及時報告銀監會。

七、加強宣傳教育。各銀行業金融機構要進一步規范案件信息披露的范圍、內容、口徑、頻率、方式等，積極引導輿論進行正面宣傳。要宣傳案件專項治理的工作措施和成效，充分說明案件排查是銀行業加強改革發展的重要措施，只有深挖陳案、堵塞漏洞，才能加強內控、遏制新案，才能真正有效地防范和控制風險，以爭取各方面對銀行業案件治理工作的理解和支持。同時，各銀行業金融機構要結合典型案件，加強社會主義榮辱觀教育，強化依法合規經營和防范風險理念，引導員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，增強法制意識、道德意識和自律意識，規范員工行為，促進員工隊伍建設，夯實案件專項治理工作的基礎。

八、提升案防合力。銀監會各級派出機構要發揮好協調配合與監管服務功能，強化案件治理工作合力。要建立案件治理責任制，將案件治理工作納入年度目標考核體系，落實案件防范和查處的監管責任。要進一步明確案件報告、跟蹤、督辦、處理等流程，密切關注案件進展，負責案件責任追究處理的落實工作。要完善案件專項治理的內部聯動機制，加強各部門之間的溝通聯系和分工協作，提高效率。要建立健全與司法、公安、審計等部門的溝通協調機制，加強綜合治理，嚴厲打擊金融犯罪活動，促進案件形勢的根本好轉。

九、嚴格行政處罰。銀監會各級派出機構要嚴格依法行政，嚴肅查處金融違法違規行為。一是責令停業整頓。對轄區內管理不力、違規嚴重、屢查屢犯的銀行業金融機構，要責令其進行停業整頓，并予以公告，視整改情況恢復相關業務的經營資格。二是吊銷金融許可證。對轄區內發生重大案件、造成巨額損失、影響極其惡劣的銀行業金融機構，要予以吊銷金融許可證。三是取消任職資格。對轄區內發生重大案件的銀行業金融機構高管人員，要依法取消其一定時期直至終身的銀行業金融機構高級管理人員任職資格。四是給予年度綜合評級降分或降級。對轄區內管理混亂、違規嚴重、案件頻發的銀行業金融機構，要下調其年度綜合評分，問題嚴重的要直接降級。

十、完善案件通報。銀監會各級派出機構要堅持定期召開案件情況通報會，通報轄內各銀行業金融機構近期發現的主要案件及辦結處理情況，解剖案發原因，吸取教訓，交流案件查處經驗，研究切實有效的案件綜合治理措施。對各銀行業金融機構發生的大要案，要向其股東、股權董事（不包括外部董事）通報；對大要案屢次發生、高發多發勢頭得不到扭轉的大型商業銀行，銀監會將向國務院及中組部作出專報。同時，各銀行業金融機構對大要案，必須在系統內通報案件情況和責任人處理情況，深刻吸取教訓。

十一、加強監管問責。銀監會將加大對案件查處工作督促、指導、檢查不力銀監局的監管問責力度。對未落實案件專項治理責任制的，缺乏切實可行的案件專項治理工作計劃和措施的，未及時提示案件風險隱患的，瞞報、漏報、遲報案件的，轄內案件發生率長期居高不下或同類案件反復發生的和大要案查處不力的銀監局，銀監會將嚴格追究其主要負責人、有關方面負責人的責任。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀行業金融機構。

二○○六年六月二十三日

第二篇：中國銀行業監督管理委員會關于進一步加強案件風險防范工作的通知

【發布單位】中國銀行業監督管理委員會 【發布文號】

【發布日期】2006-06-23 【生效日期】2006-06-23 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國銀行業監督管理委員會

中國銀行業監督管理委員會關于進一步加強案件風險防范工作的通知

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，各金融資產管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，各省級信用聯社，銀監會直接監管的信托公司、財務公司、金融租賃公司：

2005年以來，銀監會按照黨中央、國務院的統一部署，積極開展銀行業案件專項治理活動，取得了階段性進展。但當前銀行業案件形勢仍然嚴峻，為有效遏制銀行業案件多發、高發態勢，進一步鞏固案件專項治理成果，現就有關要求通知如下：

一、加強組織推動。開展案件專項治理工作，對改善銀行業聲譽和形象，維護銀行業改革開放的良好局面，具有十分重要的意義。銀監會各級派出機構和各銀行業金融機構要認真貫徹落實銀監會第八次案件專項治理工作會議和國有商業銀行案件專項治理工作會議要求，進一步統一思想和行動，從政治和全局的高度認識案件專項治理工作的重要性、緊迫性和嚴峻性，采取有效措施進行綜合治理，著力建立健全案件防范長效機制，堅持標本兼治、查防結合、改革流程和部門設置與強化管理并舉原則，統籌謀劃，精心組織，扎實推進案件專項治理工作。

二、嚴格經營管理。各銀行業金融機構要切實扭轉重業務發展、輕風險控制的不良傾向。對分支機構特別是案發的重點地區、重點機構，要從風險管控能力、業務規模、人員素質等方面，重新進行票據、個人消費貸款等業務經營資格的審核，嚴格進行授權和轉授權；對票據審驗等技術性較強的崗位實行上崗培訓、考試和資格審核，切實查堵操作漏洞。對新發現百萬元以上案件的分支機構實施誡勉談話，由其所屬省級機構一把手到總行匯報發案原因及擬采取的措施，由總行進行告誡，并在系統內通報；對連續發現兩起百萬元以上案件的分支機構，要上收相關業務審批權限；對風險管控不力、存在嚴重違規操作問題的分支機構，要停辦相關業務，切實整改后方可恢復辦理。

三、強化內部控制。各銀行業金融機構要加強內控建設，提升制度執行能力，構筑防范操作風險，尤其是防范案件風險的內部防線。一要加強內控制度建設，尤其是創新業務風險控制和防范的制度建設，并對現行的內控制度包括各種處罰制度進行全面梳理整合和后評價，與現行法規相悖的要立即廢止，有漏洞的要及時修訂完善，使各項制度全面制約各類決策程序、各項業務過程、各級管理人員和每個員工。二要強化制度執行力度，強化依法合規經營意識，堅決杜絕以信任、習慣代替制度規定和有章不循、違章操作行為。三要推動相對獨立的內部審計體系建設，增加內部審計的頻率和覆蓋面，提高內部審計的獨立性、有效性和嚴肅性。

四、加大檢查力度。各銀行業金融機構要認真開展案件專項治理“回頭看”檢查工作，檢查所安排的工作是否落實，檢查發現問題的整改和處理是否到位，尤其要抓好對易發案薄弱環節、要害部位、重點業務和重要人員的隱患排查，特別要檢查重要空白憑證、印鑒密押、授權卡或柜員卡、票據審驗、查詢查復、對賬、槍支管理、金庫尾箱等薄弱環節。各銀行業金融機構要在系統內組織開展銀行承兌匯票業務檢查，重點檢查銀行承兌匯票承兌、貼現、質押等業務制度的建設及執行情況，尤其要防范內外勾結、偽造和克隆票據、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風險。銀監會將選取重點地區和機構進行銀行承兌匯票業務管理的抽查，各銀監局也要對所轄地區銀行承兌匯票業務風險情況進行抽查。

五、嚴肅責任追究。各銀行業金融機構要建立健全案件責任追究制度，加大案件責任追究力度。一是實行差別化處理。要鼓勵自查自糾、自首、舉報，對提供線索、業已查實的舉報人員要給予獎勵；對檢查發現或暴露的案件，要在分清責任的基礎上，進行“雙線問責”，嚴格追究責任人和相關領導的責任，同時追究業務管理部門、內部審計部門的失職責任；對涉案金額百萬元以上，影響惡劣，后果嚴重的，要上追兩級領導責任。二是引入引咎辭職制度。發生大額和性質嚴重案件的分支機構負責人必須先行引咎辭職，視案件結果再行處理。三是發生大要案及案件頻發分支機構的主要領導要堅決撤換，不得易地同級任職，同時領導班子成員要調離、降級使用或免職。四是涉及違法犯罪的，要及時移送司法機關追究刑事責任，建立和落實案件報告和移送制度。

六、深入調查研究。各銀行業金融機構要緊密結合實際，認真總結加強風險控制的主要措施及取得的成效，針對工作中存在的突出問題和薄弱環節，剖析各類案件發生原因，總結案件檢查、堵截經驗，舉一反三，揭示帶有規律性的問題，從政策和工作兩個層面提出應對措施，增強案件風險防范工作的預見性、針對性和有效性。銀監會各級派出機構也要選擇典型地區和典型機構開展案件風險防范的研究分析。銀監會各級派出機構和各銀行業金融機構要將調查研究情況及時報告銀監會。

七、加強宣傳教育。各銀行業金融機構要進一步規范案件信息披露的范圍、內容、口徑、頻率、方式等，積極引導輿論進行正面宣傳。要宣傳案件專項治理的工作措施和成效，充分說明案件排查是銀行業加強改革發展的重要措施，只有深挖陳案、堵塞漏洞，才能加強內控、遏制新案，才能真正有效地防范和控制風險，以爭取各方面對銀行業案件治理工作的理解和支持。同時，各銀行業金融機構要結合典型案件，加強社會主義榮辱觀教育，強化依法合規經營和防范風險理念，引導員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，增強法制意識、道德意識和自律意識，規范員工行為，促進員工隊伍建設，夯實案件專項治理工作的基礎。

八、提升案防合力。銀監會各級派出機構要發揮好協調配合與監管服務功能，強化案件治理工作合力。要建立案件治理責任制，將案件治理工作納入目標考核體系，落實案件防范和查處的監管責任。要進一步明確案件報告、跟蹤、督辦、處理等流程，密切關注案件進展，負責案件責任追究處理的落實工作。要完善案件專項治理的內部聯動機制，加強各部門之間的溝通聯系和分工協作，提高效率。要建立健全與司法、公安、審計等部門的溝通協調機制，加強綜合治理，嚴厲打擊金融犯罪活動，促進案件形勢的根本好轉。

九、嚴格行政處罰。銀監會各級派出機構要嚴格依法行政，嚴肅查處金融違法違規行為。一是責令停業整頓。對轄區內管理不力、違規嚴重、屢查屢犯的銀行業金融機構，要責令其進行停業整頓，并予以公告，視整改情況恢復相關業務的經營資格。二是吊銷金融許可證。對轄區內發生重大案件、造成巨額損失、影響極其惡劣的銀行業金融機構，要予以吊銷金融許可證。三是取消任職資格。對轄區內發生重大案件的銀行業金融機構高管人員，要依法取消其一定時期直至終身的銀行業金融機構高級管理人員任職資格。四是給予綜合評級降分或降級。對轄區內管理混亂、違規嚴重、案件頻發的銀行業金融機構，要下調其綜合評分，問題嚴重的要直接降級。

十、完善案件通報。銀監會各級派出機構要堅持定期召開案件情況通報會，通報轄內各銀行業金融機構近期發現的主要案件及辦結處理情況，解剖案發原因，吸取教訓，交流案件查處經驗，研究切實有效的案件綜合治理措施。對各銀行業金融機構發生的大要案，要向其股東、股權董事（不包括外部董事）通報；對大要案屢次發生、高發多發勢頭得不到扭轉的大型商業銀行，銀監會將向國務院及中組部作出專報。同時，各銀行業金融機構對大要案，必須在系統內通報案件情況和責任人處理情況，深刻吸取教訓。

十一、加強監管問責。銀監會將加大對案件查處工作督促、指導、檢查不力銀監局的監管問責力度。對未落實案件專項治理責任制的，缺乏切實可行的案件專項治理工作計劃和措施的，未及時提示案件風險隱患的，瞞報、漏報、遲報案件的，轄內案件發生率長期居高不下或同類案件反復發生的和大要案查處不力的銀監局，銀監會將嚴格追究其主要負責人、有關方面負責人的責任。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀行業金融機構。

二○○六年六月二十三日

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第三篇：5-2-27中國銀行業監督管理委員會關于進一步加強銀行業違法違規案件防范和查處工作的通知

中國銀行業監督管理委員會關于進一步加強銀行業違法違規案件防

范和查處工作的通知

（銀監發[2004]83號 2004年11月24日）

各銀監局,各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司,國家郵政局郵政儲匯局,銀監會直接監管的信托投資公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司:近年來,銀行業采取一系列措施,加大違法違規案件的防范和查處力度,一定程度上遏制了案件的多發勢頭,確保了金融資產的安全,維護了經濟和社會秩序的穩定。但是,最近一段時期以來,銀行機構特別是銀行基層網點發案勢頭回猛,大案要案頻發,涉案金額有的達到上千萬元,甚至上億元,造成重大資金風險,案件形勢嚴峻。與去年同期相比,表現出作案人員年輕化、高管人員犯罪增加、金融詐騙、攜款潛逃案件突出等特點。案件高發的主要原因是內控機制不健全,有章不循,違規操作,對高管人員權力缺乏有效的監督制約機制,內部控制、稽核流于形式等。對此,各級銀行業監管和經營機構決不可掉以輕心,一定要充分認識做好案件防范和查處工作的重要性和緊迫性,切實把案件防范和查處工作作為大事來抓。為了堅決遏制案件多發勢頭,維護金融資產的安全,保證銀行業正常經營和改革的順利進行,現就銀行業進一步加強違法違規案件防范和查處工作提出以下要求:

一、樹立科學的發展觀,端正經營指導思想

以科學的發展觀為指導,樹立正確的經營指導思想,是銀行業穩健經營的前提條件,也是防范違法違規案件的根本措施。今年以來，銀監會按照中央的統一部署,圍繞加強宏觀調控,結合銀行業監管的實際情況,提出了加強貸款風險管理的七條措施和深化銀行改革的四個結合,努力推進銀行業金融機構建立風險管理的 長效機制。總體上看,各銀行業金融機構在風險管理、查處案件工作中取得了一定成效。但是,目前仍有少數機構片面強調發展速度,盲目追求規模擴張,忽視內部控制和風險管理,為一些不法分子作案提供了可乘之機。因此,防范違法違規案件的發生,從根本上說就是要進一步端正經營指導思想,樹立科學的發展觀以及內 控優先、審慎經營的理念,糾正片面追求業務發展的傾向,正確處理好短期效益與長期效益的關系、經濟效益與社會效益的關系、局部與全局的關系、競爭與規范的關系、改革創新與防范風險的關系。正在推進改革的銀行決不能放松基層的管理,防止顧此失彼。要把加強管理和深化改革結合起來,堅持改革和管理兩手抓,進一步改革和完善治理機制,提高決策的科學性和透明度,建立科學、合理的績效考核、收入分配制度,合理確定任務指標,把風險納入考核體系,加強和改善銀行業審慎經營和管理。

二、進一步完善內控制度，嚴格執行各項業務規章，加強重要人員和重點業務的管理一是要進一步完善內部控制，對各項業務制訂全面、系統的政策、制度和程序，并在全系統范圍內保持統一的業務標準和操作要求。內控制度要覆蓋所有風險點，包括決策、執行、監督全過程，重點崗位、主要風險環節做到相互制約、相互制衡。對新業務、新產品更要事先制定相關規章制度以準確計算和評估風險，防患于未然。同時，對現有制度要不斷進行評估修訂、補充和整合，確保各項制度在各部門、各層次得到貫徹執行，并加強規章制度執行情況的監督檢查。

二是要規范業務操作，嚴格重要憑證和印章的管理。銀行的重要空白憑證和印章必須實行專人、專庫管理，做到“證、印、押”三分離，不得出現印章管理人員兼管重要憑證和密押現象。要將雙人臨柜、交叉復核、錢賬分管、審貸分離等制度要求落實到位。要嚴格雙人管庫，定期查庫、查帳、保證賬、賬據、賬款、賬實、賬表和內外賬相符。要設立自動賬務核對系統，以實時提示風險。

三是要加強對高級管理人員的行為監管，加強對重要和關鍵崗位人員的管理和控制。要嚴格規范高級管理人員行使職權過程中的行為，尤其是人財物等重要決策行為，確保按規定權限和程序行使權力。建立和落實對員工行為排查制度，對已發現的有經商辦企業、從事第二職業、賭博及不正常交友等問題和現象的員工要予以密切關注，力求將各種發案隱患消滅在萌芽狀態。

四是要加強對重點業務風險點的管理和控制。當前，要重點關注票據詐騙風險以及集團客戶與關聯交易風險。要針對票據案件頻發的特點，在研究票據業務風險點的基礎上建立健全規章制度，制定相應的管理辦法和操作規程，對票據的真實性進行嚴格審查，對貼現申請人及承兌人的資格、信譽以及經營狀況進行深入調查，對貿易背景的真實性及關聯企業交易等情況進行嚴格監控。要進一步加強對集團客戶和關聯企業貸款管理，防范企業利用關聯關系騙取銀行資金、逃避監控。

三、強化內部稽核的獨立性,加大稽核的頻度和力度

要科學地設置內部組織機構,按照相互協調、平衡制約的原則,合理配置業務部門、管理部門和監督部門,充分發揮內部稽核部門監督檢查的作用。要結合工作實際,建立和完善獨立的稽核組織體系和規章制度,制定稽核規劃、重點和方案,增強稽核工作的針對性、有效性,保證內部稽核的獨立性、專業性、權威性。要加強對案件高發單位和地區的常規稽核與重點稽核,對易發案件部位和可疑人員經辦的業務要增加稽核的深度、廣度和頻度,發現問題苗頭要及時進行延伸檢查,徹查所有相關問題。

四、充分發揮紀檢監察部門的作用,加大案件查處力度

一是要集中稽核、內審、紀檢監察部門的力量,對近期發生的案件進行一次集中查處,查辦一批大案、要案以及一些涉及面廣、影響大的復雜案件。對涉案金額在1000萬元以上的大案,各機構總部領導要親自掛帥進行查處,對涉案金額在100萬元以上的案 件,省級機構領導要親自掛帥進行查處。在查處案件過程中,要做到有案必查、有案必處。對責任人不僅要給予黨紀、政紀處分,還要給予一定的經濟處罰,涉嫌犯罪的,要依法移送司法機關。

二是要建立案件責任追究制度。對發生的案件,不僅要依法追究直接責任人的責任,而且要按照有關規定,追究相關領導的責任,對重大案件還要逐級追究有關領導和人員的責任。對有案不查、瞞案不報、大案化小的,要按照有關規定嚴肅處理。對有章不循、違章不糾、屢糾屢犯等違規行為要從重處罰。做到案件原因不查清不放過,案件責任得不到處理不放過,整改措施不落實不放過,教訓不吸取不放過。

三是要建立案件分析通報制度。各機構要及時掌握案件動態、研究分析發案原因,定期對具有普遍性、代表性的案件及大案要案、典型案件的查處情況進行通報,加大對少數圖謀不軌、具有作案傾向人員的震懾力度,強化各級機構防范案件的意識。各單位要按照《中國銀監會辦公廳關于建立案件信息統計制度的通知》(銀監辦通?2004?49號〉的規定,及時、準確地報送有關案件情況,不得瞞報、遲報。年底前要將今年百萬元以上案件的查處進展情況和責任追究情況報銀監會,銀監會將對有關情況進行通報。

五、標本兼治,建立案件防范長效機制

一是落實案件防范責任制。銀行業金融機構要認真貫徹落實黨中央、國務院《關于實行黨風廉政建設責任制的規定》的要求,切實履行案件防范職責,按照管轄范圍,一級抓一級,層層抓落實。要建立以主要負責人為第一責任人的案件防范責任制,主要負責人負總責,分管領導分工負責,各部門齊抓共管,層層落實案件防范工作責任。

二是堅持開展案件專項治理工作。銀行業金融機構要根據自身的實際,在對案件情況作深入調查分析的基礎上,每年有計劃、有組織、有針對性地選擇案件多發或內控比較薄弱的地區、崗位、業務、環節等進行專項治理,加大打擊和治理力度,以有效遏制和防范案件。

三是加強員工思想道德和警示教育,創造良好企業文化。銀行業金融機構要通過各種方

法和途徑,組織和引導員工認真學習金融法規和有關規章制度,有針對性地開展政治思想工作和職業道德教育,提高員工思想業務素質和職業道德水平,樹立正確的世界觀、價值觀、權力觀。要定期開展警示教育,把案件防范有關工作的內容納入員工培訓計劃之中,以典型案件為反面教材,透徹分析發案原因,提高員工拒腐防變的能力。同時,要以人為本,加強企業文化建設,建立科學、有效的激勵約束機制,培育良好的企業文化和內部控制環境。

四是將案件防范和查處工作納入持續監管范疇。今后,凡是發生1000萬元以上案件的銀行業金融機構,其主要負責人要到銀監會匯報發案的具體情況以及采取的對策和改進措施;發生100萬元以上的案件,發案單位要向省銀監局匯報。監管部門要針對案情向被監管單位負責人進行訓誡談話,提出整改要求,并對有關整改情況實施持續監管。發案單位在限期內達不到整改要求的,或又發生同類性質案件的,監管部門將依據有關法律法規采取監管措施。

請各銀監局將此通知轉發轄內被監管法人機構。

第四篇：中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關于防范信用卡風險有關問題的通知

中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關于防范信用卡風險有關問題的通知

銀發[2006]第84號 人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行；各銀監局；各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，國家郵政局郵政儲匯局，中國銀聯股份有限公司：近期，一些不法分子以“銀行中介代理公司”、“貸款中介”等名義，為客戶代辦信用卡并利用信用卡的透支額度和免息期，通過虛構POS機刷卡消費騙取高額手續費和銀行資金，擾亂了信用卡發卡和受理市場，破壞了社會誠信環境。為規范信用卡發卡和受理行為，保障銀行資金安全，維護持卡人對信用卡支付的信心，促進信用卡業務健康發展，現就防范信用卡業務風險的有關問題通知如下：

一、信用卡發卡機構應嚴格審核申請人的資料，加強風險控制與管理，做好對持卡人的安全用卡宣傳教育

（一）信用卡發卡機構應對申請人的資料進行嚴格的資信審核，尤其要通過多種方式核實申請人資料的真實性。對于發卡營銷外包服務商或單位批量提交的申請資料，發卡機構應加大資信審核力度。發卡機構要根據申請人的資信狀況，嚴格審批信用額度，加強發卡源頭的風險控制。

（二）信用卡發卡機構應慎重選擇發卡營銷外包服務商，并嚴格約束與發卡營銷外包服務商之間的外包關系。

1、發卡機構在選擇發卡營銷外包服務商前，應充分審查、了解發卡營銷外包服務商的經營狀況、財務狀況以及實際的風險控制與責任承擔能力。

2、發卡機構確定發卡營銷外包服務商后，要與發卡營銷外包服務商簽訂書面合同，明確雙方的責任、權利和義務。合同中要明確規定，發卡營銷外包服務商對申請人信息負有保密義務，不得申請成為特約商戶，不得將代理營銷業務再轉包其他單位。

3、發卡機構應針對發卡營銷外包服務商制定嚴格的內部控制制度，監督其建立完整的人員檔案以及制作相關營銷宣傳材料。

（三）發卡機構一旦發現信用卡申請材料屬于未與其簽訂發卡營銷外包協議的中介公司遞交的，不得受理相關業務。對于代領卡、郵寄卡等非本人領卡的卡片發放方式，發卡機構應通過制定風險防控措施等相關業務規則防范業務風險。

（四）發卡機構應加強對持卡人用卡情況的監控，對于已確認存在套現行為的信用卡持卡人，有權采取降低授信額度、止付等措施。

（五）發卡機構發現不法中介、個人騙領信用卡或違規使用信用卡的，應立即與工商、公安等有關部門進行溝通協調，并協助有關部門對其進行打擊和處理。

（六）發卡機構應對公眾加強有關信用卡知識的宣傳教育和普及工作，使公眾了解信用卡申請和使用的基本常識，提高風險防范意識，增強誠信觀念。

二、收單機構應加強特約商戶管理，強化對特約商戶的風險控制，防范特約商戶套現等風險

（一）收單機構應加強對特約商戶資質的審核，實行商戶實名制，防止拓展不合規商戶。收單機構拓展新特約商戶時，應對特約商戶進行現場調查，認真核實特約商戶資料，商戶資料至少應包括營業執照、稅務登記證或相關納稅證明、法定代表人身份證件。收單機構不得將個人銀行結算賬戶設置為特約商戶的單位結算賬戶。

（二）收單機構要規范商戶簽約行為，在有關收單協議中，至少應明確規定以下內容：

1、特約商戶不得將簽購單、簽購結算單、銀聯標識牌及POS機具等專用于銀行卡受理的資源用于收單協議范圍以外的用途，也不得轉給第三方使用，不得將其他特約商戶的交易假冒本特約商戶交易與收單機構清算。

2、特約商戶不得協助持卡人進行信用卡套現、交易分單等違法經營行為。

3、特約商戶出現虛假申請、側錄、套現、惡意倒閉等嚴重風險行為的，收單機構有權立即終止銀行卡交易并撤除機具。

4、對違反上述協議內容的行為，收單機構應根據情節嚴重程度及造成損失的情況，追究特約商戶的相關責任。

（三）收單機構應建立健全對特約商戶和POS機具的管理機制。

1、收單機構應在完成與特約商戶的簽約后，再布放POS機具，對于特約商戶提出的新增、更換、維護POS機具的要求，應履行必要的核實程序，以避免不法分子冒充商戶人員利用POS機具進行欺詐活動。

2、收單機構應嚴格按照相關業務規范設置商戶編碼、商戶名稱、商戶服務類別碼、商戶地址等關鍵信息，為發卡銀行對交易風險度的判斷和對交易的正常授權提供準確信息。

（四）收單機構應

建立日常監控機制。對商戶的交易量突增、頻繁出現大額、整數交易等可疑、異常現象，收單機構應及時監控和調查處理，對于確認為套現等欺詐情況的商戶，收單機構應及時終止其交易。

（五）收單機構對于發卡機構、中國銀聯股份有限公司（以下簡稱中國銀聯）提交的商戶套現等風險協查要求，應積極配合，共同防范信用卡套現等風險。

三、中國銀聯應按有關部門的要求，積極協助成員機構和相關單位做好有關信用卡套現等違法行為的風險防控工作

（一）中國銀聯應配合收單機構加強對特約商戶交易進行監控，對同一終端、同一商戶出現的異常交易進行預警，并提示收單機構立即調查。

（二）中國銀聯要進一步加強“銀聯”標識的管理，協助收單機構對不具備資質的特約商戶進行清理，對未經中國銀聯授權而特約商戶私自違規張貼、使用的“銀聯”標識進行全面清除。

（三）中國銀聯應加強與成員機構、公安機關之間的合作與交流，協助成員機構、公安機關做好銀行卡案件調查取證工作，建立健全銀行卡風險防范合作機制。

（四）中國銀聯應聯合各成員機構開展持卡人安全用卡教育、特約商戶收銀員培訓，提高持卡人和特約商戶風險防范意識。

四、各商業銀行和中國銀聯在共同打擊信用卡套現等違法行為的過程中，要及時溝通，充分交流，建立良好的信息共享機制

（一）各商業銀行應對有關信用卡套現的典型案例進行跟蹤調查和分析，并在行內通報或建立檔案，防范不法中介和惡意申請人反復作案；同時要與其他銀行加強合作，互相通報相關信息，共同維護銀行卡誠信環境。

（二）中國銀聯在協查成員機構和公安機關調查取證的過程中，如發現具有擴散性、典型性的風險事件，應及時通過風險提示的方式通報給各成員機構，幫助其預防相關風險，防止同類風險在各行間擴散。

（三）鼓勵各商業銀行利用中國銀聯建立的“銀行卡風險信息共享系統”和其他相關信息系統，提高對高風險持卡人和商戶的風險識別和控制能力。

1、“銀行卡風險信息共享系統”是中國銀聯建立的包括不良持卡人、黑名單商戶等銀行卡重要負面信息的系統，已在各行信用風險控管中發揮了較好的作用。發卡機構和收單機構在辦理相關業務時應積極利用該系統。

2、發卡機構尋找發卡營銷外包服務商之前，應統一查詢“銀行卡風險信息共享系統”進行風險審核，對于已列入中國銀聯“銀行卡風險信息共享系統”的“可疑營銷代理機構”或“可疑商戶”，發卡機構不得與其合作代理發卡。對于已確認存在套現行為的信用卡，發卡機構在采取止付措施的同時，應將已止付套現信用卡持卡人信息報送至中國銀聯“銀行卡風險信息共享系統”，以實現不良持卡人信息共享。

3、收單機構拓展新商戶前，可統一查詢“銀行卡風險信息共享系統”進行風險審核。對于已被作為“可疑商戶”或“可疑營銷代理機構”列入系統的，收單機構應禁止拓展其為銀行卡特約商戶。對于商戶負責人已被作為“不良持卡人”或“欺詐嫌疑申領人”列入系統的，收單機構應從嚴審批、謹慎拓展。對于確認有套現欺詐情況的商戶，收單機構在終止其銀聯卡交易的同時，應及時將商戶信息報送至中國銀聯“銀行卡風險信息共享系統”，以實現不良商戶信息共享。

4、對于未經發卡機構委托而從事代辦卡業務或利用信用卡實施套現的，發卡機構一經發現，應立即將相關信息報送至中國銀聯“銀行卡風險信息共享系統”。

五、各商業銀行和中國銀聯應加強對信用卡資金交易的監測，對于具有大額、異常和可疑支付交易特征的交易，應嚴格按照反洗錢的相關規定報告人民銀行。

六、各商業銀行和中國銀聯應加強對不法中介和個人從事非法金融活動的聯合打擊力度，并加強與公安、工商等部門的合作，共同打擊信用卡套現等違法犯罪活動。中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會 二○○六年三月八日

第五篇：中國銀行業監督管理委員會關于進一步加強房地產信貸管理的通知

中國銀行業監督管理委員會關于進一步加強房地產信貸管理的通知

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，銀監會直接監管的信托投資公司、財務公司、金融租賃公司：

為進一步落實《國務院辦公廳轉發建設部等部門關于調整住房供應結構穩定住房價格意見的通知》(國辦發〔2006〕37號)精神，加強和改進銀行業金融機構房地產信貸管理，促進房地產市場持續健康發展，現提出以下要求，請認真貫徹執行。

一、加強市場研究，增強市場適應能力。

房地產業是我國新的發展階段的一個重要支柱產業。各銀行業金融機構要充分認識貫徹科學發展觀對確保房地產業及國民經濟協調健康發展的重要意義，深入分析房地產市場發展與信貸增長的相互關系，關注房地產業發展周期及房地產市場、客戶出現的新變化，建立與政府規劃、土地、建設、人民銀行、統計等部門的信息溝通機制，及時對房地產行業政策調整及市場變化作出反應。

二、堅持科學發展觀，制定穩健經營戰略。

各銀行業金融機構要研究制定穩健的房地產信貸政策和發展戰略，科學把握房地產貸款的成本和風險變化，防止盲目跟進和授信過度集中。要根據房地產市場形勢，及時分析房地產貸款風險狀況，調整房地產貸款結構及投放策略，健全資本約束和穩健經營機制，確保房地產信貸審慎投放和穩健運行。

三、完善內控措施，健全風險管理制度。

各銀行業金融機構要按照銀監會《商業銀行房地產貸款風險管理指引》(銀監發〔2004〕57號)及有關規定，對房產開發貸款、土地儲備貸款、個人住房貸款、商業用房貸款等不同類型貸款的審批標準、操作程序、風險控制、貸后管理等作出明確規定。完善各類房地產貸款風險分類制度，建立動態的風險撥備機制。改進房地產貸款客戶的信用評級和統一授信管

理辦法。建立各類房地產貸款分類統計及風險敞口的月度監測與分析制度，健全房地產貸款風險評估和預警指標體系。

四、嚴格執行有關信貸管理規定，規范開發貸款行為。

各銀行業金融機構要扎實做好房地產貸款“三查”，全過程監控開發商項目資本金水平及其變化，嚴禁向項目資本金比例達不到35%(不含經濟適用房)、“四證”不齊等不符合貸款條件的房地產開發企業發放貸款。合理確定貸款期限，嚴禁以流動資金貸款名義發放開發貸款。對于囤積土地和房源、擾亂市場秩序的開發企業，要嚴格限制新增房地產貸款。防止開發企業利用拆分項目、滾動開發等手段套取房地產貸款。

五、加強盡職調查，注重防范土地儲備貸款風險。

各銀行業金融機構要認真評估和審慎發放土地儲備貸款。貸款前，要加強對儲備土地的性質、權屬關系、契約限制、開發規劃等方面的盡職調查，嚴格貸款發放條件。要科學、動態地測算和監控土地收儲費用，開設專門的托管賬戶，警惕土地以低成本轉讓，確保土地出讓收入優先歸還銀行貸款。要合理確定貸款額度和違約必須提前還款的罰則，避免土地儲備機構盲目“圈地”、盲目批地對貸款造成風險。要完善相關抵押手續，認真落實第二還款來源，根據風險狀況審慎確定抵押率。

六、引導合理的個人住房消費，加強按揭貸款管理。

各銀行業金融機構要積極開展個人首套自住房貸款，穩妥發展二手房貸款市場。首付款比例應當依據借款人還貸風險確定，不宜一刀切。要嚴格執行個人住房貸款風險監測等盡職調查制度，加強對各項權證的完整性、真實性和有效性審核，加強按揭貸款抵押登記審查，積極采取措施防范期房抵押貸款一次性支付風險，防止一些資質低下的企業利用預售環節將風險轉嫁給銀行，嚴厲打擊“虛假按揭”等套取和詐騙銀行貸款的行為，維護銀行業和消費者合法權益。

七、強化貸后管理，防范和控制信貸風險。

各銀行業金融機構要嚴格按照房地產項目工程進度發放貸款，加強房地產開發貸款使用的全過程監控。健全開發貸款的封閉性管理措施，嚴密監控房屋銷(預)售資金流向，可實行銷(預)售資金專戶管理，確保專款專用；同時，高度關注未實行封閉管理的開發貸款。加強對貸款抵押物的管理及抵押物價值變化的監測與評估，對抵押手續不完善及抵押物不足額的部分及時追加有關擔保。一旦發現開發企業挪用房地產貸款，要采取嚴厲的懲罰措施直至提前收回貸款。

八、進一步規范信托投資公司房地產貸款業務。

信托投資公司開辦房地產貸款業務，或以投資附加回購承諾等方式間接發放房地產貸款，要嚴格執行《關于加強信托投資公司部分業務風險提示的通知》(銀監辦發〔2005〕212號)有關規定；用集合信托資金發放房地產貸款，要嚴格執行信息披露制度。銀行業監管部門要根據本通知精神加強對信托投資公司房地產貸款業務的監督管理。

九、銀行業監管部門要加強窗口指導和風險提示，加大違規查處力度。

要引導各銀行業金融機構充分利用銀監會客戶風險信息系統及人民銀行征信系統平臺，及時登錄有關房地產貸款客戶不守信用、違規操作等不良信息，嚴密監測境內外各類客戶違約情況；加強同業合作，防范和控制客戶跨行違約行為，建立違約客戶“黑名單”等聯合懲戒機制；研究由房地產企業落實期房抵押貸款擔保等防范信貸風險的措施。銀行業監管部門要加強房地產信貸風險情況的調查分析，建立房地產信貸風險監測報告和定期通報制度。當前，要把對房地產貸款合規性檢查作為現場檢查的重要內容，對房地產貸款違規經營、造成貸款損失等問題予以嚴肅處理，情節嚴重的，銀監會將在媒體公開披露并依法實施業務叫停。各銀行業金融機構要高度重視房地產信貸管理工作，認真貫徹中央關于加強房地產市場調控的決策和部署，嚴格按照監管要求，緊密結合實際，完善房地產信貸管理相關制度及措

施，于2006年9月底前將貫徹落實情況上報銀監會。遇到新情況、新問題，要及時向銀監會有關部門反映。

請各銀監局將本通知轉發至轄內各銀行業金融機構。

二○○六年七月二十二日