第一篇：銀行業監督管理委員會關于做好網上銀行風險管理和服務的通知

銀行業監督管理委員會關于做好網上銀行風險管理和服務的通知

1.2007年7月2日發布

2.銀監辦發〔2007〕134號

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，郵儲銀行：

近一時期，我國商業銀行網上銀行業務規模高速增長，服務效率穩步提高，網上資金交易和轉移日益頻繁，銀行客戶對電子渠道服務的依賴程度不斷加深，為促進網上銀行健康持續發展，積極防范針對網上銀行的不法活動，維護商業銀行和客戶權益，現就商業銀行做好網上銀行風險管理和服務提出如下要求：

一、加強用戶身份驗證管理。各商業銀行最遲于2007年12月31日前應對所有網上銀行高風險賬戶操作統一使用雙重身份認證。雙重身份認證由基本身份認證和附加身份認證組成。基本身份認證是指網上銀行用戶知曉并使用，預先注冊在銀行的本人用戶名及口令/密碼；附加身份認證是指網上銀行用戶持有、保管并使用可實現其他身份認證方式的信息（物理介質或電子設備等）。附加身份認證信息應不易被復制、修改和破解。

商業銀行可根據業務發展需要和風險控制要求對本行網上銀行高風險賬戶操作進行具體界定。高風險賬戶操作應至少包括：向非本人（不含與本行簽訂業務合作等法律協議和客戶預先約定的指定賬戶，如：代收費、第三方支付、貸款還款賬戶等）賬戶轉移資金單筆超過1000元或日累計超過5000元。對于身份認證強度相對較弱的網上銀行賬戶操作，商業銀行應充分評估風險，相應進一步采取控制措施（如：限制資金轉移功能、限定資金轉移額度等）進行有效防范。商業銀行還應積極研發和應用各類維護網上銀行使用安全的技術和手段，保證安全技術和管理水平能夠持續適應網上銀行業務發展的安全要求。

商業銀行應綜合平衡經濟效益和社會效益，不斷降低網上銀行客戶雙重身份認證的使用成本，促進雙重身份認證的推廣普及。

對于其他電子銀行業務類型，商業銀行可依據其安全程度自行確定是否參照網上銀行管理，但應保證其他電子銀行業務類型不構成網上銀行的安全管理漏洞。

二、加強公眾網上銀行安全教育。商業銀行應切實承擔起對網上銀行客戶的安全教育責任，內容應至少包括：

（一）通過各種宣傳渠道向公眾明示本行正確的網上銀行官方網址和呼叫中心號碼；

（二）在本行網站首頁顯著位置開設網上銀行（電子銀行）安全教育欄目；

（三）印制并向客戶配發語言通俗，形象直觀的網上銀行安全宣傳折頁或手冊；

（四）在網上銀行使用過程中應在電腦屏幕上向用戶醒目提示相關的安全注意事項等。

三、加強網上銀行安全防范，及時進行風險提示。商業銀行應將掃描查找假冒本行網上銀行網站及其他針對電子銀行的犯罪活動納入日常工作程序，定期搜索與本行相關的假冒網站（郵件、電話、短信號碼等），檢查本行網頁上對外鏈接的可靠性，并開辟專門渠道接受公眾舉報。發現風險應立即采取防范措施，并通過本行網站及其他渠道向公眾進行通報提示。

四、妥善處理客戶投訴，減少投訴事件的發生。商業銀行應建立規范的網上銀行（電子銀行）業務投訴處理機制，建立客戶投訴的登記、統計制度，指定專門的人員或部門及時處理客戶投訴，并對客戶投訴情況進行研究分析。對于客戶投訴集中的電子銀行業務環節和產品，應及時制定有效的解決措施，加以改正。

五、加強對第三方機構的法律責任約束。商業銀行應加強對與本行系統存在技術和業務連接的第三方機構的管理，通過正式法律協議明確雙方的糾紛處理、賠償等相關法律責任，向客戶充分披露銀行與第三方機構的業務流程和責權關系，積極防范法律風險和聲譽風險。

六、其他銀行業金融機構開展網上銀行（電子銀行）業務，應按照本通知中的各項要求執行。

請各銀監局將本通知轉發至轄內各銀行業金融機構。

第二篇：中國銀行業監督管理委員會關于進一步加強案件風險防范工作的通知

中國銀行業監督管理委員會關于進一步

加強案件風險防范工作的通知

（銀監發[2006]50號 2006年6月23日）

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，各金融資產管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，各省級信用聯社，銀監會直接監管的信托公司、財務公司、金融租賃公司：

2005年以來，銀監會按照黨中央、國務院的統一部署，積極開展銀行業案件專項治理活動，取得了階段性進展。但當前銀行業案件形勢仍然嚴峻，為有效遏制銀行業案件多發、高發態勢，進一步鞏固案件專項治理成果，現就有關要求通知如下：

一、加強組織推動。開展案件專項治理工作，對改善銀行業聲譽和形象，維護銀行業改革開放的良好局面，具有十分重要的意義。銀監會各級派出機構和各銀行業金融機構要認真貫徹落實銀監會第八次案件專項治理工作會議和國有商業銀行案件專項治理工作會議要求，進一步統一思想和行動，從政治和全局的高度認識案件專項治理工作的重要性、緊迫性和嚴峻性，采取有效措施進行綜合治理，著力建立健全案件防范長效機制，堅持標本兼治、查防結合、改革流程和部門設置與強化管理并舉原則，統籌謀劃，精心組織，扎實推進案件專項治理工作。

二、嚴格經營管理。各銀行業金融機構要切實扭轉重業務發展、輕風險控制的不良傾向。對分支機構特別是案發的重點地區、重點機構，要從風險管控能力、業務規模、人員素質等方面，重新進行票據、個人消費貸款等業務經營資格的審核，嚴格進行授權和轉授權；對票據審驗等技術性較強的崗位實行上崗培訓、考試和資格審核，切實查堵操作漏洞。對新發現百萬元以上案件的分支機構實施誡勉談話，由其所屬省級機構一把手到總行匯報發案原因及擬采取的措施，由總行進行告誡，并在系統內通報；對連續發現兩起百萬元以上案件的分支機構，要上收相關業務審批權限；對風險管控不力、存在嚴重違規操作問題的分支機構，要停辦相關業務，切實整改后方可恢復辦理。

三、強化內部控制。各銀行業金融機構要加強內控建設，提升制度執行能力，構筑防范操作風險，尤其是防范案件風險的內部防線。一要加強內控制度建設，尤其是創新業務風險控制和防范的制度建設，并對現行的內控制度包括各種處罰制度進行全面梳理整合和后評價，與現行法規相悖的要立即廢止，有漏洞的要及時修訂完善，使各項制度全面制約各類決策程序、各項業務過程、各級管理人員和每個員工。二要強化制度執行力度，強化依法合規經營意識，堅決杜絕以信任、習慣代替制度規定和有章不循、違章操作行為。三要推動相對獨立的內部審計體系建設，增加內部審計的頻率和覆蓋面，提高內部審計的獨立性、有效性和嚴肅性。

四、加大檢查力度。各銀行業金融機構要認真開展案件專項治理“回頭看”檢查工作，檢查所安排的工作是否落實，檢查發現問題的整改和處理是否到位，尤其要抓好對易發案薄弱環節、要害部位、重點業務和重要人員的隱患排查，特別要檢查重要空白憑證、印鑒密押、授權卡或柜員卡、票據審驗、查詢查復、對賬、槍支管理、金庫尾箱等薄弱環節。各銀行業金融機構要在系統內組織開展銀行承兌匯票業務檢查，重點檢查銀行承兌匯票承兌、貼現、質押等業務制度的建設及執行情況，尤其要防范內外勾結、偽造和克隆票據、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風險。銀監會將選取重點地區和機構進行銀行承兌匯票業務管理的抽查，各銀監局也要對所轄地區銀行承兌匯票業務風險情況進行抽查。

五、嚴肅責任追究。各銀行業金融機構要建立健全案件責任追究制度，加大案件責任追究力度。一是實行差別化處理。要鼓勵自查自糾、自首、舉報，對提供線索、業已查實的舉報人員要給予獎勵；對檢查發現或暴露的案件，要在分清責任的基礎上，進行“雙線問責”，嚴格追究責任人和相關領導的責任，同時追究業務管理部門、內部審計部門的失職責任；對涉案金額百萬元以上，影響惡劣，后果嚴重的，要上追兩級領導責任。二是引入引咎辭職制度。發生大額和性質嚴重案件的分支機構負責人必須先行引咎辭職，視案件結果再行處理。三是發生大要案及案件頻發分支機構的主要領導要堅決撤換，不得易地同級任職，同時領導班子成員要調離、降級使用或免職。四是涉及違法犯罪的，要及時移送司法機關追究刑事責任，建立和落實案件報告和移送制度。

六、深入調查研究。各銀行業金融機構要緊密結合實際，認真總結加強風險控制的主要措施及取得的成效，針對工作中存在的突出問題和薄弱環節，剖析各類案件發生原因，總結案件檢查、堵截經驗，舉一反三，揭示帶有規律性的問題，從政策和工作兩個層面提出應對措施，增強案件風險防范工作的預見性、針對性和有效性。銀監會各級派出機構也要選擇典型地區和典型機構開展案件風險防范的研究分析。銀監會各級派出機構和各銀行業金融機構要將調查研究情況及時報告銀監會。

七、加強宣傳教育。各銀行業金融機構要進一步規范案件信息披露的范圍、內容、口徑、頻率、方式等，積極引導輿論進行正面宣傳。要宣傳案件專項治理的工作措施和成效，充分說明案件排查是銀行業加強改革發展的重要措施，只有深挖陳案、堵塞漏洞，才能加強內控、遏制新案，才能真正有效地防范和控制風險，以爭取各方面對銀行業案件治理工作的理解和支持。同時，各銀行業金融機構要結合典型案件，加強社會主義榮辱觀教育，強化依法合規經營和防范風險理念，引導員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，增強法制意識、道德意識和自律意識，規范員工行為，促進員工隊伍建設，夯實案件專項治理工作的基礎。

八、提升案防合力。銀監會各級派出機構要發揮好協調配合與監管服務功能，強化案件治理工作合力。要建立案件治理責任制，將案件治理工作納入目標考核體系，落實案件防范和查處的監管責任。要進一步明確案件報告、跟蹤、督辦、處理等流程，密切關注案件進展，負責案件責任追究處理的落實工作。要完善案件專項治理的內部聯動機制，加強各部門之間的溝通聯系和分工協作，提高效率。要建立健全與司法、公安、審計等部門的溝通協調機制，加強綜合治理，嚴厲打擊金融犯罪活動，促進案件形勢的根本好轉。

九、嚴格行政處罰。銀監會各級派出機構要嚴格依法行政，嚴肅查處金融違法違規行為。一是責令停業整頓。對轄區內管理不力、違規嚴重、屢查屢犯的銀行業金融機構，要責令其進行停業整頓，并予以公告，視整改情況恢復相關業務的經營資格。二是吊銷金融許可證。對轄區內發生重大案件、造成巨額損失、影響極其惡劣的銀行業金融機構，要予以吊銷金融許可證。三是取消任職資格。對轄區內發生重大案件的銀行業金融機構高管人員，要依法取消其一定時期直至終身的銀行業金融機構高級管理人員任職資格。四是給予綜合評級降分或降級。對轄區內管理混亂、違規嚴重、案件頻發的銀行業金融機構，要下調其綜合評分，問題嚴重的要直接降級。

十、完善案件通報。銀監會各級派出機構要堅持定期召開案件情況通報會，通報轄內各銀行業金融機構近期發現的主要案件及辦結處理情況，解剖案發原因，吸取教訓，交流案件查處經驗，研究切實有效的案件綜合治理措施。對各銀行業金融機構發生的大要案，要向其股東、股權董事（不包括外部董事）通報；對大要案屢次發生、高發多發勢頭得不到扭轉的大型商業銀行，銀監會將向國務院及中組部作出專報。同時，各銀行業金融機構對大要案，必須在系統內通報案件情況和責任人處理情況，深刻吸取教訓。

十一、加強監管問責。銀監會將加大對案件查處工作督促、指導、檢查不力銀監局的監管問責力度。對未落實案件專項治理責任制的，缺乏切實可行的案件專項治理工作計劃和措施的，未及時提示案件風險隱患的，瞞報、漏報、遲報案件的，轄內案件發生率長期居高不下或同類案件反復發生的和大要案查處不力的銀監局，銀監會將嚴格追究其主要負責人、有關方面負責人的責任。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀行業金融機構。

二○○六年六月二十三日

第三篇：中國銀行業監督管理委員會關于進一步加強案件風險防范工作的通知

【發布單位】中國銀行業監督管理委員會 【發布文號】

【發布日期】2006-06-23 【生效日期】2006-06-23 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國銀行業監督管理委員會

中國銀行業監督管理委員會關于進一步加強案件風險防范工作的通知

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，各金融資產管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，各省級信用聯社，銀監會直接監管的信托公司、財務公司、金融租賃公司：

2005年以來，銀監會按照黨中央、國務院的統一部署，積極開展銀行業案件專項治理活動，取得了階段性進展。但當前銀行業案件形勢仍然嚴峻，為有效遏制銀行業案件多發、高發態勢，進一步鞏固案件專項治理成果，現就有關要求通知如下：

一、加強組織推動。開展案件專項治理工作，對改善銀行業聲譽和形象，維護銀行業改革開放的良好局面，具有十分重要的意義。銀監會各級派出機構和各銀行業金融機構要認真貫徹落實銀監會第八次案件專項治理工作會議和國有商業銀行案件專項治理工作會議要求，進一步統一思想和行動，從政治和全局的高度認識案件專項治理工作的重要性、緊迫性和嚴峻性，采取有效措施進行綜合治理，著力建立健全案件防范長效機制，堅持標本兼治、查防結合、改革流程和部門設置與強化管理并舉原則，統籌謀劃，精心組織，扎實推進案件專項治理工作。

二、嚴格經營管理。各銀行業金融機構要切實扭轉重業務發展、輕風險控制的不良傾向。對分支機構特別是案發的重點地區、重點機構，要從風險管控能力、業務規模、人員素質等方面，重新進行票據、個人消費貸款等業務經營資格的審核，嚴格進行授權和轉授權；對票據審驗等技術性較強的崗位實行上崗培訓、考試和資格審核，切實查堵操作漏洞。對新發現百萬元以上案件的分支機構實施誡勉談話，由其所屬省級機構一把手到總行匯報發案原因及擬采取的措施，由總行進行告誡，并在系統內通報；對連續發現兩起百萬元以上案件的分支機構，要上收相關業務審批權限；對風險管控不力、存在嚴重違規操作問題的分支機構，要停辦相關業務，切實整改后方可恢復辦理。

三、強化內部控制。各銀行業金融機構要加強內控建設，提升制度執行能力，構筑防范操作風險，尤其是防范案件風險的內部防線。一要加強內控制度建設，尤其是創新業務風險控制和防范的制度建設，并對現行的內控制度包括各種處罰制度進行全面梳理整合和后評價，與現行法規相悖的要立即廢止，有漏洞的要及時修訂完善，使各項制度全面制約各類決策程序、各項業務過程、各級管理人員和每個員工。二要強化制度執行力度，強化依法合規經營意識，堅決杜絕以信任、習慣代替制度規定和有章不循、違章操作行為。三要推動相對獨立的內部審計體系建設，增加內部審計的頻率和覆蓋面，提高內部審計的獨立性、有效性和嚴肅性。

四、加大檢查力度。各銀行業金融機構要認真開展案件專項治理“回頭看”檢查工作，檢查所安排的工作是否落實，檢查發現問題的整改和處理是否到位，尤其要抓好對易發案薄弱環節、要害部位、重點業務和重要人員的隱患排查，特別要檢查重要空白憑證、印鑒密押、授權卡或柜員卡、票據審驗、查詢查復、對賬、槍支管理、金庫尾箱等薄弱環節。各銀行業金融機構要在系統內組織開展銀行承兌匯票業務檢查，重點檢查銀行承兌匯票承兌、貼現、質押等業務制度的建設及執行情況，尤其要防范內外勾結、偽造和克隆票據、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風險。銀監會將選取重點地區和機構進行銀行承兌匯票業務管理的抽查，各銀監局也要對所轄地區銀行承兌匯票業務風險情況進行抽查。

五、嚴肅責任追究。各銀行業金融機構要建立健全案件責任追究制度，加大案件責任追究力度。一是實行差別化處理。要鼓勵自查自糾、自首、舉報，對提供線索、業已查實的舉報人員要給予獎勵；對檢查發現或暴露的案件，要在分清責任的基礎上，進行“雙線問責”，嚴格追究責任人和相關領導的責任，同時追究業務管理部門、內部審計部門的失職責任；對涉案金額百萬元以上，影響惡劣，后果嚴重的，要上追兩級領導責任。二是引入引咎辭職制度。發生大額和性質嚴重案件的分支機構負責人必須先行引咎辭職，視案件結果再行處理。三是發生大要案及案件頻發分支機構的主要領導要堅決撤換，不得易地同級任職，同時領導班子成員要調離、降級使用或免職。四是涉及違法犯罪的，要及時移送司法機關追究刑事責任，建立和落實案件報告和移送制度。

六、深入調查研究。各銀行業金融機構要緊密結合實際，認真總結加強風險控制的主要措施及取得的成效，針對工作中存在的突出問題和薄弱環節，剖析各類案件發生原因，總結案件檢查、堵截經驗，舉一反三，揭示帶有規律性的問題，從政策和工作兩個層面提出應對措施，增強案件風險防范工作的預見性、針對性和有效性。銀監會各級派出機構也要選擇典型地區和典型機構開展案件風險防范的研究分析。銀監會各級派出機構和各銀行業金融機構要將調查研究情況及時報告銀監會。

七、加強宣傳教育。各銀行業金融機構要進一步規范案件信息披露的范圍、內容、口徑、頻率、方式等，積極引導輿論進行正面宣傳。要宣傳案件專項治理的工作措施和成效，充分說明案件排查是銀行業加強改革發展的重要措施，只有深挖陳案、堵塞漏洞，才能加強內控、遏制新案，才能真正有效地防范和控制風險，以爭取各方面對銀行業案件治理工作的理解和支持。同時，各銀行業金融機構要結合典型案件，加強社會主義榮辱觀教育，強化依法合規經營和防范風險理念，引導員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，增強法制意識、道德意識和自律意識，規范員工行為，促進員工隊伍建設，夯實案件專項治理工作的基礎。

八、提升案防合力。銀監會各級派出機構要發揮好協調配合與監管服務功能，強化案件治理工作合力。要建立案件治理責任制，將案件治理工作納入目標考核體系，落實案件防范和查處的監管責任。要進一步明確案件報告、跟蹤、督辦、處理等流程，密切關注案件進展，負責案件責任追究處理的落實工作。要完善案件專項治理的內部聯動機制，加強各部門之間的溝通聯系和分工協作，提高效率。要建立健全與司法、公安、審計等部門的溝通協調機制，加強綜合治理，嚴厲打擊金融犯罪活動，促進案件形勢的根本好轉。

九、嚴格行政處罰。銀監會各級派出機構要嚴格依法行政，嚴肅查處金融違法違規行為。一是責令停業整頓。對轄區內管理不力、違規嚴重、屢查屢犯的銀行業金融機構，要責令其進行停業整頓，并予以公告，視整改情況恢復相關業務的經營資格。二是吊銷金融許可證。對轄區內發生重大案件、造成巨額損失、影響極其惡劣的銀行業金融機構，要予以吊銷金融許可證。三是取消任職資格。對轄區內發生重大案件的銀行業金融機構高管人員，要依法取消其一定時期直至終身的銀行業金融機構高級管理人員任職資格。四是給予綜合評級降分或降級。對轄區內管理混亂、違規嚴重、案件頻發的銀行業金融機構，要下調其綜合評分，問題嚴重的要直接降級。

十、完善案件通報。銀監會各級派出機構要堅持定期召開案件情況通報會，通報轄內各銀行業金融機構近期發現的主要案件及辦結處理情況，解剖案發原因，吸取教訓，交流案件查處經驗，研究切實有效的案件綜合治理措施。對各銀行業金融機構發生的大要案，要向其股東、股權董事（不包括外部董事）通報；對大要案屢次發生、高發多發勢頭得不到扭轉的大型商業銀行，銀監會將向國務院及中組部作出專報。同時，各銀行業金融機構對大要案，必須在系統內通報案件情況和責任人處理情況，深刻吸取教訓。

十一、加強監管問責。銀監會將加大對案件查處工作督促、指導、檢查不力銀監局的監管問責力度。對未落實案件專項治理責任制的，缺乏切實可行的案件專項治理工作計劃和措施的，未及時提示案件風險隱患的，瞞報、漏報、遲報案件的，轄內案件發生率長期居高不下或同類案件反復發生的和大要案查處不力的銀監局，銀監會將嚴格追究其主要負責人、有關方面負責人的責任。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀行業金融機構。

二○○六年六月二十三日

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第四篇：中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關于防范信用卡風險有關問題的通知

中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關于防范信用卡風險有關問題的通知

銀發[2006]第84號 人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行；各銀監局；各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，國家郵政局郵政儲匯局，中國銀聯股份有限公司：近期，一些不法分子以“銀行中介代理公司”、“貸款中介”等名義，為客戶代辦信用卡并利用信用卡的透支額度和免息期，通過虛構POS機刷卡消費騙取高額手續費和銀行資金，擾亂了信用卡發卡和受理市場，破壞了社會誠信環境。為規范信用卡發卡和受理行為，保障銀行資金安全，維護持卡人對信用卡支付的信心，促進信用卡業務健康發展，現就防范信用卡業務風險的有關問題通知如下：

一、信用卡發卡機構應嚴格審核申請人的資料，加強風險控制與管理，做好對持卡人的安全用卡宣傳教育

（一）信用卡發卡機構應對申請人的資料進行嚴格的資信審核，尤其要通過多種方式核實申請人資料的真實性。對于發卡營銷外包服務商或單位批量提交的申請資料，發卡機構應加大資信審核力度。發卡機構要根據申請人的資信狀況，嚴格審批信用額度，加強發卡源頭的風險控制。

（二）信用卡發卡機構應慎重選擇發卡營銷外包服務商，并嚴格約束與發卡營銷外包服務商之間的外包關系。

1、發卡機構在選擇發卡營銷外包服務商前，應充分審查、了解發卡營銷外包服務商的經營狀況、財務狀況以及實際的風險控制與責任承擔能力。

2、發卡機構確定發卡營銷外包服務商后，要與發卡營銷外包服務商簽訂書面合同，明確雙方的責任、權利和義務。合同中要明確規定，發卡營銷外包服務商對申請人信息負有保密義務，不得申請成為特約商戶，不得將代理營銷業務再轉包其他單位。

3、發卡機構應針對發卡營銷外包服務商制定嚴格的內部控制制度，監督其建立完整的人員檔案以及制作相關營銷宣傳材料。

（三）發卡機構一旦發現信用卡申請材料屬于未與其簽訂發卡營銷外包協議的中介公司遞交的，不得受理相關業務。對于代領卡、郵寄卡等非本人領卡的卡片發放方式，發卡機構應通過制定風險防控措施等相關業務規則防范業務風險。

（四）發卡機構應加強對持卡人用卡情況的監控，對于已確認存在套現行為的信用卡持卡人，有權采取降低授信額度、止付等措施。

（五）發卡機構發現不法中介、個人騙領信用卡或違規使用信用卡的，應立即與工商、公安等有關部門進行溝通協調，并協助有關部門對其進行打擊和處理。

（六）發卡機構應對公眾加強有關信用卡知識的宣傳教育和普及工作，使公眾了解信用卡申請和使用的基本常識，提高風險防范意識，增強誠信觀念。

二、收單機構應加強特約商戶管理，強化對特約商戶的風險控制，防范特約商戶套現等風險

（一）收單機構應加強對特約商戶資質的審核，實行商戶實名制，防止拓展不合規商戶。收單機構拓展新特約商戶時，應對特約商戶進行現場調查，認真核實特約商戶資料，商戶資料至少應包括營業執照、稅務登記證或相關納稅證明、法定代表人身份證件。收單機構不得將個人銀行結算賬戶設置為特約商戶的單位結算賬戶。

（二）收單機構要規范商戶簽約行為，在有關收單協議中，至少應明確規定以下內容：

1、特約商戶不得將簽購單、簽購結算單、銀聯標識牌及POS機具等專用于銀行卡受理的資源用于收單協議范圍以外的用途，也不得轉給第三方使用，不得將其他特約商戶的交易假冒本特約商戶交易與收單機構清算。

2、特約商戶不得協助持卡人進行信用卡套現、交易分單等違法經營行為。

3、特約商戶出現虛假申請、側錄、套現、惡意倒閉等嚴重風險行為的，收單機構有權立即終止銀行卡交易并撤除機具。

4、對違反上述協議內容的行為，收單機構應根據情節嚴重程度及造成損失的情況，追究特約商戶的相關責任。

（三）收單機構應建立健全對特約商戶和POS機具的管理機制。

1、收單機構應在完成與特約商戶的簽約后，再布放POS機具，對于特約商戶提出的新增、更換、維護POS機具的要求，應履行必要的核實程序，以避免不法分子冒充商戶人員利用POS機具進行欺詐活動。

2、收單機構應嚴格按照相關業務規范設置商戶編碼、商戶名稱、商戶服務類別碼、商戶地址等關鍵信息，為發卡銀行對交易風險度的判斷和對交易的正常授權提供準確信息。

（四）收單機構應

建立日常監控機制。對商戶的交易量突增、頻繁出現大額、整數交易等可疑、異常現象，收單機構應及時監控和調查處理，對于確認為套現等欺詐情況的商戶，收單機構應及時終止其交易。

（五）收單機構對于發卡機構、中國銀聯股份有限公司（以下簡稱中國銀聯）提交的商戶套現等風險協查要求，應積極配合，共同防范信用卡套現等風險。

三、中國銀聯應按有關部門的要求，積極協助成員機構和相關單位做好有關信用卡套現等違法行為的風險防控工作

（一）中國銀聯應配合收單機構加強對特約商戶交易進行監控，對同一終端、同一商戶出現的異常交易進行預警，并提示收單機構立即調查。

（二）中國銀聯要進一步加強“銀聯”標識的管理，協助收單機構對不具備資質的特約商戶進行清理，對未經中國銀聯授權而特約商戶私自違規張貼、使用的“銀聯”標識進行全面清除。

（三）中國銀聯應加強與成員機構、公安機關之間的合作與交流，協助成員機構、公安機關做好銀行卡案件調查取證工作，建立健全銀行卡風險防范合作機制。

（四）中國銀聯應聯合各成員機構開展持卡人安全用卡教育、特約商戶收銀員培訓，提高持卡人和特約商戶風險防范意識。

四、各商業銀行和中國銀聯在共同打擊信用卡套現等違法行為的過程中，要及時溝通，充分交流，建立良好的信息共享機制

（一）各商業銀行應對有關信用卡套現的典型案例進行跟蹤調查和分析，并在行內通報或建立檔案，防范不法中介和惡意申請人反復作案；同時要與其他銀行加強合作，互相通報相關信息，共同維護銀行卡誠信環境。

（二）中國銀聯在協查成員機構和公安機關調查取證的過程中，如發現具有擴散性、典型性的風險事件，應及時通過風險提示的方式通報給各成員機構，幫助其預防相關風險，防止同類風險在各行間擴散。

（三）鼓勵各商業銀行利用中國銀聯建立的“銀行卡風險信息共享系統”和其他相關信息系統，提高對高風險持卡人和商戶的風險識別和控制能力。

1、“銀行卡風險信息共享系統”是中國銀聯建立的包括不良持卡人、黑名單商戶等銀行卡重要負面信息的系統，已在各行信用風險控管中發揮了較好的作用。發卡機構和收單機構在辦理相關業務時應積極利用該系統。

2、發卡機構尋找發卡營銷外包服務商之前，應統一查詢“銀行卡風險信息共享系統”進行風險審核，對于已列入中國銀聯“銀行卡風險信息共享系統”的“可疑營銷代理機構”或“可疑商戶”，發卡機構不得與其合作代理發卡。對于已確認存在套現行為的信用卡，發卡機構在采取止付措施的同時，應將已止付套現信用卡持卡人信息報送至中國銀聯“銀行卡風險信息共享系統”，以實現不良持卡人信息共享。

3、收單機構拓展新商戶前，可統一查詢“銀行卡風險信息共享系統”進行風險審核。對于已被作為“可疑商戶”或“可疑營銷代理機構”列入系統的，收單機構應禁止拓展其為銀行卡特約商戶。對于商戶負責人已被作為“不良持卡人”或“欺詐嫌疑申領人”列入系統的，收單機構應從嚴審批、謹慎拓展。對于確認有套現欺詐情況的商戶，收單機構在終止其銀聯卡交易的同時，應及時將商戶信息報送至中國銀聯“銀行卡風險信息共享系統”，以實現不良商戶信息共享。

4、對于未經發卡機構委托而從事代辦卡業務或利用信用卡實施套現的，發卡機構一經發現，應立即將相關信息報送至中國銀聯“銀行卡風險信息共享系統”。

五、各商業銀行和中國銀聯應加強對信用卡資金交易的監測，對于具有大額、異常和可疑支付交易特征的交易，應嚴格按照反洗錢的相關規定報告人民銀行。

六、各商業銀行和中國銀聯應加強對不法中介和個人從事非法金融活動的聯合打擊力度，并加強與公安、工商等部門的合作，共同打擊信用卡套現等違法犯罪活動。中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會 二○○六年三月八日

第五篇：中國銀行業監督管理委員會文件

中國銀監會關于印發非銀行金融機構行政許可事項申請材料目錄及格式要求的通知

銀監發〔2007〕86號

各銀監局，銀監會直接監管的信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司：

《中國銀行業監督管理委員會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》（中國銀監會2007年第13號令）已發布并正式實施。現將與之配套的《中國銀行業監督管理委員會非銀行金融機構行政許可事項申請材料目錄及格式要求》（以下統稱《目錄》）編印成冊發給你們，并就有關事項通知如下：

一、《目錄》是配合《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》、《中國銀行業監督管理委員會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》等規章實施的規范性文件。自發布之日起，有關各類行政許可事項申請人應按照《目錄》規定的內容和格式要求提交申請材料。

二、銀監會同時將《目錄》公布在網站相關欄目中。今后，銀監會將根據銀行業金融機構改革發展情況及監管工作需要適時對《目錄》規定內容予以調整和完善。調整和完善后的《目錄》，銀監會將通過網站直接公布。

三、各銀監局在實施《目錄》等行政許可文件過程中所遇到的問題，請及時向銀監會非銀行金融機構監管部反饋，非銀行金融機構監管部將意見匯總后向政策法規部反饋。

四、各非銀行金融機構在向監管部門提交行政許可事項申請材料時，應同時使用銀監會機構、高管系統客戶端程序填寫申報的行政許可事項相關內容并報監管部門。各銀監局對受理、審批的非銀行金融機構行政許可事項也應同時通過銀監會機構、高管準入系統進行處理，確保系統內信息的及時更新。對之前未及時或未按要求填報、處理的行政許可事項，各銀監局應于2008年2月底前在銀監會機構、高管準入系統中進行補錄和更新。請各銀監局將本通知及《目錄》冊子轉發至轄區內各非銀行金融機構。政策法規部聯系人：王飛電話：66279647 非銀部聯系人：任斐電話：66279142

二○○七年十二月六日

主題詞：行政許可目錄及格式要求通知

內部發送：辦公廳、政策法規部、非銀部(共印92份)

聯系人：王飛聯系電話：66279647校對：王飛

中國銀行業監督管理委員會辦公廳二○○七年十二月十二日印發