第一篇：合規創造價值 合規部

合規創造價值 風控提升效益

巴塞爾銀行監管委員會制定的《合規與銀行內部合規部門》六年來，合規風險控制作為一項核心風險管理活動受到越來越多的金融機構的尊重和認同。從國內的大型商業銀行、股份制銀行到證券、保險、信托領域；從風險控制的基礎工作，到合規管理、合規文化的理念建設，合規風險控制無論在范圍上還是內容上，都逐漸實現著全面性、系統性。作為從國外引進的一種先進的風險管理制度，其成熟的操作模式及文化理念，在信托領域中也極大的提升著信托業務的經濟效益及價值。

根據新巴塞爾協議的規定，合規風險定義是：金融機構因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關準則、以及適用于金融機構自身業務活動的制度規范，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。從內涵上看，合規風險主要是強調金融機構因為各種自身原因違反法律法規和監管規則制度等而遭受的經濟或聲譽的損失。這種風險性質嚴重、造成的損失相當巨大，同時在金融機構的運行過程中屢見不鮮： 1、2009年，中信銀行廈門分行對升匯集團的貸款中，出現了逆程序審批貸款的情況，并且該筆貸款超出了總行對

該分行的授權權限。為此中信銀行廈門分行受到了廈門銀監局的行政處罰。2、2011年3月曾任太原市商業銀行（現為晉商銀行）大營盤支行行長的田宏，違反國家規定發放貸款，數額超過1000萬元，給銀行造成巨額財產損失，被判處有期徒刑6年、處罰金12萬元。

2011年６月２７日，國家審計署審計長劉家義在向全國人大常委會會議作審計工作報告中顯示，跟蹤審計包括工商銀行等５家商業銀行新發放的３４７２億元貸款中，發現違規發放和挪用貸款等問題５８０億元，占五家銀行去年新發放貸款額的六分之一。相對其他金融機構，銀行業的合規風險控制開展最早、體系最為完善、相關配備最為齊全，卻仍然問題輩出，這不得不給合規風險控制活動發展相對較弱的信托業敲響了警鐘。

信托業務的合規風險控制有三層含義：首先，合規風險控制的基礎是信托業務事前風險防控，是公司管理及風險控制的內在性要求；其次，合規風險控制的核心是相關業務開展符合法律法規的要求，并與相關監管規定及公司制度保持高度的一致性；再次，合規風險控制是全員性參與、全環節跟蹤、全過程覆蓋的管理活動。相對于信托前臺業務，合規風險控制活動并不直接產生現金流，然而通過合規風險控制所實現的對業務流程的管理和優化、對項目風險的監督和控

制、對公司競爭力的提升、對公司品牌的打造等等，都證明合規風險控制并非信托公司的一種負擔或成本，而是直接創造價值。具體而言包括以下幾個方面：

第一，控制合規風險損失創造價值。

風險損失是指由于一個或多個意外事件的發生，在某一特定條件下公司內外產生的多種損失的綜合。合規風險控制創造價值的關鍵在于控制風險損失。合規風險控制是信托公司的一項核心風險管理活動，合規風險與信用風險、市場風險、操作風險等三大風險有著密切的聯系。合規風險是其他風險的重要誘因。例如，未按照相關規定進行盡職調查，可能導致不符合條件的企業融資，信托期限到期后企業無法依約回款，進而引發信用風險。反之，三大風險的變化又會導致合規風險更趨于復雜而難以管控。因此一方面，應通過有效的合規風險控制，加強對業務的預審監督及盡職評價，持續監督與糾正已經開展或尚未開展的業務中可能存在的偏差，降低信托風險；另一方面，持續有效的合規風險控制，也可減少三大風險所帶來的非預期損失的形成，降低公司違規成本，有效避免監督處罰及重大的財務損失，實現對風險總量的約束，提高業務質量，為公司創造經濟效益。

第二，提升核心競爭力創造價值。合規價值的更為重要的體現是通過持續的內部管理與建設，全面提升信托公司的核心競爭力，打造信托品牌，實現經濟價值。

合規風險控制可以提升信托公司的核心競爭力。信托公司的品牌價值是客戶對于信托產品的信賴程度，是公司競爭力的中心，安全感是客戶投資的第一需求，其次才是服務質量。一方面，良好的合規風險控制能有效提高信托公司在客戶心中的信譽和社會地位，有助于樹立良好的公司形象，使委托人、融資方及社會相關各方產生強烈的信任感，增加公司的無形資產，吸引更多優質客戶。另一方面，市場機制對于違規或風險反饋較差的信托產品的負面評價也極為敏感，相關事件可能在短時間內導致公司市場評級下降，客戶的信任度直線降低，進一步導致客戶群的流失，阻礙業務的發展，經濟效益無從談起，極端的情況下還有可能導致相關業務被市場淘汰。

第三，合規風險控制能夠有效培養企業風控文化。合規風險控制有助于形成健康向上的核心價值觀。合規風險控制的核心在于強調公司倫理和公司的社會責任，注重倡導和培育公司的合規文化，提高員工的合規意識。良好的合規文化有助于培養員工的合規意識，形成較強的社會意識、責任心和，激發員工的進取心和創造力，形成信托公司獨特的企業風控文化。

第四，合規風險控制能夠有效降低公司負責人的或有風險。

《信托公司管理辦法》中明確規定：“對信托公司違規

負有直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，中國銀行業監督管理委員會可以區別不同情形，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》等法律法規的規定，采取罰款、取消任職資格或從業資格等處罰措施。”

同時《刑法》第186條第2款、第3款規定：“銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上100萬元以下罰金；造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金。單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。”

由此可見，信托業務違反相應的法律法規，不僅僅公司本身受到處罰，最直接的過后是追究相關負責人的責任，尤其涉及高層管理人員的監管責任。據此，合理、有效、持續的合規風險監管，能夠弱化公司業務風險，使相關業務符合法律法規的規定，進而降低公司高層管理人員的或有風險，是公司管理層健康發展的重要支柱和有力保障。

相對于銀行等金融機構，信托行業起步較晚，但卻發展迅速。到2010年底，信托公司管理的總資產已超過三萬億元，超過基金公司資產管理規模，成為名符其實與銀行、保險、證券并列的四大金融支柱。在如此迅速的發展中，更應

充分重視合規風險控制的核心性作用，保持信托業務健康、良性發展，促進信托信托模式的可持續運作。因而，信托公司更應在樹立“抓合規、控風險、促發展人人有責”的理念基礎之上，建立全方位的風險管理機制及業務操作流程，強化事前風險控制，事中風險核查及事后風險監督的“三位一體”的全面風險管理，推進全公司風險嚴控，實現公司價值的最大化。

第二篇：合規創造價值

合規創造價值

尊敬的各位領導，同事們：

大家好！今天我演講的題目是《合規創造價值》。

目前，全國各大銀行都在不遺余力倡導合規文化，要求員工認真按照本系統規章制度辦理好每一項業務做合規員工。我認為：“合規”包含著兩個層次的涵義：一是要有一個合格的“規”。二是大家都要去“符合”這個合格的“規”，也就是作為從業人員不是被動的，而是主動地去遵守這個“規”。因為只有主動合規，將它貫徹到我們前臺柜員的每一筆業務操作中，將它體現在我們信貸人員每一筆貸款審批中，將它融入到我們管理人員的管理理念中，我們才可能為自己的工作創造出更高的價值！合規，是一種工作態度，它不是呆板的印刷物，不是貼在橫幅上的裝飾品，它需要的是身體力行。業務流程不像爬樓梯，可以一步邁兩個臺階甚至三個臺階，它必須一環扣一環的緊緊相依。古時候，在戰場上，士兵們總是會舉著堅固的盾牌來抵擋弓箭，以起到保護作用。而合規文化，正是我們在金融戰場上必不可少的一面抵擋風險，化解危機的盾牌。

金融業是一個高風險的服務行業，可謂“前有天使引路，后有魔鬼誘惑”，作為其間的每一位工作人員來說，每時每刻都面臨道德和法規的考驗，稍有不慎就會陷入可怕的漩渦之中。2012年08月13日《21世紀經濟報道》 剛剛報道關于我行的一則負面消息，江蘇銀行上海金橋支行于2012年2月至4月間，憑借宜信普惠信息咨詢（北京）有限公司提供的查詢授權書，在未與客戶發生業務關系的情況下，查詢了3.2萬余人的個人信用報告，并將部分查詢結果提供給宜信公司。在個人信息極度不安全的今天，遭遇泄露的不僅僅是個人電話、家庭住址等私人信息，具有更高機密性的銀行個人信用記錄，也成了受災區。雖然上海金橋支行是個別偶然的行為，但正是少了合規意識這面盾牌，所以才會發生這樣的事情。在工作中，我們每一名員工的言行舉止點點滴滴都代表著我們江蘇銀行的形象，一旦因不合規而發生問題，那么將會直接造成不良的社會影響和巨大的經濟損失。

縱觀歷史，有多少金融機構因不合規操作而造成了無法挽回的經濟損失，從而斷送了自身發展的大好前景。一味追求速度，拼命地往前沖卻漸漸地放下了手中這面保護自身的合規之盾，必然會被風險之箭射到在地。當前，我行正處于發展的重要時期，合規文化是我們穩健發展的強力保護傘。雖然它可能會約束我們前進的速度，但它讓我們的步伐更穩健，更踏實。它既可以抵擋外來的傷害，也可以讓我們在前進中不至于飄飄然，用堅強有力的腳步確保在金融戰場上不會跌倒。合規，是一面盾牌，它時時刻刻都在守護著我們的心靈，它既在阻止著我們內心邪念、雜念的產生，同樣也在抵擋著一切外來的傷害。做人，有才有德是正品，無才有德是次品，無才無德是廢品，有才無德呢？有才無德，是危險品！這里的才，是業務能力，那么德，便是合規文化了。一味地提升業務能力卻沒有一個正確的合規理念相并行，就猶如在風雨中一直不停搖擺的小樹苗，雖有雨水的灌溉卻缺少陽光的普照，而合規文化，正是我們所需要的溫暖的陽光，只有在陽光雨露的滋潤下我們才能茁壯成長。守規無小事，違規即大事。

制度只能夠完善，不能夠完美。所以只有培養合規意識，克服被動心理，強化我們自身的合規思想和意識，才能實現 “雙保險”。合規意識是銀行文化的重要組成部分，培養合規意識，不僅要倡導誠實、守信、正直的道德價值標準和行為操守準則，更要讓合規理念滲透到每個員工的思想中，讓員工認識到合規不僅僅是高層、合規部門以及合規工作人員的事，我們每位員工都應參與合規管理

并履行職責，只有每個部門全員參與，自上而下都深刻認識“合規 從我做起、從現在做起”，才能形成內部誠信守則的合規氛圍。邯鄲農行金庫竊案中，庫管員盜取現金數千萬元，如此巨大數額的現金，絕不可能在短時間內完成轉移，因此 犯罪分子同時發展了數名同犯，在不短的時間內，整個銀行都沒有發現異常。銀行內控制度執行不力，工作人員防范意識不強，為犯罪分子提供了客觀的條件便利。如果在日常檢查過程中，出現以人情代替制度，感情代替監督的情況，那么規章制度就成為了一 紙空談。

作為信貸人員，我們跟顧客有著最直接的接觸，所以我們的一言一行會直接影響到客戶的決定和對我們信合的直觀判斷。因此，在具體工作中，我們要規范化，制度化，時刻注意自己 的服務態度，謹記要給客戶提供優質文明的服務，同時也要虛心學習業務，合規操作，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，不徇私不越權，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業，嚴格按章操作，盡量把風險降到最低。任何一個崗位，也許有的看似平凡，實則不然，一個系統是由許多不同的或平凡或不平凡的崗位凝聚而成的，不論處在何種崗位上，我們都要以身作則，嚴格要求自己，提高思想意識規范言行舉止。從身邊的點點滴滴小事做起，從本職工作做起，努力工作，踏實做事，本份做人，用自己的實際行動，用高尚的人格品質，用實實在在的人生，來為我們基層事業貢獻自己一份微薄的力量。我相信，平凡的一滴水也會折射出太陽的光輝，平常的一塊磚也會壘起萬丈高樓！如果我們每一個人都“合規”了，我們這個大家庭就會得發展得越來越快越來越好。從今天起，從現在起，我們一起朝著“合規”努力，將合規進行到底，讓自己成為一名嚴格合規的員工，使我們的大家庭更加井然有序，更加讓人信賴，更加迅速、健全的發展！

如果把發展中的江蘇銀行比作一艘航船，那我們絕不是這船上的觀光客，而是肩負著遠航使命的水手。如今我們有英明的船長，更有合規文化這個精確的導航器，那就讓我們乘風破浪、勇往直前。讓一章一制，構筑本行風險防范的內控堡壘；讓合規成為我們的品牌，開創江蘇銀行更加光輝燦爛的明天！

第三篇：合規創造價值

合規創造價值

作為一個人，我們都本能的渴望生活過的幸福美滿，萬事順意。作為一名農行人，我們都希望在瞬息萬變的經濟大潮中去創造良好的效益，同時防范和規避風險。多為國家和企業做貢獻。道路有兩條：只有努力發展業務，才能創造可觀的經濟效益；只有努力去建立適合企業發展的合規文化，才能更好的防范和規避風險。因此業務發展離不開合規文化。他們相輔相成，缺一不可！

所謂的合規文化，顧名思義，就是凡事合乎規則和常理。放在企業的文化建設中，它還有更深沉的內涵和外延。現在在我們銀行業中有存在這樣一些現象。表現為：一些地方仍存在重業務拓展，輕合規管理的做法，為完成短期的任務和經營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業務的合規管理，有的不惜冒著違規操作的風險，以實現短期目標和任務，忽視合規經營風險；一些單位有章不循，不執行內部管理規章制度和操作流程的現象突出，雖然大量的操作風險主要表現在操作環節和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規守法意識欠缺，反映出膚淺和缺失，沒有滲透到日常管理和決策中。這些都體現了合規文化建設的重要性和緊迫感。

我行企業文化核心理念中的風險理念講到：“違規就是風險，合規就是效益”。這是思想文化，是行動，其意義之深不容置疑！作為我們每一名農行人，都應該看到，如果沒有思想的進化，就沒有行動上進步。如果沒有以合規文化為先導，穩健經營就沒有立足點！也更 1

沒有內控管理可言。所以，建立合規文化，是我們規范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。

目前，我們正在打造一個全新的農行，不講合規，想到那干到那，靠拍腦袋決策是沒有出路的。也是沒有財路的，從某種意義上講，合規就是效益，合規就是生產力，培育合規文化是保證合規經營的長效機制、治本之策，是有效防范化解各類風險，實現持續健康發展的內在要求，是完善全面風險管理，健全有效內控體系的重要基礎，是實現業務經營轉型、提高企業競爭力、持續穩健經營的重要保障。

為此，重視合規文化的培訓，要將合規文化建設，同職業化精神、行業特點、企業文化塑造等有機地結合起來，搞好規劃，潛心研究，并付出實踐。要加強學習，從服務禮儀、服務技巧等最基本的東西學起、做起，把創優服務與合規經營的關系理順，形成規定動作、示范動作，把優質服務貫穿于整個業務活動和領域，把合規文化建設貫徹于每個員工的整個職業生涯，把合規文化理念扎根于整個農行的管理與決策之中。

合規文化是我們農行企業文化的有機組成部分，是需要我們全體員工認同和遵守的經營理念、價值觀念、職業道德行為規范的總和，是該企業行業化、個性化的具體體現。作為我們經營者、管理者、參與者，就是圍繞精細化、具體化、形象化來開展各項工作，進而形成一種信念、一種理念、一種意識、一種精神、一種文化。因為合規文化對企業生存與發展的至關重要。一個沒有經營思路的企業缺乏靈氣，一個沒有經營活力的企業缺乏人氣，一個沒有文化底蘊的企業缺

乏底氣。所以我們就要創造靈氣，吸引人氣，夯實底氣。把合規文化建設工作做到實處，把業務開展和依法、依規經營有效地結合起來。讓合規建設推動業務開展，讓業務經營帶動合規建設。

吉林市東升支行趙欣玉

2011年3月22日

第四篇：合規創造價值

合規創造價值

2011年1月12日，**銀行15年華誕。

在短短15年間，**銀行創造了中國銀行業發展史上的奇跡，實現了“一次騰飛”：資產規模從**億元增長到近1.8萬億元，年均復合增長率超過50%，并保持良好的資產質量；公司價值、社會地位和品牌影響力顯著提升。

**15年“低風險、高效益、快增長”的發展奇跡，經驗有千條萬條，但最基本的有兩條：創新進取和合規經營。正是這15年期間，全體民生人在董事長“規規矩矩辦銀行”思想指導下，在創新中堅持合規，在合規中不斷創新，實現了**銀行又好又快發展。

從高層做起的合規

**的合規，是從高層做起的合規。高層對合規的垂范和表率，塑造了**銀行合規經營的基因，為**銀行創造了寬松的合規經營環境。

建立合法合規的公司治理機制：成立初期，根據《公司法》，明晰產權結構，制定現代企業制的公司章程，組建股東會、董事會、監事會、經營管理層公司治理結構。根據《商業銀行法》，創業期，主動杜絕關聯貸款；在發展期，由董事會關聯交易委員 會專門管理關聯交易。成立初，聘請普華永道會計師事務所負責財務審計，客觀、真實向股東披露財務信息；2000年A股上市后，根據《證券法》，在上市銀行間第一個主動披露季度。先后三次修訂公司章程；持續完善董事會議事規則，制定《董事會專門委員會工作細則》及其《補充規定》、《獨立董事上班工作制度》和《關聯交易管理辦法》等系列制度。較早引進獨立董事制度，目前獨立董事占比近30％；實行獨立董事上班制度，獨立董事每年都要到**銀行現場辦公一定時間。

大力倡導合規經營管理理念：2002年，時任行長的**開創性提出 “規規矩矩辦銀行、開動腦筋辦銀行、扎扎實實辦銀行”的辦行宗旨，指引**銀行主動合規經營，影響至今。

在2007年2月通過的《五年發展綱要》中，以董事會名義對**銀行的合規經營提出了要求，做出了承諾：貫徹“規規矩矩辦銀行”的經營理念，制定并執行風險為本的合規風險管理規劃，通過前瞻性的合規風險管理體系建設落實風險管理責任，防范合規風險，切實維護金融消費者利益和金融體系安全，提高風險管理和內部控制質量。

2007年12月，**董事長提出“樹立主動接受監管的觀念”：認真貫徹落實科學發展觀，主動向監管當局揭示風險；在業務創新中主動接受監管當局的指導；在客戶服務上，全面接受監管當局的監督；重視接受市場和公眾的監督，不斷改進自身工作，塑造良好的市場形象，把**銀行辦成公眾認可的好銀行。持續推進合規風險管理長效機制建設：15年間，**銀行先后進行事業部改革和中后臺改造，打造流程銀行體制；實施集中財務、集中運營、獨立評審、集中放款、集中監控、獨立稽核、集中清收等管理體制；采取“兩率”考核、“等級支行”、“三卡”工程、數據大集中、長效激勵等管理機制。這種自我調整、自我優化，不僅增強了**銀行的核心競爭力，更為**銀行的合規風險管理建立了長效機制。

主動實施國際監管規則和國內監管政策： 2008年，主動申請成為國內首批實施新資本協議商業銀行，全面引進國際銀行業最先進的風險管理模式和最廣泛適用的監管規則。2010年，針對“三法一指引”的實施，與政府融資平臺貸款、房地產貸款、過剩行業貸款的強化監管，及時制定完善配套制度、修改合同文本、制定實施指引、梳理業務流程、調整崗位設置、采取規定的評審方法、組織專題培訓、組織專項檢查、實施徹底整改，全面落實監管新政。2010年，針對《企業內部控制基本規范》和《企業內部控制評價指引》的出臺，主動研究、部署，為迎接基本規范和評價指引的實施，提前做好了充分準備。

全行的合規

經過15年的努力，**銀行的合規已成為全行的合規，合規風險管理是**銀行所有機構、所有員工的共同責任。建立健全的規章制度體系，使**銀行成為“法制行”：15年來，總行先后制訂規章制度2600多份，分行制定規章制度共11000多份，覆蓋經營管理的方方面面，完全實現了“有法可依”。

建立科學的合規風險管理體系，使**銀行成為“法治行”： 業務一線對合規風險承擔第一管理責任：自覺踐行合規文化。按照授信制度、營銷制度、業務開發制度的規定，營銷合規的客戶。全面了解客戶，避免洗錢風險，報告大額、可疑資金行為。向客戶客觀披露產品風險和收益。全面收集、報告客戶財務、業務等客戶資信信息和資金需求。落實業務審批要求，正確、合法簽訂業務合同，辦理授信條件落實手續。監控信貸資金流向，防治資金被挪用、或違規進入樓市、股市。回訪、監控客戶經營管理情況，掌握客戶資信變化。督促客戶按時歸還貸款等。組織條線合規自查，主動整改合規風險。監測、報告合規風險和員工異常行為，配合職能部門管理。

二線部門對本條線合規風險管理承擔組織推動責任：組織推動本條線合規文化建設。制定本條線的風險管理政策和管理制度，并督促貫徹落實。建立正向的激勵制度，明確合規經營導向。根據制度規定，履行部門職責。在職責履行中，堅守合規底線，保證合規經營。研發和推出合規的產品，引導一線部門合規銷售。組織專項檢查，及時發現、處理違規行為，整改違規風險。組織制度執行和風險管理評估，不斷提升合規風險管理成效。監測、報告合規風險和員工異常行為，配合職能部門管理。三線部門對全行合規風險管理承擔審計監督、責任追究責任：審計各項經營管理行為的合規性和有效性。定期對合規風險管理履職情況進行獨立評價。調查并問責違規行為。

員工的自覺踐行，使**銀行成為“合規行”：經過15年合規文化的熏陶，**銀行的廣大員工已牢固樹立合規意識，自覺踐行合規要求：從精神實質上理解和遵守各項規章制度；不行賄或受賄，也不貪污；不向第三人提供，或從第三人收受不當的饋贈或利益；不不當銷售或不實陳述本行產品或服務；做好反洗錢、防止欺詐；避免利益沖突；不利用內幕信息從事交易；保守商業秘密；舉報違規行為；幫助并欣賞同事的成長；迅速、公正的處理客戶投訴；公開、誠實的面對監管機關。

專業化的合規風險管理

2005年11月，**銀行總行成立法律合規部，集中管理全行合規風險。五年來，**銀行的合規風險管理秉承“規規矩矩辦銀行”理念，認真貫徹執行“精細化管理”、“全面風險管理”思路，堅持服務業務、服務發展這個中心主題，促進了合規風險管理與業務發展相互提升，推動和保障了**銀行的合規經營。

“三步走”的合規風險管理規劃

打基礎：用3年時間建立健全的管理體系、成熟的管理機制和先進的管理技術，夯實合規風險管理基礎。求實效：在實踐中，不斷完善管理機制和管理技術，形成有特色、有實效的合規風險管理體系，發揮預防、預警、預控作用。

出品牌：用3－5年時間，在同業中，樹立合規風險管理品牌，大力提升**銀行合規經營形象。

管理與服務相融合的合規風險管理思路

全面、全程、全員的工作模式：合規風險管理覆蓋發展戰略、公司治理、內部管理、信息披露和業務流程。

將管理融入服務的工作舉措：制定系列標準合同文本，提高業務辦理效率。建立法律合規審查綠色通道，擬定重點支持項目目錄，主動、分類、限時做好業務合規服務。圍繞創新的激勵、發現、保護和運用，跟進知識產權管理。開設法律合規服務熱線，開辟RTX合規群，快捷答疑解惑，溝通工作信息。

敏感的監管政策傳導和落實：密切跟蹤法律法規、監管政策變化，及時、準確傳導和組織培訓；督促制定和修改規章制度，將法律法規和監管政策有效轉換為行內制度。

預防、預警與控制相結合的管理方式：介入產品設計和業務發起，提前預審預防法律合規風險。組織合規風險排查，監測合規風險數據，及時預警合規風險。準確報送大額交易數據和可疑交易數據，客觀劃分客戶洗錢風險，建立黑名單庫，總結洗錢典型案例，按季編撰反洗錢報告。

專業化的工作團隊：設置公司、零售、金融交易、中后臺合規崗，培養專家型人才，專業化、高質量對口服務業務條線；實 施資格認證，鋪設晉升通道，激發團隊潛能。

全流程的合規風險管理機制

全行持續建立了“流程立規”的規章制度管理機制；“事前咨詢、事中審核”的合規風險識別評估機制；“管理自查、自主檢查”的合規風險檢查監測機制；“矩陣式”的合規風險報告機制；“三個條線、三個層級”的合規風險預警機制；“一行一策、流程整改”的合規風險整改機制；“定量定期、交叉復核”的合規風險管理評價機制；“盡職免責”的合規問責制度；總分行、事業部相互聯動的合規風險管理實施機制。

部分分行創建了有分行特色的合規風險管理機制：上海分行于2005年在國內銀行業率先創建立了“流程、崗責、考核”相結合的“三合一”式全面合規風險管理模式，被中國銀監會認為：“該分行合規風險管理體系建設的主要做法符合《商業銀行合規風險管理指引》所倡導的各項理念、原則和要求，符合該行實際經營狀況，對其他商業銀行開展合規體系建設有一定的啟發和借鑒意義”。蘇州分行建立了“合規下支行、風險先告知、合規有考核、違規喝咖啡”流程式合規風險管理機制。成都分行建立了“滲透、報告、控制、反應”服務式合規風險管理機制。

業界領先的合規風險管理技術

開發“法律合規風險管理系統”，涵括12大板塊、249個功能點，集工作平臺、管理平臺和數據庫為一體。

制定《合規風險管理標準》，明確各機構管理哪些合規風險、如何管理、如何評價。

組織制定《業務產品合規手冊》，明確業務產品的操作流程、合規要求、合規風險點和風險控制措施。

開發合規風險管理數據模型，定量監測、分析合規風險，編制合規風險地圖，對上參考決策，對下指導業務拓展。

確立“客戶合規性、產品合規性、員工合規性、操作合規性、案件處置合規性”五個合規風險管理重點抓手。

創建并推廣“制度有效覆蓋率、風險有效揭示率與控制率、違規盡責免責率、案件與投訴增減率、監管處罰增減率”五個合規風險管理指標。

第五篇：合規創造價值

遵守合規能為保險公司增加效益

合規風險與信用風險、市場風險、操作風險、戰略風險有著非常緊密的聯系，處于核心地位，是導致或影響其它各類風險發生、發展、擴散的一個重要誘因。控制住了合規風險，就可以大幅度地減少其它風險發生的概率和造成損失的程度。所以，保險公司的所有員工都要學習合規，知曉合規，遵守合規，用合規來規范工作。

遵守合規是保險公司減少經濟損失的必要條件。通過對各類經濟損失案件的分析，其共同特點是違章操作，不按合規辦事。只要保險公司員工能合規守法，就可以減少經濟損失案件的發生。為此，要堅持對員工進行合規守法教育，使其養成自覺合規守法的職業習慣，做到實實、處處、事事用合規來約束自己，為公司增效做貢獻，為個人增績贏信譽。

合規可以創造價值。首先，合規不是機械地執行規章制度，被動地接受監管處罰，而是主動合規、有效合規、科學合規，實現合規與監管的良性互動。其次，合規是違規的對立面和制衡手段。違規必然會損失價值和效益，反之，合規肯定將減少或避免違規的風險或損失，而這種減少或避免的風險和損失就是合規創造的價值。第三，保險公司堅持合規經營的宗旨和原則，就是提升保險公司在客戶中的信譽和社會地位，增強保險公司持續競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。第四，堅持合規經營，避免保險公司管理者和員工最大限度地減少工作失誤或瀆職等違紀、違規、違法、違德行為，保護其健康成長。