第一篇：合規創造價值,執行人人有責

合規創造價值，執行人人有責

合規人人有責，它不僅僅是對各級管理者提出的要求，也是全行所有員工共同面臨的任務和挑戰。合規不是空洞的口號，更不應該將合規當作一項“活動”去走過場，我們應該踏踏實實地從每一項具體業務做起，真正將合規作為一種意識來培養，最終養成良好的工作習慣。

一、什么是合規

要事事合規，首先要明白合規風險管理的相關概念。合規，是現代商業銀行經營與管理的底線，同時又是監管當局維護金融穩定的必然要求，也是銀行提升自身核心競爭力的內在需求。國內外商業銀行發展的歷史經驗表明，只有秉承合規理念、堅持按章辦事的銀行，才能在激烈的市場競爭中始終立于不敗之地。

合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財物損失和聲譽損失的風險。

合規風險管理，是指商業銀行通過各種制度安排、管理活動以規避合規風險，是商業銀行的一項核心的風險管理活動。

二、為什么要合規

“合規創造價值”是監管部門和商業銀行一貫強調的理念，更是合規風險管理需要堅持的原則。商業銀行是經營風險的行業，世界各國的銀行監管當局乃至全球性的監管機構對銀行監管進行了深入的研究，指定了嚴密的監管規則，并對銀行施行嚴格的監管，以保障銀行持續穩健經營，維護國家乃至全球金融秩序。監管規則和合規要求是從眾多金融機構經營失敗實踐中總結得來的，是無形價值的直接體現。執行監管規定，履行合規要求，就是在吸取他人教訓，就是在避免損失，也就是在創造價值。

此外，合規風險是銀行經營管理的基礎性風險，是信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險和案件的重要因素，幾乎所有的不良貸款、案件和風險事件都與違規操作有或多或少的關系。因此，管理好合規風險、減少違規行為，可以更好發揮其他風險管理的作用，真正體現合規風險管理的價值。

三、如何做到合規

為規范柜員管理，嚴格執行《會計法》、《郵政金融從業人員違規行為處理暫行辦法》、《嚴禁柜臺違規行為防范案件風險的工作意見》中關于柜員準入、崗位輪換等制度的相關規定。

以下幾點需要注意：

1.柜員應以實名制形式登記注冊系統用戶角色。根據《中國郵政儲蓄銀行郵政匯兌業務制度（試行）》第45條規定：柜員注冊時必須使用真實的身份信息，嚴禁空缺或以代碼代替。

2.柜員應定期進行崗位輪換和休假制度。根據《商業銀行內部控制指引》第84條規定：商業銀行應當嚴格執行營業機構重要崗位的請假、輪崗制度和離崗審計制度。

3.柜員應妥善保管自己密碼。根據《商業銀行內部控制指引》第80條規定：柜臺人員名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行個人負責制，妥善保管，按章使用。

柜員應嚴格遵守員工行為規范的要求，堅守自己的職業操守，培養自己的道德行為，反對商業賄賂，做到文明服務，加強柜面服務的人性化，堅決不做禁止性行為。

四、違規現象查究

與柜員分享一些違規現象，比如：營業員空存空轉挪用儲蓄資金案、營業員挪用儲戶資金案和綜合柜員盜用網點現金攜款潛逃案等，向大家講述事件發生的經過，并就這些案例進行深入的分析和討論。

“執法必嚴，違法必究”是確保法律得以施行的重要保障，同樣的道理，在我行可以延伸為“為規避就，追責必嚴”，不然就無法保持制度執行的效力。違規責任追究需要統一標準，嚴格執行，要按照“盡職免責”的原則對一切違規行為進行認真追究與處理。如果不按照統一、嚴格的標準對違規行為進行責任追究，就不能保護合規操作的積極性，也不能體現公平公正的原則。并且，違規責任追究也是在保護違規人員，防止其出現更嚴重的違規行為。

不積跬步無以致千里。不積小流無以成江河。對于我們一線柜員而言，我們對于規章制度要嚴格遵守，對于客戶要不分生熟面孔，一視同仁、熱情服務，合規辦業務。我們要始終牢記規章制度，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，自始至終都按照規章辦事，為郵儲銀行明日的騰飛貢獻力量。

第二篇：合規人人有責,合規創造價值

合規風險人人有責 當前，各家商業銀行高度重視風險管理，合規建設已取得一定的成效。但近年來，部分商業銀行違規事件頻繁發生，合規風險管理不到位的情況屢見不鮮，合規建設工作依然任重而道遠。作為新成立的郵儲銀行同樣面臨著新機遇，新挑戰。對合規風險有如下見解：

一、合規風險管理中存在的主要問題

(一)合規經營理念認知度較低 合規經營理念的認知尚不適應合規風險管理的要求主要是“合規人人有責”等合規文化理念尚未完全得到基層員工的充分重視，并內化為員工的日常習慣，而“以信任代替管、以習慣代替制度、以情面代替紀律”等良文化具有較深的影響力，從而導致部分人員合規風險意識不強，對如何促進“合規文化建設和合規風險管理的良性互動”缺乏明確認識。體現在：一是重案件防范輕合規風險管理。不少管理人員簡單地將合規風險管理等同于案件防范，對合規風險管理的特性和價值認知較低。二是對合規風險管理具體操作缺乏日月確的認識。三是如何處理業務開拓、服務顧客和控制風險的關系存在模糊認識：有的員工有意無意地在合規經營和違規經營之間打“擦邊球”，主動合規意識不強，被動合規行為居多。

(二)現有合規風險管理體系制約合規風險管理能力提升 一是法人銀行機構的全面風險管理體系尚不健全。近年來，中小法人銀行陸續實施了包括授權授信、審貸分離、內部審計等在內的一系列風險管理措施，風險管理能力得到了強化；作為風險管理重要傳導載體的組織系統仍較薄弱，集中統一的風險管理組織架構的基礎還很不穩固，風險管理政策的推行及業務操作還缺乏縱橫貫通的組織網絡和結構載體。在這種情況，合規風險管理部門與相關業務部門職責關系界定不清，職能交叉重疊，存在管理盲區。這種風險管理體系的不健全，不僅抑制了以此為依托的風險管理工作的開展，更阻礙了商業銀行合規風險管理戰略思想的實施。是非法人銀行機構在合規風險管理和全面風險管理體系的融合方面尚缺乏有效手段，制約了合規風險管理能力的提升。部分非法人銀行機構雖然對合規風險管理的重要性有明確的認識，但是在如何處理合規風險管理和其他風險管理的關系、如何將合規風險納入到全面風險管理體系等方面缺乏系統性的手段，“就合規論合規” 的現象比較。(三)合規人員數量及素質尚不能滿足要求，專職人員少、兼職人員多。當前大多數基層非法人銀行機構合規人員占各行總人數的比例在l 一2％左右，但從具體情況看，專職人員較少，個別行專職的合規人員僅有1 人，甚至無專職的合規人員。由于 合規人員大都為兼職人員，在工作開展中存在顧此失彼的情況。其二，業務素質參差不齊、專業人才匱乏。據了解，目前基層商業銀行精通法律、風險管理、信貸、財務、計算機等業務的復合型的合規管理人才較少，因此職責難以進一步細化，真正落實合規風險管理建設的要求具有較大的難度。特別是剛剛成立不久的郵儲銀行人才缺乏的現象尤為突出。人才不足限制了合規風險管理水平的提高，“重定性計量、輕定量監測”、“重事后管理、輕前瞻性分析”、重“結果”、輕“過程”的現象普遍存在。

(四)合規風險管理方案仍處在向“流程中心”轉變的初級階段 大型金融企業和小型金融企業都面臨著一個共同的趨勢，即合規方案正由“以任務為中心”向“以流程為中心”轉變，以流程為中心的合規方案要求將合規建直在持續測試和驗證的基礎上。但非法人銀行和區域性中小法人銀行仍然處在從“任務中心”向“流程中心”轉變的初級階段。由于沒有明確、科學的計量模型充實到合規風險管理流程中，流程化的合規風險管理方案沒有正式確立，導致合規風險管理不能有效發揮作用。在合規建設過程中產生的認識誤區，比如“重案件防范輕合規風險管理”、“重合規宣傳輕實務操作”等現象，大多與此有關。

(五)合規部門職權和考核體系獨立性不足 影響履職主動性有效的合規風險管理應當賦予合規部門獨立于商業銀行的經營活動的工作權限，包括獨立的報告路線、獨立的調查權力及獨立的績效考核。但是，從基層商業銀行的合規建設情況來看，不甚理想。一是合規部門缺乏獨立調查權。大部分基層商業銀行合規部門對于內部可能存在的合規風險尚不能完全獨立地開展有效的調查，合規部門履職浮于表面。二是獨立的、系統化的績效考核指標體系尚未建立。對合規部門和人員考核仍然主要集中在案件防控方面。上述兩方面原因的存在，導致基層合規人員缺乏加強合規風險管理的內在動力，被動合規現象突出。

二、中外商業銀行業合規風險管理比較及借鑒

(一)責任不清楚 長期以來，我國商業銀行一直在強調“依法合規經營”，但銀行高層——董事會和高級管理層卻并不清楚應如何在整個銀行體系內有效落實依法合規經營原則，以及他們在依法合規經營中應承擔什么樣的職責，并如何在言行上真正體現銀行所倡導的誠信與正直的價值觀念。這是我國商業銀行違規經營和違規操作屢禁不止的根源所在，充分暴露出中資銀行公司治理結構中存在著合規風險控制的缺陷。國際銀行業合規實踐中，通過合規風險管理機制的 －構建，特別是銀行內部合規部門的組建，能夠積極支持和協助銀行高層有效管理合規風險，填補以往銀行合規風險控制的“盲區”。同時，強調“合規應從高層做起”，重視自上而下地貫徹落實銀行合規政策和所倡導的合規文化及價值觀念。銀行董事會和高級管理層對在銀行內部建立有效的合規風險管理體系，負有不可推卸的責任，外國商業銀行合規的最終責任人通常是董事會主席或者是總裁。

(二)制度范式及其可執行性比較 我國商業銀行，特別是大型銀行最初都是從大一統的人民銀行體系中脫離出來的，沿襲了過去行政機關的制度范式，習慣于制定比較籠統的管理規章和操作辦法，制度的制定以及傳達仍主要沿用傳統的思維定式，沒有結合銀行運作實踐予以細化，更缺乏及時地修訂和系統化梳理，由此形成的制度往往只是一個又一個的文件或通知，沒有做到具體化和體系化，制度可執行性較差。國際銀行業合規風險管理機制建設實踐中，銀行合規工作緊緊圍繞內部政策和程序建設來進行。一是隨時掌握合規法律、規則和準則的最新變動隋況，向管理層提出相關建議，及時準確地分解和傳遞到相關業務部門和業務條線，并視情況需要，指導其對內部相關規定或業務流程進行改進，確保修訂后的政策和程序的可行性和有效性，發揮事前的合規預防職能，把好制度“人口關”。二是為確保法律、規則和準則的恰當執行，通過政策和程序以及合規手冊、內部行為準則和各項操作指引等相關文件，為員工制定詳盡描 述具體做法的書面指導意見和崗位手冊。三是評估內部各項程序和指引的適當性，及時跟進任何在政策和程序方面已被發現的缺陷，如有必要，提出修改意見，并就發現問題和修改方案形成書面意見向管理層報告，注重整改后的再測試與再評估，以確保缺陷被及時更正。

(三)合規文化及制度執行力比較我國商業銀行依法合規經營不理想 原因主要為：雖然形成一套具有強執行力的制度，但是沒有形成嚴格、有效執行內部管理制度的銀行傳統習慣或銀行文化。合規文化缺失表現在：(1)銀行員工誠信與正直的道德行為觀念不強，銀行內部缺乏有效的自律和他律機制。(2)銀行上下級機構之間以及管理層與員工之間存在“相互博弈”的文化，制約了銀行政策和程序的制定及其執行的效力。(3)銀行不同部門間溝通交流和協調配合不夠，缺乏配合默契的合作文化。(4)合規的激勵約束機制扭曲，對做的好沒有獎勵，對做的不好的沒有懲罰，“問責制”難以有效落實。(5)受“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”等不良文化的影響較深。國際銀行業的經驗做法包括：(1)強調合規應從高層做起，銀行董事會應在全行推行誠信與正直的價值觀念，并由銀行高層作出表率，設定鼓勵合規的基調。(2)努力培育主動合規以及良好互動的合規意識，業務人員應欣然接受全面的合規培訓，主動尋求合規部門或合規員的建議；業務 －管理者應準確識別關鍵合規問題，及時向合規部門或合規員咨詢，頻繁、主動地進行動態合規回顧；合規部門或合規員則應積極主動地識別、評估和監測潛在的合規問題或合規風險，給出合規建議后主動向上級反映，并跟蹤其發展。(3)激勵約束機制與銀行倡導的合規文化及價值觀念相一致，嚴格責任追究。

(四)全面風險管理及內控有效性比較 我國商業銀行目前正在推行全面風險管理，但從制度健全程度以及制度執行力和執行效果來看，與國際性大銀行相比還存在差距。這是因為合規風險不僅是銀行其他風險，尤其是操作風險和聲譽風險發生的一個重要誘因，而且還是銀行其他風險管理的基礎環節，由于我國商業銀行全面風險管理缺乏合規風險管理過程的有效支撐，銀行風險管理制度以及保證制度執行的合規文化無法確立，銀行全面風險管理也就不可能真正落實。與此同時，內部審計部門因為忙于大量的、重復發生的合規檢查，不能有效發揮內部控制再控制的職能，致使中資銀行內控體系的有效性難以保證。國際銀行業則通過構建有效的合規風險管理機制，確保合規這一銀行核心風險管理活動落到實處，加快銀行風險管理的政策和程序的建設步伐，切實提高執行效力，實現合規風險的有效管理，為真正落實全面風險管理奠定了基礎。同時，還使合規成為銀行有效內部控制的基礎、“抓手”或載體。尤其是通過銀行高層合規職責的履行、合規部門的有效工作以及合規意識和合規文化的培育等，使得銀行內部控制不再 是不可觸摸的機制，而是實實在在的日常工作。并使內部審計部門從大量合規風險管理事務中脫身出來，專門從事內部控制體系的再控制職能，真正確立其內部制衡的功能定位，確保內控體系的有效性。

三、對銀行在構建合規風險管理機制中的一點建議

(一)通過完善企業治理強化合規風險管理 銀行只有以良好的企業治理機制做支撐，擁有一個良好的風險經營決策、執行和監督環境，建立起一套有效識別、監測和控制風險的制衡機制，以及良好的銀行文化和正確的風險管理理念，其風險的管理才可能有效。所以，合規必須從銀行高層——行領導和管理層做起，設定鼓勵合規的基調。一是倡導并在全行推行誠信和正直的道德行為準則和企業價值觀念。銀行良好道德風氣的形成，關鍵是行領導和管理層要有效履行“誠信責任”，即不但要倡導和貫徹理論研討高標準的道德行為規范，而且有義務去實施它，做到身體力行和言行一致。只有自上而下地強調誠信與正直的行為準則，并由銀行高層作出表率時，合規才最為有效。二是切實履行自身的合規職責，建立有效的合規風險管理體系。一方面行領導和管理層應通力合作，核準和制定一個行之有效的合規政策。銀行倡導的合規文化；董事會和高級管理層的合規責任；銀行合規風險管理框架；合規部門的地位和職責；全行上下用以識別和管理合規風險的主要程序等。另一方面行領導還應履行好“看管責任”，代表全體股東看管好銀行，做到原則引導、全面評估、承擔責任。對合規而言，行領導有責任充分認識合規風險，了解合規部門的功能及其效力范圍，監督銀行合規風險管理狀況。三是改變過去近似行政機構的銀行制度范式，切實有效地落實問責制。銀行要通過合規風險管理體系的植入，改變過去近似行政機構的銀行制度范式，切實落實問責制，做到責任明確，透明度和自律得以加強、決策過程縮短，從而減少合規風險的復雜性，避免附加機會成本，明確風險的有效歸屬，即在銀行內部做到“責任該是誰的就是誰的”。

(二)倡導和培育良好的合規文化銀行合規文化自然也是中資銀行文化的核心構成要素之一。

銀行高層應倡導和培育良好的合規文化，在全行上下推行誠信和正直的道德觀念，強化 “合規人人有責”、“主動合規”、“合規意識”、“合規創造價值”、“合規與監管有效互動”等理念、意識和行為準則。

一是樹立“合規人人有責”的觀念。合規并不僅僅是合規部門或合規員的職責，更是銀行所有員工的責任。只有合規成為每一個銀行員工的行為準則，成為各級各崗位員工每日的自覺行動，才能共同保證有關法律、規則和標準及其精神得到遵循和貫徹落實。二是設定“主動合規”的基調。我國商業銀行應設定主動合規的基調，倡導主動發現和主動暴露合規風險隱患或問題，主動改進相應的業務政策、行為手冊和操作程序，主動避免任何類似違規事件的發生和主動糾正已發生的違規事件。同時，還應主動對相關責任人采取必要的懲戒措施。三是培養員工的合規意識。合規意識是合規文化的一個核心要素，是銀行合規風險管理機制得以有效運轉的重要基礎。各業務部門或業務條線的員工要能夠欣然接受全面的合規培訓，積極主動地識別、評估和監測潛在的合規風險或問題。四是強化“合規創造價值”的理念。合規風險管理本身并不能直接為銀行增加利潤，但卻能通過系列的合規活動增加盈利空間和機會，避免業務活動受到限制，能為銀行創造價值，合規活動有利于銀行的成本與風險控制，提高資本回報。五是強調“有效互動”的合規文化。通過銀行與外部監管者以及銀行內部上下級之間、管理層與員工之問的有效互動，糾正過去的“貓鼠游戲” 這一潛規則。

(三)建立有效的合規風險管理框架有效的合規風險管理框架是銀行構建全面風險管理體系的基礎，更是銀行內部控制機制的核心。

我國商業銀行應建立以合規部門、其他風險管理部門和內部審計部門為核心的合規風險 管理框架，并嵌入到整個銀行風險的“六層防御線”之中。合規風險管理機制建設初期的首要任務是組建合規部門，并明確框架內各部門的職能定位和相關責任，以及有效的分工與合作機制。一是明確合規部門是支持、協助銀行高級管理層做好合規風險管理的獨立職能部門。二是正確界定合規部門與內審部門的職責分工與合作。三是明確合規部門與業務部門的分工與合作。四是界定合規部門與其他風險管理部門的關系。由于合規風險是銀行其他風險產生或形成的一個重要誘因，特別是導致銀行操作風險和聲譽風險生成的最主要、也是最直接的誘因。因此，中資銀行必須重視合規這一銀行核心風險管理活動。

(四)建立合規部門的組織結構及配套機制商業銀行應根據自身特點，選擇恰當的合規部門組織結構，并為合規部門履行職責提供充分的資源以及配套機制，確保合規部門的獨立性和開放性。

一是合規部門組織結構應以集中化管理和條線式報告為主。我國商業銀行應在總行及分行設立獨立或相對獨立的合規風險管理部門，在分行下屬機構可以設立合規部 門或合規崗位。在報告路線上，可以采取條線式或矩陣式，但應以條線式報告為主，即下級合規部門直接向上級合規部門匯報(條線式)，或在向上級合規部門匯報的同時，向行政所屬機構負責人匯報(矩陣式)。同時，商業銀行在構建合規部門的組織架構時，必須重視報告路線問題。銀行應明確合規風險報告的清晰路線，包括：銀行其他部門向合規部門報告合規風險的路線，各級合規部門逐級上報合規風險的路線，總式和頻率等，以及被報告人直接處理或向上報告的規范要求。對于報告要素的要求，應以被報告人能據此迅速、準確判斷所涉及的合規風險為標準。二是合規部門的資源配備以及配套的機制安排。為確保合規部門有效履行職責，應配備高素質的合規從業人員。三是保持合規部門的開放性。主要指信息來源以及匯報路線的開放和暢通。合規部門享有與任何銀行員工進行溝通，并獲取便于履行職責所需的任何記錄和檔案材料的自主權；合規部門對調查發現的任何不正常情況或可能的違規行為，有權隨時向高級管理層和董事會(或下設委員會)報告，而不用擔心來自管理層和其他任何職員的報復或冷遇；如果合規部門負責人不是高級管理層成員，他有權通過一條直接報告路線向不負責業務的高級管理層成員報告，若需要，他還應有權繞開通常的報告路線，直接向董事會或其下設委員會報告；合規部門則應確保銀行員工有暢通的渠道反映銀行存在的道德和合規問題，并且保護反映問題者免遭報復。

(五)合規部門要有效開展工作銀行有效合規機制的形成，需要一個不斷積累和完善的過程。

一是調整我國商業銀行現有文件的流轉程序，明確合規部門的樞紐地位。銀行應將合規部門定位為接口外部監管的對口部門，監管規則、監管部門的風險提示以及監管意見等，經合規部門吸收消化后，分解給各業務部門或其他后臺支持部門，并由合規部門從合規的專業角度，系統地提出執行這些外部監管要求的意見和建議。二是著手收集銀行所有合規風險點，并在工作中不斷補充和擴展。三是梳理和制定一套具有較強執行力的好制度。如，按照金融企業通行的穩健做法，制定可供各個崗位人員使用的業務政策、行為手冊和操作程序，清楚地界定包括高級管理層在內所有員工的盡職、問責和免責認定標準。

第三篇：合規創造價值

合規創造價值

尊敬的各位領導，同事們：

大家好！今天我演講的題目是《合規創造價值》。

目前，全國各大銀行都在不遺余力倡導合規文化，要求員工認真按照本系統規章制度辦理好每一項業務做合規員工。我認為：“合規”包含著兩個層次的涵義：一是要有一個合格的“規”。二是大家都要去“符合”這個合格的“規”，也就是作為從業人員不是被動的，而是主動地去遵守這個“規”。因為只有主動合規，將它貫徹到我們前臺柜員的每一筆業務操作中，將它體現在我們信貸人員每一筆貸款審批中，將它融入到我們管理人員的管理理念中，我們才可能為自己的工作創造出更高的價值！合規，是一種工作態度，它不是呆板的印刷物，不是貼在橫幅上的裝飾品，它需要的是身體力行。業務流程不像爬樓梯，可以一步邁兩個臺階甚至三個臺階，它必須一環扣一環的緊緊相依。古時候，在戰場上，士兵們總是會舉著堅固的盾牌來抵擋弓箭，以起到保護作用。而合規文化，正是我們在金融戰場上必不可少的一面抵擋風險，化解危機的盾牌。

金融業是一個高風險的服務行業，可謂“前有天使引路，后有魔鬼誘惑”，作為其間的每一位工作人員來說，每時每刻都面臨道德和法規的考驗，稍有不慎就會陷入可怕的漩渦之中。2012年08月13日《21世紀經濟報道》 剛剛報道關于我行的一則負面消息，江蘇銀行上海金橋支行于2012年2月至4月間，憑借宜信普惠信息咨詢（北京）有限公司提供的查詢授權書，在未與客戶發生業務關系的情況下，查詢了3.2萬余人的個人信用報告，并將部分查詢結果提供給宜信公司。在個人信息極度不安全的今天，遭遇泄露的不僅僅是個人電話、家庭住址等私人信息，具有更高機密性的銀行個人信用記錄，也成了受災區。雖然上海金橋支行是個別偶然的行為，但正是少了合規意識這面盾牌，所以才會發生這樣的事情。在工作中，我們每一名員工的言行舉止點點滴滴都代表著我們江蘇銀行的形象，一旦因不合規而發生問題，那么將會直接造成不良的社會影響和巨大的經濟損失。

縱觀歷史，有多少金融機構因不合規操作而造成了無法挽回的經濟損失，從而斷送了自身發展的大好前景。一味追求速度，拼命地往前沖卻漸漸地放下了手中這面保護自身的合規之盾，必然會被風險之箭射到在地。當前，我行正處于發展的重要時期，合規文化是我們穩健發展的強力保護傘。雖然它可能會約束我們前進的速度，但它讓我們的步伐更穩健，更踏實。它既可以抵擋外來的傷害，也可以讓我們在前進中不至于飄飄然，用堅強有力的腳步確保在金融戰場上不會跌倒。合規，是一面盾牌，它時時刻刻都在守護著我們的心靈，它既在阻止著我們內心邪念、雜念的產生，同樣也在抵擋著一切外來的傷害。做人，有才有德是正品，無才有德是次品，無才無德是廢品，有才無德呢？有才無德，是危險品！這里的才，是業務能力，那么德，便是合規文化了。一味地提升業務能力卻沒有一個正確的合規理念相并行，就猶如在風雨中一直不停搖擺的小樹苗，雖有雨水的灌溉卻缺少陽光的普照，而合規文化，正是我們所需要的溫暖的陽光，只有在陽光雨露的滋潤下我們才能茁壯成長。守規無小事，違規即大事。

制度只能夠完善，不能夠完美。所以只有培養合規意識，克服被動心理，強化我們自身的合規思想和意識，才能實現 “雙保險”。合規意識是銀行文化的重要組成部分，培養合規意識，不僅要倡導誠實、守信、正直的道德價值標準和行為操守準則，更要讓合規理念滲透到每個員工的思想中，讓員工認識到合規不僅僅是高層、合規部門以及合規工作人員的事，我們每位員工都應參與合規管理

并履行職責，只有每個部門全員參與，自上而下都深刻認識“合規 從我做起、從現在做起”，才能形成內部誠信守則的合規氛圍。邯鄲農行金庫竊案中，庫管員盜取現金數千萬元，如此巨大數額的現金，絕不可能在短時間內完成轉移，因此 犯罪分子同時發展了數名同犯，在不短的時間內，整個銀行都沒有發現異常。銀行內控制度執行不力，工作人員防范意識不強，為犯罪分子提供了客觀的條件便利。如果在日常檢查過程中，出現以人情代替制度，感情代替監督的情況，那么規章制度就成為了一 紙空談。

作為信貸人員，我們跟顧客有著最直接的接觸，所以我們的一言一行會直接影響到客戶的決定和對我們信合的直觀判斷。因此，在具體工作中，我們要規范化，制度化，時刻注意自己 的服務態度，謹記要給客戶提供優質文明的服務，同時也要虛心學習業務，合規操作，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，不徇私不越權，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業，嚴格按章操作，盡量把風險降到最低。任何一個崗位，也許有的看似平凡，實則不然，一個系統是由許多不同的或平凡或不平凡的崗位凝聚而成的，不論處在何種崗位上，我們都要以身作則，嚴格要求自己，提高思想意識規范言行舉止。從身邊的點點滴滴小事做起，從本職工作做起，努力工作，踏實做事，本份做人，用自己的實際行動，用高尚的人格品質，用實實在在的人生，來為我們基層事業貢獻自己一份微薄的力量。我相信，平凡的一滴水也會折射出太陽的光輝，平常的一塊磚也會壘起萬丈高樓！如果我們每一個人都“合規”了，我們這個大家庭就會得發展得越來越快越來越好。從今天起，從現在起，我們一起朝著“合規”努力，將合規進行到底，讓自己成為一名嚴格合規的員工，使我們的大家庭更加井然有序，更加讓人信賴，更加迅速、健全的發展！

如果把發展中的江蘇銀行比作一艘航船，那我們絕不是這船上的觀光客，而是肩負著遠航使命的水手。如今我們有英明的船長，更有合規文化這個精確的導航器，那就讓我們乘風破浪、勇往直前。讓一章一制，構筑本行風險防范的內控堡壘；讓合規成為我們的品牌，開創江蘇銀行更加光輝燦爛的明天！

第四篇：合規創造價值

合規創造價值

作為一個人，我們都本能的渴望生活過的幸福美滿，萬事順意。作為一名農行人，我們都希望在瞬息萬變的經濟大潮中去創造良好的效益，同時防范和規避風險。多為國家和企業做貢獻。道路有兩條：只有努力發展業務，才能創造可觀的經濟效益；只有努力去建立適合企業發展的合規文化，才能更好的防范和規避風險。因此業務發展離不開合規文化。他們相輔相成，缺一不可！

所謂的合規文化，顧名思義，就是凡事合乎規則和常理。放在企業的文化建設中，它還有更深沉的內涵和外延。現在在我們銀行業中有存在這樣一些現象。表現為：一些地方仍存在重業務拓展，輕合規管理的做法，為完成短期的任務和經營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業務的合規管理，有的不惜冒著違規操作的風險，以實現短期目標和任務，忽視合規經營風險；一些單位有章不循，不執行內部管理規章制度和操作流程的現象突出，雖然大量的操作風險主要表現在操作環節和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規守法意識欠缺，反映出膚淺和缺失，沒有滲透到日常管理和決策中。這些都體現了合規文化建設的重要性和緊迫感。

我行企業文化核心理念中的風險理念講到：“違規就是風險，合規就是效益”。這是思想文化，是行動，其意義之深不容置疑！作為我們每一名農行人，都應該看到，如果沒有思想的進化，就沒有行動上進步。如果沒有以合規文化為先導，穩健經營就沒有立足點！也更 1

沒有內控管理可言。所以，建立合規文化，是我們規范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。

目前，我們正在打造一個全新的農行，不講合規，想到那干到那，靠拍腦袋決策是沒有出路的。也是沒有財路的，從某種意義上講，合規就是效益，合規就是生產力，培育合規文化是保證合規經營的長效機制、治本之策，是有效防范化解各類風險，實現持續健康發展的內在要求，是完善全面風險管理，健全有效內控體系的重要基礎，是實現業務經營轉型、提高企業競爭力、持續穩健經營的重要保障。

為此，重視合規文化的培訓，要將合規文化建設，同職業化精神、行業特點、企業文化塑造等有機地結合起來，搞好規劃，潛心研究，并付出實踐。要加強學習，從服務禮儀、服務技巧等最基本的東西學起、做起，把創優服務與合規經營的關系理順，形成規定動作、示范動作，把優質服務貫穿于整個業務活動和領域，把合規文化建設貫徹于每個員工的整個職業生涯，把合規文化理念扎根于整個農行的管理與決策之中。

合規文化是我們農行企業文化的有機組成部分，是需要我們全體員工認同和遵守的經營理念、價值觀念、職業道德行為規范的總和，是該企業行業化、個性化的具體體現。作為我們經營者、管理者、參與者，就是圍繞精細化、具體化、形象化來開展各項工作，進而形成一種信念、一種理念、一種意識、一種精神、一種文化。因為合規文化對企業生存與發展的至關重要。一個沒有經營思路的企業缺乏靈氣，一個沒有經營活力的企業缺乏人氣，一個沒有文化底蘊的企業缺

乏底氣。所以我們就要創造靈氣，吸引人氣，夯實底氣。把合規文化建設工作做到實處，把業務開展和依法、依規經營有效地結合起來。讓合規建設推動業務開展，讓業務經營帶動合規建設。

吉林市東升支行趙欣玉

2011年3月22日

第五篇：合規創造價值

合規創造價值

2011年1月12日，**銀行15年華誕。

在短短15年間，**銀行創造了中國銀行業發展史上的奇跡，實現了“一次騰飛”：資產規模從**億元增長到近1.8萬億元，年均復合增長率超過50%，并保持良好的資產質量；公司價值、社會地位和品牌影響力顯著提升。

**15年“低風險、高效益、快增長”的發展奇跡，經驗有千條萬條，但最基本的有兩條：創新進取和合規經營。正是這15年期間，全體民生人在董事長“規規矩矩辦銀行”思想指導下，在創新中堅持合規，在合規中不斷創新，實現了**銀行又好又快發展。

從高層做起的合規

**的合規，是從高層做起的合規。高層對合規的垂范和表率，塑造了**銀行合規經營的基因，為**銀行創造了寬松的合規經營環境。

建立合法合規的公司治理機制：成立初期，根據《公司法》，明晰產權結構，制定現代企業制的公司章程，組建股東會、董事會、監事會、經營管理層公司治理結構。根據《商業銀行法》，創業期，主動杜絕關聯貸款；在發展期，由董事會關聯交易委員 會專門管理關聯交易。成立初，聘請普華永道會計師事務所負責財務審計，客觀、真實向股東披露財務信息；2000年A股上市后，根據《證券法》，在上市銀行間第一個主動披露季度。先后三次修訂公司章程；持續完善董事會議事規則，制定《董事會專門委員會工作細則》及其《補充規定》、《獨立董事上班工作制度》和《關聯交易管理辦法》等系列制度。較早引進獨立董事制度，目前獨立董事占比近30％；實行獨立董事上班制度，獨立董事每年都要到**銀行現場辦公一定時間。

大力倡導合規經營管理理念：2002年，時任行長的**開創性提出 “規規矩矩辦銀行、開動腦筋辦銀行、扎扎實實辦銀行”的辦行宗旨，指引**銀行主動合規經營，影響至今。

在2007年2月通過的《五年發展綱要》中，以董事會名義對**銀行的合規經營提出了要求，做出了承諾：貫徹“規規矩矩辦銀行”的經營理念，制定并執行風險為本的合規風險管理規劃，通過前瞻性的合規風險管理體系建設落實風險管理責任，防范合規風險，切實維護金融消費者利益和金融體系安全，提高風險管理和內部控制質量。

2007年12月，**董事長提出“樹立主動接受監管的觀念”：認真貫徹落實科學發展觀，主動向監管當局揭示風險；在業務創新中主動接受監管當局的指導；在客戶服務上，全面接受監管當局的監督；重視接受市場和公眾的監督，不斷改進自身工作，塑造良好的市場形象，把**銀行辦成公眾認可的好銀行。持續推進合規風險管理長效機制建設：15年間，**銀行先后進行事業部改革和中后臺改造，打造流程銀行體制；實施集中財務、集中運營、獨立評審、集中放款、集中監控、獨立稽核、集中清收等管理體制；采取“兩率”考核、“等級支行”、“三卡”工程、數據大集中、長效激勵等管理機制。這種自我調整、自我優化，不僅增強了**銀行的核心競爭力，更為**銀行的合規風險管理建立了長效機制。

主動實施國際監管規則和國內監管政策： 2008年，主動申請成為國內首批實施新資本協議商業銀行，全面引進國際銀行業最先進的風險管理模式和最廣泛適用的監管規則。2010年，針對“三法一指引”的實施，與政府融資平臺貸款、房地產貸款、過剩行業貸款的強化監管，及時制定完善配套制度、修改合同文本、制定實施指引、梳理業務流程、調整崗位設置、采取規定的評審方法、組織專題培訓、組織專項檢查、實施徹底整改，全面落實監管新政。2010年，針對《企業內部控制基本規范》和《企業內部控制評價指引》的出臺，主動研究、部署，為迎接基本規范和評價指引的實施，提前做好了充分準備。

全行的合規

經過15年的努力，**銀行的合規已成為全行的合規，合規風險管理是**銀行所有機構、所有員工的共同責任。建立健全的規章制度體系，使**銀行成為“法制行”：15年來，總行先后制訂規章制度2600多份，分行制定規章制度共11000多份，覆蓋經營管理的方方面面，完全實現了“有法可依”。

建立科學的合規風險管理體系，使**銀行成為“法治行”： 業務一線對合規風險承擔第一管理責任：自覺踐行合規文化。按照授信制度、營銷制度、業務開發制度的規定，營銷合規的客戶。全面了解客戶，避免洗錢風險，報告大額、可疑資金行為。向客戶客觀披露產品風險和收益。全面收集、報告客戶財務、業務等客戶資信信息和資金需求。落實業務審批要求，正確、合法簽訂業務合同，辦理授信條件落實手續。監控信貸資金流向，防治資金被挪用、或違規進入樓市、股市。回訪、監控客戶經營管理情況，掌握客戶資信變化。督促客戶按時歸還貸款等。組織條線合規自查，主動整改合規風險。監測、報告合規風險和員工異常行為，配合職能部門管理。

二線部門對本條線合規風險管理承擔組織推動責任：組織推動本條線合規文化建設。制定本條線的風險管理政策和管理制度，并督促貫徹落實。建立正向的激勵制度，明確合規經營導向。根據制度規定，履行部門職責。在職責履行中，堅守合規底線，保證合規經營。研發和推出合規的產品，引導一線部門合規銷售。組織專項檢查，及時發現、處理違規行為，整改違規風險。組織制度執行和風險管理評估，不斷提升合規風險管理成效。監測、報告合規風險和員工異常行為，配合職能部門管理。三線部門對全行合規風險管理承擔審計監督、責任追究責任：審計各項經營管理行為的合規性和有效性。定期對合規風險管理履職情況進行獨立評價。調查并問責違規行為。

員工的自覺踐行，使**銀行成為“合規行”：經過15年合規文化的熏陶，**銀行的廣大員工已牢固樹立合規意識，自覺踐行合規要求：從精神實質上理解和遵守各項規章制度；不行賄或受賄，也不貪污；不向第三人提供，或從第三人收受不當的饋贈或利益；不不當銷售或不實陳述本行產品或服務；做好反洗錢、防止欺詐；避免利益沖突；不利用內幕信息從事交易；保守商業秘密；舉報違規行為；幫助并欣賞同事的成長；迅速、公正的處理客戶投訴；公開、誠實的面對監管機關。

專業化的合規風險管理

2005年11月，**銀行總行成立法律合規部，集中管理全行合規風險。五年來，**銀行的合規風險管理秉承“規規矩矩辦銀行”理念，認真貫徹執行“精細化管理”、“全面風險管理”思路，堅持服務業務、服務發展這個中心主題，促進了合規風險管理與業務發展相互提升，推動和保障了**銀行的合規經營。

“三步走”的合規風險管理規劃

打基礎：用3年時間建立健全的管理體系、成熟的管理機制和先進的管理技術，夯實合規風險管理基礎。求實效：在實踐中，不斷完善管理機制和管理技術，形成有特色、有實效的合規風險管理體系，發揮預防、預警、預控作用。

出品牌：用3－5年時間，在同業中，樹立合規風險管理品牌，大力提升**銀行合規經營形象。

管理與服務相融合的合規風險管理思路

全面、全程、全員的工作模式：合規風險管理覆蓋發展戰略、公司治理、內部管理、信息披露和業務流程。

將管理融入服務的工作舉措：制定系列標準合同文本，提高業務辦理效率。建立法律合規審查綠色通道，擬定重點支持項目目錄，主動、分類、限時做好業務合規服務。圍繞創新的激勵、發現、保護和運用，跟進知識產權管理。開設法律合規服務熱線，開辟RTX合規群，快捷答疑解惑，溝通工作信息。

敏感的監管政策傳導和落實：密切跟蹤法律法規、監管政策變化，及時、準確傳導和組織培訓；督促制定和修改規章制度，將法律法規和監管政策有效轉換為行內制度。

預防、預警與控制相結合的管理方式：介入產品設計和業務發起，提前預審預防法律合規風險。組織合規風險排查，監測合規風險數據，及時預警合規風險。準確報送大額交易數據和可疑交易數據，客觀劃分客戶洗錢風險，建立黑名單庫，總結洗錢典型案例，按季編撰反洗錢報告。

專業化的工作團隊：設置公司、零售、金融交易、中后臺合規崗，培養專家型人才，專業化、高質量對口服務業務條線；實 施資格認證，鋪設晉升通道，激發團隊潛能。

全流程的合規風險管理機制

全行持續建立了“流程立規”的規章制度管理機制；“事前咨詢、事中審核”的合規風險識別評估機制；“管理自查、自主檢查”的合規風險檢查監測機制；“矩陣式”的合規風險報告機制；“三個條線、三個層級”的合規風險預警機制；“一行一策、流程整改”的合規風險整改機制；“定量定期、交叉復核”的合規風險管理評價機制；“盡職免責”的合規問責制度；總分行、事業部相互聯動的合規風險管理實施機制。

部分分行創建了有分行特色的合規風險管理機制：上海分行于2005年在國內銀行業率先創建立了“流程、崗責、考核”相結合的“三合一”式全面合規風險管理模式，被中國銀監會認為：“該分行合規風險管理體系建設的主要做法符合《商業銀行合規風險管理指引》所倡導的各項理念、原則和要求，符合該行實際經營狀況，對其他商業銀行開展合規體系建設有一定的啟發和借鑒意義”。蘇州分行建立了“合規下支行、風險先告知、合規有考核、違規喝咖啡”流程式合規風險管理機制。成都分行建立了“滲透、報告、控制、反應”服務式合規風險管理機制。

業界領先的合規風險管理技術

開發“法律合規風險管理系統”，涵括12大板塊、249個功能點，集工作平臺、管理平臺和數據庫為一體。

制定《合規風險管理標準》，明確各機構管理哪些合規風險、如何管理、如何評價。

組織制定《業務產品合規手冊》，明確業務產品的操作流程、合規要求、合規風險點和風險控制措施。

開發合規風險管理數據模型，定量監測、分析合規風險，編制合規風險地圖，對上參考決策，對下指導業務拓展。

確立“客戶合規性、產品合規性、員工合規性、操作合規性、案件處置合規性”五個合規風險管理重點抓手。

創建并推廣“制度有效覆蓋率、風險有效揭示率與控制率、違規盡責免責率、案件與投訴增減率、監管處罰增減率”五個合規風險管理指標。