第一篇：領導干部談合規 --合規創造價值（xiexiebang推薦）

合規創造價值 —————訪中國民生銀行副行長邵平先生

2005年，上海銀監局出臺了《上海銀行業金融機構合規風險管理機制建設的指導意見》，要求在滬商業銀行法人銀行、分行等金融機構組建合規部門，建立有效管理合規風險的運行機制，促進銀行全面風險管理體系的建立，以確保銀行安全穩健運行。

2005年10月24日，中國銀監會主席劉明康在上海銀行業首屆合規年會上對上海銀行業加強合規風險管理機制的工作給予了充分肯定，并明確提出將在全國推廣上海的經驗和做法。

2005年下半年，中國民生銀行上海分行在業內率先啟動合規風險管理機制建設項目。經過半年多的努力，合規風險管理機制建設項目已順利完成，并得到監管當局的充分肯定。2006年4月初，民生銀行上海分行宣布合規風險管理體系正式運行。

本報記者專程就合規風險管理的有關情況對中國民生銀行副行長、上海分行行長邵平先生進行了專訪。

建立“合格的規”

記者：“合規”已成為近兩年來銀行界的一個熱門話題，請您談談對“合規”和“合規風險管理機制”的理解。

邵平：你說得沒錯，這兩年“合規”的確是一個很熱門的話題，這可能與美國的薩班斯法案出臺有關吧。去年4月，巴塞爾委員會正式發布了《銀行合規與合規部門》，對銀行合規風險管理提出了由十項原則構成的合規風險管理框架。上海銀監局也在去年出臺了《合規指導意見》，合規風險管理近來越來越引起各方的高度關注。

談到合規，它是銀行內部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。我認為，概括起來說，“合規”包含著兩個層次的涵義：一是有一個“合格”的“規”；二是大家都去“符合”這個“合格的規”。

“合規風險管理機制”是指銀行有效識別合規風險，主動避免違規事件發生，主動采取各項糾正措施和適當的懲戒措施，持續修訂相關制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規風險的周而復始的循環過程”；同時，“有效的合規風險管理機制是銀行構建全面風險管理體系的基礎，是構建有效內部控制機制的基礎和核心，是銀行安全穩健運行的重要基礎”。從上述的概念中我們知道，建立一個合規風險管理機制起碼要做兩件事，一是建立一個“合格的規”，二是保證銀行的各項活動的開展持續“符合”所制訂的“合規的規”。

說起建立一個“合格的規”，看似容易，深究起來才發現絕非易事。一般說來，“規”是指規章制度，而規章制度應與法律法規和監管要求、銀行自身的公司治理、企業文化、組織結構、發展戰略、人力資源、目標市場需求和競爭環境、業務復雜程度、流程IT化程度和能力、績效考核和激勵機制等因素相匹配，并且應隨著上述因素的不斷變化而動態的調整和保持。這樣看來，“合規”絕不僅僅是一個制度建設問題。如果“規”本身不充分、不系統或者沒有得到及時修訂，就會使銀行在客觀上處于違規的尷尬境地。

至于如何確保一個“規”在建立好后能夠被大家持續地遵守，并且保證這個“規”自身還能夠被及時加以修改和完善，這也需要有一套機制保證才行，這就是“合規風險管理機制”的任務了。因此，要切實建立合規風險管理機制，就必須從涉及銀行整體的企業文化、組織機構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優化銀行的規章制度，建立專業化的合規風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在銀行日常經營管理活動中體現合規風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

民生合規風險已邁上新臺階

記者：請您談談民生銀行上海分行為何在上海銀監局出臺《合規指導意見》之后，即刻啟動合規風 1 險管理體系建立項目？

邵平：今年是中國民生銀行成立10周年，也是民生銀行上海分行成立10周年。這些年民生銀行無論是業務規模還是贏利能力都取得了引人注目的跨越式快速發展。與此同時，我們也始終在探索一條能夠與快速發展相匹配的銀行管理模式（尤其是合規風險管理模式）。

銀行在向客戶提供金融服務的同時，自身面臨著各種金融風險。銀行業務的發展過程同時也是銀行風險管理的發展過程。如何在業務發展與風險管理之間找到動態平衡點是銀行始終需要面臨的重要課題。

這些年來，民生銀行上海分行的風險管理工作經歷了以下三個階段：成立初期的業務管理階段、業務規模達到一定程度后的以重點區域風險管理為主的反應型風險管控階段、基于流程管理的體系化合規管理階段。

2001年以前，上海分行的風險管理尚處在分行成立初期的業務管理階段。這時管理基礎相對薄弱，管理工作特別是風險管理的水平和能力滯后于業務的發展，留下了一定的風險隱患。

2001年，上海分行召開了首次管理工作會議，通過排查隱患和薄弱環節，統一思想認識，采取了多項風險查處與管控的有力措施，以保證業務的快速發展。

2002年至2004年，上海分行的業務得到了快速發展，同時這三年也是我們狠抓基礎管理的“管理年”。在此期間，分行著力總結和推行“五化”模式，即：業務經營集約化、內部管理規范化、市場營銷專業化、考核激勵科學化和風險控制流程化，使分行對重點業務的風險管控能力得到顯著加強。2005年底,上海分行按照五級分類法統計,不良資產率僅為0.28%,并連續五年實現了不良率和不良資產總額“雙降”。

2005年9月，上海銀監局監管出臺了《合規指導意見》，我們覺得找到了內部經營管理的抓手，所以立即啟動“合規風險管理機制建設項目”，并已基本完成了上海分行文件化、系統化、專業化的合規風險管理體系的建設，這標志著上海分行以合規風險管理為核心的風險管理長效機制已初步形成。

記者：請您介紹一下上海分行建設合規風險管理體系的過程？

邵平：我們在去年6月就根據上海銀監局《合規指導意見》（征求意見稿）的要求，成立了合規部，注重和加強了對風險的事前和事中識別、評估、控制和監測，包括報告路線的梳理和確定、規范問責制的具體要求等。

隨著合規部的成立和工作的開展，我們很快發現合規風險管理機制的關鍵是個“規”字！這個“規”不是簡單的一個滿足法律法規要求的制度匯編。這個“規”應該既是一個與各業務及管理活動、各條線和運作單元以及各崗位形成明確映射關系的文件化管理系統，又是平衡業績目標和合規目標關系并確保目標實現的保證，還是將崗責體系、報告路線、監測評價、激勵機制等多項管理要素有機結合的載體。然而，我們多年形成的規章制度系統并不能很好地滿足上述要求。

這使我們認識到：建立合規風險管理機制首先應對現有的各個“規”進行清理、梳理、整合和優化，這本身就是在提升銀行的風險管理能力和核心競爭力！而上海銀監局的《合規指導意見》以及巴塞爾委員會、COSO委員會的最新文件和報告，都為我們構建全面風險管理體系框架、完善合規風險管理機制提供了有益的借鑒和指導。

去年下半年開始，我們首先對自身的“管理家底”進行了全面的大排查。在專業機構的幫助下，歷時半年多對涉及所有業務和管理活動的流程進行梳理、整合與優化，以及基于流程的崗責體系的建立，形成了以流程管理為基礎的“一流程一程序、一崗位一手冊”的文件化合規風險管理體系；在此基礎上，運用平衡計分卡重新構建了分行的績效考核體系；經過一段時間體系試運行，完成了相關的培訓、內部評價和體系文件修訂的工作；強化了合規風險管理部的各項專業化職能。在整個過程中，由行長親自掛帥，從各部門抽調精兵強將參與各個階段工作，為項目的順利實施提供了有力的組織和資源保障。

日前，我行的合規風險管理體系已經投入正式運行。這標志著我行的合規風險管理工作已邁上 2 了一個新臺階。

記者：上海分行在合規體系正式運行之后，如何進一步深化合規風險管理工作？有哪些具體的計劃和設想？

邵平：合規風險管理機制的建設是一個建立、運行和不斷完善的持續改進過程。上海分行的合規風險管理機制建設同樣也要經歷這樣一個過程，需要在體系的運行過程中持續改進和完善。在合規風險管理體系正式運行以后，合規風險管理的工作重點也必然由建立體系向不斷提高合規風險管理的有效性轉移。

上海銀監局已經將2006年上海銀行業合規年會的主題確定為“有效合規”，這為我們進一步改進合規風險管理機制指明了工作的重點和方向。這是一個非常重要的課題！我們上海分行也已經將“有效合規”和“完全主動合規”作為今后合規風險管理工作的目標和努力方向。

就近期的工作而言，我們要鞏固已有的合規風險管理體系成果，加強全員培訓、落實問責制和舉報制，大力培育合規文化，使合規體系能夠更加有效地運轉；同時，我們要在已經構建的合規風險管理體系基礎上充分利用已有的成果，確立以顧客為導向、以流程和崗責為基礎、以關鍵績效指標為指針、以提高過程能力和人員執行力為重點的工作思路，運用包括六西格瑪管理在內的先進管理技術和工具，提高合規風險管理體系的有效性，系統地提升銀行整體流程的效率，以增強我們核心競爭力。

合規創造價值

記者：請您談談合規風險管理機制的建設對銀行文化的影響？

邵平：上海銀監局的《合規指導意見》以及巴塞爾委員會的有關文件，都著重從合規文化、高管及全員的合規責任、合規部門的職責，以及主動合規、合規創造價值等方面，對銀行的合規文化建設提出了要求。

合規文化是銀行文化的一個重要組成部分，而一個組織的最高管理者往往會對整個組織的文化產生決定性影響。從一定程度上說，銀行的文化往往取決于銀行領導者的核心理念和價值取向。作為銀行的高層管理人員，積極主動倡導合規文化是其義不容辭的責任。

首先是人人合規。合規絕不僅僅是合規部門或者合規人員的事情，合規工作與銀行的各個流程、各個工作環節和每個銀行員工都息息相關。我們要讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，只有這樣才是全員合規、人人合規，這樣才能有效控制合規風險，從而確保銀行的經營不偏離目標，實現股東價值的最大化。當然，人人合規首先要求領導要率先垂范，并且在全行倡導合規文化和合規理念，包括誠信、盡職等。可以說，領導合規是構成銀行合規文化基因、實現人人合規的首要前提。今后，我們將考慮通過適當方式對所有新上任的部門和支行負責人進行上任前的合規培訓，通過培訓使其充分系統地了解和掌握分行的各項主要規章制度和其所在部門的全部規章制度，對工作中可能涉及到的“規”做到了然于胸。

合規創造價值。好的“規”的形成過程本身就是對業務和管理流程的整合和優化，可以給銀行帶來直接的經濟效益；同時，通過主動合規，銀行可以與監管當局實現更為有效的銀監互動，在申請開辦新業務的過程中做到主動滿足相關監管要求、縮短申辦新業務的周期，獲得競爭優勢。此外，良好的合規風險管理有助于提高銀行的品牌價值、增加銀行無形資產，使銀行避免合規風險，減少聲譽損失，有助于銀行吸引更多優質客戶。

記者：您作為民生銀行副行長，請談談上海分行率先建立合規體系，對整個民生銀行合規風險管理的可能影響？

邵平：民生銀行上海分行自1996年12月28成立以來,認真貫徹經叔平董事長“誠信多贏”的經營理念和董文標行長提出的“開動腦筋辦銀行、規規矩矩辦銀行、扎扎實實辦銀行”的辦行思想，圍繞“抓管理，促發展，創品牌“的經營方針，把市值最大化和成為國際金融市場的合格競爭者作為奮斗目標。不斷更新思想觀念，積極轉變增長方式，主動調整業務結構，努力辦出民生特色，各項業務持續健康發展。2005年下半年至今，我們根據監管當局的要求，啟動“合規風險管理機制建設項目”，并已 3 基本完成了上海分行文件化、系統化、專業化的合規風險管理體系的建設。這標志著上海分行以合規風險管理為核心的風險管理長效機制已初步形成。

上海分行建設合規風險管理機制，正是依據“規規矩矩辦銀行”這一基本原則而進行的實踐，是我們風險管理能力適應業務發展的自身要求；同時，這也是我們對監管要求的“主動合規”。

上海分行作為民生銀行系統內一家具有重要影響力的分行，地處上海這樣一個全國乃至國際金融中心，理所當然地應該在風險管理尤其是合規風險管理機制建設方面先行一步，為系統內其他分行開展合規風險管理工作積累經驗。

同時，上海分行合規風險管理體系的建設過程也是一個合規風險管理標準化的過程，這種管理標準化的探索為民生銀行全系統范圍建立合規風險管理體系，進而走向OneBank，最終實現從“部門銀行”向“流程銀行”的轉變提供了可借鑒的階段性成果。

合規工作長期而艱巨記者：您能夠從一名商業銀行高級管理者的角度，談談監管當局抓合規風險管理對我國銀行業的影響嗎？

邵平：就我個人的從業經歷和認識而言，這是銀監會實施有效監管新思路的重要舉措！去年10月在上海銀行業合規年會上，中國銀監會劉明康主席、王華慶局長（主席助理）的重要講演，都強烈地向我國銀行業傳遞了監管當局對抓合規風險管理的決心和要求。以合規風險管理機制建設為契機，既可以很好地形成銀監互動、提高監管效率和有效性，更為重要的是通過合規風險管理機制的建設促進商業銀行規范、優化和改進流程，促使商業銀行由“部門銀行”向“流程銀行”的轉變，提高流程效率，主動合規，增強我國銀行業的核心競爭力。同時，通過合規風險管理體系的標準化建設，也能夠有效地提高商業銀行在監管當局乃至全社會的聲譽和社會公信力，其影響是深遠的。

上海地處我國改革開發的前沿，上海地區的各商業銀行及分支機構率先建立合規風險管理機制，也一定會帶動我國商業銀行整體合規風險管理水平的提升。

當然，建立合規風險管理機制既非一朝一夕的事，要認識到這項工作的長期性和艱巨性；同時，也需要各家銀行結合實際積極探索，尤其是如何將合規風險管理與自身的銀行文化、戰略發展、人才戰略、營銷策略等等相結合方面。

記者：我們獲悉，貴行近期與美國沃頓商學院簽訂了開辦高級研修班的合作協議，您能否談談有關這方面的情況？

邵平：3月25日,我們上海分行與美國沃頓商學院隆重舉行了“沃頓———民生全面戰略合作協議簽字儀式暨?高級金融研修班?開學典禮”。這是沃頓商學院與中國企業界在中國本土打造的第一個高層管理培訓項目。雙方將在人力資源培養、教學研究和咨詢顧問服務等方面展開全方位的緊密合作。通過沃頓商學院系統專業的培訓，為民生銀行上海分行的核心團隊構筑新的知識架構，拓寬戰略視野，培養創新思維，提高民生銀行團隊的整體執行能力，從而全方位地提高我們行的核心競爭力。

第二篇：合規創造價值

合規創造價值

尊敬的各位領導，同事們：

大家好！今天我演講的題目是《合規創造價值》。

目前，全國各大銀行都在不遺余力倡導合規文化，要求員工認真按照本系統規章制度辦理好每一項業務做合規員工。我認為：“合規”包含著兩個層次的涵義：一是要有一個合格的“規”。二是大家都要去“符合”這個合格的“規”，也就是作為從業人員不是被動的，而是主動地去遵守這個“規”。因為只有主動合規，將它貫徹到我們前臺柜員的每一筆業務操作中，將它體現在我們信貸人員每一筆貸款審批中，將它融入到我們管理人員的管理理念中，我們才可能為自己的工作創造出更高的價值！合規，是一種工作態度，它不是呆板的印刷物，不是貼在橫幅上的裝飾品，它需要的是身體力行。業務流程不像爬樓梯，可以一步邁兩個臺階甚至三個臺階，它必須一環扣一環的緊緊相依。古時候，在戰場上，士兵們總是會舉著堅固的盾牌來抵擋弓箭，以起到保護作用。而合規文化，正是我們在金融戰場上必不可少的一面抵擋風險，化解危機的盾牌。

金融業是一個高風險的服務行業，可謂“前有天使引路，后有魔鬼誘惑”，作為其間的每一位工作人員來說，每時每刻都面臨道德和法規的考驗，稍有不慎就會陷入可怕的漩渦之中。2012年08月13日《21世紀經濟報道》 剛剛報道關于我行的一則負面消息，江蘇銀行上海金橋支行于2012年2月至4月間，憑借宜信普惠信息咨詢（北京）有限公司提供的查詢授權書，在未與客戶發生業務關系的情況下，查詢了3.2萬余人的個人信用報告，并將部分查詢結果提供給宜信公司。在個人信息極度不安全的今天，遭遇泄露的不僅僅是個人電話、家庭住址等私人信息，具有更高機密性的銀行個人信用記錄，也成了受災區。雖然上海金橋支行是個別偶然的行為，但正是少了合規意識這面盾牌，所以才會發生這樣的事情。在工作中，我們每一名員工的言行舉止點點滴滴都代表著我們江蘇銀行的形象，一旦因不合規而發生問題，那么將會直接造成不良的社會影響和巨大的經濟損失。

縱觀歷史，有多少金融機構因不合規操作而造成了無法挽回的經濟損失，從而斷送了自身發展的大好前景。一味追求速度，拼命地往前沖卻漸漸地放下了手中這面保護自身的合規之盾，必然會被風險之箭射到在地。當前，我行正處于發展的重要時期，合規文化是我們穩健發展的強力保護傘。雖然它可能會約束我們前進的速度，但它讓我們的步伐更穩健，更踏實。它既可以抵擋外來的傷害，也可以讓我們在前進中不至于飄飄然，用堅強有力的腳步確保在金融戰場上不會跌倒。合規，是一面盾牌，它時時刻刻都在守護著我們的心靈，它既在阻止著我們內心邪念、雜念的產生，同樣也在抵擋著一切外來的傷害。做人，有才有德是正品，無才有德是次品，無才無德是廢品，有才無德呢？有才無德，是危險品！這里的才，是業務能力，那么德，便是合規文化了。一味地提升業務能力卻沒有一個正確的合規理念相并行，就猶如在風雨中一直不停搖擺的小樹苗，雖有雨水的灌溉卻缺少陽光的普照，而合規文化，正是我們所需要的溫暖的陽光，只有在陽光雨露的滋潤下我們才能茁壯成長。守規無小事，違規即大事。

制度只能夠完善，不能夠完美。所以只有培養合規意識，克服被動心理，強化我們自身的合規思想和意識，才能實現 “雙保險”。合規意識是銀行文化的重要組成部分，培養合規意識，不僅要倡導誠實、守信、正直的道德價值標準和行為操守準則，更要讓合規理念滲透到每個員工的思想中，讓員工認識到合規不僅僅是高層、合規部門以及合規工作人員的事，我們每位員工都應參與合規管理

并履行職責，只有每個部門全員參與，自上而下都深刻認識“合規 從我做起、從現在做起”，才能形成內部誠信守則的合規氛圍。邯鄲農行金庫竊案中，庫管員盜取現金數千萬元，如此巨大數額的現金，絕不可能在短時間內完成轉移，因此 犯罪分子同時發展了數名同犯，在不短的時間內，整個銀行都沒有發現異常。銀行內控制度執行不力，工作人員防范意識不強，為犯罪分子提供了客觀的條件便利。如果在日常檢查過程中，出現以人情代替制度，感情代替監督的情況，那么規章制度就成為了一 紙空談。

作為信貸人員，我們跟顧客有著最直接的接觸，所以我們的一言一行會直接影響到客戶的決定和對我們信合的直觀判斷。因此，在具體工作中，我們要規范化，制度化，時刻注意自己 的服務態度，謹記要給客戶提供優質文明的服務，同時也要虛心學習業務，合規操作，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，不徇私不越權，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業，嚴格按章操作，盡量把風險降到最低。任何一個崗位，也許有的看似平凡，實則不然，一個系統是由許多不同的或平凡或不平凡的崗位凝聚而成的，不論處在何種崗位上，我們都要以身作則，嚴格要求自己，提高思想意識規范言行舉止。從身邊的點點滴滴小事做起，從本職工作做起，努力工作，踏實做事，本份做人，用自己的實際行動，用高尚的人格品質，用實實在在的人生，來為我們基層事業貢獻自己一份微薄的力量。我相信，平凡的一滴水也會折射出太陽的光輝，平常的一塊磚也會壘起萬丈高樓！如果我們每一個人都“合規”了，我們這個大家庭就會得發展得越來越快越來越好。從今天起，從現在起，我們一起朝著“合規”努力，將合規進行到底，讓自己成為一名嚴格合規的員工，使我們的大家庭更加井然有序，更加讓人信賴，更加迅速、健全的發展！

如果把發展中的江蘇銀行比作一艘航船，那我們絕不是這船上的觀光客，而是肩負著遠航使命的水手。如今我們有英明的船長，更有合規文化這個精確的導航器，那就讓我們乘風破浪、勇往直前。讓一章一制，構筑本行風險防范的內控堡壘；讓合規成為我們的品牌，開創江蘇銀行更加光輝燦爛的明天！

第三篇：合規創造價值

合規創造價值

作為一個人，我們都本能的渴望生活過的幸福美滿，萬事順意。作為一名農行人，我們都希望在瞬息萬變的經濟大潮中去創造良好的效益，同時防范和規避風險。多為國家和企業做貢獻。道路有兩條：只有努力發展業務，才能創造可觀的經濟效益；只有努力去建立適合企業發展的合規文化，才能更好的防范和規避風險。因此業務發展離不開合規文化。他們相輔相成，缺一不可！

所謂的合規文化，顧名思義，就是凡事合乎規則和常理。放在企業的文化建設中，它還有更深沉的內涵和外延。現在在我們銀行業中有存在這樣一些現象。表現為：一些地方仍存在重業務拓展，輕合規管理的做法，為完成短期的任務和經營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業務的合規管理，有的不惜冒著違規操作的風險，以實現短期目標和任務，忽視合規經營風險；一些單位有章不循，不執行內部管理規章制度和操作流程的現象突出，雖然大量的操作風險主要表現在操作環節和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規守法意識欠缺，反映出膚淺和缺失，沒有滲透到日常管理和決策中。這些都體現了合規文化建設的重要性和緊迫感。

我行企業文化核心理念中的風險理念講到：“違規就是風險，合規就是效益”。這是思想文化，是行動，其意義之深不容置疑！作為我們每一名農行人，都應該看到，如果沒有思想的進化，就沒有行動上進步。如果沒有以合規文化為先導，穩健經營就沒有立足點！也更 1

沒有內控管理可言。所以，建立合規文化，是我們規范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。

目前，我們正在打造一個全新的農行，不講合規，想到那干到那，靠拍腦袋決策是沒有出路的。也是沒有財路的，從某種意義上講，合規就是效益，合規就是生產力，培育合規文化是保證合規經營的長效機制、治本之策，是有效防范化解各類風險，實現持續健康發展的內在要求，是完善全面風險管理，健全有效內控體系的重要基礎，是實現業務經營轉型、提高企業競爭力、持續穩健經營的重要保障。

為此，重視合規文化的培訓，要將合規文化建設，同職業化精神、行業特點、企業文化塑造等有機地結合起來，搞好規劃，潛心研究，并付出實踐。要加強學習，從服務禮儀、服務技巧等最基本的東西學起、做起，把創優服務與合規經營的關系理順，形成規定動作、示范動作，把優質服務貫穿于整個業務活動和領域，把合規文化建設貫徹于每個員工的整個職業生涯，把合規文化理念扎根于整個農行的管理與決策之中。

合規文化是我們農行企業文化的有機組成部分，是需要我們全體員工認同和遵守的經營理念、價值觀念、職業道德行為規范的總和，是該企業行業化、個性化的具體體現。作為我們經營者、管理者、參與者，就是圍繞精細化、具體化、形象化來開展各項工作，進而形成一種信念、一種理念、一種意識、一種精神、一種文化。因為合規文化對企業生存與發展的至關重要。一個沒有經營思路的企業缺乏靈氣，一個沒有經營活力的企業缺乏人氣，一個沒有文化底蘊的企業缺

乏底氣。所以我們就要創造靈氣，吸引人氣，夯實底氣。把合規文化建設工作做到實處，把業務開展和依法、依規經營有效地結合起來。讓合規建設推動業務開展，讓業務經營帶動合規建設。

吉林市東升支行趙欣玉

2011年3月22日

第四篇：合規創造價值

合規創造價值

2011年1月12日，**銀行15年華誕。

在短短15年間，**銀行創造了中國銀行業發展史上的奇跡，實現了“一次騰飛”：資產規模從**億元增長到近1.8萬億元，年均復合增長率超過50%，并保持良好的資產質量；公司價值、社會地位和品牌影響力顯著提升。

**15年“低風險、高效益、快增長”的發展奇跡，經驗有千條萬條，但最基本的有兩條：創新進取和合規經營。正是這15年期間，全體民生人在董事長“規規矩矩辦銀行”思想指導下，在創新中堅持合規，在合規中不斷創新，實現了**銀行又好又快發展。

從高層做起的合規

**的合規，是從高層做起的合規。高層對合規的垂范和表率，塑造了**銀行合規經營的基因，為**銀行創造了寬松的合規經營環境。

建立合法合規的公司治理機制：成立初期，根據《公司法》，明晰產權結構，制定現代企業制的公司章程，組建股東會、董事會、監事會、經營管理層公司治理結構。根據《商業銀行法》，創業期，主動杜絕關聯貸款；在發展期，由董事會關聯交易委員 會專門管理關聯交易。成立初，聘請普華永道會計師事務所負責財務審計，客觀、真實向股東披露財務信息；2000年A股上市后，根據《證券法》，在上市銀行間第一個主動披露季度。先后三次修訂公司章程；持續完善董事會議事規則，制定《董事會專門委員會工作細則》及其《補充規定》、《獨立董事上班工作制度》和《關聯交易管理辦法》等系列制度。較早引進獨立董事制度，目前獨立董事占比近30％；實行獨立董事上班制度，獨立董事每年都要到**銀行現場辦公一定時間。

大力倡導合規經營管理理念：2002年，時任行長的**開創性提出 “規規矩矩辦銀行、開動腦筋辦銀行、扎扎實實辦銀行”的辦行宗旨，指引**銀行主動合規經營，影響至今。

在2007年2月通過的《五年發展綱要》中，以董事會名義對**銀行的合規經營提出了要求，做出了承諾：貫徹“規規矩矩辦銀行”的經營理念，制定并執行風險為本的合規風險管理規劃，通過前瞻性的合規風險管理體系建設落實風險管理責任，防范合規風險，切實維護金融消費者利益和金融體系安全，提高風險管理和內部控制質量。

2007年12月，**董事長提出“樹立主動接受監管的觀念”：認真貫徹落實科學發展觀，主動向監管當局揭示風險；在業務創新中主動接受監管當局的指導；在客戶服務上，全面接受監管當局的監督；重視接受市場和公眾的監督，不斷改進自身工作，塑造良好的市場形象，把**銀行辦成公眾認可的好銀行。持續推進合規風險管理長效機制建設：15年間，**銀行先后進行事業部改革和中后臺改造，打造流程銀行體制；實施集中財務、集中運營、獨立評審、集中放款、集中監控、獨立稽核、集中清收等管理體制；采取“兩率”考核、“等級支行”、“三卡”工程、數據大集中、長效激勵等管理機制。這種自我調整、自我優化，不僅增強了**銀行的核心競爭力，更為**銀行的合規風險管理建立了長效機制。

主動實施國際監管規則和國內監管政策： 2008年，主動申請成為國內首批實施新資本協議商業銀行，全面引進國際銀行業最先進的風險管理模式和最廣泛適用的監管規則。2010年，針對“三法一指引”的實施，與政府融資平臺貸款、房地產貸款、過剩行業貸款的強化監管，及時制定完善配套制度、修改合同文本、制定實施指引、梳理業務流程、調整崗位設置、采取規定的評審方法、組織專題培訓、組織專項檢查、實施徹底整改，全面落實監管新政。2010年，針對《企業內部控制基本規范》和《企業內部控制評價指引》的出臺，主動研究、部署，為迎接基本規范和評價指引的實施，提前做好了充分準備。

全行的合規

經過15年的努力，**銀行的合規已成為全行的合規，合規風險管理是**銀行所有機構、所有員工的共同責任。建立健全的規章制度體系，使**銀行成為“法制行”：15年來，總行先后制訂規章制度2600多份，分行制定規章制度共11000多份，覆蓋經營管理的方方面面，完全實現了“有法可依”。

建立科學的合規風險管理體系，使**銀行成為“法治行”： 業務一線對合規風險承擔第一管理責任：自覺踐行合規文化。按照授信制度、營銷制度、業務開發制度的規定，營銷合規的客戶。全面了解客戶，避免洗錢風險，報告大額、可疑資金行為。向客戶客觀披露產品風險和收益。全面收集、報告客戶財務、業務等客戶資信信息和資金需求。落實業務審批要求，正確、合法簽訂業務合同，辦理授信條件落實手續。監控信貸資金流向，防治資金被挪用、或違規進入樓市、股市。回訪、監控客戶經營管理情況，掌握客戶資信變化。督促客戶按時歸還貸款等。組織條線合規自查，主動整改合規風險。監測、報告合規風險和員工異常行為，配合職能部門管理。

二線部門對本條線合規風險管理承擔組織推動責任：組織推動本條線合規文化建設。制定本條線的風險管理政策和管理制度，并督促貫徹落實。建立正向的激勵制度，明確合規經營導向。根據制度規定，履行部門職責。在職責履行中，堅守合規底線，保證合規經營。研發和推出合規的產品，引導一線部門合規銷售。組織專項檢查，及時發現、處理違規行為，整改違規風險。組織制度執行和風險管理評估，不斷提升合規風險管理成效。監測、報告合規風險和員工異常行為，配合職能部門管理。三線部門對全行合規風險管理承擔審計監督、責任追究責任：審計各項經營管理行為的合規性和有效性。定期對合規風險管理履職情況進行獨立評價。調查并問責違規行為。

員工的自覺踐行，使**銀行成為“合規行”：經過15年合規文化的熏陶，**銀行的廣大員工已牢固樹立合規意識，自覺踐行合規要求：從精神實質上理解和遵守各項規章制度；不行賄或受賄，也不貪污；不向第三人提供，或從第三人收受不當的饋贈或利益；不不當銷售或不實陳述本行產品或服務；做好反洗錢、防止欺詐；避免利益沖突；不利用內幕信息從事交易；保守商業秘密；舉報違規行為；幫助并欣賞同事的成長；迅速、公正的處理客戶投訴；公開、誠實的面對監管機關。

專業化的合規風險管理

2005年11月，**銀行總行成立法律合規部，集中管理全行合規風險。五年來，**銀行的合規風險管理秉承“規規矩矩辦銀行”理念，認真貫徹執行“精細化管理”、“全面風險管理”思路，堅持服務業務、服務發展這個中心主題，促進了合規風險管理與業務發展相互提升，推動和保障了**銀行的合規經營。

“三步走”的合規風險管理規劃

打基礎：用3年時間建立健全的管理體系、成熟的管理機制和先進的管理技術，夯實合規風險管理基礎。求實效：在實踐中，不斷完善管理機制和管理技術，形成有特色、有實效的合規風險管理體系，發揮預防、預警、預控作用。

出品牌：用3－5年時間，在同業中，樹立合規風險管理品牌，大力提升**銀行合規經營形象。

管理與服務相融合的合規風險管理思路

全面、全程、全員的工作模式：合規風險管理覆蓋發展戰略、公司治理、內部管理、信息披露和業務流程。

將管理融入服務的工作舉措：制定系列標準合同文本，提高業務辦理效率。建立法律合規審查綠色通道，擬定重點支持項目目錄，主動、分類、限時做好業務合規服務。圍繞創新的激勵、發現、保護和運用，跟進知識產權管理。開設法律合規服務熱線，開辟RTX合規群，快捷答疑解惑，溝通工作信息。

敏感的監管政策傳導和落實：密切跟蹤法律法規、監管政策變化，及時、準確傳導和組織培訓；督促制定和修改規章制度，將法律法規和監管政策有效轉換為行內制度。

預防、預警與控制相結合的管理方式：介入產品設計和業務發起，提前預審預防法律合規風險。組織合規風險排查，監測合規風險數據，及時預警合規風險。準確報送大額交易數據和可疑交易數據，客觀劃分客戶洗錢風險，建立黑名單庫，總結洗錢典型案例，按季編撰反洗錢報告。

專業化的工作團隊：設置公司、零售、金融交易、中后臺合規崗，培養專家型人才，專業化、高質量對口服務業務條線；實 施資格認證，鋪設晉升通道，激發團隊潛能。

全流程的合規風險管理機制

全行持續建立了“流程立規”的規章制度管理機制；“事前咨詢、事中審核”的合規風險識別評估機制；“管理自查、自主檢查”的合規風險檢查監測機制；“矩陣式”的合規風險報告機制；“三個條線、三個層級”的合規風險預警機制；“一行一策、流程整改”的合規風險整改機制；“定量定期、交叉復核”的合規風險管理評價機制；“盡職免責”的合規問責制度；總分行、事業部相互聯動的合規風險管理實施機制。

部分分行創建了有分行特色的合規風險管理機制：上海分行于2005年在國內銀行業率先創建立了“流程、崗責、考核”相結合的“三合一”式全面合規風險管理模式，被中國銀監會認為：“該分行合規風險管理體系建設的主要做法符合《商業銀行合規風險管理指引》所倡導的各項理念、原則和要求，符合該行實際經營狀況，對其他商業銀行開展合規體系建設有一定的啟發和借鑒意義”。蘇州分行建立了“合規下支行、風險先告知、合規有考核、違規喝咖啡”流程式合規風險管理機制。成都分行建立了“滲透、報告、控制、反應”服務式合規風險管理機制。

業界領先的合規風險管理技術

開發“法律合規風險管理系統”，涵括12大板塊、249個功能點，集工作平臺、管理平臺和數據庫為一體。

制定《合規風險管理標準》，明確各機構管理哪些合規風險、如何管理、如何評價。

組織制定《業務產品合規手冊》，明確業務產品的操作流程、合規要求、合規風險點和風險控制措施。

開發合規風險管理數據模型，定量監測、分析合規風險，編制合規風險地圖，對上參考決策，對下指導業務拓展。

確立“客戶合規性、產品合規性、員工合規性、操作合規性、案件處置合規性”五個合規風險管理重點抓手。

創建并推廣“制度有效覆蓋率、風險有效揭示率與控制率、違規盡責免責率、案件與投訴增減率、監管處罰增減率”五個合規風險管理指標。

第五篇：合規創造價值

遵守合規能為保險公司增加效益

合規風險與信用風險、市場風險、操作風險、戰略風險有著非常緊密的聯系，處于核心地位，是導致或影響其它各類風險發生、發展、擴散的一個重要誘因。控制住了合規風險，就可以大幅度地減少其它風險發生的概率和造成損失的程度。所以，保險公司的所有員工都要學習合規，知曉合規，遵守合規，用合規來規范工作。

遵守合規是保險公司減少經濟損失的必要條件。通過對各類經濟損失案件的分析，其共同特點是違章操作，不按合規辦事。只要保險公司員工能合規守法，就可以減少經濟損失案件的發生。為此，要堅持對員工進行合規守法教育，使其養成自覺合規守法的職業習慣，做到實實、處處、事事用合規來約束自己，為公司增效做貢獻，為個人增績贏信譽。

合規可以創造價值。首先，合規不是機械地執行規章制度，被動地接受監管處罰，而是主動合規、有效合規、科學合規，實現合規與監管的良性互動。其次，合規是違規的對立面和制衡手段。違規必然會損失價值和效益，反之，合規肯定將減少或避免違規的風險或損失，而這種減少或避免的風險和損失就是合規創造的價值。第三，保險公司堅持合規經營的宗旨和原則，就是提升保險公司在客戶中的信譽和社會地位，增強保險公司持續競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。第四，堅持合規經營，避免保險公司管理者和員工最大限度地減少工作失誤或瀆職等違紀、違規、違法、違德行為，保護其健康成長。