第一篇：合規(guī)人人有責(zé),合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)人人有責(zé) 當(dāng)前，各家商業(yè)銀行高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理，合規(guī)建設(shè)已取得一定的成效。但近年來(lái)，部分商業(yè)銀行違規(guī)事件頻繁發(fā)生，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不到位的情況屢見(jiàn)不鮮，合規(guī)建設(shè)工作依然任重而道遠(yuǎn)。作為新成立的郵儲(chǔ)銀行同樣面臨著新機(jī)遇，新挑戰(zhàn)。對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)有如下見(jiàn)解：

一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的主要問(wèn)題

(一)合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念認(rèn)知度較低 合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念的認(rèn)知尚不適應(yīng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求主要是“合規(guī)人人有責(zé)”等合規(guī)文化理念尚未完全得到基層員工的充分重視，并內(nèi)化為員工的日常習(xí)慣，而“以信任代替管、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”等良文化具有較深的影響力，從而導(dǎo)致部分人員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)如何促進(jìn)“合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的良性互動(dòng)”缺乏明確認(rèn)識(shí)。體現(xiàn)在：一是重案件防范輕合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。不少管理人員簡(jiǎn)單地將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理等同于案件防范，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的特性和價(jià)值認(rèn)知較低。二是對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理具體操作缺乏日月確的認(rèn)識(shí)。三是如何處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓、服務(wù)顧客和控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系存在模糊認(rèn)識(shí)：有的員工有意無(wú)意地在合規(guī)經(jīng)營(yíng)和違規(guī)經(jīng)營(yíng)之間打“擦邊球”，主動(dòng)合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)，被動(dòng)合規(guī)行為居多。

(二)現(xiàn)有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系制約合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提升 一是法人銀行機(jī)構(gòu)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系尚不健全。近年來(lái)，中小法人銀行陸續(xù)實(shí)施了包括授權(quán)授信、審貸分離、內(nèi)部審計(jì)等在內(nèi)的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理措施，風(fēng)險(xiǎn)管理能力得到了強(qiáng)化；作為風(fēng)險(xiǎn)管理重要傳導(dǎo)載體的組織系統(tǒng)仍較薄弱，集中統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)的基礎(chǔ)還很不穩(wěn)固，風(fēng)險(xiǎn)管理政策的推行及業(yè)務(wù)操作還缺乏縱橫貫通的組織網(wǎng)絡(luò)和結(jié)構(gòu)載體。在這種情況，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與相關(guān)業(yè)務(wù)部門職責(zé)關(guān)系界定不清，職能交叉重疊，存在管理盲區(qū)。這種風(fēng)險(xiǎn)管理體系的不健全，不僅抑制了以此為依托的風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開(kāi)展，更阻礙了商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略思想的實(shí)施。是非法人銀行機(jī)構(gòu)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的融合方面尚缺乏有效手段，制約了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提升。部分非法人銀行機(jī)構(gòu)雖然對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性有明確的認(rèn)識(shí)，但是在如何處理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和其他風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系、如何將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)納入到全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系等方面缺乏系統(tǒng)性的手段，“就合規(guī)論合規(guī)” 的現(xiàn)象比較。(三)合規(guī)人員數(shù)量及素質(zhì)尚不能滿足要求，專職人員少、兼職人員多。當(dāng)前大多數(shù)基層非法人銀行機(jī)構(gòu)合規(guī)人員占各行總?cè)藬?shù)的比例在l 一2％左右，但從具體情況看，專職人員較少，個(gè)別行專職的合規(guī)人員僅有1 人，甚至無(wú)專職的合規(guī)人員。由于 合規(guī)人員大都為兼職人員，在工作開(kāi)展中存在顧此失彼的情況。其二，業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊、專業(yè)人才匱乏。據(jù)了解，目前基層商業(yè)銀行精通法律、風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸、財(cái)務(wù)、計(jì)算機(jī)等業(yè)務(wù)的復(fù)合型的合規(guī)管理人才較少，因此職責(zé)難以進(jìn)一步細(xì)化，真正落實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)的要求具有較大的難度。特別是剛剛成立不久的郵儲(chǔ)銀行人才缺乏的現(xiàn)象尤為突出。人才不足限制了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提高，“重定性計(jì)量、輕定量監(jiān)測(cè)”、“重事后管理、輕前瞻性分析”、重“結(jié)果”、輕“過(guò)程”的現(xiàn)象普遍存在。

(四)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方案仍處在向“流程中心”轉(zhuǎn)變的初級(jí)階段 大型金融企業(yè)和小型金融企業(yè)都面臨著一個(gè)共同的趨勢(shì)，即合規(guī)方案正由“以任務(wù)為中心”向“以流程為中心”轉(zhuǎn)變，以流程為中心的合規(guī)方案要求將合規(guī)建直在持續(xù)測(cè)試和驗(yàn)證的基礎(chǔ)上。但非法人銀行和區(qū)域性中小法人銀行仍然處在從“任務(wù)中心”向“流程中心”轉(zhuǎn)變的初級(jí)階段。由于沒(méi)有明確、科學(xué)的計(jì)量模型充實(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，流程化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方案沒(méi)有正式確立，導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不能有效發(fā)揮作用。在合規(guī)建設(shè)過(guò)程中產(chǎn)生的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，比如“重案件防范輕合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理”、“重合規(guī)宣傳輕實(shí)務(wù)操作”等現(xiàn)象，大多與此有關(guān)。

(五)合規(guī)部門職權(quán)和考核體系獨(dú)立性不足 影響履職主動(dòng)性有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)賦予合規(guī)部門獨(dú)立于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的工作權(quán)限，包括獨(dú)立的報(bào)告路線、獨(dú)立的調(diào)查權(quán)力及獨(dú)立的績(jī)效考核。但是，從基層商業(yè)銀行的合規(guī)建設(shè)情況來(lái)看，不甚理想。一是合規(guī)部門缺乏獨(dú)立調(diào)查權(quán)。大部分基層商業(yè)銀行合規(guī)部門對(duì)于內(nèi)部可能存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)尚不能完全獨(dú)立地開(kāi)展有效的調(diào)查，合規(guī)部門履職浮于表面。二是獨(dú)立的、系統(tǒng)化的績(jī)效考核指標(biāo)體系尚未建立。對(duì)合規(guī)部門和人員考核仍然主要集中在案件防控方面。上述兩方面原因的存在，導(dǎo)致基層合規(guī)人員缺乏加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)在動(dòng)力，被動(dòng)合規(guī)現(xiàn)象突出。

二、中外商業(yè)銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理比較及借鑒

(一)責(zé)任不清楚 長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行一直在強(qiáng)調(diào)“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)”，但銀行高層——董事會(huì)和高級(jí)管理層卻并不清楚應(yīng)如何在整個(gè)銀行體系內(nèi)有效落實(shí)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則，以及他們?cè)谝婪ê弦?guī)經(jīng)營(yíng)中應(yīng)承擔(dān)什么樣的職責(zé)，并如何在言行上真正體現(xiàn)銀行所倡導(dǎo)的誠(chéng)信與正直的價(jià)值觀念。這是我國(guó)商業(yè)銀行違規(guī)經(jīng)營(yíng)和違規(guī)操作屢禁不止的根源所在，充分暴露出中資銀行公司治理結(jié)構(gòu)中存在著合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的缺陷。國(guó)際銀行業(yè)合規(guī)實(shí)踐中，通過(guò)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的 －構(gòu)建，特別是銀行內(nèi)部合規(guī)部門的組建，能夠積極支持和協(xié)助銀行高層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，填補(bǔ)以往銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的“盲區(qū)”。同時(shí)，強(qiáng)調(diào)“合規(guī)應(yīng)從高層做起”，重視自上而下地貫徹落實(shí)銀行合規(guī)政策和所倡導(dǎo)的合規(guī)文化及價(jià)值觀念。銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)在銀行內(nèi)部建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，負(fù)有不可推卸的責(zé)任，外國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)的最終責(zé)任人通常是董事會(huì)主席或者是總裁。

(二)制度范式及其可執(zhí)行性比較 我國(guó)商業(yè)銀行，特別是大型銀行最初都是從大一統(tǒng)的人民銀行體系中脫離出來(lái)的，沿襲了過(guò)去行政機(jī)關(guān)的制度范式，習(xí)慣于制定比較籠統(tǒng)的管理規(guī)章和操作辦法，制度的制定以及傳達(dá)仍主要沿用傳統(tǒng)的思維定式，沒(méi)有結(jié)合銀行運(yùn)作實(shí)踐予以細(xì)化，更缺乏及時(shí)地修訂和系統(tǒng)化梳理，由此形成的制度往往只是一個(gè)又一個(gè)的文件或通知，沒(méi)有做到具體化和體系化，制度可執(zhí)行性較差。國(guó)際銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)實(shí)踐中，銀行合規(guī)工作緊緊圍繞內(nèi)部政策和程序建設(shè)來(lái)進(jìn)行。一是隨時(shí)掌握合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新變動(dòng)隋況，向管理層提出相關(guān)建議，及時(shí)準(zhǔn)確地分解和傳遞到相關(guān)業(yè)務(wù)部門和業(yè)務(wù)條線，并視情況需要，指導(dǎo)其對(duì)內(nèi)部相關(guān)規(guī)定或業(yè)務(wù)流程進(jìn)行改進(jìn)，確保修訂后的政策和程序的可行性和有效性，發(fā)揮事前的合規(guī)預(yù)防職能，把好制度“人口關(guān)”。二是為確保法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的恰當(dāng)執(zhí)行，通過(guò)政策和程序以及合規(guī)手冊(cè)、內(nèi)部行為準(zhǔn)則和各項(xiàng)操作指引等相關(guān)文件，為員工制定詳盡描 述具體做法的書面指導(dǎo)意見(jiàn)和崗位手冊(cè)。三是評(píng)估內(nèi)部各項(xiàng)程序和指引的適當(dāng)性，及時(shí)跟進(jìn)任何在政策和程序方面已被發(fā)現(xiàn)的缺陷，如有必要，提出修改意見(jiàn)，并就發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和修改方案形成書面意見(jiàn)向管理層報(bào)告，注重整改后的再測(cè)試與再評(píng)估，以確保缺陷被及時(shí)更正。

(三)合規(guī)文化及制度執(zhí)行力比較我國(guó)商業(yè)銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)不理想 原因主要為：雖然形成一套具有強(qiáng)執(zhí)行力的制度，但是沒(méi)有形成嚴(yán)格、有效執(zhí)行內(nèi)部管理制度的銀行傳統(tǒng)習(xí)慣或銀行文化。合規(guī)文化缺失表現(xiàn)在：(1)銀行員工誠(chéng)信與正直的道德行為觀念不強(qiáng)，銀行內(nèi)部缺乏有效的自律和他律機(jī)制。(2)銀行上下級(jí)機(jī)構(gòu)之間以及管理層與員工之間存在“相互博弈”的文化，制約了銀行政策和程序的制定及其執(zhí)行的效力。(3)銀行不同部門間溝通交流和協(xié)調(diào)配合不夠，缺乏配合默契的合作文化。(4)合規(guī)的激勵(lì)約束機(jī)制扭曲，對(duì)做的好沒(méi)有獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)做的不好的沒(méi)有懲罰，“問(wèn)責(zé)制”難以有效落實(shí)。(5)受“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”等不良文化的影響較深。國(guó)際銀行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)做法包括：(1)強(qiáng)調(diào)合規(guī)應(yīng)從高層做起，銀行董事會(huì)應(yīng)在全行推行誠(chéng)信與正直的價(jià)值觀念，并由銀行高層作出表率，設(shè)定鼓勵(lì)合規(guī)的基調(diào)。(2)努力培育主動(dòng)合規(guī)以及良好互動(dòng)的合規(guī)意識(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)欣然接受全面的合規(guī)培訓(xùn)，主動(dòng)尋求合規(guī)部門或合規(guī)員的建議；業(yè)務(wù) －管理者應(yīng)準(zhǔn)確識(shí)別關(guān)鍵合規(guī)問(wèn)題，及時(shí)向合規(guī)部門或合規(guī)員咨詢，頻繁、主動(dòng)地進(jìn)行動(dòng)態(tài)合規(guī)回顧；合規(guī)部門或合規(guī)員則應(yīng)積極主動(dòng)地識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)潛在的合規(guī)問(wèn)題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，給出合規(guī)建議后主動(dòng)向上級(jí)反映，并跟蹤其發(fā)展。(3)激勵(lì)約束機(jī)制與銀行倡導(dǎo)的合規(guī)文化及價(jià)值觀念相一致，嚴(yán)格責(zé)任追究。

(四)全面風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性比較 我國(guó)商業(yè)銀行目前正在推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，但從制度健全程度以及制度執(zhí)行力和執(zhí)行效果來(lái)看，與國(guó)際性大銀行相比還存在差距。這是因?yàn)楹弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)不僅是銀行其他風(fēng)險(xiǎn)，尤其是操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的一個(gè)重要誘因，而且還是銀行其他風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，由于我國(guó)商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程的有效支撐，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及保證制度執(zhí)行的合規(guī)文化無(wú)法確立，銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理也就不可能真正落實(shí)。與此同時(shí)，內(nèi)部審計(jì)部門因?yàn)槊τ诖罅康摹⒅貜?fù)發(fā)生的合規(guī)檢查，不能有效發(fā)揮內(nèi)部控制再控制的職能，致使中資銀行內(nèi)控體系的有效性難以保證。國(guó)際銀行業(yè)則通過(guò)構(gòu)建有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確保合規(guī)這一銀行核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)落到實(shí)處，加快銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和程序的建設(shè)步伐，切實(shí)提高執(zhí)行效力，實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理，為真正落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理奠定了基礎(chǔ)。同時(shí)，還使合規(guī)成為銀行有效內(nèi)部控制的基礎(chǔ)、“抓手”或載體。尤其是通過(guò)銀行高層合規(guī)職責(zé)的履行、合規(guī)部門的有效工作以及合規(guī)意識(shí)和合規(guī)文化的培育等，使得銀行內(nèi)部控制不再 是不可觸摸的機(jī)制，而是實(shí)實(shí)在在的日常工作。并使內(nèi)部審計(jì)部門從大量合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理事務(wù)中脫身出來(lái)，專門從事內(nèi)部控制體系的再控制職能，真正確立其內(nèi)部制衡的功能定位，確保內(nèi)控體系的有效性。

三、對(duì)銀行在構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制中的一點(diǎn)建議

(一)通過(guò)完善企業(yè)治理強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 銀行只有以良好的企業(yè)治理機(jī)制做支撐，擁有一個(gè)良好的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)決策、執(zhí)行和監(jiān)督環(huán)境，建立起一套有效識(shí)別、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)的制衡機(jī)制，以及良好的銀行文化和正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，其風(fēng)險(xiǎn)的管理才可能有效。所以，合規(guī)必須從銀行高層——行領(lǐng)導(dǎo)和管理層做起，設(shè)定鼓勵(lì)合規(guī)的基調(diào)。一是倡導(dǎo)并在全行推行誠(chéng)信和正直的道德行為準(zhǔn)則和企業(yè)價(jià)值觀念。銀行良好道德風(fēng)氣的形成，關(guān)鍵是行領(lǐng)導(dǎo)和管理層要有效履行“誠(chéng)信責(zé)任”，即不但要倡導(dǎo)和貫徹理論研討高標(biāo)準(zhǔn)的道德行為規(guī)范，而且有義務(wù)去實(shí)施它，做到身體力行和言行一致。只有自上而下地強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信與正直的行為準(zhǔn)則，并由銀行高層作出表率時(shí)，合規(guī)才最為有效。二是切實(shí)履行自身的合規(guī)職責(zé)，建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。一方面行領(lǐng)導(dǎo)和管理層應(yīng)通力合作，核準(zhǔn)和制定一個(gè)行之有效的合規(guī)政策。銀行倡導(dǎo)的合規(guī)文化；董事會(huì)和高級(jí)管理層的合規(guī)責(zé)任；銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架；合規(guī)部門的地位和職責(zé)；全行上下用以識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序等。另一方面行領(lǐng)導(dǎo)還應(yīng)履行好“看管責(zé)任”，代表全體股東看管好銀行，做到原則引導(dǎo)、全面評(píng)估、承擔(dān)責(zé)任。對(duì)合規(guī)而言，行領(lǐng)導(dǎo)有責(zé)任充分認(rèn)識(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，了解合規(guī)部門的功能及其效力范圍，監(jiān)督銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況。三是改變過(guò)去近似行政機(jī)構(gòu)的銀行制度范式，切實(shí)有效地落實(shí)問(wèn)責(zé)制。銀行要通過(guò)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的植入，改變過(guò)去近似行政機(jī)構(gòu)的銀行制度范式，切實(shí)落實(shí)問(wèn)責(zé)制，做到責(zé)任明確，透明度和自律得以加強(qiáng)、決策過(guò)程縮短，從而減少合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性，避免附加機(jī)會(huì)成本，明確風(fēng)險(xiǎn)的有效歸屬，即在銀行內(nèi)部做到“責(zé)任該是誰(shuí)的就是誰(shuí)的”。

(二)倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化銀行合規(guī)文化自然也是中資銀行文化的核心構(gòu)成要素之一。

銀行高層應(yīng)倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化，在全行上下推行誠(chéng)信和正直的道德觀念，強(qiáng)化 “合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)意識(shí)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動(dòng)”等理念、意識(shí)和行為準(zhǔn)則。

一是樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”的觀念。合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)員的職責(zé)，更是銀行所有員工的責(zé)任。只有合規(guī)成為每一個(gè)銀行員工的行為準(zhǔn)則，成為各級(jí)各崗位員工每日的自覺(jué)行動(dòng)，才能共同保證有關(guān)法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及其精神得到遵循和貫徹落實(shí)。二是設(shè)定“主動(dòng)合規(guī)”的基調(diào)。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)定主動(dòng)合規(guī)的基調(diào)，倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和主動(dòng)暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問(wèn)題，主動(dòng)改進(jìn)相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序，主動(dòng)避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和主動(dòng)糾正已發(fā)生的違規(guī)事件。同時(shí)，還應(yīng)主動(dòng)對(duì)相關(guān)責(zé)任人采取必要的懲戒措施。三是培養(yǎng)員工的合規(guī)意識(shí)。合規(guī)意識(shí)是合規(guī)文化的一個(gè)核心要素，是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制得以有效運(yùn)轉(zhuǎn)的重要基礎(chǔ)。各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線的員工要能夠欣然接受全面的合規(guī)培訓(xùn)，積極主動(dòng)地識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)潛在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或問(wèn)題。四是強(qiáng)化“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理本身并不能直接為銀行增加利潤(rùn)，但卻能通過(guò)系列的合規(guī)活動(dòng)增加盈利空間和機(jī)會(huì)，避免業(yè)務(wù)活動(dòng)受到限制，能為銀行創(chuàng)造價(jià)值，合規(guī)活動(dòng)有利于銀行的成本與風(fēng)險(xiǎn)控制，提高資本回報(bào)。五是強(qiáng)調(diào)“有效互動(dòng)”的合規(guī)文化。通過(guò)銀行與外部監(jiān)管者以及銀行內(nèi)部上下級(jí)之間、管理層與員工之問(wèn)的有效互動(dòng)，糾正過(guò)去的“貓鼠游戲” 這一潛規(guī)則。

(三)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架是銀行構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基礎(chǔ)，更是銀行內(nèi)部控制機(jī)制的核心。

我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)建立以合規(guī)部門、其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門為核心的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 管理框架，并嵌入到整個(gè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的“六層防御線”之中。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)初期的首要任務(wù)是組建合規(guī)部門，并明確框架內(nèi)各部門的職能定位和相關(guān)責(zé)任，以及有效的分工與合作機(jī)制。一是明確合規(guī)部門是支持、協(xié)助銀行高級(jí)管理層做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立職能部門。二是正確界定合規(guī)部門與內(nèi)審部門的職責(zé)分工與合作。三是明確合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門的分工與合作。四是界定合規(guī)部門與其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門的關(guān)系。由于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行其他風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生或形成的一個(gè)重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)生成的最主要、也是最直接的誘因。因此，中資銀行必須重視合規(guī)這一銀行核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

(四)建立合規(guī)部門的組織結(jié)構(gòu)及配套機(jī)制商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)，選擇恰當(dāng)?shù)暮弦?guī)部門組織結(jié)構(gòu)，并為合規(guī)部門履行職責(zé)提供充分的資源以及配套機(jī)制，確保合規(guī)部門的獨(dú)立性和開(kāi)放性。

一是合規(guī)部門組織結(jié)構(gòu)應(yīng)以集中化管理和條線式報(bào)告為主。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)在總行及分行設(shè)立獨(dú)立或相對(duì)獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，在分行下屬機(jī)構(gòu)可以設(shè)立合規(guī)部 門或合規(guī)崗位。在報(bào)告路線上，可以采取條線式或矩陣式，但應(yīng)以條線式報(bào)告為主，即下級(jí)合規(guī)部門直接向上級(jí)合規(guī)部門匯報(bào)(條線式)，或在向上級(jí)合規(guī)部門匯報(bào)的同時(shí)，向行政所屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人匯報(bào)(矩陣式)。同時(shí)，商業(yè)銀行在構(gòu)建合規(guī)部門的組織架構(gòu)時(shí)，必須重視報(bào)告路線問(wèn)題。銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的清晰路線，包括：銀行其他部門向合規(guī)部門報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的路線，各級(jí)合規(guī)部門逐級(jí)上報(bào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的路線，總式和頻率等，以及被報(bào)告人直接處理或向上報(bào)告的規(guī)范要求。對(duì)于報(bào)告要素的要求，應(yīng)以被報(bào)告人能據(jù)此迅速、準(zhǔn)確判斷所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)為標(biāo)準(zhǔn)。二是合規(guī)部門的資源配備以及配套的機(jī)制安排。為確保合規(guī)部門有效履行職責(zé)，應(yīng)配備高素質(zhì)的合規(guī)從業(yè)人員。三是保持合規(guī)部門的開(kāi)放性。主要指信息來(lái)源以及匯報(bào)路線的開(kāi)放和暢通。合規(guī)部門享有與任何銀行員工進(jìn)行溝通，并獲取便于履行職責(zé)所需的任何記錄和檔案材料的自主權(quán)；合規(guī)部門對(duì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的任何不正常情況或可能的違規(guī)行為，有權(quán)隨時(shí)向高級(jí)管理層和董事會(huì)(或下設(shè)委員會(huì))報(bào)告，而不用擔(dān)心來(lái)自管理層和其他任何職員的報(bào)復(fù)或冷遇；如果合規(guī)部門負(fù)責(zé)人不是高級(jí)管理層成員，他有權(quán)通過(guò)一條直接報(bào)告路線向不負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理層成員報(bào)告，若需要，他還應(yīng)有權(quán)繞開(kāi)通常的報(bào)告路線，直接向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)報(bào)告；合規(guī)部門則應(yīng)確保銀行員工有暢通的渠道反映銀行存在的道德和合規(guī)問(wèn)題，并且保護(hù)反映問(wèn)題者免遭報(bào)復(fù)。

(五)合規(guī)部門要有效開(kāi)展工作銀行有效合規(guī)機(jī)制的形成，需要一個(gè)不斷積累和完善的過(guò)程。

一是調(diào)整我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)有文件的流轉(zhuǎn)程序，明確合規(guī)部門的樞紐地位。銀行應(yīng)將合規(guī)部門定位為接口外部監(jiān)管的對(duì)口部門，監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管部門的風(fēng)險(xiǎn)提示以及監(jiān)管意見(jiàn)等，經(jīng)合規(guī)部門吸收消化后，分解給各業(yè)務(wù)部門或其他后臺(tái)支持部門，并由合規(guī)部門從合規(guī)的專業(yè)角度，系統(tǒng)地提出執(zhí)行這些外部監(jiān)管要求的意見(jiàn)和建議。二是著手收集銀行所有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并在工作中不斷補(bǔ)充和擴(kuò)展。三是梳理和制定一套具有較強(qiáng)執(zhí)行力的好制度。如，按照金融企業(yè)通行的穩(wěn)健做法，制定可供各個(gè)崗位人員使用的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序，清楚地界定包括高級(jí)管理層在內(nèi)所有員工的盡職、問(wèn)責(zé)和免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

第二篇：合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，同事們：

大家好！今天我演講的題目是《合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值》。

目前，全國(guó)各大銀行都在不遺余力倡導(dǎo)合規(guī)文化，要求員工認(rèn)真按照本系統(tǒng)規(guī)章制度辦理好每一項(xiàng)業(yè)務(wù)做合規(guī)員工。我認(rèn)為：“合規(guī)”包含著兩個(gè)層次的涵義：一是要有一個(gè)合格的“規(guī)”。二是大家都要去“符合”這個(gè)合格的“規(guī)”，也就是作為從業(yè)人員不是被動(dòng)的，而是主動(dòng)地去遵守這個(gè)“規(guī)”。因?yàn)橹挥兄鲃?dòng)合規(guī)，將它貫徹到我們前臺(tái)柜員的每一筆業(yè)務(wù)操作中，將它體現(xiàn)在我們信貸人員每一筆貸款審批中，將它融入到我們管理人員的管理理念中，我們才可能為自己的工作創(chuàng)造出更高的價(jià)值！合規(guī)，是一種工作態(tài)度，它不是呆板的印刷物，不是貼在橫幅上的裝飾品，它需要的是身體力行。業(yè)務(wù)流程不像爬樓梯，可以一步邁兩個(gè)臺(tái)階甚至三個(gè)臺(tái)階，它必須一環(huán)扣一環(huán)的緊緊相依。古時(shí)候，在戰(zhàn)場(chǎng)上，士兵們總是會(huì)舉著堅(jiān)固的盾牌來(lái)抵擋弓箭，以起到保護(hù)作用。而合規(guī)文化，正是我們?cè)诮鹑趹?zhàn)場(chǎng)上必不可少的一面抵擋風(fēng)險(xiǎn)，化解危機(jī)的盾牌。

金融業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)行業(yè)，可謂“前有天使引路，后有魔鬼誘惑”，作為其間的每一位工作人員來(lái)說(shuō)，每時(shí)每刻都面臨道德和法規(guī)的考驗(yàn)，稍有不慎就會(huì)陷入可怕的漩渦之中。2012年08月13日《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》 剛剛報(bào)道關(guān)于我行的一則負(fù)面消息，江蘇銀行上海金橋支行于2012年2月至4月間，憑借宜信普惠信息咨詢（北京）有限公司提供的查詢授權(quán)書，在未與客戶發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的情況下，查詢了3.2萬(wàn)余人的個(gè)人信用報(bào)告，并將部分查詢結(jié)果提供給宜信公司。在個(gè)人信息極度不安全的今天，遭遇泄露的不僅僅是個(gè)人電話、家庭住址等私人信息，具有更高機(jī)密性的銀行個(gè)人信用記錄，也成了受災(zāi)區(qū)。雖然上海金橋支行是個(gè)別偶然的行為，但正是少了合規(guī)意識(shí)這面盾牌，所以才會(huì)發(fā)生這樣的事情。在工作中，我們每一名員工的言行舉止點(diǎn)點(diǎn)滴滴都代表著我們江蘇銀行的形象，一旦因不合規(guī)而發(fā)生問(wèn)題，那么將會(huì)直接造成不良的社會(huì)影響和巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

縱觀歷史，有多少金融機(jī)構(gòu)因不合規(guī)操作而造成了無(wú)法挽回的經(jīng)濟(jì)損失，從而斷送了自身發(fā)展的大好前景。一味追求速度，拼命地往前沖卻漸漸地放下了手中這面保護(hù)自身的合規(guī)之盾，必然會(huì)被風(fēng)險(xiǎn)之箭射到在地。當(dāng)前，我行正處于發(fā)展的重要時(shí)期，合規(guī)文化是我們穩(wěn)健發(fā)展的強(qiáng)力保護(hù)傘。雖然它可能會(huì)約束我們前進(jìn)的速度，但它讓我們的步伐更穩(wěn)健，更踏實(shí)。它既可以抵擋外來(lái)的傷害，也可以讓我們?cè)谇斑M(jìn)中不至于飄飄然，用堅(jiān)強(qiáng)有力的腳步確保在金融戰(zhàn)場(chǎng)上不會(huì)跌倒。合規(guī)，是一面盾牌，它時(shí)時(shí)刻刻都在守護(hù)著我們的心靈，它既在阻止著我們內(nèi)心邪念、雜念的產(chǎn)生，同樣也在抵擋著一切外來(lái)的傷害。做人，有才有德是正品，無(wú)才有德是次品，無(wú)才無(wú)德是廢品，有才無(wú)德呢？有才無(wú)德，是危險(xiǎn)品！這里的才，是業(yè)務(wù)能力，那么德，便是合規(guī)文化了。一味地提升業(yè)務(wù)能力卻沒(méi)有一個(gè)正確的合規(guī)理念相并行，就猶如在風(fēng)雨中一直不停搖擺的小樹(shù)苗，雖有雨水的灌溉卻缺少陽(yáng)光的普照，而合規(guī)文化，正是我們所需要的溫暖的陽(yáng)光，只有在陽(yáng)光雨露的滋潤(rùn)下我們才能茁壯成長(zhǎng)。守規(guī)無(wú)小事，違規(guī)即大事。

制度只能夠完善，不能夠完美。所以只有培養(yǎng)合規(guī)意識(shí)，克服被動(dòng)心理，強(qiáng)化我們自身的合規(guī)思想和意識(shí)，才能實(shí)現(xiàn) “雙保險(xiǎn)”。合規(guī)意識(shí)是銀行文化的重要組成部分，培養(yǎng)合規(guī)意識(shí)，不僅要倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)、守信、正直的道德價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)和行為操守準(zhǔn)則，更要讓合規(guī)理念滲透到每個(gè)員工的思想中，讓員工認(rèn)識(shí)到合規(guī)不僅僅是高層、合規(guī)部門以及合規(guī)工作人員的事，我們每位員工都應(yīng)參與合規(guī)管理

并履行職責(zé)，只有每個(gè)部門全員參與，自上而下都深刻認(rèn)識(shí)“合規(guī) 從我做起、從現(xiàn)在做起”，才能形成內(nèi)部誠(chéng)信守則的合規(guī)氛圍。邯鄲農(nóng)行金庫(kù)竊案中，庫(kù)管員盜取現(xiàn)金數(shù)千萬(wàn)元，如此巨大數(shù)額的現(xiàn)金，絕不可能在短時(shí)間內(nèi)完成轉(zhuǎn)移，因此 犯罪分子同時(shí)發(fā)展了數(shù)名同犯，在不短的時(shí)間內(nèi)，整個(gè)銀行都沒(méi)有發(fā)現(xiàn)異常。銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不力，工作人員防范意識(shí)不強(qiáng)，為犯罪分子提供了客觀的條件便利。如果在日常檢查過(guò)程中，出現(xiàn)以人情代替制度，感情代替監(jiān)督的情況，那么規(guī)章制度就成為了一 紙空談。

作為信貸人員，我們跟顧客有著最直接的接觸，所以我們的一言一行會(huì)直接影響到客戶的決定和對(duì)我們信合的直觀判斷。因此，在具體工作中，我們要規(guī)范化，制度化，時(shí)刻注意自己 的服務(wù)態(tài)度，謹(jǐn)記要給客戶提供優(yōu)質(zhì)文明的服務(wù)，同時(shí)也要虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，合規(guī)操作，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，不徇私不越權(quán)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)，嚴(yán)格按章操作，盡量把風(fēng)險(xiǎn)降到最低。任何一個(gè)崗位，也許有的看似平凡，實(shí)則不然，一個(gè)系統(tǒng)是由許多不同的或平凡或不平凡的崗位凝聚而成的，不論處在何種崗位上，我們都要以身作則，嚴(yán)格要求自己，提高思想意識(shí)規(guī)范言行舉止。從身邊的點(diǎn)點(diǎn)滴滴小事做起，從本職工作做起，努力工作，踏實(shí)做事，本份做人，用自己的實(shí)際行動(dòng)，用高尚的人格品質(zhì)，用實(shí)實(shí)在在的人生，來(lái)為我們基層事業(yè)貢獻(xiàn)自己一份微薄的力量。我相信，平凡的一滴水也會(huì)折射出太陽(yáng)的光輝，平常的一塊磚也會(huì)壘起萬(wàn)丈高樓！如果我們每一個(gè)人都“合規(guī)”了，我們這個(gè)大家庭就會(huì)得發(fā)展得越來(lái)越快越來(lái)越好。從今天起，從現(xiàn)在起，我們一起朝著“合規(guī)”努力，將合規(guī)進(jìn)行到底，讓自己成為一名嚴(yán)格合規(guī)的員工，使我們的大家庭更加井然有序，更加讓人信賴，更加迅速、健全的發(fā)展！

如果把發(fā)展中的江蘇銀行比作一艘航船，那我們絕不是這船上的觀光客，而是肩負(fù)著遠(yuǎn)航使命的水手。如今我們有英明的船長(zhǎng)，更有合規(guī)文化這個(gè)精確的導(dǎo)航器，那就讓我們乘風(fēng)破浪、勇往直前。讓一章一制，構(gòu)筑本行風(fēng)險(xiǎn)防范的內(nèi)控堡壘；讓合規(guī)成為我們的品牌，開(kāi)創(chuàng)江蘇銀行更加光輝燦爛的明天！

第三篇：合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

作為一個(gè)人，我們都本能的渴望生活過(guò)的幸福美滿，萬(wàn)事順意。作為一名農(nóng)行人，我們都希望在瞬息萬(wàn)變的經(jīng)濟(jì)大潮中去創(chuàng)造良好的效益，同時(shí)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。多為國(guó)家和企業(yè)做貢獻(xiàn)。道路有兩條：只有努力發(fā)展業(yè)務(wù)，才能創(chuàng)造可觀的經(jīng)濟(jì)效益；只有努力去建立適合企業(yè)發(fā)展的合規(guī)文化，才能更好的防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。因此業(yè)務(wù)發(fā)展離不開(kāi)合規(guī)文化。他們相輔相成，缺一不可！

所謂的合規(guī)文化，顧名思義，就是凡事合乎規(guī)則和常理。放在企業(yè)的文化建設(shè)中，它還有更深沉的內(nèi)涵和外延。現(xiàn)在在我們銀行業(yè)中有存在這樣一些現(xiàn)象。表現(xiàn)為：一些地方仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理的做法，為完成短期的任務(wù)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，注重市場(chǎng)營(yíng)銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，有的不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)和任務(wù)，忽視合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；一些單位有章不循，不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程的現(xiàn)象突出，雖然大量的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規(guī)守法意識(shí)欠缺，反映出膚淺和缺失，沒(méi)有滲透到日常管理和決策中。這些都體現(xiàn)了合規(guī)文化建設(shè)的重要性和緊迫感。

我行企業(yè)文化核心理念中的風(fēng)險(xiǎn)理念講到：“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)就是效益”。這是思想文化，是行動(dòng)，其意義之深不容置疑！作為我們每一名農(nóng)行人，都應(yīng)該看到，如果沒(méi)有思想的進(jìn)化，就沒(méi)有行動(dòng)上進(jìn)步。如果沒(méi)有以合規(guī)文化為先導(dǎo)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)就沒(méi)有立足點(diǎn)！也更 1

沒(méi)有內(nèi)控管理可言。所以，建立合規(guī)文化，是我們規(guī)范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。

目前，我們正在打造一個(gè)全新的農(nóng)行，不講合規(guī)，想到那干到那，靠拍腦袋決策是沒(méi)有出路的。也是沒(méi)有財(cái)路的，從某種意義上講，合規(guī)就是效益，合規(guī)就是生產(chǎn)力，培育合規(guī)文化是保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)效機(jī)制、治本之策，是有效防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求，是完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理，健全有效內(nèi)控體系的重要基礎(chǔ)，是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型、提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要保障。

為此，重視合規(guī)文化的培訓(xùn)，要將合規(guī)文化建設(shè)，同職業(yè)化精神、行業(yè)特點(diǎn)、企業(yè)文化塑造等有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，搞好規(guī)劃，潛心研究，并付出實(shí)踐。要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，從服務(wù)禮儀、服務(wù)技巧等最基本的東西學(xué)起、做起，把創(chuàng)優(yōu)服務(wù)與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系理順，形成規(guī)定動(dòng)作、示范動(dòng)作，把優(yōu)質(zhì)服務(wù)貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)和領(lǐng)域，把合規(guī)文化建設(shè)貫徹于每個(gè)員工的整個(gè)職業(yè)生涯，把合規(guī)文化理念扎根于整個(gè)農(nóng)行的管理與決策之中。

合規(guī)文化是我們農(nóng)行企業(yè)文化的有機(jī)組成部分，是需要我們?nèi)w員工認(rèn)同和遵守的經(jīng)營(yíng)理念、價(jià)值觀念、職業(yè)道德行為規(guī)范的總和，是該企業(yè)行業(yè)化、個(gè)性化的具體體現(xiàn)。作為我們經(jīng)營(yíng)者、管理者、參與者，就是圍繞精細(xì)化、具體化、形象化來(lái)開(kāi)展各項(xiàng)工作，進(jìn)而形成一種信念、一種理念、一種意識(shí)、一種精神、一種文化。因?yàn)楹弦?guī)文化對(duì)企業(yè)生存與發(fā)展的至關(guān)重要。一個(gè)沒(méi)有經(jīng)營(yíng)思路的企業(yè)缺乏靈氣，一個(gè)沒(méi)有經(jīng)營(yíng)活力的企業(yè)缺乏人氣，一個(gè)沒(méi)有文化底蘊(yùn)的企業(yè)缺

乏底氣。所以我們就要?jiǎng)?chuàng)造靈氣，吸引人氣，夯實(shí)底氣。把合規(guī)文化建設(shè)工作做到實(shí)處，把業(yè)務(wù)開(kāi)展和依法、依規(guī)經(jīng)營(yíng)有效地結(jié)合起來(lái)。讓合規(guī)建設(shè)推動(dòng)業(yè)務(wù)開(kāi)展，讓業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)帶動(dòng)合規(guī)建設(shè)。

吉林市東升支行趙欣玉

2011年3月22日

第四篇：合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

2011年1月12日，**銀行15年華誕。

在短短15年間，**銀行創(chuàng)造了中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展史上的奇跡，實(shí)現(xiàn)了“一次騰飛”：資產(chǎn)規(guī)模從**億元增長(zhǎng)到近1.8萬(wàn)億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率超過(guò)50%，并保持良好的資產(chǎn)質(zhì)量；公司價(jià)值、社會(huì)地位和品牌影響力顯著提升。

**15年“低風(fēng)險(xiǎn)、高效益、快增長(zhǎng)”的發(fā)展奇跡，經(jīng)驗(yàn)有千條萬(wàn)條，但最基本的有兩條：創(chuàng)新進(jìn)取和合規(guī)經(jīng)營(yíng)。正是這15年期間，全體民生人在董事長(zhǎng)“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行”思想指導(dǎo)下，在創(chuàng)新中堅(jiān)持合規(guī)，在合規(guī)中不斷創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了**銀行又好又快發(fā)展。

從高層做起的合規(guī)

**的合規(guī)，是從高層做起的合規(guī)。高層對(duì)合規(guī)的垂范和表率，塑造了**銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的基因，為**銀行創(chuàng)造了寬松的合規(guī)經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

建立合法合規(guī)的公司治理機(jī)制：成立初期，根據(jù)《公司法》，明晰產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，制定現(xiàn)代企業(yè)制的公司章程，組建股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層公司治理結(jié)構(gòu)。根據(jù)《商業(yè)銀行法》，創(chuàng)業(yè)期，主動(dòng)杜絕關(guān)聯(lián)貸款；在發(fā)展期，由董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易委員 會(huì)專門管理關(guān)聯(lián)交易。成立初，聘請(qǐng)普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)審計(jì)，客觀、真實(shí)向股東披露財(cái)務(wù)信息；2000年A股上市后，根據(jù)《證券法》，在上市銀行間第一個(gè)主動(dòng)披露季度。先后三次修訂公司章程；持續(xù)完善董事會(huì)議事規(guī)則，制定《董事會(huì)專門委員會(huì)工作細(xì)則》及其《補(bǔ)充規(guī)定》、《獨(dú)立董事上班工作制度》和《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等系列制度。較早引進(jìn)獨(dú)立董事制度，目前獨(dú)立董事占比近30％；實(shí)行獨(dú)立董事上班制度，獨(dú)立董事每年都要到**銀行現(xiàn)場(chǎng)辦公一定時(shí)間。

大力倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理理念：2002年，時(shí)任行長(zhǎng)的**開(kāi)創(chuàng)性提出 “規(guī)規(guī)矩矩辦銀行、開(kāi)動(dòng)腦筋辦銀行、扎扎實(shí)實(shí)辦銀行”的辦行宗旨，指引**銀行主動(dòng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，影響至今。

在2007年2月通過(guò)的《五年發(fā)展綱要》中，以董事會(huì)名義對(duì)**銀行的合規(guī)經(jīng)營(yíng)提出了要求，做出了承諾：貫徹“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行”的經(jīng)營(yíng)理念，制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，通過(guò)前瞻性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者利益和金融體系安全，提高風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制質(zhì)量。

2007年12月，**董事長(zhǎng)提出“樹(shù)立主動(dòng)接受監(jiān)管的觀念”：認(rèn)真貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，主動(dòng)向監(jiān)管當(dāng)局揭示風(fēng)險(xiǎn)；在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中主動(dòng)接受監(jiān)管當(dāng)局的指導(dǎo)；在客戶服務(wù)上，全面接受監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督；重視接受市場(chǎng)和公眾的監(jiān)督，不斷改進(jìn)自身工作，塑造良好的市場(chǎng)形象，把**銀行辦成公眾認(rèn)可的好銀行。持續(xù)推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)：15年間，**銀行先后進(jìn)行事業(yè)部改革和中后臺(tái)改造，打造流程銀行體制；實(shí)施集中財(cái)務(wù)、集中運(yùn)營(yíng)、獨(dú)立評(píng)審、集中放款、集中監(jiān)控、獨(dú)立稽核、集中清收等管理體制；采取“兩率”考核、“等級(jí)支行”、“三卡”工程、數(shù)據(jù)大集中、長(zhǎng)效激勵(lì)等管理機(jī)制。這種自我調(diào)整、自我優(yōu)化，不僅增強(qiáng)了**銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，更為**銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理建立了長(zhǎng)效機(jī)制。

主動(dòng)實(shí)施國(guó)際監(jiān)管規(guī)則和國(guó)內(nèi)監(jiān)管政策： 2008年，主動(dòng)申請(qǐng)成為國(guó)內(nèi)首批實(shí)施新資本協(xié)議商業(yè)銀行，全面引進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)最先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式和最廣泛適用的監(jiān)管規(guī)則。2010年，針對(duì)“三法一指引”的實(shí)施，與政府融資平臺(tái)貸款、房地產(chǎn)貸款、過(guò)剩行業(yè)貸款的強(qiáng)化監(jiān)管，及時(shí)制定完善配套制度、修改合同文本、制定實(shí)施指引、梳理業(yè)務(wù)流程、調(diào)整崗位設(shè)置、采取規(guī)定的評(píng)審方法、組織專題培訓(xùn)、組織專項(xiàng)檢查、實(shí)施徹底整改，全面落實(shí)監(jiān)管新政。2010年，針對(duì)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》和《企業(yè)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)指引》的出臺(tái)，主動(dòng)研究、部署，為迎接基本規(guī)范和評(píng)價(jià)指引的實(shí)施，提前做好了充分準(zhǔn)備。

全行的合規(guī)

經(jīng)過(guò)15年的努力，**銀行的合規(guī)已成為全行的合規(guī)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是**銀行所有機(jī)構(gòu)、所有員工的共同責(zé)任。建立健全的規(guī)章制度體系，使**銀行成為“法制行”：15年來(lái)，總行先后制訂規(guī)章制度2600多份，分行制定規(guī)章制度共11000多份，覆蓋經(jīng)營(yíng)管理的方方面面，完全實(shí)現(xiàn)了“有法可依”。

建立科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，使**銀行成為“法治行”： 業(yè)務(wù)一線對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)第一管理責(zé)任：自覺(jué)踐行合規(guī)文化。按照授信制度、營(yíng)銷制度、業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)制度的規(guī)定，營(yíng)銷合規(guī)的客戶。全面了解客戶，避免洗錢風(fēng)險(xiǎn)，報(bào)告大額、可疑資金行為。向客戶客觀披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和收益。全面收集、報(bào)告客戶財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)等客戶資信信息和資金需求。落實(shí)業(yè)務(wù)審批要求，正確、合法簽訂業(yè)務(wù)合同，辦理授信條件落實(shí)手續(xù)。監(jiān)控信貸資金流向，防治資金被挪用、或違規(guī)進(jìn)入樓市、股市。回訪、監(jiān)控客戶經(jīng)營(yíng)管理情況，掌握客戶資信變化。督促客戶按時(shí)歸還貸款等。組織條線合規(guī)自查，主動(dòng)整改合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)測(cè)、報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和員工異常行為，配合職能部門管理。

二線部門對(duì)本條線合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)組織推動(dòng)責(zé)任：組織推動(dòng)本條線合規(guī)文化建設(shè)。制定本條線的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和管理制度，并督促貫徹落實(shí)。建立正向的激勵(lì)制度，明確合規(guī)經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向。根據(jù)制度規(guī)定，履行部門職責(zé)。在職責(zé)履行中，堅(jiān)守合規(guī)底線，保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)。研發(fā)和推出合規(guī)的產(chǎn)品，引導(dǎo)一線部門合規(guī)銷售。組織專項(xiàng)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、處理違規(guī)行為，整改違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。組織制度執(zhí)行和風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估，不斷提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理成效。監(jiān)測(cè)、報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和員工異常行為，配合職能部門管理。三線部門對(duì)全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)審計(jì)監(jiān)督、責(zé)任追究責(zé)任：審計(jì)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理行為的合規(guī)性和有效性。定期對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理履職情況進(jìn)行獨(dú)立評(píng)價(jià)。調(diào)查并問(wèn)責(zé)違規(guī)行為。

員工的自覺(jué)踐行，使**銀行成為“合規(guī)行”：經(jīng)過(guò)15年合規(guī)文化的熏陶，**銀行的廣大員工已牢固樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，自覺(jué)踐行合規(guī)要求：從精神實(shí)質(zhì)上理解和遵守各項(xiàng)規(guī)章制度；不行賄或受賄，也不貪污；不向第三人提供，或從第三人收受不當(dāng)?shù)酿佡?zèng)或利益；不不當(dāng)銷售或不實(shí)陳述本行產(chǎn)品或服務(wù)；做好反洗錢、防止欺詐；避免利益沖突；不利用內(nèi)幕信息從事交易；保守商業(yè)秘密；舉報(bào)違規(guī)行為；幫助并欣賞同事的成長(zhǎng)；迅速、公正的處理客戶投訴；公開(kāi)、誠(chéng)實(shí)的面對(duì)監(jiān)管機(jī)關(guān)。

專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

2005年11月，**銀行總行成立法律合規(guī)部，集中管理全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。五年來(lái)，**銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理秉承“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行”理念，認(rèn)真貫徹執(zhí)行“精細(xì)化管理”、“全面風(fēng)險(xiǎn)管理”思路，堅(jiān)持服務(wù)業(yè)務(wù)、服務(wù)發(fā)展這個(gè)中心主題，促進(jìn)了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展相互提升，推動(dòng)和保障了**銀行的合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

“三步走”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

打基礎(chǔ)：用3年時(shí)間建立健全的管理體系、成熟的管理機(jī)制和先進(jìn)的管理技術(shù)，夯實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)。求實(shí)效：在實(shí)踐中，不斷完善管理機(jī)制和管理技術(shù)，形成有特色、有實(shí)效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，發(fā)揮預(yù)防、預(yù)警、預(yù)控作用。

出品牌：用3－5年時(shí)間，在同業(yè)中，樹(shù)立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理品牌，大力提升**銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)形象。

管理與服務(wù)相融合的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理思路

全面、全程、全員的工作模式：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理覆蓋發(fā)展戰(zhàn)略、公司治理、內(nèi)部管理、信息披露和業(yè)務(wù)流程。

將管理融入服務(wù)的工作舉措：制定系列標(biāo)準(zhǔn)合同文本，提高業(yè)務(wù)辦理效率。建立法律合規(guī)審查綠色通道，擬定重點(diǎn)支持項(xiàng)目目錄，主動(dòng)、分類、限時(shí)做好業(yè)務(wù)合規(guī)服務(wù)。圍繞創(chuàng)新的激勵(lì)、發(fā)現(xiàn)、保護(hù)和運(yùn)用，跟進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理。開(kāi)設(shè)法律合規(guī)服務(wù)熱線，開(kāi)辟RTX合規(guī)群，快捷答疑解惑，溝通工作信息。

敏感的監(jiān)管政策傳導(dǎo)和落實(shí)：密切跟蹤法律法規(guī)、監(jiān)管政策變化，及時(shí)、準(zhǔn)確傳導(dǎo)和組織培訓(xùn)；督促制定和修改規(guī)章制度，將法律法規(guī)和監(jiān)管政策有效轉(zhuǎn)換為行內(nèi)制度。

預(yù)防、預(yù)警與控制相結(jié)合的管理方式：介入產(chǎn)品設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)發(fā)起，提前預(yù)審預(yù)防法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。組織合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查，監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，及時(shí)預(yù)警合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。準(zhǔn)確報(bào)送大額交易數(shù)據(jù)和可疑交易數(shù)據(jù)，客觀劃分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)，建立黑名單庫(kù)，總結(jié)洗錢典型案例，按季編撰反洗錢報(bào)告。

專業(yè)化的工作團(tuán)隊(duì)：設(shè)置公司、零售、金融交易、中后臺(tái)合規(guī)崗，培養(yǎng)專家型人才，專業(yè)化、高質(zhì)量對(duì)口服務(wù)業(yè)務(wù)條線；實(shí) 施資格認(rèn)證，鋪設(shè)晉升通道，激發(fā)團(tuán)隊(duì)潛能。

全流程的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

全行持續(xù)建立了“流程立規(guī)”的規(guī)章制度管理機(jī)制；“事前咨詢、事中審核”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估機(jī)制；“管理自查、自主檢查”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)檢查監(jiān)測(cè)機(jī)制；“矩陣式”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制；“三個(gè)條線、三個(gè)層級(jí)”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；“一行一策、流程整改”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)整改機(jī)制；“定量定期、交叉復(fù)核”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)機(jī)制；“盡職免責(zé)”的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度；總分行、事業(yè)部相互聯(lián)動(dòng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施機(jī)制。

部分分行創(chuàng)建了有分行特色的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制：上海分行于2005年在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)率先創(chuàng)建立了“流程、崗責(zé)、考核”相結(jié)合的“三合一”式全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理模式，被中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為：“該分行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的主要做法符合《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所倡導(dǎo)的各項(xiàng)理念、原則和要求，符合該行實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，對(duì)其他商業(yè)銀行開(kāi)展合規(guī)體系建設(shè)有一定的啟發(fā)和借鑒意義”。蘇州分行建立了“合規(guī)下支行、風(fēng)險(xiǎn)先告知、合規(guī)有考核、違規(guī)喝咖啡”流程式合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。成都分行建立了“滲透、報(bào)告、控制、反應(yīng)”服務(wù)式合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

業(yè)界領(lǐng)先的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

開(kāi)發(fā)“法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”，涵括12大板塊、249個(gè)功能點(diǎn)，集工作平臺(tái)、管理平臺(tái)和數(shù)據(jù)庫(kù)為一體。

制定《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)》，明確各機(jī)構(gòu)管理哪些合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、如何管理、如何評(píng)價(jià)。

組織制定《業(yè)務(wù)產(chǎn)品合規(guī)手冊(cè)》，明確業(yè)務(wù)產(chǎn)品的操作流程、合規(guī)要求、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

開(kāi)發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)模型，定量監(jiān)測(cè)、分析合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，編制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)地圖，對(duì)上參考決策，對(duì)下指導(dǎo)業(yè)務(wù)拓展。

確立“客戶合規(guī)性、產(chǎn)品合規(guī)性、員工合規(guī)性、操作合規(guī)性、案件處置合規(guī)性”五個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)抓手。

創(chuàng)建并推廣“制度有效覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)有效揭示率與控制率、違規(guī)盡責(zé)免責(zé)率、案件與投訴增減率、監(jiān)管處罰增減率”五個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)。

第五篇：合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

遵守合規(guī)能為保險(xiǎn)公司增加效益

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)有著非常緊密的聯(lián)系，處于核心地位，是導(dǎo)致或影響其它各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生、發(fā)展、擴(kuò)散的一個(gè)重要誘因。控制住了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，就可以大幅度地減少其它風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和造成損失的程度。所以，保險(xiǎn)公司的所有員工都要學(xué)習(xí)合規(guī)，知曉合規(guī)，遵守合規(guī)，用合規(guī)來(lái)規(guī)范工作。

遵守合規(guī)是保險(xiǎn)公司減少經(jīng)濟(jì)損失的必要條件。通過(guò)對(duì)各類經(jīng)濟(jì)損失案件的分析，其共同特點(diǎn)是違章操作，不按合規(guī)辦事。只要保險(xiǎn)公司員工能合規(guī)守法，就可以減少經(jīng)濟(jì)損失案件的發(fā)生。為此，要堅(jiān)持對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)守法教育，使其養(yǎng)成自覺(jué)合規(guī)守法的職業(yè)習(xí)慣，做到實(shí)實(shí)、處處、事事用合規(guī)來(lái)約束自己，為公司增效做貢獻(xiàn)，為個(gè)人增績(jī)贏信譽(yù)。

合規(guī)可以創(chuàng)造價(jià)值。首先，合規(guī)不是機(jī)械地執(zhí)行規(guī)章制度，被動(dòng)地接受監(jiān)管處罰，而是主動(dòng)合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)，實(shí)現(xiàn)合規(guī)與監(jiān)管的良性互動(dòng)。其次，合規(guī)是違規(guī)的對(duì)立面和制衡手段。違規(guī)必然會(huì)損失價(jià)值和效益，反之，合規(guī)肯定將減少或避免違規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)或損失，而這種減少或避免的風(fēng)險(xiǎn)和損失就是合規(guī)創(chuàng)造的價(jià)值。第三，保險(xiǎn)公司堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)的宗旨和原則，就是提升保險(xiǎn)公司在客戶中的信譽(yù)和社會(huì)地位，增強(qiáng)保險(xiǎn)公司持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，帶來(lái)財(cái)富收入和聲譽(yù)價(jià)值。第四，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，避免保險(xiǎn)公司管理者和員工最大限度地減少工作失誤或?yàn)^職等違紀(jì)、違規(guī)、違法、違德行為，保護(hù)其健康成長(zhǎng)。