第一篇：中國銀行XXX分行2008年法律與合規(guī)工作要點(diǎn)

中國銀行XXX分行2008年法律與合規(guī)工作要點(diǎn)

2007年，在分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我行新的內(nèi)控體系經(jīng)過一年運(yùn)轉(zhuǎn)，已初見成效。2008年法律與合規(guī)條線將繼續(xù)圍繞總、分行的中心任務(wù)，認(rèn)真開展各項(xiàng)內(nèi)控合規(guī)工作，年度總體目標(biāo)和主要任務(wù)是：通過大張旗鼓的開展合規(guī)主題宣傳與競賽活動(dòng)，持續(xù)推進(jìn)我行合規(guī)文化建設(shè)；繼續(xù)加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)，充分發(fā)揮二道防線在內(nèi)部控制體系中的重要作用，完善溝通協(xié)作機(jī)制，不斷提升內(nèi)控管理合力；進(jìn)一步整合全行二道防線資源，開展有效的檢查、評(píng)估、整改、監(jiān)控等工作，密切防范各類操作性風(fēng)險(xiǎn)特別是重大案件和事故；大力開展調(diào)研、信息平臺(tái)搭建和培訓(xùn)等工作，強(qiáng)化內(nèi)控基礎(chǔ)管理，全面提高我行內(nèi)控合規(guī)工作管理的水平，為我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展提供服務(wù)與保障。

一、開展主題競賽活動(dòng)，持續(xù)推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)

為進(jìn)一步培育我行合規(guī)文化氛圍，建立合規(guī)管理長效機(jī)制，分行將在2007年“內(nèi)控體系三道防線宣傳月”活動(dòng)的基礎(chǔ)上，結(jié)合《中國銀行XXX分行經(jīng)營性分支機(jī)構(gòu)員工合規(guī)檔案管理辦法》（X中銀法[2007]XX號(hào)）的正式實(shí)施以及合規(guī)檔案積分系統(tǒng)的推廣，組織全轄開展“防范操作風(fēng)險(xiǎn)、培育合規(guī)文化”的主題宣傳及競賽活動(dòng)。競賽活動(dòng)以“營業(yè)機(jī)構(gòu)、柜員操作無差錯(cuò)”和“合規(guī)操作、從我做起”合規(guī)檔案積分評(píng)選兩項(xiàng)活動(dòng)為切入點(diǎn)，通過基層員工的廣泛參與，促使員工在業(yè)務(wù)操作過程中提高識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)操作的意識(shí)，以進(jìn)一步貫徹落實(shí)業(yè)務(wù)操作的各項(xiàng)內(nèi)控措施，切實(shí)改善我行內(nèi)控環(huán)境。轄內(nèi)各行除參加省分行統(tǒng)一開展的宣傳和競賽活動(dòng)，還可根據(jù)本行內(nèi)控環(huán)境特點(diǎn)，開展形式多樣的合規(guī)文化宣傳教育，使員工不斷強(qiáng)化自我保護(hù)意識(shí)，進(jìn)一步提高自覺遵守各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度的執(zhí)行力。

二、完善溝通協(xié)作機(jī)制，不斷提升內(nèi)控管理合力

作為二道防線的牽頭部門，今年分行法律與合規(guī)部將充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，改進(jìn)工作方法，進(jìn)一步完善溝通協(xié)作機(jī)制，努力提高我行內(nèi)控合規(guī)工作的整體性、協(xié)調(diào)性和系統(tǒng)性，確保各項(xiàng)內(nèi)控措施的有效落實(shí)。

（一）繼續(xù)發(fā)揮分行和XX行內(nèi)控委員會(huì)的核心作用

分行將結(jié)合我行內(nèi)控工作的變化情況對(duì)《XXX分行內(nèi)控委員會(huì)章程》進(jìn)行修訂，積極探索調(diào)整內(nèi)控委員會(huì)運(yùn)作模式。在內(nèi)容上，圍繞我行建立內(nèi)控長效管理機(jī)制的目標(biāo)，緊密結(jié)合全行內(nèi)控工作的實(shí)際，精心確定議題，重點(diǎn)解決內(nèi)控工作的熱點(diǎn)、難點(diǎn)和方向性的問題。在形式上，注意安排更多的內(nèi)控委員會(huì)成員部門報(bào)告本部門內(nèi)控合規(guī)工作，充分調(diào)動(dòng)其參與內(nèi)控管理的積極性和主動(dòng)性，并選擇部分分行列席XX分行內(nèi)控委員會(huì)，匯報(bào)本行內(nèi)控工作開展情況，同時(shí)分行也將派員參加部分XX行內(nèi)控委員會(huì)會(huì)議，深入了解掌握其內(nèi)控工作開展情況，給予重點(diǎn)指導(dǎo)。通過發(fā)揮內(nèi)控委員會(huì)的核心作用，推進(jìn)全行內(nèi)控合規(guī)體系的有效運(yùn)轉(zhuǎn)。

（二）規(guī)范分行部門聯(lián)席會(huì)議制度

進(jìn)一步落實(shí)《中國銀行XXXX分行內(nèi)部控制第二道防線管理辦法》中“分行二道防線成員應(yīng)加強(qiáng)溝通”等相關(guān)要求，充分發(fā)揮分行法律與合規(guī)部二道防線的牽頭作用，每兩個(gè)月組織召開分行業(yè)務(wù)條線管理部門參加的部門聯(lián)席會(huì)議，就全行的內(nèi)控具體工作進(jìn)行安排、協(xié)調(diào)和督辦，促進(jìn)各部門之間內(nèi)控與合規(guī)管理信息相互交流，切實(shí)提高全行內(nèi)控資源的利用效率。

（三）注重加強(qiáng)與監(jiān)察、保衛(wèi)部門的整體聯(lián)動(dòng)

分行法律與合規(guī)部、監(jiān)察部、保衛(wèi)部分別承擔(dān)了全行內(nèi)控管理的職責(zé)，工作各有側(cè)重，但三個(gè)部門下屬對(duì)口單位均為XXX行監(jiān)察內(nèi)控保衛(wèi)部。為合理配置全轄內(nèi)控合規(guī)資源，提高內(nèi)控各項(xiàng)措施的協(xié)調(diào)統(tǒng)一性，今年分行法律與合規(guī)部將加強(qiáng)與分行監(jiān)察部、保衛(wèi)部的溝通，在涉及全行內(nèi)控合規(guī)各項(xiàng)措施的組織實(shí)施方面，注重整合或整體聯(lián)動(dòng)，共同開展對(duì)XXX行監(jiān)察內(nèi)控保衛(wèi)部的工作指導(dǎo)。

（四）進(jìn)一步加強(qiáng)與第三道防線的溝通與協(xié)調(diào) 分行法律與合規(guī)部作為二道防線的牽頭部門，在確保二道防線體系協(xié)調(diào)運(yùn)作的同時(shí)，還將進(jìn)一步加強(qiáng)與第三道防線的溝通與協(xié)作，建立二、三道防線資源共享和交流機(jī)制。一是及時(shí)溝通檢查計(jì)劃，確保檢查范圍充分并最大限度減少重復(fù)勞動(dòng)；二是注重檢查成果、信息的及時(shí)共享和充分利用，特別是對(duì)三道防線的風(fēng)險(xiǎn)提示給予高度關(guān)注并認(rèn)真組織整改。

（五）協(xié)同業(yè)務(wù)條線改善對(duì)規(guī)章制度的管理

針對(duì)XXX行規(guī)章制度制定權(quán)被上收的現(xiàn)狀，分行將改進(jìn)對(duì)規(guī)章制度的管理。在充分征求基層分行對(duì)現(xiàn)有規(guī)章制度的完備性、可操作性等方面意見的基礎(chǔ)上，督促各業(yè)務(wù)條線管理部門定期對(duì)規(guī)章制度進(jìn)行評(píng)估，將總行規(guī)章制度整合轉(zhuǎn)化為基層員工便于執(zhí)行的操作規(guī)程及實(shí)施細(xì)則。

（六）研究建立有效的內(nèi)控管理考核機(jī)制

為進(jìn)一步理順二道防線牽頭部門與業(yè)務(wù)條線的關(guān)系，形成分工明確、各司其職、相互配合、統(tǒng)一規(guī)范的工作機(jī)制，在總行內(nèi)控合規(guī)工作考核辦法的基礎(chǔ)上，分行法律與合規(guī)部將結(jié)合我行的特點(diǎn)，與人力資源部溝通協(xié)商后，制定對(duì)分行條線部門內(nèi)控管理工作考核制度；修訂XXX行內(nèi)控管理工作考核制度，進(jìn)一步細(xì)化考核內(nèi)容。

三、提高內(nèi)控檢查質(zhì)效，切實(shí)防范各類操作風(fēng)險(xiǎn)

2008年，分行二道防線將與一、三道防線通力合作，統(tǒng)籌安排全年的內(nèi)控檢查，形成分行聯(lián)合專項(xiàng)檢查、各業(yè)務(wù)條線自身檢查和基層網(wǎng)點(diǎn)有效的自查三位一體的檢查體系，不斷提高檢查質(zhì)效，切實(shí)防范各類操作風(fēng)險(xiǎn)。

（一）科學(xué)制定年度檢查計(jì)劃，突出檢查重點(diǎn)

充分利用歷年來操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)控評(píng)價(jià)等內(nèi)外審的工作成果，認(rèn)真研究各機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)條線和各業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，制定科學(xué)的年度檢查計(jì)劃，準(zhǔn)確確定檢查工作的重點(diǎn)，并繼續(xù)將防范基層機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)作為重中之重。根據(jù)2007年度對(duì)基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，自今年2月開始至年底，將重點(diǎn)組織對(duì)100家基層營業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)檢查，共分四個(gè)階段持續(xù)開展，最大限度的防范基層機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)。

（二）開展專項(xiàng)檢查，強(qiáng)化對(duì)問題的整改和督辦

2007年，分行法律與合規(guī)部建立了全轄內(nèi)外審檢查發(fā)現(xiàn)問題信息庫，針對(duì)部分分支行整改工作不到位，問題整改不夠徹底的情況，將牽頭組織開展后續(xù)督辦專項(xiàng)檢查，匯總、分析未整改問題及形成的原因，對(duì)影響整改的環(huán)節(jié)、因素進(jìn)行梳理和督辦，提出有針對(duì)性的整改建議，確保整改工作落實(shí)到位。針對(duì)零售貸款業(yè)務(wù)在貸前調(diào)查，貸中審查，貸后管理方面存在的一些薄弱環(huán)節(jié)，繼續(xù)開展零售貸款專項(xiàng)檢查，主要檢查對(duì)象為2007年檢查未涉及的分支行，檢查重點(diǎn)是貸前調(diào)查是否充分、抵押權(quán)證辦理是否有效落實(shí)、貸后管理是否到位，資金流向監(jiān)控是否有效等方面，以促進(jìn)我行零售貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

（三）認(rèn)真組織和指導(dǎo)基層機(jī)構(gòu)開展自查工作

根據(jù)分行基層經(jīng)營性分支機(jī)構(gòu)自查流程實(shí)施方案及工作計(jì)劃，組織全轄開展基層經(jīng)營性分支機(jī)構(gòu)自查工作，負(fù)責(zé)全轄基層機(jī)構(gòu)自查流程實(shí)施工作的溝通、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)督促和答疑。年初牽頭條線部門制定動(dòng)態(tài)自查實(shí)施規(guī)劃，定期建立動(dòng)態(tài)自查清單庫，對(duì)固定自查清單進(jìn)行修訂，保障自查工作的順利開展。

（四）多措并舉，確保檢查工作的質(zhì)量

認(rèn)真分析梳理各類非現(xiàn)場數(shù)據(jù)，提高檢查的針對(duì)性，做到統(tǒng)一人員培訓(xùn)、統(tǒng)一檢查程序、統(tǒng)一檢查方法、統(tǒng)一報(bào)告路線，對(duì)檢查結(jié)果進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析和后評(píng)價(jià)，保證對(duì)基層機(jī)構(gòu)和各項(xiàng)業(yè)務(wù)檢查的質(zhì)量。

此外，要進(jìn)一步探索領(lǐng)導(dǎo)干部離任審計(jì)工作的新模式。為了配合人力資源部門工作，做好對(duì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的離任審計(jì)，今年領(lǐng)導(dǎo)干部離任審計(jì)將結(jié)合業(yè)務(wù)條線檢查、專項(xiàng)檢查、強(qiáng)制休假及代職人制度等工作開展；為盡量避免重復(fù)、低效檢查，對(duì)一年內(nèi)進(jìn)行過現(xiàn)場檢查且內(nèi)控環(huán)境較好的機(jī)構(gòu)，考慮采取非現(xiàn)場檢查方式開展離任審計(jì)工作，進(jìn)一步提高效率。

四、強(qiáng)化服務(wù)與創(chuàng)新意識(shí)，保障業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展

今年分行法律與合規(guī)部將繼續(xù)轉(zhuǎn)變觀念，強(qiáng)化為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)、為基層機(jī)構(gòu)服務(wù)的意識(shí)，通過提供法律服務(wù)、開發(fā)和利用內(nèi)控管理的科技手段，努力節(jié)約人力資源和其它內(nèi)控管理成本，以促進(jìn)和保障業(yè)務(wù)發(fā)展。

（一）提供優(yōu)質(zhì)法律服務(wù)，創(chuàng)造合規(guī)經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)價(jià)值

2008年，我行法律工作將繼續(xù)堅(jiān)持事前風(fēng)險(xiǎn)防范和事后法律救濟(jì)并重的原則，一方面將法律工作主動(dòng)融入到各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中，通過加強(qiáng)對(duì)全行法律文本的審核，對(duì)新產(chǎn)品、新制度的合規(guī)審查，及時(shí)提供各類咨詢和風(fēng)險(xiǎn)提示來指導(dǎo)、協(xié)助全轄各級(jí)機(jī)構(gòu)規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面通過強(qiáng)化和落實(shí)重大訴訟案件集中管理、指導(dǎo)、服務(wù)工作，對(duì)于案值較大和疑難復(fù)雜的的案件及時(shí)掌握、隨時(shí)跟蹤，特別是全力配合清收各類不良貸款，從而實(shí)現(xiàn)為我行業(yè)務(wù)發(fā)展提供“全程法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控”服務(wù)理念，避免或減少可能遭受的財(cái)務(wù)損失，努力創(chuàng)造法律工作的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

（二）兼顧成本與效能，充分利用二道防線管理資源

2007年，分行整合了各業(yè)務(wù)條線的檢查資源，開展了三次聯(lián)合專項(xiàng)大檢查，成效顯著。今年將在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步整合全行二道防線管理資源，努力降低檢查成本，減輕基層機(jī)構(gòu)的壓力，提高管理的效能。一是對(duì)2008年業(yè)務(wù)條線檢查計(jì)劃進(jìn)行梳理和整合，進(jìn)行統(tǒng)籌安排，有效地組織和協(xié)調(diào)好內(nèi)控體系二道防線的檢查工作，盡量避免重復(fù)檢查；二是統(tǒng)一調(diào)度支行內(nèi)控部門的檢查力量，根據(jù)需要組成若干團(tuán)隊(duì)在轄內(nèi)行際間開展巡查，并由分行統(tǒng)一制定檢查方案和工作紙，并派員參加，以確保檢查質(zhì)量；三是通過與監(jiān)察保衛(wèi)部門的聯(lián)動(dòng)，研究充分利用已建成的集中監(jiān)控系統(tǒng)，最大限度地發(fā)揮其在加強(qiáng)內(nèi)控管理方面的效用；四是整合二道防線管理資源，對(duì)各類信息實(shí)現(xiàn)共享。如利用自行開發(fā)的員工檔案管理系統(tǒng)，將各機(jī)構(gòu)、各條線以及員工個(gè)人的違章信息與統(tǒng)計(jì)及時(shí)發(fā)布，以便于相關(guān)部門有針對(duì)性地加強(qiáng)監(jiān)控管理。

（三）注重流程創(chuàng)新和科技運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)管理方式的新突破 為積極配合我行正在進(jìn)行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型工作，進(jìn)一步增強(qiáng)我行業(yè)務(wù)發(fā)展的競爭力，分行法律與合規(guī)部擬牽頭各相關(guān)部門開展“基層機(jī)構(gòu)內(nèi)控模式現(xiàn)狀與革新”項(xiàng)目調(diào)研，一是通過指導(dǎo)基層機(jī)構(gòu)開展固定和動(dòng)態(tài)自查工作，規(guī)范一道防線的自我評(píng)估、自我檢查、自我整改、自我培訓(xùn)程序；二是通過了解、學(xué)習(xí)其他先進(jìn)行包括同業(yè)基層機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理和崗位設(shè)置等方面的經(jīng)驗(yàn)，積極探索適合我行基層機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理模式，特別是著力推進(jìn)基層網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控管理的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化建設(shè)，并爭取總行及監(jiān)管部門的認(rèn)可和支持，避免控制過度和制度重疊，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，從而創(chuàng)新管理方式，創(chuàng)造管理價(jià)值。

為配合《中國銀行xxx分行經(jīng)營性分支機(jī)構(gòu)員工合規(guī)檔案管理辦法》的實(shí)施，并減輕各行合規(guī)檔案管理的工作量，提高合規(guī)積分工作的管理效率，分行已委托xx分行協(xié)助開發(fā)了員工合規(guī)檔案管理系統(tǒng)，于3月份在全轄各行使用。

對(duì)2007年末推廣的非現(xiàn)場稽核輔助系統(tǒng)，結(jié)合使用技巧對(duì)全轄內(nèi)控檢查人員開展培訓(xùn)，并制定使用手冊(cè)，使其盡快熟練操作電腦稽核系統(tǒng)，改變?cè)惺止げ橘~大海撈針的盲目性，使現(xiàn)場檢查更具針對(duì)性，有效降低檢查成本。

繼續(xù)做好分行法律與合規(guī)部網(wǎng)頁建設(shè)工作，及時(shí)刊登總行、分行各類內(nèi)控信息，報(bào)道各行內(nèi)控合規(guī)工作開展情況；通過提供全行規(guī)章制度電子版、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示、問題整改庫、員工合規(guī)檔案積分管理系統(tǒng)等欄目或鏈接，為全轄內(nèi)控合規(guī)工作搭建溝通和交流的平臺(tái)。

五、認(rèn)真完成其他各項(xiàng)工作，爭取年度考核取得較好成績

（一）認(rèn)真完成總行部署的各項(xiàng)工作。繼續(xù)開展總行部署的授權(quán)管理、RARC操作風(fēng)險(xiǎn)、基層機(jī)構(gòu)自查、案件專項(xiàng)治理、基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人合規(guī)經(jīng)營履職評(píng)價(jià)、規(guī)章制度維護(hù)等工作。分行將根據(jù)總行的要求，及時(shí)在全轄開展培訓(xùn)和統(tǒng)一部署工作。

（二）繼續(xù)做好反洗錢工作。針對(duì)總行推出的升級(jí)版反洗錢系統(tǒng)，分行將采取措施，做好反洗錢工作，一是督促各級(jí)機(jī)構(gòu)高度重視此項(xiàng)工作，加強(qiáng)反洗錢工作日常報(bào)送資料的時(shí)效性，確保報(bào)送質(zhì)量，避免監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；二是修訂反洗錢方面的有關(guān)規(guī)章制度；三是加大反洗錢的宣傳、培訓(xùn)和檢查力度，通過采取集中培訓(xùn)與巡回培訓(xùn)相結(jié)合、現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場通報(bào)相結(jié)合的方式，提高全行反洗錢工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

（三）大力開展人員培訓(xùn)。在人員培訓(xùn)上，除積極參加總行各項(xiàng)培訓(xùn)外，分行也將結(jié)合總行的工作要求和基層行的需求，一方面注重做好對(duì)xx分行監(jiān)察內(nèi)控保衛(wèi)部人員的培訓(xùn)，以提高全轄內(nèi)控人員的整體素質(zhì)；同時(shí)擬將培訓(xùn)范圍擴(kuò)大到基層經(jīng)營性分支機(jī)構(gòu)的員工，如派員到支行開展反洗錢業(yè)務(wù)、自查流程工作以及營業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理方面的培訓(xùn)等。

（四）加強(qiáng)與總行的匯報(bào)溝通工作。在認(rèn)真完成總行部署的各項(xiàng)任務(wù)的同時(shí)，今年分行將積極主動(dòng)向總行匯報(bào)我行內(nèi)控合規(guī)工作情況；進(jìn)一步督促分行各條線管理部門認(rèn)真履行相關(guān)職責(zé)，爭取較好的績效考核結(jié)果。

第二篇：中國銀行XXX分行2008年法律與合規(guī)工作要點(diǎn)

中國銀行XXX分行2008年法律與合規(guī)工作要點(diǎn)

2007年，在分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我行新的內(nèi)控體系經(jīng)過一年運(yùn)轉(zhuǎn)，已初見成效。2008年法律與合規(guī)條線將繼續(xù)圍繞總、分行的中心任務(wù)，認(rèn)真開展各項(xiàng)內(nèi)控合規(guī)工作，總體目標(biāo)和主要任務(wù)是：通過大張旗鼓的開展合規(guī)主題宣傳與競賽活動(dòng)，持續(xù)推進(jìn)我行合規(guī)文化建設(shè)；繼續(xù)加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)，充分發(fā)揮二道防線在內(nèi)部控制體系中的重要作用，完善溝通協(xié)作機(jī)制，不斷提升內(nèi)控管理合力；進(jìn)一步整合全行二道防線資源，開展有效的檢查、評(píng)估、整改、監(jiān)控等工作，密切防范各類操作性風(fēng)險(xiǎn)特別是重大案件和事故；大力開展調(diào)研、信息平臺(tái)搭建和培訓(xùn)等工作，強(qiáng)化內(nèi)控基礎(chǔ)管理，全面提高我行內(nèi)控合規(guī)工作管理的水平，為我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展提供服務(wù)與保障。

一、開展主題競賽活動(dòng)，持續(xù)推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)

為進(jìn)一步培育我行合規(guī)文化氛圍，建立合規(guī)管理長效機(jī)制，分行將在2007年“內(nèi)控體系三道防線宣傳月”活動(dòng)的基礎(chǔ)上，結(jié)合《中國銀行XXX分行經(jīng)營性分支機(jī)構(gòu)員工合規(guī)檔案管理辦法》（X中銀法[2007]XX號(hào)）的正式實(shí)施以及合規(guī)檔案積分系統(tǒng)的推廣，組織全轄開展“防范操作風(fēng)險(xiǎn)、培育合規(guī)文化”的主題宣傳及競賽活動(dòng)。競賽活動(dòng)以“營業(yè)機(jī)構(gòu)、柜員操作無差錯(cuò)”和“合規(guī)操作、從我做起”合規(guī)檔案積分評(píng)選兩項(xiàng)活動(dòng)為切入點(diǎn)，通過基層員工的廣泛參與，促使員工在業(yè)務(wù)操作過程中提高識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)操作的意識(shí)，以進(jìn)一步貫徹落實(shí)業(yè)務(wù)操作的各項(xiàng)內(nèi)控措施，切實(shí)改善我行內(nèi)控環(huán)境。轄內(nèi)各行除參加省分行統(tǒng)一開展的宣傳和競賽活動(dòng)，還可根據(jù)本行內(nèi)控環(huán)境特點(diǎn)，開展形式多樣的合規(guī)文化宣傳教育，使員工不斷強(qiáng)化自我保護(hù)意識(shí)，進(jìn)一步提高自覺遵守各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度的執(zhí)行力。

二、完善溝通協(xié)作機(jī)制，不斷提升內(nèi)控管理合力

作為二道防線的牽頭部門，今年分行法律與合規(guī)部將充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，改進(jìn)工作方法，進(jìn)一步完善溝通協(xié)作機(jī)制，努力提高我行內(nèi)控合規(guī)工作的整體性、協(xié)調(diào)性和系統(tǒng)性，確保各項(xiàng)內(nèi)控措施的有效落實(shí)。

（一）繼續(xù)發(fā)揮分行和XX行內(nèi)控委員會(huì)的核心作用

分行將結(jié)合我行內(nèi)控工作的變化情況對(duì)《XXX分行內(nèi)控委員會(huì)章程》進(jìn)行修訂，積極探索調(diào)整內(nèi)控委員會(huì)運(yùn)作模式。在內(nèi)容上，圍繞我行建立內(nèi)控長效管理機(jī)制的目標(biāo)，緊密結(jié)合全行內(nèi)控工作的實(shí)際，精心確定議題，重點(diǎn)解決內(nèi)控工作的熱點(diǎn)、難點(diǎn)和方向性的問題。在形式上，注意安排更多的內(nèi)控委員會(huì)成員部門報(bào)告本部門內(nèi)控合規(guī)工作，充分調(diào)動(dòng)其參與內(nèi)控管理的積極性和主動(dòng)性，并選擇部分分行列席XX分行內(nèi)控委員會(huì)，匯報(bào)本行內(nèi)控工作開展情況，同時(shí)分行也將派員參加部分XX行內(nèi)控委員會(huì)會(huì)議，深入了解掌握其內(nèi)控工作開展情況，給予重點(diǎn)指導(dǎo)。通過發(fā)揮內(nèi)控委員會(huì)的核心作用，推進(jìn)全行內(nèi)控合規(guī)體系的有效運(yùn)轉(zhuǎn)。

（二）規(guī)范分行部門聯(lián)席會(huì)議制度

進(jìn)一步落實(shí)《中國銀行XXXX分行內(nèi)部控制第二道防線管理辦法》中“分行二道防線成員應(yīng)加強(qiáng)溝通”等相關(guān)要求，充分發(fā)揮分行法律與合規(guī)部二道防線的牽頭作用，每兩個(gè)月組織召開分行業(yè)務(wù)條線管理部門參加的部門聯(lián)席會(huì)議，就全行的內(nèi)控具體工作進(jìn)行安排、協(xié)調(diào)和督辦，促進(jìn)各部門之間內(nèi)控與合規(guī)管理信息相互交流，切實(shí)提高全行內(nèi)控資源的利用效率。

（三）注重加強(qiáng)與監(jiān)察、保衛(wèi)部門的整體聯(lián)動(dòng)

分行法律與合規(guī)部、監(jiān)察部、保衛(wèi)部分別承擔(dān)了全行內(nèi)控管理的職責(zé)，工作各有側(cè)重，但三個(gè)部門下屬對(duì)口單位均為XXX行監(jiān)察內(nèi)控保衛(wèi)部。為合理配置全轄內(nèi)控合規(guī)資源，提高內(nèi)控各項(xiàng)措施的協(xié)調(diào)統(tǒng)一性，今年分行法律與合規(guī)部將加強(qiáng)與分行監(jiān)察部、保衛(wèi)部的溝通，在涉及全行內(nèi)控合規(guī)各項(xiàng)措施的組織實(shí)施方面，注重整合或整體聯(lián)動(dòng)，共同開展對(duì)XXX行監(jiān)察內(nèi)控保衛(wèi)部的工作指導(dǎo)。

（四）進(jìn)一步加強(qiáng)與第三道防線的溝通與協(xié)調(diào)

分行法律與合規(guī)部作為二道防線的牽頭部門，在確保二道防線體系協(xié)調(diào)運(yùn)作的同時(shí)，還將進(jìn)一步加強(qiáng)與第三道防線的溝通與協(xié)作，建立二、三道防線資源共享和交流機(jī)制。一是及時(shí)溝通檢查計(jì)劃，確保檢查范圍充分并最大限度減少重復(fù)勞動(dòng)；二是注重檢查成果、信息的及時(shí)共享和充分利用，特別是對(duì)三道防線的風(fēng)險(xiǎn)提示給予高度關(guān)注并認(rèn)真組織整改。

（五）協(xié)同業(yè)務(wù)條線改善對(duì)規(guī)章制度的管理

針對(duì)XXX行規(guī)章制度制定權(quán)被上收的現(xiàn)狀，分行將改進(jìn)對(duì)規(guī)章制度的管理。在充分征求基層分行對(duì)現(xiàn)有規(guī)章制度的完備性、可操作性等方面意見的基礎(chǔ)上，督促各業(yè)務(wù)條線管理部門定期對(duì)規(guī)章制度進(jìn)行評(píng)估，將總行規(guī)章制度整合轉(zhuǎn)化為基層員工便于執(zhí)行的操作規(guī)程及實(shí)施細(xì)則。

（六）研究建立有效的內(nèi)控管理考核機(jī)制

為進(jìn)一步理順二道防線牽頭部門與業(yè)務(wù)條線的關(guān)系，形成分工明確、各司其職、相互配合、統(tǒng)一規(guī)范的工作機(jī)制，在總行內(nèi)控合規(guī)工作考核辦法的基礎(chǔ)上，分行法律與合規(guī)部將結(jié)合我行的特點(diǎn)，與人力資源部溝通協(xié)商后，制定對(duì)分行條線部門內(nèi)控管理工作考核制度；修訂XXX行內(nèi)控管理工作考核制度，進(jìn)一步細(xì)化考核內(nèi)容。

三、提高內(nèi)控檢查質(zhì)效，切實(shí)防范各類操作風(fēng)險(xiǎn)

2008年，分行二道防線將與一、三道防線通力合作，統(tǒng)籌安排全年的內(nèi)控檢查，形成分行聯(lián)合專項(xiàng)檢查、各業(yè)務(wù)條線自身檢查和基層網(wǎng)點(diǎn)有效的自查三位一體的檢查體系，不斷提高檢查質(zhì)效，切實(shí)防范各類操作風(fēng)險(xiǎn)。

（一）科學(xué)制定檢查計(jì)劃，突出檢查重點(diǎn)

充分利用歷年來操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)控評(píng)價(jià)等內(nèi)外審的工作成果，認(rèn)真研究各機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)條線和各業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，制定科學(xué)的檢查計(jì)劃，準(zhǔn)確確定檢查工作的重點(diǎn)，并繼續(xù)將防范基層機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)作為重中之重。根據(jù)2007對(duì)基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，自今年2月開始至年底，將重點(diǎn)組織對(duì)100家基層營業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)檢查，共分四個(gè)階段持續(xù)開展，最大限度的防范基層機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)。

（二）開展專項(xiàng)檢查，強(qiáng)化對(duì)問題的整改和督辦

2007年，分行法律與合規(guī)部建立了全轄內(nèi)外審檢查發(fā)現(xiàn)問題信息庫，針對(duì)部分分支行整改工作不到位，問題整改不夠徹底的情況，將牽頭組織開展后續(xù)督辦專項(xiàng)檢查，匯總、分析未整改問題及形成的原因，對(duì)影響整改的環(huán)節(jié)、因素進(jìn)行梳理和督辦，提出有針對(duì)性的整改建議，確保整改工作落實(shí)到位。針對(duì)零售貸款業(yè)務(wù)在貸前調(diào)查，貸中審查，貸后管理方面存在的一些薄弱環(huán)節(jié)，繼續(xù)開展零售貸款專項(xiàng)檢查，主要檢查對(duì)象為2007年檢查未涉及的分支行，檢查重點(diǎn)是貸前調(diào)查是否充分、抵押權(quán)證辦理是否有效落實(shí)、貸后管理是否到位，資金流向監(jiān)控是否有效等方面，以促進(jìn)我行零售貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

（三）認(rèn)真組織和指導(dǎo)基層機(jī)構(gòu)開展自查工作

根據(jù)分行基層經(jīng)營性分支機(jī)構(gòu)自查流程實(shí)施方案及工作計(jì)劃，組織全轄開展基層經(jīng)營性分支機(jī)構(gòu)自查工作，負(fù)責(zé)全轄基層機(jī)構(gòu)自查流程實(shí)施工作的溝通、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)督促和答疑。年初牽頭條線部門制定動(dòng)態(tài)自查實(shí)施規(guī)劃，定期建立動(dòng)態(tài)自查清單庫，對(duì)固定自查清單進(jìn)行修訂，保障自查工作的順利開展。

（四）多措并舉，確保檢查工作的質(zhì)量

認(rèn)真分析梳理各類非現(xiàn)場數(shù)據(jù)，提高檢查的針對(duì)性，做到統(tǒng)一人員培訓(xùn)、統(tǒng)一檢查程序、統(tǒng)一檢查方法、統(tǒng)一報(bào)告路線，對(duì)檢查結(jié)果進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析和后評(píng)價(jià)，保證對(duì)基層機(jī)構(gòu)和各項(xiàng)業(yè)務(wù)檢查的質(zhì)量。

此外，要進(jìn)一步探索領(lǐng)導(dǎo)干部離任審計(jì)工作的新模式。為了配合人力資源部門工作，做好對(duì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的離任審計(jì)，今年領(lǐng)導(dǎo)干部離任審計(jì)將結(jié)合業(yè)務(wù)條線檢查、專項(xiàng)檢查、強(qiáng)制休假及代職人制度等工作開展；為盡量避免重復(fù)、低效檢查，對(duì)一年內(nèi)進(jìn)行過現(xiàn)場檢查且內(nèi)控環(huán)

境較好的機(jī)構(gòu)，考慮采取非現(xiàn)場檢查方式開展離任審計(jì)工作，進(jìn)一步提高效率。

四、強(qiáng)化服務(wù)與創(chuàng)新意識(shí)，保障業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展

今年分行法律與合規(guī)部將繼續(xù)轉(zhuǎn)變觀念，強(qiáng)化為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)、為基層機(jī)構(gòu)服務(wù)的意識(shí)，通過提供法律服務(wù)、開發(fā)和利用內(nèi)控管理的科技手段，努力節(jié)約人力資源和其它內(nèi)控管理成本，以促進(jìn)和保障業(yè)務(wù)發(fā)展。

（一）提供優(yōu)質(zhì)法律服務(wù)，創(chuàng)造合規(guī)經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)價(jià)值

2008年，我行法律工作將繼續(xù)堅(jiān)持事前風(fēng)險(xiǎn)防范和事后法律救濟(jì)并重的原則，一方面將法律工作主動(dòng)融入到各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中，通過加強(qiáng)對(duì)全行法律文本的審核，對(duì)新產(chǎn)品、新制度的合規(guī)審查，及時(shí)提供各類咨詢和風(fēng)險(xiǎn)提示來指導(dǎo)、協(xié)助全轄各級(jí)機(jī)構(gòu)規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面通過強(qiáng)化和落實(shí)重大訴訟案件集中管理、指導(dǎo)、服務(wù)工作，對(duì)于案值較大和疑難復(fù)雜的的案件及時(shí)掌握、隨時(shí)跟蹤，特別是全力配合清收各類不良貸款，從而實(shí)現(xiàn)為我行業(yè)務(wù)發(fā)展提供“全程法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控”服務(wù)理念，避免或減少可能遭受的財(cái)務(wù)損失，努力創(chuàng)造法律工作的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

（二）兼顧成本與效能，充分利用二道防線管理資源

2007年，分行整合了各業(yè)務(wù)條線的檢查資源，開展了三次聯(lián)合專項(xiàng)大檢查，成效顯著。今年將在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步整合全行二道防線管理資源，努力降低檢查成本，減輕基層機(jī)構(gòu)的壓力，提高管理的效能。一是對(duì)2008年業(yè)務(wù)條線檢查計(jì)劃進(jìn)行梳理和整合，進(jìn)行統(tǒng)籌安排，有效地組織和協(xié)調(diào)好內(nèi)控體系二道防線的檢查工作，盡量避免重復(fù)檢查；二是統(tǒng)一調(diào)度支行內(nèi)控部門的檢查力量，根據(jù)需要組成若干團(tuán)隊(duì)在轄內(nèi)行際間開展巡查，并由分行統(tǒng)一制定檢查方案和工作紙，并派員參加，以確保檢查質(zhì)量；三是通過與監(jiān)察保衛(wèi)部門的聯(lián)動(dòng)，研究充分利用已建成的集中監(jiān)控系統(tǒng)，最大限度地發(fā)揮其在加強(qiáng)內(nèi)控管理方面的效用；四是整合二道防線管理資源，對(duì)各類信息實(shí)現(xiàn)共享。如利用自行開發(fā)的員工檔案管理系統(tǒng)，將各機(jī)構(gòu)、各條線以及員工個(gè)人的違章信息與統(tǒng)計(jì)及時(shí)發(fā)布，以便于相關(guān)部門有針對(duì)性地加強(qiáng)監(jiān)控管理。

（三）注重流程創(chuàng)新和科技運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)管理方式的新突破

為積極配合我行正在進(jìn)行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型工作，進(jìn)一步增強(qiáng)我行業(yè)務(wù)發(fā)展的競爭力，分行法律與合規(guī)部擬牽頭各相關(guān)部門開展“基層機(jī)構(gòu)內(nèi)控模式現(xiàn)狀與革新”項(xiàng)目調(diào)研，一是通過指導(dǎo)基層機(jī)構(gòu)開展固定和動(dòng)態(tài)自查工作，規(guī)范一道防線的自我評(píng)估、自我檢查、自我整改、自我培訓(xùn)程序；二是通過了解、學(xué)習(xí)其他先進(jìn)行包括同業(yè)基層機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理和崗位設(shè)置等方面的經(jīng)驗(yàn)，積極探索適合我行基層機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理模式，特別是著力推進(jìn)基層網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控管理的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化建設(shè)，并爭取總行及監(jiān)管部門的認(rèn)可和支持，避免控制過度和制度重疊，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，從而創(chuàng)新管理方式，創(chuàng)造管理價(jià)值。

為配合《中國銀行xxx分行經(jīng)營性分支機(jī)構(gòu)員工合規(guī)檔案管理辦法》的實(shí)施，并減輕各行合規(guī)檔案管理的工作量，提高合規(guī)積分工作的管理效率，分行已委托xx分行協(xié)助開發(fā)了員工合規(guī)檔案管理系統(tǒng)，于3月份在全轄各行使用。

對(duì)2007年末推廣的非現(xiàn)場稽核輔助系統(tǒng)，結(jié)合使用技巧對(duì)全轄內(nèi)控檢查人員開展培訓(xùn)，并制定使用手冊(cè)，使其盡快熟練操作電腦稽核系統(tǒng)，改變?cè)惺止げ橘~大海撈針的盲目性，使現(xiàn)場檢查更具針對(duì)性，有效降低檢查成本。

繼續(xù)做好分行法律與合規(guī)部網(wǎng)頁建設(shè)工作，及時(shí)刊登總行、分行各類內(nèi)控信息，報(bào)道各行內(nèi)控合規(guī)工作開展情況；通過提供全行規(guī)章制度電子版、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示、問題整改庫、員工合規(guī)檔案積分管理系統(tǒng)等欄目或鏈接，為全轄內(nèi)控合規(guī)工作搭建溝通和交流的平臺(tái)。

五、認(rèn)真完成其他各項(xiàng)工作，爭取考核取得較好成績

（一）認(rèn)真完成總行部署的各項(xiàng)工作。繼續(xù)開展總行部署的授權(quán)管理、RARC操作風(fēng)險(xiǎn)、基

層機(jī)構(gòu)自查、案件專項(xiàng)治理、基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人合規(guī)經(jīng)營履職評(píng)價(jià)、規(guī)章制度維護(hù)等工作。分行將根據(jù)總行的要求，及時(shí)在全轄開展培訓(xùn)和統(tǒng)一部署工作。

（二）繼續(xù)做好反洗錢工作。針對(duì)總行推出的升級(jí)版反洗錢系統(tǒng)，分行將采取措施，做好反洗錢工作，一是督促各級(jí)機(jī)構(gòu)高度重視此項(xiàng)工作，加強(qiáng)反洗錢工作日常報(bào)送資料的時(shí)效性，確保報(bào)送質(zhì)量，避免監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；二是修訂反洗錢方面的有關(guān)規(guī)章制度；三是加大反洗錢的宣傳、培訓(xùn)和檢查力度，通過采取集中培訓(xùn)與巡回培訓(xùn)相結(jié)合、現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場通報(bào)相結(jié)合的方式，提高全行反洗錢工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

（三）大力開展人員培訓(xùn)。在人員培訓(xùn)上，除積極參加總行各項(xiàng)培訓(xùn)外，分行也將結(jié)合總行的工作要求和基層行的需求，一方面注重做好對(duì)xx分行監(jiān)察內(nèi)控保衛(wèi)部人員的培訓(xùn)，以提高全轄內(nèi)控人員的整體素質(zhì)；同時(shí)擬將培訓(xùn)范圍擴(kuò)大到基層經(jīng)營性分支機(jī)構(gòu)的員工，如派員到支行開展反洗錢業(yè)務(wù)、自查流程工作以及營業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理方面的培訓(xùn)等。

（四）加強(qiáng)與總行的匯報(bào)溝通工作。在認(rèn)真完成總行部署的各項(xiàng)任務(wù)的同時(shí)，今年分行將積極主動(dòng)向總行匯報(bào)我行內(nèi)控合規(guī)工作情況；進(jìn)一步督促分行各條線管理部門認(rèn)真履行相關(guān)職責(zé)，爭取較好的績效考核結(jié)果。

第三篇：合規(guī)中國銀行

在探索與踐行中實(shí)現(xiàn)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

——中國銀行法律與合規(guī)部總經(jīng)理 王琪

我今天介紹的題目是在探索與踐行中實(shí)現(xiàn)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。我注意到這次合規(guī)年會(huì)的主題是提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，所以想跟在座各位同行交流一下合規(guī)管理方面的一些認(rèn)識(shí)、做法和經(jīng)驗(yàn)。因?yàn)闀r(shí)間有限，主要談三方面的問題：第一，對(duì)中外資銀行所處環(huán)境差異的簡要?dú)w納；第二，對(duì)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本理念的理解；第三，就本屆合規(guī)年會(huì)的主題即如何提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性問題與大家進(jìn)行交流，希望能夠得到大家的反饋。

一、中外資銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理所處的環(huán)境差異

中國銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，或者說我們引入美國Compliance Risk這個(gè)概念是在2002年，在英國的一些銀行則被稱作監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)Regulatory Risk。通過對(duì)美國、歐洲同行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的了解以及我行這些年合規(guī)工作的實(shí)踐，我們認(rèn)為，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展是一個(gè)不斷發(fā)展的過程，而中國和外國在合規(guī)管理工作環(huán)境上存在一些差異。

第一，最根本的差異在于，中國是發(fā)展中國家，銀行業(yè)處在一個(gè)發(fā)展期，而且是一個(gè)快速變革期；西方銀行業(yè)處在一個(gè)相對(duì)成熟期，這個(gè)歷史時(shí)期的差異，決定了國內(nèi)銀行在合規(guī)管理工作中面臨更大的挑戰(zhàn)。第二，銀行垂直化管理的程度存在差異。外資銀行從總部到分支機(jī)構(gòu)，從心臟到神經(jīng)末梢，強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)條線的垂直管理職能。而在中國，垂直管理則相對(duì)弱化。另外由于區(qū)域差異，比如東部和西部省份的差異，使我們?cè)谑褂猛桓拍顣r(shí)，從總部到分支機(jī)構(gòu)傳遞過程中會(huì)發(fā)生信息的衰減和變異，給合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理帶來困難。

第三，精細(xì)化管理程度的差異。我認(rèn)為，這多少源于中西方文化上的差異，好比中西醫(yī)的差別。我們中國歷來是用中醫(yī)的，而西方銀行則采用類似于西醫(yī)的精細(xì)化、技術(shù)化手段，這種差異集中體現(xiàn)在基層管理，也體現(xiàn)在管理工具上。比如說巴塞爾II主要提出了六項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具，而在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，相關(guān)文件則歸納了大約八至十項(xiàng)管理工具。實(shí)際上中資銀行也在使用這些工具，但是存在著這些工具標(biāo)準(zhǔn)化的問題，即這些工具是否被規(guī)范化地運(yùn)用了；在使用同一個(gè)工具的時(shí)候，我們是否使用了同樣的語言。第四，所有中資銀行都在面臨著混業(yè)經(jīng)營及業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來的挑戰(zhàn)。我們處在變革期，在不斷的發(fā)展，在未來的兩三年，在座的同行將正面迎接這些挑戰(zhàn)。

總而言之，在中國的銀行，無論是中資銀行還是外資銀行，都在面臨一個(gè)新的環(huán)境。這個(gè)環(huán)境，第一是發(fā)展的巨變期，第二是在國家宏觀調(diào)控下，如何實(shí)現(xiàn)銀行的依法合規(guī)經(jīng)營，如何實(shí)現(xiàn)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，這對(duì)于監(jiān)管者和被監(jiān)管者都是一個(gè)富有挑戰(zhàn)性的課題。

二、銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)建立和堅(jiān)持的基本理念

在我行開始從事合規(guī)管理工作時(shí)，走訪了很多中外資銀行，做了許多交流和探討。我們發(fā)現(xiàn)，在我們所處的環(huán)境中，必須要回答的問題是，從銀行整體角度去考慮，合規(guī)和業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系究竟是怎樣的。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是貫穿在整個(gè)銀行經(jīng)營過程中的，是無處不在的。那么當(dāng)合規(guī)和業(yè)務(wù)發(fā)展之間發(fā)生矛盾時(shí)，銀行采取的政策是什么，取舍是什么，這是一個(gè)根本性的問題。根據(jù)我們自己的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，我認(rèn)為有幾個(gè)根本的理念是需要樹立的：

第一，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行的價(jià)值增值活動(dòng)，這一點(diǎn)認(rèn)識(shí)是要經(jīng)過時(shí)間檢驗(yàn)的。

第二，依法合規(guī)經(jīng)營是銀行競爭力的表現(xiàn)。這是我行在2003年開展討論時(shí)從管理層到基層達(dá)成的共同認(rèn)

識(shí)，依法合規(guī)經(jīng)營是保持銀行長期穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)。

第三，銀行合規(guī)經(jīng)營是對(duì)銀行管理者和員工的最大保護(hù)。

根據(jù)上述認(rèn)識(shí)，我所在的法律與合規(guī)部的職能可分為以下三部分，第一是法律風(fēng)險(xiǎn)的管理，第二是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理，第三是操作風(fēng)險(xiǎn)的管理，這三項(xiàng)結(jié)合在一起，履行本行內(nèi)部控制政策和規(guī)劃的牽頭職責(zé)。在這個(gè)治理結(jié)構(gòu)下，我們部門的同事在對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行考量的時(shí)候，同時(shí)考量其操作風(fēng)險(xiǎn)。比如在新產(chǎn)品開發(fā)流程中，須審核這一項(xiàng)新產(chǎn)品的出臺(tái)，其中包含的法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)會(huì)有多大；一項(xiàng)規(guī)章制度的制定，是否有利于控制上述風(fēng)險(xiǎn)，是否有利于建立起內(nèi)部的一種制衡制約機(jī)制。

三、如何提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

在我看來，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性是一個(gè)伴隨著銀行經(jīng)營發(fā)展持續(xù)并不斷完善的過程。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)，從大的方面來講，主要是在企業(yè)內(nèi)部建立一種合規(guī)文化；從具體工作層面來講，是要做到對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)心中有數(shù)，掌握合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)變化的周期，將其限制在可控制的范圍之內(nèi)。具體工作的切入點(diǎn)是在企業(yè)內(nèi)部建立一種有效識(shí)別、評(píng)估、緩釋以至監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。

第一，首先要確立統(tǒng)一的語言和標(biāo)準(zhǔn)，即在集團(tuán)內(nèi)從上到下統(tǒng)一對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的概念、內(nèi)涵的理解。總分行之間沒有統(tǒng)一的語言進(jìn)行交流、報(bào)告，就無法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估。

第二，要實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)化分析，援引操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的一些概念和做法，建立識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)、模型和流程。現(xiàn)通過以下循環(huán)圖示，說明合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程：

識(shí)別和評(píng)估階段需確定重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的分布，是在美洲、歐洲還是在國內(nèi)；如在國內(nèi)，是在南部或北部，東部或西部，發(fā)達(dá)地區(qū)或欠發(fā)達(dá)地區(qū)；風(fēng)險(xiǎn)變化周期是怎樣的；對(duì)于銀行業(yè)務(wù)將產(chǎn)生的影響如何。再往下是緩釋，我們?cè)趺纯创@個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，是否接受這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，怎么去化解規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。最后是監(jiān)測和報(bào)告，主要是解決我們?cè)鯓尤ナ占蛨?bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況，我行現(xiàn)行的模式是按季度向董事會(huì)和管理層報(bào)告整個(gè)集團(tuán)的重大違規(guī)事件和數(shù)據(jù)分析報(bào)告。

第三，加強(qiáng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)性管理。首先，要轉(zhuǎn)變工作職能，傳統(tǒng)法律部門的職能是依據(jù)法律法規(guī)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行審查后，回答行或不行。銀行的主動(dòng)性管理可能要比這些要更進(jìn)一步，也就是要告訴相關(guān)部門應(yīng)該怎樣去做。其次，要加強(qiáng)對(duì)新產(chǎn)品的管理和控制，主動(dòng)識(shí)別新產(chǎn)品的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。再次，要關(guān)注整個(gè)集團(tuán)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)變化的周期，從而及時(shí)調(diào)整政策。這個(gè)主動(dòng)性管理還體現(xiàn)在對(duì)外要關(guān)注不同司法管轄區(qū)監(jiān)管的變化，與監(jiān)管部門進(jìn)行有效的、良好的溝通，主動(dòng)去影響監(jiān)管的變化，從而達(dá)到使商業(yè)銀行健康發(fā)展的目的。

第四，建立基于崗位職責(zé)的培訓(xùn)和有效的考核問責(zé)機(jī)制，這是我們需要向外資銀行學(xué)習(xí)的地方。培訓(xùn)應(yīng)該有針對(duì)性，應(yīng)該基于不同崗位的具體職責(zé)，使員工熟悉、掌握所在崗位的職責(zé)和具體合規(guī)要求，知曉違規(guī)操作所要承擔(dān)的后果和責(zé)任；同時(shí)建立基于崗位職責(zé)的考核問責(zé)機(jī)制，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任追究，考核機(jī)制中充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)、懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

這幾年，商業(yè)銀行公司治理機(jī)制的不斷完善以及股改上市，對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作起到了非常大的促進(jìn)作用。但是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在當(dāng)前和將來還是一個(gè)相當(dāng)值得重視的問題，它將伴隨著整個(gè)銀行未來的發(fā)展，是一個(gè)需要持續(xù)完善的過程。而所有以上措施，最終要落實(shí)到人上，要取決于我們銀行管理者和所有員工對(duì)于合規(guī)管理的認(rèn)識(shí)和態(tài)度取向。也就是說，提高合規(guī)管理水平，防范銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，需要銀行從業(yè)者特別是我們?cè)谧魑坏墓餐Α?/p>

第四篇：合規(guī)要點(diǎn)

合規(guī)執(zhí)行年應(yīng)知應(yīng)會(huì)要點(diǎn)

（一）一、河南銀監(jiān)局于2011年3月9日下發(fā)了《河南銀監(jiān)局關(guān)于在全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)的通知》（豫銀監(jiān)通〔2011〕17號(hào)），確定2011年為河南銀行業(yè)“合規(guī)執(zhí)行年”。

二、河南銀監(jiān)局成立以李伏安局長為組長，其他各位局領(lǐng)導(dǎo)為副組長，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人為成員的河南銀行業(yè)“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在政策法規(guī)處。

三、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人是“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)的第一責(zé)任人。

四、河南銀監(jiān)局“合規(guī)執(zhí)行年” 指導(dǎo)思想：以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，全面貫徹執(zhí)行國家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和銀行業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)，堅(jiān)持依法經(jīng)營、合規(guī)執(zhí)業(yè)、防范風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)發(fā)展，全面加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，著力提高銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控能力，促進(jìn)銀行業(yè)安全、穩(wěn)健運(yùn)營，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)經(jīng)營和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的科學(xué)發(fā)展。

五、河南銀監(jiān)局“合規(guī)執(zhí)行年”工作目標(biāo)：2011，全省銀行業(yè)重要業(yè)務(wù)活動(dòng)要全部達(dá)到合規(guī)要求，堅(jiān)決杜絕重大、實(shí)質(zhì)性違規(guī)問題，合規(guī)管理水平顯著提升，風(fēng)險(xiǎn)防范能力大幅提高，各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展良好，支持經(jīng)濟(jì)增長能力顯著提高。

六、河南銀監(jiān)局合規(guī)執(zhí)行主要內(nèi)容：

（一）嚴(yán)格執(zhí)行國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策。

（二）嚴(yán)格執(zhí)行金融法律法規(guī)和銀監(jiān)會(huì)、河南銀監(jiān)局的監(jiān)管政策制度。

（三）嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)案件防控工作制度，力爭案件零發(fā)生。

（四）嚴(yán)守銀行業(yè)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)底線。

（五）嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部控制制度、業(yè)務(wù)操作制度及內(nèi)部管理規(guī)定。

七、河南銀監(jiān)局“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)主要工作措施：

（一）簽訂合規(guī)執(zhí)行責(zé)任與承諾書。

（二）強(qiáng)化合規(guī)責(zé)任追究機(jī)制。

（三）建設(shè)合規(guī)執(zhí)行長效機(jī)制。

八、河南銀監(jiān)局“合規(guī)執(zhí)行年活動(dòng)”工作安排：

（一）建立組織；

（二）簽訂責(zé)任與承諾書；

（三）加強(qiáng)學(xué)習(xí)；

（四）定規(guī)培訓(xùn)；

（五）自查整改；

（六）總結(jié)評(píng)價(jià)。

九、“合規(guī)執(zhí)行責(zé)任與承諾書”要層層簽訂：一是河南銀監(jiān)局與各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人簽訂“合規(guī)執(zhí)行責(zé)任與承諾書”；二是各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)內(nèi)部管理體制，逐級(jí)、逐層簽訂“崗位合規(guī)責(zé)任與承諾書”，上級(jí)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人與下級(jí)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人簽，主要負(fù)責(zé)人與各分管負(fù)責(zé)人簽，各分管負(fù)責(zé)人與所分管部門負(fù)責(zé)人簽，各部門負(fù)責(zé)人與其下屬員工簽，一級(jí)抓一級(jí)，層層抓落實(shí)；三是各銀監(jiān)分局要與轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂“合規(guī)執(zhí)行責(zé)任與承諾書”。

十、監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在2010年底前發(fā)生、2011年6月底前尚未進(jìn)行整改或者2011年以后新發(fā)生的以下現(xiàn)象或問題，要依法進(jìn)行責(zé)任追究：

（一）違反國家產(chǎn)業(yè)政策、銀行業(yè)監(jiān)管法律、法規(guī)、規(guī)章及機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度進(jìn)行信貸投放，造成重大經(jīng)濟(jì)損失的；

（二）因未認(rèn)真履行管理責(zé)任、崗位職責(zé)或個(gè)人職業(yè)操守問題，新發(fā)生案件的；

（三）不嚴(yán)格執(zhí)行銀行業(yè)監(jiān)管部門的各項(xiàng)監(jiān)管警示、風(fēng)險(xiǎn)提示和整改要求，本系統(tǒng)單位內(nèi)同質(zhì)同類違規(guī)行為屢查屢犯、屢糾屢錯(cuò)，一年內(nèi)發(fā)生三起以上，且性質(zhì)嚴(yán)重、情節(jié)惡劣的；

（四）未嚴(yán)格履行職責(zé)，致使各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)觸及風(fēng)險(xiǎn)底線，趨于惡化的。

十一、為確保“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)的順利開展，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在3－4月份開展學(xué)習(xí)活動(dòng)。合規(guī)執(zhí)行年主要學(xué)習(xí)內(nèi)容：

（一）國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策；

（二）銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管法律、法規(guī)、規(guī)章及規(guī)范性文件；

（三）本行關(guān)于依法穩(wěn)健經(jīng)營的制度規(guī)定；

（四）銀行業(yè)務(wù)知識(shí)和金融領(lǐng)域的新理論。

十二、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對(duì)照銀行業(yè)監(jiān)管法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件、自律性組織制定的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則、職業(yè)操守等，結(jié)合本機(jī)構(gòu)各項(xiàng)內(nèi)部管理制度，以書面形式明確各業(yè)務(wù)部門、各業(yè)務(wù)條線、各崗位應(yīng)遵守的合規(guī)要求，形成操作手冊(cè)發(fā)送員工。

十三、《建設(shè)銀行河南省分行“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)方案》建豫函〔2011〕135號(hào)經(jīng)省分行2011年第10次行長辦公會(huì)審議通過，于2011年3月25日印發(fā)。

十四、為加強(qiáng)全行“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)，省分行成立“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組，石亭峰行長擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)小組組長，其他行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副組長，省分行本部各部門主要負(fù)責(zé)人為小組成員。下設(shè)“合規(guī)執(zhí)行年”推進(jìn)辦公室，由風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭，法律合規(guī)部配合，同時(shí)抽調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律合規(guī)部、紀(jì)檢監(jiān)察部、會(huì)計(jì)部、公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人金融部等部門各1名業(yè)務(wù)骨干，實(shí)行集中辦公。

十五、我行“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)要堅(jiān)持五個(gè)原則：一是堅(jiān)持層級(jí)負(fù)責(zé)與條線督導(dǎo)相結(jié)合原則；二是堅(jiān)持學(xué)習(xí)培訓(xùn)與監(jiān)督檢查相結(jié)合原則；三是堅(jiān)持全面部署與重點(diǎn)突出相結(jié)合原則；四是堅(jiān)持省銀監(jiān)局要求與本機(jī)構(gòu)實(shí)際情況相結(jié)合原則；五是堅(jiān)持發(fā)現(xiàn)問題與加強(qiáng)整改相結(jié)合原則。

十六、3月28日下午，省分行在全行召開《合規(guī)執(zhí)行責(zé)任與承諾書》簽訂儀式暨“合規(guī)執(zhí)行年”動(dòng)員大會(huì)（視頻），標(biāo)志著我行“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)在全轄全面啟動(dòng)。會(huì)上，省分行黨委書記、行長石亭峰同志作重要講話，決定借力本次“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng),進(jìn)一步強(qiáng)化我行合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)管控及案件防范工作，對(duì)全行“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)進(jìn)行了動(dòng)員部署，并與各二級(jí)分（支）行行長現(xiàn)場簽訂了《合規(guī)執(zhí)行責(zé)任與承諾書》。

十七、我行“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)分為五個(gè)階段：部署準(zhǔn)備、學(xué)習(xí)培訓(xùn)、自查整改、持續(xù)提高、總結(jié)。

十八、我行“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)主要措施：1.嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)責(zé)任；2.加強(qiáng)政策制度梳理、培訓(xùn)和學(xué)習(xí)；3.深入開展合規(guī)和案件

風(fēng)險(xiǎn)排查；4.加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，加強(qiáng)信貸資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理，確保全行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定；5.加大對(duì)違規(guī)問題的處罰力度；6.建設(shè)合規(guī)執(zhí)行長效機(jī)制；7.營造良好的合規(guī)文化。

十九、“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)的重要意義：開展“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)，是落實(shí)監(jiān)管部門要求，提高核心競爭力的需要；是強(qiáng)化“三基”管理，提高內(nèi)控管理水平的需要；是嚴(yán)守監(jiān)管底線，確保銀行穩(wěn)健運(yùn)行的需要；是落實(shí)案防責(zé)任，杜絕案件和重大違規(guī)事故發(fā)生的需要。

二十、我行開展“合規(guī)執(zhí)行年”的活動(dòng)，重點(diǎn)包括以下五項(xiàng)工作：

（一）明確責(zé)任，層層落實(shí)，莊嚴(yán)簽訂承諾書；

（二）梳理制度，強(qiáng)化培訓(xùn)，深刻把握制度內(nèi)涵；

（三）突出“三基”，深入排查，及早消除風(fēng)險(xiǎn)隱患；

（四）調(diào)整結(jié)構(gòu)，落實(shí)新規(guī)，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定；

（五）加強(qiáng)整改，從嚴(yán)問責(zé)，嚴(yán)懲“屢查屢犯”行為。

二十一、建立合規(guī)執(zhí)行長效機(jī)制，按照中國銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，應(yīng)進(jìn)一步完善合規(guī)績效考核、合規(guī)問責(zé)、誠信舉報(bào)三項(xiàng)基礎(chǔ)合規(guī)管理制度。

二十二、強(qiáng)化“三基”管理，“三基”是指基層機(jī)構(gòu)、基層負(fù)責(zé)人、基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工。

第五篇：中國銀行合規(guī)

中國銀行股份有限公司合規(guī)政策

中國銀行股份有限公司認(rèn)為：

依法合規(guī)是一種競爭力，是現(xiàn)代金融企業(yè)完善公司治理和商業(yè)銀行經(jīng)營內(nèi)在規(guī)律的必然要求，是本公司堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀的重要內(nèi)容。

本公司依法接受國內(nèi)外監(jiān)管部門的多角度監(jiān)管，并接受股東、債權(quán)人和員工等利益相關(guān)人的全方位監(jiān)督。

本公司制訂、實(shí)施統(tǒng)一的合規(guī)政策，致力于建立合理、有效的合規(guī)職能，以保證持續(xù)、穩(wěn)健的經(jīng)營。

本公司鄭重承諾：嚴(yán)格遵守本政策，全力奉行忠實(shí)、誠信的價(jià)值理念，亦要求董事會(huì)成員、各級(jí)管理者及全體員工遵守本政策。所有員工無論為創(chuàng)造業(yè)績、提高競爭力，還是應(yīng)上級(jí)命令或客戶要求，均應(yīng)忠實(shí)、誠信并恪守職業(yè)道德，不能在遵守本政策方面存在任何妥協(xié)。各級(jí)管理者更應(yīng)主動(dòng)承擔(dān)責(zé)任，致力于培育以誠信為基礎(chǔ)的企業(yè)合規(guī)文化，為健全公司治理機(jī)制做出貢獻(xiàn)。

第一條

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指因未能符合所有適用于本公司的憲法、法律、法規(guī)、規(guī)章、命令等規(guī)范性文件的規(guī)定、公認(rèn)的國際慣例及當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門具有約束力的要求或發(fā)生違約、被訴及不利裁決等情況，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失等的風(fēng)險(xiǎn)。

第二條

引致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的基本因素包括但不限于：法律及監(jiān)管環(huán)境的變化；被訴及不利裁決；遭人誤導(dǎo)所致的違法違規(guī)行為；外聘法律顧問等中介機(jī)構(gòu)的失職行為；內(nèi)部規(guī)章制度及操作程序不健全；協(xié)議、授

１ 權(quán)書等法律文件不完善；新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)不符合法律及監(jiān)管要求；因員工職業(yè)道德問題、疏忽、對(duì)法律法規(guī)及監(jiān)管要求認(rèn)識(shí)不足引致的不當(dāng)行為；其他對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制不力的情況。

第三條

本公司及所有員工遵守其經(jīng)營所在司法管轄區(qū)內(nèi)的包括憲法、法律、法規(guī)、規(guī)章、命令等規(guī)范性文件的規(guī)定、公認(rèn)的國際慣例及當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門具有約束力的要求，確保本公司所有經(jīng)營管理行為合法合規(guī)，保護(hù)本公司的良好聲譽(yù)并最大限度減小財(cái)務(wù)損失。

第四條

董事會(huì)負(fù)責(zé)總體指導(dǎo)本公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，并履行下列職責(zé)：授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)審議批準(zhǔn)本公司合規(guī)政策，責(zé)成高級(jí)管理層依據(jù)有關(guān)政策制定其授權(quán)范圍內(nèi)的合規(guī)管理制度；監(jiān)督和指導(dǎo)高級(jí)管理層開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作；聽取高級(jí)管理層關(guān)于重大合規(guī)事項(xiàng)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)整體狀況的評(píng)估報(bào)告，并適時(shí)做出調(diào)整有關(guān)政策的決定。

第五條

高級(jí)管理層對(duì)本公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有直接責(zé)任，并承擔(dān)下列職責(zé)：組織制訂、實(shí)施合規(guī)政策；評(píng)估和確定引致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的基本因素，建立并適時(shí)調(diào)整相應(yīng)的管理機(jī)制；對(duì)已發(fā)生及可能發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件，采取補(bǔ)救措施并減少不良影響；保障本公司具有永久、有效并有充足資源支持的合規(guī)職能，監(jiān)督法律與合規(guī)部門履行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職能的情況；向董事會(huì)匯報(bào)重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，并定期報(bào)告本公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)整體評(píng)估結(jié)果。

第六條

本公司各級(jí)管理者書面承諾在合規(guī)方面發(fā)揮表率作用和承擔(dān)更多責(zé)任，以其語言和行動(dòng)表明認(rèn)可本公司合規(guī)價(jià)值理念、實(shí)踐本公司合規(guī)政策要求，鼓勵(lì)員工提出合規(guī)問題并認(rèn)真加以解決；切實(shí)預(yù)防并盡早發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，及時(shí)采取行動(dòng)彌補(bǔ)合規(guī)漏洞；對(duì)違紀(jì)人員和行為予以懲戒，并在評(píng)估及獎(jiǎng)勵(lì)員工時(shí)充分考慮其遵守本政策的情況。

２ 第七條

本公司所有員工書面承諾信守本政策，保證及時(shí)報(bào)告已發(fā)生或懷疑將發(fā)生的違規(guī)情況、配合對(duì)可能違規(guī)行為進(jìn)行的調(diào)查、不要求其他員工違反本政策、不對(duì)舉報(bào)違規(guī)行為的員工進(jìn)行報(bào)復(fù)，并接受因違反承諾而導(dǎo)致的處分。

第八條

本公司各級(jí)管理者及員工在履行其工作職責(zé)時(shí)應(yīng)同時(shí)履行相應(yīng)的合規(guī)職責(zé)并承擔(dān)違規(guī)責(zé)任，了解并遵守相關(guān)合規(guī)要求，就工作中的合規(guī)問題主動(dòng)咨詢法律與合規(guī)部門，及時(shí)報(bào)告他人可能的違規(guī)行為，配合就合規(guī)問題開展的檢查和調(diào)查，并接受相關(guān)合規(guī)培訓(xùn)。

第九條

本公司各部門及分支機(jī)構(gòu)建立對(duì)自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控及檢查機(jī)制，以識(shí)別自身可能發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；建立明確的合規(guī)事項(xiàng)報(bào)告路線，以在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)做出及時(shí)有效的反應(yīng)；建立投訴程序，以獲取可能存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息。

第十條

本公司制定對(duì)違規(guī)行為的問責(zé)制度，并嚴(yán)格按照其規(guī)定對(duì)未能遵守、履行本政策的員工和機(jī)構(gòu)予以問責(zé)。

第十一條

本公司境內(nèi)外所有分支機(jī)構(gòu)適用本政策；本公司鼓勵(lì)本公司的附屬公司實(shí)施本政策或采用相關(guān)部分；本公司通過協(xié)議促使代表本公司或以本公司名義對(duì)外活動(dòng)的第三方同意遵守本政策的相關(guān)部分。本公司境外附屬行、附屬公司同時(shí)應(yīng)遵守當(dāng)?shù)胤伞⒎ㄒ?guī)及監(jiān)管要求，如本政策相關(guān)部分與之發(fā)生沖突，以當(dāng)?shù)匾?guī)定為準(zhǔn)。如確發(fā)生上述沖突，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)報(bào)備總行（母公司）。

第十二條

本政策自公布之日起實(shí)施。

３ 附則——合規(guī)要求和管理流程

1.本公司高級(jí)管理層應(yīng)促使本公司及所有員工符合基本的合規(guī)要求，包括但不限于：

（1）本公司及所有員工遵守合理審慎原則及職業(yè)道德，恪守保密義務(wù)，與司法、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)及外部監(jiān)管者全面合作并保持良好溝通，及時(shí)履行各項(xiàng)法律、合規(guī)義務(wù)，確保符合法律、法規(guī)及監(jiān)管要求。

（2）本公司及所有員工遵守相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和財(cái)務(wù)程序，保證真實(shí)、完整、準(zhǔn)確和及時(shí)地記錄各類業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)信息，按照形式和時(shí)限的要求保存上述信息，并向上級(jí)管理者提供準(zhǔn)確、毫無隱瞞的信息及相關(guān)預(yù)測、評(píng)估意見。

（3）本公司及所有員工遵守有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的法律、法規(guī)及監(jiān)管要求；遵守有關(guān)公平交易、公平競爭的法律和法規(guī)及監(jiān)管要求，以避免所從事之業(yè)務(wù)引發(fā)不正當(dāng)競爭和壟斷方面的指控。

（4）本公司及所有員工遵守證券法有關(guān)規(guī)定，不得利用掌握本公司或本公司控股公司、參股公司等關(guān)聯(lián)企業(yè)的未公開證券交易信息買賣相關(guān)證券，不得利用該信息推薦或建議任何人買賣相關(guān)證券或向任何人泄漏該信息。

（5）本公司及所有員工遵守有關(guān)環(huán)境保護(hù)、健康與安全、消費(fèi)者保護(hù)的法律和法規(guī)，避免所從事之業(yè)務(wù)給當(dāng)?shù)貛憝h(huán)境污染或?qū)娊】导鞍踩斐蓳p害，避免所從事之業(yè)務(wù)侵害消費(fèi)者權(quán)益。

（6）本公司及所有員工遵守有關(guān)勞動(dòng)關(guān)系的法律法規(guī)，本公司提供公平工作機(jī)會(huì)，創(chuàng)造安全、健康的工作環(huán)境。

（7）本公司及所有員工遵守有關(guān)反賄賂的法律法規(guī)，與客戶、政 ４ 府、合作伙伴等各方交往時(shí)，不得違反規(guī)定直接或間接給予、許諾或授權(quán)他人給予上述各方人員金錢、物品、服務(wù)或從事其他有行賄嫌疑的行為，不得違反規(guī)定直接或間接接受對(duì)方提供的金錢、物品、服務(wù)或其從事其他有受賄嫌疑的行為。

（8）本公司及所有員工遵守有關(guān)國際貿(mào)易管制及反洗錢的法律法規(guī)，避免為法律所禁止的任何貿(mào)易和交易行為提供金融服務(wù)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定履行反洗錢方面的職責(zé)和義務(wù)。

（9）本公司遵守有關(guān)專利、商標(biāo)、著作權(quán)、商業(yè)秘密和其他知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律法規(guī)，建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理工作機(jī)制，保護(hù)和管理本公司知識(shí)產(chǎn)權(quán)，打擊針對(duì)本公司知識(shí)產(chǎn)權(quán)的侵權(quán)行為，避免侵犯他人知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

（10）本公司所有員工不得從事與其作為本公司員工的職責(zé)發(fā)生利益沖突的活動(dòng)，不得濫用本公司任何資源、聲譽(yù)或其他便利謀求自身利益。如本公司員工在非故意情況下已發(fā)生或認(rèn)為可能發(fā)生上述利益沖突，應(yīng)及時(shí)向本公司報(bào)告。

（11）本公司倡導(dǎo)誠信合規(guī)基礎(chǔ)上的績效，任何部門、分支機(jī)構(gòu)或員工不得通過違規(guī)手段獲得績效。

（12）本公司制訂和實(shí)施考核方案時(shí)，應(yīng)考慮被考核者履行合規(guī)職責(zé)、遵守合規(guī)要求和執(zhí)行本政策的情況。

2.本公司高級(jí)管理層應(yīng)在本公司內(nèi)部建立相應(yīng)的合規(guī)管理流程，包括但不限于：

（1）本公司法律與合規(guī)部門履行法律合規(guī)管理職責(zé)，牽頭開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控，對(duì)本級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、管理部門及下級(jí)機(jī)構(gòu)法律合規(guī)工作實(shí)施管理、評(píng)估和檢查。總行法律與合規(guī)部向高級(jí)管理層報(bào)告，５ 其他各級(jí)法律與合規(guī)部門直接向本級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及上級(jí)機(jī)構(gòu)法律與合規(guī)部門報(bào)告。各級(jí)機(jī)構(gòu)其他部門從事法律合規(guī)工作的人員向其部門負(fù)責(zé)人及本級(jí)機(jī)構(gòu)法律與合規(guī)部門報(bào)告。

（2）本公司建立有關(guān)任職資格的審核程序，確保法律合規(guī)人員的任職資格須符合法律、法規(guī)和監(jiān)管要求，具備必要的資格、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)和個(gè)人素質(zhì)。法律合規(guī)人員可以從事本公司委派的其他工作，但該工作不得與法律合規(guī)管理職責(zé)發(fā)生沖突。

（3）本公司建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度，及時(shí)跟蹤與本公司利益相關(guān)的法律、法規(guī)及監(jiān)管要求的更新情況，統(tǒng)一接收外部監(jiān)管要求，有效獲取、分析、整合合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，識(shí)別和評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)做出風(fēng)險(xiǎn)提示、做好應(yīng)急預(yù)案，逐步實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的信息化監(jiān)控。

（4）本公司建立規(guī)章制度管理流程，對(duì)規(guī)章制度制訂、合規(guī)性審查、發(fā)布、實(shí)施、修訂、廢止、后評(píng)價(jià)實(shí)施統(tǒng)一管理，確保其符合外部法律、法規(guī)和監(jiān)管要求，促進(jìn)規(guī)章制度的有效性和相互協(xié)調(diào)性。

（5）本公司建立合同管理流程，通過對(duì)合同草擬、審查、簽署、履行、保管等環(huán)節(jié)實(shí)施管理，控制業(yè)務(wù)、管理中與合同有關(guān)的法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

（6）本公司建立新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)合規(guī)管理流程，在新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)開發(fā)中進(jìn)行合規(guī)性論證和審查，對(duì)開發(fā)中可能產(chǎn)生的知識(shí)產(chǎn)權(quán)采取必要保護(hù)措施；在新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)即將投入市場前，對(duì)相關(guān)法律文件及宣傳品進(jìn)行法律合規(guī)審查。

（7）本公司建立合規(guī)培訓(xùn)管理流程，針對(duì)各級(jí)管理層及員工提供多方面多層次的培訓(xùn)，實(shí)施崗位合規(guī)培訓(xùn)、管理層合規(guī)培訓(xùn)、新員工合規(guī)培訓(xùn)和員工上崗前合規(guī)培訓(xùn)等強(qiáng)制培訓(xùn)制度。本公司各級(jí)管理層及員

６ 工有接受相應(yīng)合規(guī)培訓(xùn)的義務(wù)。本公司建立多種合規(guī)咨詢渠道，解決各級(jí)管理者及員工提出的合規(guī)問題。

（8）本公司制訂崗位合規(guī)手冊(cè)，明確各級(jí)管理者及員工的合規(guī)職責(zé)及責(zé)任，使各級(jí)管理者及員工知曉與自身崗位相關(guān)的合規(guī)要求。

（9）本公司建立訴訟仲裁案件和行政處罰信息管理工作制度，確保按照法律、法規(guī)及監(jiān)管要求及時(shí)、準(zhǔn)確地披露重大訴訟仲裁案件和行政處罰信息。

（10）本公司建立違規(guī)整改流程，對(duì)通過外部監(jiān)管部門、外部審計(jì)、內(nèi)部稽核及其它渠道發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為及時(shí)實(shí)施整改，明確各部門及分支機(jī)構(gòu)在整改中的責(zé)任，制訂書面整改計(jì)劃，監(jiān)控整改計(jì)劃實(shí)施過程，公示整改結(jié)果。

（11）本公司建立中介機(jī)構(gòu)聘用及監(jiān)督流程，確保中介機(jī)構(gòu)選聘程序及結(jié)果的公開、公正和公平，就監(jiān)管部門、法律、法規(guī)要求的以及其他應(yīng)咨詢中介機(jī)構(gòu)的事項(xiàng)聽取其專業(yè)意見，監(jiān)督其盡職工作并追究其違反相關(guān)義務(wù)的法律責(zé)任。

（12）本公司建立合規(guī)工作內(nèi)部審計(jì)制度，對(duì)各部門及分支機(jī)構(gòu)開展經(jīng)營管理過程中遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管要求和行內(nèi)規(guī)章制度的情況進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，督促其貫徹實(shí)施合規(guī)政策，并定期向董事會(huì)稽核委員會(huì)報(bào)告監(jiān)控情況，同時(shí)通報(bào)管理層。

７