內控與法律合規部工作總結

2020年，分行內控與法律合規部以“4+1”方案和若干意見為主導，做實各級管理者內控管理履職行為，加強訴訟管理助力不良清收、識別法律風險促進業務發展，全面推進我行各級內控案防與合規管理工作。

截止11月30日，共完成MAP、G-MAP數據核查7095筆，共發現問題104個，對114家機構開展了飛行檢查；完成銀保監和省行下發的各類異常數據專項排查21054筆；及時糾正員工異常行為189個；共計問責696人次，其中重處理16人次。組織實施203人次的離任審計工作，其中基層機構負責人207人次、分行中層49人次、分行行長室成員離任自查2人；完成自主完成觸發式RACA評估項目3個，參與省行條線部門RACA評估項目5個；新設KRI風險監控指標2個；制度修訂4個，廢止1個；完成5條權限的機構授權調整、17個部門主任及分管行長的崗位授權調整以及配合省行梳理江陰、宜興支行升格后的權限。

一、2020年整體工作開展情況：

（一）牽頭全行內控案防工作，逐步提升條線內控管理意識。

（1）以全面審計為契機，從進場前自查、現場檢查中的溝通交流、離場后的剖析整改，通過全流程的檢查應對，有效推動分行業務條線對業務自查，借助整改將再次推進條線的內控管理意識。一是牽頭全面審計進場之前的自查工作，做到早發現問題、早整改；二是做實全面審計現場檢查的協調跟蹤，督促條線做好配合，及時了解檢查進度向行領導匯報；三是強抓審計發現問題整改落實，制定《2020年無錫分行全面審計發現問題整改工作總體方案》，依托風控會審議各條線部門整改方案，全力推進全面審計問題成因剖析，指導分行部門“舉一反三”的系統整改，有效壓實一道防線內控案防管理工作。

（2）牽頭各業務條線內控檢查實施，結合“飛行檢查”方式的運用，今年分行的內控檢查網點覆蓋率、條線部門內控檢查問題發現率得到真正的提升，有效地推進條線內控檢查工作質效提升。在分管副行長帶領下，全年分行7個部門對轄內114家機構開展了飛行檢查，共發現問題27個；及時制止員工虛增“來聚財”交易、虛增商戶活躍率、違規利用銀行卡套利、代客保管客戶資料等，針對檢查發現的問題及督促整改、發起違規問責，并向分行條線部門進行工作提示。

（二）嘗試專項數據分析，逐步自主開展員工異常交易排查。

自全面承接員工行為管理工作以來，在常態化開展員工異常行為排查的同時，2020年全轄共排查了員工2575人次，及時制止違規行為189人次。

（1）依托數據驅動機制，開展重點領域專項異常交易排查。在查深查準省行下發的各類異常數據基礎上，嘗試開展分行專項數據分析，圍繞高風險業務，跟蹤員工易分期資金用途，驗證聯網核查未核查業務，分析員工異常貸款業務等，鎖定高風險機構、人員，深入現場訪談和核實，及時糾正員工擅自改變易分期資金用途，客戶身份信息核實不到位等違規問題。

（2）嘗試聯動外部監管，拓展員工異常交易排查。通過日常溝通充分取得監管部門的支持，嘗試利用銀保監EAST系統數據，開展員工異常行為排查。在此基礎上，積極配合監管部門制定數據篩選思路，成功從監管部門獲取員工異常交易數據，8個預警模型共計282筆。排查發現部分員工在他行申請的貸款資金流向不合規，個別員工違規經商等。

通過專項排查，做深做實，及時發現苗頭性問題；及時有針對性地強化員工、特別是關鍵崗位人員的合規教育引導，有效地防范員工從無心之過向有心之錯的發展，確保守住職業底線。

按照“4+1”風險管控方案要求，積極推廣省行員工內控信息報告系統，多渠道快捷收集員工內控信息，嚴格執行保密原則，為此我部協助省行開發“員工內控信息報告系統”，包括員工異常行為排查系統和案防信息管理系統，案防信息管理系統已于11月4日投產使用。

（三）全面承接問責工作，逐步形成規范的問責體系。

今年以來，法規部邊學邊教，與分行各業務條線一起逐步將問責工作做全做實，通過各類審計問責、專題培訓、省分行問責檢查，逐步規范了我行問責工作；分行問責委員會平穩運行，依法合規、扎實準確開展問責工作。同時還注重做好后半篇文章，編制案例集進行學習巡講，共下發案例集2次，案例22篇，開展案例巡講 5場，對 1380人次進行警示教育，做到真正“問責一個、警示一片”。

（四）內控管理深入基層，逐步夯實支行內控管理基礎。

（1）嚴格落實班子基層掛鉤機制，督導各層各級關注基層內控案防。利用分行行辦會，學習基層案防聯系文件要求，協助行領導了解網點基本情況，及時通過聯系表了解基層內控存在的問題，收集基層對分支行的管理需求。及時將收集信息通報部門和支行，督促分支行加大對網點的支持和幫助。截止11月30日，分行10位行領導采取內控檢查、員工訪談、調研走訪等形式，深入106家基層機構，對網點負責人六必做、員工管理、客戶信息管理、現金管理等案防重點，進行檢查和輔導，關心幫助基層網點夯實基礎。

（2）下沉案防管理重心，深入中心支行走訪，指導中心支行更好發揮內控案防職責。分行內控與法律合規部主任室成員先后參加8家支行及分行營業部內控委會議，聽取支行案防形勢通報，點評內控工作，現場督導中心支行依托內控委平臺，促進業務條線間的協同管理，提高中心支行整體內控案防管理。

（五）持續開展合規文化活動，逐步建造風清氣正的文化。

為緊緊圍繞銀保監“合規文化建設提升年”、總省行“合規文化強化執行年”要求和分行“接續奮斗、奔第一去”的工作目標，強化內控一二道防線的內控管理和協同盡職，我部制訂無錫分行“風險在心 合規同行”合規文化專題活動方案，分三個階段，依托政策制度的宣導、典型案例的教育、合規知識競賽，將合規意識融入到全行的文化基因中。通過“合規課堂”、“一把手講合規”、“合規征文比賽”、合規知識競賽等系列活動，將“人人都是唯一一道防線、每道防線都是最后一道防線”的合規理念傳遍全轄，提升全行各級人員合規案防意識。

（1）“一把手講合規”壓實主體責任。在1月份第一期風控會上，分行陳新宏行長為全行管理人員上了一堂“合規課”，要求 分行各級負責人親自召集“一把手講合規”，展示一把手案防主體責任，旗幟鮮明地傳導合規理念，大力弘揚合規價值觀，并指出要牢固樹立規矩意識、嚴守授權有限的底線，要堅守合規文化、把規章制度立在前面，要有敢于亮劍的精神、要堅決同違規行為做斗爭，要堅決用最嚴格的制度管好風險。分行各支行、網點負責人，積極利用支行內控委會議、內控案防例會，講合規、論合規，更好地將合規意識植入人心。

（2）“合規課堂”詮釋合規底線。在伍曉玲副行長指導下，制訂“風險在心、合規同行”專題活動方案，并選取轄內內控合規重點支行濱湖支行召開主題教育啟動會，伍曉玲副行長以“堅定從嚴治行理念，堅守合規操作底線，切實打造紀律嚴明、風清氣正的合規文化”的啟動詞，啟動全行合規文化系列活動。通過分行各種形式、各個主題的“合規課堂”，并邀請無錫銀保監來我行進行監管政策的培訓，為全轄約5000人次剖析違規案例，詮釋合規底線。

（3）“征文及知識競賽”打造合規文化氛圍。為更好地打造合規文化氛圍，我行舉行了全員參與“學問責制度，做合規員工”合規征文競賽、“合規知識競賽”、“學法律 明法理 知敬畏 守底線”專項警示暨普法教育知識競賽活動，并選拔了10篇征文、22名選手參與省行組織的征文評比及“知識競賽總決賽”，在兩次知識競賽中均獲得集體二等獎。通過做實合規文化教育的每個環節，真正帶領全轄營造紀律嚴明、風清氣正的合規文化氛圍。

（六）創新工作流程，科技賦能助力，提升反洗錢管理質效

（1）創新工作流程，提升條線部門反洗錢履職能力。面對對公客戶反洗錢管理職責不清、相關部門分工不明的困擾，2020年我部創新反洗錢工作機制，在省轄系統率先將信息科技部納入反洗錢工作小組，利用工作小組例會機制，現場解決條線部門反洗錢管理、檢查數據采集問題，理順條線部門管理范圍，有效提升條線部門反洗錢履職能力。

（2）推進反洗錢部分集中上收，主動為基層減負提效。一是率先在省轄系統實現了網點每日大額填補工作集中上收至分行法規部，有效減負基層。二是為確保集中上收后反洗錢工作質量，法規部制作了表單格式操作手冊，明確規定動作和操作規范，實現系統操作按圖索驥化，方便反洗錢管理新人的固化操作，有效提升反洗錢工作實效。

（3）牽頭條線部門推進落實監管關注重點問題自查整改工作。為有效壓降潛在的監管處罰風險，我部召開多次反洗錢委員會和工作小組會議，配合分行個人數字金融部篩選、采集個人客戶聯網核查不一致數據，為條線部門進一步開展檢查提供有力的技術支撐；協助公司金融部采集客戶受益所有人穿透三層以上客戶明細，幫助條線部門在省行無法提供數據支撐的情況下，先前對股權機構復雜客戶開展排查、整改，有效提升條線部門反洗錢自查工作質效。

（4）強化整改驗證，有效提升自查整改質量。為做實自查整改，有效提升客戶信息質量，我部強化監管自查整改驗證，對省行條線部門下發的自查整改數據，逐條開展驗證。對驗證發現的問題，及時通報條線，督促整改，夯實整改效果。同時，我部在驗證過程中強化合理化驗證，針對商戶不合理的整改，我部及時驗證，及時發現，在督促條線部門重新整改的同時，制作警示案例，提示各機構根據客戶實際情況，擬定相應的整改、管控從事，實施有效、合理管控，有效避免監管處罰。

（5）全員培訓與專項檢查相結合，提高反洗錢技能。2020年，省行開展了“反洗錢與制裁合規培訓”，我部會同條線部門對反洗錢集中上收人員舉行專題培訓并對各支行進行巡回現場培訓，舉辦反洗錢專兼職人員執行力強化培訓，認真落實總省行要求的全員線上培訓和測試工作。另外圍繞監管檢查關注重點問題及關鍵風險領域，我部對全轄開展反洗錢專項檢查，抽樣驗證關鍵風險控制執行情況（新增對公客戶受益所有人識別有效性與資料保存完整性、有權機關查凍扣客戶觸發式重檢合規性以及個人代辦業務身份識別合規性）及基層執行類問題自查整改情況，評價支行洗錢與制裁合規風險管控能力，防范重大合規風險。

（七）加強法律事務管理，做好風險防范工作

（1）做好規范管理，明確零售貸款重大訴訟案件管理要求，進一步完善外聘律師管理制度。2020年，我部制定了《無錫分行零售貸款重大訴訟案件管理工作規范》，并要求合作律所在代理案件時提交《訴訟風險告知書》，將案件存在的訴訟風險（基礎業務材料存在瑕疵而反映出業務缺陷的，或我行的訴訟請求可能得不到法院全部支持的）書面告知我行。此舉充分發揮了律師的專業能力，為我行訴訟案件多設置了一條“警戒線”，有利于提高我行不良案件勝訴率。

（2）做好風險防范工作。做好合同簽署風險防范工作，我部牽頭邀請風險管理部、公司金融部、普惠金融事業部、消費金融部開展合同面簽合規管理問題的討論會。同時，我部在全轄開展了合同面簽自查整改工作；做好新法宣傳工作，積極迎接“民法典”時代的到來，我行通過分發宣傳冊、網點滾動屏等方式進行了切實有效的宣傳，邀請無錫中院審監庭庭長為我行全轄各條線人員開展《民法典》講座，法官以“《民法典》時代商業銀行的風險變化與應對”為主題，為我行帶來了一場專業的法律培訓活動，提高了我行員工的法律素養，提升了風險防范意識；積極做好法律風險識別與化解工作，及時識別合同審查、不良貸款案件及被告類案件訴訟過程中發現的風險點并提出化解措施，有效防范法律風險可能對銀行利益造成的損害。

二、2020年工作的不足：

（一）“4+1”風險管控方案及內控案防若干意見落實待推進

在省行“4+1”方案落地實施中，我行的部分工作推進不夠迅速，且亮點不多。

（二）、部分管理規范未形成工作機制、工作模式固化。

今年省行制訂了“飛行檢查”的規范，分行按要求成立了我行的檢查專家庫，開展了“飛行檢查”。但從檢查效果來看，問題發現率不高，且未有高風險問題發現。

（三）、承接工作有效性不足，管理需要進一步細化。

在我行的員工行為排查工作上，僅按要求進行了定期的排查，但排查方式較為單一，且有些問題未能及時發現。

三、2021工作思路：

（一）逐步完善激勵機制

（1）積極向分行爭取資源，制定內控案防專項激勵方案。通過方案，激勵分支行管理層、基層機構、廣大員工主動關心內控合規工作，逐漸形成“全員合規”模式。

（2）細化日常考核評價。將部門日常工作逐步形成管理表單，一方面做好對分支行內控工作的及時通報，另一方面更直觀地反映部門、支行的內控合規管理水平，用好績效考核工具，推進全行內控管理水平的提升。

（二）持續提升內控檢查管理

（1）一二道防線協同機制

重新檢視全年內控檢查計劃，督促一道防線抓住重點業務、重點領域、關鍵節點制定計劃；二道防線協同配合，持續提升數據分析運用能力，優化數據篩選方法與分析頻率，結合“飛行檢查”這一利器，推進我行內控檢查有效性。

（2）規范支行檢查工作

1、規范MAP核查標準。加大對MAP核查質量通報，協同各業務條線多維度開展平臺核查質量檢查，定期召開核查工作交流會，逐個模型規范MAP核查標準，并積極推進條線MAP模型的優化。通過核查、抽查、規范、優化四個階段，發揮好監控平臺日常核查對我行內控管理的基礎作用。

2、規范支行內控管理固定動作。每月收集中心支行內控固定運作情況情況，持續參與支行內控委會議，加大分行部門對基層網點的走訪頻率；督促支行、網點做實做細員工日常排查，壓實中心支行內控管理責職，有效遏制風險隱患。

（三）持續強化反洗錢管理

1、壓緊壓實責任，抓好重點工作落實。

內控與法律合規部強化反洗錢工作的牽頭管理職責，加強工作統籌，把握重點，抓進度、抓配合、促整改；各條線部門要以本條線突出問題的整改治理為重點，結合總省行統一部署，要強化源頭管控，做實強化反洗錢事前、事中和事后的全流程嵌入式管理，有效識別、控制和緩釋相關業務的洗錢風險。

加強對管轄支行的反洗錢工作管理，法規部會同條線部門對接好管轄支行的反洗錢牽頭聯系人和集中上收人員，加強內部培訓和工作指導，有效提升業務機構反洗錢工作質效。

2、創新方法，實現反洗錢重難點問題的解決突破

反洗錢涉及多個系統和海量數據，分行法規部、各業務條線部門要分析監管關注重點和基層網點需求，借助科技力量開發智能工具，有效提升工作效能，切實做到基層減負。創新管理模式，主動探索實踐定制式培訓、送教上門、以查代訓等檢查和培訓方法，做到牽頭有力、推動有效。

3、及時掌握監管動態，落實監管要求

分行法規部及業務條線部門應加強與無錫人行溝通，了解最新監管動態、對專項工作的要求、重點關注的洗錢類型等信息，及時落實監管提出的工作要求。對無錫本地發生訴訟的洗錢案件，以及查詢裁判文書網等外網獲悉的洗錢案件信息，如發現洗錢案件涉及我行客戶/賬戶，應立即進行行內各部門信息共享、共商對策，并開展觸發式重檢和以案倒查工作。

（四）細化法律事務工作

1、加強對訴訟流程的管理，加快案件進展。

一是定期制作《對公案件簡報》、《被訴案件簡報》、《再審案件簡報》、《監控類訴訟案件報表》，列明案件基本信息、承辦人信息、訴訟清收進展等內容，及時通報全轄，使案件訴訟清收進程公開化、透明化，實現多方共同監管；對重大復雜案件，及時會同條線部門、案發機構、代理律師溝通案情、協商對策。二是監督各機構落實案件實行紅黃線分級管理制度，以申請執行時間長短劃分紅黃案件，結合律師代理案件更換機制，對以黃色標注的案件，指令相關單位重新委托合作律所繼續依法清收；對以紅色標注的案件，法規部有權直接決定是否啟動更換律師機制。

2、完善外聘律師管理，督促外聘律師勤勉履責。

一是強化外聘律師的風險告知義務，要求律師在起訴前和審理、執行過程中向我行報告法律風險；二是嚴格執行律所淘汰制度，嚴格準入退出機制，對損害我行利益的律所堅決淘汰出庫；三是通過“代理律師更換機制”，持續推進案件進程，對懈怠履職的律所及時解除委托關系，另行委托新的律所進行清收。

3、服務基層，加大法律支持力度。

一是規范合同報審流程，提高合同審查效率。針對多次重復發起的合同類型，進行及時梳理，出具統一持續性意見，減少基層合同審查負擔。二是加強法律風險研究，加大業務法律支持。針對司法實踐和平時法律工作中發現的問題，及時發布針對性較強的法律風險提示，指導、規范全轄在業務操作中防控法律風險。

（五）持續優化新增職責

（1）深入員工行為排查，提升規范性有效性。一是做實做細日常排查工作。制定細化地排查方案，進一步形成常態化排查氛圍；建立重點關注人員差異化管理臺賬，增加排查頻次和范圍，及時發現和有效處置員工異常行為，有效遏制風險隱患。二是強化業務條線“雙線管理”責任。推動各業務條線結合本條線風險特征，提出本條線員工異常行為防控重點，要進一步明確和細化本條線員工行為管理的范圍、內容及標準、路徑等，從規范條線員工行為的角度夯基礎，避免責任懸在半空、措施無法落地，從而保證每名員工的行為有人管、管到位。

（2）牽頭開展外包風險管理工作。對我行的外包工作進行一次全面梳理，督促各條線按照總省行要求開展外包項目，做好對條線外包活動的管理、監督檢查和指導工作。