第一篇：農業政策性金融支持黑龍江省糧食產業發展問題研究

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農業政策性金融支持黑龍江省糧食產業發展問題研究

農業政策性金融支持黑龍江省糧食產業發展問題研究

摘 要：糧食安全問題是全世界人們長期關注的一個永恒話題。黑龍江省作為糧食主產區，在逐步增加糧食播種面積、增強糧食供給保障能力和不斷提高農業產業化水平等方面取得了一定的成效，但也存在著糧食生產環境惡化、種糧成本不斷提高和產業化水平仍較低等問題。在當前黑龍江省糧食連年豐收的前提下，中國農業發展銀行作為農業政策性金融機構，應充分發揮信貸資金支農助農的作用，不斷完善農業政策性金融綜合功能，加快發展農業政策性投行業務和強化農業政策性金融基礎建設，以推進黑龍江省糧食產業健康、有序發展。

關鍵詞：糧食產業；政策性金融；信貸資金

中圖分類號：F127 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）08-0030-02

一、黑龍江省糧食產業發展狀況的基本分析

（一）糧食產業發展的主要成就

黑龍江省地處中國東北部邊疆，是世界僅有的三大黑土帶之一，適宜種植大豆、小麥、玉米和水稻等糧食作物。黑龍江省作為中國重要的糧食產區和商品糧基地，以全國1/10的耕地面積，生產出全國1/7的商品糧，糧食供給全國1/6的人口，在全國糧食主產區中牢牢穩固了“排頭兵”的地位。

1.逐步增加糧食播種面積。充足的耕地面積成為黑龍江省固守產量大省頭銜的有力保證。2004年以前，黑龍江省主要糧食作物播種面積基本保持平穩，變化不大；2004年開始，特別是隨著國家全面落實“一免兩補”等惠農富民政策，黑龍江省作為糧食主產區，在維護種植面積方面采取了積極有效的措施，也取得了顯著的成效。例如，農民種糧積極性大幅提高，播種面積迅速增加，從2003年的786.3萬公頃增加至2012年的1 151.9萬公頃。

2.增強糧食供給保障能力。黑龍江省1949―1982年的33年間，全省糧食產量年均遞增2.1%；自1983年實行家庭聯產承包制以來，最新【精品】范文 參考文獻

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年均遞增7%；1990年以來增產明顯，且產量基本穩定；進入21世紀以后，糧食產量更是以突飛猛進的速度增長。特別是2009年開始，為全面貫徹落實國家關于實施糧食戰略工程的重大部署，黑龍江省正式啟動了實施千億斤糧食生產能力戰略工程，目前全省糧食綜合生產能力已穩定在4 000萬噸以上，糧食商品量3 200萬噸以上。2011年更是達到創紀錄的5 570萬噸，糧食商品量達到4 465萬噸，迎來了有史以來的最大豐收，首次超過連續10年居全國首位的河南省。2012年全省糧食總產和商品量奪得全國雙第一，糧食總產達到5 761.5萬噸，占全國總產量的比重達到9.8%。

3.不斷提高農業產業化水平。黑龍江省作為產糧大省，優勢農產品區域布局合理，大型優質客戶資源豐富，為糧油產業發展提供了有利條件。當前全省農產品加工量達到3 500萬噸，規模以上龍頭企業發展到1 700戶，銷售收入超億元的龍頭企業已發展到近150戶。全省種植業基地面積發展到8 600萬畝，規模化養殖比重達到80%以上。初步形成了玉米、大豆、水稻、小麥、馬鈴薯、畜禽、乳品和山特產品等八大農產品加工產業帶。

（二）糧食產業發展存在的問題

盡管黑龍江省在發展糧食產業上取得了一定成績，但糧食產業發展的步伐邁的還不夠大，與農業大省的發展定位尚有差距。

1.糧食生產環境惡化。土地資源是黑龍江省糧食生產保持可持續發展的重要保障。但由于長期過度采伐、開墾、放牧和大量的建房，忽視了對黑土地的保護，導致耕地被毀，生態環境惡化，水土大量流失。據有專家預測：黑土地水土流失如果不加快治理，再過40年，北大倉的黑土地將不復存在。

2.種糧成本不斷提高。近幾年，雖然國家支農力度加大，糧食價格出現恢復性上漲，但受種糧農資價格、人工成本不斷增加的影響，主要糧食作物平均直接費用以年均8%―9%的速度攀升，糧食純收益呈下降趨勢，農民種糧積極性受到影響，越來越多的農民選擇外出打工或種植經濟作物，糧食生產受到威脅。

3.產業化水平仍較低。目前黑龍江省糧食加工產業發展速度、產業化程度均屬于較低的省份之一。擁有資源優勢的黑龍江水稻產區和

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非轉基因大豆生產區，發展潛力巨大，但其擁有巨大糧源優勢并沒有因此而獲得更大收益。2010年，黑龍江省糧食產量5 012.5萬噸，加工總量為1 040萬噸，占比僅為21%。黑龍江省雖是產糧大省，卻不是糧食加工強省，與國內先進省份在加工能力、精深加工程度上有很大差距。大多數農產品的開發都還停止在“原”字頭上，農產品的附加值和市場競爭力相對較弱，沒有具有核心競爭力和技術優勢的產品。

二、農業政策性金融支持糧食產業發展的支持模式

（一）糧食信貸業務支持模式的發展階段

中國農業發展銀行（以下簡稱農發行）作為農業政策性金融機構，不斷完善其綜合服務功能，積極支持糧食產業發展。綜觀農發行改革與發展的歷程，對糧食產業的支持模式也經歷了復雜的發展歷程。

1.糧食信貸業務初步建立（1994―1998年）。1994年農發行成立后，糧食信貸業務扶持的對象主要是接受國家和地方政府委托從事政策性任務的企業，這些糧食信貸業務依據國家指令性計劃，保證承貸主體執行國家政策和宏觀調控任務，貸款需求具有很強的剛性。

2.糧食收購資金封閉管理運行（1998―2000年）。1998年，國家糧食流通體制改革出現重大調整，農發行糧食信貸政策也出現了相應調整，成為專司糧棉油等農產品收購、調銷、儲備等政策性貸款業務的金融機構，該階段農發行發放的糧食貸款全部是保護價糧食收購貸款，貸款實行封閉運行的管理模式，有效保障了國家糧食安全，推動了農業發展。

3.糧食信貸業務市場化（2000―2004年）。2000年開始，國家調整了保護價糧食收購范圍，部分地區、部分品種先后退出了保護價收購范圍，開始了糧食市場化改革。該階段，農發行堅持市場定價，積極引導企業進行自主收購，滿足企業從事糧食收購的資金需要。

（二）糧食信貸業務綜合服務的支持模式

2004年5月開始，全國范圍放開了糧食收購市場和糧食收購價格，所有糧食品種不再實行保護價收購政策，除了中央、地方儲備及調控等政策性糧食信貸業務外，其余均由糧食企業依據市場狀況自主經營，市場機制在糧食生產流通中的基礎性資源配置作用最終確立。

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其糧食信貸范圍、貸款對象進一步擴大，形成了以中央和地方儲備貸款、糧食調控貸款、糧食收購貸款、產業化龍頭企業貸款多主體并存的糧食信貸業務綜合服務的格局。

總體上看，農發行各發展階段的支持模式都是以支持糧食產業全方位發展為基本目標，支持糧食產業健康、有序發展，充分發揮了對國家糧食安全、農民增收及調控市場重要的積極作用。

三、農業政策性金融支持黑龍江省糧食產業發展的對策

（一）發揮信貸資金支農助農的作用

1.全力支持糧食儲備規模有效增長。儲備糧的數量和質量直接決定了國家或地方糧食宏觀調控政策的發揮效果，農發行黑龍江省分行可進一步加大政策性資金投入，在儲備糧資金供應上，根據糧食宏觀調控的需要及時、足額供應，努力促進國家糧食政策的落實，以確保儲備糧各項計劃的順利實施。

2.做好市場性收購資金的投放工作。黑龍江省農發行機構應適應糧食市場變化，認真做好糧食收購資金的供應和管理工作，按照市場定價、企業自主、理性入市的原則，積極支持糧食加工及貿易企業自主經營，參與市場性收購，強化市場性收購資金的供應和管理，確保國家制定的農民增產增收目標的實現。

3.加快產業化龍頭及加工企業發展。農業產業化可延長農業產業鏈、提高農民組織化程度、增強農業抵御自然風險和市場風險的能力，是經實踐證明帶動農戶增加收入、提高農業綜合效益的最有效途徑。黑龍江省農發行機構支持糧食產業發展，提高糧食生產水平，應大力支持農業產業化龍頭企業發展，使其成為推動黑龍江省糧食產業發展的重要載體，實現糧食產業化經營。

（二）完善農業政策性金融綜合功能

1.完善政策性農業保險業務。黑龍江省作為農業大省，糧食產業的發展壯大離不開農業保險的參與和扶持。進入20世紀90年代，黑龍江省政策性農業保險在黑龍江墾區得到了嘗試和發展，并形成了獨具特色的相互制保險模式。但由于該模式主要是針對黑龍江省農墾系統，覆蓋全省的農業風險防范體系尚未健全，鑒于此黑龍江省農發行機構應義不容辭地承擔起農業保險政策性業務，以充分發揮其政策導

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向功能。

2.完善政策性農業擔保業務。黑龍江省農發行機構以國家信用為基礎，可由其為農業貸款提供擔保，同時更好地吸引商業性金融、合作金融和其他社會資金參與到糧食產業發展中來，進而改善農業投資環境，降低投資風險，為國家糧食安全創造條件。黑龍江省農發行機構應把農業貸款擔保業務作為今后重要的業務組成部分，有效解決全省糧食產業發展風險高的后顧之憂。

3.設立新型的農村金融機構。目前村鎮銀行是新型農村金融機構的典型代表，是在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構，是國家為改變農村金融市場日漸萎縮的不利局面而構建的新型農村金融機構。農發行黑龍江省分行應積極響應國家關于建立健全農村金融制度的精神，抓住時機，準確把握村鎮銀行的準入政策，積極籌建并成立有利于扶持“三農”發展的村鎮銀行，并形成規模效益，提高市場競爭能力。

（三）加快發展農業政策性投行業務

1.開辦農機金融租賃業務。黑龍江省具有開展大型農機設備融資租賃的條件和環境，在大型農機具方面一直保持著剛性、線性需求。作為國家重要的糧食主產區，黑龍江省正在大力發展現代化大農業，實施千億斤糧食產能工程，對農機需求旺盛，農機化工作一直保持著穩健發展的趨勢，這些均為黑龍江省農發行機構開展農機金融租賃提供條件。

2.發展農業投資基金業務。發展糧食產業需要大量的資金投入，而目前黑龍江省農發行機構為全省發展糧食產業搭建的融資平臺主要是以貸款為主的債權形式，難于較快實現向規模化的現代農業經濟發展方式的轉變。因此，發展農業投資基金業務，創新融資方式可以成為一個很好的解決途徑，成為推動糧食產業發展的有效途徑。

（四）強化農業政策性金融基礎建設

1.完善信貸風險保障機制。繼續堅持行之有效的各種信貸管理制度，并結合當前工作實際，對各項制度規定進行修訂和完善。在規范規章制度的同時要切實加快信貸上報的速度、簡化信貸受理的程序，切實提高工作效率。

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2.提高信貸風險管理水平。黑龍江省農發行機構糧油信貸業務已由傳統的流通領域逐步向生產、加工、倉儲、物流等整個產業領域延伸，隨之而來的信貸風險也由單一風險向多元化風險轉變。因此，提高風險防范意識，完善風險管理手段，有效提高糧油信貸風險管理水平。

3.實施工作考評獎懲機制。建立合理的糧油信貸評價指標體系，實施科學的工作考核評價方法，完善激勵和懲罰運行機制，盡快建立以政策目標實現為主要內容的、權責利相結合的、不同層次的經營責任制度。

參考文獻：

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第二篇：政策性金融支持農業農村基礎設施建設問題探討

當前形勢下,支持農業基礎建設是黨中央、國務院“保增長、擴內需”的重要舉措。農發行作為我國唯一的農業政策性 金融 機構,必須服從服務于國家宏觀 經濟 形勢的需要,為支持新 農村 建設作出應有的貢獻。

一、農發行支持農業農村基礎設施建設面臨的形勢和問題

大力改善農業基礎設施建設的落后現狀,切實加強農業基礎設施建設,提高農業綜合生產能力,對于推進農村經濟 發展 具有十分重要的意義。

(一)新時期黨和國家對農發行提出新期待。黨的十七屆三中全會對農村改革發展做出了新的部署,提出“要建立 現代 農村金融制度”,并明確提出了要拓展農業發展銀行支農領域,加大政策金融對農業開發和農村基礎設施建設中長期信貸支持。這些要求為農發行信貸支農指明了方向和重點,也為農發行在支持“三農”中切實加大力度、發揮更大作用提出了更高要求。

(二)新的 歷史 發展階段對農發行改革發展提出新目標。面對新形勢、新任務,農發行提出了“辦好建設新農村的銀行和現代農業政策性銀行”的新目標。要實現這一目標,就必須堅持政策性銀行的辦行方向,立足“三農”謀發展,把支持農業基礎設施建設作為促進調整農業結構、發展農村經濟、增加農民收入的“基礎工程”來抓;作為促進生產條件改變、生態環境改善、農民生活水平提高,實現可持續發展的“長效工程”來抓;作為為農民辦實事、為農民辦好事的“民心工程”來抓,充分發揮在農村金融中的支柱和骨干作用。

(三)加強和改善宏觀調控,對農發行進一步發揮農業政策性銀行作用提出新要求。當前形勢下,中央提出擴大內需、促進經濟增長的“十項措施”。這十項措施與農發行的信貸業務都是密切相關的,農發行必須服從服務于國家宏觀經濟形勢的需要,為促進經濟平穩較快增長作出貢獻。因此,農發行應把支持農村基礎設施建設作為認真履行職責和一項 政治 任務,抓好落實,有所作為。

二、農發行支持農村基礎設施建設的基本思路和建議

(一)合理把握農村基礎設施建設貸款的重點投向

一是在農村基礎設施建設貸款發展上,要堅持農業政策性銀行的辦行方向,切實履行支農職責,依據國家產業政策和區域政策,并根據當地政府的財政實力和實際項目,以及農發行信貸計劃,發揮整體優勢,集中信貸規模做一些立全局、看長遠、具有較好經濟效益和社會效益的基礎性工作,推進新農村建設。

二是要把握住農業和農村經濟發展的關鍵環節和重點領域,找準發揮骨干和支柱作用的著力點和切入點,加大信貸投入,切實解決社會關注、政府關心、新農村建設急需的重要項目及制約農村經濟發展的瓶頸問題。三是在實際操作中,要根據項目的輕重緩急、地方財政實力大小、風險承受強度等因素,確定信貸支持的先后順序。當前要首先要支持中央擴大內需、促進經濟平穩較快增長十項措施中所列重點領域、行業中符合我行業務范圍的項目。其次要支持信用環境好、經濟可持續發展后勁較足、可用財力充實的地(市)以及第一還款來源充足、第二還款來源有保證、資產質量好的項目。

第三篇：黑龍江省發展外向型農業的商業性金融支持研究

黑龍江省發展外向型農業的商業性金融支持研究

發布時間：2011-8-11信息來源：《商業經濟》2008年第7期

文/梁彥君辛立秋

外向型農業是參與國際分工、國際競爭,以引進國際先進技術(包括高新農業技術)為核心,進行農業生產諸要素跨國界、跨地區優化組合,迅速提高農業勞動生產率、農副產品的國際市場競爭力,有高市場占有率以及高增值率的農業經濟。黑龍江省是農業大省,發展外向型農業是黑龍江省農業發展的必然選擇,而外向型農業的發展需要強有力的金融支持,尤其是以農業銀行為主的商業性金融作為我國金融體系的主導力量,在支持農業發展中發揮了重要作用。但近年來,隨著其發展定位的轉變,支持農業的功能趨于弱化。

一、國外商業性金融對農業的支持

(一)美國商業性金融支持農業發展的情況

美國的商業性金融包括商業銀行、人壽保險公司等私營金融機構的農貸以及個人和經銷商的貸款。美國近90%的商業銀行經營農貸業務,尤其是設在小城鎮的4000多家商業銀行,農業貸款一般占其貸款總額的50%以上。各商業銀行貸款規模、地理位置等不同,其作用也不一樣,設在主要金融中心的大銀行一般向從事畜禽生產企業和全國范圍內的特種作物提供資金,同時,允許設立在分支行的州對大農場乃至小的農業企業服務,特別是為農工聯合企業和農產品出口貿易融通資金;設在小城鎮的商業銀行主要向農戶或農場提供貸款,被稱為鄉村銀行。人壽保險公司只提供農業長期貸款。

(二)德國商業性金融支持農業發展的情況

德國的商業銀行實行綜合化經營,各銀行都可提供農業貸款,其中儲蓄銀行共有477家。截止2004年底,其信貸資產規模為22840億歐元,在農村信貸市場的份額為35%左右,是農村信貸的第二大供給者。

(三)印度商業性金融支持農業發展的情況

商業銀行是印度農村金融的主渠道,但是流向農村的信貸資金從未充分滿足農戶的需要,因此,印度政府在1969年至1980年依據《銀行國有化法案》進行了兩次銀行國有化運動,直接控制國有銀行,并強制商業銀行在農村設立分支機構和網點。這一政策的推行與實施,使得印度商業銀行向農村提供金融服務的機構網點數量大大增加,在減輕商業銀行壓力同時,也增強了商業銀行為農村服務的熱情。印度商業銀行除了向農民提供購買抽水機、拖拉機及其它高價值的農機具、購買牲畜、發展果園等直接貸款外,還向有關農業機構提供間接貸款。自1975年開始,印度政府

設立了地區農村銀行,專門為信貸服務薄弱地區的貧困農戶提供信貸支持。

二、黑龍江省發展外向型農業的商業性金融支持存在的問題

(一)農業銀行在農村地區的機構網點大幅度減少

遵循商業化經營的原則,農業銀行大量收縮在農村地區的機構網點,扶貧資金使用效果不理想,商業金融在農村金融領域的功能趨于弱化。以黑龍江省雙鴨山市寶清縣為例,從2003年到2006年,農業銀行大量收縮其在縣以及縣以下單位的網點,農業銀行減少了23家。2007年5月份,黑龍江省信用聯社黨委書記李久春在黑河市調研中發現,當時黑河市轄區內的18家農行基層營業網點不斷撤離農村地區,部分地區已經出現金融服務真空。農業銀行雖然農字當頭,但自2001年以來,已經有50﹪以上基層營業機構退出農村金融市場。

(二)農業銀行存在經營風險

農業銀行作為重點支持農業和農村經濟發展的國有銀行,其業務對象的重點應該在農業和農村經濟領域。由于農業具有收入的不確定性、投資的長期性、低收益性等特性,它不可能成為以利潤為目標的商業銀行的融資對象。農業的產業特點決定了農業是集自然風險與市場風險于一身的弱質產業,這也意味著農業銀行不僅同其他商業銀行一樣共同面臨市場風險、政策風險,而且還要獨自承擔自然風險,而當前形勢下,還難以建立合理的規避和轉移這種由自然環境因素造成的風險機制。由于黑龍江省受大陸性氣候的影響,使得黑龍江省農業生產和農村經濟對自然環境的依存度很高,農業自然災害的大小,在很大程度上決定了農業貸款風險的大小。

(三)農業銀行支農資金投入不足

農業銀行貸款供給不足,資金大量流入城市。農業銀行進行商業化改革以來大規模收縮縣及縣以下機構,從農村部分地區撤出,同時縣支行貸款權被上收,在農村地區已成為單一的存款機構,且吸收的存款大多通過上存流向城市,極少回流農村用于支持當地農業的發展。當前農業及農村經濟所得貸款數量少,難以支持新農村建設的資金需求。在黑龍江省,占有貸款需求60%以上的農民不是靠貸款發展,而是靠貸款維持生存。沒有融資渠道,就意味著農業簡單的再生產鏈條可能斷裂,甚至連基本生活都難以維持。

(四)信貸支農投放受到制約

農業經濟發展的一個制約因素是農業銀行信貸支農功能弱化。從我國農村金融體系的構成來看,信貸支農的主體是農業銀行,但由于農業是弱質產業,資金回收期長,收益率低而且風險較大,作為商業性銀行的農業銀行資金投放已從農村轉向城市,從農業轉向工商業,并且隨著國有商業銀行經營機制的轉換及經營范圍的收縮,近年來,農業銀行撤并了縣以下大部分營業網點,基本退

出了農村信貸市場,長期保持的農村金融主導地位進一步弱化。此外,由于農村社會信用環境差,也影響信貸支農投放。主要表現為:一是信用體系不發達,對農戶和農村個體工商戶的資信狀況缺乏全面、系統的信用檔案,無法進行有效評價和跟蹤監控。二是逃廢債務現象嚴重。部分農戶信用觀念差,認為支農信貸是社會救濟,貸而不還。

三、黑龍江省發展外向型農業的商業性金融支持對策

(一)強化商業性金融對農業經濟的服務功能

解決黑龍江省農業發展中的資金短缺問題,必須扭轉商業性金融出現的與農業分離的傾向。鑒于農業發展銀行功能仍然缺位、農村信用社實力有待增強、民間金融尚需規范等歷史和現實因素,農業銀行應是有限度而不是完全的商業化。因此,需要重新調整農業銀行的經營范圍,來滿足農村大型基礎設施建設的資金需求。首先,農業銀行應定位于農村高端商業性金融市場,滿足大規模的資金需求,不可盲目撤并農村經營網點,在經濟發達地區要擴充服務功能。其次,要發揮商業性金融對農業經濟發展的作用,一是要引導農業銀行正確認識農業經濟發展過程中的投資機會,使商業銀行服務農業變被動為主動。二是要引導農業銀行創新對農業的金融支持策略,如建立適合農村中小企業的信用等級評價體系作為對其支持與否的決策依據,推出或強化營銷農村經濟主體需要的金融產品,建立和完善涉農貸款的營銷激勵機制等。

(二)發揮農業銀行支農的主導作用

發揮農業銀行得天獨厚的網絡和網點優勢,支持農業經濟建設。隨著城鄉一體化的推進,農業銀行要加快發展相關的業務,使城鄉聯動優勢充分顯現,要大力支持農業產業化龍頭企業,促進農副產品附加值的提高和農民增收。選擇區位條件好、產業支撐有力、還款來源穩定的縣域城區基礎設施建設、生態環境建設及社會事業建設項目予以信貸支持。大力拓展個人消費貸款,農村推廣的產品應以個人住房貸款和營運車輛貸款為主打產品,以擴大農行在當地的影響。具體包括:一是支持農村基礎設施建設,改善農村經濟和社會發展環境。重點支持交通運輸網絡建設,在大力支持大型骨干項目建設的同時,支持能源體系建設,支持符合規劃和環保要求的水電建設,為建設農村能源基地提供配套信貸資金。二是支持輻射面廣、帶動力強、發展前景好的上規模、有特色、科技型的農業產業化龍頭企業,提高農產品附加值。將服務鏈條延伸到與發展農業相關、為發展農業服務的產業群體,由主要支持農產品加工環節向支持產前農業生產資料和產后轉化增值、儲運保鮮、營銷流通及進出口貿易等全過程轉變;開展農產品套期保值貸款業務,引導農民和農產品加工企業規避市場風險。

(三)加大商業銀行支農信貸的有效投放

農業銀行及各商業銀行要按照商業化、市場化的原則。結合黑龍江省新農村建設的特點與趨勢,加快信貸業務和服務方式的創新,增強支農工作的主動性,通過銀(社)團貸款方式、與農信社

聯合解決農村不同層次特別是涉外農業企業客戶的金融需求;打破區域界限,實行異地融資,促進農村資金融通的有效性、合理性。此外,應該適應市場競爭,增加商業銀行資金有效供給普遍存在的流動性過剩風險,使商業銀行完全有條件支持農業發展。從維持正常經營和提高盈利規模的角度,商業銀行應結合外向型農業資金需求的特點從外向型農業融資市場的廣度和深度兩個層面拓展業務,增加利潤增長點。在市場廣度方面,農業銀行應該調整經營發展戰略,重視和細分外向型農業融資市場。

農業銀行要加快設立外向型農業信貸部門,積極開拓外向型農業信貸市場,培育優質中小客戶,重點支持發展有潛力、產品有市場、但資金暫時不足的外向型農業。在市場深度方面,商業性機構應按照市場需求明確市場定位,在防范和化解風險的基礎上,加強業務產品創新和研發力度,積極利用金融產品創新的手段為農業提供多樣化的融資服務,不斷滿足外向型農業發展的融資需求。

(四)整頓農村信用環境

為了提高信貸支農,一個重大的舉措是整頓農村信用環境。而實施這一舉措的關鍵是增強貸款誠信保障。一是要嚴厲打擊農村地區逃廢債行為,要讓債權農業銀行全程參與、監督,按照金融債務優先保全原則,堅持債隨物走,盡可能得到落實,另外,政府要支持債權農業銀行依法起訴及清收貸款,盡力解決司法判決執行難問題,維護債權農業銀行合法權益;二是要創建農村信用工程,廣泛開展農戶信用等級評定,按照信用等級發放貸款證,形成戶主登記(建立信貸關系)、農戶申請、調查核實、資信許定、核準額度、貸款發放、貸后檢查、貸款證年檢等一個完整的過程,既方便居民貸款,又降低風險;三是要建立農村信用體系,建立農戶信用咨詢系統,為支農信貸機構貸前信用及財務狀況調查提供可行依據。

(五)加快農村利率市場化進程

農村利率完全市場化將充分發揮市場定價的靈活性,有利于克服農村金融抑制,提高金融企業的競爭能力,是我國金融體制改革的總方向,也是我國農村經濟發展的關鍵環節。當然,農村利率完全市場化也會給農行的內部管理帶來巨大的挑戰。因此,推進農村利率市場化改革必須要練好農業銀行內功。在此基礎上,可以進一步擴大農行貸款浮動利率改革的試點范圍,加大試點力度,鼓勵各試點縣(市)因地制宜探索推進利率市場化的模式,并注意對不同試點模式的比較,為農村利率完全市場化積累經驗。

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第四篇：我國政策性農業保險發展問題研究

[227]李海軍.我國政策性農業保險發展問題研究

胡繼連.山東農業大學,2009.農業是人們利用植物、動物、微生物的生長機能,通過人工控制和培育以獲得產品的基礎產業,容易受到多種自然災害和環境變化(如旱、澇、風、冰雹、寒潮、病蟲害等)的影響。我國作為農業大國和自然災害頻發國家,探索建立符合中國國情的政策性農業保險制度,分散農業風險,保護農業生產者利益,既是降低農業生產系統性風險、保障農業健康持續發展的客觀要求,也是發展現代農業、建

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本論文試圖運用準公共產品理論、博弈理論、制度變遷理論等作為分析工具,系統總結研究我國政策性農業保險的發展歷程,比較分析國內外政策性農業保險典型模式,并專門考察山東省政策性農業保險試點探索情況。在此基礎上,對影響我國政策性農業保險發展的重大問題進行深入研究和理性思考,提出相關政策建議。

本文的研究內容和主要結論如下:(一)梳理了政策性農業保險生成與發展的相關理論基礎,認為建立政策性農業保險制度事關農業穩定持續發展,既有堅實的理論支撐,也是一項重要而又緊迫的現實問題。準公共物品理論分析表明,無論是多風險或一切險,農業保險都具有準公共產品的基本特征,需要政府在制度供給、環境營造和財政補貼等方面發揮不可或缺的作用,這是政策性農業保險生成的根本原因。博弈論分析表明,政府的支持和引導,可以有效調動農業保險經營者開辦業務、農民參加保險的積極性和主動性,是實現政府、農業保險經營者、農民三個相關行為主體互動平衡的主導因素。制度變遷理論分析表明,制度在發展中處于基礎和根本的地位,研究發展問題必須把制度建設作為重點,突出制度設計和實施的相關內容,其中政府推動農業保險制度變遷的動力最強,可以運用行政、經濟或法律手段誘導和強制農業保險制度變遷,并履行相應的職責。福利經濟學理論分析表明,政府支持開展政策性農業保險,可以大大增加社會總福利。農業弱質性理論、國際貿易理論和農業多功能理論分析表明,政策性農業保險屬于政府對自然災害的補償和救濟內容,實施的意義廣泛而重要,并且對國際貿易不產生扭曲作用,是WTO框架下政府加強對農業支持保護的重要措施。(二)按照政府干預和扶持力度的強弱,可將我國政策性農業保險的發展歷程大體劃分為早期波折階段(1950-1993年)、制度缺失階段(1994-2003年)和恢復試點階段(2004年至今)。其中,1994年以前的農業保險是政策性農業保險的一種萌芽形態和簡單形式,2004年是商業性農業保險和政策性農業保險的另一個重要分界時點。通過分析我國政策性農業保險發展歷程、曲折成因及其啟示表明,對于政府、農業生產者和保險公司三個行為主體而言,政府財政補貼等相關優惠政策的實施力度,決定著政策性農業保險的實際供給水平和農民有效需求水平。沒有政府的積極介入和有力支持,我國政策性農業保險就很難有穩定、持續發展,更難以擺脫曲折、徘徊、萎縮的發展困境。這一歷史實踐也啟示我們,政府采取合理的方式積極介入,盡快確立政策性農業保險的法律地位,不斷加大財政補貼和政策支持力度,完善相關配套政策措施,是促進政策性農業保險健康發展、不斷在更高水平上實現供求均衡的關鍵。(三)2004年以后,我國多個省份開展了政策性農業保險的試點探索,主要形成了上海安信、黑龍江墾區陽光相互制、吉林安華、新疆建設兵團中華聯合、浙江共保體等五大典型模式。這五種模式的相同點體現在:地方政府主導推動政策性農業保險發展、兼顧運用市場和行政手段實現保險規模擴張、采取有效措施預防和分散風險以及實行“以險養險”等方面,這些制度設計有效推動了試點工作的開展。同時,受經濟發展水平和政策性農業保險基礎開辦條件的限制,五種模式在區域特色、經辦主體、保險對象、保障方式與程度、政府扶持力度、擴散效應等方面有所差異。這些發展模式的探索實踐啟示我們,制度設計是否合理、財政補貼是否有力是影響政策性農業保險發展的重要因素。(四)2006年,山東省正式啟動政策性農業保險試點工作。從對山東省政策性農業保險試點探索情況的專門考察來看,試點取得了較好效果,特別是在幫助試點地區農戶分散農業風險、推動農業生產等方面發揮了積極作用。但由于政策性農業保險屬于新生事物,在山東省剛剛起步,制度設計還不夠成熟和完善,仍存在不少問題,主要體現在行政色彩比較濃厚、巨災風險準備金制度不夠完善、保險責任與農民實際需求有一定差距、個別險種保險責任認定困難、農民群眾保險意識淡薄且消費能力有限等諸多方面,特別是農戶、保險公司、政府三者相互平衡關系還沒有完全建立的問題,成為制約今后山東省政策性農業保險發展的主要因素。(五)從世界范圍看,約有40多個國家推行政策性農業保險,較為典型的有以美國、加拿大、日本、法國為代表的發達國家模式,以菲律賓為代表的發展中國家模式,以及前蘇聯模式。這些國家的實踐證明,要想實現政策性農業保險的可持續發展,需要健全的法律保障、強有力的政府支持、完善的再保險和巨災風險分散機制、專設的管理機構、適合本國國情的發展模式。另外,由于自然條件和經濟社會發展水平的差異,各國的政策性農業保險在險種與承保范圍、保險責任、實施方式等經營層面上也有顯著不同。這些國家政策性農業保險的實踐啟示我們,應積極借鑒國外發展政策性農業保險的有益經驗和一般規律,結合國情,加強制度創新,健全完善法律和政策支持體系,推動我國政策性農業保險健康發展。(六)在我國建立科學、有效、完善的政策性農業保險制度,是一項長期而復雜的系統工程,不可能一蹴而就,需要立足中國國情,大膽探索,抓住關鍵,勇于實踐,積極推進,逐步建立具有中國特色的政策性農業保險制度。這其中的關鍵因素和環節主要包括:加強立法,盡快完善政策性農業保險法律制度;設立農業風險管理機構,統籌全國政策性農業保險發展;健全政策性農業保險財政補貼制度,提高財政資金使用效率;建立農業巨災風險分散轉移制度,多渠道分散農業生產的自然風險;完善政策性農業保險稅收制度,促進承保公司可持續發展;建立政策性農業保險與農業信貸投放相結合制度,實現農村銀保互動發展;堅持自愿與適度強制相結合,為提高參保率提供制度保障;建立政策性農業保險保費資金使用與監管制度,確保資金保值增值。

第五篇：金融支持家庭農場發展問題研究

關于對嘉祥縣金融支持家庭農場發展情況的調查

中國人民銀行嘉祥縣支行

摘要：2013年，“家庭農場”的概念是首次在中央一號文件中出現，文件稱，引導農村土地承包經營權有序流轉，鼓勵和支持承包土地向專業大戶、家庭農場、農民合作社流轉，發展多種形式的適度規模經營。隨著農村經濟改革的深入推進，農村經濟的快速發展，家庭農場正在迅速興起，并有可能成為帶動中國農村經濟發展的新的核心增長動力。為了解當前家庭農場發展現狀、金融需求及供給狀況、存在困難和問題，人行嘉祥縣支行組織了專題調研，并借鑒國外發展家庭農場的經驗啟示，提出了相關對策建議。

一、家庭農場發展現狀

家庭農場是一個起源于歐美的舶來名詞，通常定義為：以家庭成員為主要勞動力，從事農業規模化、集約化、商品化生產經營，并以農業收入為家庭主要收入來源的新型農業經營主體。在美國和西歐一些國家，農民通常在自有土地上經營，也有的以租入部分或全部土地經營。在中國，家庭農場有點類似于種養大戶的升級版，它的出現促進了農業經濟的發展，推動了農業商品化的進程。家庭農場以追求效益最大化為目標，使農業由保障功能向盈利功能轉變，克服了自給自足的小農經濟弊端，商品化程度高，能為社會提供更多、更豐富的農產品。同時，家庭農場比一般的農戶更注重農產品質量安全，更易于政府監管。目前，家庭農場的成立一般需要在工商行政管理局審查后正式注冊登記，注冊登記后允許正式掛牌成立。家庭農場的經營項目主要包括：經濟作物種植、畜禽養殖、苗木繁育、農產品銷售、休閑

垂釣等一體化。注冊資金基本采用“自籌資金+銀行貸款+民間借貸”的模式。根據人行嘉祥縣支行調查，在人行的積極推動和地方政府的大力扶持下，家庭農場數量快速增加。截至2014年12月末，已注冊家庭農場130余家。

二、家庭農場發展中的金融需求及供給狀況

（一）金融需求情況

一是融資需求額度普遍較大。根據人行嘉祥縣支行調查，隨著農業生產的規模化經營，家庭農場的融資缺口也不斷放大，最主要的表現在融資額度的增幅較大。與普通農戶不同，家庭農場一般經營規模較大，重視先進設備等資本的投入，資本有機構成提高，再生產循環過程中需要的資金更多，一般3-5萬元的小額貸款已難以滿足其資金需求。據對100家家庭農場調查顯示，占比70%以上的家庭農場貸款額度均在100萬元以上。

二是融資期限逐漸多元化。相比普通農戶主要以短期融資需求為主，家庭農場對融資期限的要求更加多元化，既有季節性較強的短期融資需求，也有較大規模的中長期融資需求。據人行嘉祥縣支行調查，普遍農戶貸款具有“短小頻急”的特點，大多為臨時性周轉需求，貸款期限在一年以內，短期融資主要用于購買種苗、飼料、肥料等生產資料，期限一般在6-12個月，具有明顯季節性特征；長期融資主要用于租用及整理土地、購臵固定資產等長期投資，期限一般在1-3年。家庭農場為了提高生產能力、獲得好的經營收益，需要在土地、廠房、機器設備等方面進行大量的固定資產投資，這些投資的回收期相對較長，因而對貸款的期限要求也更長。

三是融資用途、金融服務需求的日趨多元化。隨著家庭農場、農民專業合作社、種養大戶等更多新型農業經營主體的不斷涌現。種養殖業已進入加快改造傳統農業，挺進現代特色農業的發展期，農業產 2

業鏈條上的生產、加工、儲藏、銷售等諸多環節都需要信貸支持，導致家庭農場等種新型農業經營主體對信貸需求也發生了轉變，貸款用途開始由單純的傳統種養殖需求向生產、經營與消費多元化需求轉變。同時還產生了多元化的金融服務需求，如資金匯兌、結算、信用卡等服務，另外，部分家庭農場反映，期望金融機構能夠提供相關方面的政策咨詢以及農資、農產品銷售、價格等市場信息服務等。

四是對農業保險具有較強需求意愿。規模化的農業經營項目易受病蟲害、生態環境、氣象災害等不可控因素的影響，面臨較大的自然風險。且與普通農戶相比，家庭農場的生產投資周期更長，投資規模更大，因此對農業保險分散化解風險的需求也更為強烈。

（二）金融供給情況

一是貸款額度小，承貸主體以個人名義為主。根據人行嘉祥縣支行調查，近年來，隨著金融支持“三農”力度的不斷加大，縣涉農貸款占比逐年提高。雖然家庭農場等新型農業經營主體是新出現的農村經營主體，但入股社員大部分是農戶、種養殖大戶等，他們已經從普惠制的金融服務“三農”中獲得信貸支持。從調查情況看，100家被調查的家庭農場中，有18家家庭農場不需要貸款支持，其余72家家庭農場均獲得了10萬元以上到100萬元以下不等的貸款支持。出于從風險控制角度考慮，這些貸款以個人名義承貸用于家庭農場經營者居多，占八成以上。

二是貸款供給以涉農金融機構為主，貸款方式以抵押保證為主。目前對家庭農場等新型農業經營主體提供信貸支持的主要是農發行、農行、農村信用社、郵政儲蓄銀行、村鎮銀行等涉農金融機構。涉農金融機構支持戶數占到了八成，部分國有銀行、股份制銀行也進行了支持，但數量較少。其中農村信用社對家庭農場的支持介入最早，支持金額最多，充分體現了支農主力軍的作用。主要是農村信用社廣泛 3

分布于農村地區，點多面廣大，與家庭農場距離最近，特別是許多家庭農場其前身就是種養殖大戶，與農村信用社接觸較多，取得過信用社的信貸支持，農村信用社對法人的情況比較了解。貸款方式上主要是抵押、保證、聯保等，其中抵押貸款形式最多，抵押物主要是房地產，保證貸款主要有企業擔保、法人擔保、公務員擔保和村委領導擔保。

三是金融機構不斷創新信貸產品，涉農金融服務不斷提升。近年來，嘉祥縣金融機構深入推動農村金融產品和服務方式創新，推廣了一大批適合農村特點的創新型金融產品。家庭農場可選擇的信貸產品范圍逐步擴大，主要包括農戶小額貸款、農戶聯保貸款、商品住宅抵押貸款、應收賬款抵押、林權抵押等。同時，針對家庭農場出現的新情況、新需求，涉農金融機構還嘗試采用供應鏈融資等新途徑，以不斷滿足家庭農場貸款需求。方便家庭農場的資金使用，降低融資成本。同時，不斷加快轄區金融電子機具和自助服務終端布設進程，推動基礎金融服務向行政村和社區延伸。截至2014年12月底，全縣金融機構已經建設自助銀行55個，布放ATM機110臺，POS機6650臺，并為轄內家庭農場全面開通了網上銀行業務，為家庭農場的發展提供了極大的便利。

三、家庭農場發展中遇到的主要困難和問題

（一）土地流轉與金融不對接制約金融支持有效發揮

家庭農場所擁有土地為農村耕地，主要通過包括出租、轉包、抵押、擔保形式流轉而來。在現有法律框架下，雖然《物權法》明確了農村土地承包經營權的物權地位，但《物權法》和《擔保法》還明確規定，耕地、宅基地等集體所有土地使用權不得抵押。目前，農村金融機構接受的抵押擔保物范圍有限，土地承包經營權、農房、宅基地等不動產受制于法律規定，無法直接抵押融資，而地上種養物、種植 4

大棚等地上附著物以及農產品等動產抵押法律雖未作限制，但相關擔保創新明顯滯后。重要的是，當前流轉土地抵押貸款沒有登記評估部門，貸款無法運作，流轉農戶創業資產不足。隨著未來土地流轉速度、規模的加快和擴大，如果不能解決流轉土地抵押問題，農戶及相關企業貸款難和難貸款的矛盾將更加突出。

（二）貸款額度和貸款期限與家庭農場生產無法匹配

根據人行嘉祥縣支行調查，目前，金融機構對農戶最高貸款限額一般限制在100萬元以內，而實際情況是由于農藥、化肥、柴油、飼料等農資價格高企，生產經營規模化，因而貸款需求也有了較大變化，租賃轉耕地的租金要在生產前一次性付清，畜禽養殖的前期投入較為巨大。同時，金融機構都以提供1年期的短期生產性貸款為主，而家庭農場生產周期一般為1至3年甚至更長。這導致農戶在貸款投資于有生長周期超過1年的農產品項目時，固定的貸款周期有可能產生拖欠風險。調查顯示，土地流轉前農戶貸款的期限多為1年，1年以內的貸款基本能滿足種糧農戶的生產要求；土地流轉后，家庭農場貸款期限大多在3年以上才能滿足農戶的擴大生產需求。因此，當前農村信貸資金供給期限短期化與農業本身的自然生長周期不適應，勢必會影響正常的生產，增加了銀行回收貸款本息的難度，一定時期內就會出現資金周轉不便和短期內無法償還貸款的問題。

（三）滯后的農業保險體系難以分散家庭農場經營風險

與其他行業相比，農業屬于天然弱質產業，受自然天氣、蟲害疫情、市場行情等影響極大，面臨著巨大的自然風險和市場風險。因此，農業生產收益的不確定性遠高于其他行業，尤其是家庭農場以分散土地流轉后增大了農業風險。農業保險由于缺乏相應政府補貼等政策支持，加之高賠付率，商業保險機構提供的農業保險業務極度萎縮。目前，在農村金融體系中，農業保險作為一種市場化的風險轉移和應對 5

機制，沒有在分散農業風險、補償農業損失、提高農業綜合生產能力和促進農民增收方面發揮應有的功能。據人行嘉祥縣支行調查，轄區商業保險少有涉足農業，品種只有能繁母豬保險、奶牛養殖等險種，農業保險險種未能覆蓋全部農產品，如魚、蝦類水產品沒有相應的險種，經營此類產品的農場主無法投保。由于農業保險的低投保率、低賠付率使金融機構探索以農業保險為擔保的金融產品的積極性不高。

（四）缺乏明確的扶持發展家庭農場的政策體系

由于尚未認識到家庭農場是現代農業發展的重要主體而予以重視，當前政府和有關部門沒有出臺系統的專門扶持家庭農場的政策。財稅方面，既沒有針對家庭農場的財政扶持資金，也沒有在營業稅、所得稅等方面的減免政策。現有的糧食綜合補貼補給了農戶，家庭農場無法獲得，造成生產糧食的無法獲得相應補貼。同時兼具種糧大戶的家庭農場主，獲得化肥、種子、農藥等專項補貼也需要一定條件并明確品種、品牌。土地方面，部分地市土地流轉推動緩慢，導致難以實現土地集中連片，家庭農場獲得的部分流轉土地，交通等基礎條件差，影響了機械化耕作和經營效益。金融方面，還沒有出臺統一的針對家庭農場的金融支持政策，對家庭農場的支持無論是金額、利率、擔保方式、期限等基本與普通農戶一樣，與家庭農場實際需求相差較大。同時，再加上農業科技投入不足，農村征信體系建設剛剛起步，法制建設較為滯后，信息不對稱問題嚴重，農村金融生態環境亟待改善。

四、推進發展家庭農場的建議

（一）明確家庭農場標準和扶持方向

目前家庭農場概念模糊、標準不一是導致家庭農場發展無序的主要原因。建議：一是明確家庭農場的概念和標準。我國地少人多，農村人口占全國人口的 47%，因此我國家庭農場在規模上不能像美國、6

加拿大等土地資源豐富而人口數量不多的國家一樣推崇大型農場、超級農場。一方面要依據我國的國情，充分考慮農場規模過大對流轉出土地的廣大農民的就業、養老問題，另一方面根據邊際報酬遞減規律，家庭農場的規模并非越大越好，只有規模適度，各項生產要素相適配的情況下才能實現效益最大化。建議國家相關部門在充分調研、科學計算并充分考慮各類農產品特點的基礎上確定各類家庭農場的規模，并在家庭農場雇工性質、人數、農業收入占比上出具相關標準。二是家庭農場的注冊登記部門要加強對家庭農場申報的合作和審核，目前負責對家庭農場進行注冊登記備案的部門有工商部門和各地農工辦，兩部門在注冊備案上并未建立合作聯動機制，導致在雙方注冊備案的家庭農場名單并不一致，難以準確統計家庭農場數據。建議出臺規范的登記備案管理辦法，申請者首先到當地農工辦備案，經農工辦認定后，憑相關資料到工商部門登記注冊，同時要加強對家庭農場土地規模、雇工人數、收入構成的審核，避免一些并非從事家庭農場的經營組織冒領家庭農場牌子，擠占國家政策優惠。

（二）涉農金融機構要加快推進金融產品和服務方式創新 十八屆三中全會指出，要積極推進流轉土地承包經營權，發展多種形式的適度規模經營。土地新政的推出必將推動家庭農場等新型農業經營主體加快發展、農業經營方式向產業化、規模化、集約化加快轉變。因此，涉農金融機構必須牢固樹立創新理念，有效配臵好金融資源，創新和探索家庭農場等新型農業經營主體資金需求與涉農金融機構資金供給的對接機制。2013年以來，部分涉農金融機構的總行、省級主管部門先后出臺了家庭農場等新型農業經營主體的專項貸款管理辦法，各涉農金融機構加快涉農金融產品創新，可以根據家庭農場新的融資特點和生產經營特點，創新貼近家庭農場融資需求和實際的產品。

（三）完善家庭農場金融支持體系

一是涉農金融機構應當針對家庭農場的資金需求特點，制定專項信貸政策、科學設計金融產品，探索開展土地承包經營權、林權、宅基地、農民住房等農村財產權抵質貸款，解決家庭農場缺乏有效抵質押產品問題。農業發展銀行等政策性金融機構應發揮政策性金融對家庭農場的支持作用，在貸款金額、利率、期限上給予優惠。二是政府部門要推動建立土地承包經營權等農村財產權確權登記、資產評估、產權交易、資產處臵等配套機制和辦法，為金融機構開展農村財產權抵質押貸款模式掃除制度缺乏和操作難等現實障礙。要鼓勵組建農村擔保機構或由政府出資設立擔保基金，解決家庭農場擔保難問題。三是各部門要積極開展農村信用體系建設，推進家庭農場信用檔案建立和信用評價，將評價結果與政府評選家庭農場示范點、財政獎補、信貸支持等政策結合應用，充分體現信用家庭農場的典型示范引領作用。四是人民銀行要充分應用支農再貸款等工具，引導金融機構將信貸資金更多支持于規模適度、經營良好的家庭農場。

（四）健全保險對家庭農場經營風險分擔機制

一是加強對農業保險保費的補貼。提高各級財政對農業保險項目的補貼比例，減少家庭農場自繳保費比例，降低家庭農場財務負擔，提高其參保積極性。二是完善農保理賠定損機制。加強專業化核災定損力量，在繼續依靠廣大基層的基礎上，進一步強化專業核災定損的力量，逐步建立鎮級核實定損理賠專家工作小組，形成縣、鎮、村“三級聯動”的農業保險核實定損組織體系，切實提高核災定損工作的科學性、準確性。三是要積極鼓勵和支持適合農村需求特點的農業保險品種創新，探索將涉農貸款與農業項目政策性保險有機結合的新農業信貸運行機制，建立“銀行+農戶+農業專業合作社+保險”的信貸合作服務模式，讓廣大農民在享受農業保險優惠政策的同時，在自主創 8

業的過程中獲得更多的金融支持和金融服務。四是加強農業保險的宣傳，增強農戶風險防范意識，提高參保率。

（五）改進家庭農場財稅支持政策

雖然目前國家及各級政府對涉農的財政獎補政策種類繁多，但各類政策間的協同性不夠，依然存在著些政策空白或交叉等不合理情況，導致政策實施的不公平，挫傷了部分農業經營主體的生產積極性。建議國家及各地方全面梳理各項涉農財稅獎補政策，重新審視各項財稅政策與國家和地方對相關農業產業、經營主體的整體政策要求的協同性，改變“眉毛胡子一把抓”的現狀。同時各地方財稅政策的具體審批部門要加強對申報者的審核，對雖有多塊牌子但實質為一個經營主體的，不應重復獎勵，以最大限度的擴大對財政獎補政策的效益，讓更多的符合政策的經營主體享受國家的政策福利。除了做好農業直補工作，還應充分發揮財政獎補資金對金融支持的杠桿作用，如將財政獎補資金作為擔保基金，撬動更多的信貸資金幫扶家庭農場等經營主體健康發展。此外，對在家庭農場等涉農金融支持工作中貢獻較大的金融機構要加大獎勵或給予貼息，為其爭取相應的財政獎補、減稅政策，以提高涉農金融機構擴大家庭農場金融服務的積極性。