第一篇：第10講：第三篇銀行從業人員職業操守

第10講：第三篇銀行從業人員職業操守

講義

第四節 銀行業相關職務犯罪

職務侵占罪:（專指非國有公司等）

職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利（通常為“監守自盜”），將本單位財物非法占為已有，數額較大的行為。

本罪與貪污罪的界限：兩罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區別在于：

一是犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員。

二是犯罪對象不同。職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業、合伙企業、合資企業、股份制企業等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產。

三是刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節特別嚴重的可以處死刑。

挪用資金罪:

挪用資金的行為可以分為“超期未還型（超過三個月未還）”、“營利活動型（數額較大，進行營利活動的）”、“非法活動型（進行賭博、吸毒、嫖娼和其他非法經營、放高利貸等為國家法律、行政法規禁止的行為）”三種情形。

本罪犯罪主體與職務侵占罪主體一樣，為特殊主體，即非國有公司、企業或者其他單位的非國家工作人員。

非國家工作人員受賄罪:

非國家工作人員受賄罪，是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數額較大的行為。

司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。

關于簽訂及履行合同失職被騙罪建議學員自行了解，不再講解。

【例題判斷題.】職務侵占罪是指國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為已有，數額較大的行為。

答案:錯誤

多智網校試題解析：職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為已有，數額較大的行為。

綜上所述：本章主要介紹了金融犯罪及刑事責任，分為金融犯罪概述、破壞金融秩序管理罪、金融詐騙罪、銀行業職務犯罪四個部分。旨在幫助各位學員正確理解《刑法》中有關金融犯罪和職務犯罪條文的含義及司法實踐的審判標準，有效提高銀行業從業人員遵紀守法與防范犯罪的法律意識。

建議各位在學習中掌握共性、突出個性；把握重點、突破難點；弄清各類犯罪之間的聯系和區別，尤其是近兩年新列入教材的，諸如：騙取貸款罪、票據承諾罪、金融票證罪、背信運用信托財產罪、職務侵占罪、挪用資金罪、非國家工作人員受賄罪等新內容。

第三篇 銀行從業人員職業操守

本篇考情分析：

本篇共有三章內容，實際上只有兩章，因第三章只有兩個觀點。它是銀行從業人員應該了解的基本知識，也是銀行從業人員應該具備的基本素質。本篇主要包括銀行業從業基本準則，銀行業從業人員職業操守的相關規定等內容。這篇內容淺顯，可不做重點，但必須了解。

第九章概述及銀行業從業基本準則

1.本章應主要把握制定職業操守的宗旨；銀行業從業基本準則

2.本章應理解《銀行業從業人員職業操守》的適用范圍

（本章由主要應掌握三個問題）

1.為什么要制定職業操守:即指:制定職業操守的宗旨（P245黑字略）

中國銀行業協會制定了《銀行業從業人員職業操守》，并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。

【.例題判斷題】職業操守是職業行為規范的總稱（Y）

答案:正確

2.《銀行業從業人員職業操守》適用范圍：

銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。

本職業操守的監督者有：銀行業從業人員所在機構、銀行業自律組織、監督機構和社會公眾。

其中：所在機構是指從業人員供職的銀行業金融機構。

銀行業自律組織包括全國性銀行業自律組織和地方性銀行業自律組織。

監管機構既包括銀監會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等，行使監督管理職能的部門及其分支機構。

【.例題單選題】制定《銀行業從業人員職業操守》的機構是（C）

A．中國人民銀行

B．中國銀監會

C．中國銀行業協會

D．中國金融教育基金會

【.例題多選題】銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受（ABCD）的監督。

A．所在機構

B．銀行業自律組織

C．監督機構

D．社會公眾

※3.銀行業從業基本準則

1.誠實信用：

銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。

誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。

2.守法合規：

銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。

3.專業勝任：

4.勤勉盡職：

5.保護商業秘密與客戶隱私：

6.公平競爭：

【.例題單選題】（E）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A．守法合規

B．專業勝任

C．勤勉盡職

D．公平競爭

E．誠實信用

第十章 銀行業從業人員職業操守的相關規定

本章主要闡述了銀行業從業人員與客戶、與同事、與所在機構、與同業人員、與監管者等五個方面的職業操守規定。需要掌握的知識點主要是：.崗位職責，恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規定，商業賄賂，電子設備使用的規定等內容。

第一節 銀行業從業人員與客戶

銀行業從業人員與客戶共有17條規定。

關于熟知業務：

作為一名銀行業從業人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：

一是對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現代經濟中所起的作用有所了解。

二是熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規，并對金融監管體制和所從事業務涉及的監管規定有較為深入的了解。

三是具備勝任本職工作的相關專業知識和技能。

關于監管規則：

銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。

關于崗位職責：※

銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全。

(一)不打聽與自身工作無關的信息；

(二)除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；

(三)不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

關于信息保密：

為保護客戶隱私，許多國家進行了專門立法。國際上影響較為廣泛的是經濟合作與發展組織(OECD)于1980年制定的個人隱私保護的八項基本準則，即信息收集限制原則.信息質量原則．表明目的原則、使用限制原則、安全保護原則、公開性原則、個人參與原則以及負責任原則。

【例題多選題】為保護客戶隱私，國際上經濟合作與發展組織(OECD)于1980年制定了若干個人隱私保護的基本準則，包括（ABCDE）等原則。

A．信息收集限制原則

B．信息質量原則

C．表明目的原則

D．使用限制原則

E．公開性原則

多智網校試題解析：為保護客戶隱私，許多國家進行了專門立法。國際上影響較為廣泛的是經濟合作與發展組織(OECD)于1980年制定的個人隱私保護的八項基本準則，即信息收集限制原則.信息質量原則．表明目的原則、使用限制原則、安全保護原則、公開性原則、個人參與原則以及負責任原則。因此，上述所給各原則是正確的，均予以選擇。

關于內幕交易：

內幕交易主要包括下列行為：

(1)內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券，或根據內幕信息建議他人買賣證券行為；

(2)內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；

(3)非內幕信息知情人通過不正當的手段或者其他途徑獲得內幕信息，并根據該內幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。

恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規定：

1．不在不當時間和地點談論工作話題；

2．不以明示或暗示的方式向不應該知道該項信息的內部人員提及內幕信息：

3．不違反有關規定，將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友；

4．按照內部秘密信息保管規定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔：

5．不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易，為自己謀取不當利益。

關于了解客戶：作為一名銀行業從業人員，應該做到：了解客戶；熟知所在機構對客戶身份進行識別和登記的有關規定；嚴格遵循操作流程

關于反洗錢：了解大額、可疑交易的判斷標準以及協助反洗錢調查的義務，履行大額可疑交易報告、賬戶資料保存等義務。

關于授信盡職：銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。

關于協助執行：銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。

關于禮物收、送：在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循以下原則：

(一)不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物：

(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定，或使禮物接受方產生交易的義務感：

(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。

【例題判斷題】銀行業從業人員根據所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面差異，應視為歧視。

答案：錯誤

多智網校試題解析：根據《銀行業從業人員職業操守》對客戶公平對待的要求，其所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面差異，不應視為歧視。

第二節 銀行從業人員與同事（略）

第三節 銀行業從業人員與所在機構

關于兼職問題

一般而言，銀行業從業人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業協會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。但應向所在機構披露兼職情況。如兼任職位過多，甚至影響本職工作就不甚妥當。

關于電子設備使用問題

銀行業從業人員應當遵守法律法規及所在機構關于電子信息技術設備使用的規定以及有關安全規定，并做到：

(一)按照有關規定安裝使用各類安全防護系統，不在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經安全檢測的軟件；

(二)不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁，下載不安全的、有害于本機構信息設備的軟件；

(三)不得實施其他有害于本機構電子信息技術設備的行為。

隨著電子信息技術的發展，銀行業務處理越來越依賴于電子信息技術手段完成，電子設備安全使用問題也越來越重要。按照法律法規和所在機構規定安全使用電子信息技術設備，是銀行業從業人員應當具備的職業操守。

關于媒體采訪

銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。

第四節 銀行業從業人員與同業人員（略）

第五節 銀行業從業人員與監管者

規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。

銀行業從業人員應當保證所提供數據、信息完整、真實、準確。

第十一章 附則

1．懲戒措施：

《銀行業從業人員職業操守》雖然不是具有強制性的法律法規，但應視為各家會員單位所承諾的行業自律規范，在銀行業界存在一定約束力。

對于因違反操守被開除的從業人員，所在機構應當通報銀行業協會，由銀行業協會通報同業。

2．解釋機構與生效日期：

本職業操守由中國銀行業協會負責解釋。

經2007年2月9日即中國銀行業協會第六次會員大會審議通過，并從通過之日起生效并正式頒布實施。

【例題單選題】《銀行業從業人員職業操守》的生效日期是（D）

A．2005年10月30日

B．2006年10月30日

C．2006年2月9日

D．2007年2月9日

第二篇：銀行從業人員職業操守

《銀行業從業人員職業操守》

1.1.1 宗旨

為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水平，建立監控的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定本職業操守。

職業行為是指從業人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為。

職業操守是職業行為規范的總稱。

1.1.2 從業人員

本職業操守所稱銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業金融機構工作的人員。

與銀行業金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行業金融機構中工作的人員，也應屬于銀行業從業人員范疇。此外，有的銀行業金融機構將一些業務外包給其他公司。它們也會委派相關技術和專業人員定期或不定期地到銀行業金融機構內部工作，從廣義上講，這些被委派的人員也屬于銀行業從業人員范疇。

1.1.3 適用范圍 銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。

本職業操守的監督者有：銀行業從業人員所在機構、銀行業自律組織、監督機構和社會公眾。

銀行業從業人員所在機構是指從業人員供職的銀行業金融機構。

銀行業自律組織包括全國性銀行業自律組織和地方性銀行業自律組織。

監管機構既包括銀監會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。

銀行業從業基本準則

1.2 銀行業從業基本準則

1.2.1 誠實信用

銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。

1.2.2 守法合規

銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章機構。1.2.3 專業勝任

銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。

1.2.4 勤勉盡職

銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。

1.2.5 保護商業秘密與客戶隱私

銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。

1.2.6 公平競爭

銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。

銀行業從業人員與客戶關系

2.銀行業從業人員職業操守的相關規定

2.1 銀行業從業人員與客戶

2.1.1 熟知業務 銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

作為一名銀行業從業人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：

一是對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現代經濟中所起的作用有所了解。

二是熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規，并對金融監管體制和所從事業務涉及的監管規定有較為深入的了解。

三是具備勝任本職工作的相關專業知識和技能。

2.1.2 監管規避

銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。

此處的規避是指為逃避法律、法規中禁止性、義務性以及程序性規定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實的行為。

實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響：

1．以明示或暗示方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議； 2．明知所經辦的業務是為了逃避監管規定的規避法律、法規禁止性規定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協助；

3．出于私情，向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。

2.1.3 崗位職責

銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全。

（一）不打聽與自身工作無關的信息；

（二）除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。

（三）不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險。

2.1.4 信息保密

銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。2.1.5 利益沖突

銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系，并按照以下原則處理潛在利益沖突。

（一）在存在潛在沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議；

（二）銀行業從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品，或接受其所在機構提供的服務時，應當明確區分所在機構利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在的機構進行交易。

2.1.6 內幕交易

銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

銀行業從業人員在工作中接觸到的內幕信息主要包括以下兩種：

1．當其所在機構為上市銀行之時，獲知有關本機構的內幕信息。

2．在履行基金托管、賬戶托管或其他義務的過程中獲知內幕信息。2.1.7 了解客戶

銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財物狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。

2.1.8 反洗錢

銀行業從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。

2.1.9 禮貌服務

銀行業從業人員分在接洽業務過程中，應當衣著特體、態度穩重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。

2.1.10公平對待

銀行業從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利。

但根據所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。

2.1.11 風險提示

向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶作出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。

2.1.12 信息披露

銀行業從業人員應當明確區分所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自但風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

2.1.13 授信盡職

銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財物狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。

2.1.14 協助執行

銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產

2.1.15 禮物收、送

在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循以下原則：

（一）不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違法商業習慣的禮物；

（二）禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定，或使禮物接受方產生交易的義務感；

（三）禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。

2.1.16 娛樂及便利

銀行業從業人員邀請客戶或應客戶邀請進行娛樂活動或提供交通工具、旅游等其他方面的便利時應當遵循以下原則：

（一）屬于政策法規允許的范圍以內，并且在第三方看來，這些活動屬于行業慣例；

（二）不會讓接收人因此產生對交易的義務感；

（三）根據行業慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規和所在機構允許的范圍以內；

（四）這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽。

2.1.17 客戶投訴

銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：

（一）堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；

（二）所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶；

（三）所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；

（四）在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

2.2 銀行業從業人員與同事

2.2.1 尊重同事

銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。

尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。

尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

2.2.2 團結合作

銀行業從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。

2.2.3 互相監督

對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。2.3 銀行業從業人員所在機構

2.3.1 忠于職守

銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

2.3.2 爭議處理

銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。

2.3.3 離職交接

銀行業從業人員離職時，應當按照規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。

2.3.4 兼職

銀行業從業人員應當遵守法律法規以及所在機構有關兼職的規定。

在允許的范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。2.3.5 愛護機構財產

銀行業從業人員應當妥善保護和使用所在機構財產。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構財產，合理、有效運用所在機構財產，不得將公共財產用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構的財產。

2.3.6 費用報銷

銀行業從業人員在外出工作時應當節儉支出并誠實記錄，不得向所在機構申報不實費用。

2.3.7 電子設備使用

銀行業從業人員應當遵守法律法規及所在機構關于電子信息技術設備使用的規定以及有關安全規定，并做到：

（一）按照有關規定安裝使用各類安全防護系統，不在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經安全檢測的軟件；

（二）不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁，下載不安全的、有害于本機構信息設備的軟件；

（三）不得實施其他有害于本機構電子信息技術設備的行為。

2.3.8 媒體采訪

銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。

2.3.9 舉報違法行為

銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或所在機構的監督管理部門直至國家司法機關舉報。

2.4 銀行業從業人員與同業人員

2.4.1 互相尊重

銀行業從業人員之間應當互相尊重，不得發表貶低、詆毀、損害同業人員及同業人員所在機構聲譽的言論，不得捏造、傳播有關同業人員及同業人員所在機構的謠言，或對同業人員進行侮辱、恐嚇和誹謗。

2.4.2 交流合作

銀行業從業人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協調會、參加同業聯席會議以及銀行業自律組織等多重途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。

2.4.3 同業競爭 銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。

2.4.4 商業保密與知識產權保護

銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財物數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。

銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財物數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密。

銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術。

2.5 銀行業從業人員與監管者

2.5.1 接受監管

銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實，與監管部門建立并保持良好的關系，接受銀行業監管部門的監管。

2.5.2 配合現場檢查 銀行業從業人員應當積極配合監管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。

2.5.3 配合非現場監管

銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。

銀行業從業人員應當保證所提供數據、信息完整、真實、準確。

2.5.4 禁止賄賂及不當便利

銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。

附則

3.1 懲戒措施

對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業。

3.2 解釋機構

本職業操守由中國銀行業協會負責解釋。3.3 生效日期

本職業操守自中國銀行業協會第六次會員大會審議通過之日起生效。

第三篇：銀行從業人員職業操守總結報告

《銀行業從業人員職業操守》學習心得

員工是合規文化的主體。人是社會各種實踐的主體，合規文化建設必須以人為本，合規文化的形成與員工的文化層次、職業道德修養、品行、盡職程度有著直接的關系。在國外，銀行業普遍重視員工的職業操守規范，新入行員工必須經過嚴格的以操守為核心的合規政策培訓，考試合格并在勞動合同中簽署嚴格遵守操守等相關內容后，才能夠正式成為銀行業從業人員。在國內，近年來銀行業也從案件頻發中，逐步認識到規范員工職業操守的重要性。但從業人員的素質，特別是職業操守已跟不上改革與發展的步伐，“重業務發展，輕員工管理”的思想還沒有根本轉變，其結果是違規操作行為時有發生商業賄賂行為屢禁不止，大、要案不能遏制。

提高全員職業操守執行是強化合規管理的前提。那么要加強合規文化建設，防控案件，從根本上解決人員不盡職、不履責的問題，必須從合規文化的基礎抓起，從職業操守抓起，首先要解決思想意識問題。思想是行動的指南，針對當前員工以誠信、合規、盡職為核心的職業價值理念還沒有樹立起來，職業操守方面的教育做得不夠，一些員工合規意識淡薄的狀況，目前必須下大力氣抓好對各級行管理人員和廣大員工的職業道操守教育，風險意識教育，加強對各級機構負責人、關鍵崗位員工的培訓，使全員清楚各自崗位的操作規范行為，要會背，能懂，牢記于心，嚴格執行。

使全員明白違反了職業操守就是違規，甚至違法，使全員認識到違規操作產生的風險及嚴重后果。形成一個人人講合規，行行抓內控的文化氛圍。其次，增強職業操守各項制度執行力。目前，我行現有制度、規章、規定、流程不是沒有，而是得不到貫徹執行。職業操守是從業人員應當自覺遵守的職業行為，反映員工最基本的職業素質，每個銀行員工務必認真學習，嚴格執行。針對制度執行力較弱的問題，目前農業系統正在升展增強執行力教育活動，并將在全行推行員工合規操作積分管理，使廣大員工規范行為，合規操作，有效防范合規風險。銀行從業人員應當具備的基本素質

《銀行業從業人員職業操守》明確規定銀行業從業六條基本準則：一是誠實信用。從業人員應以高標準職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用。品行正直是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護銀行聲譽的根本所在。

三是專業勝任。從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。這是從業的基本前提．銀行業務隨著社會發展、市場需求的變化也在不斷發展變化，從業人員必須不斷學習和提高專業知識和技能，才能適應崗位工作的需要。

四是勤勉盡職。從業人員不僅要具備崗位所需的專業知識和技能，更要有一個勤勉謹慎的良好工作態度．在業務操作中，要認真履行崗位職責，勤勉謹慎，仔細認真，避免差錯，做一名稱職的銀行業從業人員。

五是保護商業秘密與客戶隱私。保守所在機構的商業秘密，是銀行業從業人員應盡的義務。客戶商業秘密、信息、和隱私的妥善和嚴格保護既是法律法規的強制性規定，也是避免客戶損失、維護銀行聲譽的必然要求。

第四篇：《銀行從業人員職業操守》心得

《銀行從業人員職業操守》心得

目前我國商業銀行主要是通過各營業網點來籌措資金、開展業務活動的，直接為客戶提供金融產品服務。商業銀行服務大多是面向城市客戶的，城市市場也是商業銀行競爭的焦點。只有開發經營好城市市場，商業銀行才能更好發展，因此促進銀行經營網點轉型，特別是城市銀行經營網點轉型，是實現商業銀行現代化服務轉型的關鍵。銀行的轉型除了硬件設施的齊全之外，至關重要的就是銀行從業人員的職業操守，真誠為客戶服務。銀行從業人員職業道德規范是指根據銀行服務特點，對于銀行工作人員日常工作中的道德品行的規范準則，他不僅包括銀行工作人員的操作行為規范，也包括銀行工作人員所承擔的社會責任以及應當遵守的社會道德規范。

在員工培訓過程中，商業銀行必須要高度重視銀行從業人員職業道德素質問題。當然，加強員工職業道德規范，是一項長期艱巨的任務，要循序漸進不能急于求成。

職業道德對銀行從業人員具有相當大的約束性，銀行職業道德規范是所有銀行從業人員必須遵守的，它貫穿于銀行日常業務的每一個環節。銀行是一種特殊的金融服務，因此必須要加強從業人員職業道德規范，讓銀行工作人員懂得自我約束，全心全意為客戶服務，杜絕一切貪污腐敗現象，從而樹立良好的信譽形象。

誠實守信是從事金融工作的行業基本要求。在日常工作中銀行工作人員必須始終堅持誠信原則，真誠為客戶服務，充分滿足客戶的金融服務需求，這不僅是對自己負責，也是對客戶和銀行負責，這樣能提高客戶滿意度，增強銀行競爭力，從而營造良好的金融市場環境。

銀行從事的是金融服務行業，本身就有很多特殊性，從目前來看，我國銀行從業人員職業道德問題比較突出，主要表現為，一些銀行從業人員工作態度不夠端正，行為散漫，缺乏責任心、上進心，自私自利，對于銀行規章制度往往視而不見，缺乏團隊意識；有的銀行工作人員思想觀念落后，業務素質差，難以滿足現代金融服務需要，有的商業銀行從業人員缺乏敬業精神，服務意識差，業務上不求上進，行為不守規章，這些行為存在直接影響到商業銀行在大眾心目中的形象，影響到商業銀行日常工作，長此以往，會影響到商業銀行的持續健康發展。

商業銀行是一種特殊的社會組織，他本身即有內部道德規范。另外從社會地位、社會性質角度來說，商業銀行會形成自己特有的職業道德體系，由于社會環境、經濟制度以及群體對象不同，反映到道德上就會出現不同的職業道德標準，所以加強職業道德規范建設是銀行迫切需要解決的問題，必須嚴格抓好這項工作，切實提高銀行從業人員職業道德素質。

金融工作人員必須要有良好的個人素質，要自覺遵守金融職業道德規范，這樣才能為廣大客戶提供優質服務，不斷擴大業務范圍，提高個人業績。同時加強從業人員人格培養，提高員工職業修養，這是銀行應對激烈市場競爭，實現健康發展的根本舉措。

第五篇：第7章 銀行從業人員的職業道德操守[模版]

第．7．章 銀行從業人員的職業道德操守

本章概要

本章對銀行從業人員的職業道德進行了論述，銀行從業人員的職業道德直接關系到銀行業的健康發展。對銀行從業人員而言，了解銀行從業人員應該遵守的職業道德的基本原則和行為規范，理解銀行職業道德建設的重要意義是從事銀行業務的一個基本條件。加強銀行從業人員的職業道德建設對于促進現階段我國商業銀行改革以及社會主義市場經濟的健康發展都具有十分重要的意義。

本章對銀行從業人員職業道德的基本內容進行了論述，闡明了銀行職業道德與法律、法規的關系。

銀行職業道德的基本原則，表現為“誠實信用”的基本原則，是社會主義道德基本原則即“集體主義原則”在銀行職業道德中的具體體現。它貫穿于整個銀行職業道德體系，并制約和影響著其一系列職業道德規范。

銀行職業道德的基本規范，在“誠實信用”的基本原則下，表現為“愛崗敬業，忠于職守；遵守法規，依法辦事；廉潔奉公，不謀私利；恪盡職守，專業勝任；客觀公正，無私奉獻”等具體的行為準則。

銀行從業道德操守與銀行從業法律是相互聯系的，兩者是相輔相成、相互促進、相互推動的，它們是兩種重要的商業銀行調控手段。

7．1 銀行從業人員的職業道德

銀行從業人員的職業道德直接關系到銀行業的健康發展。社會主義市場經濟表現為倫理經濟，這是發展社會主義市場經濟的內在要求，作為社會主義市場條件下的銀行從業人員也必須恪守其相對獨特和具體的職業道德原則和規范，重塑銀行的道德約束，不僅是銀行業防范道德風險的要求，也是商業銀行提升經營管理水平、提高員工職業素質、防范經營管理風險的要求。

如何建立道德約束?道德不是自然生成的，法律的完善也不必然產生道德，必須通過強化商業銀行的內部管理即制度性約束，從而搭起法律與道德的橋梁。但管理的制度性約束并不必然升華為道德約束，只有有道德目標的管理、有道德教化的管理、有道德取向的管理才形成和固化為道德。

所以，我國的銀行業必須明確道德建設的目標和內涵，在管理的制度化約束加強和細化的過程中，把道德目標和元素作為重要內容和取向，形成具有我國特色的、具有民族文化內涵的獨具特色的管理體系，要強化銀行從業人員基本的職業道德，明確職業操守，并在制度管理中子以規定、制約和強化。通過有道德要求的制度性約束，不斷提升和固化道德約束，最終形成道德約束。只有有道德目標、道德教化的制度性約束，才是法律基礎上提升和形成道德的基礎。從而在概念上完成了法律、管理、道德的理論和實踐框架。

7．1.1 銀行職業道德的概念

銀行職業道德是指在銀行職業活動中應遵循的、體現銀行職業特征的、調整銀行職業關系的職業行為準則和規范，是銀行從業人員在進行銀行活動、處理銀行業務關系時所形成的職業規律、職業觀念和職業原則的行為規范的總和。

銀行職業道德建設是銀行經濟管理和銀行工作的基本環節，是銀行信息質量的根本保障，它直接關系到國家政策的貫徹執行，也關系到各種銀行行為的規范，更關系到人民群眾的切身利益。

銀行職業道德，既是銀行從業人員在本行業職業活動中行為的規范，也是銀行業對社會所應負的責任和義務。

銀行職業道德可以配合國家法律制度，調整職業關系中的經濟利益關系，維護正常的經濟秩序。

7．1.2 銀行職業道德的基本原則

社會主義道德基本原則即“集體主義原則”在銀行職業道德中表現為“誠實信用”的基本原則，它貫穿于整個銀行職業道德體系，始終制約和影響著其一系列職業道德規范。

當前，我國正致力于建立社會主義市場經濟。市場經濟既是嚴格的法治經濟，又是嚴格的信用經濟，它的確立和發展內在地需要講究誠信的道德力量。

誠信是市場經濟的基石，是銀行從業人員和銀行的安身立命之本。誠與信，是一對同等意義的范疇。《說文解字》中的解釋是：“誠，信也”，“信，誠也”。可見，誠信的本義就是誠實不欺，恪守信用。在我國傳統儒家倫理中，誠信是被視為治國平天下的條件和必須遵守的重要道德規范。

對一個人來說，“誠實守信”既是一種道德品質和道德信念，也是每個公民的道德責任，更是一種崇高的人格力量。對一個企業和團體來說，它是一種形象，一種品牌，一種信譽，一個使企業興旺發達的基礎。

“誠實守信”，是社會主義市場經濟對道德建設的一個重要要求，是提高人們的思想素質；改善社會風尚、保障經濟秩序良性運行的支撐。“誠實守信”是社會健康發展的重要保障。

所謂“誠實”，就是說老實話、辦老實事，不弄虛作假，不隱瞞欺騙，不自欺欺人，表里如一。所謂“守信”，就是要“講信用”、“守諾言”，也就是要“言而有信”、“誠實不欺”等。

“誠實守信”是人和人之間正常交往、社會生活能夠穩定、經濟秩序得以保持和發展的重要力量。從經濟生活來看，“誠實守信”是經濟秩序的基石，是企業的“立身之本”和一種“無形的資產”；從政治道德來看，“誠實守信”是一種極其重要的“品性”，是“政治意識”和“責任意識”的體現，是一個從政者必須具有的“道德品性”和“政治素質”；從人際關系來看，“誠實守信”是人和人在社會交往中最根本的道德規范，也是一個人最主要的道德品質，人們在交往中，相互信任是相處的基礎，其關鍵就在于“誠實守信”。

銀行從業人員只有嚴格遵循銀行職業道德基本原則和基本規范，才能合情合理、規范有序、科學高效地服務于社會主義市場經濟的良性發展。

“誠實信用”對銀行職業道德的建設具有重要意義：

“誠實信用”融人到職業道德的各個領域和各個方面，使銀行的從業人員都能在各自的崗位中培養誠實守信的觀念，忠誠于自己從事的職業，信守自己的承諾。

1.“誠實信用”是銀行職業道德的“立足點”

“職業道德”總的要求是“愛崗敬業、誠實守信、辦事公道、服務群眾、奉獻社會”，而“誠實信用”是其中的“立足點”。在銀行職業道德建設中，把“誠實信用”融人到職業道德的各個領域和各個方面，使銀行的從業人員都能在各自的崗位中培養誠實守信的觀念，忠誠于自己從事的職業，信守自己的承諾。

2．“誠實信用”是建立銀行經濟秩序的基石 市場經濟是交換經濟、競爭經濟，又是一種契約經濟。因此，如何保證契約雙方履行自己的義務，是維護市場經濟秩序的關鍵。一方面，我們強調市場經濟是法治經濟，用“法律”的手段，來維護市場的“秩序”；同時，我們還必須用道德的力量，以“誠信”的道德覺悟來維護正常的經濟秩序。市場經濟的健康運行，不僅靠對違法者的懲處；更重要的，要使大多數參與競爭的人，能夠成為競爭中的守法者，成為一個有道德的人。如果沒有道德教育，沒有榮辱觀念，沒有羞恥之心，都信奉“自私自利”、“損人利己”的價值觀念，人們就會想方設法以各種手段獲取利益，人和人之間的交往就無法進行。社會失去了“誠實守信”的道德基石，失去了“誠實守信”為榮、“背信棄義”為恥的輿論氛圍，市場經濟的正常秩序是根本無法建立起來的。“法治”和“刑罰”著重于懲罰那些已經違法犯罪的人；而道德教育和“德治”則著重于對違法犯罪前的教育和預防。

銀行業市場發展中的消極因素，如拜金主義、享樂主義和極端個人主義的滋生，已經對我國銀行業的市場經濟秩序，產生了不可忽視的影響。由于欺騙欺詐現象屢禁不止和不斷蔓延，已經出現了所謂“信用缺失”、“信用危機”的現象，成為銀行業職業道德健康發展的一大“公害”。這種情況；是不可能僅僅靠“法治”來解決的，它還必須通過“誠實守信”教育和正確價值導向來引導和克服。

3．“誠實信用”是銀行道德建設的重點

道德建設和道德教育的最終目的，就是要使道德核心、道德原則和道德規范，轉化為人們的內心信念，并能把它付諸實踐。道德教育不但要使人們懂得什么是道德的，什么是不道德的，更重要的是，要以誠摯，真實的態度，把道德要求化為自己的行動。以什么樣的態度來對待道德的核心、原則和規范，是道德建設和道德教育能否收到實際效果的決定環節。能夠做到“誠實守信”，身體力行道德規范，銀行業職業道德建設就必然取得愈來愈大的進展；不能做到“誠實守信”，銀行業職業道德建設就會淪為空談，人們的素質也就不可能得到提高。在當前，我國一些地方的道德失范現象，歸根到底，都是同失去了“誠實守信”有重要關系，而要改變這種現象，就必須從加強“誠實守信”的建設人手。

7．1．3 銀行職業道德的基本規范

對于銀行業從業人員個人來說，遵守職業道德規范是人人必備的必修課。無論是作為銀行的行長，還是一個普通的從業人員，都必須明確自己的職業角色，在職業活動中既要為自己負責，又要為事業負責。

防范道德風險重在加強道德規范，重在培養愛崗敬業，誠實守信，遵紀守法，無私奉獻的職業道德修養。

1.愛崗敬業，忠于職守

首先，愛崗敬業是銀行職業道德的基本要求。它要求每個銀行從業人員都要熱愛自己所從事的職業，以恭敬、虔誠的態度對待自己的工作崗位，自覺地承擔起對社會、對他人的責任和義務，以高度的責任感和使命感為社會提供服務。這在日常工作中的體現主要是愛銀行、愛同事、愛客戶。一個人只有對服務對象有愛心、能善待，才能激發敬業和精業意識；只有對自己職業的精益求精，才能體現出人生價值。概括起來說，要做到愛崗敬業必須樹立為人民服務的思想，要忠于職守，清正廉潔、勤奮工作、盡職盡責；要做到愛崗敬業還要鉆研業務、不斷提高，在科技高速發展、知識不斷創新的時代，在銀行業這個有悠久歷史而又快速發展的行業中，只有不斷學習、充實和提高，才能提高工作質量和效率，在競爭中立于不敗之地。2．遵守法規，依法辦事

銀行從業人員應以國家相關法律法規為行為準繩，遵守社會道德規范，遵守所屬機構的管理規定和道德操守準則。

在市場經濟中，任何單位的經濟業務都要直接或間接地受到有關法律、法規的約束。銀行業是一個高風險的行業，從業人員面對來自各方面的誘惑，稍有不慎，很容易跌進犯罪的深淵，給社會，單位和個人帶來很大的損失。隨著我國金融業的發展，法律法規體系越來越完善，要求每個銀行從業人員都要認真學習法律知識，加強法律意識，做到學法、知法、懂法、守法，保證金融業的安全高效運行。

3．廉潔奉公，不謀私利

廉潔奉公，不謀私利是銀行職業道德的重要特征，也是銀行從業人員職業道德的基本尺度。銀行從業人員不謀私利，一心為公，才能處理好各方面的利益關系。銀行工作天天要與錢打交道，如果沒有廉潔奉公的品質和良好的職業道德，就可能經不住“金錢”的誘惑，還可能走上犯罪的道路。因此，銀行從業人員必須以廉潔奉公、不謀私利作為自己的行為準則，敢于抵制、揭發各種損公肥私的不良行為和不正之風，大膽維護國家的財經紀律及企業的規章制度，做到“手提萬貫，一塵不染”。

4．恪盡職守，專業勝任

銀行工作是一項專業性、技術性很強的工作，要求銀行人員必須具備必要的專業知識和專業技能，而且隨著社會主義市場經濟體制的建立，改革開放的不斷深入，經濟生活中提出了許多過去不曾遇到的新問題，銀行也面臨著許多全新的課題，理論和知識都以前所未有的速度更新。因此，銀行從業人員必須在實踐中不斷地學習，認真鉆研業務技能，精通現代科學技術，以適應銀行工作發展的需要。

5．客觀公正，無私奉獻

要講究誠實守信，客觀公正，為所有客戶提供同等水平和質量的服務，不能因國籍、信仰、性別、經濟水平和社會地位等差異歧視客戶。銀行業務就是為客戶提供有償服務，只有服務得好，才能體現出銀行的價值，只要做到了自己信任自己，誠實地對待自己的工作，以嚴謹守信的態度來善待客戶，就不愁業務不發展，就不怕激烈的市場競爭。無私奉獻是一個人的道德觀，價值觀在行為中的體現。

7．2 建立銀行職業道德的途徑

加強銀行職業道德建設是一項長期而緊迫的任務，既要完善制度，改進方式方法，更要有創新的工作機制。

1.建立常態機制

一是建立宣傳、組織、監察、工會等相互部門的工作協調制度，切實解決職工道德建設不主動、不經常和不打總體戰的“三不”問題，加強制度建設。二是納入各級部門的總體規劃，納入職工的培訓汁劃。三是堅持“貫穿”工作原則，在入黨、提干、評先和晉級等重要環節，與搞好職工道德建設相結合，要通過“全天候”、“全方位”、“全過程”的職工道德建設，確保常態機制的形成。

職業道德建設是一項系統性工程，要取得整體效果，必須有科學的管理機制作為保障。一是要進一步明確職業道德規范的具體規定和特殊要求，建立和完善有關的規章制度，使每一個部門．每一個職位、每一項工作都有章可循。二是要相應建立和完善群眾監督，建立監督機制，使職業道德教育步入制度化、規范化的軌道。三是抓制度的落實工作。有了嚴格的制度，必須嚴格執行，照章辦事，切實糾正有章不循、違章不糾的現象。對于違反規章制度的，要堅決處理。要做到功過分明、賞罰分明、伸張正氣、打擊邪氣。工作中處理要嚴、監督要嚴，從而維護各項制度的嚴肅性。

2.建立責任機制

要做到“三個明確一個落實”：明確責任主體，各級部門要對職工道德建設負起領導責任，納入工作日程，當做一件大事來抓；明確責任職責，各級工會在職工道德建設中負有牽頭責任，要強化組織協調力度，調動各方面的積極性；明確部門責任，對宣傳、組織、監察、人事等相關部門，要依據職能搞好目標定位和任務分解，使他們知道干什么和怎么干。落實責任追究，對不履行抓職工道德建設責任，完不成工作任務的，對疏于教育管理而導致單位問題較多、群眾意見較大的，要追究領導責任。

3．要建立激勵機制

對重視程度高、工作有創新、實際效果好的部門要給予獎勵。建立激勵機制，既要搞精神鼓勵，也要有物質獎勵。各級部門在抓職工道德建設方面要舍得投入，確保必要的建設工作經費開支，有條件的單位可設立職工道德建設獎勵基金，用于對職工道德建設有突出貢獻人員的獎勵。

4．要加強領導機制建設

干部要帶頭遵守職業道德。領導的職業道德水平是影響行業整體作風的決定因素，同時領導干部自覺地遵守職業道德也是講道德與講政治一致性的內在要求。從實踐上看，政治上的堅定性與道德上的純潔性是不可分的，道德品質是構成政治素質的一項重要因素。因此，提高領導干部的思想政治素質，就內在地要求提高領導干部的職業道德素質。

總之，銀行職業道德決定著整個銀行隊伍形象，關系著銀行事業健康發展的大問題，只有常抓不懈，持之以恒，才能使銀行職業道德水平不斷地得到提高。

7．3 銀行職業道德與法律、法規的關系

從一般意義上而言，法律與道德猶如車之兩輪、鳥之兩翼不可分離，道德是一個人的行為準則，法律是道德的底線。

法律和道德都是調節人們行為的規范和準則，但發揮作用的功能層次有所不同，法律法規是基礎，是最低層次的底線，是保持社會秩序穩定和規范的最基本守則，是人們行為約束的根本性規范，具有較強的強制力。

銀行職業道德則是建立在法律之上的行為約束，具有軟約束。人類社會的和諧發展和行為規范在兩套規范體系的共同作用下實現，二者缺一不可，互相補充，不可替代。

銀行職業道德雖然不能通過直接的、對銀行業從業人員的行為主體自由意志進行強制侵犯和規制，但銀行職業道德卻在維護法律、提升法律空間、補充法律約束，強化法律規范方面發揮重要作用，比法律涉及面更寬泛、更持久、更真實、更有力。在市場金融體系建設過程中，銀行職業道德建設更具有不可或缺的作用和力量，道德風險的防范更是我國商業銀行目前防范風險的重點之一。

7．3．1 銀行職業道德與法律、法規的聯系

銀行從業道德操守與銀行從業法律是相互聯系的，它們都是為一定的經濟基礎服務的。它們是兩種重要的商業銀行調控手段，任何社會在建立與維持秩序時，都不能不同時借助于這兩種手段。兩者是相輔相成，相互促進、相互推動的。其聯系具體表現在：

1.銀行從業法律是銀行從業道德傳播的有效手段

道德可分為兩類：第一類是社會有序化要求的道德，即社會要維系下去所必不可少的“最低限度的道德”，第二類包括那些有助于提高生活質量、增進入與人之間緊密關系的原則，如博愛、無私等。其中，第一類道德通常上升為法律，通過制裁或獎勵的方法得以推行。而第二類道德是較高要求的道德，一般不宜轉化為法律，否則就會混淆法律與道德，結果是“法將不法，德將不德”。法律的實施，本身就是一個懲惡揚善的過程，不但有助于人們法律意識的形成，還有助于人們道德的培養。因為法律作為一種國家評價，對于提倡什么，反對什么，有一個統一的標準；而法律所包含的評價標準與大多數公民最基本的道德信念是一致或接近的，故法的實施對社會道德的形成和普及起了重大作用。

2．道德是法律的評價標準和推動力量，是法律的有益補充

第一，法律應包含最低限度的道德。沒有道德基礎的法律，是一種“惡法”，是無法獲得人們的尊重和自覺遵守的。第二，道德對法的實施有保障作用。“徒善不足以為政，徒法不足以自行”。執法者的職業道德的提高，守法者的法律意識、道德觀念的加強，都對法的實施起著積極的作用。第三，道德對法有補充作用。有些不宜由法律調整的，或本應由法律調整但因立法的滯后而尚“無法可依”的，道德調整就起了補充作用。

3．道德和法律在某些情況下會相互轉化

一些道德，隨社會的發展，逐漸凸顯出來，被認為對社會是非常重要的并有被經常違反的危險，立法者就有可能將之納入法律的范疇。反之，某些過去曾被視為不道德而用法律加以禁止的行為，則有可能退出法律領域而轉為道德調整。

總之，法律與道德是相互區別的，不能相互替代、混為一談，也不可偏廢，所以單一的法治模式或單一的德治模式不免有缺陷；同時，法律與道德又是相互聯系的，在功能上是互補的，都是社會調控的重要手段，這就使得德法并治模式有了可能。

7．3．2 銀行從業操守與法律、法規的區別

道德與法律是社會規范最主要的兩種存在形式，是既有區別又有聯系的兩個范疇。二者的區別至少可歸結為：

1.產生的條件不同

原始社會沒有現代意義上的法律，只有道德規范或宗教禁忌，或者說氏族習慣。法律是在原始社會末期，隨著氏族制度的解體以及私有制、階級的出現，與國家同時產生的。而道德的產生則與人類社會的形成同步，道德是維系一個社會的最基本的規范體系，沒有道德規范，整個社會就會分崩離析。

2.表現形式不同

法律是國家制定或認可的一種行為規范，它具有明確的內容，通常要以各種法律淵源的形式表現出來，如國家制定法、習慣法、判例法等。而道德規范的內容存在于人們的意識之中，并通過人們的言行表現出來。它在某些條件下不訴諸文字，內容比較原則，抽象、模糊。

3．調整范圍不盡相同

從深度上看，道德不僅調整人們的外部行為，還調整人們的動機和內心活動，它要求人們根據高尚的意圖而行為，要求人們為了善而去追求善。法律盡管也考慮人們的主觀過錯，但如果沒有違法行為存在，法律并不懲罰主觀過錯本身，即不存在“思想犯”；從廣度上看，由法律調整的，一般也由道德調整。當然，也有些由法律調整的領域幾乎不包括任何道德判斷，如專門的程序規則、票據的流通規則、政府的組織規則等。在這些領域，法律的指導觀念是便利與效率，而非道德。

4．作用機制不同

法律是靠國家強制力保障實施的；而道德主要靠社會輿論和傳統的力量以及人們的自律來維持。

5．內容不同

法律是以權利義務為內容的，一般要求權利義務對等，沒有無權利的義務，也沒有無義務的權利。而道德一般只規定了義務，并不要求對等的權利。

7．4 《中國銀行業從業人員職業操守》

銀行業從業人員職業操守

第一章 總則

第一條 [宗旨]

為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定本職業操守。

第二條 ［從業人員］

本職業操守所稱銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業金融機構工作的人員。

第三條 ［適用］

銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。

第二章 從業基本準則

第四條 [誠實信用]

銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用。

第五條 [守法合規]

銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。

第六條 [專業勝任]

銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。

第七條 [勤勉盡職]

銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。

第八條 [保護商業秘密與客戶隱私]

銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。

第九條 [公平競爭] 銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。

第三章 銀行業從業人員與客戶

第十條 [熟知業務]

銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

第十一條 [監管規避]

銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示誘導客戶規避金融、外匯監管規定。

第十二條 [崗位職責] 銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易的安全，做到：

（一）不打聽與自身工作無關的信息；

（二）除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行；

（三）不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

第十三條 [信息保密]

銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息。

第十四條 [利益沖突]

銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：

（一）在存在潛在沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議；

（二）銀行業從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品，或接受其所在機構提供的服務之時，應當明確區分所在機構利益與個人利益。不得利用本職工作的便利，以明顯優于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構進行交易。

第十五條 [內幕交易]

銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

第十六條 [了解客戶]

銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。

第十七條 [反洗錢]

銀行業從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。

第十八條 [禮貌服務]

銀行業從業人員在接洽業務過程中，應當衣著得體、態度穩重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。

第十九條 [公平對待]

銀行業從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利。

但根據所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。

第二十條 [風險提示]

向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及到的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶做出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。

第二十一條 ［信息披露］

銀行業從業人員應當明確區分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

第二十二條 [授信盡職]

銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。

第二十三條 [協助執行]

銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄漏執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。

第二十四條 [禮物收送]

在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循以下原則：

(一)不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物；

(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定；或使禮物接受方產生交易的義務感；

(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。

第二十五條 [娛樂及便利]

銀行業從業人員邀請客戶或應客戶邀請進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時應當遵循以下原則：

(一)屬于政策法規允許的范圍以內，并且在第三方看來，這些活動屬于行業慣例；

(二)不會讓接受人因此產生對交易的義務感；

(三)根據行業慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規和所在機構允許的范圍以內；(四)這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽。

第二十六條 [客戶投訴]

銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：

(一)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；

(二)所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶；

(三)所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；

(四)在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

第四章 銀行業從業人員與同事

第二十七條 [尊重同事]

銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況或身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。

尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。

尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

第二十八條 [團結合作]

銀行業從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。

第二十九條 [互相監督] 對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

第五章 銀行業從業人員與所在機構

第三十條 [忠于職守]

銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

第三十一條 ［爭議處理］

銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。

第三十二條 ［離職交接］

銀行業從業人員離職時，應當按照規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。

第三十三條 [兼職]

銀行業從業人員應當遵守法律法規以及所在機構有關兼職的規定。

在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。

第三十四條 [愛護機構財產]

銀行業從業人員應當妥善保護和使用所在機構財產。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構財產，合理、有效運用所在機構財產，不得將公共財產用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構的財產。

第三十五條 [費用報銷]

銀行業從業人員在外出工作時應當節儉支出并誠實記錄，不得向所在機構申報不實費用。

第三十六條 [電子設備使用]

銀行業從業人員應當遵守法律法規及所在機構關于電子信息技術設備使用的規定以及有關安全規定，并做到：

（一）按照有關規定安裝使用各類安全防護系統，不在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經安全檢測的軟件；

（二）不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁，下載不安全的、有害于本機構信息設備的軟件；

(三)不得實施其他有害于本機構電子信息技術設備的行為。

第三十七條 [媒體采訪]

銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。

第三十八條 [舉報違法行為] 銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或所在機構的監督管理部門直至國家司法機關舉報。

第六章 銀行業從業人員與同業人員

第三十九條 [互相尊重]

銀行業從業人員之間應當互相尊重，不得發表貶低、詆毀、損害同業人員及同業人員所在機構聲譽的言論，不得捏造、傳播有關同業人員及同業人員所在機構的謠言，或對同業人員進行侮辱、恐嚇和誹謗。

第四十條 [交流合作]

銀行業從業人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協調會、參加同業聯席會議以及銀行業自律組織等多種途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。

第四十一條 [同業競爭]

銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。

第四十二條 [商業保密與知識產權保護]

銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。

銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密。

銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術。

第七章 銀行從業人員與監管者

第四十三條 [接受監管]

銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實，與監管部門建立并保持良好的關系，接受銀行業監管部門的監管。

第四十四條 [配合現場檢查]

銀行業從業人員應當積極配合監管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。

第四十五條 [配合非現場監管]

銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。

銀行業從業人員應當保證所提供數據、信息完整、真實、準確。

第四十六條 [禁止賄賂及不當便利] 銀行從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。

第八章 附則

第四十七條 [懲戒措施]

對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業。

第四十八條 [解釋機構]

本職業操守由中國銀行業協會負責解釋。

第四十九條 [生效日期]

本職業操守自中國銀行業協會第六次會員大會審議通過之日起生效。