第一篇：銀行從業人員操守指引二十一條

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，中國郵政儲蓄銀行，銀監會直接監管的信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司，中央結算公司:為進一步規范銀行業金融機構從業人員職業操守，提高從業人員職業道德和業務素質，促進我國銀行業健康穩健發展，銀監會在廣泛征求意見基礎上，對2009年2月印發的《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》(銀監發〔2009〕12號，以下簡稱《指引》)進行了修訂。現將修訂后的《指引》印發給你們，請認真學習貫徹，執行中發現問題及時報告銀監會。

銀行業金融機構從業人員職業操守指引

第一條為規范銀行業金融機構從業人員(以下簡稱從業人員)職業操守，提高從業人員職業道德和業務素質，維護銀行業信譽，制定本指引。

第二條本指引所稱從業人員是指按照《中華人民共和國勞動合同法》規定，與銀行業金融機構簽訂勞動合同的在崗人員;銀行業金融機構董(理)事會成員、監事會成員及高級管理人員;以及銀行業金融機構聘用或與勞務代理機構簽訂協議直接從事金融業務的其他人員。

第三條本指引適用于中華人民共和國境內的銀行業金融機構(含外資銀行業金融機構)從業人員和境內銀行業金融機構委派到國(境)外分支機構、控股、參股公司的從業人員。

第四條從業人員應當學法、懂法、守法，保守國家秘密和商業秘密，尊重和保護知識產權，自覺維護國家利益和金融安全。

從業人員應當依法、客觀、真實反映銀行業金融機構業務信息。

第五條從業人員應當具備崗位任職資格或能力，熟嫉掌握業務技能，自覺遵守行業自律制度和本單位規章制度，合規操作;對已發生的違法違規行為或尚未發生但存在潛在風險隱患的行為，應當按照相關報告制度規定，及時報告。

第六條從業人員應當遵循公平競爭、客戶自愿原則，不得從事違規攬存、低價傾銷、貶低同業、虛假宣傳等不正當競爭行為。

第七條從業人員應當尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權益和客戶信息。從業人員應當對客戶如實詳細提示產品的特點和風險，切實保護客戶權益;不得采取隱瞞或誤導等不正當手段，損害客戶權益。從業人員應當執行首問負責制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優質服務。

從業人員不得因國籍、地區、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶。

第八條從業人員應當關愛社會，積極參與公益活動，履行社會責任，發揚勤儉節約的優良傳統，珍惜資源，抵制鋪張浪費。

第九條從業人員應當公私分明，秉公辦事，不得謀取非法利益。

從業人員應當遵守國家和本單位防止利益沖突的規定，在辦理授信、資信調查、融資等業務涉及本人、親屬或其他利益相關人時，主動匯報和提請工作回避。

從業人員未經批準不得在其他經濟組織兼職。

從業人員應當有效識別現實或潛在的利益沖突，并及時向有關部門報告。

第十條從業人員應當遵守有關法律法規和本單位有關進行證券投資和其他投資的規定，不得利用內幕信息買賣資本市場產品;不得挪用本單位資金和客戶資金或利用本人消費貸款買賣資本市場產品。

第十一條 從業人員應當遵守禁止內幕交易的規定，不得利用內幕信息為自己或他人謀取利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

從業人員應當拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務。

第十二條 從業人員應當自覺抵制并積極向有關部門舉報商業欺詐、非法集資、高利貸

和黃、賭、毒活動。

從業人員在社會文往和商業活動中，應當廉潔從業，自覺抵制商業賄賂及不正當交易行為。

第十三條 從業人員應當樹立終身學習理念，與時俱進，追求新知，提升素質，完善技能。

第十四條 董(理)事會成員、監事會成員和高級管理人員除遵守第四條至第十三條所列內容外，還應當遵守以下職業操守。

(一)認真執行國家方針政策，恪守職業道德，服從國家宏觀調控，維護大局。科學管理，公道正派、作風民主，堅持原則。

(二)嚴格執行國家關于企業領導人員廉潔從業、“三重一大”決策制度等規定。

(三)嚴格執行國家關于薪酬管理的法律法規和政策，負責制定本單位穩健的薪酬管理制度，并認真組織實施。

(四)忠實履行決策、監督和經營管理職責，組織制定科學的發展戰略，謹慎用權，防范風險。

(五)以身作則，自覺遵守本指引并承擔組織本單位從業人員學習、遵守本指引的責任。

(六)知人善任，任人唯賢，關心員工職業生涯發展，培育團隊意識。

(七)適度參與公共活動，防止違法及不良行為，不得利用職務上的便利謀取或輸送非法利益。

(八)優化流程，精細管理、重點監控，明確本單位關鍵崗位特殊職業操守并組織關鍵崗位從業人員學習、遵守。

第十五條 本指引是從業人員職業操守的標準要求。銀行業金融機構和行業自律組織應當依照本指引制定或者修訂本單位(行業)員工具體職業行為規范。

第十六條 銀行業金融機構應當將從業人員遵守本指勃的情況納入反腐倡廉建設、合規和操作風險管理、員土教育培訓和人力資源管理范圍，定期評佑，建立持續的評價和監督機制。

第十七條 銀行業金融機構應當將本指引和本單位員工職業行為規范以適當形式告知社會，接受監督。

銀行業金融機構應當對模范遵守本指引的從業人員給予獎勵，對違反本指引的從業人員進行相應處置。

第十八條 銀行業監管機構應當將董(理)事會成員、監事會成員和高級管理人員執行本指引的情況納入任職資格管理范圍。

第十九條 銀行業協會、信托業協會及財務公司協會等行業自律組織，可以依據本指引對會員單位貫徹落實情況進行監督檢查和評估。

第二十條 本指引由中國銀監會負責解釋和修訂。

第二十一條 本指引自公布之黔起生效。《中國銀行業監督管理委員會關于印發<銀行業金融機構從業人員職業操守指引>的通知》(銀監發[2009]12號)同時廢止。

第二篇：銀行業從業人員職業操守指引

中國銀監會關于印發《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》的通知（銀監發[2009]12號）

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，中國郵政儲蓄銀行，銀監會直接監管的信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司，中央結算公司、建銀投資公司：

現將《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》印發給你們，請認真組織實施。實施中的經驗做法和重要情況及意見建議，請及時上報銀監會。請各銀監局將本通知轉發至轄內銀行業金融機構。

中國銀行業監督管理委員會二00九年二月五日問：制定銀行業從業人員行為準則的意義是什么？

答：金融是現代經濟的核心，中國銀行業在整個金融體系中占據重要地位，目前，銀行業金融機構資產總額８７萬億元。中國銀行業如何保持安全、高效、穩健運行，建立一支愛崗敬業、勤勉盡責、誠實守信、嚴謹規范、忠誠廉潔的銀行業從業隊伍至關重要。此次國際金融危機的深刻教訓，再次警示我們，中國銀行業必須進一步深化對從業人員的職業道德教育，規范和約束從業人員行為，培育從業人員職業操守。這不僅是保證銀行業科學、平穩、協調、可持續發展的客觀需要，也是維護廣大存款人和金融消費者的合法利益現實需要。這幾年，銀監會按照黨中央、國務院要求，積極履行社會責任，先后發布了銀行業從業人員和銀行監管人員行為規范，有效促進了銀行業穩健經營和健康發展。

問：銀行業從業人員行為準則的主要內容是什么？

答：銀行業制定的從業人員行為準則分為兩類。第一類是規范銀行從業人員行為的《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》。《操守指引》共１６條，針對銀行從業人員履職行為，重點對銀行從業人員愛崗敬業、遵章守紀、規范操作、優質服務、文明禮儀等明確了基本準則；對銀行從業人員杜絕利益沖突、內幕交易、抵制欺詐等明確了禁止性規定；對銀行業金融機構董（理）事、監事和高級管理人員的履職行為明確了限制性要求。還要求各銀行業金融機構結合實際，制定具體實施細則和辦法，并認真貫徹落實。第二類是規范銀監會工作人員履職行為的“會規會紀”，主要包括：銀監會工作人員守則、“約法三章”、“履職回避”、現場檢查若干紀律、履職問責、履職承諾、違規違紀處罰等配套制度規定。問：銀行業從業人員行為準則的貫徹執行要求是什么？

答：銀監會對銀行業金融機構貫徹行為準則的要求是：加強宣傳教育，完善實施細則，接受社會監督，領導以身作則，特別是要把行為準則的貫徹執行情況與部門績效考核相結合、與從業資格考試認證標準相結合、與新錄用人員簽訂合同相結合、與本單位原有的規章制度相結合。

銀監會對監管人員貫徹行為準則的要求是：“嚴”字當頭，加強教育，嚴格管理，強化監督，嚴肅懲處。通過巡視、執法監察、內部審計、履職問責、績效考核、行風評議等方式加強監督檢查，有效防止利益沖突，提高監管公信力。

問：銀行業從業人員執行行為準則的情況怎么樣？

答：為了解掌握銀行業從業人員和監管人員遵守行為準則的基本情況，及時總結工作，完善制度，鞏固提高，根據中央要求和有關部門統一部署，今年５月份，銀監會各派出機構和各銀行業金融機構組織對本系統從業人員貫徹落實行為準則情況進行了自查，覆蓋面達到１００％。在此基礎上，銀監會會同有關部門聯合組織檢查組按２０％比例對銀行業金融機構和銀監會派出機構貫徹落實行為準則情況進行了抽查。

從檢查情況看，銀監會各派出機構和各銀行業金融機構對貫徹落實行為準則高度重視，積極響應，措施有力，落實堅決，氛圍濃厚，效果明顯。通過行為準則的貫徹落實，銀行業從業人員的合規價值理念不斷強化，對行為準則的認同感不斷增強；銀行業行為準則的制度體系不斷健全，服務水平和風險防范能力不斷提高，銀行監管的整體效率不斷提升，銀行業的社會形象顯著提高，有效促進了銀行業更加穩健的發展。在這次百年不遇的國際金融危機中，我國銀行業成功地經受了這次考驗，不僅自身綜合實力、風險管理和抵補能力、國際地位得到比較快速上升，而且對我國整體經濟持續健康發展作出了重要貢獻。在監管方面，認真貫徹落實國家宏觀調控政策，大力提升審慎監管有效性，全面推進風險監管和管理體制機制建設，有效促進銀行業均衡持續穩健發展，審慎穩妥推動銀行業金融創新，科學引領銀行業承擔社會責任，實現中國銀行業新的跨越，在國內外得到了普遍肯定。這是對近年來我國銀行業改革開放成果的肯定，對提升我國銀行業在國際上的地位和話語權具有重要意義。

銀行業金融機構從業人員職業操守指引

第一條 為規范銀行業金融機構從業人員（以下簡稱從業人員）職業操守，提高從業人員職業道德和業務素質，維護銀行業信譽，制定本指引。

第二條 本指引所稱從業人員是指按照勞動合同法規定，與銀行業金融機構簽訂勞動合同的在崗人員，由行政機關、有關部門任命（推薦任命、聘用）的銀行業金融機構董（理）事、監事及高級管理人員，以及銀行業金融機構聘用或與勞務代理機構簽訂協議直接從事金融業務的其他人員。

第三條 本指引適用于在中華人民共和國境內的從業人員（含外資銀行業金融機構從業人員）和銀行業金融機構委派到國（境）外分支機構、附屬公司的從業人員。

第四條 銀行業金融機構應將從業人員遵循本指引的情況納入合規管理和人力資源管理范圍，定期評估，建立可持續的評價和監督機制。

第五條 從業人員應知法守法，維護國家利益和金融安全。履行法律義務，保守國家機密和商業秘密。尊重創造，保護知識產權和專利。實事求是，客觀、真實反映銀行業金融機構活動信息，拒絕作假。

第六條 從業人員應規范操作，認真執行上級指令。執行中如發現可能發生違章違紀行為，或可能導致風險時，應立即向上級報告或越級報告。熟練掌握業務技能，取得任職崗位應具備的資格。

第七條 從業人員應遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則。自覺抵制低價傾銷、貶低同業、虛假宣傳等不正當競爭手段。

第八條 從業人員應做到客戶至上，誠實守信，優質服務。執行首問負責制，熱情接待，語言文明，舉止大方。尊重隱私，不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而優待或歧視。

第九條 從業人員應熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節約。

第十條 從業人員遇到利益沖突，應主動回避。辦理授信、資信調查、融資等業務的從業人員，在涉及親屬關系或利害關系人時，應主動提出回避。不從事與本機構有利害關系的第二職業。

第十一條 從業人員應自覺抵制欺詐、非法集資及商業賄賂，拒絕黃、賭、毒。在社會交往和商業活動中，廉潔從業，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益。

第十二條 從業人員應自覺抵制內幕交易，不得利用內幕信息牟取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務。

第十三條 董（理）事、監事和高級管理人員除了遵守第五條至第十二條所列內容外，還應遵守以下職業操守指引。

一、認真執行國家方針政策，恪守職業道德，服務國家宏觀調控，維護大局。善于管理，公道正派，作風民主，堅持原則。履行社會責任。

二、忠實履行受托人責任和經營管理職責，組織制定科學發展戰略，科學決策，謹慎用權，防范風險，遠離職務犯罪。

三、以身作則，自覺遵行本指引并承擔組織從業人員遵行本指引的義務。

四、知人善任，任人唯賢，關心員工職業生涯發展，培育團隊意識。

五、適度參與公共活動，遠離違法及不良行為，不得利用職務上的便利謀取或輸送非法利益。

六、細化管理，重點監控，明確本機構關鍵崗位特殊職業操守并組織關鍵崗位從業人員遵行。

第十四條 本指引是銀行業金融機構從業人員職業操守的標準要求。銀行業金融機構和行業自律組織可依照本指引修訂或者制定本機構（行業）員工相關規范。

第十五條 本指引由中國銀行業監督管理委員會負責解釋并修訂。第十六條 本指引自公布之日起生效。[

第三篇：銀行從業人員職業操守

《銀行業從業人員職業操守》

1.1.1 宗旨

為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水平，建立監控的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定本職業操守。

職業行為是指從業人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為。

職業操守是職業行為規范的總稱。

1.1.2 從業人員

本職業操守所稱銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業金融機構工作的人員。

與銀行業金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行業金融機構中工作的人員，也應屬于銀行業從業人員范疇。此外，有的銀行業金融機構將一些業務外包給其他公司。它們也會委派相關技術和專業人員定期或不定期地到銀行業金融機構內部工作，從廣義上講，這些被委派的人員也屬于銀行業從業人員范疇。

1.1.3 適用范圍 銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。

本職業操守的監督者有：銀行業從業人員所在機構、銀行業自律組織、監督機構和社會公眾。

銀行業從業人員所在機構是指從業人員供職的銀行業金融機構。

銀行業自律組織包括全國性銀行業自律組織和地方性銀行業自律組織。

監管機構既包括銀監會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。

銀行業從業基本準則

1.2 銀行業從業基本準則

1.2.1 誠實信用

銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。

1.2.2 守法合規

銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章機構。1.2.3 專業勝任

銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。

1.2.4 勤勉盡職

銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。

1.2.5 保護商業秘密與客戶隱私

銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。

1.2.6 公平競爭

銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。

銀行業從業人員與客戶關系

2.銀行業從業人員職業操守的相關規定

2.1 銀行業從業人員與客戶

2.1.1 熟知業務 銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

作為一名銀行業從業人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：

一是對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現代經濟中所起的作用有所了解。

二是熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規，并對金融監管體制和所從事業務涉及的監管規定有較為深入的了解。

三是具備勝任本職工作的相關專業知識和技能。

2.1.2 監管規避

銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。

此處的規避是指為逃避法律、法規中禁止性、義務性以及程序性規定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實的行為。

實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響：

1．以明示或暗示方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議； 2．明知所經辦的業務是為了逃避監管規定的規避法律、法規禁止性規定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協助；

3．出于私情，向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。

2.1.3 崗位職責

銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全。

（一）不打聽與自身工作無關的信息；

（二）除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。

（三）不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險。

2.1.4 信息保密

銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。2.1.5 利益沖突

銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系，并按照以下原則處理潛在利益沖突。

（一）在存在潛在沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議；

（二）銀行業從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品，或接受其所在機構提供的服務時，應當明確區分所在機構利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在的機構進行交易。

2.1.6 內幕交易

銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

銀行業從業人員在工作中接觸到的內幕信息主要包括以下兩種：

1．當其所在機構為上市銀行之時，獲知有關本機構的內幕信息。

2．在履行基金托管、賬戶托管或其他義務的過程中獲知內幕信息。2.1.7 了解客戶

銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財物狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。

2.1.8 反洗錢

銀行業從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。

2.1.9 禮貌服務

銀行業從業人員分在接洽業務過程中，應當衣著特體、態度穩重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。

2.1.10公平對待

銀行業從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利。

但根據所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。

2.1.11 風險提示

向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶作出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。

2.1.12 信息披露

銀行業從業人員應當明確區分所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自但風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

2.1.13 授信盡職

銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財物狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。

2.1.14 協助執行

銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產

2.1.15 禮物收、送

在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循以下原則：

（一）不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違法商業習慣的禮物；

（二）禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定，或使禮物接受方產生交易的義務感；

（三）禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。

2.1.16 娛樂及便利

銀行業從業人員邀請客戶或應客戶邀請進行娛樂活動或提供交通工具、旅游等其他方面的便利時應當遵循以下原則：

（一）屬于政策法規允許的范圍以內，并且在第三方看來，這些活動屬于行業慣例；

（二）不會讓接收人因此產生對交易的義務感；

（三）根據行業慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規和所在機構允許的范圍以內；

（四）這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽。

2.1.17 客戶投訴

銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：

（一）堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；

（二）所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶；

（三）所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；

（四）在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

2.2 銀行業從業人員與同事

2.2.1 尊重同事

銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。

尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。

尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

2.2.2 團結合作

銀行業從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。

2.2.3 互相監督

對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。2.3 銀行業從業人員所在機構

2.3.1 忠于職守

銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

2.3.2 爭議處理

銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。

2.3.3 離職交接

銀行業從業人員離職時，應當按照規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。

2.3.4 兼職

銀行業從業人員應當遵守法律法規以及所在機構有關兼職的規定。

在允許的范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。2.3.5 愛護機構財產

銀行業從業人員應當妥善保護和使用所在機構財產。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構財產，合理、有效運用所在機構財產，不得將公共財產用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構的財產。

2.3.6 費用報銷

銀行業從業人員在外出工作時應當節儉支出并誠實記錄，不得向所在機構申報不實費用。

2.3.7 電子設備使用

銀行業從業人員應當遵守法律法規及所在機構關于電子信息技術設備使用的規定以及有關安全規定，并做到：

（一）按照有關規定安裝使用各類安全防護系統，不在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經安全檢測的軟件；

（二）不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁，下載不安全的、有害于本機構信息設備的軟件；

（三）不得實施其他有害于本機構電子信息技術設備的行為。

2.3.8 媒體采訪

銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。

2.3.9 舉報違法行為

銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或所在機構的監督管理部門直至國家司法機關舉報。

2.4 銀行業從業人員與同業人員

2.4.1 互相尊重

銀行業從業人員之間應當互相尊重，不得發表貶低、詆毀、損害同業人員及同業人員所在機構聲譽的言論，不得捏造、傳播有關同業人員及同業人員所在機構的謠言，或對同業人員進行侮辱、恐嚇和誹謗。

2.4.2 交流合作

銀行業從業人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協調會、參加同業聯席會議以及銀行業自律組織等多重途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。

2.4.3 同業競爭 銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。

2.4.4 商業保密與知識產權保護

銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財物數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。

銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財物數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密。

銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術。

2.5 銀行業從業人員與監管者

2.5.1 接受監管

銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實，與監管部門建立并保持良好的關系，接受銀行業監管部門的監管。

2.5.2 配合現場檢查 銀行業從業人員應當積極配合監管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。

2.5.3 配合非現場監管

銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。

銀行業從業人員應當保證所提供數據、信息完整、真實、準確。

2.5.4 禁止賄賂及不當便利

銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。

附則

3.1 懲戒措施

對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業。

3.2 解釋機構

本職業操守由中國銀行業協會負責解釋。3.3 生效日期

本職業操守自中國銀行業協會第六次會員大會審議通過之日起生效。

第四篇：銀行業從業人員職業操守指引發布

銀行業從業人員職業操守指引發布

2010年08月11日 02:44中國證券網－上海證券報【大 中 小】 【打印】

共有評論0條

日前，銀監會對外發布了《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》，明確指出銀行從業人員應自覺抵制欺詐、非法集資、商業賄賂及內幕交易行為。

根據《指引》，銀行從業人員在社會交往和商業活動中，廉潔從業，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益，應自覺抵制欺詐、非法集資及商業賄賂，拒絕黃、賭、毒。

從業人員還應自覺抵制內幕交易，不得利用內幕信息牟取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人；此外，應拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務。

《指引》規定，銀行業金融機構應將從業人員遵循本指引的情況納入合規管理和人力資源管理范圍，定期評估，建立可持續的評價和監督機制。從業人員遇到利益沖突，應主動回避。辦理授信、資信調查、融資等業務的從業人員，在涉及親屬關系或利害關系人時，應主動提出回避。不從事與本機構有利害關系的第二職業。

銀監會：銀行7項服務不得收取任何費用

2010年08月11日 05:01證券日報【大 中 小】 【打印】 共有評論0條 8月10日，銀監會發布消息表示，商業銀行對客戶提供以下7項服務不得收取任何費用，包括：同行個人儲蓄賬戶的開立和撤銷；個人銀行結算賬戶的開立和撤銷；同城同行存款、取款、轉賬業務；無論以電子形式，還是紙制形式，銀行提供的不超過1年的本行對賬單服務不得收費；通過銀行柜臺、ATM、電子銀行等提供的境內本行查詢服務也不可以收費；通過POS、ATM機，或者轉賬電話提供的境內跨行查詢服務；密碼重置服務相關費用納入賬戶、密碼、電子證書等掛失費處理，不得單獨收費。

銀證保自查從業人員執業行為

2010年08月11日 02:44中國證券網－上海證券報【大 中 小】 【打印】

共有評論0條

中國銀監會、中國證監會、中國保監會對金融從業人員行為準則貫徹執行情況開展自查和督查工作以來，從總體上看，行為準則的實施取得了明顯成效，強化了對金融機構及其從業人員依法合規經營活動的監管，推動了金融領域反腐倡廉的深入開展，促進了金融業的健康穩定發展。

為完善我國監管體系、規范金融從業人員行為、防范金融風險，去年以來，中國銀監會、中國證監會、中國保監會分別制定了銀行業、證券業、保險業從業人員行為準則。銀行業從業人員行為準則分為兩類：第一類是規范銀行從業人員行為的《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》。第二類是規范銀監會工作人員履職行為的“會規會紀”，主要包括：銀監會工作人員守則、“約法三章”、“履職回避”、現場檢查若干紀律、履職問責、履職承諾、違規違紀處罰等配套制度規定。證券期貨從業人員行為準則分為《中國證監會工作人員行為準則》、《證券業從業人員執業行為準則》和《期貨從業人員執業行為準則》，對規范證券期貨監管人員和從業人員執業行為，維護證券市場秩序具有十分重要的意義。《保險監管人員行為準則》在文明公正執法、遵守監管工作紀律、改進工作作風等方面作出了明確規定；《保險從業人員行為準則》及《實施細則》根據保險業最大誠信原則，嚴禁銷售誤導、理賠難和不正當競爭，堅決維護被保險人合法權益。

今年3月，中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會按照中央紀委要求，認真組織開展了對金融從業人員和監管人員貫徹執行行為準則情況的監督檢查，并向行業內金融機構提出了具體執行的新要求，即將行為準則的貫徹執行情況與部門績效考察相結合，執行好黨風廉政建設責任制；將行為準則的貫徹執行情況與部門從業資格考試認證標準相結合，增強行為準則的權威性，提高從業人員素質；將行為準則的貫徹執行情況與新錄用人員簽訂合同相結合，形成勞動處罰的依據；將行為準則的貫徹執行情況與本單位原有的規章制度相結合，形成有單位特色的行為準則體系。

通過此次檢查，金融從業人員依法合規從業的意識得到增強，金融行業各機構風險控制和合規管理機制建設得到改進，行為準則的貫徹執行取得了一定的成效。據統計，銀行業共有36個銀監局、300個銀監分局、3857家銀行業法人機構和19.3萬個營業網點參與了自查活動，覆蓋面達100%。證監會各監管單位以深化監管工作、加強內部管理和加大對權力監督制約為重點，共制定和修訂監管工作制度、內部管理制度、廉政監督制度431項，2家交易所還制定了專屬行為準則。保監會2009年至2010年6月共處罰保險機構1392家次，強化對法人機構的監管和對高管人員的約束，依法嚴格問責，共責令撤換高管人員156人。(新華社電)

銀監會就銀行業從業人員行為準則制定及執行情況答問

2010年08月10日 16:51新華網【大 中 小】 【打印】 共有評論0條 中國銀監會紀委書記王華慶就銀行業從業人員行為準則制定及執行情況答記者問

新華網北京8月10日電(新華社記者)日前，新華社記者就銀行業制定及執行《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》和《銀監會工作人員守則》等準則的有關情況采訪了中國銀監會黨委委員、紀委書記王華慶。

問：制定銀行業從業人員行為準則的意義是什么？

答：金融是現代經濟的核心，中國銀行[3.54-0.28%]業在整個金融體系中占據重要地位，目前，銀行業金融機構資產總額87萬億元。中國銀行業如何保持安全、高效、穩健運行，建立一支愛崗敬業、勤勉盡責、誠實守信、嚴謹規范、忠誠廉潔的銀行業從業隊伍至關重要。此次國際金融危機的深刻教訓，再次警示我們，中國銀行業必須進一步深化對從業人員的職業道德教育，規范和約束從業人員行為，培育從業人員職業操守。這不僅是保證銀行業科學、平穩、協調、可持續發展的客觀需要，也是維護廣大存款人和金融消費者的合法利益現實需要。這幾年，銀監會按照黨中央、國務院要求，積極履行社會責任，先后發布了銀行業從業人員和銀行監管人員行為規范，有效促進了銀行業穩健經營和健康發展。

問：銀行業從業人員行為準則的主要內容是什么？

答：銀行業制定的從業人員行為準則分為兩類。第一類是規范銀行從業人員行為的《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》。《操守指引》共16條，針對銀行從業人員履職行為，重點對銀行從業人員愛崗敬業、遵章守紀、規范操作、優質服務、文明禮儀等明確了基本準則；對銀行從業人員杜絕利益沖突、內幕交易、抵制欺詐等明確了禁止性規定；對銀行業金融機構董(理)事、監事和高級管理人員的履職行為明確了限制性要求。還要求各銀行業金融機構結合實際，制定具體實施細則和辦法，并認真貫徹落實。第二類是規范銀監會工作人員履職行為的“會規會紀”，主要包括：銀監會工作人員守則、“約法三章”、“履職回避”、現場檢查若干紀律、履職問責、履職承諾、違規違紀處罰等配套制度規定。

問：銀行業從業人員行為準則的貫徹執行要求是什么？

答：銀監會對銀行業金融機構貫徹行為準則的要求是：加強宣傳教育，完善實施細則，接受社會監督，領導以身作則，特別是要把行為準則的貫徹執行情況與部門績效考核相結合、與從業資格考試認證標準相結合、與新錄用人員簽訂合同相結合、與本單位原有的規章制度相結合。

銀監會對監管人員貫徹行為準則的要求是：“嚴”字當頭，加強教育，嚴格管理，強化監督，嚴肅懲處。通過巡視、執法監察、內部審計、履職問責、績效考核、行風評議等方式加強監督檢查，有效防止利益沖突，提高監管公信力。

問：銀行業從業人員執行行為準則的情況怎么樣？

答：為了解掌握銀行業從業人員和監管人員遵守行為準則的基本情況，及時總結工作，完善制度，鞏固提高，根據中央要求和有關部門統一部署，今年5月份，銀監會各派出機構和各銀行業金融機構組織對本系統從業人員貫徹落實行為準則情況進行了自查，覆蓋面

達到100%。在此基礎上，銀監會會同有關部門聯合組織檢查組按20%比例對銀行業金融機構和銀監會派出機構貫徹落實行為準則情況進行了抽查。

從檢查情況看，銀監會各派出機構和各銀行業金融機構對貫徹落實行為準則高度重視，積極響應，措施有力，落實堅決，氛圍濃厚，效果明顯。通過行為準則的貫徹落實，銀行業從業人員的合規價值理念不斷強化，對行為準則的認同感不斷增強；銀行業行為準則的制度體系不斷健全，服務水平和風險防范能力不斷提高，銀行監管的整體效率不斷提升，銀行業的社會形象顯著提高，有效促進了銀行業更加穩健的發展。在這次百年不遇的國際金融危機中，我國銀行業成功地經受了這次考驗，不僅自身綜合實力、風險管理和抵補能力、國際地位得到比較快速上升，而且對我國整體經濟持續健康發展作出了重要貢獻。在監管方面，認真貫徹落實國家宏觀調控政策，大力提升審慎監管有效性，全面推進風險監管和管理體制機制建設，有效促進銀行業均衡持續穩健發展，審慎穩妥推動銀行業金融創新，科學引領銀行業承擔社會責任，實現中國銀行業新的跨越，在國內外得到了普遍肯定。這是對近年來我國銀行業改革開放成果的肯定，對提升我國銀行業在國際上的地位和話語權具有重要意義。

商業銀行立即自查清理收費行為

2010年08月04日 10:00新聞晨報【大 中 小】 【打印】 共有評論0條 記者 郭文珺

晨報訊近日，銀監會發布通知，要求各商業銀行進一步規范服務收費行為，立即開展服務項目的清理工作，對本行所有服務項目的收費行為進行自查和清理，發現問題要及時整改。

通知要求，各商業銀行要妥善處理服務收費相關事宜，堅持科學定價測算原則，堅持履行社會責任。各商業銀行要認真做好服務收費的管理工作，深入論證收費項目的可行性和收費水平的合理性。對違反規定的收費項目，要立即停止收費；對沒有違反規定但存在較大爭議的收費項目，要對收費項目和定價水平的合理性進行評估，并及時采取措施妥善處理；對代理收取的費用，要對客戶做好信息披露和解釋工作。

通知強調，各商業銀行要充分做好信息披露工作，嚴格執行明碼標價的有關規定，通過營業場所公告、網站公示、媒體公告、宣傳材料、對賬單、柜臺工作人員告知等多種式向客戶充分告知相關免費服務和收費服務的服務項目、服務內容和服務價格。

針對目前備受關注的商業銀行服務收費問題，銀監會近日發布通知，要求各商業銀行立即開展服務項目的清理工作，對本行所有服務項目的收費行為進行自查和清理。對違反規定的收費項目，要立即停止收費。

根據銀監會網站昨日刊發的名為《銀監會要求商業銀行進一步規范服務收費行為》的新聞稿，上述通知指出，各商業銀行要認真做好服務收費的管理工作，深入論證收費項目的可行性和收費水平的合理性。對違反規定的收費項目，要立即停止收費；各商業銀行對沒有違反規定但存在較大爭議的收費項目，要對收費項目和定價水平的合理性進行評估，并及時采取措施妥善處理；對代理收取的費用，要對客戶做好信息披露和解釋工作。

銀監會又強調，各商業銀行要充分做好信息披露工作，嚴格執行明碼標價的有關規定，通過營業場所公告、網站公示、媒體公告、宣傳材料、對賬單、柜臺工作人員告知等多種方式向客戶充分告知相關免費服務和收費服務的服務項目、服務內容和服務價格。

昨日另有相關媒體報道稱，銀監會已給出相應期限：各國有大行、各股份制銀行及郵政儲蓄銀行要在8月6日前上報自查結果；各農商行、各中小金融機構主要按照當地銀監局的要求進行自查；8月中旬，銀監會將就各銀行上報結果進行統計分析。

值得關注的是，銀監會昨日還表示，與國家發改委正抓緊對《商業銀行服務價格管理辦法》進行修訂，將重點明確對商業銀行在公平競爭、信息透明、消費者權益保護、公眾監督、協會自律等方面的具體要求。

“為給相關政府指導價管理工作提供依據，目前已組織有代表性的240家銀行業金融機構對基礎結算業務成本進行詳細測算。”銀監會稱，待征求各方意見后將盡快發布上述管理辦法。

7月28日國家發改委曾專門針對商業銀行服務收費問題以答記者問形式在其網站上發布新聞稿稱，國家發改委正配合有關部門《商業銀行服務價格管理辦法》，該管理辦法明確，“(商業銀行)對于涉及普通百姓切身利益的部分服務實行免費”。

第五篇：銀行業金融機構從業人員職業操守指引

銀行業金融機構從業人員職業操守指引

第一條

為規范銀行業金融機構從業人員(以下簡稱從業人員)職業操守，提高從業人員職業道德和業務素質，維護銀行業信譽，制定本指引。

第二條

本指引所稱從業人員是指按照《中華人民共和國勞動合同法》規定，與銀行業金融機構簽訂勞動合同的在崗人員;銀行業金融機構董(理)事會成員、監事會成員及高級管理人員;以及銀行業金融機構聘用或與勞務代理機構簽訂協議直接從事金融業務的其他人員。

第三條

本指引適用于中華人民共和國境內的銀行業金融機構(含外資銀行業金融機構)從業人員和境內銀行業金融機構委派到國(境)外分支機構、控股、參股公司的從業人員。

第四條

從業人員應當學法、懂法、守法，保守國家秘密和商業秘密，尊重和保護知識產權，自覺維護國家利益和金融安全。

從業人員應當依法、客觀、真實反映銀行業金融機構業務信息。

第五條

從業人員應當具備崗位任職資格或能力，熟嫉掌握業務技能，自覺遵守行業自律制度和本單位規章制度，合規操作;對已發生的違法違規行為或尚未發生但存在潛在風險隱患的行為，應當按照相關報告制度規定，及時報告。

第六條

從業人員應當遵循公平競爭、客戶自愿原則，不得從事違規攬存、低價傾銷、貶低同業、虛假宣傳等不正當競爭行為。

第七條

從業人員應當尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權益和客戶信息。

從業人員應當對客戶如實詳細提示產品的特點和風險，切實保護客戶權益;不得采取隱瞞或誤導等不正當手段，損害客戶權益。從業人員應當執行首問負責制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優質服務。

從業人員不得因國籍、地區、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶。

第八條

從業人員應當關愛社會，積極參與公益活動，履行社會責任，發揚勤儉節約的優良傳統，珍惜資源，抵制鋪張浪費。

第九條

從業人員應當公私分明，秉公辦事，不得謀取非法利益。

從業人員應當遵守國家和本單位防止利益沖突的規定，在辦理授信、資信調查、融資等業務涉及本人、親屬或其他利益相關人時，主動匯報和提請工作回避。

從業人員未經批準不得在其他經濟組織兼職。

從業人員應當有效識別現實或潛在的利益沖突，并及時向有關部門報告。

第十條

從業人員應當遵守有關法律法規和本單位有關進行證券投資和其他投資的規定，不得利用內幕信息買賣資本市場產品;不得挪用本單位資金和客戶資金或利用本人消費貸款買賣資本市場產品。

第十一條 從業人員應當遵守禁止內幕交易的規定，不得利用內幕信息為自己或他人謀取利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

從業人員應當拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務。

第十二條 從業人員應當自覺抵制并積極向有關部門舉報商業欺詐、非法集資、高利貸和黃、賭、毒活動。

從業人員在社會文往和商業活動中，應當廉潔從業，自覺抵制商業賄賂及不正當交易行為。

第十三條 從業人員應當樹立終身學習理念，與時俱進，追求新知，提升素質，完善技能。

第十四條 董(理)事會成員、監事會成員和高級管理人員除遵守第四條至第十三條所列內容外，還應當遵守以下職業操守。

(一)認真執行國家方針政策，恪守職業道德，服從國家宏觀調控，維護大局。科學管理，公道正派、作風民主，堅持原則。

(二)嚴格執行國家關于企業領導人員廉潔從業、“三重一大”決策制度等規定。

(三)嚴格執行國家關于薪酬管理的法律法規和政策，負責制定本單位穩健的薪酬管理制度，并認真組織實施。

(四)忠實履行決策、監督和經營管理職責，組織制定科學的發展戰略，謹慎用權，防范風險。

(五)以身作則，自覺遵守本指引并承擔組織本單位從業人員學習、遵守本指引的責任。

(六)知人善任，任人唯賢，關心員工職業生涯發展，培育團隊意識。

(七)適度參與公共活動，防止違法及不良行為，不得利用職務上的便利謀取或輸送非法利益。

(八)優化流程，精細管理、重點監控，明確本單位關鍵崗位特殊職業操守并組織關鍵崗位從業人員學習、遵守。

第十五條 本指引是從業人員職業操守的標準要求。銀行業金融機構和行業自律組織應當依照本指引制定或者修訂本單位(行業)員工具體職業行為規范。

第十六條 銀行業金融機構應當將從業人員遵守本指勃的情況納入反腐倡廉建設、合規和操作風險管理、員土教育培訓和人力資源管理范圍，定期評佑，建立持續的評價和監督機制。

第十七條 銀行業金融機構應當將本指引和本單位員工職業行為規范以適當形式告知社會，接受監督。

銀行業金融機構應當對模范遵守本指引的從業人員給予獎勵，對違反本指引的從業人員進行相應處置。

第十八條 銀行業監管機構應當將董(理)事會成員、監事會成員和高級管理人員執行本指引的情況納入任職資格管理范圍。

第十九條 銀行業協會、信托業協會及財務公司協會等行業自律組織，可以依據本指引對會員單位貫徹落實情況進行監督檢查和評估。

第二十條 本指引由中國銀監會負責解釋和修訂。

第二十一條 本指引自公布之黔起生效。《中國銀行業監督管理委員會關于印發<銀行業金融機構從業人員職業操守指引>的通知》(銀監發[2009]12號)同時廢止。