第一篇：銀行網點布局規劃和設計的重要性

銀行網點布局規劃和設計的重要性

經濟快速發展，金融市場擴大，銀行業務在強化服務質量中收獲興旺的同時，注意到了營業廳的時尚裝飾，它賦予客戶一種熱情、誠信表達。因此如今銀行網點設計和類型的多樣化，是為吸引不同的客戶群體提供良好的基礎。

銀行最根本的目的是服務于人，因此人性化的設計是我們首先需要滿足的。只有當客戶處在安全溫馨舒適的范圍中時，才會更容易地接受外界的各種形式的“推薦”（包括人員介紹、廣告、產品展架等）。

商業型網點在充分考慮到安全和便捷性的前提下，更關注客戶需求的激發和產品的銷售。因此網點在設計建設時，結合銷售的原理，根據“客戶分流、交易處理、需求激發、銷售實施”等層次設計規劃。進一步為網點進行功能分區設計，讓整體布局流程化。

網點的布局規劃與設計不止單單局限于造型和樣式的轉變，材料與色彩的選擇也是重中之重。材料與色彩的運用可以很大的程度的改變外形與空間的視覺效果，改變我們的心情，甚至影響到我們的辦事效率。

網點裝修不一定非要采用高檔材料，關鍵在于設計風格的品質感，設計風格要做到簡潔大方。品質的裝修風格會直接影響網點廳堂的氛圍營造，進而影響到營業廳中服務人員和客戶的心態、行為。

網點設計規劃中應充分考慮到各類可能影響客戶體驗的服務細節。如老花鏡、愛心雨傘等便民措施，客戶體驗區等。

網點，作為銀行服務客戶的主要渠道，也是為客戶提供交易服務的主要場合，更是創造銷售機會的主陣地，網點的規劃設計至關重要！

第二篇：銀行網點布局規劃

銀行網點布局規劃的主要影響因素

一般認為，銀行網點布局主要衡量要素為：空間布局要素、有人口分布、商業集聚效應、交通條件、購買行為與態度研究等等。1.空間布局與人口統計學指標因素

應充分考慮當地及周邊地區的人口數量和經濟發展結構，考慮人口的分布狀況和人口質量狀況（即金融消費能力指標的考量等），按照人口數量與商業經濟網點配置的對應關系進行網點的布局。2.商業聚集效應

集聚效應，就是各種商業網點在空間的集中往往帶來聚集經濟，產生規模效應，也就是說“扎堆效應”。但是如果舊的集聚區飽和，勢必促進新的網點聚集區的產生，因此新的聚集區將會吸引更多的網點進入。3.地理交通條件

大型金融零售網點由于規模大、人流多，特別需要良好交通條件支持，包括暢通的道路、快速的公共交通工具、足夠的停車場等。主要考慮和評價內容有： 1)客流狀況：主要指人流量測定，人流量測定有很多技巧，這里不在贅述。2)位置選擇：一般選址時認為三叉路口、拐角的位置一般是好位置，坡路、偏僻角落、或樓屋高的地方，位置較次，南向街面的店鋪顯然優于北向街面，十字路口要優于直行路段。3)行人道、街道是否有區分

4)過往車輛的數量及類型道路寬窄：典型街道有二種，一種是只有車道和人行道，車輛行駛時視線很自然能掃到街兩邊的鋪面，行人在街道邊行走，也很自然地進入銀行店鋪。但如果街道過寬有時反而聚不起人氣。據博智智業實際調查研究，當街道寬度為25米左右，則最易形成人氣。國外的調研資料也應該是在這個范圍；另一種典型街道是車道、自行車和人行道分別被隔開，這種位置形成一種封閉交通，對開設店面是不太有利的。我們在進行實地調研時往往會扣分。5)必要的停車條件、顧客停車場地：這個條件太重要了，尤其是在北京、上海，停車是一個大問題。例如，北京招商局大廈一層的招商銀行營業網點，雖然沒有地面停車場，但如果在大廈的地下停車場停車，招行可以免費提供一個小時的停車券，倒是很好地解決了這個問題。在北京，反正我是喜歡去這個銀行網點，雖然那里老是排隊，因為原因只有一個：停車方便，北京人都知道！4.購買行為與態度研究 1)城市整體消費水平、消費結構、居民消費習慣直接影響大型銀行零售網點的發展，經濟水平提高居民的金融消費能力，起到支撐大型銀行零售網點的購買力基礎。

2)消費習慣和消費結構影響著網點經營定位和品種的選擇。根據居民購買力和消費習慣，建立網點和消費者的對應關系。明確和修正客戶定位。3)合理布局滿足不同消費層次的商業網點。

這里需要指出的是，大陸商業銀行還需要逐步形成和習慣于做前期市場研究的習慣，因此，在進行銀行網點規劃和裝修設計之前，何不進行您所在銀行區域目標市場和目標客戶定位研究調研，弄清楚您所設計的美倫美幻的網點圖片是不是您的客戶所希望看到的。5.物業成本： 1)地價 2)租金 3)配套成本 4)競爭店數 5)??

以上都是我們需要考慮的網點因素，有時候銀行網點往往占地面積大，功能定位齊全，影響面廣，因此必須充分考慮當地及周邊地區的人口數量和結構、消費水平和發展趨勢、市場環境和現有網點布局交通條件等因素，統籌布局大型網點。當然，以上因素會隨著不同發展區域和不同銀行的內外因條件，所選用的考量因素可能有很大的不同，在進行銀行網點規劃時，你永遠不要忘記：因地制宜是我們的布局基礎和原則，因為網點規劃工作也和您投資房產是所需要的研究和規劃一樣。

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銀行網點布局策略和選址技巧

一般認為網點作為銀行營銷和服務主要渠道，其作用將越來越重要，但同時也面臨著嚴峻的挑戰：激烈的競爭、不斷改變的客戶偏好、迅速發展的城市等等。可是,銀行往往缺乏信息數據，分析工具也不夠健全。如何采用科學的方法，充分收集有關市場數據，并對網點進行合理的布局規劃和選址，將成為銀行提升自身形象、提高市場競爭力所面臨的迫在眉睫的問題和重大的挑戰。

過去較多銀行的機構設置和網點布局由于忽視了市場容量和市場屬性，以及不能及時掌握和處理影響市場變動的大量其他數據，某種程度上造成了網點分布及建設的盲目性，也造成了網點單產低、業務趨同，不能很好地適應經濟發展水平的提高和客戶個性化的需求。

某些銀行網點效益不好，其中可能有經營管理水平不夠高以及市場服務意識不夠強的原因，但是網點空間布局上的不合理、不規范，及網點選址缺乏科學依據和手段也是一個非常重要的原因。

銀行網點的布局和規劃是落實銀行戰略的重要的一種手段。由于新網點的開設需要有較大的資金投入，銀行的決策必需要基于統計分析、市場調研、競爭分析、經濟和財務評估等方面的內容。銀行需要了解市場潛力進而將其轉化為收益，了解目標顧客的分布規律，他們在何處居住、工作和活動，有哪些銀行使用習慣和偏好。

南京博智營銷顧問有限公司致力于為銀行提供目標客戶分布研究、客戶需求分析、同業競爭分析、現有網點布局診斷分析，及選擇潛力區域等服務的解決方案，能夠為銀行的營業網點、貴賓理財中心、自助設備在任何市場范圍內找出最佳的市場潛力區域來。優化的網點布局和有利的地理位置將會提升銀行的網點競爭力。

目標客戶分析：分析銀行所在的市場，細分銀行的目標客戶群，有針對性地對目標市場采取更明確的網點布局。

市場容量分析：協助銀行測算這個城市或者地區市場的容量。根據現有的人口和經濟水平，測算現有情況下市場能夠容納多少家銀行同業。

現有網點診斷：銀行的網點是否處于金融資源豐富的區域和有利的地段，是否符合銀行的客戶戰略，銀行現有網點的經營管理水平如何。

同業競爭分析：在同一個輻射圈內，每個同業銀行網點的競爭力如何？誰是我們的主要競爭對手？同業網點的優勢和劣勢各是什么？我們如何揚長避短？

網點機構選址：通過輻射圈價值評價模型和網點立地條件評分模型，可以幫助銀行在合適的區域選擇合適的候選網點位置。

網點特色定位：網點選址只是整個過程的一部分。如何根據客戶分布和網點分布等情況對網點進行正確的網點定位也是至關重要的。

網點藍圖規劃：為了在不斷變化的市場中與時俱進，銀行需要一個網點網絡規劃圖。通過分的新設、撤銷、合并、遷址、裝修等手段，調整現有渠道網絡，使得銀行在未來2－3年內實現較佳的網點網絡布局狀態。

下面簡要介紹一下我們的幾個主要分析方法： ?

目標客戶分析

了解客戶的需求和行為偏好是銀行提高客戶滿意度和忠誠度的關鍵。這意味著在銀行的市場領域中，銀行將具有更深的滲透率和更高的影響力。銀行需要制定市場需求調研的方法，并進行市場需求的調研和分析，從而使銀行更明確地知道誰是銀行的目標客戶以及他們的分布在哪些地方，他們有哪些使用銀行網點的行為習慣和偏好。

目標客戶分析能幫助銀行： 1.評估市場潛力 2.改善布局決策 3.明確網點定位 4.獲得競爭優勢

5.通過問卷調查和客戶訪談，可以使銀行能夠既有廣度又有深度地了解銀行的各種類型客戶在銀行網點使用方面的行為習慣和偏好。

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市場容量和潛力分析

市場潛力分析可以定位銀行的目標客戶在何處居住、工作、購物和活動。將這些與客戶的銀行使用需求相結合起來，銀行就可以了解市場潛力分布在什么地方，而銀行又應該進入到市場的什么區域內。的量化分析能夠為銀行定義在一個城市、一個區域當中，目標客戶的分布情況。

市場容量和潛力分析能幫助銀行： 1.量化總體市場規模

2.確定市場的潛力增長區域

3.建立市場和區域的進入和退出標準

4.幫助銀行通過鑒定潛力高低來排列和區分各市場和區域的進入和退出優先次序，以達到最好地分配資源。

5.此外，排列市場優先次序最有價值的結果在于可以發掘現有市場中的空白潛力區域，銀行可以通過識別這些尚未發掘的潛力區域來提高銀行的市場占有率。?

輻射圈評估

一個網點的成功與失敗重要因素之一是其所處在的輻射圈，以及其所處位置吸引附近客戶的能力。銀行必須了解誰是銀行的目標客戶，以及網點輻射區域覆蓋的客戶群的分布情況。

輻射圈評估能夠幫助銀行

1.有效評估輻射圈內客戶規模 2.了解各類客戶的分布情況

3.正確地對網點進行定位和確定特色

4.的輻射圈價值評估利用市場調研和評估的方法，來定義網點輻射區域大小和量化客戶潛力。?

目標網點選址和評估

為滿足擴張的需求，銀行應該在繁忙的商業中心尋找一個網點呢，還是會另辟蹊徑，在同業集中度較低的地段找到一個網點呢？在決策之前，銀行需要知道這樣做的目的是什么，在哪里做和怎樣做。

一個完善的決策流程需要基于一系列的關鍵因素分析：城市規劃情況、目標客戶的分布、客戶行為偏好和需求、競爭對手的標桿分析、現有網點的協同效應等等。

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競爭對手標桿分析

銀行市場正面臨著競爭的激烈。了解競爭對手布局和地理位置的優勢和劣勢，對銀行的發展戰略來說是非常重要的。

競爭對手標桿需要分析同業銀行的密度、類型、覆蓋的主要區域、布局和選址的特點、網點內部功能設置等的情況，便于銀行實現知己知彼，百戰不殆。

我們不僅分析銀行的競爭對手有多少網點和布局情況，更關注這些網點的競爭力情況。我們通過五個維度對各同業銀行網點的競爭力進行綜合的分析和比較。

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網點管理和業績分析

通過實地的診斷分析，評估網點所在微觀市場的環境、網點輻射圈內的需求潛力，以及該網點對整個網點體系的價值，幫助銀行了解每個網點。

在進行業績評價時，需要剔除一些非相關的因素。由于大量的銀行網點機構主要是為發展銀行的零售業務而存在的，公司業務對網點位置和數量的依賴度相對較低，需要根據實際情況對財務績效數據進行調整，從而真實地體現網點的布局和立地條件對業務的貢獻。

機構的財務狀況不理想，立地條件較差可能是一個重要原因，但不一定是唯一的原因。在最終的規劃決策時需要結合每個機構業務管理水平等情況進行進一步分析。

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渠道網絡規劃

銀行在對未來的網點進行規劃時必須考慮這些問題：客戶的需求和偏好是什么？如何使有限的網點覆蓋更多的目標客戶？如何最有效地管理本機構網點在同一個市場或臨近市場的內部競爭？

提供了一個系列全面的服務，以幫助銀行制定未來的渠道網絡分布。首先要審核銀行目前的渠道網絡分布情況，我們將用專有的方法評估每個網點的財務狀況，并提供優先改善建議。通過客觀的市場和人口統計數據，我們將協助銀行優化網點渠道分布。同時我們也會考慮地點位置、服務和人員編制，決定網點位置的最優組合，以最好地滿足客戶的需求和偏好。

幫助銀行優化網點渠道網絡規劃藍圖。有效的銀行網點網絡管理能夠減少目標市場的空白區域和減少內部競爭，并且增強本行網點間的協同作用。

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跨區域經營評估

對于那些準備進入新區域的商業銀行而言，合并或收購其它現有渠道網絡的做法可以快速有效的建立市場地位。

我們可以幫助銀行有效地評估和比較各個區域的目標市場，讓銀行能夠根據客觀標準來量化目標對象現有網點渠道網絡的市場價值。

零售銀行如何進行網點布局

在當前形勢下，國有商業銀行改革發展的愿景，是以實現價值最大化為主線，加快改革內部經營管理體制和機制，進一步優化客戶結構，完善全過程風險管理體系，培育高素質人才隊伍，提高經營管理效率和資產盈利能力，積極消化歷史包袱，努力建設成為經營理念更先進、治理結構更完善、運行機制更科學、經營業績和財務狀況良好、具有同業比較優勢、與國際慣例接軌的現代商業銀行。

1、確定總體目標

在這一愿景目標下，結合國家宏觀調控將成為國民經濟治理的常態，后續調控力度強化、方式市場化和手段多樣化的可能趨勢，國有商業銀行應堅持以市場為導向、市場細分為基礎，確立能體現既有優勢、有助于滿足多元化市場需求、實現自身可持續發展的市場定位。按照這一市場定位，國有商業銀行及其分支機構應根據所在區域市場的特點，有預見性、有針對性地制定和落實營銷規劃，抓住重點市場，重點客戶和重點業務，采取積極穩健的市場營銷戰略。國有商業銀行營業網點布局調整的目標，是合理擺布網點資源，有進有退，優化和拓展營銷渠道，把市場做精做細，滿足不同的客戶需求，同時積極介入有潛力的新興市場，不斷提高經營效益。因此，要進一步細分市場。

2、銀行網點選址調查

選址調查是開好一個銀行網點的前提條件。

選址調查的要點包括人口數、職業、年齡層次調查，該銀行網點基本設施及競爭銀行網點調查，該銀行網點周圍消費習性、生活習慣調查、流動人口調查、商圈未來發展調查等幾個方面。（1）家庭狀況

家庭狀況是影響消費需求的基本因素。家庭特點包括：人口、收入狀況等。如每戶家庭的平均收入和家庭收入的分配，會明顯地影響未來銀行網點的銷售。而所在地區家庭平均收入的提高，則會增加家庭對選購商品數量、質量和檔次的要求。家庭的大小也會對未來的銀行網點銷售產生較大的影響。比如一個由兩口之家組成的年輕人家庭，購物追求時尚化、個性化、少量化；而一個三口之家的家庭(有一個獨生子女)，其消費需求則幾乎是以孩子為核心的。

家庭成員的年齡狀況也會對商品有不同需求。比如，老齡化的家庭其購物傾向為購買養老類產品等；而有兒童的家庭則重點投資于兒童成長類產品等。（2）人口密度

一個地區的人口密度，可以用每平方公里的人數或戶數來確定。人口密度越高，則選址網點的規模可相應擴大。

計算人口密度，可通過計算白天人口來實現，即戶籍中除去幼兒的人口數加上該地區上班、上學的人口數，減去到外地上班、上學的人口數。部分隨機的客流人數不在考察數之內。

白天人口密度高的地區多為辦公區、學校等地。對白天人口多的地區，應在分析其消費需求特點的基礎上進行經營。比如采取延長下班時間、增加便民項目等以適應需要。

人口密度高的地區，到商業設施的距離近，可增加購物頻率。而人口密度低的地區吸引力低，且客戶光臨的次數也少。（3）潛在客戶的數量

所有的人都是消費者，很自然也是銀行網點的客戶。銀行在選擇店址時必須了解當地的人口總數、人口密度、人口增長情況、人口年齡結構等。

人來人往的地方，當然是設點的有利地方，但并非人多的地方就適合開設網點，還要分析一下哪些人來往，客流規律如何。

首先要了解過往行人的年齡和性別，比如有些過路者是兒童，則他們可能是快餐店的客戶，但不會是服裝店的客戶；其次要了解行人來往的尖峰時間和稀少時間；再次要了解行人來往的目的及停留的時間。（4）行人去向

銀行網點選址，來往的客流量不可否認是一個重要因素。但是，這些往來客戶的去向也應是一個非常值得研究的問題。即使是同一個人，由于每次上街的目的不同，情況也就大不一樣。例如，去銀行取錢與去銀行存錢的情形，就完全不同。

店前經過的行人，有去百貨店買東西的，有去戲院看戲的，開店的時候，應該根據人們去向的差異，選擇適當的店址。（5）交通地理條件

銀行網點附近的交通狀況，會在很大程度上影響著生意的好壞，因此一般的網點地點，都會考慮上、下班路線，特別是住宅區。上班與下班時間，兩旁的人、車流，呈現明顯的差距。幾乎百分之九十的行業，都比較適合開在下班路線上。原因很簡單，上班時間大家都忙于工作，只有在下班的時候，才會有空從事采購、飲食等消費行為。

然而，并不是大馬路旁邊的地點才算是黃金位置，其實由主干道延伸出的巷弄內，也有許多適合網點的地點。而一般評估巷道內的黃金網點，多使用“漏斗理論”，指的就是同一個街口，有數家銀行零售網點，消費者通常會在回家的路程中順道消費。因此，位于干道轉進巷弄的第一家網點，會像漏斗一樣，最先吸引消費者入店。理想的黃金地點，應該是下班路線右邊的地點。（6）購買力

家庭和人口的消費水平是由其收入水平決定的，因此，附近人口收人水平對銀行網點地理條件有決定性的影響。家庭人均收入可通過入戶抽樣調查獲取。如某商廈在選址的時候，就對周圍一至兩公里半徑的居民按照分群隨機抽樣的方法，抽取出家庭樣本3000個。經過匯總分析，這3000戶居民中，人均收入在每月干元左右的約占50％，500－1000元的占20％，1000－1500元的占20％，人均月收入500元以下的占10％；人均月收入2000元以上的約占10％。由此說明，該地區居民大都是工薪族家庭，屬于中等收入水平。

銀行在選擇網點時，應以處于青年和中年客戶，社會經濟地位較高，可支配收入較多者居住區域作為優先網點為佳。（7）競爭程度

如果某銀行經營的產品是挑選性不強、購買頻率較高的產品，在同一地區又有過多的同行業在惡性競爭，那勢必會影響銀行的經濟效益，除非新設的銀行網點有特殊的經營風格、能力或不尋常的商品來源，否則很難成功。

當然，在某些環境中，上述情況也并不完全如此，有些行業因同行都集中在一起，反而會形成一條別具特色的商業街。

所以，銀行在選擇經營地點時，要詳細了解在該地點附近有多少類似的網點？這些網點的規模、裝修、商品品種、價格及待客態度如何?自己的加入將是增加競爭，還是互相有利等等。（8）八年內有何變化

銀行網點地址的選擇要搞清楚城市建設的規劃，既包括短期規劃，又包括長期規劃。有的地點從當前分析是最佳位置，但隨著市場的改造和發展將會出現新的變化而不適合開店；反之，有些地點從當前來看不理想，但從規劃前景看會成為有發展前途的新的商業中心區。因此，銀行經營者必須從長考慮，在了解地區內的交通、街道、市政、綠化、公共設施、住宅及其他建設或改造項目的規劃的前提下，做出最佳地點的選擇。

3、銀行網點選址策略

選擇銀行網點最佳位置時，既要進行定性分析，又要進行定量測算，還要做好選址工作的多種有效策略。（1）地理位置細分策略

地理位置細分的策略是指對氣候、地勢、用地形式及道路關聯程度等地理條件進行細微分析后，對銀行網點位置做出選擇的策略。主要可從以下幾個方面進行細分：

①選址與路面、地勢的關系。

一般情況下，銀行網點選址都要考慮所選位置的道路及路面地勢情況，因為這會直接影響網點的建筑結構和客流量。通常，網點地面應與道路處在一個水平面上，這樣有利于客戶出入店堂，是比較理想的選擇。但在實際選址過程中，路面地勢較好的地段地價都比較高，銀行在選擇位置時競爭也很激烈，所以，在有些情況下，銀行不得不將銀行網點位置選擇在坡路上或路面與銀行網點地面的高度相差很多的地段上。這種情況，最重要的就是必須考慮銀行網點的人口、門面、階梯、招牌的設計等，一定要方便客戶，并引人注目。②選址與地形的關系。

地形、地貌對銀行網點位置的選擇的主要影響表現在：

方位情況。方位是指銀行網點坐落的方向位置，以正門的朝向為標志。方位的選擇與銀行網點所處地區氣候條件直接相關。以我國北方城市為例，通常以北為上，所以一般商業建筑物坐北朝南是最理想的地理方位。

走向情況。走向是指銀行網點所選位置客戶流動的方向。比如，我國的交通管理制度規定人流、車流均靠右行駛，所以人們普遍養成右行的習慣，這樣，銀行網點在選擇地理位置進口時就應以右為上。如銀行網點所在地的道路如果是東西走向的，而客流又主要從東邊來時，則以東北路口為最佳方位；如果道路是南北走向，客流主要是從南向北流動時，則以東南路口為最佳。交叉路口情況。交叉路口一般是指十字路口和三岔路口。一般來說在這種交接地，銀行網點建筑的能見度大，但在選擇十字路口的那一側時，則要認真考察道路兩側，通常要對每側的交通流向及流量進行較準確的調查，應選擇流量最大的街面作為銀行網點的最佳位置和店面的朝向。如果是三岔路口，最好將銀行網點設在三岔路口的正面，這樣店面最顯眼；但如果是丁字路口，則將銀行網點設在路口的“轉角”處，效果更佳。（2）潛在商業價值評估策略

潛在商業價值評估是指對擬選開業的銀行網點位置的未來商業發展潛力的分析與評價。評價銀行網點位置的優劣時，既要分析現在的情況，又要對未來的商業價值進行評估，這是因為一些現在看好的銀行網點位置，隨著城市建設的發展可能會由熱變冷，而一些以往不引人注目的地段，也可能在不久的將來會變成繁華鬧市。因此，銀行網點在選址時，更應重視潛在商業價值的評估。對此，可以從以下幾個方面進行評價：

●所選的銀行網點地址在城區規劃中的位置及其商業價值。●是否靠近大型機關、單位、廠礦企業。

●未來人口增加的速度、規模及其購買力提高度。

●是否有“集約效應”，即銀行網點建設如果選在商業中心區，雖然使銀行網點面對多個競爭對手，但因眾多商家云集在一條街上，可以滿足消費者多方面的需求，因而能夠吸引更多的客戶前來購物，從而產生商業集約效應。所以“成行成市”的商業街，也是銀行網點選擇位置需重點考慮的目標。（3）出奇制勝策略

銀行網點選址時既需要進行科學的考察分析，同時又應該將它看成一種藝術。經營者有敏銳的洞察力，善于捕捉市場商機，用出奇制勝的策略，與眾不同的眼光來選擇銀行網點位置，常常會得到意想不到的收獲。

如全美洲最大的零售企業“沃爾瑪”聯合商店的總經理薩姆·沃爾就是采用“人棄我取”的反向操作策略，把大型折價商店遷到不被一般商家重視的鄉村和小城鎮去。因為那里的市場尚未被開發，有很大潛力，同時又可回避城區商業日益激烈的競爭。

新加坡著名華商董俊競創建的“詩家董”百貨集團，在商店選址問題上，力排眾議，選擇一塊人們普遍認為風水不好又面對墳場的地段作店址。后來這塊地方很快成為商家云集的地方，成為世界上租金最昂貴的地段之一。董俊競之所以不信風水選這塊地作店址，主要是他注意到每天都有不少外國人通過這里到城里去，這里有可能發展為交通要道。（4）配合所選行業 營業地點的選擇與營業內容及潛在客戶群息息相關，各行各業都有不同的特點和消費對象，黃金地段并不就是惟一的選擇，有的銀行網點開在鬧市區生意還不如開在相對偏僻一些的特定區域，所以，一定要根據不同的經營戰略來確定最佳的網點位置。（5）專家咨詢策略

對于較大型商業的投資來說，銀行網點位置的選擇是重要戰略決策。為避免重大損失，經營者應請有關專家進行咨詢，對所選擇的銀行網點位置進行調查研究和系統分析，如對交通流量、人口與消費狀況、競爭對手等情況逐一摸底分析，綜合評價優劣，再做出選擇，使銀行網點地址的選擇具有科學性。

評估網點好壞，周圍情況也是必須加以考慮的。有的銀行網點雖然開在區域干道旁邊，但干道兩邊有柵欄，使生意大受影響。因此在選擇臨街鋪面時，對有車道和人行道的街道，要注意街道寬度為25米左右（或人行道寬度在5-10米）最易形成人氣。這樣的寬度，車輛行駛時視線很自然能掃到街兩邊的鋪面，行人在街道邊行走，也能很自然地進入銀行網點，如果街道過寬有時反而聚不起人氣。還有一種街道是車道、自行車和人行道分別被隔開，這種方式形成了一種封閉交通，對開設店面不太有利。一般來講，凡居民較集中的地方都可以建立銀行網點。選擇網點還必須觀察行人來這里的目的，是匆匆過路，還是溜達消遣，同一地點很可能白天人如潮涌，晚間卻空無一人，所以要日夜觀察，如果看到人多，不深究行人的目的（比如有很多人經過此地只是換車）就貿然開店，很可能會導致失敗。

銀行如何優化網點網絡布局

如今，銀行管理者逐漸意識到網點布局的重要性和急迫性。在經濟發達城市的中心區域，經常可以看到各大銀行對黃金位置的激烈爭奪。同時，由于歷史原因，即使在一般發展水平的城市中，各主要銀行也經常擁有幾十個甚至上百個營業網點。隨著區域經濟的發展與變遷，對不適應新環境特點的既有網點進行重新配置和調整，成為銀行迫切需要考慮和解決的問題。

但是，面對紛繁復雜的市場環境和海量信息，如何綜合考慮整個城市的網點布局，從而使有限的資源發揮最大的效益呢？業內專家指出，這需要在綜合深入分析銀行戰略和地區特征的前提下，采用科學的網點布局與優化方法進行系統規劃和實施，而非以往“拍腦袋”的方式，依靠經驗和直覺來進行網點的選址與改造。也就是說，要明確網點布局優化的基本理念是“在恰當的地點開設恰當的網點”。這一理念隱含著銀行需要對自己的客戶群有清醒的定位，在客戶群最密集的區域開設適當類型和大小的網點。

在網點轉型與優化項目開始時，銀行應首先確認影響網點布局的各類戰略驅動因素，基于此制定網點的業務發展戰略，例如：銀行目標客戶群定位；目標客戶群對網點的服務要求和資金使用方式；網點類型及其所提供的產品、服務；網點提供產品和服務組合的策略等。此后，再根據銀行的網點發展戰略，分別建立網點績效評價模型和市場潛力預測模型。通過分析工具可以迅速計算并搜索到不同目標客戶群的密集區域，根據區域內各網點績效排名以及市場潛力分布特點，確定可能的網點投資或撤資范圍。最后，采用客戶化的決策子系統診斷現有網點的不足，提出其轉型建議；并確定空白市場區域中可新設網點的位置、類型及其服務能力。

上述網點布局與優化，可以借助“銀行網點優化工具包”來具體實現。此中的關鍵技術包括網點績效評價、市場潛力預測、區域分析、本土化模型等。網點績效評價：在確認銀行的業務發展戰略后，網點布局與優化工具往往先從評價現有網點的運營績效而開始。例如，對發展中的國內各銀行，可以從贏利能力、吸存能力、中間業務發展能力和運營效率等角度，綜合評判不同類型網點的績效指標。根據這些指標計算各網點的綜合排名，為最終的網點轉型與優化建議提供決策參考。

市場潛力預測：針對銀行的客戶群定位和網點業務發展戰略，建立市場潛力預測模型。該模型綜合考慮城市市政規劃(如新建小區、城區改造等)、固定人口(如居民區等)、流動人口和工作人口(如公交車站、醫院、寫字樓等)、同業網點分布以及區域宏觀經濟指標(如人口總數、人口增長率、經濟增長率、工商企業數目及增長率等)，通過此工具包，可以借助數字地圖確定對銀行發展具有潛力的重要區域和需要撤資退出的區域。基于更精細的客戶群預測模型，還可以計算不同客戶群以及不同銀行產品需求的地理分布特征，為網點的業務發展與產品銷售提供更為科學的決策參考。

區域分析：基于市場預測結果和網點的分布，結合決策規則，可以迅速在城市中尋找到優質投資區域。優質區域的形成往往綜合考慮多種因素，例如客戶密集度、便利性、周邊配套設施的完備性、同業網點和本行網點的分布、政府法律法規等。對優質區域和劣勢區域，咨詢顧問協助銀行建立起定制化的決策子系統，為銀行提供科學的網點轉型建議。決策系統集成了適合不同客戶特點的各類決策樹。對已篩選出的待轉型區域，基于決策樹即可迅速生成關于各具體網點和新興區域的遷移建議，例如可以在哪些位置開設新點、哪些網點需要升級、哪些需要降級、哪些網點應該增加低柜、哪些需要增加自助設備或電子渠道等。

本土化模型：針對中國地理和經濟數據不完善的難題，優化工具包通過先進的數據挖掘技術，建立適合中國國情的模型定制和數據校驗機制，從而使基于地理信息系統的網點分析與優化方法能在國內銀行業成功應用。

總之，銀行需不斷明確網點網絡優化布局的目標是“最大化網點資產的價值”，并始終圍繞這一目標，通過對實際數據進行系統化的分析，理性地選擇網點網絡優化布局的方案，從而實現網點網絡的真正價值。南京博智網點布局規劃工作流程 要進行科學的營業網點布局規劃，必須首先在市場調研的基礎上，針對我行目前營業網點布局存在的問題、市場競爭態勢、所在城市的經濟發展及金融需求情況等，確定規劃布局戰略；然后，在其指導下，運用科學的分析方法與規劃模型，進行各經濟功能區域營業網點的布局規劃，進而編制出我行在該城市營業網點的布局規劃。

總體來講，我公司進行網點布局規劃工作，可分為四個階段：

1、布局規劃準備階段；

2、市場研究與分析階段；

3、網點布局規劃階段；

4、規劃選址方法制定階段；

5、后續選址研究階段。具體如下：

南京博智關于營業網點布局規劃及規劃選址方法制定工作流程圖

第三篇：合理規劃銀行網點布局

淺議商業銀行柜面業務流程再造

趙海紅 郭玉民

近幾年來，隨著價值管理理念深入人心，業務流程再造作為提升商業銀行核心競爭能力的重要依托，日益受到各商業銀行的重視。柜面作為銀行對外服務的窗口，與客戶的接觸最為緊密，客戶對銀行服務的認同和滿意，在很大程度上取決于柜面的服務水平和服務質量。實施柜面業務流程再造、改善柜面服務，尋求差別化競爭優勢，已經成為各家銀行參與市場競爭的重要手段。

一、銀行傳統柜面業務流程存在的問題

銀行柜面業務流程是由一系列按照一定順序進行的活動和組合，以客戶信息與銀行內部資源信息為加工對象。在一個完整的業務流程中，同時包括有內部或外部客戶，共同構成了自始至終的一個完整的為客戶提供某種或幾種金融服務的功能。流程的運作需要人員、數據、技術資源和信息系統的合理組合為平臺。與國際先進銀行比較，我國商業銀行柜面業務流程存在的問題主要有：

（一）種類繁多。目前國內商業銀行的柜面業務流程基本按照產品來制定的，種類極其繁多，如存款類、貸款類、代理類、銀行卡類、外匯類、電子銀行類等，從而帶來柜面培訓難、系統設計難、客戶服務支持難的局面。

（二）環節繁瑣。在系統操作設計方面，人性化不夠，如可以在一個交易完成的業務分為多個交易；需要重復輸入的要素沒有記憶功能；各系統之間沒有實現自動接口，仍需手工處理等。

（三）授權控制不科學。基于風險考慮，在業務系統中設置了復核或授權，系統通過授權復核實現了風險由“人控”到“機控”的跨越，但也帶來了一些消極影響。在授權方面，尤其是對于一些風險較小的業務和交易，受授權復核的限制，一方面柜員排隊等待授權，造成柜面交易速度較慢，效率較低，客戶耗時較長；另一方面日常業務授權過多，容易造成授權流于形式，不利于風險的控制。

（四）相互隔離。從某一個客戶需求來看，一個完整的業務流程常常被分割得支離破碎，分屬于多個部門進行管理，增加了各個業務部門之間的交流工作，交易費用因此大為增加。伴隨著信息化時代的到來，金融領域的競爭日趨白熱化，金融產品的綜合性和復雜性日益提高，顧客開始變得更加有選擇性，銀行同質化的產品將轉化為多樣化、差異化以滿足顧客需求，傳統的片段化的業務流程框架就越來越難以滿足市場的需求。

二、柜面業務流程再造的基本內容

銀行營業網點柜面流程再造的指導思想是以客戶為中心、提供單點接觸，即客戶將面對一個人，改變客戶被動圍繞著銀行操作流程轉的局面，體現的是一種后臺為前臺服務、前臺為客戶服務的大服務格局。實施柜面業務流程再造就是通過提高業務集中處理程度，實現內部風險控制加強、對外服務效率提升、服務質量提高等預定目標，是一項綜合性的系統工程。其基本內容包括：

（一）營業網點要逐步向以客戶為中心轉型。營業網點是商業銀行進行客戶細分和市場定位、與客戶直接面對面提供服務的基礎和平臺，是業務流程再造的依托。在營業網點的管理方面，一直沿襲監管部門的分類管理方法，分為分行、支行、分理處、儲蓄所等；在功能上，分為對公網點和對私網點。這種分類差別化服務不夠，不能及時根據客戶的不同需要設計合適的產品。

（二）柜員由核算交易型向營銷服務型轉變。將柜員從繁重的柜面業務中解放出來，在業務操作方面向簡單化轉變，在服務上向營銷產品轉變。

（三）中后臺業務的集中處理。這是“以客戶為中心”

經營理念的具體體現，反映了后臺為前臺、前臺為客戶的一種大服務格局。

（四）與柜面業務流程相關的周邊配套改革。柜面流程再造涉及組織架構改革、績效考核制度改革等方方面面，最難的環節就是如何保證客戶服務流程的標準化，提升客戶的體驗值以增強客戶的忠誠度。因此，要從客戶服務預約、進入網點、面對柜員直至完成交易離開網點的全過程，明確網點各服務崗位的職責，并通過銀行各崗位之間的協同，開拓客戶的需求，推動銀行產品和服務的銷售。

三、柜面業務流程再造應統籌兼顧

實施柜面業務流程再造涉及到不同的部門及崗位，與部門、崗位職能定位有關，還涉及業務辦理層面和柜面管理層面。因此，要注意處理好以下關系：

（一）與風險控制的關系。柜面流程再造是方向，風險控制是保障。目前營業網點風險管理存在的問題主要表現在：一是缺乏有效的柜面風險評估體系，缺乏對操作風險敞口的識別、計量、監測、控制過程管理；二是沒有根據差別化的客戶制定差別化的風險管理策略；三是流程再造過程中缺少必要風險控制環節的風險評估；四是風險控制技術含量較低。

（二）與業務系統的關系。流程優化要以業務系統為基礎，業務系統如何操作，流程標準就應如何操作。隨著業務系統的不斷優化，流程標準要隨之變化；反之，要對業務系統不合理之處提出優化意見。

（三）與現行制度的關系。流程優化應對現行制度有一定程度的突破，但必須充分考慮外部監管的要求。要考慮以下因素：一是業務系統本身就允許柜面操作對現行制度有一定的突破；二是流程優化的過程也是對現行制度進行梳理的過程；三是隨著新制度的實施，現行制度本身也需要有一個新的突破。

（四）與柜員的關系。業務流程主要實施者是柜員。流程優化如果沒有柜面的參與，柜員工作積極性會受影響，建立在理論基礎上的流程很可能在具體細節上不符合實際，可操作性不強。吸收柜員參與制訂流程便能夠克服這一缺點，創造出簡潔高效的工作效率。

第四篇：銀行網點布局規劃和選址方法

銀行網點布局規劃和選址方法

銀行家們通常會被這些問題困擾： 客戶對銀行網點有哪些要求？

我們網點處于金融資源豐富的區域嗎？

我們網點處于同業競爭有利的位置嗎？ 我們某些網點經營績效不善到底是什么原因？

為何我們有些網點門口人流如織，但卻績效平平？

我們網點及自助設備渠道網絡是否覆蓋了目標顧客？

城市繁華區域同業網點林立，是否還能夠在其中設立網點？

為了回避同業扎堆而另辟蹊徑，如何選擇進入的區域和時機？

優先選擇商業區、商務區、工業區、行政辦公區，還是居民社區？

網點作為銀行營銷和服務主要渠道，其作用將越來越重要，但同時也面臨著嚴峻的挑戰：激烈的競爭、不斷改變的客戶偏好、迅速發展的城市等等。可是,銀行往往缺乏信息數據，分析工具也不夠健全。如何采用科學的方法，充分收集有關市場數據，并對網點進行合理的布局規劃和選址，將成為銀行提升自身形象、提高市場競爭力所面臨的迫在眉睫的問題和重大的挑戰。

過去較多銀行的機構設置和網點布局由于忽視了市場容量和市場屬性，以及不能及時掌握和處理影響市場變動的大量其他數據，某種程度上造成了網點分布及建設的盲目性，也造成了網點單產低、業務趨同，不能很好地適應經濟發展水平的提高和客戶個性化的需求。

某些銀行網點效益不好，其中可能有經營管理水平不夠高以及市場服務意識不夠強的原因，但是網點空間布局上的不合理、不規范，及網點選址缺乏科學依據和手段也是一個非常重要的原因。

銀行網點的布局和規劃是落實銀行戰略的重要的一種手段。由于新網點的開設需要有較大的資金投入，銀行的決策必需要基于統計分析、市場調研、競爭分析、經濟和財務評估等方面的內容。銀行需要了解市場潛力進而將其轉化為收益，了解目標顧客的分布規律，他們在何處居住、工作和活動，有哪些銀行使用習慣和偏好。

銀翱管理咨詢提供目標客戶分布研究、客戶需求分析、同業競爭分析、現有網點布局診斷分析，及選擇潛力區域等服務。銀翱管理咨詢的解決方案能夠為銀行的營業網點、貴賓理財中心、自助設備在任何市場范圍內找出最佳的市場潛力區域來。優化的網點布局和有利的地理位置將會提升銀行的網點競爭力。目標客戶分析：分析銀行所在的市場，細分銀行的目標客戶群，有針對性地對目標市場采取更明確的網點布局。

市場容量分析：協助銀行測算這個城市或者地區市場的容量。根據現有的人口和經濟水平，測算現有情況下市場能夠容納多少家銀行同業。

現有網點診斷：銀行的網點是否處于金融資源豐富的區域和有利的地段，是否符合銀行的客戶戰略，銀行現有網點的經營管理水平如何。

同業競爭分析：在同一個輻射圈內，每個同業銀行網點的競爭力如何？誰是我們的主要競爭對手？同業網點的優勢和劣勢各是什么？我們如何揚長避短？

網點機構選址：通過輻射圈價值評價模型和網點立地條件評分模型，可以幫助銀行在合適的區域選擇合適的候選網點位置。

網點特色定位：網點選址只是整個過程的一部分。如何根據客戶分布和網點分布等情況對網點進行正確的網點定位也是至關重要的。

網點藍圖規劃：為了在不斷變化的市場中與時俱進，銀行需要一個網點網絡規劃圖。通過分的新設、撤銷、合并、遷址、裝修等手段，調整現有渠道網絡，使得銀行在未來2－3年內實現較佳的網點網絡布局狀態。目標客戶分析

了解客戶的需求和行為偏好是銀行提高客戶滿意度和忠誠度的關鍵。這意味著在銀行的市場領域中，銀行將具有更深的滲透率和更高的影響力。銀行需要制定市場需求調研的方法，并進行市場需求的調研和分析，從而使銀行更明確地知道誰是銀行的目標客戶以及他們的分布在哪些地方，他們有哪些使用銀行網點的行為習慣和偏好。

目標客戶分析能幫助銀行：

評估市場潛力 改善布局決策 明確網點定位 獲得競爭優勢

通過問卷調查和客戶訪談，可以使銀行能夠既有廣度又有深度地了解銀行的各種類型客戶在銀行網點使用方面的行為習慣和偏好。

市場容量和潛力分析

市場潛力分析可以定位銀行的目標客戶在何處居住、工作、購物和活動。將這些與客戶的銀行使用需求相結合起來，銀行就可以了解市場潛力分布在什么地方，而銀行又應該進入到市場的什么區域內。銀翱管理咨詢的量化分析能夠為銀行定義在一個城市、一個區域當中，目標客戶的分布情況。

市場容量和潛力分析能幫助銀行：

量化總體市場規模 確定市場的潛力增長區域 建立市場和區域的進入和退出標準

銀翱管理咨詢幫助銀行通過鑒定潛力高低來排列和區分各市場和區域的進入和退出優先次序，以達到最好地分配資源。

此外，排列市場優先次序最有價值的結果在于可以發掘現有市場中的空白潛力區域，銀行可以通過識別這些尚未發掘的潛力區域來提高銀行的市場占有率。

輻射圈評估

一個網點的成功與失敗重要因素之一是其所處在的輻射圈，以及其所處位置吸引附近客戶的能力。銀行必須了解誰是銀行的目標客戶，以及網點輻射區域覆蓋的客戶群的分布情況。

輻射圈評估能夠幫助銀行

有效評估輻射圈內客戶規模 了解各類客戶的分布情況 正確地對網點進行定位和確定特色

銀翱的輻射圈價值評估利用市場調研和評估的方法，來定義網點輻射區域大小和量化客戶潛力。目標網點選址和評估

為滿足擴張的需求，銀行應該在繁忙的商業中心尋找一個網點呢，還是會另辟蹊徑，在同業集中度較低的地段找到一個網點呢？在決策之前，銀行需要知道這樣做的目的是什么，在哪里做和怎樣做。

一個完善的決策流程需要基于一系列的關鍵因素分析：城市規劃情況、目標客戶的分布、客戶行為偏好和需求、競爭對手的標桿分析、現有網點的協同效應等等。

競爭對手標桿分析

銀行市場正面臨著競爭的激烈。了解競爭對手布局和地理位置的優勢和劣勢，對銀行的發展戰略來說是非常重要的。

競爭對手標桿需要分析同業銀行的密度、類型、覆蓋的主要區域、布局和選址的特點、網點內部功能設置等的情況，便于銀行實現知己知彼，百戰不殆。

我們不僅分析銀行的競爭對手有多少網點和布局情況，更關注這些網點的競爭力情況。我們通過五個維度對各同業銀行網點的競爭力進行綜合的分析和比較。

網點管理和業績分析

銀翱管理咨詢通過實地的診斷分析，評估網點所在微觀市場的環境、網點輻射圈內的需求潛力，以及該網點對整個網點體系的價值，幫助銀行了解每個網點。在進行業績評價時，需要剔除一些非相關的因素。由于大量的銀行網點機構主要是為發展銀行的零售業務而存在的，公司業務對網點位置和數量的依賴度相對較低，需要根據實際情況對財務績效數據進行調整，從而真實地體現網點的布局和立地條件對業務的貢獻。

機構的財務狀況不理想，立地條件較差可能是一個重要原因，但不一定是唯一的原因。在最終的規劃決策時需要結合每個機構業務管理水平等情況進行進一步分析。

渠道網絡規劃

銀行在對未來的網點進行規劃時必須考慮這些問題：客戶的需求和偏好是什么？如何使有限的網點覆蓋更多的目標客戶？如何最有效地管理本機構網點在同一個市場或臨近市場的內部競爭？

銀翱管理咨詢提供了一個系列全面的服務，以幫助銀行制定未來的渠道網絡分布。首先要審核銀行目前的渠道網絡分布情況，我們將用專有的方法評估每個網點的財務狀況，并提供優先改善建議。通過客觀的市場和人口統計數據，我們將協助銀行優化網點渠道分布。同時我們也會考慮地點位置、服務和人員編制，決定網點位置的最優組合，以最好地滿足客戶的需求和偏好。

銀翱管理咨詢幫助銀行優化網點渠道網絡規劃藍圖。有效的銀行網點網絡管理能夠減少目標市場的空白區域和減少內部競爭，并且增強本行網點間的協同作用。

跨區域經營評估

對于那些準備進入新區域的商業銀行而言，合并或收購其它現有渠道網絡的做法可以快速有效的建立市場地位。

我們可以幫助銀行有效地評估和比較各個區域的目標市場，讓銀行能夠根據客觀標準來量化目標對象現有網點渠道網絡的市場價值。

銀翱管理咨詢的分析可以幫助銀行在整合的關鍵問題上做出決定，比如針對現有的機構網點，哪家網點需要重新樹立品牌形象和裝修，哪些分支應該進行遷址，撤并或者撤銷。同時我們會給出相應的整改優先順序。

淺議農村合作銀行網點建設

作者：佚名 日期：2010年04月22日 來源：不詳 瀏覽：

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銀行營業網點是客戶咨詢、辦理業務的地方，更是銀行服務、營銷、維護客戶關系、發掘客戶資源，實現銀行收益的重要所在。雖然目前網上銀行、自助銀行有了一定程度的發展，但是絕大部分的業務辦理、咨詢還是在營業網點與銀行員工面對面的完成的。特別是農合行，其業務基本上是在營業網點完成的，且在當前日趨激烈的金融同業競爭中，各家金融機構為爭奪市場客源，運用一切可以運用的手段，通過完善的社會形象、良好的銀行信譽、領先的服務機制和優良的營業環境展開競爭，因此農合行應通過加強網點建設與眾多商業銀行進行競爭，以此來鞏固“老陣地”，開拓新市場。

下面筆者就此來談談網點建設：

一、加快網點建設的現實壓力

隨著中國加入WTO五周年的到來，金融業對外開放過渡期的結束，《外資銀行管理條例》及其實施細則的生效，使得進入中國的外資法人銀行在同等條件下與中資銀行同臺競技。在大中城市和經濟發達地區，商業銀行與外資銀行爭奪優質客戶資源將進一步加劇，而一些商業銀行為了彌補與外資銀行競爭中的劣勢，穩定市場份額，進一步做大、做強，勢必將其網點設到縣城（如今年已有3-4家商業銀行分支機構加入到慈溪縣級金融機構隊伍），而區域性的商業銀行為了進一步拓展市場，則在經濟發達的鄉鎮設立營業網點。另外值得一提的是郵政儲蓄銀行的成立，將使農合行在農村市場又多了一個最有力的競爭對手，因為郵政儲蓄銀行無論在市場定位、服務對象還是網點選址方面與農合行都有極大的雷同性，但其資金結算方面是全國聯網，比農合行有更大優勢。因此無論從何種角度講，作為擁有網點最多的區域性金融機構，農合行應從自身特點出發，做好網點建設，以提高市場競爭力。

二、做好網點建設的建議和思考

做好網點員工隊伍建設、提高農合行核心競爭力

農合行由于資金結算、業務品種、理財產品、代理業務等方面與商業銀行有一定差距，因此作為銀行軟性競爭力，持續競爭力---服務，就顯得尤為重要，提升服務水平將在很大程度上彌補資金結算等方面的劣勢，有可能的話，還能在同業競爭中取得優勢。而服務的關健是人，因此想要從根本上提高服務，就必須提高“軟件”—員工的素質。員工的素質提高了，服務的內容和質量才能得到有效保障。為此我們要從以下幾個方面入手：

1、首先要從拓展服務內涵入手，培養員工樹立“下一流程就是顧客”的服務意識。無論是一線柜面服務人員、客戶經理還是身處二線的管理人員，在處理每一項事務時，要時刻提醒自已：“下一流程就是顧客”，并且確立以顧客為中心來指導工作。這樣一方面通過服務把各個層次和各個部門的人緊密聯系在一起，形成合力；另一方面可以減少差錯，控制風險，提高一個網點、一個行整體的服務效率和服務質量。

2、要利用各種辦法，提高員工業務水平。員工處理業務速度將決定客戶的等候時間，也就是服務效率的高低問題。為了減少客戶等待時間，給客戶一個好的印象，要加強員工培訓，提高業務處理水平。可以對辦理業務的基本技能操作點如點鈔、漢字輸入、數字輸入（有條件的話還可以對外匯操作、理財知識、新產品推薦）定期由各支行組織技能比武和有獎知識競賽，按權重量化，對操作員工排列名次，并列支一定的效益工資按名次進行分配，對達不到規定分值，要求在一定期限達到要求，否則不予計發；同時可以制作各類業務標準化操作課程和操作風險要點提示，并組織員工進行測試，讓員工了解、知道各類業務的操作方法。

3、還有要盡量滿足員工的成就感需要，增養員工的忠誠度。有國內外一些人才管理案例表明，薪酬的多少并不是人才去留的唯一條件，自已在企業的發展空間和職業生涯規劃能否實現也是一個重要因素。因此在人才使用上，要去真正了解員工就業的動機與需求以及發展方向和目標，盡可能地做到揚長避短，量才使用；同時要針對性的做好員工崗位輪換工作，構造一個員工系統掌握各類業務知識層面的平臺，讓員工能清晰地看到自已職業生涯規劃目標和一個能盡情施展才華的舞臺，充分激發員工工作的主動性和創造性，增強員工歸屬感；也可以借此培養復合型人才，在同業競爭中取得優勢、贏得主動。

第五篇：關于銀行網點布局的探討

關于銀行網點布局的探討

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目 錄

一、銀行體系的建立及發展

二、商業銀行的成立以及商業銀行的發展方向

三、商業銀行的分部網點在各地的網點布局的分析

四、推測

關于銀行網點布局的探討

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內 容 摘 要

銀行網點作為商業銀行吸引優質客戶、實現銀行發展戰略、開展各項業務的基礎設施, 其選址和布局是否合理直接關系到商業銀行的切身利益, 過去那種以行政科層制度來設立營業網點的方式已經不再適應市場化的要求。隨著整體經濟和區域經濟的發展與變遷, 對那些不適應新的經濟發展特點的既有網點進行調整和重新配置已經成為每個銀行迫切需要考慮和解決的問題。

因此分析銀行網點的布局并對其進行優化和調整便有了現實意義, 面對紛繁復雜的社會環境和大量信息, 如何綜合考慮一個城市的網點布局, 從而使銀行的有限資源發揮其最大的經濟效益和社會效益呢? 這需要深入分析銀行戰略和地區特征, 采用比較科學的網點布局與優化方法進行系統分析和調整。

關于銀行網點布局的探討

一、銀行體系的建立及發展

銀行體制是指決定金融機構本身及其管理機構的組成設置和職能的制度。又稱銀行體系、銀行系統。

一國銀行體制的建立取決于該國的政治歷史條件與經濟的發展。由于世界經濟發展的相互滲透及模仿等因素影響,各國銀行體制也有基本相同之處。一般來說,較為完善的銀行體制由以中央銀行為核心，商業銀行為主體，加上各種專業銀行和其他金融機構而組成。上述各金融機構受立法的保護與約束，并由金融管理當局（中央銀行或由政府單設的管理機構）管理和監督，在經濟活動中為實現國家經濟目標而發揮積極作用。

英國銀行體制和模式較為典型，具有一套完整的行之有效的金融管理制度，其金融管理機構集中，銀行設置為分支行制，金融市場管理嚴格且很發達，成為許多國家模仿的傳統模式。關于銀行網點布局的探討

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中央銀行

中央銀行是銀行體制的核心，是從商業銀行轉變而成的特殊的政府金融機構。在許多國家，它是政府的組成部分，是代表政府管理其他金融機構的行政機關。在國民經濟中處于重要地位，負責貫徹執行國家的金融（貨幣）政策，調節貨幣信用，干預經濟。具有與一般商業銀行不同的職能，是政府的銀行，發行的銀行，銀行的銀行。

中央銀行的組織形式大體分為三類：①國有化的中央銀行，如法國、英國、荷蘭等大部分國家；②合營的中央銀行，如日本、墨西哥等；③銀行持有股份和有私股的中央銀行，如意大利、瑞士等。但不論何種形式的中央銀行都由國家控制，行長或總裁由政府任命。

商業銀行

銀行體制的主體是商業銀行。它通過吸收存款聚集資金，對工商企業提供信用。它以經營存款為主要資金來源，所以在有些國家稱其為存款銀行。商業銀行的組織形式有私人銀行(獨資或合伙)和股份銀行兩種。在資本主義前期，私人銀行是主要形式。到了壟斷資本主義時期，股份銀行取代了私人銀行而成為主要的形式。由于商業銀行體系在存貸款業務中占有主要份額，大的商業銀行有龐大的國內外分支機構網，與企業有密切關系，業務范圍廣泛，因此商業銀行在資本主義銀行體制中占主體地位。

二、商業銀行的成立以及商業銀行的發展方向

現代商業銀行的最初形式是資本主義商業銀行，它是資本主義生產方式的產物。隨著生產力的發展，生產技術的進步，社會勞動分工的擴大，資本主義生產關系開始萌芽。一些手工場主同城市富商、銀行家一起形成新的階級——資產階級。由于封建主義銀行貸款具有高利貸的性質，年利率平均在20%～30%，嚴重阻礙著社會閑置資本向產業資本的轉化。另外，早期銀行的貸款對象主要是政府等一批特權階層而非工商業，新興的資產階級工商業無法得到足夠的信用支持，而資本主義生產方式產生與發展的一個重要前提是要有大量的為組織資本主義生產所必需的貨幣資本。因此，新興的資產階級迫切需要建立和發展資本主義銀行。

資本主義商業銀行的產生，基本上通過兩種途徑：

一是舊的高利貸性質的銀行逐漸適應新的經濟條件，演變為資本主義銀行。在西歐，由金匠業演化而來的舊式銀行，主要是通過這一途徑緩慢地轉化為資本主義銀行。關于銀行網點布局的探討

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另一途徑就是新興的資產階級按照資本主義原則組織的股份制銀行，這一途徑是主要的。這一建立資本主義銀行的歷史過程，在最早建立資本主義制度的英國表現得尤其明顯。1694年，在政府的幫助下，英國建立了歷史上第一家資本主義股份制的商業銀行——英格蘭銀行。它的出現，宣告了高利貸性質的銀行業在社會信用領域壟斷地位的結束，標志著資本主義現代銀行制度開始形成以及商業銀行的產生。從這個意義上說，英格蘭銀行是現代商業銀行的鼻祖。繼英格蘭銀行之后，歐洲各資本主義國家都相繼成立了商業銀行。從此，現代商業銀行體系在世界范圍內開始普及。

最初使用“商業銀行”這個概念，是因為這類銀行在發展初期，只承做“商業”短期放貸業務。放款期限一般不超過一年，放款對象一般為商人和進出口貿易商。人們將這種主要吸收短期存款，發放短期商業貸款為基本業務的銀行，稱為商業銀行。我國的商業銀行是指依照《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款.發放貸款.辦理結算等業務的企業法人。

從商業銀行的發展來看，商業銀行的經營模式有兩種。一種是英國模式，商業銀行主要融通短期商業資金，具有放貸期限短，流動性高的特點。此種經營模式對銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式，其業務是綜合式。商業銀行不僅融通短期商業資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業務。

我國實行的是分業經營模式。為了適應我國分業經營的現時特點和混業經營的發展趨勢，2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《關于修改<中華人民共和國商業銀行法>的決定》。新《商業銀行法》對原來商業銀行法不得混業經營的有關規定進行了修改，規定“商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。”

商業銀行是企業，具有企業的一般特征

如：必須具備業務經營所需的自有資本，并達到管理部門所規定的最低資本要求；必須照章納稅;實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束；以獲取利潤為經營目的和發展動力。關于銀行網點布局的探討

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商業銀行是特殊的企業——金融企業

商業銀行的經營對象不是普通商品，而是貨幣、資金，商業銀行業務活動的范圍不是生產流通領域，而是貨幣信用領域，商業銀行不是直接從事商品生產和流通的企業，而是為從事商品生產和流通的企業提供金融服務的企業。

商業銀行是特殊的銀行

商業銀行作為特殊銀行，首先在經營性質和經營目標上，商業銀行與中央銀行和政策性金融機構不同。商業銀行以盈利為目的，在經營過程中講求營利性、安全性和流動性原則，不受政府行政干預。其次商業銀行與各類專業銀行和非銀行金融機構也不同。商業銀行的業務范圍廣泛，功能齊全、綜合性強，尤其是商業銀行能夠經營活期存款業務，它可以借助于支票及轉賬結算制度創造存款貨幣，使其具有信用創造的功能。

三、商業銀行的分部網點在各地的網點布局的分析

國內外學者對銀行網點的研究主要是從網點選址的目標、網點選址方法、網點優化方法、影響網點布局的因素等方面進行的。根據設施選址的一般理論, 并結合銀行網點的自身特點, 一般認為銀行網點選址的基本目標包括: 費用最小化原則、效益最大化原則、供給和需求原則等。銀行網點選址的方法總體上可以分為兩大類: 定性分析法和定量分析法。定性分析法主要依據人的直覺和經驗進行選址分析, 例如頭腦風暴法等;定量分析法通常需要建立相應的數學模型并進行求解, 一般要用到計算機和相關軟件。常用于銀行網點選址分析的定量分析法大致有以下幾種類型:

1)啟發式方法。這是一種逐次求模型近似解的方法, 即先大致求出初始解, 然后經過反復迭代計算修正這個解, 使之逐步達到近似最優解。這類方法一般只考慮有限的幾種影響因素, 很難全面考慮銀行網點的影響因素。

2)模擬方法。是一種用數值方法求解動態系統模型的過程, 它從某個初始狀態開始, 按照時間的進程,一步一步地進行求解, 得到系統模型的一個特解。這種方關于銀行網點布局的探討

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法強調對實際的模擬, 因此需要全面、準確地模擬設施的運營環境, 并需要通過較長時間的模擬運行, 才能最終確定選址方案。

3)優化方法。是將影響網點選址的主要因素(如費用、人口等)用數學公式表示出來, 并根據需要限制可求解的范圍, 在一定的求解范圍內尋找最佳點的一種方法。優化方法是目前學者進行網點選址研究較常用的一類方法, 線性規劃法即為一種常用的優化方法。

學者在對銀行網點選址和布局的研究中, 金融地理學是一個應用較多的學科。Porres 等人提出信息的不對稱是導致金融交易與距離之間存在很強負相關性的原因。正是由于存在信息的不對稱, 金融機構更需要接近信息源, 因此, 人們不可能完全擺脫地理環境因素對銀行網點的約束。

紀美瑩(2002)將城市的各個區域劃分為熱點區域、繁華區域、潛力區域、欠發達區域、衰落區域等幾種類型, 認為銀行網點應該盡量在經濟繁華區域和主干道上選址。梁家森、楊啟忠(2000)認為, 進行網點優化整合包括5 個方面, 并提出了相應的城市銀行網點的空間分析----以上海市中心城區為例進行了整合設計。黃黎陽(1995)認為銀行網點布局的合理性和科學性必須從3 個方面入手, 即詳細的市場調研、擬設網點潛力的匡算和網點設立的可行性評估。陶軍(2003)指出隨著ATM 的出現和大量使用, 使銀行傳統的面對面服務轉變為一系列人機對話的個人業務, 打破了傳統銀行營業網點的格局, 自助服務系統從最初的提供簡單自動取款服務、分流柜臺工作壓力發展到現在的延伸服務和網點覆蓋的作用。

還有一些學者從研究方法的角度入手, 為銀行網點布局選址的分析提出了具體可行的方法。如楊香花在《GIS 輔助下的金融網點選址研究-以廣州市農業銀行網點布局調》中應用GIS(地理信息系統)技術對廣州市農業銀行網點的布局進行關于銀行網點布局的探討

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了研究;張德鵬在《儲蓄網點設立的經濟合理性的評價》一文中, 分析了儲蓄網點吸收存款的總收入與總支出, 給出了評價儲蓄網點經濟合理性的公式, 并提出了在儲蓄網點設立之前, 如何確定公式中有關因素數值的方法;柳宗偉, 毛蘊詩構建了基于GIS 與神經網絡的商業銀行網點選址方法的模型, 并以某銀行為例進行了應用;徐步運用計算機軟件技術, 設計了一個銀行網點布局的優化系統, 主要功能是運用基于GIS 系統來查詢和展現銀行網點的業務數據、績效數據以及網點的周邊環境數據, 通過GIS這種全新的方式對網點進行管理。

國外學者也從不同方面對銀行網點的布局進行了研究, At suyuki Okabe等用Huf f 模型來評估在街道網絡中的零售網點的需求, Philips用Huf f 模型建立了銀行網點撤銷決策支持系統等。還有一些學者研究了銀行海外實體經營中選址的相關問題, Goldberg and Grosel(1994)和Bag chiSen(1995)對外資銀行在美國各州的分布進行了一些研究, 結論是進出口總量和這個州在全美國金融領域中員工的比例是主要的決定因素。

上述研究成果從不同的方面分析了銀行網點布局中存在的問題, 提出了一些銀行網點選址和布局優化的方法, 這些優化方法對銀行網點的布局都有積極的意義, 但不足在于: 抽象的數學模型很容易脫離實際情況, 難以全面考慮復雜和抽象的選址要素及其相互影響;不便有效的組織多源的相關數據進行綜合分析;不能為決策人員提供直觀、交互的分析工具等等。關于銀行網點布局的探討

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