第一篇：中國建設銀行個人賬戶黃金業務客戶須知

中國建設銀行個人賬戶黃金業務客戶須知

一、總則

1．個人賬戶黃金業務（以下簡稱賬戶黃金業務）是指中國建設銀行（以下簡稱建設銀行）依托本行業務處理系統，為客戶提供的一種以黃金價格作為標的的交易產品。客戶可以按照建設銀行提供的買賣雙邊報價，在規定的交易時間內，與建設銀行進行賬戶黃金的買賣交易。賬戶黃金業務交易種類主要包括實時交易、掛單交易和撤單交易等。客戶的賬戶黃金份額只在賬戶上進行記錄，不能轉賬、兌換、支取實物黃金。

2．建設銀行作為賬戶黃金業務做市商，綜合考慮國際及國內市場黃金價格走勢、本行交易頭寸情況及市場流動性、美元/人民幣匯率波動等因素后，在價量平衡的原則基礎上開展對客報價。

3．建設銀行賬戶黃金業務交易時間為每周一早上7：00至周六凌晨4：00（通過網點柜臺進行交易，以網點營業時間為準），系統日終備份期間及節假日除外，節假日休市安排依據國家法定節假日、上海黃金交易所假日安排，并參考國際市場休市安排而確定，以銀行公告為準。節假日前最后一個交易日若非周六或周日，該工作日15:30結束交易；節假日后第一個交易日若非周六或周日，該工作日7:00開始交易。交易時間遇特殊安排，以銀行公告為準。

4．辦理賬戶黃金業務前，客戶應充分了解買賣賬戶黃金的風險?？蛻糍I賣賬戶黃金需自行承擔黃金價格漲跌波動引起的投資風險。

5．建設銀行對客戶的個人信息及賬戶交易信息負有保密義務，法律、法規另有規定的除外。

6．客戶在申請及使用建設銀行提供的賬戶黃金業務交易服務時需具有完全民事行為能力，并同意遵守國家關于個人賬戶黃金買賣交易的法律法規、行政規章及建設銀行的相關規定。

7．客戶在建設銀行辦理賬戶黃金實時交易、掛單交易、撤單交易及查詢等業務前須仔細閱讀本須知，在建設銀行辦理相關業務，即為客戶同意并自愿遵守本須知的有關條款。

二、賬戶黃金業務的辦理

1．建設銀行賬戶黃金業務服務網絡和渠道包括全國范圍內開辦賬戶黃金業務的營業網點、網上銀行、電話銀行及手機銀行（電話銀行、手機銀行開通范圍請咨詢當地建設銀行）。通過網上銀行、電話銀行和手機銀行辦理賬戶黃金業務須遵守建設銀行相關業務規定，且應遵守電子交易方式的操作規則和密碼使用規則，因客戶操作錯誤造成的后果由客戶自行承擔。

2．首次辦理賬戶黃金業務時，客戶需持本人有效身份證件及本人理財卡、龍卡通或證券卡，到建設銀行開辦賬戶黃金業務的網點開通證券交易，并開立賬戶黃金業務交易賬戶，該賬戶必須以實名開立，不可代辦。

3．客戶應保證在開立賬戶黃金交易賬戶時所提供的資料真實、完整、有效，同時保證當上述資料發生變化時，及時前往建設銀行營業機構進行變更。因客戶提供資料不真實、不準確、不完整或未及時更新等因素而引發的風險和責任由客戶自行承擔。

4．建設銀行賬戶黃金業務屬實盤買賣業務，客戶買入賬戶黃金，須提供全額資金，賣出賬戶黃金須提供實有的賬戶黃金份額，建設銀行不提供融資和融金服務。賬戶黃金的交收采取實時逐筆全額交收的銀貨對付方式，交易過戶登記根據成交數據同時完成。

5．客戶當日買入的賬戶黃金當日可再賣出。

6．客戶賬戶中的賬戶黃金份額不計利息。

7．實時交易不能撤銷，掛單委托尚未成交時可辦理撤單。掛單委托具有一定的有效期，過期自動失效。

三、報價及交易

1．建設銀行賬戶黃金業務為黃金(克)兌人民幣買賣，黃金以人民幣標價，交易單位為“克”。

2．建設銀行向客戶提供賬戶黃金買賣報價并實時更新?？蛻敉ㄟ^網點柜面、電子渠道或本行提供的其他信息渠道獲取的黃金價格均為參考價格，實際價格以網點交割單、電子渠道成交記錄等中的最終成交價格為準。

3．黃金(克)兌人民幣賬戶黃金買賣業務的每筆交易起點為1克，黃金交易的最小計量單位為1克。

4．個人賬戶黃金買賣有實時交易和掛單交易兩種交易方式：

（1）實時交易：指客戶按照建設銀行實時報價進行賬戶黃金買賣委托，委托即時成交；若委托報價與實時報價不符，則該筆委托即宣告失敗。

（2）掛單交易：指客戶按照建設銀行規定的賬戶黃金業務掛單交易規則，以低于或高于建設銀行當前報價的價格掛單委托買入或賣出賬戶黃金，當客戶的委托報價達到成交條件，建設銀行掛盤數量大于或等于客戶委托數量時，該筆掛單委托即可成交，否則該筆交易處于委托狀態?？蛻艨梢栽趻靻挝形闯山磺斑M行撤單，掛單委托具有一定的有效期，過期自動失效。掛單交易包括獲利買入掛單、獲利賣出掛單和止損賣出掛單。

5．掛單交易委托被接受后，賬戶內等同于完成委托交易所需的資金或黃金即被凍結?？蛻舨荒軐鼋Y資金辦理再次交易、委托、取現、轉賬等業務，直至委托成交、客戶撤銷委托或委托自動失效。委托被接受是指客戶的委托指令在建設銀行賬戶黃金業務系統中形成記錄并開始實時判斷報價是否滿足客戶指定的成交判斷條件。委托成交是指因報價滿足客戶指定的成交判斷條件而解凍因委托被接受而凍結的資金或黃金并進行交易。

6．獲利掛單委托有效期最短為24小時，最長為120小時；止損掛單有效期為24小時。掛單委托有效期連續計算，不區分建設銀行交易時間與非交易時間，超出委托有效期而未成交的委托將自動失效。客戶可在系統批量處理時段以外，對處于有效期但尚未成交的掛單委托進行撤銷。

四、風險提示

賬戶黃金業務面臨包括政策風險、價格風險、利率風險、通訊系統安全、網絡系統安全在內的各種風險。受國際上各種政治、經濟因素及各種突發事件的影響，黃金價格可能發生劇烈波動，客戶應充分認識到此項業務可能涉及的風險。在建設銀行辦理賬戶黃金業務的客戶，均視為愿意承擔由于上述風險造成的后果。

五、附則

1．對因建設銀行不可合理控制的交易系統故障、網絡通訊故障等因素，或自然災害、戰爭等不可抗力原因造成的損失，建設銀行不承擔責任。

2．建設銀行保護客戶的正當交易權利和主張，對于發生非正常交易的相關賬戶，非正常交易的系統確認、交割單、電子渠道交易記錄及其他憑證等一律無效，客戶不得憑以主張權利。非正常交易包括明顯脫離市場價格的交易、在非交易時間達成的交易以及明顯運用欺詐手段等達成的交易。

3．客戶應對其本人違反國家法律、法規及本須知的行為承擔全部責任，給建設銀行造成損失的應予以賠償。

4．建設銀行有權依據法律、法規、規章或業務需要對賬戶黃金業務服務的內容、操作流程、客戶須知或收費標準等進行調整，涉及收費或其他客戶權利義務變更的調整，將于正式對外公告后施行，自公告施行之日公告內容構成對建設銀行與客戶間協議約定的有效修改和補充。如果客戶不同意接受建設銀行的調整內容，客戶有權向建設銀行申請終止賬戶黃金業務相關服務。客戶既不申請終止服務，又繼續使用建設銀行賬戶黃金業務服務的，視為客戶接受建設銀行對賬戶黃金業務服務的相關調整。

本人已認真閱讀本客戶須知所有條款，并特別注意了字體加黑的條款。應本人要求，建設銀行已經就本客戶須知做了相應的條款說明。本人對本客戶須知條款的含義及相應的法律后果已全部通曉并充分理解，本人同意遵守本客戶須知，自愿承擔個人賬戶黃金業務的投資風險。

客戶簽字：

第二篇：中國建設銀行個人賬戶貴金屬雙向交易業務客戶須知

中國建設銀行個人賬戶貴金屬雙向交易業務客戶須知 第一章 總 則

第一條 個人賬戶貴金屬雙向交易業務（以下簡稱“本業務”）是指中國建設銀行（以下簡稱“建設銀行”）依托建設銀行雙向交易系統，供客戶以保證金方式雙向買賣貴金屬頭寸的交易產品?？蛻艨梢园凑战ㄔO銀行雙向交易系統提供的雙邊報價，以保證金建立貴金屬多頭頭寸或者空頭頭寸，實現即可做多又可做空貴金屬的需求，把握價格上漲或下跌的投資機會。雙向交易形成的貴金屬頭寸有別于客戶的賬戶貴金屬，僅可用于平倉交易，不能當作保證金，頭寸只在賬戶上進行記錄，不能轉賬、兌換、支取實物。

第二條 建設銀行作為本業務做市商，綜合考慮國際及國內市場貴金屬價格走勢、本行交易頭寸情況及市場流動性、外幣/人民幣匯率波動等因素后，在價量平衡的原則基礎上開展對客報價。遇市場狀況劇烈波動等嚴重影響建設銀行報價能力時，建設銀行有權采取必要措施對報價進行管理?？蛻敉ㄟ^網點柜面、電子渠道或建設銀行提供的其他信息渠道獲取的貴金屬價格均為交易參考價格，實際成交價格以網點交割單、電子渠道成交記錄等中的最終成交價格為準。

第三條 本業務交易時間為每周一早上7：00至周六凌晨4：00，系統日終備份期間及節假日除外。節假日休市安排參考國家法定節假日、上海黃金交易所假日、國際市場休市安排而確定，以建設銀行公告為準。

第四條 本業務設人民幣賬戶黃金（AU9999）、白銀、鉑金，美元鈔賬戶黃金、白銀、鉑金，美元匯賬戶黃金、白銀、鉑金九個交易品種。以人民幣標價的，業務品種交易單位為“克”；以美元標價的，業務品種交易單位為“盎司”?？蛻舯ＷC金賬戶的貨幣類別需與交易品種的貨幣類別保持一致。不同種類的賬戶貴金屬不可轉換。

第五條 本業務委托交易按交易方向可分為多頭開倉、多頭平倉、空頭開倉和空頭平倉。多頭開倉指客戶以賬戶貴金屬作保證金買入賬戶貴金屬頭寸，多頭平倉指客戶將賬戶貴金屬多頭頭寸賣出平倉，空頭開倉指客戶以貨幣資金做保證金賣出賬戶貴金屬頭寸，空頭平倉是指客戶將持有的賬戶貴金屬空頭頭寸買入平倉。委托交易按交易類型分為實時交易和掛單交易。本業務資金清算在交易成交后及時完成，交易執行T+0制度，建倉可以當日平倉。

第六條 本業務貨幣保證金賬戶余額按照貨幣活期存款利率計息，以建設銀行公布標準執行，直接發放至客戶資金賬戶中；貴金屬保證金賬戶余額不計利息。做空模式下，客戶開立的空頭頭寸需承擔貴金屬租借費用，貴金屬租借利率按建設銀行對客租借利率確定，平倉時計提；做多模式下，客戶開立的多頭頭寸需承擔融資費用，融資成本按照短期流動資金貸款利率計息，以建設銀行公布標準執行，平倉時計提。業務開辦初期，建設銀行暫不執行計息操作。建設銀行有權對上述利率及計息方式進行調整，調整前將通過建設銀行互聯網站和其他電子渠道對外公告。

第七條 辦理本業務前，客戶應充分了解本業務的風險?？蛻暨M行賬戶貴金屬雙向交易需自行承擔價格波動引起的投資風險。

第八條 建設銀行對客戶的個人信息及賬戶交易信息負有保密義務，法律、法規另有規定的除外。

第九條 客戶在申請及使用本業務交易服務時需具有完全民事行為能力，并同意遵守國家相關法律法規、行政規章、監管政策及建設銀行的相關規定。

第十條 客戶在建設銀行辦理本業務等業務前須仔細閱讀本須知并自愿遵守本須知的有關條款。

第二章 簽約及解約

第十一條 客戶可通過建設銀行營業網點或電子銀行渠道簽約本業務。柜面簽約時，客戶需持本人有效身份證件及本人理財卡或龍卡通到簽約卡所屬分行轄內的營業網點辦理。電子銀行渠道簽約時，客戶應遵守電子交易方式的操作規則和密碼使用規則，避免由于操作錯誤造成損失。本業務必須以實名開辦，不可代辦。

第十二條 客戶簽約本業務須持已開通建設銀行賬戶貴金屬交易的簽約卡，簽約本業務后系統自動為客戶開立雙向交易保證金賬戶，用以劃轉、記錄保證金情況，保證金賬戶需與客戶資金賬戶及其證券業務系統簽約賬戶關聯。

第十三條 客戶應保證簽約時所提供的資料真實、完整、有效，特別是手機號碼的準確性，當客戶的保證金比率低于警戒線和強平線時，我行將通過手機短信向客戶發送通知，同時客戶應保證當上述資料發生變化時，及時通過建設銀行營業網點或電子銀行辦理變更手續。因客戶提供資料不真實、不準確、不完整或未及時更新等因素而引發的風險和責任由客戶自行承擔。且客戶理解并同意，由于手機信息的傳遞受通訊網絡等因素的影響，短信通知僅為建設銀行為便利客戶提供的輔助通知方式，建設銀行并不確?？蛻粢欢軌蚴盏蕉绦牛膊粚蛻粑词盏蕉绦懦袚魏呜熑?，客戶有義務關注自身盈虧情況及建設銀行各類保證金比率調整、自身保證金比率是否已低于警戒線和強平線等全部相關信息，客戶可通過電子渠道自主查詢上述信息。

第十四條 客戶若需要終止本業務，可持本人有效身份證件及本人簽約卡到簽約卡所屬分行轄內的營業網點辦理解約手續，解約時需保證交易頭寸及保證金均為零，且未對建行有任何尚未結清債務。

第三章 保證金管理

第十五條 本業務保證金分為貨幣保證金和賬戶貴金屬保證金，兩種保證金分別在貨幣保證金賬戶和賬戶貴金屬保證金賬戶記錄、結算，互不關聯。貨幣保證金是客戶自主從資金賬戶劃轉至保證金賬戶的人民幣、美元匯、美元鈔，用于建立空頭頭寸；賬戶貴金屬保證金是客戶自主將在建設銀行持有的賬戶貴金屬劃轉至保證金賬戶的份額，用作質押擔保，用于建立多頭頭寸。第十六條 客戶若以貨幣作為保證金，只能做空保證金幣種對應的貴金屬種類，不得跨幣種交易；若以賬戶貴金屬作為保證金，只能做多與賬戶貴金屬同類的貴金屬，不得跨品種交易。例如，以美元鈔為保證金，只能建立美元鈔黃金、白銀、鉑金的空頭頭寸；以人民幣賬戶白銀為保證金，只能建立人民幣白銀的多頭頭寸。

第十七條 客戶建立空頭頭寸，需先劃轉資金至貨幣保證金賬戶，建倉后凍結相應比率的貨幣保證金?？蛻艚⒍囝^頭寸，需將持有的賬戶貴金屬份額劃轉至賬戶貴金屬保證金賬戶，建倉后凍結相應比率的賬戶貴金屬保證金。

第十八條 保證金比率=保證金凈值/持倉頭寸成本。持倉頭寸成本=加權平均成本價×持倉數量。貨幣保證金凈值=貨幣保證金賬戶余額+空頭浮動盈虧；賬戶貴金屬保證金凈值=賬戶貴金屬保證金賬戶市值+多頭浮動盈虧。浮動盈虧是客戶未平倉持倉頭寸隨市場行情波動變化產生的損益值。空頭頭寸的浮動盈虧=持倉數量×（加權平均成本價-市價），多頭頭寸的浮動盈虧=持倉數量×（市價-加權平均成本價）。可用保證金指客戶可用于開倉的資金或賬戶貴金屬數量。做空模式下，可用保證金=保證金賬戶余額-委托掛單凍結保證金-浮動虧損-持倉頭寸成本值*初始保證金比率；做多模式下，可用保證金=賬戶貴金屬保證金數量-委托掛單凍結賬戶貴金屬保證金數量-持倉頭寸數量*初始保證金比率-頭寸浮動虧損/賬戶貴金屬客戶賣出價（向上取整）。可用保證金為0或者負值時，客戶無法執行開倉操作。初始保證金比率是指客戶進行保證金開倉交易時我行所要求的最低保證金比率。警戒保證金比率是指當客戶未平倉頭寸產生虧損，并導致保證金比率低于警戒線時，客戶應關注其未平倉頭寸被強制平倉的風險，該比率稱為警戒保證金比率。強制平倉保證金比率是指當客戶未平倉頭寸產生虧損，并導致保證金比率低于強平線時，銀行將對客戶未平倉頭寸進行強制平倉處理，該比率稱為強制平倉保證金比率。建設銀行有權對上述初始保證金比率、警戒保證金比率、強制保證金比率進行調整,調整前將通過建設銀行互聯網站或其他電子渠道對外公告。

第十九條 客戶持倉期間，建設銀行將在每日14:00重估客戶保證金比率?？蛻粢部蓪崟r查詢保證金比率。

第二十條 保證金賬戶內資金和貴金屬不得掛失、不得直接提取現金、不得開具存款證明、不得為其他債務提供擔保。在對持倉頭寸進行平倉，或客戶違反本協議任一約定，或客戶對建設銀行有任何未結清債務，或發生其他建設銀行認為必要的事件時，建設銀行均有權隨時劃收保證金賬戶內資金或將保證金內賬戶貴金屬進行變賣、拍賣并以所得款項用于清償客戶對建設銀行的債務。

第二十一條 客戶應確保建設銀行對保證金賬戶內資金及貴金屬質權的有效性、完整性。因任何原因導致建設銀行質權喪失或無法行使，或被第三方提出權利主張的，客戶承諾無條件按建設銀行要求提供新的有效擔保，并賠償建設銀行由此產生的全部損失。

第四章 做空交易

第二十二條 客戶進行初始空頭開倉交易時，建設銀行按100%的初始保證金比率，凍結應占用的保證金，若可用保證金余額不足，則該筆交易不成立。當客戶空頭開倉雙向委托掛單時，分別計算比較獲利掛單及止損掛單所需初始保證金，凍結金額較大者?？蛻粢殉謧}并進行追加空頭開倉交易時，入金首先用于補足持倉頭寸虧損，剩余部分方可用于追加開倉操作。

第二十三條 本業務平倉包括交易平倉和強制平倉。

（一）交易平倉?？蛻艨梢詫ζ涑謧}頭寸進行部分或全部平倉操作，平倉損益計入客戶保證金賬戶，未平倉頭寸凍結的保證金需滿足初始保證金比率要求，剩余的保證金予以解凍處理。

（二）強制平倉。建設銀行每個交易日14:00重估客戶保證金比率，對低于警戒線的客戶系統將發送短信警示提醒補充保證金，對低于強平線的客戶系統將其列入強平名單，并發送補繳保證金短信通知，客戶應在下一個交易日14:00之前進行補繳保證金操作；對連續兩個交易日停留在強平名單中的客戶，系統于第二個交易日14:00開始自動按照實時價格強行平倉，并通知客戶，強行平倉期間系統不允許客戶出入金及開平倉交易操作?？疹^強平原則為強平后客戶保證金比率不低于強平線，平倉損益計入貨幣保證金賬戶，并繼續凍結剩余空頭頭寸成本×初始保證金比率的貨幣保證金，再解凍其余保證金。強平時如可用頭寸少于需強平頭寸，則系統自動撤銷該合約下的所有平倉委托掛單。強平順序按照虧損值大小、金銀鉑依次平倉。

第五章 做多交易

第二十四條 客戶進行初始多頭開倉交易時，建設銀行凍結賬戶貴金屬保證金與多頭開倉頭寸保持2:1的比例。若可用保證金份額不足，則該筆交易不成立。當客戶多頭開倉雙向委托掛單時，分別計算比較獲利掛單及止損掛單所需初始保證金，凍結金額較大者。客戶已持倉并追加多頭開倉交易時，入金首先用于彌補持倉頭寸虧損，剩余部分按凍結保證金與多頭開倉頭寸2:1的初始保證金比率進行追加開倉。

第二十五條 本業務平倉包括交易平倉和強制平倉。

（一）交易平倉?？蛻艨梢詫ζ涑謧}頭寸進行部分或全部平倉操作。如頭寸浮動盈虧為正，平倉實際盈利資金劃轉至客戶資金賬戶，同時解凍相應的賬戶貴金屬保證金；如頭寸浮動盈虧為負，系統自動計算彌補頭寸虧損所需的保證金數量（向上取整數），保證金賬戶聯動平倉，所得資金先行償還客戶多頭頭寸虧損，剩余部分劃轉至客戶資金賬戶。

（二）強制平倉。建設銀行每個交易日14:00重估客戶保證金比率，對低于警戒線的客戶系統將發送短信警示提醒補充保證金，對低于強平線的客戶系統將其列入強平名單，并發送補繳保

證金短信通知，客戶應在下一個交易日14:00之前進行補繳保證金操作；對連續兩個交易日停留在強平名單中的客戶，系統于第二個交易日14:00開始自動按照實時價格強行平倉，并通知客戶，強行平倉期間系統不允許客戶出入金及開平倉交易操作。多頭強平原則為對頭寸執行全部平倉，并確保賣出保證金項下的賬戶貴金屬所得收益可彌補多頭頭寸虧損，彌補虧損后剩余收益部分計入客戶資金賬戶，剩余保證金項下的賬戶貴金屬予以解凍，強平時系統將自動撤銷該合約下的所有平倉委托掛單。

第六章 交易方式

第二十六條 本業務委托交易按交易類型分為實時交易和掛單交易。建設銀行根據價量平衡原則，判斷委托交易是否成交。

（一）實時交易是指客戶按照建設銀行實時報價進行交易委托，若符合成交條件則委托即時成交，若不符則該筆委托宣告失敗。

（二）掛單交易是指客戶在保證金賬戶內有足額資金或賬戶貴金屬份額的條件下，以不同于建設銀行當前報價的價格進行交易掛單委托，當客戶掛單價格達到成交條件，且建設銀行掛盤數量（即中心額度）大于或等于客戶委托數量時，該筆委托即可成交。掛單交易委托具有一定的有效期，掛單委托尚未成交時可辦理撤單，過期自動失效。

1.掛單交易分為獲利掛單、止損掛單、雙向掛單和追加掛單。獲利掛單是指客戶的委托價格優于建設銀行報價的掛單委托，止損掛單是指客戶的委托價格劣于建設銀行報價的掛單委托。雙向掛單是同時包括獲利掛單和止損掛單的委托，若其中任何一項掛單成交，另外一項掛單自動失效。追加掛單是客戶獲利掛單或止損掛單（主掛單）及其反向交易掛單（附屬掛單）的組合，附屬掛單在主掛單成交后自動生效，主掛單及附屬掛單品種相同，交易數量相同，方向相反。雙向掛單不可以進行追加，也不可以對追加掛單再進行追加。

2.掛單委托的有效期最短為1個自然日，最長為30個自然日；掛單委托有效期連續計算，不區分建設銀行交易時間與非交易時間，超出委托有效期而未成交的委托將自動失效。在系統批量處理時段以外，客戶可對處于有效期但尚未成交的掛單委托進行撤銷。掛單交易有效期可以選擇1天-30天。掛單委托有效期連續計算，不區分建設銀行交易時間與非交易時間，超出委托有效期而未成交的委托將自動失效?？蛻艨稍谙到y批量處理時段以外，對處于有效期但尚未成交的掛單委托進行撤銷。

第二十七條 掛單交易委托被接受后，凍結相應初始保證金比率對應的資金或貴金屬。客戶不能對凍結資金辦理再次交易、委托、取現、轉賬等業務，直至掛單交易成交、客戶撤銷掛單或掛單自動失效。委托被接受是指客戶的委托指令在建設銀行賬戶貴金屬業務系統中形成記錄并開始實時判斷報價是否滿足客戶指定的成交判斷條件。

第七章 風險提示及其他

第二十八條 本業務面臨包括政策風險、價格風險、利率風險、通訊系統安全、網絡系統安全在內的各種風險。受國際上各種政治、經濟因素及各種突發事件的影響，貴金屬價格可能發生劇烈波動，客戶可能會遭受較大損失，客戶應充分認識到此項業務可能涉及的風險。在建設銀行辦理賬戶貴金屬雙向交易業務的客戶，均視為愿意承擔由于上述風險造成的后果。

第二十九條 對因建設銀行不可合理控制的交易系統故障、網絡通訊故障等因素，或自然災害、戰爭等不可抗力原因造成的損失，建設銀行不承擔責任。

第三十條 建設銀行保護客戶的正當交易權利和主張。對于發生非正常交易的相關賬戶，非正常交易的系統確認、交割單、電子渠道交易記錄及其他憑證等均無效，客戶不得憑以主張權利。非正常交易包括明顯脫離市場價格的交易、在非交易時間達成的交易、基于系統故障、網絡故障等達成的交易、以及客戶運用欺詐手段等達成的交易。

第三十一條 客戶應對其本人違反國家法律、法規及本須知的行為承擔全部責任，給建設銀行造成損失的應予以賠償。

第三十二條 建設銀行有權依據法律、法規、規章或業務需要對賬戶貴金屬雙向交易業務服務的內容、操作流程、客戶須知或收費標準等進行調整，涉及收費或其他客戶權利義務變更的調整，將通過建設銀行互聯網站或其他電子渠道對外公告，自公告施行之日起，公告內容構成對建設銀行與客戶間協議約定的有效修改和補充。如果客戶不同意接受建設銀行的調整內容，客戶有權向建設銀行申請終止賬戶貴金屬雙向交易業務相關服務?？蛻艏炔簧暾埥K止服務，又繼續使用建設銀行本業務服務的，視為客戶接受建設銀行對本業務服務的相關調整。

第三十三條 如客戶保證金賬戶被司法機關或其他有權機關查封、凍結、扣劃，且客戶未按建設銀行要求及時足額補充保證金的，建設銀行有權對客戶尚未平倉的交易進行強制平倉，并從客戶在建設銀行開立的任一賬戶中扣收相應款項用以彌補相關損失。不足賠償的，建設銀行有權向客戶進行繼續追索，客戶應承擔因此產生的全部損失。

第三十四條 無論任何情形，如建設銀行通過劃收保證金賬戶內資金或變賣、拍賣賬戶貴金屬的方式無法彌補損失，則建設銀行均有權向客戶繼續進行追索，客戶承諾無條件予以賠償。本人已認真閱讀本客戶須知全文，并特別注意了第一章第二條、第七條，第三章，第四章，第五章第二十五條，第六章，第七章等內容，中國建設銀行已應本人要求對有關條款予以詳細說明，本人對相關條款的含義及相應的法律后果已全部通曉并充分理解，本人同意遵守本客戶須知的各項條款，自愿承擔個人賬戶貴金屬雙向交易業務的投資風險。

第三篇：中國建設銀行個人賬戶貴金屬雙向交易業務客戶須知總則第（推薦）

中國建設銀行個人賬戶貴金屬雙向

交易業務客戶須知

第一章 總

則

第一條 個人賬戶貴金屬雙向交易業務（以下簡稱“本業務”）是指中國建設銀行（以下簡稱“建設銀行”）依托雙向交易系統，供客戶以保證金方式做空賬戶貴金屬的業務。客戶可以按照建設銀行雙向交易系統提供的雙邊報價，以貨幣作為保證金，實現對賬戶貴金屬先賣出開倉后買入平倉的做空功能。本業務形成的貴金屬頭寸僅可用于平倉交易，頭寸只在賬戶上進行記錄，不能轉賬、兌換、支取實物。

第二條 建設銀行作為本業務做市商，綜合考慮國際及國內市場貴金屬價格走勢、本行交易頭寸情況及市場流動性、外幣/人民幣匯率波動等因素后，在價量平衡的基礎上開展對客報價。遇市場狀況劇烈波動等嚴重影響建設銀行報價時，建設銀行有權采取必要措施對報價進行管理?？蛻敉ㄟ^網點柜面、電子渠道或建設銀行提供的其他信息渠道獲取的貴金屬價格均為交易參考價格，實際成交價格以成交記錄中的最終成交價格為準。

第三條 本業務交易時間為每周一早上7：00至周六凌晨4:00，系統日終清算期間及節假日除外。節假日休市安排參考國家法定節假日、上海黃金交易所假日、國際市場休市安排而確定，以建設銀行公告為準。第四條 本業務設人民幣賬戶黃金（AU9999）、白銀、鉑金，美元鈔賬戶黃金、白銀、鉑金，美元匯賬戶黃金、白銀、鉑金九個交易品種。以人民幣標價的，業務品種交易單位為“克”；以美元標價的，業務品種交易單位為“盎司”。

第五條 本業務可在電子銀行渠道（包括網上銀行、電子銀行）進行簽約、劃轉保證金和交易。柜面渠道僅可簽解約和劃轉保證金，不可交易。

第六條 辦理本業務前，客戶應充分了解本業務的風險?？蛻暨M行賬戶貴金屬雙向交易需自行承擔價格波動引起的投資風險。

第七條 建設銀行對客戶的個人信息及賬戶交易信息負有保密義務，法律、法規另有規定的除外。

第八條 客戶在申請及使用本業務交易服務時需具有完全民事行為能力，并同意遵守國家相關法律法規、行政規章、監管政策及建設銀行的相關規定。

第九條 客戶在建設銀行辦理本業務前須仔細閱讀本須知并自愿遵守本須知的有關條款。

第二章

簽約及解約

第十條 客戶可通過建設銀行營業網點或電子銀行渠道簽約本業務。柜面簽約時，客戶需持本人有效身份證件及本人理財卡或龍卡通到簽約卡所屬分行轄內的營業網點辦理。通過電子銀行渠道簽約時，客戶應遵守電子交易方式的操作規則和密碼使用規則，避免由于操作錯誤造成損失。本業務必須以實名開辦，不可代辦。客戶須保證簽約卡已開通賬戶貴金屬業務。若客戶更換交易介質，則需解約舊卡，并在新卡重新簽約本業務。

第十一條 客戶簽約本業務后系統自動為客戶開立雙向交易保證金賬戶和交易賬戶，兩賬戶交易介質均為簽約銀行卡，保證金賬戶專用于賬戶貴金屬雙向交易保證金的管理（包括劃入、劃出、凍結、損益清算等）；交易賬戶用于記錄賬戶貴金屬持有頭寸及其變動情況。

第十二條 客戶應保證簽約時所提供的資料真實、完整、有效，特別是手機號碼的準確性。當客戶的保證金比率低于警戒線和強平線時，我行將通過手機短信向客戶發送通知，同時客戶應保證當上述資料發生變化時，及時通過建設銀行營業網點辦理變更手續。因客戶提供資料不真實、不準確、不完整或未及時更新等因素而引發的風險和責任由客戶自行承擔。且客戶理解并同意，由于手機信息的傳遞受通訊網絡等因素的影響，短信通知僅為建設銀行為便利客戶提供的輔助通知方式，建設銀行并不確保客戶一定能夠收到短信，也不對客戶未收到短信承擔任何責任。

第十三條 客戶若需要終止本業務，可持本人有效身份證件及本人簽約卡到簽約卡所屬分行轄內的營業網點辦理解約手續，解約時需保證交易頭寸及保證金均為零，且未對建行有任何尚未結清的債務。

第三章

保證金管理

第十四條 客戶建立空頭頭寸，需先劃轉資金至保證金賬戶。保證金賬戶的幣種需與交易品種的貨幣類別保持一致，例如，以美元鈔為保證金，只能建立美元鈔黃金、白銀、鉑金的空頭頭寸，美元鈔賬戶貴金屬空頭頭寸平倉后得到仍為美元現鈔，不能轉換成美元現匯。

第十五條 保證金比率=保證金凈值/持倉頭寸成本。持倉頭寸成本=加權平均成本價×持倉數量。保證金凈值=貨幣保證金賬戶余額+浮動盈虧。浮動盈虧=持倉數量×（加權平均成本價-當前客戶買入報價）。

第十六條 初始保證金比率是指客戶開倉時需凍結的保證金與持倉頭寸成本的比率。

第十七條 可用保證金指客戶可用于開倉或轉出的保證金?？捎帽ＷC金=保證金賬戶余額-委托掛單凍結保證金-浮動虧損-持倉頭寸成本值×初始保證金比率。可用保證金為零或者負值時，客戶無法執行開倉或轉出操作。

第十八條 建設銀行將在每個交易日14:00重估客戶保證金比率，對低于警戒線的客戶發送短信提醒及時關注保證金狀況，對低于強平線的客戶發送補充保證金短信通知，并將其列入待強平名單。對連續兩個交易日停留在待強平名單中的客戶，我行將撤銷該保證金賬戶下的所有開、平倉掛單，對該保證金賬戶下所有頭寸按實時價格強行平倉，并短信通知客戶強平結果。第十九條 本業務初始保證金比率為100%，警戒保證金比率為60%，強平保證金比率為50%。

第二十條 建設銀行有權根據市場風險、客戶交易量、持倉量等情況對上述初始保證金比率、警戒保證金比率、強制保證金比率進行調整，調整前將通過建設銀行互聯網站或其他電子渠道對外公告。

第二十一條 保證金賬戶內資金不得掛失、不得直接提取現金、不得開具存款證明、不得為其他債務提供擔保。保證金不計付利息。客戶對建設銀行有任何未結清債務，或發生其他建設銀行認為必要的事件時，建設銀行均有權隨時劃收保證金賬戶內資金，所得款項用于清償客戶對建設銀行的債務。

第二十二條 客戶應確保建設銀行對保證金賬戶內資金質權的有效性、完整性。因任何原因導致建設銀行質權喪失或無法行使，或被第三方提出權利主張的，客戶承諾無條件按建設銀行要求提供新的有效擔保，并賠償建設銀行由此產生的全部損失。

第二十三條 客戶有義務關注自身盈虧情況及建設銀行各類保證金比率調整、自身保證金比率是否已低于警戒線和強平線等全部相關信息，客戶可通過電子渠道自主查詢上述信息。

第四章 交

易

第二十四條 本業務交易類型包括實時交易和掛單交易。

（一）實時交易是指客戶按照建設銀行實時報價進行交易。

（二）掛單交易是指客戶以不同于建設銀行當前報價的價格進行掛單委托。當客戶掛單達到成交條件時，該筆掛單即可成交。

1.掛單交易分為獲利掛單、止損掛單、雙向掛單和追加掛單。獲利掛單是指客戶的委托價格優于當時建設銀行報價的掛單，止損掛單是指客戶的委托價格劣于當時建設銀行報價的掛單。雙向掛單同時包括獲利掛單和止損掛單，若其中任何一項掛單成交，另外一項掛單自動撤銷。追加掛單是客戶對已有的獲利掛單或止損掛單（主掛單）進行反向交易的掛單，追加掛單與主掛單品種相同，交易數量相同，方向相反。追加掛單在主掛單成交后進入已委托狀態。雙向掛單不可以進行追加，也不可以對追加掛單再進行追加?？蛻粢垣@利掛單或止損掛單開倉，則按客戶委托價凍結保證金；客戶以雙向掛單開倉，則分別計算該雙向掛單所含的獲利掛單、止損掛單所需保證金，按較大金額凍結；追加掛單不凍結保證金。委托平倉則需凍結相應委托數量的持倉頭寸。

2.客戶可自主選擇掛單有效期，有效期為1個自然日的整數倍，最短為1個自然日，最長為30個自然日。有效期連續計算，不區分建設銀行交易時間與非交易時間。超出有效期而未成交的掛單將自動撤銷。在可交易時間內，客戶可對處于有效期但尚未成交的掛單進行撤銷。

第二十五條 空頭開倉指客戶以貨幣資金做保證金賣出賬戶貴金屬，建立賬戶貴金屬空頭頭寸。客戶進行空頭開倉交易時，建設銀行按初始保證金比率，凍結應占用的可用保證金，若可用保證金余額不足，則該筆交易不成立。

第二十六條 空頭平倉是指客戶將持有的空頭頭寸進行平倉。平倉類型包括交易平倉和強制平倉。

（一）交易平倉?？蛻魧ζ涑謧}頭寸進行部分或全部平倉。當客戶加權平均成本價與平倉頭寸計算所得金額大于客戶買入價與相同頭寸計算所得金額時，為客戶交易盈利，平倉后獲利金額劃入客戶保證金賬戶；反之，為客戶交易虧損，虧損金額由保證金扣減。未平倉頭寸繼續按初始保證金比率凍結保證金，剩余的保證金予以解凍處理。

（二）強制平倉。對連續兩個交易日停留在待強平名單中的客戶，建設銀行按照實時價格對該保證金賬戶內所有頭寸執行強行平倉，并通知客戶。強平時建設銀行將撤銷該保證金賬戶下的所有開、平倉掛單。

第二十七條 本業務資金清算在交易成交后及時完成，交易執行T+0制度。

第五章 風險提示及其他

第二十八條 本業務面臨包括政策風險、價格風險、利率風險、通訊系統安全、網絡系統安全在內的各種風險。受國際上各種政治、經濟因素及各種突發事件的影響，貴金屬價格可能發生劇烈波動，客戶可能會遭受較大損失，客戶應充分認識到此項業務可能涉及的風險。在建設銀行辦理賬戶貴金屬雙向交易業務的客戶，均視為愿意承擔由于上述風險造成的后果。

第二十九條 在本業務非交易時間內，客戶將不能處置賬戶貴金屬空頭頭寸、解凍和轉出保證金，客戶應謹慎應對流動性風險。

第三十條 對因建設銀行不可合理控制的交易系統故障、網絡通訊故障等因素，或自然災害、戰爭等不可抗力原因造成的損失，建設銀行不承擔責任。

第三十一條 建設銀行保護客戶的正當交易權利和主張。對于發生非正常交易的相關賬戶，非正常交易的系統確認、交割單、電子渠道交易記錄及其他憑證等均無效，客戶不得憑以主張權利。非正常交易包括明顯脫離市場價格的交易、在非交易時間達成的交易、基于系統故障、網絡故障等達成的交易、以及客戶運用欺詐手段等達成的交易。

第三十二條 客戶應對其本人違反國家法律、法規及本須知的行為承擔全部責任，給建設銀行造成損失的應予以賠償。

第三十三條 建設銀行有權依據法律、法規、規章或業務需要對賬戶貴金屬雙向交易業務服務的內容、操作流程、客戶須知或收費標準等進行調整，涉及收費或其他客戶權利義務變更的調整，將通過建設銀行互聯網站或其他電子渠道對外公告，自公告施行之日起，公告內容構成對建設銀行與客戶間協議約定的有效修改和補充。如果客戶不同意接受建設銀行的調整內容，客戶有權向建設銀行申請終止賬戶貴金屬雙向交易業務相關服務?？蛻艏炔簧暾埥K止服務，又繼續使用建設銀行本業務服務的，視為客戶接受建設銀行對本業務服務的相關調整。

第三十四條 如客戶保證金賬戶被司法機關或其他有權機關查封、凍結、扣劃，且客戶未按建設銀行要求及時足額補充保證金的，建設銀行有權對客戶尚未平倉的交易進行強制平倉，并從客戶在建設銀行開立的任一賬戶中扣收相應款項用以彌補相關損失。不足賠償的，建設銀行有權向客戶進行繼續追索，客戶應承擔因此產生的全部損失。

第三十五條 無論任何情形，如建設銀行通過劃收保證金賬戶內資金的方式無法彌補損失，則建設銀行均有權向客戶繼續進行追索，客戶承諾無條件予以賠償。

本人已認真閱讀本客戶須知全文，并特別注意了第二條、第十二條、第十五條、第十七條、第十八條、第十九條、第二十二條、第二十三條、第二十四條、第二十五條、第二十六條、第五章等內容，中國建設銀行已應本人要求對有關條款予以詳細說明，本人對相關條款的含義及相應的法律后果已全部通曉并充分理解，本人同意遵守本客戶須知的各項條款，自愿承擔個人賬戶貴金屬雙向交易業務的投資風險。

客戶簽字：

第四篇：銀行個人賬戶貴金屬雙向交易業務客戶須知

中國ⅩⅩ銀行個人賬戶貴金屬雙向交易業務客戶須知

第一章 總 則

第一條 個人賬戶貴金屬雙向交易業務（以下簡稱“本業務”）是指中國ⅩⅩ銀行（以下簡稱“ⅩⅩ銀行”）依托ⅩⅩ銀行雙向交易系統，供客戶以保證金方式雙向買賣貴金屬頭寸的交易產品?？蛻艨梢园凑闸y行雙向交易系統提供的雙邊報價，以保證金建立貴金屬多頭頭寸或者空頭頭寸，實現即可做多又可做空貴金屬的需求，把握價格上漲或下跌的投資機會。雙向交易形成的貴金屬頭寸有別于客戶的賬戶貴金屬，僅可用于平倉交易，不能當作保證金，頭寸只在賬戶上進行記錄，不能轉賬、兌換、支取實物。

第二條 ⅩⅩ銀行作為本業務做市商，綜合考慮國際及國內市場貴金屬價格走勢、本行交易頭寸情況及市場流動性、外幣/人民幣匯率波動等因素后，在價量平衡的原則基礎上開展對客報價。遇市場狀況劇烈波動等嚴重影響ⅩⅩ銀行報價能力時，ⅩⅩ銀行有權采取必要措施對報價進行管理。客戶通過網點柜面、電子渠道或ⅩⅩ銀行提供的其他信息渠道獲取的貴金屬價格均為交易參考價格，實際成交價格以網點交割單、電子渠道成交記錄等中的最終成交價格為準。

第三條 本業務交易時間為每周一早上7：00至周六凌晨4：00，系統日終備份期間及節假日除外。節假日休市安排參考國家法定節假日、上海黃金交易所假日、國際市場休市安排而確定，以ⅩⅩ銀行公告為準。

第四條 本業務設人民幣賬戶黃金（AU9999）、白銀、鉑金，美

元鈔賬戶黃金、白銀、鉑金，美元匯賬戶黃金、白銀、鉑金九個交易品種。以人民幣標價的，業務品種交易單位為“克”；以美元標價的，業務品種交易單位為“盎司”?？蛻舯ＷC金賬戶的貨幣類別需與交易品種的貨幣類別保持一致。不同種類的賬戶貴金屬不可轉換。

第五條 本業務委托交易按交易方向可分為多頭開倉、多頭平倉、空頭開倉和空頭平倉。多頭開倉指客戶以賬戶貴金屬作保證金買入賬戶貴金屬頭寸，多頭平倉指客戶將賬戶貴金屬多頭頭寸賣出平倉，空頭開倉指客戶以貨幣資金做保證金賣出賬戶貴金屬頭寸，空頭平倉是指客戶將持有的賬戶貴金屬空頭頭寸買入平倉。委托交易按交易類型分為實時交易和掛單交易。本業務資金清算在交易成交后及時完成，交易執行T+0制度，建倉可以當日平倉。

第六條 本業務貨幣保證金賬戶余額按照貨幣活期存款利率計息，以ⅩⅩ銀行公布標準執行，直接發放至客戶資金賬戶中；貴金屬保證金賬戶余額不計利息。做空模式下，客戶開立的空頭頭寸需承擔貴金屬租借費用，貴金屬租借利率按ⅩⅩ銀行對客租借利率確定，平倉時計提；做多模式下，客戶開立的多頭頭寸需承擔融資費用，融資成本按照短期流動資金貸款利率計息，以ⅩⅩ銀行公布標準執行，平倉時計提。業務開辦初期，ⅩⅩ銀行暫不執行計息操作。ⅩⅩ銀行有權對上述利率及計息方式進行調整，調整前將通過ⅩⅩ銀行互聯網站和其他電子渠道對外公告。

第七條 辦理本業務前，客戶應充分了解本業務的風險。客戶進行賬戶貴金屬雙向交易需自行承擔價格波動引起的投資風險。

第八條 ⅩⅩ銀行對客戶的個人信息及賬戶交易信息負有保密義務，法律、法規另有規定的除外。

第九條 客戶在申請及使用本業務交易服務時需具有完全民事行為能力，并同意遵守國家相關法律法規、行政規章、監管政策及ⅩⅩ銀行的相關規定。

第十條 客戶在ⅩⅩ銀行辦理本業務等業務前須仔細閱讀本須知并自愿遵守本須知的有關條款。

第二章 簽約及解約

第十一條 客戶可通過ⅩⅩ銀行營業網點或電子銀行渠道簽約本業務。柜面簽約時，客戶需持本人有效身份證件及本人理財卡或龍卡通到簽約卡所屬分行轄內的營業網點辦理。電子銀行渠道簽約時，客戶應遵守電子交易方式的操作規則和密碼使用規則，避免由于操作錯誤造成損失。本業務必須以實名開辦，不可代辦。

第十二條 客戶簽約本業務須持已開通ⅩⅩ銀行賬戶貴金屬交易的簽約卡，簽約本業務后系統自動為客戶開立雙向交易保證金賬戶，用以劃轉、記錄保證金情況，保證金賬戶需與客戶資金賬戶及其證券業務系統簽約賬戶關聯。

第十三條 客戶應保證簽約時所提供的資料真實、完整、有效，特別是手機號碼的準確性，當客戶的保證金比率低于警戒線和強平線時，我行將通過手機短信向客戶發送通知，同時客戶應保證當上述資料發生變化時，及時通過ⅩⅩ銀行營業網點或電子銀行辦理變更手

續。因客戶提供資料不真實、不準確、不完整或未及時更新等因素而引發的風險和責任由客戶自行承擔。且客戶理解并同意，由于手機信息的傳遞受通訊網絡等因素的影響，短信通知僅為ⅩⅩ銀行為便利客戶提供的輔助通知方式，ⅩⅩ銀行并不確保客戶一定能夠收到短信，也不對客戶未收到短信承擔任何責任，客戶有義務關注自身盈虧情況及ⅩⅩ銀行各類保證金比率調整、自身保證金比率是否已低于警戒線和強平線等全部相關信息，客戶可通過電子渠道自主查詢上述信息。

第十四條 客戶若需要終止本業務，可持本人有效身份證件及本人簽約卡到簽約卡所屬分行轄內的營業網點辦理解約手續，解約時需保證交易頭寸及保證金均為零，且未對建行有任何尚未結清債務。

第三章 保證金管理

第十五條 本業務保證金分為貨幣保證金和賬戶貴金屬保證金，兩種保證金分別在貨幣保證金賬戶和賬戶貴金屬保證金賬戶記錄、結算，互不關聯。貨幣保證金是客戶自主從資金賬戶劃轉至保證金賬戶的人民幣、美元匯、美元鈔，用于建立空頭頭寸；賬戶貴金屬保證金是客戶自主將在ⅩⅩ銀行持有的賬戶貴金屬劃轉至保證金賬戶的份額，用作質押擔保，用于建立多頭頭寸。

第十六條 客戶若以貨幣作為保證金，只能做空保證金幣種對應的貴金屬種類，不得跨幣種交易；若以賬戶貴金屬作為保證金，只能做多與賬戶貴金屬同類的貴金屬，不得跨品種交易。例如，以美元鈔為保證金，只能建立美元鈔黃金、白銀、鉑金的空頭頭寸；以人民幣賬

戶白銀為保證金，只能建立人民幣白銀的多頭頭寸。

第十七條 客戶建立空頭頭寸，需先劃轉資金至貨幣保證金賬戶，建倉后凍結相應比率的貨幣保證金。客戶建立多頭頭寸，需將持有的賬戶貴金屬份額劃轉至賬戶貴金屬保證金賬戶，建倉后凍結相應比率的賬戶貴金屬保證金。

第十八條 保證金比率=保證金凈值/持倉頭寸成本。持倉頭寸成本=加權平均成本價×持倉數量。貨幣保證金凈值=貨幣保證金賬戶余額+空頭浮動盈虧；賬戶貴金屬保證金凈值=賬戶貴金屬保證金賬戶市值+多頭浮動盈虧。浮動盈虧是客戶未平倉持倉頭寸隨市場行情波動變化產生的損益值?？疹^頭寸的浮動盈虧=持倉數量×（加權平均成本價-市價），多頭頭寸的浮動盈虧=持倉數量×（市價-加權平均成本價）?？捎帽ＷC金指客戶可用于開倉的資金或賬戶貴金屬數量。做空模式下，可用保證金=保證金賬戶余額-委托掛單凍結保證金-浮動虧損-持倉頭寸成本值*初始保證金比率；做多模式下，可用保證金=賬戶貴金屬保證金數量-委托掛單凍結賬戶貴金屬保證金數量-持倉頭寸數量*初始保證金比率-頭寸浮動虧損/賬戶貴金屬客戶賣出價（向上取整）。可用保證金為0或者負值時，客戶無法執行開倉操作。初始保證金比率是指客戶進行保證金開倉交易時我行所要求的最低保證金比率。警戒保證金比率是指當客戶未平倉頭寸產生虧損，并導致保證金比率低于警戒線時，客戶應關注其未平倉頭寸被強制平倉的風險，該比率稱為警戒保證金比率。強制平倉保證金比率是指當客戶未平倉頭寸產生虧損，并導致保證金比率低于強平線時，銀行將對客

戶未平倉頭寸進行強制平倉處理，該比率稱為強制平倉保證金比率。ⅩⅩ銀行有權對上述初始保證金比率、警戒保證金比率、強制保證金比率進行調整,調整前將通過ⅩⅩ銀行互聯網站或其他電子渠道對外公告。

第十九條 客戶持倉期間，ⅩⅩ銀行將在每日14:00重估客戶保證金比率?？蛻粢部蓪崟r查詢保證金比率。

第二十條 保證金賬戶內資金和貴金屬不得掛失、不得直接提取現金、不得開具存款證明、不得為其他債務提供擔保。在對持倉頭寸進行平倉，或客戶違反本協議任一約定，或客戶對ⅩⅩ銀行有任何未結清債務，或發生其他ⅩⅩ銀行認為必要的事件時，ⅩⅩ銀行均有權隨時劃收保證金賬戶內資金或將保證金內賬戶貴金屬進行變賣、拍賣并以所得款項用于清償客戶對ⅩⅩ銀行的債務。

第二十一條 客戶應確保ⅩⅩ銀行對保證金賬戶內資金及貴金屬質權的有效性、完整性。因任何原因導致ⅩⅩ銀行質權喪失或無法行使，或被第三方提出權利主張的，客戶承諾無條件按ⅩⅩ銀行要求提供新的有效擔保，并賠償ⅩⅩ銀行由此產生的全部損失。

第四章 做空交易

第二十二條 客戶進行初始空頭開倉交易時，ⅩⅩ銀行按100%的初始保證金比率，凍結應占用的保證金，若可用保證金余額不足，則該筆交易不成立。當客戶空頭開倉雙向委托掛單時，分別計算比較獲利掛單及止損掛單所需初始保證金，凍結金額較大者?？蛻粢殉謧}并進行追加空頭開倉交易時，入金首先用于補足持倉頭寸虧損，剩余部

分方可用于追加開倉操作。

第二十三條 本業務平倉包括交易平倉和強制平倉。

（一）交易平倉?？蛻艨梢詫ζ涑謧}頭寸進行部分或全部平倉操作，平倉損益計入客戶保證金賬戶，未平倉頭寸凍結的保證金需滿足初始保證金比率要求，剩余的保證金予以解凍處理。

（二）強制平倉。ⅩⅩ銀行每個交易日14:00重估客戶保證金比率，對低于警戒線的客戶系統將發送短信警示提醒補充保證金，對低于強平線的客戶系統將其列入強平名單，并發送補繳保證金短信通知，客戶應在下一個交易日14:00之前進行補繳保證金操作；對連續兩個交易日停留在強平名單中的客戶，系統于第二個交易日14:00開始自動按照實時價格強行平倉，并通知客戶，強行平倉期間系統不允許客戶出入金及開平倉交易操作?？疹^強平原則為強平后客戶保證金比率不低于強平線，平倉損益計入貨幣保證金賬戶，并繼續凍結剩余空頭頭寸成本×初始保證金比率的貨幣保證金，再解凍其余保證金。強平時如可用頭寸少于需強平頭寸，則系統自動撤銷該合約下的所有平倉委托掛單。強平順序按照虧損值大小、金銀鉑依次平倉。

第五章 做多交易

第二十四條 客戶進行初始多頭開倉交易時，ⅩⅩ銀行凍結賬戶貴金屬保證金與多頭開倉頭寸保持2:1的比例。若可用保證金份額不足，則該筆交易不成立。當客戶多頭開倉雙向委托掛單時，分別計算比較獲利掛單及止損掛單所需初始保證金，凍結金額較大者?？蛻粢殉謧}并追加多頭開倉交易時，入金首先用于彌補持倉頭寸虧損，剩余

部分按凍結保證金與多頭開倉頭寸2:1的初始保證金比率進行追加開倉。

第二十五條 本業務平倉包括交易平倉和強制平倉。

（一）交易平倉?？蛻艨梢詫ζ涑謧}頭寸進行部分或全部平倉操作。如頭寸浮動盈虧為正，平倉實際盈利資金劃轉至客戶資金賬戶，同時解凍相應的賬戶貴金屬保證金；如頭寸浮動盈虧為負，系統自動計算彌補頭寸虧損所需的保證金數量（向上取整數），保證金賬戶聯動平倉，所得資金先行償還客戶多頭頭寸虧損，剩余部分劃轉至客戶資金賬戶。

（二）強制平倉。ⅩⅩ銀行每個交易日14:00重估客戶保證金比率，對低于警戒線的客戶系統將發送短信警示提醒補充保證金，對低于強平線的客戶系統將其列入強平名單，并發送補繳保證金短信通知，客戶應在下一個交易日14:00之前進行補繳保證金操作；對連續兩個交易日停留在強平名單中的客戶，系統于第二個交易日14:00開始自動按照實時價格強行平倉，并通知客戶，強行平倉期間系統不允許客戶出入金及開平倉交易操作。多頭強平原則為對頭寸執行全部平倉，并確保賣出保證金項下的賬戶貴金屬所得收益可彌補多頭頭寸虧損，彌補虧損后剩余收益部分計入客戶資金賬戶，剩余保證金項下的賬戶貴金屬予以解凍，強平時系統將自動撤銷該合約下的所有平倉委托掛單。

第六章 交易方式

第二十六條 本業務委托交易按交易類型分為實時交易和掛單交易。ⅩⅩ銀行根據價量平衡原則，判斷委托交易是否成交。

（一）實時交易是指客戶按照ⅩⅩ銀行實時報價進行交易委托，若符合成交條件則委托即時成交，若不符則該筆委托宣告失敗。

（二）掛單交易是指客戶在保證金賬戶內有足額資金或賬戶貴金屬份額的條件下，以不同于ⅩⅩ銀行當前報價的價格進行交易掛單委托，當客戶掛單價格達到成交條件，且ⅩⅩ銀行掛盤數量（即中心額度）大于或等于客戶委托數量時，該筆委托即可成交。掛單交易委托具有一定的有效期，掛單委托尚未成交時可辦理撤單，過期自動失效。1.掛單交易分為獲利掛單、止損掛單、雙向掛單和追加掛單。獲利掛單是指客戶的委托價格優于ⅩⅩ銀行報價的掛單委托，止損掛單是指客戶的委托價格劣于ⅩⅩ銀行報價的掛單委托。雙向掛單是同時包括獲利掛單和止損掛單的委托，若其中任何一項掛單成交，另外一項掛單自動失效。追加掛單是客戶獲利掛單或止損掛單（主掛單）及其反向交易掛單（附屬掛單）的組合，附屬掛單在主掛單成交后自動生效，主掛單及附屬掛單品種相同，交易數量相同，方向相反。雙向掛單不可以進行追加，也不可以對追加掛單再進行追加。

2.掛單委托的有效期最短為1個自然日，最長為30個自然日；掛單委托有效期連續計算，不區分ⅩⅩ銀行交易時間與非交易時間，超出委托有效期而未成交的委托將自動失效。在系統批量處理時段以外，客戶可對處于有效期但尚未成交的掛單委托進行撤銷。掛單交易有效期可以選擇1天-30天。掛單委托有效期連續計算，不區分ⅩⅩ

銀行交易時間與非交易時間，超出委托有效期而未成交的委托將自動失效。客戶可在系統批量處理時段以外，對處于有效期但尚未成交的掛單委托進行撤銷。

第二十七條 掛單交易委托被接受后，凍結相應初始保證金比率對應的資金或貴金屬?？蛻舨荒軐鼋Y資金辦理再次交易、委托、取現、轉賬等業務，直至掛單交易成交、客戶撤銷掛單或掛單自動失效。委托被接受是指客戶的委托指令在ⅩⅩ銀行賬戶貴金屬業務系統中形成記錄并開始實時判斷報價是否滿足客戶指定的成交判斷條件。

第七章 風險提示及其他

第二十八條 本業務面臨包括政策風險、價格風險、利率風險、通訊系統安全、網絡系統安全在內的各種風險。受國際上各種政治、經濟因素及各種突發事件的影響，貴金屬價格可能發生劇烈波動，客戶可能會遭受較大損失，客戶應充分認識到此項業務可能涉及的風險。在ⅩⅩ銀行辦理賬戶貴金屬雙向交易業務的客戶，均視為愿意承擔由于上述風險造成的后果。

第二十九條 對因ⅩⅩ銀行不可合理控制的交易系統故障、網絡通訊故障等因素，或自然災害、戰爭等不可抗力原因造成的損失，ⅩⅩ銀行不承擔責任。

第三十條 ⅩⅩ銀行保護客戶的正當交易權利和主張。對于發生非正常交易的相關賬戶，非正常交易的系統確認、交割單、電子渠道交易記錄及其他憑證等均無效，客戶不得憑以主張權利。非正常交易包括明顯脫離市場價格的交易、在非交易時間達成的交易、基于系統故

障、網絡故障等達成的交易、以及客戶運用欺詐手段等達成的交易。

第三十一條 客戶應對其本人違反國家法律、法規及本須知的行為承擔全部責任，給ⅩⅩ銀行造成損失的應予以賠償。

第三十二條 ⅩⅩ銀行有權依據法律、法規、規章或業務需要對賬戶貴金屬雙向交易業務服務的內容、操作流程、客戶須知或收費標準等進行調整，涉及收費或其他客戶權利義務變更的調整，將通過ⅩⅩ銀行互聯網站或其他電子渠道對外公告，自公告施行之日起，公告內容構成對ⅩⅩ銀行與客戶間協議約定的有效修改和補充。如果客戶不同意接受ⅩⅩ銀行的調整內容，客戶有權向ⅩⅩ銀行申請終止賬戶貴金屬雙向交易業務相關服務?？蛻艏炔簧暾埥K止服務，又繼續使用ⅩⅩ銀行本業務服務的，視為客戶接受ⅩⅩ銀行對本業務服務的相關調整。

第三十三條 如客戶保證金賬戶被司法機關或其他有權機關查封、凍結、扣劃，且客戶未按ⅩⅩ銀行要求及時足額補充保證金的，ⅩⅩ銀行有權對客戶尚未平倉的交易進行強制平倉，并從客戶在ⅩⅩ銀行開立的任一賬戶中扣收相應款項用以彌補相關損失。不足賠償的，ⅩⅩ銀行有權向客戶進行繼續追索，客戶應承擔因此產生的全部損失。

第三十四條 無論任何情形，如ⅩⅩ銀行通過劃收保證金賬戶內資金或變賣、拍賣賬戶貴金屬的方式無法彌補損失，則ⅩⅩ銀行均有權向客戶繼續進行追索，客戶承諾無條件予以賠償。

第五篇：中國建設銀行開放式證券投資基金業務客戶須知

尊敬的客戶：

感謝您選擇到中國建設銀行辦理開放式證券投資基金（以下簡稱基金）業務，在您首次辦理基金開戶及基金交易前須仔細閱讀本須知并簽字確認，在建設銀行辦理相關基金業務即視為您同意并自愿遵守本須知的有關條款。

一、基金基本知識

1．根據《中華人民共和國證券投資基金法》，開放式基金是指基金份額總額不固定、基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金。

2．基金具有集合理財、專業管理、組合投資、分散風險的優勢和特點，是長期理財的有效工具。

3．基金不同于儲蓄和國債，投資基金有獲取收益的可能，也有損失本金的風險。

4．基金的種類有很多，不同的基金有不同的風險收益特征，一般來講收益越大，須相應承擔的風險也越大。股票基金、混合基金、債券基金、貨幣市場基金可能取得的收益和承擔的風險逐步降低。

股票基金：百分之六十以上的基金資產投資于股票的，為股票基金；

債券基金：百分之八十以上的基金資產投資于債券的，為債券基金；

貨幣市場基金：僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金；

混合基金：投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合股票基金、債券基金規定的，為混合基金。

二、基金投資注意事項

1．您要對自己的風險承受能力和理財目標進行分析，投資于與您風險承受能力相匹配的產品。

2．基金宜長期持有，不宜短線頻繁炒作，注重分散投資，不要把所有的“雞蛋”放在一個籃子里。并非基金越便宜越好，價格高往往是其具有較好歷史業績的證明。并非購買新基金比老基金更好。

3．您在中國建設銀行辦理開放式基金業務，須遵守相關法律法規規定，充分了解中國建設銀行基金相關交易規則，詳閱基金風險提示和擬交易基金《招募說明書》及相關法律文件。

4．中國建設銀行是基金代理銷售機構，負責將您的基金交易申請傳送至相應基金管理公司及注冊登記機構，申請資料最終確認結果（即您是否認購、申購或贖回成功）由基金注冊登記機構負責。對于以下原因造成的任何后果，中國建設銀行不承擔任何責任：

（1）您未按規定完整、準確填寫或提交本人資料，或基金開戶及交易申請資料；

（2）因不符合證券投資基金合同、招募說明書等法律文件規定的條件而導致相關申請或交易無效；

（3）因基金管理公司或注冊登記機構原因造成基金交易申請無效或交易損失；

（4）您未妥善保管本人基金交易相關資料，發生遺失、被盜、泄露基金交易密碼、數字證書、電子簽名等身份認證要素而導致交易委托或其他手續不能正常進行或被他人操作所造成的后果；

（5）因不可抗力或銀行系統不可預測、不可控制之因素，如網絡、通訊突發性故障等造成您無法正常進行基金交易時，中國建設銀行會盡最大努力排除障礙恢復交易，但不就其間可能發生的損失承擔任何經濟或法律責任；

（6）其他非中國建設銀行過失所造成的意外情況。

5．中國建設銀行代銷任何基金產品，不表明中國建設銀行對該基金的業績和您的收益作出任何承諾。

6．您在簽署本須知時，中國建設銀行認定您已經知曉您所交易基金的相關情況，知曉基金投資風險可能導致的損失。

7．您對基金的任何交易活動將受到基金合同約束，享有基金合同中規定的各項權利，承擔基金合同中規定的各項義務。