第一篇：保理融資

保理融資

所謂的保理業(yè)務(wù)是指銷售企業(yè)通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保綜合性金融服務(wù)。

保理的分類

（1）、以是否對(duì)賣方有追索權(quán)，分為有追索權(quán)的保理和無追索權(quán)的保理。（2）、以應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓后是否通知購貨商，分為明保理和暗保理。（3）、以是否向供應(yīng)商提供融資，分為融資保理和到期保理。申請(qǐng)保理需要的材料

（1）、供應(yīng)商企業(yè)須提供材料：《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》；公司的證明文件（包括公司簡介、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、經(jīng)過年審的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡（證）、法定代表人資格和身份證明）。（2）、購貨商企業(yè)需提供的材料：公司簡介、公司章程、經(jīng)過年審的營業(yè)執(zhí)照、公司近期財(cái)務(wù)報(bào)表。（3）、應(yīng)收賬款資料：購銷合同原件或經(jīng)證實(shí)為原件的復(fù)印件；經(jīng)買方確認(rèn)的應(yīng)收賬款對(duì)賬單副本，表明相關(guān)交易合同應(yīng)收賬款付款情況、付款期限及付款條件明細(xì)；貨運(yùn)證明或其他表明貨物確已發(fā)運(yùn)的單據(jù)；交易發(fā)票；提貨單、質(zhì)檢證明、預(yù)付款（定金）證明。（4）、銀行需要提供的其他材料。

第二篇：什么是融資租賃保理？

什么是融資租賃保理？

融資租賃保理，是指融資租賃合同中的出租人將其對(duì)承租人的應(yīng)收賬款（租金）轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商提供預(yù)支價(jià)金、信用擔(dān)保、賬務(wù)催收、賬務(wù)管理等服務(wù)的一種方式。

融資租賃有可能成為僅次于銀行的第二融資渠道；保理也是一種新型的金融工具，可以解決廣大中小企業(yè)融資難的問題。因此，融資租賃與保理的結(jié)合，潛力無限。

第三篇：普通融資租保理業(yè)務(wù)流程

普通融資租保理業(yè)務(wù)流程

普通融資租賃保理

是指在租賃公司與承租人簽訂的融資租賃合同生效、租賃公司已履行合同項(xiàng)下義務(wù)的情況下，保理商受讓租賃公司和承租人交易過程中形成的未到期應(yīng)收租金，并為租賃公司提供相應(yīng)的保理服務(wù)。

普通融資租賃保理的業(yè)務(wù)流程如下 ：

1、租賃公司與供貨方、承租人分別簽訂供貨合同和融資租賃合同且上述合同已生效；

2、租賃公司將約定的租賃物出租給承租人；

3、租賃公司向保理商申請(qǐng)保理業(yè)務(wù)；

4、保理商為租賃公司核定授信額度；

5、保理商和租賃公司將應(yīng)收租金轉(zhuǎn)讓事宜通知承租人；

6、保理商受讓合格的應(yīng)收租金后向租賃公司提供保理融資；

7、承租人按期支付租金至保理商指定賬戶；

8、租賃公司按約定的還款計(jì)劃償付保理商的融資本息及費(fèi)用。

第四篇：中小企業(yè)信貸融資保理調(diào)查報(bào)告

關(guān)于有限公司

300萬元回購型國內(nèi)保理的調(diào)查報(bào)告

有限公司向我行申請(qǐng)回購型國內(nèi)保理300萬元，期限9個(gè)月，擬采用應(yīng)收帳款質(zhì)押擔(dān)保方式。現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：

一、企業(yè)基本情況

信用等級(jí)AA級(jí)，注冊(cè)資金為700萬元，實(shí)收資本700萬元，其中投資648萬元，占投資總額的92.57％，投資52萬元，占投資總額的7.47％。法人代表：薛永玉。

主營業(yè)務(wù)：加工銷售帶鋼、冷軋鋼、打包帶等。

主要財(cái)務(wù)指標(biāo)：該企業(yè)成立于2005年7月8日，至目前生產(chǎn)經(jīng)營正常，效益較好。2010年末資產(chǎn)總額6959萬元，固定資產(chǎn)2371萬元，負(fù)債總額2829萬元，資產(chǎn)負(fù)債率40.65%；凈資產(chǎn)4130萬元；實(shí)現(xiàn)銷售收入7481萬元，凈利潤588萬元。截至2011年6月末資產(chǎn)總額7786萬元，固定資產(chǎn)2361萬元，負(fù)債總額3276萬元，資產(chǎn)負(fù)債率42.08%，實(shí)現(xiàn)銷售收入5619萬元，凈利潤380萬元。

二、企業(yè)信譽(yù)情況

經(jīng)查詢法人客戶信用報(bào)告和個(gè)人客戶信用報(bào)告，顯示企業(yè)信用狀況正常，無不良信息記錄。同時(shí)經(jīng)調(diào)查核實(shí)，該企業(yè)按時(shí)歸還貸款本息，繳稅、用水、用電等情況正常，工資發(fā)放及時(shí)，與其客戶也保持著良好的合作關(guān)系。

三、企業(yè)現(xiàn)有融資情況

截止目前，該企業(yè)融資總額3139萬元，其中我行貸款1280萬元（房地產(chǎn)抵押410萬元、存貨質(zhì)押500萬元、保理370萬元）；銀行承兌匯票429萬元（已剔出承兌保證金286萬元），由盛泰農(nóng)化保證。農(nóng)聯(lián)社短期貸款220萬元，由盛仁紡織保證；浦發(fā)銀行濰坊分行短期貸款750萬元，由盛德紡織保證。

征信系統(tǒng)查詢借款人對(duì)外擔(dān)保2920萬元，經(jīng)核實(shí)，借款人實(shí)際對(duì)外擔(dān)保1420萬元（與征信查詢數(shù)據(jù)不一致有些擔(dān)保已經(jīng)到期，人行系統(tǒng)未及時(shí)更新），其中為瑞源紡織擔(dān)保270萬元，為盛仁紡織擔(dān)保300萬元、為卓恩特貿(mào)易擔(dān)保100萬元、為盛德紡織擔(dān)保750萬元。對(duì)外擔(dān)保較為分散，且截止目前被擔(dān)保單位生產(chǎn)經(jīng)營正常，對(duì)外擔(dān)保不會(huì)對(duì)企業(yè)造成不良影響。

四、銷售收入歸行情況

有限公司在我行開立一般結(jié)算帳戶，經(jīng)我行盡職調(diào)查，該公司2010年實(shí)現(xiàn)銷售收入7481萬元，剔除收到的承兌和易貨交易等因素，合計(jì)歸行6281萬元，歸行率83.96%，其中歸我行5280萬元，占比84.06%；截止申請(qǐng)日前12個(gè)月實(shí)現(xiàn)銷售收入9815萬元，合計(jì)歸行8231萬元，歸行率83.86%，其中歸我行7653萬元，占比92.97%；截止申請(qǐng)日前3個(gè)月實(shí)現(xiàn)銷售收入3239萬元，合計(jì)歸行2980萬元，歸行率92%，其中歸我行2089萬元，占比70.1%。企業(yè)在我行的歸行占比超過貸款占比。

企業(yè)綜合貢獻(xiàn)分析

截至2011年6末，該公司貨幣資金496萬元，其中銀行存款268萬元，分布如下：

高密工行30萬元；高密農(nóng)聯(lián)社20萬元；浦發(fā)銀行188萬元；濰坊銀行30萬元。

因該企業(yè)在我行的融資都是抵質(zhì)押擔(dān)保方式，在他行的融資擔(dān)保方式全部是保證，其他銀行要求交存一定比例的保證金；如果剔出保證金存款，則我行存款占比高于融資占比。

五、擔(dān)保情況

經(jīng)調(diào)查人落實(shí)，該公司擁有土地11113平方米，房產(chǎn)5000平方米，已在我行辦理抵押。本次業(yè)務(wù)擔(dān)保方式為應(yīng)收帳款質(zhì)押，是有限公司向青島地恩地機(jī)電科技股份有限公司膠州分公司銷售帶鋼而形成的應(yīng)收帳款412萬元、向日照市帥發(fā)工貿(mào)有限公司銷售帶鋼而形成的應(yīng)收帳款100萬元，經(jīng)調(diào)查購銷雙方有良好穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來，履約記錄良好；該應(yīng)收款的回購意愿及回購能力較強(qiáng)，權(quán)屬明確，賬齡在9個(gè)月以內(nèi)，結(jié)構(gòu)合理，購貨方付款意愿較強(qiáng)，付款能力及購貨方的回購能力較強(qiáng)。購貨方確實(shí)收妥貨物，并出具了收到貨物的證明；購銷合同、應(yīng)收帳款發(fā)票和出入庫單等資料真實(shí)合法，本交易和應(yīng)收款具備真實(shí)的貿(mào)易背景。該應(yīng)收帳款我行認(rèn)定價(jià)值512萬元，最高擔(dān)保額度307.2萬元，本次申請(qǐng)保理融資300萬元，質(zhì)押率58.6%。

六、融資用途

該公司擬購進(jìn)帶鋼等原材料600噸，共計(jì)價(jià)值360萬元，企業(yè)自籌60萬元，向我行申請(qǐng)貸款300萬元。

七、業(yè)務(wù)定價(jià)意見

本筆業(yè)務(wù)執(zhí)行利率為同檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮10%，另收取保理手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)合計(jì)2.952萬元，折合利率上浮20%，合計(jì)利率上浮30%，符合小企業(yè)定價(jià)有關(guān)規(guī)定。

八、風(fēng)險(xiǎn)分析

經(jīng)調(diào)查，本筆業(yè)務(wù)具有真實(shí)的貿(mào)易背景，購銷雙方關(guān)系良好，履約情況良好，我行融資風(fēng)險(xiǎn)較小。

九、調(diào)查意見

擬同意為有限公司辦理回購型國內(nèi)保理300萬元，期限9個(gè)月，擔(dān)保方式應(yīng)收帳款質(zhì)押。

二○一一年八月十八日

第五篇：結(jié)構(gòu)性融資租賃保理介紹及業(yè)務(wù)流程

結(jié)構(gòu)性融資租賃保理介紹及業(yè)務(wù)流程

結(jié)構(gòu)性融資租賃保理

是指在租賃公司與供貨方、承租人分別簽訂供貨合同和融資租賃合同的情況下，保理商依據(jù)上述融資租賃關(guān)系中即將形成的租金為租賃公司提供保理融資；在取得保理商融資后，租賃公司對(duì)供貨方履行付款義務(wù)，促使上述合同生效，租賃公司由此獲得租金收取權(quán)，并以其應(yīng)收租金償還保理商的融資本息。結(jié)構(gòu)性融資租賃保理的業(yè)務(wù)流程如下：

1、租賃公司與供貨方、承租人分別簽訂供貨合同和融資租賃合同，供貨合同中約定付款后交貨；

2、租賃公司向保理商申請(qǐng)保理業(yè)務(wù)；

3、保理商為租賃公司核定授信額度；

4、保理商和租賃公司將租金轉(zhuǎn)讓事宜通知承租人；

5、保理商受讓合格的應(yīng)收租金后向租賃公司提供保理融資；

6、租賃公司向供貨方支付貨款；

7、供貨方發(fā)貨給承租人；

8、承租人按期支付租金至保理商指定賬戶；

9、租賃公司根據(jù)合同約定向保理商支付保理融資利息及費(fèi)用。