第一篇：融資項目的保后監管

融資擔保項目的保后監管

一、承保項目日常管理

1．擔保項目的日常檢查由項目小組進行，項目小組在項目承保期內按月或按季度深入貸款企業調查其貸款資金的使用情況、銀行賬戶資金的出入情況、項目的實施進展程度等。

2．項目小組日常監管檢查的時間與方式為：。

(1)根據企業每月提供的財務報表和電話交流內容，于每月15日前提交保后監管常規檢查報告；

(2)項目小組定期(如每2個月)必須對在保企業進行一次實地跟蹤檢查，并提交實地跟蹤檢查報告;(3)承保項目到期前3個月，項目小組必須每月下企業進行實地檢查，密切關注，保證企業按時還款;’

(4)項目小組在保后監管過程中，隨時發現異常情況，隨時下企業實地檢查，必要時，即刻啟動特別檢查程序。

二、承保項目的延期

1．延期包括還舊借新和展期。企業需要對原貸款項目辦理還舊借新(或展期)手續時，該項目的擔保按新項目處理程序和辦法辦理。

2．需要延期的項目，企業要在該項目到期前30天向公司提出擔保延期。書面申請，按資料目錄要求提供所需文件資料。

三、項目的風險預警

1．項目小組在日常監管過程中，發現在保企業出現異常情況，經調查分析，認為對擔保方在保項目已構成風險，將會影響擔保方到期順利解除擔保責任，擔保方將會向在保企業發出風險預警通知。

2．針對出現風險預警項目的實際狀況，擔保方將采取相對應的風險控制措施，盡可能規避風險，一般包括以下內容：

簽訂補充條款以增加抵押物數量或選擇更為可靠的反擔保保證人；加大監管力度，增加監管措施；制定具備可操作性的項目實施方案，幫助在保企業解決困難，按期償還債務；依據相關反擔保合同約定，提前處置抵(質)押物，用于提存，歸還到期債務。

3．在保企業在收到擔保方風險預警通知后，應積極配合擔保方完成在 保項目的風險規避，保證按期償還債務。

四、擔保項目的終結

1．所有正式受理的擔保項目都將由擔保方歸檔，輸入項目數據庫。

2．在保企業按期歸還債務，擔保方順利解除擔保責任后，將辦理擔保項目終結手續，包括注銷反擔保登記等相關手續，撤銷監管賬戶或變更印鑒等。擔保方在核對已辦項目終結手續后，將反擔保所抵押的資料原件退還被擔保企業。對有典型意義的項目，擔保方將寫出項目評價報告，并對申請 企業進行項目跟蹤，收集典型案例。

五、代償項目處置

1．在保企業沒有按期償還債務，導致擔保方為其向貸款銀行履行代償義務，擔保方將采取一切措施向在保企業追償，保全擔保方資產。

2．擔保方代為履行債務，取得債權人資格后，將采取以下措施保全資產：

(1)有第三方申請的在保企業破產案件經人民法院受理后，擔保方作為保證人將參加財產分配，代位行使追償權。

(2)依據合同雙方所簽訂的反擔保抵(質)押合同，將其抵押或質押的財產或財產權利折價或以其拍賣、變賣后的價值沖抵債務。

(3)設定反擔保人的，將依法向反擔保保證人追償，反擔保保證人拒絕清償的，將依法對在保企業、反擔保保證人提起訴訟，進行追索。

(4)依法直接向在保企業提起訴訟，或采取其他可操作方式追討債務，直至追回代償債務和因此發生的一切費用。

第二篇：融資監管方案

項目公司資金監管方案

為規范項目公司對所屬項目資產融資來的資金進行使用管理，確保出資方資金的正確使用和使用方及時用上所需資金，特制定本資金監管方案。

一、項目情況

項目于2017年6月取得了省市《項目建設特許經營協議》，并按要求成立了項目公司，對項目進行專業建設管理和生產營運。

根據特許經營協議內容，該項目建設期為兩年，計劃總投資6億元人民幣。項目建成后所覆蓋的區域為三縣一區。根據市場的發展，最終產品將全部覆蓋七縣一區。項目建成后，項目公司根據政府要求，將管理所有的經營業務。

由于建設項目投資很大，為盡快推進項目進程，項目公司根據已建成投產的項目作為融資資產，同市資產管理有限公司進行真誠合作，于2017年底雙方簽訂了相關投資合作協議，擬融資2億元人民幣用于新建項目。

二、資金使用計劃

由項目公司用所屬資產融來的資金作為公司資本金，經股東會決議后主要用于前期相關工作的支出、前期建設材料的采購。資金使用計劃擬如下使用：

1.前期相關評價評估方案編制報審：工程規劃、工程設計；項目用地招拍掛等費用 8000萬元。2.前期建設材料采購：8000萬元。

3.工程施工費：控制性項目施工費用（包括臨時占地賠付）4000.00萬元。

三、資金使用管理

為科學規范所用資金的管理，項目公司將健全相關資金專項管理制度，嚴格按如下制度要求使用資金：

1、嚴格按財務監管要求使用資金。按項目建設所用資金為主線、以批準概算為底線，接受資金管理公司對項目建設進行全方位、全過程的投資監管，有效保證建設資金合理、合法、正確使用。

2、建立科學的項目資金使用計劃。根據項目進度，嚴格項目資金使用計劃。由項目部嚴格把關上報的項目建設內容、資金額，經主管部門有關人員對上報的具有必要性確定后，才可向公司決策層上報批準資金使用計劃。

3、健全審批和支付管理制度。對公司決策層批準的資金嚴格按規范的審批程序后撥付。對建設安裝工程、大宗物資、材料和設備等嚴格按規定采購和支付；直接補償的青苗、占地、零工等資金，實行有效審批和監督進行支付，確保補償和零工工資及時足額兌現。

4、健全賬務報賬管理制度。嚴格按規定進行報賬并實行專賬核算，同時嚴格審核各種憑證的真實性、合法性和完整性，對不符合規定的堅決不予報賬或撥付資金，確保相關賬簿、記賬憑證、完稅憑證及其他有關資料完整。

5、實行資金動態監管。建立大額資金支付動態跟蹤制度，公司決策層加強對大額資金使用跟蹤、監控，并實行定期或不定期組織檢查資金使用及管理情況。及時對重點資金使用情況和項目建設情況開展檢查，對不合要求的要督促整改落實。

四、項目現狀

按照《建設項目特許經營協議》對項目建設進度的相關條款，項目公司正積極開展項目相關前期工作，已完成項目立項、所用土地規劃報批、建設的初步設計。

項目公司 2018年5月19日

第三篇：保理融資

保理融資

所謂的保理業務是指銷售企業通過將其合法擁有的應收賬款轉讓給銀行，由銀行為其提供貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保綜合性金融服務。

保理的分類

（1）、以是否對賣方有追索權，分為有追索權的保理和無追索權的保理。（2）、以應收賬款轉讓后是否通知購貨商，分為明保理和暗保理。（3）、以是否向供應商提供融資，分為融資保理和到期保理。申請保理需要的材料

（1）、供應商企業須提供材料：《國內保理業務申請書》；公司的證明文件（包括公司簡介、公司章程、驗資報告、經過年審的營業執照、法人代碼證、稅務登記證、貸款卡（證）、法定代表人資格和身份證明）。（2）、購貨商企業需提供的材料：公司簡介、公司章程、經過年審的營業執照、公司近期財務報表。（3）、應收賬款資料：購銷合同原件或經證實為原件的復印件；經買方確認的應收賬款對賬單副本，表明相關交易合同應收賬款付款情況、付款期限及付款條件明細；貨運證明或其他表明貨物確已發運的單據；交易發票；提貨單、質檢證明、預付款（定金）證明。（4）、銀行需要提供的其他材料。

第四篇：江門中小企業政銀保融資項目

江門市中小企業“政銀保”融資項目

實施方案（第二次修訂）

（征求意見稿）

為解決中小企業融資難問題，推動我市中小企業健康發展，經研究，市政府安排資金設立“政銀保”風險擔保資金池，通過與銀行、保險公司、融資性擔保機構等金融機構合作開展中小企業“政銀保”貸款（以下簡稱“政銀保”）工作，現制定本實施方案。

第一章

“政銀保”指導思想和基本原則

第一條

以科學發展觀為統領，堅持解放思想、立足創新，銳意減負，積極穩妥地開展中小企業政銀保貸款工作，創新銀保合作和金融服務模式，有效緩解我市中小微企業融資難問題，切實發揮金融機構在“助發展，調結構，促和諧”上的重要作用。

第二條

通過制度創新，科學合理地安排銀行、保險機構、借款企業與政府等參與主體的責權利關系，兼顧效率與公平。銀行主要負責防控信貸業務的道德風險，按照正常的標準和要求嚴把貸款質量關，保險機構主要分擔借款企業的非故意風險，借款企業要履行誠信守約義務，政府為金融機構管控風險提供增信配合協助。堅持經濟效益與社會效益并重，堅持市場化運作。第二章

“政銀保”風險擔保資金的設立和管理 第三條

由市經濟和信息化局、市財政局、市金融局、合作金融機構（包括銀行、保險公司、融資性擔保機構等）聯合成立市中小企業“政銀保”融資項目工作小組（以下簡稱“工作小組”），主要負責“政銀保”風險擔保資金的設立、監管、風險代償審核等工作。組長由市經濟和信息化局分管領導擔任，各相關部門分管領導任成員；市中小企業“政銀保”融資項目工作小組下設辦公室，辦公室設在市經濟和信息化局，負責日常工作。

第四條

由市政府安排資金設立“政銀保”風險擔保資金池，用于為本市中小微企業向合作金融機構申請貸款，提供貸款擔保和違約貸款代償。風險擔保資金賬戶由市經濟和信息化局（或其指定或授權的機構）在合作銀行開設，該賬戶為保證金賬戶，用于風險補償管理機構推薦的企業在合作銀行使用授信產生債務的質押擔保，具體以與合作銀行簽訂的質押合同為準。建立由市經濟和信息化局、市財政局、合作銀行三方共同協議監管機制，確保資金安全。合作金融機構爭取按照風險擔保資金池注入資金的最高30倍，安排貸款合作額度。

第五條

風險擔保資金池內的資金滾動累積使用，按市經濟和信息化局與合作銀行約定的協定存款利息存放，產生的利息于每年6月25日前、12月25日前繳入國庫。市經濟和信息化局將“政銀保”相關資金需求納入部門預算編報，由市財政局統籌安排。

第三章

“政銀保”主要內容

第六條

“政銀保”融資項目實行政府、銀行、保險公司（或融資性擔保機構）三方合作，合作金融機構預期風險與預期收益相匹配。“政銀保”貸款發生的本金的逾期違約由市政府、合作保險公司（或融資性擔保機構）、合作銀行三方共同承擔。”

第七條

合作銀行向符合貸款條件的企業提供貸款。單個借款企業能提供房地產等標準抵押物給合作銀行的，保單項下單筆貸款金額：1.采用“政銀”模式的不得低于抵押物評估價值對應銀行標準抵押率的1.1倍；2.采用“政銀保（擔）”模式的不得低于1.2倍；3.爭取最高可達3倍。單筆貸款金額一般不超過1500萬元，視企業抵押物價值、償債能力和信用情況，可提高單筆貸款額，但最高不超過2000萬元，具體以簽約合作銀行約定為準。

單個借款企業未能提供房地產等標準抵押物給合作銀行的，符合信用要求的保單項下單筆貸款金額一般不超過400萬元，具體以簽約合作銀行約定為準。整個項目合作內此類貸款累計不超過風險金池金額的3倍，在業務開展后由合作銀行和合作保險公司（或融資性擔保機構），根據實際情況進行調整。每筆貸款期限一般不超過1 年；到期企業如需續貸，需按程序重新申請。

第八條

企業年融資成本（包括銀行貸款利率、保險公司或融資性擔保機構保費）原則上控制9%以內。合作銀行執行的利率原則上不超過基準利率的1.3 倍（含），并且不得以其他方式變相增加企業融資成本。合作保險公司（或融資性擔保機構）向“政銀保”借款企業收取的年保費不得超過保險金額的2%。

第四章

“政銀保”支持對象

第九條

“政銀保”主要支持對象為我市向合作銀行申請“政銀保”信貸業務的中小型企業（以實體經濟小微企業為主）。支持對象應符合以下條件：

1.在我市工商部門注冊，經營地址在江門市范圍內，符合我市產業結構調整方向，原則上支持產業前景清晰、行業相對成熟、發展穩定的行業;2.符合《中小企業劃型標準規定》（工信部聯企業〔2011〕300號）中的中小微型企業劃分標準；

3.其他條件由各合作銀行、合作保險公司或融資性擔保機構根據合作協議具體約定。

第五章

“政銀保”貸款申請流程

第十條

中小企業“政銀保”融資項目按照三方獨立審核、共擔風險的形式。流程如下： 1．企業向合作銀行提出“政銀保”申請，由合作銀行負責對“政銀保”融資項目進行調查和評估。如需融資性擔保機構、保險公司參與的項目，由合作銀行通知合作融資性擔保機構、合作保險公司一并對項目進行調查和評估。

2．項目經合作銀行（或合作融資性擔保機構、合作保險公司）審核通過后，由合作銀行（或合作融資性擔保機構、合作保險公司）將審核結果等資料報市經濟和信息化局。資料清單由市經濟和信息化局根據實際情況另行確定。

3．市經濟和信息化局對經合作金融機構審批同意的項目出具同意貸款擔保確認書。

4．合作銀行收到市經濟和信息化局出具的同意貸款擔保確認書后，與借款企業簽訂相關貸款合同。在落實各項貸款擔保措施及要求后，合作銀行通知合作保險公司（或融資擔保機構）出具貸款履約保證保險保單。合作保險公司（或融資性擔保機構）原則上在收到銀行通知后2個工作日內出具保單。

5．合作銀行在收到合作保險公司（或融資性擔保機構）出具的貸款履約保證保險保單后，為借款企業辦理貸款手續和發放貸款。

6．合作銀行和合作保險公司（或融資性擔保機構）完成放款手續后應于2個工作日內將貸款合同、保單等資料復印交市經濟和信息化局備存。7．三方建立協調機制，商討有異議的項目及需要協調的其他事項。

第六章

“政銀保”代償機制 第十一條

風險分擔比例

1．市經濟和信息化局管理的風險擔保資金池累計最高賠付限額以單個合作銀行風險擔保資金池余額為上限（以企業貸款本金為賠付限額，不含該筆貸款產生的正常利息、逾期利息、罰息、滯納金）；合作保險公司（或融資性擔保機構）的累計最高賠償限額由三方協商確定（含該筆貸款產生的正常利息，不含逾期利息、罰息、滯納金）。

市經濟和信息化局和合作保險公司（或融資性擔保機構）均以合作保險公司（或融資性擔保機構）出具的單筆保險單生效日所在作為確定標準，對應占用保險單生效日所在的累計最高賠付限額。在市經濟和信息化局和合作保險公司（或融資性擔保機構）的累計最高賠付限額內，對于單筆違約貸款的風險，由“政銀保”風險擔保資金、合作銀行、合作保險公司三方按比例進行分擔，其中風險擔保資金分擔比例為20%，合作銀行及保險公司（或融資性擔保機構）合共分擔比例為80%，兩者之間具體分擔比例由雙方另行約定。

2．當合作保險公司（或融資性擔保機構）累計最高賠付限額超過其最高賠付限額時，則由合作銀行承擔違約貸款的20%，市經濟和信息化局（風險擔保資金池資金）承擔其余違約貸款（以企業貸款本金為賠付限額，不含該筆貸款產生的正常利息、逾期利息、罰息、滯納金）。

3．當市經濟和信息化局（風險擔保資金池資金管理方）和合作保險公司（或融資性擔保機構）的累計最高賠付限額都超過其最高賠付限時，則由合作銀行承擔剩余的違約貸款的責任。

4．對于保險公司（或融資性擔保機構）未參與或未予承保的貸款的違約風險，由政府風險金池、銀行雙方按照2:8的比例分擔違約貸款的金額。政府風險金池賠付上限以本條第1點為準。

第十二條

逾期賠付

借款期間，借款企業未按照借款合同的約定還本付息時，合作銀行在借款企業應付未付本金或利息之日起5個工作日內，將相關情況通報市經濟和信息化局和合作保險公司（或融資性擔保機構），并共同開展貸款追收工作。

１．風險擔保資金池賠付

在借款企業應付未付本金或利息之日起30天（指自然日，以下未特指工作日的天數則視為自然日）后，即視為借款企業根本性違約，合作銀行有權立即對未償還貸款本息啟動代償程序，在5個工作日內合作銀行按風險擔保資金池資金實際風險分擔比例（以企業貸款本金為賠付限額，不含該筆貸款產生的正常利息、逾期利息、罰息、滯納金），向市經濟和信息化局提出違約貸款代償的申請，并提交相關書面申請資料。

市經濟和信息化局在收到合作銀行提交的書面資料后，在10天內對貸款代償申請進行審議，將審議情況報工作小組審批同意后，向合作銀行出具書面回復（或由市政府授權市經濟和信息化局召集成員單位審議后，直接向銀行出具書面回復）。上述流程應在45天內完成。合作銀行根據市經濟和信息化局出具的書面回復，從風險擔保資金池內扣劃代償金額，并在完成扣劃工作后5個工作日內告知市經濟和信息化局，并向市經濟和信息化局提交相關扣劃單據。

市經濟和信息化局在借款企業應付未付本金或利息之日起90天內，按實際風險分擔比例給予合作銀行違約貸款代償。如市經濟和信息化局未能在有效期內完成賠付，合作銀行有權暫停“政銀保”業務項下新增客戶的審批，直至市經濟和信息化局的賠付工作達到約定要求后再予以恢復。

2．合作保險公司（或融資性擔保機構）保險責任賠付 借款企業應付未付本金或利息之日起60天，仍未清償貸款本息（即賠款等待期為自借款企業拖欠任何一期欠款（含應付利息）之日起60天，經過60天的賠款等待期借款企業仍未能按照借款合同的約定還本付息的，視為保險事故發生），則合作銀行在賠款等待期到期日后5天內向合作保險公司（或融資性擔保機構）提出保證保險賠償申請，并提交相關書面資料且合作保險公司（或融資性擔保機構）不得利用需要合作協議中已明確索賠資料之外的其他資料為由拒賠。

合作保險公司（或融資性擔保機構）在收到合作銀行遞交齊全的代償申請資料后25天后，按照擔保合同及實際風險分擔比例完成擔保代償。對于符合代償條件的借款企業，合作保險公司（或融資性擔保機構）應于借款企業應付未付本金或利息之日起 90天后兩個工作日內完成賠付，如合作保險公司（或融資性擔保機構）未能在有效期內完成賠付，合作銀行有權暫停“政銀保”業務項下新增客戶的審批，直至合作保險公司（或合作融資性擔保機構）的代償工作達到約定要求后再予以恢復。

第十三條

追償分配

合作銀行取得市經濟和信息化局和合作保險公司（或融資性擔保機構）的賠付金額后，以賠付金額為限，應及時將借款企業的本金與利息的追償權益分別轉讓給市經濟和信息化局（不含利息追償權益）和合作保險公司（或融資性擔保機構）（含利息追償權益）。借款企業有提供房地產抵押物給合作融資性擔保機構辦理本項目的貸款業務，合作融資性擔保機構在借款企業應付未付本金或利息之日起 90天后，根據融資性擔保機構正常的操作流程處置房地產抵押物。市經濟和信息化局應協調政府相關部門與合作銀行、合作保險公司（或融資性擔保機構）共同對借款企業進行追償。房地產抵押物處置清收后的資金、追償收回的資金或企業恢復還款收回的資金扣除相關追索費用后，本項目單筆業務抵押物初始收回資金和追償所得款項按三方實際所承擔違約貸款的比例對追償所得款項進行分配。對于仍未獲完全清償的債權，三方仍擁有繼續追償的權利。

第七章

“政銀保”監管機制

第十四條

建立貸款風險叫停機制。當本項目的整體不良率達到5%或各銀行合計不良貸款余額達到2500萬元時（兩者最先達到者），政銀保三方通過協調機制，全面暫停該業務,由政銀保三方共同進行貸款追償,待上述指標下降,風險管控得到改善且協商一致后方可恢復。當單一合作銀行不良貸款余額達到該行業務風控限額時，暫停該合作銀行發展新的業務，待風險管控得到改善且協商一致后方可恢復。

第十五條

建立銀保信息交換和工作配合機制。三方在風險管控、信息共享、追索欠款等方面要密切合作。

第十六條

建立健全借款企業失信懲戒機制。各有關部門要積極配合，協助合作金融機構防控化解風險，采取切實有效的措施，從各方面對惡意欺詐、逃廢債務等失信行為形成強有力的懲戒和制約合力。懲戒措施包括但不限于：一是將欠款信息和名單納入人民銀行征信系統，并定期向有關部門進行通報；二是對拖欠貸款的借款企業，取消我市給予的各類優惠政策、財政補助和榮譽；三是司法機關要依法加大對拖欠、逃廢金融債務行為的打擊力度。

第八章

“政銀保”機構職責

第十七條

市經濟和信息化局負責“政銀保”風險擔保資金的日常管理工作，包括出具同意貸款批復書、風險代償資金劃撥、確定合作銀行和合作保險公司（或融資性擔保機構）等；協調市政府相關部門對違約企業的追索及賠付工作；召集成員單位召開會議，組織整理、編寫會議文件及相關資料；組織開展本項目的宣傳工作。

第十八條

市財政局負責落實“政銀保”風險資金，保障“政銀保”相關工作費用開支，組織實施專項資金財政監督檢查和績效評價等；負責配合市經濟和信息化局處理風險賠付工作。

第十九條

市金融局負責指導和協調金融機構加大對中小微企業貸款的支持力度；配合市經濟和信息化局處理風險賠付工作。

第二十條

合作銀行負責對“政銀保”融資項目進行調查和評估，對經市中小企業“政銀保”融資項目市經濟和信息化局批復同意貸款的企業發放貸款并進行貸后管理。合作銀行要對貸款實施全過程風險管控，要從客戶申請受理、貸前調查、貸中分析決策到貸后跟蹤管理、逾期催收等各個環節，嚴格控制“政銀保”貸款授信風險，尤其要確保資金用途合理性，嚴控資金挪用。

第二十一條

合作保險公司（或融資性擔保機構）負責開展“政銀保”融資項目保險（擔保）業務及評估。合作保險公司（或融資性擔保機構）對貸款風險進行附加性承保，借款企業投保貸款保證保險時，保險金額不得低于貸款本金；發生借款企業無法按約定還款情況，合作保險公司（或融資性擔保機構）須根據保險協議對合作銀行進行賠付和協助催收。

第九章

“政銀保”進出及獎懲機制 第二十二條

合作金融機構的遴選及確認

由市經濟和信息化局根據“政銀保”風險資金池額度，結合項目開展情況，通過公開遴選方式確認合作金融機構。合作銀行總數量不超過7個，合作保險公司（及融資性擔保機構）總數量不超過3個。

（一）合作銀行應具備以下條件：

1.江門地方法人銀行業金融機構；或各商業銀行在我市設有地級市分行的，設立時間不少于2年。

2.在江門市具備良好的中小企業合作基礎，小微企業貸款戶數及規模應位居我市前列。

3.近3年小微企業貸款不良率不高出全市各項貸款不良率2個百分點以上。

（二）合作保險公司應具備以下條件：

1.江門地方保險行業機構；或在我市設有地市級分公司的保險機構，設立時間不少于2年。

2.在江門市具備良好的中小企業合作基礎，小微企業保險戶數及規模應位居我市前列。

3.年化保險費率不得高于2%；貸款違約風險分擔比例不低于60%。

（三）融資性擔保機構應具備以下條件：

1.江門地方法人融資性擔保機構；或在我市設有地市級公司的擔保機構，設立時間不少于1年。

2.年化擔保費率不得高于2%；貸款違約風險分擔比例不低于60%。

（四）合作金融機構按照遴選要求提交申請后，由市經濟和信息化局組織專家進行評審，符合條件具備資格的公示5日。公示期滿沒有異議的正式確認為合作金融機構。具體遴選時間及要求以市經濟和信息化局通知為準。

第二十三條

獎懲機制

為鼓勵各合作金融機構良性競爭，充分推動“政銀保”項目加快發展，建立考核及獎懲標準如下：

（一）每年11月對上一合作金融機構進行貸款總額考核，貸款總額=（線下“政銀”貸款總額 + 線下“政銀保（擔）”貸款總額×1.2 + 線上貸款總額×0.5）。放貸倍數=貸款總額÷風險池金額。

（二）對于合作銀行，合作內放貸倍數10倍以上且排前二或三名的銀行給予增加風險池資金額度（具體視當年各合作銀行資金池額度進行調整），并給予通報。前三名風險池資金額不低于2000萬元；單個合作銀行風險池資金額最高不超過3000萬元。

（三）對于合作銀行，合作內放貸倍數5倍以上但未到10倍，并且在各合作銀行中排名倒數后兩名的，減少風險池資金額度（具體視當年各合作銀行資金池額度進行調整），并給予通報。

第二十四條

退出機制

（一）對于合作銀行，合作內放貸倍數低于5倍的，終止合作。

（二）對于合作保險公司及融資性擔保機構，合作內承保貸款總額度低于5000萬元的，終止合作。

（三）合作金融機構在合作內，存在以下情況（包括但不限于）：騙取或套取財政資金，不按照本實施方案內容或合作協議約定開展業務，變相增加企業融資成本或沒有按市經濟和信息化局出具的同意擔保貸款確認書上的金額全額放款并被企業有效投訴2次以上的，或發生其他重大失信行為的，終止合作。

終止合作2年內不得重新申請為合作金融機構。第十章

附則

第二十五條

由市財政每年安排資金，對“政銀保”融資項目實施期間成功實現融資，且按期還本付息及繳納保險費用（或擔保費用）的企業繳納的保險費用（或擔保費用）給予全額補貼。具體操作要求以市經濟和信息化局、市財政局通知為準。

第二十六條

本實施方案在實施過程中因應具體情況需要修訂完善時，由市經濟和信息化局召集工作小組成員單位審議修訂后實施。

第二十七條

本實施方案由市經濟和信息化局負責解釋。

第二十八條

本實施方案自印發之日起實施，有效期三年。2017年12月15日印發的《關于印發江門市中小企業“政銀保”融資項目實施方案（修訂）的通知》（江政銀保辦函〔2017〕280號）同時廢止。

第五篇：銀保監管

記者從保監會獲悉，中國保監會、中國銀監會近日聯合發布了《商業銀行代理保險業務監管指引》，突破了原有一家銀行只能簽約三家保險公司的上限，要求保險公司和商業銀行審慎選擇合作對象。

《指引》強調，要充分考慮對方的資本狀況、償付能力、風險管控能力、受處罰情況等，合理確定合作對象范圍和數量，確保合作方有充足的資本和較強的風險管控能力來開展銀保業務。

近年來，商業銀行代理保險業務發展迅速，銀行代理渠道逐漸成為人身保險銷售的重要支柱。通過銀行渠道銷售的保費收入占人身保險保費總量近50%，對保險業和銀行業發展具有重要意義。

銀行代理保險業務取得了快速發展，但仍然存在不少問題。一些中老年人、低收入者受銷售人員誤導，致使“存單變保單”的事件屢有發生。去年11月，銀監會單方發布通知，受壓于銀保新規，今年壽險保費收入同比微增2.88%。其中，26家壽險公司首月保費出現了負增長。

保監會有關部門負責人表示，《指引》規范了銀保合作，提高了合作關系的穩定性。如，規范了銀保合作協議的簽訂方式和協議內容。要求保險公司和銀行應“總對總”層級簽訂合作協議，或在取得總部書面授權的前提下，至少實現“省對省”簽訂合作協議；明確銀保合作協議至少應包括的內容，防止因協議不規范、雙方權責不清損害消費者利益。

《指引》要求銀保雙方維護合作關系和客戶服務的穩定性。規定單一銀行網點與每家保險公司的連續合作期限不得少于一年；合作期間如果一方出現對雙方合作關系有實質影響的不利情形，另一方可以提前中止合作；中止合作后，雙方也有義務共同做好相關售后服務工作，防止因頻繁更替合作對象而產生消費者售后服務不到位現象。

值得關注的是，《指引》規定商業銀行每個營業網點在代理保險業務前應當取得經營保險代理業務許可證，銀行銷售投資連結保險產品的應有一年以上保險銷售經驗，并且接受過不少于40小時的專項培訓。

《指引》從發展的角度，轉變發展方式：鼓勵銀保雙方發揮各自優勢，促進銀保產品創新和結構優化。大力發展長期儲蓄型和風險保障型保險產品，調整和優化銀保業務結構；以消費者需求為導向，加大產品創新力度，推進銀保產品多樣化和差異化；鼓勵銀保雙方加強戰略性合作，創新銷售模式；同時，要求銀行根據保險產品的復雜程度區分不同的銷售區域。

針對前次“商業銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點”的規定，此次指引明確，銀保專管員轉向以提供培訓和售后服務為職責，保險公司要注重維護隊伍穩定，從職能定位、工作方式、組織發展等方面加快銀保專管員隊伍轉型，不斷提高專管員隊伍綜合素質和服務能力。

《指引》自下發之日起施行。保險公司與商業銀行已簽訂的代理協議與《指引》要求不符的，應在3月31日前完成修訂工作。