第一篇：論國有壽險公司的發(fā)展戰(zhàn)略

論國有壽險公司的發(fā)展戰(zhàn)略

編輯整理：中國保險網(wǎng)發(fā)布時間： 2002年6月18日

一、國有壽險公司應充分認識自身優(yōu)勢以適應國內(nèi)市場國際化的新情況

(一)把握市場環(huán)境變化，分析現(xiàn)狀與未來的發(fā)展趨勢

市場環(huán)境的深刻變化，表現(xiàn)在服務對象、競爭對手、行業(yè)發(fā)展狀況和經(jīng)營等方面。

1．顧客分析

所謂顧客分析是指企業(yè)研究市場對某種產(chǎn)品和服務的現(xiàn)實需求或潛在需求，找出現(xiàn)有和潛在的顧客，解決誰是顧客，顧客購買什么和購買時期望得到什么，以及市場發(fā)展趨勢和市場潛力等問題。企業(yè)要制定發(fā)展戰(zhàn)略，首要的是要進行顧客分析，使企業(yè)具有明確的宗旨；也只有經(jīng)過顧客分析，進而細分市場才能確定目標市場，有效配置資源，實施正確的市場戰(zhàn)略。

2．競爭者分析

目前，國有壽險公司的競爭者主要有四類，一是股份制的壽險公司，特別是外資壽險公司；二是財產(chǎn)險公司，部分險種存在較強的可替代性；三是其它金融證券產(chǎn)品，以這些產(chǎn)品作為主營業(yè)務的銀行、證券公司等金融機構(gòu)在走向多元化經(jīng)營過程中，很有可能直接參與保險競爭；四是社會保險機構(gòu)和行業(yè)自保組織等。重點是第一類。

股份制壽險公司是保險業(yè)最主要的組織形式。股份制公司的股東以其認購的股份承擔有限責任，并且在公司股票獲準上市交易后，其資產(chǎn)能夠保持較高的流動性，因而優(yōu)勢是明顯的。一是能夠迅速壯大資金，增強資本實力。二是通過募集股份的形式籌資，使產(chǎn)權(quán)明晰，因而所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離，相對于我國的獨資公司，就能夠形成現(xiàn)代企業(yè)制度，避免行政干預。三是能形成有效的激勵機制和約束機制。股東追求利潤最大化，自我發(fā)展的動力和壓力都比較大，通過董事會、股東會、監(jiān)事會高效運行和“硬約束”而達成目標，而對經(jīng)理層可以運用股票期權(quán)、年薪制等形式，實施激勵機制，引入經(jīng)理人制度，提高經(jīng)營管理水平。所以股份制為國際保險業(yè)廣泛采用，在上百年的經(jīng)營中積累了豐富的經(jīng)驗，使股份制形式更為完善。

股份制的弱點在于因為追求股東利益的最大化，很有可能忽視客戶的利益，成為公司發(fā)展的障礙；對上市公司而言，由于股東關心的往往是股票市場交易價格，因而忽略對公司經(jīng)營效益的關注，股東會職能作用發(fā)生弱化，對公司長遠發(fā)展造成不利影響。我國的股份制公司，由于經(jīng)營歷史時間不長，缺乏客戶認同感，并且還存在著人才整體實力不強，市場網(wǎng)絡不健全的問題，影響到業(yè)務的發(fā)展和服務水平的提高。

3．行業(yè)分析

(1)壽險業(yè)是朝陽行業(yè)，是社會的穩(wěn)定器，國家鼓勵其發(fā)展。一方面保險業(yè)是金融體系的重要組成部分，而金融又是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，因而在我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期屬于重點發(fā)展的部門。從我國產(chǎn)業(yè)政策看，第三產(chǎn)業(yè)是屬于加快發(fā)展的行業(yè)，當然包括壽險業(yè)；另一方面，壽險資金對資本市場和社會保障體系有著重要的意義，需要提高在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的地位。世界發(fā)達市場經(jīng)濟國家(日本、美國、英國、德國、法國、韓國)壽險業(yè)的保險密度和深度分別約為500美元和4．6％，而我國1999年這兩項指標僅為8．3美元和1．02%，因而有廣闊的發(fā)展空間。

(2)我國有13億人口，市場潛力巨大。盡管壽險業(yè)近幾年發(fā)展迅速，但是參加壽險的比例仍很低，并且保額較低。在金融市場發(fā)達的國家，保險占家庭金額資產(chǎn)比重為10％以上，而我國還不到1％，差距很大，但同時也說明了我國保險市場蘊藏著巨大的潛力。

(3)中國經(jīng)濟正處于上升期，經(jīng)濟發(fā)展迅速。保險是商品經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物，壽險業(yè)的發(fā)展與經(jīng)濟周期有某種正相關關系。有資料顯示，“1985年以來，我國壽險保費收入的增長與

國民經(jīng)濟的發(fā)展之間存在著相關穩(wěn)定的關系，壽險需求彈性目標值范圍一般在1．105—1．058之間，普遍具有大干l的傾向，壽險業(yè)務量與GDP的相關系數(shù)為0．928。從2000年下半年開始，我國宏觀經(jīng)濟出現(xiàn)了重大轉(zhuǎn)機，隨著國家擴大內(nèi)需一系列措施的出臺并逐步顯示成效，新的經(jīng)濟增長周期開始，正相關關系也預示著壽險業(yè)應有新的增長趨勢。

4．客觀環(huán)境分析

(1)全面推行社會養(yǎng)老、醫(yī)療保險，人們的風險意識迅速提高。我國傳統(tǒng)的保險文化是“養(yǎng)兒防老”，加上計劃經(jīng)濟體制下企業(yè)對職工“生老病死”的大包大攬，因而國民的風險意識普遍較差，并且由于壽險的風險與財產(chǎn)保險相比具有隱性的特征，即使人們具有保險消費的經(jīng)濟能力，也不會主動地參加投保。在這種情況下，國家以立法的形式推行社會保險，使壽險的隱性變?yōu)轱@性，有利于壽險業(yè)的發(fā)展。

(2)社會保險的不足部分為商業(yè)壽險的發(fā)展留下了廣闊的空間。我國的社會保險在以下幾方面具有明顯的不足：一是起步晚，歷史欠債多，目前社會保險基金積累不足；二是保障范圍窄，主要是面對企業(yè)單位的員工及其家庭，絕大多數(shù)農(nóng)民及個體經(jīng)營者得不到應有的保障；三是保障標準偏低，基本上是維持最低的生活保障需要，與廣大市民層次多樣化保障需求有明顯的差距。商業(yè)壽險完全能夠為經(jīng)濟負擔能力高的富裕階層提供補充式的保障，也可以為未納入社會保險的群體提供個性化的保險服務：由于國有壽險公司曾承擔部分政策性保險(如純女戶保險，基層干部養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險等)，積累了較豐富的經(jīng)驗，對社會保險的不足部分既可抬遺補缺，也能另拓空間。

(3)壽險發(fā)展可以拉動內(nèi)需。擴大內(nèi)需，解決有效需求是國民經(jīng)濟發(fā)展的重要戰(zhàn)略措施。壽險發(fā)展可以在幾個方面拉動內(nèi)需：一是壽險業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，其發(fā)展直接影響第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整；二是壽險業(yè)可以引導資金分流，為耐用消費品貸款的被保險人提供保險信用，促進消費；三是壽險作為金融產(chǎn)品，增加了消費市場的種類，擴大了消費需求。

(4)保險投資促進國內(nèi)資本市場發(fā)展。資本市場是社會主義市場經(jīng)濟體系的重要組成部分。發(fā)達的現(xiàn)代市場經(jīng)濟，保險資金在資本市場中份量較大，約占20％，由于保險組織形式以股份制為主，保險經(jīng)營更依賴于保險資金運用，因而保險資金大量入市。而我國的保險公司，特別是國有保險公司，保險資金運用受到嚴格限制，從1999年下半年開始，才允許通過投資證券基金間接入市，比例在5％以內(nèi)，自從中美、中歐達成中國加入WTO雙邊協(xié)議后，保險監(jiān)管部門對保險資金運用有所松動，非國有公司比例調(diào)高到15％—20％。2000年，我國保險資金運用規(guī)模為134億元，按此匡算，未來5年，規(guī)模有可能達到900億元，無疑將成為資本市場的一支重要力量。

(二)國有壽險公司自身的優(yōu)勢與存在的問題

1．國有壽險公司在人才、資金、技術(shù)、管理資源等方面，相對于國內(nèi)市場的其它保險公司，具有較大的優(yōu)勢。但對照國外保險公司和國內(nèi)新興的保險公司，國有壽險公司的人才單位含金量不足，尤其是高級管理人員和壽險特殊崗位人員缺乏。在資金上，1999年，國有壽險公司擁有資產(chǎn)1320多億元，保險費收入607億元，居于國內(nèi)公司的首位，但與外國公司相比，資產(chǎn)和保費規(guī)模仍較低。在技術(shù)上，對傳統(tǒng)型壽險產(chǎn)品積累豐富的經(jīng)驗，但創(chuàng)新能力不足，開發(fā)新險種的水平較低，尤其是對保險資金的管理和運用技術(shù)仍處于較低的水平。在管理上，雖然形成較為完整的管理體系，建立了初步的現(xiàn)代企業(yè)制度框架，并有一段較長時間的運作，形成了有效的較好的管理制度，但是管理手段仍以傳統(tǒng)方式為主，行政色彩較濃，電子商務技術(shù)程度低。

2．經(jīng)營管理機制方面，國有獨資的組織形式，產(chǎn)權(quán)關系不清晰。按行政區(qū)域設置機構(gòu)，行政干預嚴重，縱向管理長度大，效率不高，經(jīng)營成本增大。對管理人員實行公務員化的人事管理制度和分析形式，不能形成有效的激勵和約束機制。

3．營銷網(wǎng)絡。國有壽險公司已經(jīng)建立了遍布城鄉(xiāng)的服務網(wǎng)點，和不斷壯大的營銷隊伍。營銷隊伍基本上是借鑒國際保險業(yè)經(jīng)驗建立起來的，管理和運作模式比較新，尤其是對原來的鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險辦事處(站)和營業(yè)所進行改造與更新，采用了新的營銷體制，這是國有壽險公司的最大優(yōu)勢。但是營銷隊伍擴張較快，流動性過大，素質(zhì)普遍不高；由于國家沒有相應政策配套，不合理的稅收不利于營銷隊伍的穩(wěn)定。國有壽險公司營銷網(wǎng)絡的電子商務方面起步較慢，投入不足，缺乏系統(tǒng)性，滯后于非國有保險公司。

4．組織結(jié)構(gòu)與公司文化。組織結(jié)構(gòu)比較完善，但過于龐大，主要問題是管理軸線過長，部門設置上下一樣粗，行政后勤管理人員過多，造成損耗大，管理效率低；分業(yè)經(jīng)營以后，公司文化建設雖然引起各級領導的重視，努力構(gòu)建具有國有壽險公司特色的企業(yè)文化，但從實際操作上，偏重于視覺形象或模仿外國壽險公司的某些形式，而在經(jīng)營理念、品牌戰(zhàn)略、企業(yè)精神等方面著力不多，或是缺乏穩(wěn)定性和一致性，效果不明顯。

5．核心競爭力。國有壽險公司除上述的優(yōu)勢外，核心競爭力仍然處于弱勢。主要表現(xiàn)在產(chǎn)品老化，結(jié)構(gòu)不合理，價格較高，品牌形象不突出。企業(yè)制度和管理體制受計劃經(jīng)濟慣性影響，出現(xiàn)了國有企業(yè)的通病。經(jīng)營管理技術(shù)和實力與外資保險公司相比明顯地處于劣勢。這些都是亟待解決的問題。

二、國有壽險公司的發(fā)展戰(zhàn)略

(一)國有壽險公司應確立的發(fā)展戰(zhàn)略

“公司戰(zhàn)略是公司管理層所制定的‘策略規(guī)則’”，其目的在于：“建立公司在其市場領域中的位置，成功地同其競爭對手進行競爭，滿足顧客的需求，獲得卓越的公司業(yè)績。戰(zhàn)略包括管理者在經(jīng)營一家公司時所運用的所有競爭行動業(yè)績措施”。因此，它不是一種臨時性、短時間的應付市場的被動行為，也不是僅停留在決策層或經(jīng)理層的—般性管理活動，而是帶根本性的、預見性的長遠規(guī)劃。

1．目標市場應立足于東南沿海地區(qū)和中心城市。國有壽險公司的戰(zhàn)略實際上應該是一種國內(nèi)壽險業(yè)領導者的戰(zhàn)略，因而這個戰(zhàn)略所依靠的基礎是注重采取行動來維持公司的競爭優(yōu)勢。對目標市場的確定，也要有利于進攻戰(zhàn)略的實現(xiàn)。國有壽險公司的優(yōu)劣勢分析表明，只有堅持集中原則，才能在具有戰(zhàn)略價值的市場上爭取主動。相應地集中有限的資源于東南沿海地區(qū)和中心城市，能夠提高資源的利用率，避免分散，實現(xiàn)低成本擴張，為迎接未來更加激烈的競爭建立穩(wěn)固的根據(jù)地。從目前國有壽險公司參與市場競爭的過程看，在若干中心城市出現(xiàn)了被動局面，主要原因是資源在這些地區(qū)沒有相應集中，需要盡快調(diào)整。

2．產(chǎn)品開發(fā)應以意外險、個人養(yǎng)老險和配套社保養(yǎng)老、醫(yī)療改革的險種為主，形成品牌戰(zhàn)略優(yōu)勢。這些險種更具有廣闊的市場，也是國有壽險公司具有絕對優(yōu)勢的險種。

3．縱向一體化。世界保險業(yè)的發(fā)展趨勢具有縱向一體化的特征，因而未來競爭的領域不僅僅限于壽險，競爭的對手也不僅僅限于壽險公司。國有壽險公司要適應這種競爭態(tài)勢，要逐步向一體化伸延，積極參與證券、資本市場，提高資本收益率，以及競爭實力和償付能力。國家實施西部大開發(fā)和積極的財政政策，為國有壽險公司的保險資金投資提供了良好的契機。從現(xiàn)實情況看，不少國際國內(nèi)投資機構(gòu)已經(jīng)搶先一步，我們應該急起直追，從風險評估來看，在這一方面上投資。符合國家的政策，風險可控性較強，因而也應成為解決利差損問題的一條有效途徑。

4．地理涵蓋，不但要面向國內(nèi)市場，還要面向國際市場，參與國際競爭。經(jīng)濟全球化、競爭自由化、信息化的發(fā)展，使競爭范圍由區(qū)域擴展到全國，由國內(nèi)擴展到國際。國有壽險公司是全國性公司，國內(nèi)市場是重點市場，但絕不意味著忽視國際市場。壽險業(yè)不但存在規(guī)模經(jīng)濟，而且也存在范圍經(jīng)濟，這里不單指經(jīng)營險種業(yè)務范圍要有廣度，也應包括地理范圍的擴大。

5．充分發(fā)揮競爭優(yōu)勢。國有壽險公司在保險市場具有多方面的優(yōu)勢，從戰(zhàn)略的高度分

析、主要應發(fā)揮以下幾點優(yōu)勢：(1)全國網(wǎng)絡幾乎覆蓋到農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)；(2)服務貼近市場；(3)實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟。

(二)實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略的基本構(gòu)想

1．對公司經(jīng)營體制進行徹底的改革。根據(jù)《中共中央關于國有企業(yè)改革若干問題的決定》的精神，積極推進國有壽險公司股份制的改造，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，形成決策、執(zhí)行、激勵與約束機制，從而使經(jīng)營機制實現(xiàn)根本性的轉(zhuǎn)變。為加入WTO后與外資保險公司競爭創(chuàng)造有利的體制條件，建立適應市場的運行機制是國有壽險公司實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略的關鍵環(huán)節(jié)，是實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略的核心問題，必須爭取國家政策法規(guī)的配套，盡快完成股份制改造，以避免增大改革成本。

2．充分發(fā)揮網(wǎng)絡、地緣、人緣、經(jīng)驗等差別優(yōu)勢。這些優(yōu)勢是可變的、相對的，尤其是在市場經(jīng)濟體制建立和完善過程中，隨著所有制結(jié)構(gòu)的調(diào)整，參與經(jīng)濟全球化的程度加深，市場環(huán)境、市場觀念等已經(jīng)與過去有很大的區(qū)別，應該注重對國有壽險公司傳統(tǒng)優(yōu)勢的重新認識，著眼于依托原有的條件，再造新優(yōu)勢。

3．調(diào)整組織結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本，實現(xiàn)成本優(yōu)勢。如前所述，目前國有壽險公司組織結(jié)構(gòu)行政色彩較濃，管理跨度大，從總公司到省分公司、地市分公司到縣支公司及辦事處，管理效率不高。應通過提升電子化管理的應用水平，減少管理層次，實現(xiàn)扁平化，有效降低經(jīng)營成本。

4．實施人才發(fā)展戰(zhàn)略，吸引人才、留住人才。壽險業(yè)是知識密集型行業(yè)，人才對公司的發(fā)展至關重要。市場競爭主要是人才的競爭。外資保險公司進入我國市場，以及國內(nèi)非國有壽險公司的興起，都需要大量的人才，對國有壽險公司的人才穩(wěn)定造成沖擊，表現(xiàn)在以下兩個方面：一是人才爭奪戰(zhàn)中流失人才；二是發(fā)展機會和待遇差別對人才積極性的影響。國有壽險公司人才發(fā)展戰(zhàn)略應該包括：(1)加快股份制改造的步伐，建立經(jīng)理層的年薪制和股票期權(quán)，而員工則是“勞者有其股”，通過實行職工持股計劃，使激勵機制充分發(fā)揮作用。

(2)建立培訓制度，這既是業(yè)務發(fā)展的需要，也能滿足人才對追求新知識的要求。(3)建設具有國有壽險公司特色的企業(yè)文化，增強凝聚力，始終注意全面激發(fā)員工隊伍的士氣，使其保持高昂的斗志。

(三)確立國有壽險公司可持續(xù)發(fā)展優(yōu)勢

國有壽險公司的發(fā)展戰(zhàn)略，是在市場化程度不斷提高的“動態(tài)”中展開的，因此，發(fā)展戰(zhàn)略不能也不應該是只專注于“一城一地”的得失，必須確立可持續(xù)發(fā)展優(yōu)勢。在策略措施上，充分運用模仿障礙和發(fā)揮提前行動者優(yōu)勢，總體盡力延緩競爭對手的進攻速度和壓縮其競爭范圍，并進一步形成擴大優(yōu)勢的時空。

1．建立模仿障礙，利用網(wǎng)絡優(yōu)勢，爭取政府部門合作，取得社會保險的補充市場。所謂模仿障礙，“這是一種阻止其他廠商通過模仿資源和能力而構(gòu)成廠商競爭優(yōu)勢基礎的隔絕機制”。”國有壽險公司可以運用與地方黨政部門傳統(tǒng)的關系，包括業(yè)務聯(lián)系，以及網(wǎng)絡、經(jīng)驗等，爭取代理社會保險業(yè)務或與社保形成市場補充，從而持久地隔絕其他公司的進入。

2．發(fā)揮提前行動者優(yōu)勢。提前行動者優(yōu)勢，是指廠商一旦獲得了競爭優(yōu)勢，就不斷地擴大其相對競爭對手和潛在進入者的競爭優(yōu)勢的隔絕機制。國有壽險公司可以從以下三個方面取得優(yōu)勢：

(1)學習曲線。“規(guī)模經(jīng)濟使得當經(jīng)濟活動處于一個比較大的規(guī)模時能夠以較低的單位成本來進行生產(chǎn)，學習經(jīng)濟是指由于累積經(jīng)驗而導致的單位成本的減少”。也就是平均成本隨著累積經(jīng)驗的增加而下降。毫無疑問，國有壽險公司是壽險市場的開拓者，經(jīng)營經(jīng)驗較為豐富，這就可以取得一定的成本優(yōu)勢。因此，應加強市場研究和預測，了解和把握市場，推出適應市場的產(chǎn)品，最大地滿足客戶的需求，使業(yè)務迅速擴張。

(2)聲譽與購買者不確定性。在銷售經(jīng)驗型產(chǎn)品——那種購買和使用之前不能確定其質(zhì)

量的產(chǎn)品中，廠商樹立起來的質(zhì)量信譽使它占有明顯的提前行動者優(yōu)勢。如果競爭性產(chǎn)品性能不好的話，對某一品牌的產(chǎn)品有良好感覺的消費者就會轉(zhuǎn)而去購買競爭性產(chǎn)品。購買者不確定性加上聲譽好使得廠商的品牌成為一種有效的隔絕機制。壽險風險的不確定性和潛在風險，使品牌對消費者選擇具有重大影響，可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略就是要通過不斷完善和改進服務，使提前行動者的品牌形象不斷確立和強化，從而使這種隔絕機制發(fā)揮作用。

(3)購買者的轉(zhuǎn)換成本。“對于某些產(chǎn)品來說，購買者更換另一個供應商會增加很多成本。其購買者已培養(yǎng)了有關使用某具體品牌的技能，并且這種技能是不易轉(zhuǎn)移到其替換品牌上的話，那就出現(xiàn)了轉(zhuǎn)換成本”。壽險具有時間價值，因此，應當堅持以客戶為中心的營銷策略，在客戶投保到保險責任終止的漫長過程中，都應該有切實的服務措施使客戶感受到服務的持續(xù)存在，這樣客戶會產(chǎn)生對公司的忠誠，即使新進入者采取削價等競爭措施，客戶也不會輕易轉(zhuǎn)換投保公司。

綜上所述，國有壽險公司要迎接加入WTO的挑戰(zhàn)，必須從戰(zhàn)略的高度謀劃改革和發(fā)展等重要問題，才能為參與市場競爭提供優(yōu)勢。發(fā)展戰(zhàn)略，也只有基于現(xiàn)狀和市場的分析，找出競爭優(yōu)勢，發(fā)揮競爭優(yōu)勢，才能使改革順利進行，真正實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略。

第二篇：中小壽險公司發(fā)展戰(zhàn)略

中小壽險公司發(fā)展戰(zhàn)略2009-12-22清華領導力培訓西祠胡同

壽險公司發(fā)展戰(zhàn)略目標應是：要邁上一個臺階，進人中大型壽險公司的行列。這是非常有挑戰(zhàn)性的目標，壓力很大這是三年后對外資保險公司競爭的需要。公司發(fā)展戰(zhàn)略要點是：不平均使力，不撒胡椒面，在考慮全國性戰(zhàn)略布局的同時，集中優(yōu)勢力量打好局部戰(zhàn)役。

全國壽險保費總收人為1424億元人民幣。根據(jù)今年上半年的形勢預估，2002年全國壽險保費同比增長可達 60％一90％，總收人為2300億至2700憶保守估計也會上2000億，最可能約在2500億，同比增長達80％。今年上半年，中國人壽保費收入為733億，比去年平均半年保費收入增長了約80％新華人壽保費收入為25.89億，比去年平均半年保費收入增長了約125％。有人預測，未來十年，中國壽險市場保費累計總收入可達五萬億人民幣。對于公司發(fā)展戰(zhàn)略來講，這是一個人人覬覦的巨大市場。

中國壽險市場基本狀況

全國性的大型壽險公司目前為一家，中國人壽保險公司，屬于當之無愧的第一集團。

去年全年保費收人為812.36億，占全國壽險保費總收入的56.7％，同比增長24.66％。國壽歷史悠久，營業(yè)網(wǎng)覆蓋面不僅很廣而且很深，機構(gòu)到了縣一級，代理點到鄉(xiāng)鎮(zhèn)。縣以上機構(gòu)有4800多個，城鄉(xiāng)代理網(wǎng)點達到52500多個，保險代理人更有45萬之多。對于人壽的公司發(fā)展戰(zhàn)略來說，管理體系健全，干部相對充足，有當?shù)卣P系及穩(wěn)定的客戶。缺點為國有獨資大型企業(yè)，機構(gòu)臃腫，歷史負擔沉重，機制不夠靈活，人才競爭中缺乏足夠的吸引力。

全國性的中大型壽險公司一家為中國平安保險股份有限公司全國性的中型壽險公司一家為中國太平洋人壽保險股份有限公司，太平洋人壽的公司發(fā)展戰(zhàn)略，可劃為第二集團。

平安保險，去年全年保費收入為401.22億，占全國壽險保費總收入的約28％，同比增長78％，保險代理人有25萬。

太平洋人壽股份制，去年全年保費收入約145億，占全國壽險保費總收入的約 10％，同比增長約70％。分支機構(gòu)有456家，營業(yè)職場有2400多個，員工有10000人，保險代理人有14萬。

全國性的中小型壽險公司主要有兩家。一家為新華人壽保險股份有限公司；另一家為泰康人壽保險股份有限公司，均屬第三集團。

在新華保險的公司發(fā)展戰(zhàn)略下，1996年8月成立，性質(zhì)為股份制，總資產(chǎn)為56.7億(到今年6月增到76.5億)，凈資產(chǎn)為14.2億，總部設在北京。去年全年保費收人為22.98億，占全國壽險保費總收入約1.63％，同比增長 52.6％，個人業(yè)務新契約保費收入7.19億，同比增長166％。保險代理人有4萬。

泰康人壽的公司發(fā)展戰(zhàn)略下，1996年8月成立，性質(zhì)為股份制，總資產(chǎn)為53億，總部設在北京。去年全年保費收入約16.4億，占全國壽險保費總收入的約11.16％，同比增長約 128％，增長速度名列前茅，保險代理人有近2萬。屬第三集團全國性的小型壽險公司。還有，(1)太平人壽保險有限公司，總部在上海；前身成立于1929年的太平人壽保險公司，于1955年停止國內(nèi)業(yè)務，恢復國內(nèi)業(yè)務。至12月，除了上海營業(yè)總部，北京分公司，廣州分公司，成都分公司也相繼開業(yè)(2)信誠人壽保險有限公司，總部在廣州，由中信與英國保誠保險公司合資成立(3)中意人壽保險有限公司，總部在廣州；(4)民生人壽保險股份有限公司，為全國工商聯(lián)發(fā)起成立，總部在北京；(5)最早進入中國保險業(yè)市場的外資保險公司，美國友邦保險公司，總部在上海，廣州，北京有分公司。

壽險天下誰人稱雄

目前還是三分天下。中國人壽，平安和太平洋三家公司就占了全國壽險市場的約95％，其余公司加起來只占了 5％，說明第三集團無論整體還是個體都還很小很弱。

中國人壽從1996年起發(fā)展加快，保費收入保持著32.75％的年平均增長速度。平安、太平洋、新華和泰康等發(fā)展就更快了，尤其是平安。目前，平安和太平洋已經(jīng)有了一定的實力，分別占28％和 10％的市場份額，排名為第二和第三；并且公司發(fā)展戰(zhàn)略上升勢頭強勁，特別是平安，比第三集團整體加起來都要大很多，將近五倍。在不遠的未來將進入到第一集團。

在第二集團和第三集團各公司發(fā)展戰(zhàn)略下的增長速度都遠遠超過了中國人壽，國壽的市場份額在逐年下降。

為了迎接即將到來的公司發(fā)展戰(zhàn)略全面競爭，第三集團的主力，如新華人壽和泰康人壽等，應迅速擴大市場份額，向第二集團中的太平洋人壽接近，組成新的第二集團。即要在三年內(nèi)迅速躋身于第二集團，市場份額應不低于5％，最好在8％-10％，在外資全面進入前，扎穩(wěn)腳根布好局，這是一個對公司發(fā)展戰(zhàn)略很大的挑戰(zhàn)。然后，再面對五至十年硝煙彌漫的全面激烈競爭，優(yōu)勝劣汰。

從2005年起的五至十年將進入新的一輪大洗牌，進入到中國保險業(yè)公司發(fā)展戰(zhàn)略的戰(zhàn)國時代，而外資保險公司發(fā)展戰(zhàn)略的涌人和兼并重組將成為那時的主軸。對中國中小型壽險企業(yè)的機遇和挑戰(zhàn)可以概括描述為三年內(nèi)的一個機遇，及面對三年后開始的五至十年的公司

發(fā)展戰(zhàn)略生死挑戰(zhàn)。現(xiàn)在預言鹿死誰手，還為時尚早。

第三集團公司發(fā)展戰(zhàn)略的優(yōu)與劣

第三集團的公司發(fā)展戰(zhàn)略，營業(yè)網(wǎng)覆蓋面不夠廣，更不夠深，能到少部分地級市已經(jīng)不錯了，嚴重缺少建網(wǎng)絡所需的大量干部。目前中小型壽險企業(yè)分支機構(gòu)的全國性戰(zhàn)略布局才開始，人才儲備已顯嚴重不足；隨著這種布局的全面推進，矛盾將更加突出，已經(jīng)成為制約這些企業(yè)快速發(fā)展的瓶頸問題。這種人才短缺的矛盾主要表現(xiàn)在以下三個方面一方面是未開業(yè)機構(gòu)(這里目前主要指二級分公司和少量核心地級市中心支公司，還不包括大量的地級市和更大量的縣級機構(gòu))人才儲備不足，另一方面是已開業(yè)機構(gòu)存在無人可換的問題，三是總部核心職位專業(yè)職位既有部分缺人，同時也面臨后備干部短缺的矛盾。按新華人壽董事長關國亮先生的話說：“高端人才、專業(yè)人才嚴重短缺，后備隊伍捉襟見肘。”這是第三集團企業(yè)普遍遇到的問題；

缺乏本地化的政府關系及客戶來源。

國壽及其前身在全國各地已有幾十年的歷史，已經(jīng)根深蒂固，有深厚的地方政府關系，并長期積累了豐富的客戶資源平安也比新華和泰康早八年起步，太平洋比他們早五年而第三集團各地分支機構(gòu)均為新組建，需要時間建立政府關系及各戶資源；

資金實力也不足以支撐遍地開花所需的前期龐大的投入。

國壽目前有資產(chǎn) 2000多個億，是新華人壽和泰康人壽的約40倍，平安(含財險)是他們的約17倍，太平洋是他們的五倍多。第三集團無論整體還是個體的資本實力都還很弱小快速發(fā)展過程中帶來的管理問題和文化問題，隨著機構(gòu)的擴張，公司人員急劇膨脹，也必然帶進各種文化和價值觀。是公司文化同化了他們，還是他們引起公司文化的變形，要看雙方力量的對比與消漲。同時，管理幅度大大增寬，管理深度大大力口深，也必然帶來管理力度能否到底的問題。

第三集團亦有明顯的優(yōu)勢：沒有沉重的負擔，有年輕有沖勁的基本隊伍，有良好的機制，要發(fā)揮吸納入才的優(yōu)勢。

壽險市場誰主沉浮

目前在第二集團中的平安保險大概會在2005年趕上，甚至超過中國人壽，進入第一集團，市場份額上升到32％-38％，而中國人壽市場份額會降低到約30％-36％但保費收入的絕對值都有大幅提升，而第二集團中的太平洋人壽還維持在約8％-11%的市場份額。

第三集團中，包括新華人壽，泰康人壽，友邦保險，信誠人壽，中意人壽，民生人壽，太平人壽等公司(還有未列到或未成立的公司)，將有三至五家公司市場份額上升到5％左右。

但即或如此，也還不足以抗衡外資保險公司的大舉進入，應在2004年一2005年根據(jù)市場規(guī)則及優(yōu)勢互補的原則，重組成若干(3-5個)市場份額至少在10％以上，最好在20％一30％的大型特大型壽險公司，以利于與外資保險公司抗爭。做大做強的戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)

第三篇：論壽險公司聲譽風險管理

論壽險公司聲譽風險管理

新華人壽上海分公司風險管控部 董悅琪

保監(jiān)會于2010年11月下發(fā)了《人身保險公司全面風險管理實施指引》（保監(jiān)發(fā)?2010?89號），該指引界定了保險公司面臨的七大風險，并且引入了聲譽風險及其參考評價指標。此舉標志著聲譽風險管理已成為保險公司風險管理的重要組成部分。本文通過對聲譽風險管理理論分析，探尋聲譽風險管理的一般規(guī)律和有效措施，為壽險公司加強聲譽風險管理提供借鑒和啟發(fā)。

一、聲譽風險的定義及內(nèi)涵 保監(jiān)會給出的定義如下，聲譽風險，是指由于公司品牌及聲譽出現(xiàn)負面事件，而使公司遭受損失的風險。那么壽險公司聲譽風險就是指壽險公司經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對壽險公司負面評價的風險。

壽險公司聲譽的核心是信任，聲譽的本質(zhì)在于使公司獲取長期的利益。對壽險公司的信任包括顧客對公司的信賴，銷售人員對公司的認同，員工對公司的忠誠，股東對公司的支持和社會大眾對公司的認可。壽險公司要獲得長期的利益，就必須使其與客戶的交易關系以足夠高的概率維持下去，為此，公司必須通過努力為自己贏得一個好名聲。

而從現(xiàn)狀來看，國內(nèi)壽險公司并沒有一個好的名聲，相反普遍具有低聲譽的特征，例如：多次社會調(diào)查顯示公眾對保險的認同率較低，保險投訴案件經(jīng)常見諸報端；一些壽險公司為降低保險賠付率而無故拖延或?qū)ふ医杩诰芙^賠付，視對方情況，當賠者不賠，不當賠者濫賠；一些業(yè)務員或代理人在展業(yè)時虛假承諾、言而無信，誤導甚至誘騙投保人購買保險，或誘導退掉高預定利率保單；壽險公司和代理人之間關系不順，業(yè)務員的流動性比較大，“孤兒保單”大量存在、“黑名單制度”缺失，對代理人的行為約束不利等等。

二、壽險公司聲譽風險的特征及其分類

與其他風險相比，壽險公司的聲譽風險又有其特殊性：

（一）誘發(fā)的因素復雜

與保監(jiān)會界定的其它六類風險相比，聲譽風險的誘發(fā)因素較為復雜。既可能是僅聲譽方面的因素引起，也可能是其他類風險，即信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、保險風險、戰(zhàn)略風險積聚到一定程度觸發(fā)；既可能是因壽險公司內(nèi)部原因造成，也可能受壽險公司外部因素影響。且對壽險公司來說，內(nèi)部聲譽風險因素便于防范，但是外部聲譽風險因素卻防不勝防。

（二）傳播的速度快

在當今宣傳管理渠道多元化、速度高速化的條件下，風險事件常常會被迅速公開、傳播，且壽險公司的聲譽情況極易成為社會各界關注的焦點和熱點，對于有聲譽風險的壽險公司必定會成為媒體追蹤報道的對象。這就為壽險公司恢復聲譽的工作增加了不可想象的難度；嚴重的，可能因無法恢復聲譽宣布破產(chǎn)。聲譽風險的這種特性要求壽險公司必須具備快速的識別能力和處理水平。

（三）危害的范圍廣

壽險公司其他類風險的危害僅限于壽險公司本身，而聲譽風險的危害范圍要廣得多。聲譽風險除了可能會引發(fā)其它類風險外，其一旦控制不住，就會引發(fā)聲譽危機，危害到該壽險公司的聲譽質(zhì)量乃至生存發(fā)展，造成壽險公司多方面的直接和間接損失，還可能給客戶、員工、股東以及其他社會大眾帶來恐懼和驚慌；甚至于會通過連鎖反應威脅到大部分同業(yè)其他壽險公司的聲譽，影響全社會金融業(yè)，嚴重的還可能會引發(fā)金融和經(jīng)濟危機，最終會給社會造成經(jīng)濟損失。這就要求壽險公司高度重視聲譽風險的管理，將聲譽風險臵于全面風險管理體系的重要位臵。

從已知案例來看，聲譽風險可以分為一般糾紛性聲譽風險和重大事件性聲譽風險。

一般糾紛性聲譽風險是由壽險公司在經(jīng)營管理過程中出現(xiàn)的各種糾紛(包括與客戶的糾紛、與投資者的糾紛、與員工的糾紛、與監(jiān)管部門的糾紛、與其他社會組織或公眾的糾紛等)升級而來。例如，招商信諾保險公司“黑客門”事件，不尊重客戶的利益和投訴，通過刪帖和雇傭黑客等方式打壓輿論，導致更大的輿論反彈，最終損害招商信諾的市場形象。

而重大事件性聲譽風險則源于重大的經(jīng)營管理決策失誤、重大的其他六類金融風險和天災人禍等。例如，在2008年的金融危機中，AIG遭遇重創(chuàng)，市場紛紛傳言AIG將要出售其亞洲資產(chǎn)，一時間，投保人對其未來的償付能力產(chǎn)生質(zhì)疑。2008年中期，AIG在新加坡，中國香港等地紛紛遭遇退保潮，其后上海、廣州等城市也被紛紛卷入退保潮，友邦在內(nèi)地新業(yè)務的擴張舉步維艱。重大投資決策失誤引發(fā)聲譽危機，給業(yè)務和經(jīng)營帶來巨大負面影響。

三、壽險公司聲譽風險管理

上述兩種聲譽風險，其爆發(fā)的機制、發(fā)展的過程、造成的后果和處理的方法各不相同。總體來說，一般糾紛性聲譽風險，其事件本身并不足以引發(fā)較為嚴重的后果，但如果處理不當，激化矛盾，事態(tài)失控，就會掀起軒然大波，令壽險公司處于極為尷尬的境地。因此對這類風險要實施壽險公司利益相關者管理，尤其是要建立起規(guī)范的服務制度和完善的服務體系，在風險爆發(fā)前消除隱患。而重大事件性聲譽風險，一般只能靠事前的準備，屆時的應變來完成任務。

（一）對于一般性聲譽風險管理

1、利益相關者分類管理

客戶總是愿意與自己信任的公司打交道，壽險公司在客戶心目中的地位，將決定客戶的行為。因此，壽險公司在提供保險服務的時候應當切實的以客戶的需要為動力，努力使客戶得到一個滿意的、舒心的服務，從而讓客戶傳播更多的公司良好聲譽。另一方面，又能夠讓客戶切實感覺到壽險公司“顧客之上”的服務宗旨，以便為后續(xù)重塑聲譽打下基礎。

股東與公司的利益緊密相連，公司屢創(chuàng)佳績會強化投資者的信心，公司經(jīng)營出現(xiàn)不利情形會打擊投資者的信心，公司與股東及時進行信息交流，可以消除誤解，增強信心。

經(jīng)紀人和代理人公司都直接與壽險公司打交道，在營銷渠道多元化且經(jīng)紀人和代理人逐漸成為一個主渠道的情況下，中介機構(gòu)對壽險公司的看法會影響其業(yè)務走向，壽險公司需要認真地聽取它們的意見。

保險監(jiān)管機構(gòu)負有監(jiān)督、檢查的責任，對各家保險公司的情況非常了解，因此，虛心地聽取監(jiān)管機構(gòu)的改正意見對壽險公司的聲譽建設有著重要的意義。另一方面，監(jiān)管機構(gòu)出于對整個金融業(yè)環(huán)境的考慮，往往會對出現(xiàn)聲譽風險的保險公司會伸出援手，以幫助保險公司渡過危險期。因此，必要時可以作為壽險公司的求助對象。

新聞媒體傳播速度快、傳播面廣、影響力大，它對壽險公司的正面宣傳，會大大的提升壽險公司形象；反之，由于缺乏保險知識、同情弱者、偏昕偏信所進行的負面報道，會損害壽險公司形象。因此，壽險公司必須協(xié)調(diào)好與新聞媒體的關系，積極邀請新聞界人士參加公司的重大活動與事件，讓之了解事情的真相，盡量用內(nèi)行話從保險的角度來報道保險事件。

壽險公司還需要注意競爭對手對自己的評論，并通過某種方式進行交流，以緩和它們對本公司的評頭品足。可以定期開展同業(yè)交流會，交換聲譽風險管理經(jīng)驗，同時也可以互相監(jiān)督，提高整個行業(yè)的抗風險能力。

2、內(nèi)外兼修，規(guī)范管理

培養(yǎng)以聲譽為導向的風險文化。形成一致的聲譽風險管理意識，建立利于聲譽風險管理的激勵機制，貫徹“聲譽創(chuàng)造價值”理念，營造良好的聲譽管理氛圍，培育全公司員工的事業(yè)心和責任感，關注誠信和道德，投資聲譽建設，積極培養(yǎng)員工的認同感，將聲譽風險管理文化滲透到每一個工作崗位和環(huán)節(jié)，把聲譽風險管理根植到企業(yè)的長遠發(fā)展之中。作為公司的管理者，應當高度警惕利益驅(qū)動、短期行為對公司培訓、經(jīng)營理念和管理制度的沖擊，始終如一地堅持最大誠信原則。作為員工，應有一定的危機意識，明確所處行業(yè)的特殊性及其風險。

建立專門的督察小組，對聲譽風險進行研究與檢查。對公司內(nèi)部引起聲譽風險的苗頭要嚴格監(jiān)控管理，力求從根本上杜絕聲譽風險事件的發(fā)生；制定嚴格的內(nèi)部監(jiān)管措施，建立系統(tǒng)的懲處違規(guī)違紀行為的制度體系，使得公司員工受到嚴格的行為約束，從而起到有效的規(guī)范作用。

強化對代理人的培訓和管理，嚴格規(guī)范他們的行為，建議引入客戶對代理人的信用道德評估制度，并將其納入決定代理人收入的考核指標之中。如果出現(xiàn)違背道義的現(xiàn)象和行為，應當及時糾正并且事先要建立必要的懲戒機制，讓那些欺詐者(業(yè)務員或代理人)為欺詐行為所付出的代價遠遠高于因欺詐行為所獲得的收益，及時清除“害群之馬”。

（二）對于重大事件性聲譽風險管理 雖然重大事件具有不可測性，但其處理方式還是有其共性和固定的模式，例如應急小組對于事態(tài)的反應時間、制定處理方案、與媒體的溝通及內(nèi)部審查。壽險公司應組建獨立的危機處理小組，危機處理小組應該根據(jù)所在地的特殊性制定專門應對聲譽風險的方案。若該地區(qū)以互聯(lián)網(wǎng)作為主要的媒介手段，則應加強官方網(wǎng)絡信息的披露；若所在區(qū)域是以個人業(yè)務為主，則應注重與客戶的溝通；若以銀行為其銷售主要渠道，則應確保客戶的利益。總分公司應該建立應急方案數(shù)據(jù)庫，對于所制定的應急方案，應不定期地進行演練，提高員工的應變能力和處理危機能力。與此同時，對于原有的應急方案還應定期進行升級管理，及時增加新的處理方案。分公司之間可以進行數(shù)據(jù)庫共享，以應對同類事件不同地點發(fā)生的情況。

如果重大事件的發(fā)生導致公司聲譽出現(xiàn)危機，公司相關領導和部門必須快速行動起來，啟動相應預案，查明危機的起源、性質(zhì)、涉及范圍、問題嚴重程度，果斷決策，盡快中斷危機，防止事態(tài)擴大；掌握對外報道的主動權(quán)，通過公眾信任的媒體傳達事件真相，并積極為其提供新聞參考材料和背景資料；設立一個專門的發(fā)言人，將有關情況及時告知公眾；向受害者提供經(jīng)濟上和道義上的補償，并及時將結(jié)果向社會公布；總結(jié)危機教訓，深化危機教育。危機過后，公司要進行反思，對內(nèi)懲罰相關責任人，進行全員教育；對外廣泛聽取意見，重建公司形象。

第四篇：論地方經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略

摘 要：美國社區(qū)銀行為中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)、個人提供了高比例的融資服務，對拉動欠發(fā)達地區(qū)和欠發(fā)達部門經(jīng)濟發(fā)展起到了十分重要的作用，其成功經(jīng)驗值得借鑒。我國在實施以和諧為重點的非均衡協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略的時期，為解決經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的二元性和金融結(jié)構(gòu)的二元性，應把社區(qū)銀行作為縣域發(fā)展極和縣域經(jīng)濟的金融支撐，求得社區(qū)銀行與地方經(jīng)濟的協(xié)同發(fā)展。

關鍵詞：社區(qū)銀行；二元結(jié)構(gòu)；市場定位

社區(qū)銀行（Community Bank）是指在一定的社區(qū)范圍內(nèi)按照市場化原則自主設立、產(chǎn)權(quán)明晰、獨立運營、主要服務于中小企業(yè)和個人客戶的中小銀行。

一、社區(qū)銀行在美國經(jīng)濟發(fā)展過程中重要作用探析

由于大型企業(yè)及跨國企業(yè)主要集中在發(fā)達地區(qū)，這些大型跨國企業(yè)不會依賴社區(qū)銀行進行融資。而欠發(fā)達地區(qū)的經(jīng)濟支柱則主要是中小企業(yè)和農(nóng)業(yè)，這些企業(yè)主要依賴社區(qū)銀行進行融資。所以，美國社區(qū)銀行對于推動欠發(fā)達地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

美國社區(qū)銀行對弱勢群體和欠發(fā)達地區(qū)經(jīng)濟的拉動主要從以下幾個方面來體現(xiàn)。

(一)社區(qū)銀行在欠發(fā)達地區(qū)有大量分布

根據(jù)美國獨立社區(qū)銀行協(xié)會（ICBA）的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，美國社區(qū)銀行10%分布在東北部、10%分布在西部、16%分布在西南部、20%分布在東南部、20%分布在中西部、24%分布在中北部，如圖1所示。

圖1 美國社區(qū)銀行區(qū)域分布圖

社區(qū)銀行按人口比例在全美國基本上是均衡分布的，無論是發(fā)達地區(qū)還是欠發(fā)達地區(qū)，都有自己的社區(qū)銀行。這對于拉動落后地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展是十分重要的。

(二)美國社區(qū)銀行對中小企業(yè)和農(nóng)業(yè)的支持

在欠發(fā)達地區(qū)，主要的經(jīng)濟支柱一般是中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)、私營業(yè)主等。而社區(qū)銀行由于自己的經(jīng)營性質(zhì)，其主要客戶群體也正好是中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)和私營業(yè)主。美國社區(qū)銀行對中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)的發(fā)展做出了很大的貢獻。它們的貸款支持，對消除美國二元經(jīng)濟現(xiàn)象、推動區(qū)域間相對均衡發(fā)展起到了十分重要的作用。

從表1可以看到，資產(chǎn)規(guī)模小于10億美元的社區(qū)銀行，對于中小企業(yè)的貸款占其自身資產(chǎn)的比重都超過了17%，最高的達到了20%，而大銀行的該比重都在12%以下，資產(chǎn)規(guī)模超過100億美元的，該比例甚至僅為6%。銀行中小企業(yè)貸款占整個商業(yè)貸款的比重也隨著銀行資產(chǎn)規(guī)模的增大而逐漸減少;資產(chǎn)規(guī)模在1億美元以下的達到了93.44%，資產(chǎn)規(guī)模在1～5億美元的也達到了77.65%。這兩個層次的社區(qū)銀行達7 204家，占社區(qū)銀行的絕大多數(shù)。而資產(chǎn)規(guī)模在100億美元以上的大銀行對中小企業(yè)的貸款僅占商業(yè)貸款的33%。反映資產(chǎn)規(guī)模小的銀行更愿意將資金貸款給中小企業(yè)。

由表1還可以看出，社區(qū)銀行小額貸款的單筆平均數(shù)額比大銀行要高，但是貸款總數(shù)額卻不如大銀行。例如，資產(chǎn)規(guī)模小于1億美元的社區(qū)銀行單筆100萬美元以下的貸款平均單筆數(shù)額為54.593萬美元，而資產(chǎn)規(guī)模大于10億美元小于100億美元的大銀行單筆100萬美元以下的貸款平均單筆數(shù)額僅為13.523萬美元。通過分析可以得出結(jié)論，社區(qū)銀行投放于中小企業(yè)的小額貸款主要用于生產(chǎn)用的啟動資金，而大銀行主要用于臨時性的周轉(zhuǎn)資金。

從表2可看出，無論是對農(nóng)業(yè)固定資產(chǎn)投資還是農(nóng)業(yè)經(jīng)營費用，社區(qū)銀行對于單筆數(shù)額越小的貸款，其在所有銀行對該類貸款中所占比重越大，對于單筆小于10萬美元的貸款，兩者的比例都達到了82%以上。這充分體現(xiàn)出社區(qū)銀行對于普通農(nóng)戶家庭和小規(guī)模農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)的資金支持。社區(qū)銀行對農(nóng)業(yè)固定資產(chǎn)的貸款占比達64.6%,對農(nóng)業(yè)經(jīng)營費用的貸款占比達60.6%,這兩個數(shù)據(jù)也充分體現(xiàn)了社區(qū)銀行對美國農(nóng)業(yè)發(fā)展的貢獻。

二、美國社區(qū)銀行發(fā)展的成功經(jīng)驗

(一)政府的支持

從美國社區(qū)銀行的發(fā)展歷史可以看出，在社區(qū)銀行成立的初期，政府的保護性政策使得尚未成熟的社區(qū)銀行取得了蓬勃的發(fā)展。尤其是1863年美國頒布的《國民銀行法》，規(guī)定開辦銀行的最低資本金只需2.5萬美元。這極大地繁榮了社區(qū)銀行的數(shù)量［1］。當然，這也與美國當時特定的金融生態(tài)環(huán)境有關系。

美聯(lián)儲一直沒有專門針對社區(qū)銀行的限制性政策。只要社區(qū)銀行有能力，大銀行能做的業(yè)務社區(qū)銀行也能夠做。當然，對大銀行的風險控制措施同樣對社區(qū)銀行成立。比如風險投資比例，雖然在絕對數(shù)上社區(qū)銀行允許的投資數(shù)要小得多，是由于其自身的資產(chǎn)規(guī)模造成的，允許的風險投資比例與大銀行是一樣的。

(二)獨立社區(qū)銀行協(xié)會的扶助

美國成立了獨立社區(qū)銀行協(xié)會（ICBA，The Independent Community Bankers of America），其宗旨是為社區(qū)銀行服務。一方面，可以向美聯(lián)儲或者國會傳達社區(qū)銀行的意見，維護社區(qū)銀行的利益；另一方面，可以加強社區(qū)銀行間的聯(lián)系，促進合作。同時還對社區(qū)銀行的經(jīng)營行為起到一定的引導作用。在社區(qū)銀行發(fā)生危機的時候，該聯(lián)盟可以集中其它社區(qū)銀行的力量來對有問題的社區(qū)銀行實施緊急援助。這樣，社區(qū)銀行雖然在經(jīng)營上相對獨立，但是由于有了獨立社區(qū)銀行協(xié)會作為后盾，它們可以緊密地團結(jié)起來，形成一股較為強大的合力，在美國的金融產(chǎn)業(yè)中占據(jù)一席之地。

(三)社區(qū)銀行注重自身的市場定位

美國的社區(qū)銀行都有準確的市場定位。社區(qū)銀行有自己特定的客戶群體——中小企業(yè)、農(nóng)場主、個人借貸者等。社區(qū)銀行之所以將他們鎖定為自己的目標客戶群，一方面，社區(qū)銀行的貸款很大程度是依賴于關系型貸款。大銀行擁有很大的資產(chǎn)規(guī)模和雄厚的資金實力，它們評價一家企業(yè)往往是依賴財務報表等硬信息。對于大銀行來說中小企業(yè)與其之間存在嚴重的信息不對稱。如果想要了解一家中小企業(yè)的真實情況必須花費大量的信息收集成本。所以大銀行更愿意將貸款投向財務狀況良好、信譽佳、風險低的大型企業(yè)。同時根據(jù)它的財務狀況和風險狀況給予其優(yōu)惠貸款利率。如果社區(qū)銀行也要去爭奪這些大客戶的話，相對于社區(qū)銀行自身的資金實力來說，很低的優(yōu)惠利率社區(qū)銀行是承受不了的。相反的，社區(qū)銀行基于自己的軟信息優(yōu)勢，對于當?shù)氐慕?jīng)濟情況、借款人道德品行和經(jīng)濟實力的真實情況等都比較了解，所以中小企業(yè)、農(nóng)場主、個人借貸者的貸款對于社區(qū)銀行來說不一定是高風險貸款。社區(qū)銀行不需要花費太大的成本就能了解當?shù)匾患抑行∑髽I(yè)、一個農(nóng)場主或者個人借貸者的真實狀況。這些客戶由于無法或者很難從大銀行取得資金支持，他們常常只能依賴社區(qū)銀行作為自己的融資渠道，因此，社區(qū)銀行可以在合理的范圍內(nèi)向他們收取較高的利率。根據(jù)自身的特點，社區(qū)銀行將目標客戶鎖定在這樣一個群體當中可以為自己贏來低風險高收益的利息收入，與社區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)、農(nóng)場主、個人借貸者取得雙贏發(fā)展。另一方面，美國中小企業(yè)和農(nóng)場主的經(jīng)營用款具有很強的時效性。大銀行冗長的決策鏈條使得他們的經(jīng)營用款時常不能得到及時的批復，社區(qū)銀行則恰好能夠滿足他們的時效性貸款需求。社區(qū)銀行可以根據(jù)自身的特點，將目標客戶鎖定在社區(qū)內(nèi)的某一特殊群體，更加專業(yè)、周到地為其服務。以南加州的國泰銀行為例［2］，作為南加州第一家華人社區(qū)銀行，它在處理個人貸款業(yè)務上效率非常高，在申請當日便可完成對汽車貸款的回復，在一個工作日內(nèi)可通過對房屋貸款的申請。即使是面對小企業(yè)的銀行服務也往往是量身訂做的。

(四)與所在社區(qū)協(xié)同發(fā)展

社區(qū)銀行遍布美國的小集鎮(zhèn)、超市、小商品購物中心、學校、地方產(chǎn)業(yè)中心、新興開發(fā)區(qū)，為當?shù)氐闹行∑髽I(yè)和社區(qū)居民帶來了融資便利，極大地促進了當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展，也為社區(qū)銀行自身贏得了發(fā)展空間。社區(qū)銀行與所在社區(qū)協(xié)同發(fā)展有一生動的例子得到說明，這就是財產(chǎn)抵押貸款（Mortgage)，即以住房、土地等物產(chǎn)作抵押發(fā)放的貸款，這一貸款用于購置住房、土地或其它物產(chǎn)［3］。美國居民大部分都有自己的獨立住房（別墅），但上世紀初還遠不是這樣的情況，其生活條件的改善與銀行提供Mortgage有極大的關系。美國居民通過取得銀行的抵押貸款提前住進高檔別墅，快速提高了生活水準，高消費促進了當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展，銀行也從中獲得了無盡的商機。美國居民獲得的財產(chǎn)抵押貸款，大都是由當?shù)氐纳鐓^(qū)銀行提供的。當一居民到某社區(qū)購新房時，當?shù)厣鐓^(qū)銀行就為其辦理期限可達20～30年的住房抵押貸款。可以說，社區(qū)銀行在美國各地的均衡分布，為縮小以至消除經(jīng)濟的城鄉(xiāng)差別及區(qū)域差別起了至關重要的作用。

三、我國設立社區(qū)銀行的戰(zhàn)略思考

我國自1978年改革開放以來，發(fā)生了翻天覆地的變化，人民生活水平得到了極大的提高，國民生產(chǎn)總值從1978年的3 624.1億元增加到2006年的299 047億元。但是，我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的二元性并沒有隨著GDp的增加而減弱，而是經(jīng)歷了一個先弱化后加劇的變化。以二元對比系數(shù)（即農(nóng)業(yè)部門和非農(nóng)業(yè)部門比較勞動生產(chǎn)率的比率）來反映我國二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的基本狀態(tài)。二元對比系數(shù)曾經(jīng)從1978年的0.16弱化為1984年的0.26，即農(nóng)業(yè)部門與非農(nóng)業(yè)部門差別縮小了。但到了2004年，二元對比系數(shù)又下降到了0.18，這說明現(xiàn)在農(nóng)業(yè)部門與非農(nóng)業(yè)部門的差距與1978年的狀況相差無幾。

與經(jīng)濟的二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)問題相對應，金融的二元結(jié)構(gòu)問題也相當突出。根據(jù)中國人民銀行貨幣政策分析小組公布的《2004年中國區(qū)域金融運行報告》，2004年末東、中、西部全部金融機構(gòu)本外幣各項存款余額占全國比重分別為63.9%、18.1%和15.3%，東、中、西部地區(qū)金融機構(gòu)本外幣各項貸款余額占全國貸款余額的比重分別為61.6%、19.1%和16%。這與該年東、中、西部地區(qū)GDp占全國的比重依次為58.4%、24.7%和16.9%大致相吻合。

根據(jù)我國的現(xiàn)實情況，為了有效地解決二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)問題，認為應積極推行非均衡協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略。非均衡協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略的基本內(nèi)涵在于：在國家戰(zhàn)略發(fā)展的初期階段實行非均衡發(fā)展模式，有重點地開發(fā)和投入，但這種“重點”不是永久性的，一開始就應建立在協(xié)同發(fā)展的戰(zhàn)略思維基礎之上［4］。“協(xié)”是指較發(fā)達地區(qū)要通過擴散效應帶動落后地區(qū)和落后產(chǎn)業(yè)發(fā)展，“同”是指全國各區(qū)域各產(chǎn)業(yè)共同發(fā)展。當經(jīng)濟發(fā)展到了一定階段（例如人均GDp達到了一定的水平），就應適時實行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移，更多地關注落后產(chǎn)業(yè)和落后地區(qū)的發(fā)展。我國人均GDp已達到2 000美元左右，處于社會矛盾高發(fā)的過渡時期，應適時實行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移，以和諧為重，更多地關注落后產(chǎn)業(yè)和落后地區(qū)的發(fā)展。社區(qū)銀行作為地方經(jīng)濟發(fā)展的強有力金融支撐，應得到全社會的高度關注，成為近期金融業(yè)發(fā)展和改革的重點。

在我國這樣一個人口眾多、經(jīng)濟水平高度不均衡的發(fā)展中大國，在弱化二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的過程中，仍應繼續(xù)推行“發(fā)展極”模式，但不是像過去那樣主要重視國家級的“發(fā)展極”和大區(qū)級的“發(fā)展極”建設，而是要重視多層次發(fā)展極的建設。具體說來，今后應特別重視縣域發(fā)展極的培育，包括縣城、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣域內(nèi)開發(fā)區(qū)甚至村的發(fā)展極建設。通過這些分布于全國各地大大小小的、星星點點的發(fā)展極的聚集和擴散效應，實現(xiàn)國民經(jīng)濟的均衡發(fā)展。在這些縣域發(fā)展極的形成、發(fā)育和作用過程中，離不開地方金融機構(gòu)的資源聚集和配置的整合功能。社區(qū)銀行能夠成為這些縣域發(fā)展極最合適的金融支撐。

對于社區(qū)銀行如何界定，國內(nèi)學術(shù)界和實業(yè)界并非一致，但絕大多數(shù)認同如下特點：(1)規(guī)模小；(2)服務對象是社區(qū)范圍內(nèi)的中小企業(yè)、農(nóng)戶和居民；(3)不跨區(qū)經(jīng)營；(4)資本金以民營資本為主；(5)產(chǎn)權(quán)清晰；(6)分支機構(gòu)少，管理高度扁平化。符合以上特點的社區(qū)銀行，才有比較充足的條件為當?shù)氐闹行∑髽I(yè)、農(nóng)戶和居民提供有個性化的金融服務，才有可能與當?shù)氐闹行⌒兔駹I經(jīng)濟血肉相連、協(xié)同發(fā)展。我們贊成社區(qū)銀行以民營資本為主,是因為上面所論述的社區(qū)銀行是商業(yè)性經(jīng)營的。在大銀行國有資本占絕對優(yōu)勢的情況下，社區(qū)銀行為保證服務對象的需要，以民營資本為主是重要的產(chǎn)權(quán)基礎。既然縣域經(jīng)濟是我國經(jīng)濟發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)，是解決我國二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的關鍵，為適應建設縣域發(fā)展極和縣域經(jīng)濟的需要，我國的社區(qū)銀行經(jīng)營的區(qū)域應以縣域范圍（或城市中的區(qū)）為宜。在縣域內(nèi)經(jīng)營應成為我國社區(qū)銀行的重要特點。在縣域范圍內(nèi)經(jīng)營，社區(qū)銀行將以其得天獨厚的條件，利用縣域經(jīng)濟發(fā)展的大好時機，獲得空前的發(fā)展，取得縣域經(jīng)濟與地方銀行機構(gòu)的雙贏。

目前，我國的城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行都在一定程度上具備以上社區(qū)銀行的特點，但都存在不符合之處。例如，按以上社區(qū)銀行標準衡量，城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模普遍偏大、政府或國有企業(yè)股份普遍偏高、經(jīng)營區(qū)域普遍過大。所以，我國的城市商業(yè)銀行不是典型的社區(qū)銀行。農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行在許多方面更接近社區(qū)銀行，但仍存在定位不當、產(chǎn)權(quán)不夠清晰、政府作用過大等諸多問題。例如，農(nóng)村合作銀行大多存在跨縣域經(jīng)營的動機，國內(nèi)還有動議把各省范圍內(nèi)的農(nóng)村信用社統(tǒng)一整合成省級農(nóng)村合作銀行。至今，大多數(shù)農(nóng)村信用社的公司治理機制還不完善，存在諸多問題。所以，我國的上述地方中小金融機構(gòu)最多只能稱為“準社區(qū)銀行”。

基于以上戰(zhàn)略思考，為加快社區(qū)銀行的建設，一方面應把部分準社區(qū)銀行改造成真正的社區(qū)銀行，另一方面須花大力氣在縣域范圍內(nèi)（也可在鄉(xiāng)鎮(zhèn)范圍內(nèi)）組建符合上述特點的社區(qū)銀行。

四、我國社區(qū)銀行發(fā)展面臨的問題及其對策

(一)社區(qū)銀行應加強與社區(qū)的聯(lián)系，充分挖掘軟信息

除了少數(shù)當?shù)厥钟忻拇笮推髽I(yè)之外，我國相當多的地方中小銀行對于當?shù)乇姸嘀行∑髽I(yè)、農(nóng)業(yè)從業(yè)者和個人貸款者的情況并不十分了解。所以，當這些貸款申請者到準社區(qū)銀行申請貸款時，地方中小銀行常常像大銀行一樣主要依據(jù)財務數(shù)據(jù)、信用記錄等硬信息來判斷該筆貸款是否能夠執(zhí)行。

因此，社區(qū)銀行具有的軟信息優(yōu)勢在我國準社區(qū)銀行還沒有充分地體現(xiàn)出來。根據(jù)前文的論述，社區(qū)銀行的主要優(yōu)勢之一在于軟信息，而在資產(chǎn)規(guī)模、跨區(qū)服務方面不能與大銀行相抗衡。因此，我國的準社區(qū)銀行在未來必須加強與當?shù)厣鐓^(qū)的聯(lián)系，真正融入到當?shù)厣鐓^(qū)中去，以充分挖掘軟信息。

(二)社區(qū)銀行要進行準確的市場定位

目前，我國的地方中小銀行盡管有一定比例的貸款投向了中小企業(yè)和農(nóng)業(yè)部門，但是指導思想還是和大銀行一樣爭奪大客戶，限制了產(chǎn)品的創(chuàng)新和業(yè)務的開展。大銀行比起地方中小銀行來說有更加雄厚的資金實力和品牌優(yōu)勢，他們可以用更加優(yōu)惠的利率和附加條件去爭奪這些優(yōu)質(zhì)客戶資源。而地方中小銀行去與大銀行爭奪這些優(yōu)質(zhì)客戶很多情況下是低利潤甚至是負利潤經(jīng)營。這樣，社區(qū)銀行應該把目光更多地放在中小企業(yè)和農(nóng)業(yè)部門，與大銀行差別化經(jīng)營。

（三)社區(qū)銀行應該開發(fā)具有當?shù)厣鐓^(qū)特色的金融產(chǎn)品

全國各地的經(jīng)濟發(fā)展水平是很不一樣的，各個地區(qū)的金融服務需求也是有很大的不同。大銀行的運作往往由總行統(tǒng)一調(diào)控，分支機構(gòu)很少有自主權(quán)。而社區(qū)銀行因為立足當?shù)厣鐓^(qū)，在金融產(chǎn)品開發(fā)自主權(quán)上就有很大的優(yōu)勢。社區(qū)銀行應該針對地方各個不同的企業(yè)量身定做適合企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品。還要利用銀行信息廣泛和擁有相關專業(yè)人才的優(yōu)勢，在企業(yè)發(fā)展過程中提出建議或者幫助其拿出開發(fā)的具體方案。

（四)我國準社區(qū)銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)有待理順

由于歷史的問題，我國城市商業(yè)銀行大多由以前的城市信用社發(fā)展而來，而農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行由以前的農(nóng)村信用社發(fā)展而來。農(nóng)村信用社又分別經(jīng)歷過由人民銀行和農(nóng)業(yè)銀行管理的階段。產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)比較混亂，不利于今后工作的開展。準社區(qū)銀行的產(chǎn)權(quán)制度改革不宜采取一刀切的辦法，而是應該根據(jù)各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的差異，采用不同的改革模式。對于產(chǎn)權(quán)形式的選擇，農(nóng)村信用社在經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)，因為市場化程度較高，社員之間關系較為松散，資金交易規(guī)模較大，施行商業(yè)化的股份制改造會使經(jīng)營的交易成本減小；在經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，繼續(xù)施行合作制或者股份合作制有利于交易成本的降低。

（五)社區(qū)銀行應該加大中間業(yè)務發(fā)展力度

我國的準社區(qū)銀行大多業(yè)務比較單一，缺乏中間業(yè)務，必須抓住自身發(fā)展特點與經(jīng)營優(yōu)勢，增強業(yè)務競爭能力，創(chuàng)新金融工具，開展多元化服務。

比如幫助企業(yè)代發(fā)工資，幫助通訊、郵電、水電等公共設施企業(yè)代收代繳相關費用。社區(qū)銀行不但可以為農(nóng)戶提供貸款，還可以為農(nóng)戶提供農(nóng)業(yè)技術(shù)支持。

社區(qū)銀行可以將自己的“軟信息“優(yōu)勢利用到存貸款業(yè)務以外的其它領域。比如社區(qū)銀行可以在當?shù)厣鐓^(qū)開展征信業(yè)務，充當信用信息搜集、組合、存儲與供應的中介機構(gòu)，協(xié)助政府機構(gòu)為當?shù)厣鐓^(qū)居民和企業(yè)建立信用檔案，并在有特定需要的情況下，通過合法程序?qū)⑦@些信用信息有償提供給信息需求者。值得強調(diào)的是，由于“軟信息”的存在，社區(qū)銀行在征信上將比大型商業(yè)銀行具有更大的優(yōu)勢，可以通過更低的成本獲取更準確的信用信息。

第五篇：公司發(fā)展戰(zhàn)略

專家團隊、技術(shù)水平

我公司有自己的研發(fā)實驗室——濱州金匯建筑節(jié)能與環(huán)保工程研究實驗室，本實驗室現(xiàn)有專業(yè)技術(shù)人員16人，并積極承擔國家和省市重大基礎研究以及新材料開發(fā)和節(jié)能減排戰(zhàn)略過程中關鍵技術(shù)問題的研究任務，解決建筑新材料與建筑節(jié)能技術(shù)開發(fā)與應用過程中的共性科學問題，并致力于構(gòu)建具有國內(nèi)先進水平的開放性研究平臺，打造在國內(nèi)具有學術(shù)影響力的研究團隊，同時將本工程技術(shù)研究中心建設成為市內(nèi)建筑新材料與節(jié)能領域高級人才培養(yǎng)基地。

實驗室自成立至今，共申請專利及軟著12項，分別是實用新型專利7項，發(fā)明專利2項、軟件著作權(quán)3項，其中實用新型專利5項已獲得證書（建筑外墻保溫結(jié)構(gòu)、一種石墨聚苯板、一種多用途復合保溫板、一種便于安裝的保溫板、新型外墻保溫系統(tǒng)）；軟件著作權(quán)3項也已全部授權(quán)（金匯鋼絲架夾芯板插絲焊接機組控制系統(tǒng)V1.0，金匯鋼網(wǎng)焊接機組控制系統(tǒng)V1.0，金匯節(jié)能材料工程一體化軟件V1.0）；發(fā)表論文一篇—《改性納米碳酸鈣制備乳膠涂料研究》。

近兩年實驗室共有三項突出研究成果：

1、聚氨酯建筑外墻保溫一體化技術(shù)研究及開發(fā)研究成果

聚氨酯外墻保溫一體化技術(shù)是以大理石薄板和可發(fā)性硬泡聚氨酯，通過模具注射法將聚氨酯泡沫和大理石薄板有機的粘結(jié)復合在一起，施工過程中用粘結(jié)加錨固的施工工藝。其主要應用在現(xiàn)有的公用建筑、別墅、商用及高檔住宅的外墻保溫及裝飾。

2、保溫裝飾一體化超薄石材粘掛組合施工技術(shù) 保溫裝飾一體化超薄石材粘掛組合施工技術(shù)，采用工廠化生產(chǎn)的超薄石材聚氨酯保溫板在進行外墻施工時，用粘結(jié)加錨固的施工技術(shù)，來實現(xiàn)保溫和裝飾的一次性完成。期主要應用于工業(yè)和民用建筑外墻保溫裝飾。

3、IPS現(xiàn)澆混凝土剪力墻結(jié)構(gòu)自保溫體系研究成果 IPS現(xiàn)澆混凝土剪力墻結(jié)構(gòu)自保溫體系是以工廠制作的XPS單面鋼絲網(wǎng)架板為保溫層，兩側(cè)同時澆筑混凝土后而形成的結(jié)構(gòu)自保溫體系，鋼絲網(wǎng)架板與混凝土剪力墻澆筑為一體，并通過連接件可靠連接，創(chuàng)新性設臵了預制掛式混凝土墊塊，達到了建筑節(jié)能與結(jié)構(gòu)一體化的技術(shù)要求，實現(xiàn)了建筑保溫與墻體同壽命。

其中建筑外墻保溫結(jié)構(gòu)獲得濱州市2011濱州市優(yōu)秀節(jié)能成果獎，聚氨酯建筑外墻保溫一體化技術(shù)研究及開發(fā)于2013年5月份通過了濱州市科學成果鑒定，并于2013年11月份獲得濱州市科學技術(shù)進步二等獎；保溫裝飾一體化超薄石材粘掛組合施工技術(shù)于2014年5月份通過了濱州市科學成果鑒定，并于2015年2月份榮獲濱州市科學技術(shù)進步獎三等獎。同時我公司也一直注重與國內(nèi)科研機構(gòu)及大學研究機構(gòu)的合作，先后跟同濟大學、清華大學、青島科技大學、山東建筑科學研究院等大學及科研機構(gòu)建立了合作關系，共同研究新型節(jié)能保溫材料。公司發(fā)展戰(zhàn)略

我國建筑不僅耗能高，而且能源利用效率很低，單位建筑能耗比同等氣候條件下國家高出2-3倍。僅以建筑供暖為例，北京市在執(zhí)行建筑節(jié)能設計標準前，一個采暖期的平均能耗為30.1瓦／平方米，執(zhí)行節(jié)能標準后，一個采暖期的平均能耗為20.6瓦／平方米，而相同氣候條件的瑞典、丹麥、芬蘭等國家一個采暖期的平均能耗僅為11瓦／平方米。因建筑能耗高，僅北方采暖地區(qū)每年就多耗標準煤1800萬噸，直接經(jīng)濟損失達70億元。我國現(xiàn)階段大力推進建筑節(jié)能處在關鍵時機。2001年，世界銀行在《中國促進建筑節(jié)能的契機》的報告中提出，從2000-2015年是中國民用建筑發(fā)展鼎盛期的中后期，預測到2015年民用建筑保有量的一半是2000年以后新建的。據(jù)建設部科技司的分析，到2020年底，全國新增的300億平方米房屋建筑面積中，城市新增130億平方米。如果這些建筑全部在現(xiàn)有基礎上實現(xiàn)50％的節(jié)能，則每年大約可節(jié)省1.6億噸標準煤。在400多億平方米的既有建筑中，城市建筑總面積約為138億平方米左右，普遍存在著圍護結(jié)構(gòu)保溫隔熱性和氣密性差供熱空調(diào)系統(tǒng)效率低下等問題，節(jié)能潛力巨大。以占我國城市建筑總面積約60％的住宅建筑為例，采暖地區(qū)城鎮(zhèn)住宅面積約有40億平方米，2000年的采暖季平均能耗約為25公斤標煤／平方米，如果在現(xiàn)有基礎上實現(xiàn)50％的節(jié)能，則每年大約可節(jié)省0.5億噸標煤。空調(diào)是住宅能耗的另一個重要方面，我國住宅空調(diào)總量年增加約1100萬臺，空調(diào)電耗在建筑能耗中所占的比例迅速上升。根據(jù)預測，今后10年我國城鎮(zhèn)建成并投入使用的民用建筑至少為每年8億平方米，如果全部安裝空調(diào)或采暖設備，則10年增加的用電設備負荷將超過1億千瓦，約為我國2000年發(fā)電能力的1／3。如果我國大部分新建建筑按節(jié)能標準建造并對既有建筑進行節(jié)能改造，則可使空調(diào)負荷降低40％-70％，有些地區(qū)甚至不裝空調(diào)也可保證夏季基本處于舒適范圍。

公共建筑節(jié)能潛力也很大。目前全國公共建筑面積大約為45億平方米左右，其中采用中央空調(diào)的大型商廈、辦公樓、賓館為5億到6億平方米。如果按節(jié)能50％的標準進行改造，總的節(jié)能潛力約為1.35億噸標準煤。如果國家從現(xiàn)在起就下決心抓緊建筑節(jié)能工作，對新建建筑全面執(zhí)行建筑節(jié)能設計標準，并對既有建筑有步驟地推行節(jié)能改造，則到2020年，我國建筑能耗可減少3.5億噸標準煤，空調(diào)高峰負荷可減少約8000萬千瓦（約相當于4.5個三峽電站的滿負荷出力，減少電力投資6000億元）。如果要求2020年建筑能耗達到發(fā)達國家20世紀末的水平，則節(jié)能效果將更為巨大，另據(jù)報道未來十五年內(nèi)，我國每年新增建筑面積將達十八億至二十億平方米左右。中國經(jīng)濟發(fā)展，有兩個基本動力，一個是工業(yè)化，一個是城市化。城鎮(zhèn)化比例是一個國家經(jīng)濟繁榮的標志。在整個中國城鎮(zhèn)化大發(fā)展背景下，房地產(chǎn)肯定是推動中國經(jīng)濟的最重要行業(yè)之一。建設部要求：要圍繞利廢量大、環(huán)境污染少、節(jié)能效果顯著的生產(chǎn)技術(shù)，開發(fā)優(yōu)質(zhì)利廢制品。一個中等城市，年建筑量在3000萬平方米左右，則需外墻保溫2100萬平方米。相應的則需要504萬立方米的保溫材料；內(nèi)墻保溫則需要741萬立方米。二者合計：1245萬立方米,由此可見建筑節(jié)能市場前景廣闊。公司下一步的總體戰(zhàn)略規(guī)劃為：

1）五年內(nèi)形成國內(nèi)五大產(chǎn)業(yè)基地，成為國內(nèi)同行業(yè)龍頭企業(yè)。

2）2017年掛牌新三板，精細布局各產(chǎn)業(yè)基地的市場（收購、并購等）

3）三年內(nèi)將具有國際先進、國內(nèi)領先的節(jié)能新材料投放市場，直接填補國內(nèi)高端保溫材料的空白。4）實現(xiàn)利稅3億元。

（一）生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略

我公司將確立以新型材料為發(fā)展主業(yè)，以外墻保溫材料為主要特色，以外墻保溫裝飾一體化為發(fā)展方向，依托公司在高新技術(shù)開發(fā)和應用方面的優(yōu)勢，大力開發(fā)高效，低能耗的高新技術(shù)產(chǎn)品，進一步健全市場營銷網(wǎng)絡體系，增強銷售，施工能力，使公司成為全國同業(yè)產(chǎn)品領先，技術(shù)領先，施工能力最強、市場占有率最高的大型的節(jié)能新材料企業(yè)之一。

（二）發(fā)展目標和規(guī)模

公司將引進國外先進的自動生產(chǎn)線，應用數(shù)控系統(tǒng)實行全工序智能化生產(chǎn)，使技術(shù)裝備達到國際領先水平；并憑借自身所具備的研究、開發(fā)能力，研究氣凝膠相關保溫產(chǎn)品，不斷拓展國內(nèi)市場，開拓國外市場，在未來2年內(nèi)，本公司將抓緊實施計劃中的新生產(chǎn)基地建設，確保2016年省內(nèi)網(wǎng)絡布局，打好可復制基礎和國內(nèi)基礎建設的可行性評估論證及建設方案，在2017年全面布局各生產(chǎn)基地的建設，同時以掛牌上市為鍥機，投放一種新材料上市，以放大公司市值，打好以后發(fā)展壯大的基礎，實現(xiàn)規(guī)模化、系列化生產(chǎn)。

（三）市場發(fā)展計劃

我公司將努力塑造具有自身特色的經(jīng)營理念和企業(yè)文化，樹立公司良好形象，加大公司宣傳力度，爭取在未來2-3年內(nèi)，使公司的品牌成為全國名牌產(chǎn)品。同時，加強市場調(diào)查研究，把握市場最新動態(tài)，保持并提高公司在國內(nèi)該市場的龍頭地位。在拓展海外市場上，力爭在2017年內(nèi)，打開國外市場，并與國外用戶建立長期貿(mào)易合作伙伴關系，創(chuàng)造條件建立境外生產(chǎn)銷售主體，提高出口創(chuàng)匯能力，使公司產(chǎn)品占有更廣的市場和更大的市場份額。目前已全面編制了省內(nèi)的銷售網(wǎng)絡體系，設立分公司7家、市級代理8家和縣級分銷16家。

（四）銷售計劃

我公司將立足國內(nèi)五大生產(chǎn)基地在全國開發(fā)區(qū)域，同時拓展其他地域的銷售，繼續(xù)完善售前、售中和售后服務，加強營銷信息反饋和推行行之有效的營銷管理措施，通過改進和加強營銷，延伸銷售網(wǎng)絡體系，使公司產(chǎn)品產(chǎn)銷率始終保持在98%以上。為實現(xiàn)以上目標，一方面本公司大力加強營銷隊伍建設，大力推行銷售代理制度和發(fā)展海外代理商，培養(yǎng)和引進一批高層次的營銷人員，使公司銷售人員擴充到100人以上，其中大專以上學歷人員占60%以上。另一方面本公司將項目經(jīng)理，銷售經(jīng)理共軌營銷機制，使公司產(chǎn)品形成更嚴謹?shù)匿N售鏈條，使產(chǎn)品在市場中有更大，更好的的品牌優(yōu)勢，創(chuàng)造更大的經(jīng)濟效益和社會效益。具體計劃如下： 1）把握好青島舊房改造的供料機會，完成一億元銷售額。2）拓展煙臺舊房改造市場和日照兩市的全面改造任務打好開局。

3）以國家和省防火規(guī)范所帶來的巨大機會全面布局省內(nèi)IPS的銷售，現(xiàn)已在布局備案。

4）以我公司和省建設發(fā)展研究院合作完成的《建筑裝飾線條》省標為動力全面優(yōu)勢性的開展全國的線條銷售。5）利用多年來公司的網(wǎng)上優(yōu)勢展開電子商務銷售，實現(xiàn)多種產(chǎn)品網(wǎng)上銷售的突破。

（五）生產(chǎn)投資經(jīng)營計劃

公司在2016年在山東省投資6000萬元人民幣，確保訂單供應，同時在省內(nèi)兼并購買一些規(guī)模不大，經(jīng)營管理不善的廠家為主，以達到整合閑置資源，節(jié)約固定資產(chǎn)的高額投入，擴張市場輻射面積，節(jié)約運輸費用。到2017年底達到10條發(fā)泡自動生產(chǎn)線，5條保溫裝飾一體板生產(chǎn)線的生產(chǎn)能力，實現(xiàn)年生產(chǎn)1000萬立方米保溫板及新型保溫材料的能力。

（六）經(jīng)濟效益和社會效益

上述投資生產(chǎn)經(jīng)營計劃的實現(xiàn)，可實現(xiàn)年銷售收入6億元，利稅8000萬元。可實現(xiàn)300-500人的直接就業(yè)，間接帶動下游保溫工程2000人以上施工人員的就業(yè)。墻體保溫工程的大面積實施，不但可以有效的提高經(jīng)經(jīng)效益，帶動大量閑散人員的就業(yè)，對節(jié)約能源消耗，環(huán)境保護也有著不可估量的作用。

（七）資金需求

如果實現(xiàn)上述計劃，公司需要各種資金籌集方式或者各金融部門融資6000萬元的支持。資金使用計劃為增加流動資金5150萬元，設備改造投入300萬元，收購兼并廠家投入350萬元，科研經(jīng)費200萬元。確保公司未來戰(zhàn)略的實施和完成

未來，本公司將形成以客戶為導向，提供建筑業(yè)綜合解決方案的戰(zhàn)略定位，并選擇同時管理三個不同層面的業(yè)務組合，通過三個層面業(yè)務組合的發(fā)展推動本企業(yè)持續(xù)發(fā)展。

為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標，未來五年應采取的主要戰(zhàn)略舉措是：（1）全面導入精益運營，積極拓展舊房改造這個巨大的市場

（2）加大戰(zhàn)略性業(yè)務的營銷力度，積極拓展戰(zhàn)略性業(yè)務。以中建集團、中南地產(chǎn)的合作模板合作更多同類地產(chǎn)商。

（3）改善客戶服務和客戶端流程，促進資源投資性業(yè)務發(fā)展。更深層的與中建投開展業(yè)務合作。

（4）在戰(zhàn)略性業(yè)務領域，并購整合其他資源。并由省內(nèi)延伸到省外。

本公司戰(zhàn)略實施的前提：

（1）組織上，應進行分公司制改革，并健全強化總部職能，向戰(zhàn)略導向型轉(zhuǎn)變。

（2）流程上，建立和優(yōu)化戰(zhàn)略計劃、業(yè)績管理和高層人員管理等管理流程，提高效率和管控能力。

（3）人員上，實施英才計劃，加快人才引進和人才培養(yǎng)。

（4）文化上，確立核心價值觀，導入優(yōu)秀文化元素。（5）管理上，實現(xiàn)系統(tǒng)化、流程化、標準化、信息化、差異化。