第一篇：金融創新產品

金融創新產品——中小公司債

隨著國家一系列政策的開展和推行，溫州作為“金融創新”試點區的建設進程也提到了日程表上。我認為，作為試點區，溫州的金融產品和金融制度設計應走在全國的前列，敢為天下先。鑒于我國公司債的數量和證券發行的數量相比極不匹配（目前公司債券托管總量為2736億，而上市公司總市值為21.48萬億），同時中小企業融資面臨較大困難（前段時間，溫州私營業主的跑路潮便是一個體現），我認為，可以在溫州這個試點區推行大有作為的金融創新產品——中小公司債。顧名思義，這款債券是由中小企業發行，用來融資的。我設計的這款公司債券具有以下特性：

一，可分拆。債券的優劣，其核心便是利率和期限。利率作用于收益，而期限作用于流動性和風險。鑒于該債券由中小企業所發，其利率必然要比國債和大公司債要高，用來彌補風險溢價，同時，其期限不宜過長，以免流動性不佳。在借鑒了國債和大公司債的利率后，我將該產品設計為3年期浮動利率債券。我將其基準年利率設定為10%（三年期國債為5.12%~5.58%，三年期公司債為

3.5%~8.5%），將其期限設定為三年（為了讓其具有較高的流動性）。受到摩根大通幫助墨西哥特萊維薩公司融資的啟發，我將該產品同樣設計為可分拆的屬性。一半的利率為(1.5一年期SHIBOR+4%),另一半的利率為（16%-1.5一年期SHIBOR）。二者合并的利率是（4%+16%）/2=10%。兩種走勢截然不同的產品可以分別賣給不同風險偏好的投資者，使該債券的銷售更加容易，同時增加了流動性。

二，可贖回。由于在前面的設計中，我將該公司債的利率設計成與SHIBOR相關的雙向浮動，因而在SHIBOR太高或是太低時，公司都有可能受到損失。例如，當SHIBOR過高時，（1.5一年期SHIBOR+4%）產品則水漲船高；而SHIBOR降低時，（16%-1.5一年期SHIBOR）產品仍然給予投資者過高的收益。所以，可贖回這個屬性的加入，可以有效地降低企業的風險。

根據到現在為止SHIBOR的走勢，其隔夜到一年之間的利率大抵在3%~5%之間浮動。那么，我認為當一年期SHIBOR達到8%時，可將（1.5一年期SHIBOR+4%）產品贖回，而一年期SHIBOR降到3%時，可將（16%-1.5一年期SHIBOR）產品贖回。

三，可延期。為了進一步地擴大銷售的數量，降低融資的難度，我給該債券賦予了可延期的屬性。也就是說，中小企業可以選擇在第一二年選擇不付息，而在第三年支付更高的利息。在我的設計中，第三年（1.5一年期SHIBOR+4%）產品的利率為原基礎上再加4.5%，而（16%-1.5一年期SHIBOR）產品的利率為在原基礎上再加4.5%。

總的來看，我這款產品還有很多不足：一，受到學識的限制，我無法給出更準確的定量數據，例如一期發多少債券，贖回利率設多少，使用的一些數據，例如10%的基準利率也是根據網上的數據對比，總結而得，較不科學。二，沒有涉及到前期準備和后期操作，在設計完后，我才發現：我沒有幫該債券設計銷售方案，也未引入承銷商和擔保銀行，等于沒頭沒尾，很不完整。但是，我還是很欣慰，因為這畢竟是我設計的第一次的產品，雖不完整，但可繼續嘗試。

第二篇：金融產品創新分析

金融產品創新分析

當前，要提高我國商業銀行的競爭力，主要的市場手段就是進行銀行金融產品創新，而我國商業銀行業的金融產品創新能力卻相當薄弱。因此，本文主要分析我國商業銀行金融產品創新的現狀，找出我國商業銀行金融產品創新存在的不足并提出建議，以提升我國商業銀行金融產品創新能力。

在殘酷的市場競爭中，商業銀行開展金融產品創新是增強盈利能力并實現可持續發展的關鍵，也是防范和化解金融風險的有效途徑，因此，商業銀行必須積極進行金融產品創新，同時這也是商業銀行產品競爭的客觀要求。

商業銀行金融產品創新不僅僅是銀行業對產品進行的完全自主的原創性的開發，還包括引入國外已經成熟的產品，對原有產品的功能進行拓展、產品間的組合和重新組合，產品的重新市場定位等。

首先，金融產品創新必然伴隨著金融機構和金融產品的日益豐富，從而使金融部門能運用各種金融產品來消化經營風險;其次，金融產品創新能推動金融市場向前發展，可以實現風險的社會分散化;最后，金融產品創新保證了產品的多樣化和服務的特色性，使客戶從中得到方便和利益。

目前我國商業銀行金融產品創新落后產生的滯后效應已經顯現，而且負作用大，應引起商業銀行和相關監管機構的足夠重視

(一)金融產品創新缺乏針對性

首先，一些銀行在創新過程中只圖規模，不注重效益，以提高自身知名度、搶占市場為主要目標，并不是真正圍繞客戶需求而開發產品。同時，產品開發和改進往往從行內部門的局部利益出發，對客戶需求缺乏必要的細分和整合，導致不能有針對性地開發出具有前瞻性和吸引力的金融產品。

(二)金融產品創新層次較低

近年來，商業銀行創新的產品多達百余種，范圍涉及銀行經營的各個層次，但大多是通過“拿來”方式從國外或同業模仿、引進的，吸納性的創新多，真正由自己首創、具有特色的原始性創新少，獨特性不強，商業銀行之間的產品同質化現象比較突出，不但無法成為自己的核心產品，反而形成了過度競爭，往往進行的是低水平的價格競爭，而不是高層次的服務競爭和差異化競爭。另外，產品創新的范圍雖廣，但大多數屬于科技含量少的低層次金融產品。各家銀行推出的創新產品大多是在傳統業務基礎上的創新，缺乏復雜的衍生金融產品創新，以及各類金融產品組合創新，這就使得我國商業銀行金融服務的廣度和深度還很不夠。

(三)金融體制不完善

金融監管部門對商業銀行的新業務按一級法人管理，逐級授權的原則，予以審批或備案。商業銀行分支機構開辦或增辦的業務，原則上不得超過其上級行的業務范圍。因此，金融監管部門在審查商業銀行新業務時，對超出現行規定的創新行為往往持觀望的態度，這與商業銀行對發展新業務的需求不相適應。另外，我國的金融體制長期以來受行政干預很大，而且在某一特定情況下，國家為穩定社會經濟生活的需要，所制定的經濟政策也會對商業銀行的經營造成很大的影響，金融業激發不出創新的活力。

(四)社會信用觀念淡薄

市場經濟的正常運行以社會信用為基礎，包括政府信用、銀行信用、商業信用等。而目前我國，社會信用觀念淡薄，信用制度的建立落后于國家經濟發展的程度，從而制約了包括銀行產品創新在內的經濟金融活動的開展。

(五)機構設置調整緩慢

在內設機構上，主要按照業務及產品分類設置部門，一個部門只負責提供一種或幾種產品和服務，部門之間缺乏信息溝通，無法從整體上對業務進行綜合管理，更難以對客戶、渠道、業務等進行成本分析。

(六)缺乏金融創新人才

目前國內商業銀行產品創新低效的一個重要原因是人才缺乏。在整個產品創新過程中，對人員素質要求很高，但我國商業銀行投資理財及信息科技等方面的產品創新開發人才以及符合創新需要的理論與實踐、業務與技術相結合的復合型人才比較缺乏，自主研發創新的能力不強。

以某銀行的金融產品為例

一、市場分析

第一季度銀行理財產品發行總量為4426款，環比增長43.6%，同比增長146.0%。發行量上升的原因主要是商業理財產品創新能力增強，理財市場逐漸發展成熟。與此同時，央行上調存款準備金率及存貸款利率，收緊市場流動性，銀行發行理財產品可緩解部分存貸壓力。毫無疑問，銀行理財產品已穩居理財市場的第一位，規模超過其他類別理財產品的總和，成為推動國內理財市場發展的主要力量。

西方發達國家的個人理財業務發展已相對成熟，成為了銀行的主要贏利性業務。相比之下，我國商業銀行的理財業務還處在起步階段。在中國，理財市場目前還是個新興市場，以前都是照搬別人的模式，國內銀行只獲取微薄的代銷費用，真正管理產品的是研發該產品的國外銀行，巨額利潤也被他們獲取。然而，金融危機使國外銀行產品的設計和運作能力受到質疑。因此金融危機之后，國內銀行漸漸摒棄“拿來主義”，開始組建自己的研發團隊和管理團隊，對產品進行自主研發、自主投資和自主管理，自主研發產品將成為今后理財市場的主流。面對來自金融危機的影響，國內銀行在理財產品業務創新方面將不得不謹慎行事。據調查分析，理財產品的潛在客戶很大，需求也很多，在中國的市場前景可謂是廣闊的，然而，越來越多的銀行也逐漸認識到理財業務蘊含的巨大利潤空間，成為銀行業競爭最激烈的焦點之一。雖然面臨的競爭對手很多，但是相關的經營機制和體系還不完善，存在著很多因素制約理財業務發展的因素。只要設計出符合客戶的理財產品，就能吸引越多的客戶。經過 數次整頓之后，銀信合作產品在過去幾個月已經大幅減少。而目前可以確信的是銀行理財資金將與信貸資產無緣，在信托產品中見到信貸資產的可能性也比較小。因為信貸資產的缺位，銀信合作產品的量也將處于低迷狀態。銀信合作不會就此消失。由于市場的復蘇，證券投資將是銀信合作的亮點。加強與證券公司的合作將是銀行銷售理財業務的一種方式。

二、消費者需求分析

1、從調查問卷上可知，理財投資（除儲蓄外）占家庭總收出的比重至只占了10%—30%，潛在的顧客還是挺多的，而且消費者的需求也很大。加上最近的通貨膨脹，貨幣的貶值以及物價的上漲，給消費者帶來了不少影響。由于國家加大了對房地產的調空，目前的房地產市場處于低迷狀態，進而越來越多的投資者轉向其他投資，如股票、外匯等投資領域。又由于股票、外匯的投資風險很大，許多投資者又不敢踏入高風險的投資，擔心高風險帶來的是低收益或者是虧損，而銀行理財產品是一個風險相對較低，并且消費者對銀行理財產品的放心程度很高。綜合上述分析可預測在2011年下半年，消費者對銀行理財產品的需求會增大，這無疑給我們銷售理財產品帶來了一個好時機。

2．潛在客戶群分析

調查問卷結果顯示，銀行理財產品的潛在客戶年齡在25—45之間、月平均收入1500~10000元之間的占多數，呈現年輕化、平民化。同時，這群年輕人正處于職業的上升期，未來預期較好，理財需求很高，他們應是商業銀行重點關注的潛在客戶。一般而言，年輕人具有良好的接納能力，對新鮮的事物樂于嘗試，同時，這樣的家庭負擔較輕，具有較強的購買力。被調查的人群中，從事文化教育、學生、IT行業的客戶購買銀行理財產品占極少數，這些都是我們銀行潛在的目標客戶。同時調查發現，被調查者對風險的承受能力較弱，有66%的被調查者認為銀行理財產品有一定的風險，安全性和收益性是他們選擇個人金融理財產品時考慮的首要因素。另外，被調查者對銀行的理財方向和透明度較關注。

三、內部條件分析

1．網點分布情況

XX銀行具有遍及全國大小城市的機構網點和近幾年建成的最先進的計算機網絡系統，這種有形的網點與無形的網絡使得廣州銀行既具有大型銀行的顯著特點和優勢，又具有社區小銀行的功能和優勢。

2．員工素質

XX銀行有著精英的理財團隊，每位員工都具有較高的素質，特別在理財業務的員工具備扎實的業務水平、交際能力強，與客戶的溝通能力強，具備敏銳的觀察力與判斷力，這有助于本行發現潛在的優質客戶。同時，在處理特別事件的能力很強，員工的高素質為我們銀行銷售理財產品提供了優越的條件。廣金銀行要使自己的團隊成為精英團隊，在金融市場中有優勢兵力，強打猛攻，最大限度地提高理財市場占有率，培養人才，長留人才。

四、營銷方案的建立和實施 1．產品目標市場定位

XX銀行以“立足地方，服務市民，支持地方經濟發展”的市場定位的思維模式，在鞏固現有客戶關系的同時，發現和挖掘潛在客戶。經過調查分析，我們的客戶群體主要是收入在1500-10000元之間的客戶，挖掘從事文化教育、學生、IT行業的客戶，根據不同的客戶類型制定不同的理財方案。總之，為中小客戶和城市居民理財是廣金銀行的基本理財定位。2．產品總體概念、品牌形象介紹

XX銀行理財產品有著不同的投資領域，大致可分為債券型、信托型、資本市場型、掛鉤型及QDII型產品。

債券型理財產品，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。

2.信托型本幣理財產品根據信托計劃的實際運作情況，投資人還可獲得額外的浮動收益。掛鉤型本幣理財產品投資于股市，通過信托投資公司的專業理財，銀行客戶既可以分享股市的高成長，又因擔保公司的擔保可以有效規避風險。

QDII型本幣理財產品，本行將發售的“同升三號”股票聯結型理財產品，投資于全球著名的金融公司股票，期限是18個月，保證100%的本金歸還。

在以上的理財產品基礎之上，我們也會打造本行的“金太陽理財”品牌，主要面向高端客戶群體，向他們提供更加細心的理財服務。

3．價格策略 XX銀行以“客戶滿意、保本微利”為理財的基本原則。凡在我行開理財產品的賬戶的，我行給予免年費，當理財基金達到一定限額時可以免手續費，沒有設理財產品的進入門檻，這都可以吸引更多的客戶到我行進行理財產品的投資。

方案：XX教你如何理財

①活動時間：2011年10月22號

②活動地點：廣州天河區迎賓館二樓多功能廳

③活動內容：2011年10月22日在廣州天河區迎賓館二樓多功能廳舉行理財講座 ④活動的組織實施：2011年10月22日號14:30，由本行兩位高級理財經理講述他們曾經的理財故事并給予一些理財技巧等，并對來聽講座的人都要填寫一張調查問卷。

⑤活動預算：租用迎賓館二樓多功能廳 3000元 ⑥活動效果評估：

通過這次講座，能給聽講座的人培養良好的理財意識，并提高他們的理財意識和拓寬他們的理財知識。同時，也可宣傳一下廣金銀行的“金太陽理財”品牌。

第三篇：農商行創新金融產品以及相關資料介紹

XX農商行創新金融產品以及相關資料介紹

一、業務指南

（一）申貸主要流程

1、貸款的申請。借款人需要攜帶相關資料向我行相關支行客戶經理提出貸款申請。申請資料一般包括：身份證明（身份證、戶口本、結婚證），收入證明（銀行指定的格式），資信證明（學歷證明、房產證等）等等。

2、信用等級評估。客戶經理對借款人的信用等級進行評估。

3、貸款調查。客戶經理會在規定時間內對借款人的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查。

4、貸款審批。按審貸分離、分級審批的貸款管理制度進行貸款審批。

5、簽訂合同。與借款人簽訂借款合同。

6、貸款發放。按借款合同規定按期發放貸款。

7、貸后檢查。客戶經理對借款人執行借款合同情況及借款人經營情況進行追蹤調查和檢查。

8、貸款歸還。貸款到期，借款人按時足額歸還貸款本息，如要展期應在借款到期日之前，向我行提出貸款展期申請，是否展期由我行決定。

（二）貸款人需要提供的資料清單 個人貸款：

該戶經營收入）

能夠反映其經營活動、收入的其他材料（繳稅憑證、水電費憑證、對外投資分紅、租金收入等）

企業貸款

1、營業執照正、副本(最新)

2、機構代碼證正本、副本（最新）

3、稅務登記證正副本（最新）

4、開戶許可證

5、公司章程

6、驗資報告

7、審計報告（近2期）

8、貸款卡(需年審)

9、資信等級證書

10、近期水電氣費發票

11、近期稅票

12、購銷合同(近期)

13、法人身份證明、法人身份證

14、授權委托書

15、被授權人身份證

16、申請報告

17、企業簡介及發展概況

18、董事會或股東會決議（用信提供）

借用核心企業商票專項授信額度獲得商票貼現融資；下游緊密型經銷商、農戶可借用核心企業信用保證獲得貸款支持。

貸款對象：與我行認可并合作農業農頭企業的上下游小微企業、個體工商戶以及農戶。

貸款條件：經營正常、信用記錄良好、具有較好市場前景、有真實合理的信貸需求，另外小微企業需符合工業和信息化部對小微企業的最新劃型標準（詳見工信部聯企業?2011?300號文）。

貸款擔保：相關農業龍頭企業提供擔保。

3、小微通

產品介紹：借助市政府、市人行搭建的小微企業融資平臺，對符合信貸條件、年銷售額在5000萬元以下的小微企業發放的簡便、快捷的500萬以下流動資金貸款。其特點是一次授信，隨用隨貸，手續簡便，周轉使用。

貸款對象：小微企業

貸款條件：生產經營正常、信用記錄良好、符合轉型升級方向、具有較好市場前景、有真實合理的信貸需求，按工業和信息化部對小微企業的最新劃型標準（詳見工信部聯企業?2011?300號文）可劃分為小微企業。

貸款擔保：通過與擔保公司建立合作關系，簽訂淮信通產品合作協議，放大小微企業房地產貸款抵押率，最高可執行100%，對設備抵押的貸款抵押率最高可執行60%，通過與擔保公司深入合作，進一步控制了信貸風險，提高了綜合效益。

產品介紹：為進一步促進我市科技與金融相結合，發揮金融杠桿作用，拓展科技型中小企業融資途徑，降低融資成本，分擔貸款風險，市金融辦牽頭開展科技型企業（項目）小額貸款保證保險業務試點工作。該業務運作模式為由財政資金設立風險補償資金池，市人保險公司和農商行按比例承擔科技企業貸款風險。

貸款對象：科技局每年提供的納入到保證保險項目名單中的科技型中小企業，包括：省市高新技術企業、承擔國家和省科技項目的企業、擁有“雙創人才”的企業、建有省級研發機構的企業、實施授權發明專利的企業、有高層次產學研合作并實施科技項目的企業。

貸款條件：生產經營正常、信用記錄良好、符合轉型升級方向、具有較好市場前景、有真實合理的信貸需求，按工業和信息化部對小微企業的最新劃型標準（詳見工信部聯企業?2011?300號文）可劃分為小型微型的企業。

擔保方式：對科技企業向農商行提出貸款申請，農商行組織調查和審批，審批通過后農商行協助科技企業提供保險材料，保險公司審核后，出具保險單，農商行與科技企業簽訂借款合同并發放貸款。

7、專利權質押貸款

產品介紹：為擴大科技型企業融資渠道，我行針對有專利權的企業，以企業專利權質押為擔保方式，向企業發放流動資金貸款，期限不超過1年。

貸款對象：科技型企業

貸款條件：原則上企業有兩年（含）以上的經營業績和最近兩年

第四篇：太和農行金融產品創新情況調研報告

農行太和縣支行農村金融產品創新情況調研報告

我行現有員工176人，轄屬營業網點15個，其中城區網點5個，農村網點10個。是農總行、省農行三農支持縣域發展重點推進行。近年來，我行緊密結合太和縣醫藥、農副產品加工、人發、木材加工等八大支柱產業，不斷調整金融工作重心，加快推進信貸投放力度，支持實體經濟發展。截止2013年底，全行各項貸款余額達成6.38億元，較上年末凈增1.66億元，其中企業類貸款累放1.69億元，余額達成4.47億元，較上年凈增1.21億元；個人貸款余額1.91億元，較年初增加0.45億元。各項存款余額57.39億元，較年初增加6.32億元。

一、支持地方經濟發展情況

2013年，我行緊緊圍繞縣委、縣政府總體工作思路，立足太和縣兩園一區，集中人力、物力、貸款規模，加大對園區實體經濟發展的力度。目前，園區企業在我行開戶已達72家，其中貸款客戶10家。

一是成立了企業客戶營銷團隊，由行長親自擔任組長，制訂了營銷獎罰辦法。通過逐戶上門拜訪，對符合我行信貸支持政策的企業進行積極營銷。積極拓展優質中小企業客戶，多策并舉做好金融服務工作。

二是抓大不放小，固貸流貸兩翼齊飛。即在做好大型項

目貸款發放和金融服務的同時，積極做好小微企業的信貸支持，一方面積極發放固定資產項目貸款，另一方面也做好了中小企業的流動資金貸款的營銷。截止2014年3月4日對悅康集團安徽生物制藥有限公司年產1000噸7-ACA項目發放了四年期貸款2.85億元，對安徽貝克聯合制藥有限公司人民幣貸款8750萬元，進口押匯42.3萬美元、安徽一帆香料有限公司人民幣貸款1100萬元，進口押匯100.6萬美元等園區企業發放流動資金貸款4.46億元，較上年人民幣貸款凈增6100萬元，國際貿易融資增加42.3萬美元。

三是利用多項政策支持我縣中小企業發展。首先利用農行是我縣唯一可以發放扶貧貼息貸款行的優勢，積極向市、省爭取貼息政策。為安徽海神壽春藥業有限公司、安徽老炊食品有限公司、太和縣利民中藥材有限公司辦理貼息貸款960萬元，為這三家企業貼息28.8萬元和增加960萬元貼息貸款規模；其次，積極與擔保公司開展合作，拓展貸款擔保渠道。2013年，我行已對太和縣中小企業融資擔保中心、安徽華源融資擔保公司進行了評級；第三利用農業銀行實行“三農事業部”制的政策，積極做好“三農”業務。僅享受人民銀行存款準備金2%的優惠政策一項，就為我縣留存可用資金1.2億元；第四，積極落實銀企對接項目。全年落實安徽中匯木業有限公司1000萬元、安徽升業機械工程有限公司等貸款500萬元。

四是做好對農村專業合作社的支持。今年我行積極與縣農委密切合作，篩選農村專業合作社、協會及省市龍頭企業名單，由支行成立農戶貸款流動工作組，深入到全縣專業村、專業集散地及各鄉鎮農戶中調查研究。針對不同的群體資金需求，采取了“合作社+農戶”、“協會+農戶”、公務員擔保等靈活多樣的貸款方式，先后支持了安徽金瑞祥發制品有限責任公司發制品商戶、麒麟西瓜種植等39戶專業合作社和農業產業化龍頭企業；篩選出3戶省級致富帶頭人、5戶農村青年信用示范戶。其中對安徽金瑞祥發制品有限責任公司、徽豪工藝品有限公司采取“公司+農戶”方式發放農戶小額貸款1260萬元，對先民農機專業合作社等35個專業合作社采取“合作社+農戶”方式發放農戶小額貸款4380萬元。支持了當地農業發展，增加了農民收入，受到縣委縣政府的表彰。

在地方政府的支持下，我行代理新農保工作，使支持三農工作更加深化；在縣委縣政府關于園區重點項目建設推進工作中，還被列為唯一聯系銀行，增加了我行支持地方經濟的信心和決心。下一步我行將積極做好和企業“結對子”工作，實現以資產業務為突破口，優化業務發展結構，全面實現全行健康、有效、安全發展水平的目標，為太和縣地方經濟發展再立新功。

二、存在的主要問題

1.鄉鎮金融服務機構網點不足，目前我行農村網點覆蓋

面僅達全縣鄉鎮的30%，制約了服務半徑和服務質量。2.縣域金融環境有待于進一步改善，企業和農戶的誠信度需要進一步增強。

3.“三農”貸款成本高，缺乏風險補償機制。鑒于農村經濟產業收益率較低，農戶等農村經濟主體缺乏抵押擔保物品。縣域金融生態環境不夠完善，“三農”貸款交易成本高、風險大。

4.政府中介機構評估、抵押及擔保中介收費偏高，加大了企業和個人融資成本。

三、幾點建議

1.政府應完善龍頭企業與農戶利益的聯結機制。發揮龍頭企業的帶動作用，發展多種形式的企業與農戶利益聯結模式，建立利益共享、風險共擔長期穩定的機制。

2.政府應建立三農信貸風險補償機制。“三農”本身就是很脆弱的產業，受自然災害影響比較大，貸款風險相對較高。建議政府每年從財政切出一部分專項資金用于農戶貸款的專項風險補償，適當彌補商業銀行貸款損失。

3.縣政府部門應建立“三農”貸款的擔保機構，解決“三農”方面的抵押擔保難的問題。

4.政府應牽頭，多部門聯動，降低中介收費標準，減輕企業和個體工商戶融資成本。

第五篇：關于金融產品問答

關于問答

1、按揭的房子可以貸款嗎？

房子在按揭的情況下是可以貸款的。如果您所需要的資金無需大額度的話，那么會推薦您一款無抵押貸款的貸款方案，無房產證也可以貸款。如果您所需要的額度相對較大一些，我們會推薦您先做銀行解押，再做抵押貸款。

您好，按揭的房子是可以貸款的，無須抵押，福州房子滿半年就可以了，外地的房子按揭要滿一年，貸款金額是按揭的80倍，有需要可以聯系我：我公司專業的車輛抵押借款（1小時放款、成數高）

房子抵押，月供45倍，中信35倍，車位貸

有裝有銀聯POS機的商戶可貸50萬以內貸款

2、請問一下我每個月工資打卡，工作穩定工資每月3500以上，請問能夠貸多少？符合做小額貸款條件，最高能貸到

3、我在福州羅源上班工資4100，打卡3700，能貸款1萬？

您好，您的條件完全符合信用貸款要求，材料齊全的話，正常情況三天左右下款。

您好，按揭的房子是可以貸款的，無須抵押，福州房子按揭滿半年就可以，貸款金額是房子月供的45倍

4、買任何車都可以申請貸款嗎？還是要指定的車型才能貸款？對車價有沒的要求呢，最低多少錢以上的車子可以貸款的？

貸款買車首付至少要車價值的50%，同時由于前期需要貸款買車手續費，建議準備四成以上的首付。同時貸款買車期限一般是三年，最多不能超過五年。如果你是當地人或者在當地有房產的話可以直接去銀行申請貸款。如果你在當地沒有房產的話建議你去汽車4S店申請比較容易成功，申請汽車貸款的基本條件是：

（1）具有有效身份證明且具有完全民事行為能力；

（2）能提供固定和詳細住址證明；

（3）具有穩定的職業和按期償還貸款本息的能力；

（4）個人社會信用良好；

（5）持有貸款人認可的購車合同或協議；

5、我想申請汽車按揭貸款，想了解哪一種還款方式交和利息要少一些，請問汽車貸款的還款方式哪一種利息少些？

汽車貸款的還款方式常見的有兩種，主要是等額本金和等額本息。如果要少交一些利息，可以選擇等額本金還款方式。